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1.企业内部的金融工作
立思辰留学360介绍：任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作。很多人从financialanalyst做起。工作包括公司财务状况的分析，汇总和报告，项目和部门的和企业的财务预算和管理等。Excel是最重要的工具。一些特别大的企业还有和专业金融机构相类似的工作。
比如一些企业自己管理养老金，所做工作就和投资管理公司较相似。也有一些大型企业有自己内部负责企业兼并与收购的部门，与投资银行协调工作。我有一个同学毕业后担任一家企业的directorofinvestorrelations,专门负责和投资者沟通这家企业的状况，从另一个角度参与投资的过程。
总体上来说，企业内部的金融工作压力比直接在金融机构工作要小一些。平均每周工作时间可能也要短一些。工作也很有趣。如果你希望在事业成功的同时，也有足够的时间照顾家庭和有自己的私人时间，这或许是值得考虑的选择之一。
2.商业银行
商业银行工作包括贷款管理。一家商业银行会把钱借给企业，然后就需要管理和这家企业的关系，回收本金和利息，增加新的贷款等。这类工作在开始时需要比较好的数字能力，分析推理能力，和一定的creditanalysis的知识。在职业生涯的一定阶段之后，建立人际关系的能力就变得越来越重要了。贷款管理的收入不错，工作稳定，压力可能也没有投资银行那么大。很多商业银行也有很多其他业务，比如信用卡和面向消费者的金融服务。
3.信用卡
信用卡部门的一个工作就是分析信用卡申请者或持卡人的信用情况，加以管理。由于近几年利率较低等因素，信用卡业务发展很快，完全不受最近一次的经济衰退的影响，和房屋贷款等领域一起成为在萧条的就业市场中少数招人较多的行业。由于申请者或持卡人的背景不同，来自各个族裔和年龄，为了更好进行分析，一些信用卡公司对包括华人在内的各个少数民族的工作申请者都有一些兴趣。
4.风险投资(venturecapital)
风险投资向处于成长期的公司投资。如果你在大学毕业或MBA毕业后进入一家风险投资公司工作，那么可能会花很多时间在商业方案(businessplan)的可行性分析方面，包括阅读方案，搜集分析行业背景信息，面试公司的管理层等。可能也会花时间管理已进行的投资。
5.股票经纪人(broker)
互联网留学360介绍：主要是指佣金经纪人，即专门替客户买卖股票并收取佣金的经纪人股票经纪人。主要替股票经纪公司(BrokerageFirms)工作。有些投资银行，比如美林(MerrillLynch),也有股票经纪的部门。这个工作需要金融的知识，但更重要的是销售的能力，也就是建立人际关系的能力。
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一些股票经纪人在建立了广泛的客户群之后，可能可以多花些时间在为客户推荐股票上，但早期则绝大部分时间都花在建立客户关系上。销售的能力不仅是口才好。我在IBM的一个销售方面的同事业绩相当好，原来他卡拉OK唱得好，所以客户都喜欢和他一起去卡拉OK，一来二去，至少先混了个脸熟。
作为股票经纪人，如果业绩好的话，可以有很好的收入，却不需要每周工作特别长的时间。但是不是每个人适合做销售的，如果你业绩不好的话，那么压力也很大。与此相关的是一些投资银行的个人客户管理(PrivateClientService)部门，不同的公司可能叫不同的名称。主要的服务于比较富的客户(比如一千万美元以上)。除了股票外，也销售其他的金融产品和服务。对这个行业来说，销售能力仍是至关重要的。
6.股票交易员(trader)
股票交易员负责股票的买卖。这也是一个很有特点的工作。一方面这个工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好买卖的时机。不过和股票分析师不同的是，股票交易员更注重于那写影响股票短期涨跌的因素。这个工作需要面对强大的压力，同时需要迅速反应的能力。
股票交易员可以为资产管理公司(buy-side购买一方)或投资银行的股票分析部门(sell-side销售一方)工作。购买一方(buy-side)和销售一方(sell-side)是投资行业常用的名词。我先给简单介绍一下。资产管理公司是购买一方(buy-side)。他们直接替客户管理资产，资产管理公司可以分为共同基金、对冲基金、来自机构客户的资金(养老金、保险资金等)。
销售一方(sell-side)主要是指投资银行的股票分析部门(EquityResearch)。(一些大的投资银行可能同时有资产管理部门和股票分析部门，也就是同时有购买一方和销售一方的业务。但这两个部门相对独立运作，联系不一定很密切)。销售一方(sell-side)不直接管理资产，他们主要通过为购买一方提供交易服务获得佣金而赢利。
以前销售一方的股票分析师还通过为所在投资银行的兼并和收购活动摇旗呐喊而获利，不过前几年受到很大的批评，所以这方面的活动受到制约。销售一方(sell-side)虽然不直接管理资产，但他们的股票分析师有一些在销售一方有很大的影响力，所以他们的意见也可以很大程度上影响到股票的账跌。我们现在回到股票交易员这个话题。
销售一方的股票交易员平均来说要比购买一方的股票交易员压力更大些，可能获得的收入也要更高些。股票交易员工作时的神经往往需要高度紧张，因为市场瞬息万变，而每比交易往往会影响到几千万美元，甚至几亿，几十亿美元的资金。另一方面，交易员做得好，收入也很高。做的好的股票交易员可以获得投资银行家那么高的收入，却不需要每周工作那么长的时间。
7.股票分析师(EquityAnalyst)
销售一方和购买一方都需要股票分析师，他们的工作就是分析股票的价值，看看是不是值得投资。购买一方(buyside)的股票分析师不对外公布他们的分析结果，而是把结果提供给本公司的投资组合经理。有些公司还有股票分析师自己管理的资金(叫analystfund，或类似的名称)，直接根据股票分析师的研究投资。
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就职业前景来看，购买一方(buy-side)的股票分析师有些回一直担任股票分析师，也有一些将来会担任投资组合的经理。购买一方(buy-side)的股票分析师平均工作时间不很长，投资银行的资产管理部往往是整个银行每周工作时间最短的几个部门之一。
压力主要来自于如果你推荐的股票老是表现不好，那么以后慢慢的你的推荐就没人采纳了。购买一方(buy-side)的股票分析师的日常工作包括分析财务报告，参加被投资公司的投资者会议，和被投资公司的管理层开会，和销售一方的股票分析师开会，访问被投资的公司，用各种手段分析股票等。
销售一方(sell-side)的股票分析师为象摩根士丹利(MorganStanley)，高盛(GoldmanSachs)这样的投资银行的股票分析部门工作。他们的研究结果会告诉资产管理业的客户。那些公布对某个股票升高或降低级评定等级，公布对某个股票的目标价格的，往往是销售一方的股票分析师。
优秀的销售一方(sell-side)的股票分析师可以在很大程度上影响大众和购买一方对股票价值的判断。所以本人也会获得很高的收入，少数明星股票分析师前几年一年的收入在一千万美元以上。
留学360介绍：总体而言,销售一方(sell-side)的股票分析师比购买一方(buy-side)的股票分析师每周工作时间长一些，平均收入也要高一些。有一些中国留学生在美国毕业后在各类资产管理公司从事股票分析师的工作，他们中的大部份人所管理的资产和亚洲有联系。
销售一方(sell-side)的股票分析师对语言表达的要求更高，因为经常要和美国客户和媒体打交道，在其中工作的中国人就更少了。事实上，我还不知道哪个中国留学生毕业后在华尔街主要的投资银行从事销售一方(sell-side)股票分析师工作。如果有的话人数也是很少的。相比之下，倒是这些投资银行中国分部的股票分析部有不少海归的中国留学生。
8.Sell-side的销售人员
他们的主要工作就是管理和客户(资产管理公司)的关系，让客户购买本公司的交易服务。销售人员也会根据本公司的研究结果，向客户提一些投资建议。他们的工作特点和股票经纪人有些类似。不同的是股票经纪人为个人客户服务，而这些销售人员为机构客户服务。
9.收购和兼并与股票发行
这是大多数投资银行最主要的收入来源，也是非常引人瞩目的行业。这是非常有特点的一类工作。一方面，工作强度很大。在几家最大的投资银行工作的Analyst和associate可能平均一星期工作一百小时以上，以整个行业的平均工作强度而言，恐怕只有管理咨询和主要的律师事务所的年轻律师才能与之相提并论。
严格的说，投资银行的工作比后两者的平均工作时间还要稍微长一点点。另一方面，收入也很客观。工作中所获得的能力和将来的前景都很不错，所以这个行业仍然每年吸引了大量优秀的求职者。求职中数字分析的能力固然重要，语言表达和沟通能力也非常关键。和很多职业生涯一样，慢慢得，在投资银行工作了若干年以后，每周工作时间慢慢缩短，人际交往的能力变的越来越重要。
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最终，你能否为公司赢得deal逐渐成为你业绩的最重要的衡量标准。本科毕业生一般会担任analyst 的工作，几年后大部份analyst会去读MBA课程。拿到MBA学位后，会以associate进入公司。再上面就是副总裁(vicepresident)和执行董事(managingdirector).。和工业企业不同，一家投资银行可能会有比较多的副总裁(vicepresident)。也有不少人会在各个阶段离开收购和兼并的工作，投入资产管理、私幕资本、或商业银行等领域的工作。
10.私募资本(privateequity)
私募资本收购公司一部分或全部的所有权，或是以某些形式向企业提供资金，并试图从中获利。从事这些活动的时候需要分析所投资公司的价值，所以工作和投资银行的企业收购和兼并部很接近。实际上不少人进入私募资本领域以前，有在投资银行工作的经历。和风险投资的一个不同点是很多的私募资本并不倾向于投资高速成长的处于发展阶段的企业。
实际上，很多私募资本倾向于投资那些价值被低估的较传统的行业。沃沦巴菲特的伯克夏哈沙威所做的事情和私募资本很相似，甚至被认为是一个特殊的私募资本企业。他们和前面介绍的资产管理公司(共同基金等)的一个不同点是：共同基金一般只是被动地持有股票，而私募资本会去主动影响这些被投资的公司的经营,甚至更换企业的管理者。
11.投资组合经理(portfoliomanager)
投资组合经理的工作就是决定投资那些股票。(我们今天主要讨论股票分析行业的工作，也有投资组合经理负责其他领域，比如债券等固定收益债券的投资。)投资组合经理可以管理来自于机构客户的资金，比如养老金和保险资金;也可以管理共同基金(mutualfund)和对冲基金(hedgefund)的工作。
对冲基金和共同基金的最根本区别在于所适用的法律不同，所以对冲基金在决定如何投资方面有更大的自主权，但在吸收资金方面则受到更大的限制。另一个重大区别是两者的收入结构也有所不同。总体而言，最好的对冲基金的投资组合经理要比共同基金或机构客户的投资组合经理的收入要高些。
对冲基金的投资方向有各种各样的。除了大家比较熟悉的针对外汇市场的基金，也有针对高科技股票的，针对特殊企业事件等很多领域的对冲基金。对冲基金往往风险较大。历史上一些最著名的对冲基金在经历了一些关键的判断失误后，有的销声匿迹，有的一蹶不振。
比起传统的资产管理，这几年对冲基金发展很快。2003年时，美国有17位对冲基金的投资经理个人年收入超过一亿美元，最高的有7.5亿美元。而在同一年，财富五百强(Fortune500)的首席执行官(CEO)们，只有一个人(高露洁的CEO)的个人收入超过了一亿美元。
知识管理的１０项原则 在过去两年间，我与知识管理领域的机构共事。其中一些机构致力于这个主题已有多年，但只是最近才认识到，它们是在管理知识。更常见的是，知识管理这个主题只是最近才出现在这些机构中。但是，经验和教训已足够多，因而我们能够开始阐述和讨论某些原则和经验法测。 一、知识管理的代价高昂 知识是一种资产，但其有效管理需要投入其他资产。许多特定的知识管理活动需要投入金钱或劳动力，这些活动包括： 知识获得，即创建文件并把文件输入电脑系统； 通过编选、组合和整理，给知识增添价值； 开发知识分类方法，并标示对知识的新贡献的特点； 发展信息技术基础，实行知识分配； 就知识的创造、分离和利用对雇员进行教育。 虽然很少有公司计算知识管理的成本，但仍有一些定量估计。巴克曼实验室公司的巴克曼 （R.Buckman）估计，他的公司将其收入的7%用于知识管理。麦金西公司长期以来具有将其收入的10%用于发展和管理智力资本的目标。 但是，虽然知识管理是代价高昂的，显而易见的反驳是，不进行知识管理的代价甚至更高昂。无知和迟钝的代价是什么？忘记关键的雇员知道什么，不能迅速回答或者根本不能回答客户的问题，或者根据错误的知识作出糟糕的决定，这会使一个组织付出多大的代价？一个组织在确定质量的价值
时，必定会确定质量低劣的产品和服务的代价，同样，如果我们希望评估知识的价值，我们会尝试衡量无知的代价。当然，这种评估可能导致政治问题，但这是知识管理的另一个原则。 二、有效的知识管理需要人员和技术的结合 《商业周刊》在最近一篇有关人工智能的文章的标题中宣布，“能思考的电脑几乎已出现……能象人类一样进行推理的人工智能的最终目标已近在咫尺。”对管理人员和专业技术人员来说，阅读1995年的这条大标题可能产生一种似曾相识的体会，自1950年代以来，他们就听说了基于机器的知识。但事实是，希望有效地管理知识的公司今天需要大量人力。人非常善于某种类型的活动，而电脑非常善于其他类型的活动。 人或许是索价高昂和心地不良的，但他们十分擅长某些知识技能。如果我们致力于了解知识，在更广泛的背景下解释知识，将知识与其他类型的信息结合起来，或者将知识的各种无组织形式综合起来，人是受欢迎的工具。这些都是我们所擅长的知识任务的类型，我们应该被用于这些目的。 另一方面，电脑和电信系统擅长不同类型的事情。就获得、改变和分配结构十分严谨但变化迅速的知识来说，电脑比人更能干。对根据结构不那么严谨的文字和视觉知识履行这些相同的任务来说，电脑越来越有用????虽然仍有点笨拙。但事实上，大多数人在需要有关在某个特定知识领域内正在发生什么的丰富描述时，仍不去求助于电脑。 三、知识管理的高度政治性 “知识即权力”并非秘密，因此，不应使任何人感到惊讶的是，知识管理是一项高度政治性的任务。既然知识与权力、金钱和成功有关，那么，知识也与游说、阴谋和密室交易有关。如果围绕知识管理的倡议没有政治活动，这清楚地表明，该组织已认识到，没有什么有价值的东西正在发生。 四、知识管理需要知识管理者
金融业（银行机构）猎头市场调查报告 目录 一、我国银行业市场现状 二、金融业人才供需情况 三、银行机构紧缺职位 四、金融从业人员薪资水平 五、金融业猎头市场份额 六、金融猎头机构（竞争对手）分析 七、银行与猎头公司的交互 八、SWOT分析 九、尚待解决的问题 十、附录
金融业（银行机构）猎头市场调查报告 一、我国银行业市场现状 我国银行业的机构数量较多，除了3家政策性银行以外（开发行、农业发展、进出口），还有4家国有商业银行（中、农、工、建）、13家股份制商业银行(交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、浙商银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渤海银行、中信银行、北京银行、上海银行等），114家城市商业银行和上千家城市信用社以及一大批农村信用社。在华营业性外资金融机构达到191家（如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等），其中已有84家获准从事人民币业务。 图1 中国各银行营业网点分布图 全国银行业金融机构营业网点共197560个。4家大型商业银行营业网点68 180个；政策性银行营业网点2188个；股份制商业银行营业网点3696个；城市
商业银行及城市信用社营业网点7187个；农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）营业网点80692个；邮政储蓄营业网点35617个。 二、金融业人才供需情况 1、需求量大 目前，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，尤其是对金融行业的中高端专业人才需求量非常大。从金融行业特性来说，一个企业的高端人才或者说高端服务，决定着这个企业在行业内的竞争力。 同时，从金融行业人才求职活跃度来看，金融行业从业人员的活跃程度比较高，1/3以上的人员会主动出击寻找更好的工作机会。 综合来看，金融人才需求量明显增加的原因有三： （1）从银行来看，国有商业银行、外资银行及股份制商业银行的竞争，使国内金融人才，尤其是与业务密切相关的中高端本地金融人才极为抢手，人才之战越演越烈； （2）国内外众多风险投资机构开始在内地、海外拓展投资业务，使投行领域的专业人才需求量增加； （3）股市回暖，对理财顾问、理财分析、规划师等专业人才的需求迅猛。 2、人才匮乏 国内外资金融机构中，华人高级职员如总监、副总裁等的年薪普遍在50万元人民币以上，高者可达400万元人民币以上。但令人头疼的是，目前国内符合这些要求的高级人才少之又少，猎头找起来也很费劲。 （1）银行业： 一方面，国有银行大多数人才缺乏境外培训和工作的经验，虽然目前大陆国有金融系统有很多优秀的人才，但他们适应的是计划经济体制下的运作方式，对本行业之外的金融业务关注比较少，这与国外当前金融运作模式有不少距离。这使得许多企业不得已从海外引进高级金融人才。 另一方面，那些高薪引进的人才又对国内经济市场运行机制不熟悉，国外这类人才一旦被挖进来，他们的通病就是“严重的水土不服”。
第一章：银行业海外扩张的历史与现状 一．西方商业银行海外扩张的特点分析 20世纪90年代以来，国际间的银行并购浪潮此起彼伏，“航母”式的金融集团不断出现。1997年美国银行兼并了美国国民银行；1998年德意志银行收购了美国信孚银行，花旗银行和旅行者集团合并成为花旗集团，成为当时全球最大的金融机构；1999年汇丰集团收购美国利宝集团；2000年JP摩根和大通曼哈顿合并成为美国第二大金融机构摩根大通；2004年摩根大通收购美国第六大银行美一银行，苏格兰皇家银行收购美国第一宪章银行，西班牙桑坦德中央银行收购英国阿比国民银行一举成为欧元区市值最大的银行。2007年以来，仅法国银行业用于并购的资金就达到252亿欧元，触及当时的历史最高水平，其中仅巴黎银行和法国农业信贷银行的并购资金就达到了100亿欧元。 从整个国际银行业并购的发展演变历程来看，主要呈现如下特点： （一）本国强大的经济实力。 经济实力是银行海外扩张的基础，脱离了它，银行扩张只能是一句空话。西方发达国家经过上百年的发展，在经济各方面都有着比较完善的体系。近代美国的银行业之所以能够独步天下，也是凭借其强大的经济实力做后盾。日本银行业在20世纪80年代中独领风骚也是其经济、贸易迅速发展的结果。 （二）完善的金融体系。 首先，外汇市场有着大规模的外汇交易。其次，货币市场健全，外汇交易过程中剩余的或不足的资金可以通过货币市场调剂。外国银行在本国普遍开设货币账户，各国外汇银行之间的交易和借贷关系的清算，就可以通过本国银行进行。 （三）适当的金融改革与创新。 美国银行业近几十年的发展历史是在不断实行金融改革的过程中推进的。美国银行在20世纪80年代由于自身经营的问题和激烈的竞争，一度导致银行业国际排位下降和国内外金融市场份额减少。面对这种局面，美联储打破限制，允许美国银行在各州开展国际银行业务。这一举措使美国本土银行和海外分行享受同等待遇，都可以办理境外美元业务。这使得大量资金进入美国．改善了美国的国际收支状况，巩固了纽约作为国际金融中心的地位。 （四）银行海外扩张形式的多样化。 经过了几十年的开拓，西方商业银行已经具备了根据国内外经济发展趋势以及经济环境的变化，考虑自身实力选择最符合自身发展的方式的能力，根据国情的不同，开展海外业务特色化。银行海外扩张形式的多样化使得银行国际化经营有更多选择。 （五）业务范围广。 过去资本主义国家的殖民统治使国际贸易，海外投资都遍布世界各地，从而伴随而发展的银行业的国际业务也具有范围广的特点。 二．中资银行海外扩张的历史 新中国成立初期，中国银行的海外机构共有22个。到1953年，海外机构增加至45个，总资产约6000万港元，业务量比1950年增加了一倍。1953年后，由于各种原因的影响，银行业海外发展缓慢。在较长的一段时间内，机构数量增长缓慢，不论是业务量还是人员效益均没有大的进展。在我国实行改革开放政策后，中国银行业的海外经营才开始进入了迅速发展时期。1979年3月，经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，成为国家外汇外贸专业银行，独立行使职权和开展业务活动。1979年以后是中国银行海外机构发展
美国金融监管体制改革 一、危机前的美国金融监管体制 （一）危机前美国金融监管体制概况 美国金融业长期以来实行“双层多头”金融监管体制。所谓的“双层”指的是在联邦和州两个层级都有金融监管部门，“多头”是设立了多家监管机构，分别行使不同的监管职责。 具体来说，在金融危机以前，美国联邦一级的金融监管机构有：美国联邦储备系统（Federal Reserve System，简称美联储或FED）、货币监理署（The Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）、联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，简称FDIC）、全国信用社管理局（National Credit Union Administration，简称NCUA）、证券交易委员会（Securities and Exchange Commission，简称SEC）和商品期货交易委员会（Commodity Futures Trading Commission，简称CFTC）。州一级的监管机构包括各州银行业监管机构、证券业监管机构和保险业监管机构。此外，美国还有跨部门的监管机制，主要是联邦金融机构检查委员会（Federal Financial Institution Examinations Council，简称FFIEC）和总统金融市场工作组（President’s Working Group on Financial Markets，简称PWG）。 （二）银行业监管机构的基本情况
1、联邦储备系统（FED） 1913年12月23日，美国威尔逊总统签署了《联邦储备法》，由此创立了承担中央银行职能的联邦储备系统。联邦储备系统的组成包括：联邦储备委员会（The Board of Governors of the Federal Reserve System）、联邦公开市场委员会（Federal Open Market Committee）、联邦储备银行（Federal Reserve Banks），以及数千家会员银行。 其中，联邦储备委员会的主要职责包括：制定货币政策，运用法定存款准备金和再贴现率两大工具，影响市场资金成本与价格，促进经济、就业和物价等经济指标的稳定；实施金融监管，控制金融市场的系统性风险；管理美国支付清算体系。 联邦公开市场委员会的主要职责是根据经济形势，决定联邦基金利率水平，运用公开市场操作这一货币政策工具，通过买卖美国国债和政府机构债券，将联邦基金利率控制在目标水平，从而影响长短期利率、汇率走势，继而引导商品生产与价格、就业状况等经济指标，以此实现货币政策目标。此外, 它还负责决定货币总量的增长范围（即新投入市场的货币数量），并对联邦储备银行在外汇市场上的活动进行指导。 联邦储备银行的主要职能包括：一是货币发行职能。各联储区行负责向所在区域银行系统发放和回收现金。二是货
2017年度工作计划 2017金融行业职业解 析与规划
金融服务业素来是人人羡慕的“金饭碗”，随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。 金融服务业素来是人人羡慕的“金饭碗”，随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。 金融学专业毕业通常有以下几种去向： 一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 二、证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。 三、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。 四、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 五、保险公司、保险经纪公司。 六、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。 七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 八、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。 九、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。
十、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 但是，2008年对于全球金融业是灾难性的一年，这场全球性金融危机始于2007年下半年的信贷收缩，而流动性大幅度缩减则引发危机升级并在全球范围传播开来，随之而来的是接二连三的银行倒闭和史无前例的政府大力干预行动。 在这样的背景下，2009年行业前景同样暗淡，全球经济放缓以及投资者和客户信心不足将对行业盈利水平和资产质量形成严峻挑战。从金融业就业的角度来看，国内金融业对金融专业毕业生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生及以下学历的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升，但总体呈现下降趋势。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务这些侧重实战操作型专业的需求有所上升。 另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。大量的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。
1、国外网上银行的发展情况及其对中国银行业的若干启示 “网上银行”(Internet Banking)，是银行为其客户提供银行服务的新手段，它以现有的银行业务为基础，利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。 随着Internet的发展与普及，网上银行为作一种新型的客户服务方式迅速成为国际银行界关注的焦点。跨国银行纷纷发布网上银行发展战略，斥巨资完善网上银行系统，视网上银行为赚钱的机遇、争取市场份额的手段。目前，这＿潮流已席卷到我国，我国各家商业银行也陆续推出网上银行服务。本文拟通过介绍国外网上银行的发展情况，对我国发展网上银行作些初步的探讨. 一、国外网上银行的发展情况 网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。美国安全第﹁网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美国银行业6%一7％的客户使用网上银行系统。 目前，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。 (一)高效、快速发展的直接银行：德国的Entrium Direct Bankers。 Entrium Direct Bankers，1990年作为Quelle邮购公司的一部分成立于德国，最初通过电话线路提供金融服务，1998年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。截至1999年底，拥有客户77万，其中使用网上银行系统的客户达15万；资产总额38．18亿美元；控制德国直接银行界30％的存款和39%的消费贷款。 Entrium没有分支机构，员工共计370人，依靠电话和因特网开拓市场、提供服务。370人服务77万客户，人均资产达1000万美元，大大高于亚洲的领先银行水平(新加坡发展银行人均资产580万美元，中国农业银行人均资产50万美元)；而且Entrium认为现有系统完全可以满足250万客户的需求，这一连串数字足以给我国人员臃肿的商业银行敲响警钟。 Entrium经营的业务品种主要包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等。虽然目前仍以电话服务为主，但正在加速发展网上银行服务，它的网上银行发展战略十分明确：将Entrium从拥有网上银行服务的领先的电话直接银行转变为拥有电话银行服务的
个人知识管理常用工具介绍 俗话说：巧妇难为无米之炊，知识管理亦如此，互联网出现之前，人们用纸笔来记录知识，互联网出现之后，改用软件工具来记录管理知识。知识管理的背后，是巧妙的运用工具这条杠杆与头脑相结合，起到事半功倍的作用。 个人在学习和工作中常用到的一些工具，通过前面讲的学习知识、保存知识、使用知识、共享知识四个方面（链接）来分享下。 学习知识 平时在工作和学习中，大家通过搜索、订阅公众号、社交网络、媒体来寻找答案，通过搜索引擎也可以学到一些你意外的小知识。 1、搜索引擎类：谷歌、百度、必应等 搜索引擎无疑是最常用信息和知识获取工具，有效的利用这些工具需要：了解不同搜索引擎的特长；掌握搜索引擎的技巧。 2、百科类：维基百科、百度百科、互动百科 百科属于知识学习和共享的一个渠道，使用中需要注意的问题是对内容进行评估，保证准确性。
3、文库类：百度文库、360doc、爱问共享资料、豆丁、其他专业文库 文库都是通过整理和分享而成，相对可以比较完整的学习行业知识。 4、问答社区：百度知道、新浪爱问、搜搜问问、知乎、PMCAFF等专业性问答网站。 以百度知道为代表的老一代问答网站主要解决有明确答案的问题，以知乎为代表的新一代问答则将内容聚焦于较复杂问题。 5、订阅关注类：Google Reader、blog、公众号等 很多blog博主都转战微信公众号，所以基本上可以通过关注公众号来学习内容。 保存知识 保存知识的目的是为了在使用的时候能够最快速和准确地查询到相关内容。保存的方法有两种，一种是保存在本地硬盘，一种是保存在网络上。保存在本地的好处是较为安全、断网的时候也能查看，保存在网络的好处是只要能上网就能查看，分享更为方便。保存知识的类型包括保存链接、保存文章、保存图片、云同步等等。 1、网盘类：百度云盘、华为网盘、360云盘、115、Dropbox、Evernote 最近国内各大网盘要么就是收费，要么就关闭服务，让不少存储在国内网盘的感到无奈，国外网盘需要撘梯子。 2、书签收藏类：chrome书签、360书签等各大浏览器
美国金融业的杠杆化及对我国的启示 钟伟张薇巍 摘要：杠杆化使得美国整个金融体系对于系统性风险的抵抗能力变得非常脆弱，金融业相对于实体经济增长明显发育过度。从2008年开始国际金融业陷入了去杠杆化调整，去杠杆化意味着金融机构几乎只能依靠外部融资，这决定了全球经济面临流动性不足和增长乏力的持续威胁。去杠杆化的渠道决定了政府注资的重要性。即便中国未曾出现金融机构普遍杠杆化，合并监管对中国而言也是非常必要的。 一、杠杆化带来金融机构的脆弱性和过度发育 从2008年开始，金融业开始了艰难并痛苦的“去杠杆化”过程。全球宏观经济状况也将因去杠杆化遭遇多方面影响。杠杆化使美国金融机构内在脆弱性更高，经济运行的过度金融化特点更明显。 第一、杠杆化使金融机构的财务报表相对脆弱。在资产价格持续上升的情况下，金融机构会持续盈利。但是一旦资产价格逆转，就要对资产进行减值，这样会负面影响权益总额。资产减值在一定程度内不会对银行的财务状况造成重大影响，但是一旦超过安全边界，金融机构就会面临破产的风险，尤其是在高杠杆率的情况下。 第二、杠杆化使金融资产数额急剧膨胀，经济运行过度金融化。在这次金融危机中，杠杆化的影响由三方面因素共同影响。1、结构性金融产品SIV的不断衍生。一定数量的基础资产通过金融产品种类的增加撬动几十倍甚至几百倍数额的衍生品市场，这充分体现了“杠杆”的力量。2、金融机构之间交错的证券投资和质押放款。金融机构以MBS等资产证券化产品为重复质押进行重复贷款，杠杆效果乘数化地放大了收益和风险。杠杆化使得几乎全部的金融机构都在资产证券化过程中扮演了某种角色，相互之间的交易对手风险非常严重，已经到了“一荣俱荣，一损俱损”的程度。杠杆化使得美国整个金融体系对于系统性风险的抵抗能力变得非常脆弱，金融业相对于实体经济增长明显发育过度。 二、去杠杆化导致全球金融资产持续收缩和流动性紧缩 次贷危机全面爆发之后，美国金融机构陷入了去杠杆化的痛苦，去杠杆化的方式分为两方面：一是宏观上看通过金融资产存量的收缩解决金融业脱离实体经济的过度发育问题；二是微观上看是通过调整金融机构的资产负债恢复市场流动性问题。从实证来看，不同类型金融机构的去杠杆化进程各异。其中高盛和摩根士丹利的杠杆率呈逐季下降趋势。高盛的杠杆率从2007年末的26.2，逐渐下降到8月末的23.7，摩根士丹利由33.4下降到27.6。它们主要是通过减少资产、增加权益的方式进行去杠杆化。而AIG似乎根本不能实现去杠杆化，两房的情况也和AIG类型，最终只能由政府接管。 从去杠杆化的手段而来，可以有处置资产、发行债券、增加权益资本这三种方式。就美国的情况，发行股票占27%、发行债务和权益混合型工具占59%、次等债券占10%、资产出售只占6%。债务权益混合型工具包括优先股、可转债以及永久债券1。 第一、通过发行证券实现去杠杆化。在负债水平不变的情况下，直接增加权益资本会1由于永久债券永远不需要偿付本金，所以本文将其视为具有权益性质的债券。
金融常识列表 ?银行理财产品有哪些种类 ?买基金需做到六个对比 ?买基金应摒弃五种片面认知 ?何为平衡型基金 ?基金要投资多久才能见成效 ? ?基金投资巧筹划有三大艺术 ?基金公司如何处理巨额赎回？ ?基金汉鼎——防御转向进攻 ?如何看基金净值和赎回价格 ?什么是投资组合管理 ? ?何为复制基金？复制基金有哪些形式？?伞式基金提供多样化选择 ?投资基金须选好品种讲究策略 ?四指标解读基金公司投资风格 ?买卖基金如何办手续先开户再转账 ? ?投资开放式基金有哪些风险？ ?权益登记日与除息日 ?老年人理财注意四个方面 ?开放式基金如何获得收益？ ?什么是基金的转托管？ ? ?基金的收益与分配 ?什么是基金单位资产净值？ ?什么是货币市场基金？ ?开放式基金究竟有哪些优点？ ?什么是认购、申购、赎回？ ? ?什么是证券投资基金？ ?基金相关账户 ?基金是怎么成立的？ ?如何选择买基金的时机 ?3P1R金诀——帮您识别海外股票型基金
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知识管理案例分析 摘要：作为知识经济的核心，知识越来越受到人们的重视，知识能够创造巨大的企业价值，这是十分简单的道理；可是，如何创造、收集、分享和利用这些知识，并将其转化为实际的价值，却不是一件容易的事。本文主要通过一个项目型公司的案例，介绍建立知识管理体系的策略和主要方法，同时还将介绍一家名列全球十大石油公司的大型国有企业的知识管理计划的部分内容。 一、客户的背景以及面临的挑战 我们的客户是一家以对外工程承包为核心业务的国际经济技术合作公司。在几十个国家承担过数百个各种不同形式的对外经济援助项目和国内建设项目。公司对外工程承包总额在12亿美元以上。公司总部设在北京，在亚洲、非洲、中东、欧洲、美洲和澳洲等地均设有代表处，承办公司的各类业务。 由于公司从事的大都是国际工程项目，项目的时间跨度一般比较长，有的甚至在10年以上，因此，全生命周期的项目管理对于企业的成功就变得至关重要。为此，在2001年，公司制定了向知识和资本密集型工程项目管理公司迈进的战略远景。 然而，许多因素制约着这一战略目标的实现。曾经有这样一个故事，公司在非洲承接了一个电站建设项目，项目组成员克服了语言文化法律和技术等方面的重重困难，终于按计划在两年时间内完成了电站建设；可惜的是由于没有将这些重要资料和经验进行及时整理，当公司投标非洲另一个电站的建设项目时，新的项目组差不多是从头开始收集当地的资料，在项目执行的过程中，许多原本已经解决的问题又一次出现，项目组不得不花费宝贵的时间进行重新协调和谈判，对项目成本和进度都造成了不利的影响。 之所以出现这样的情况，原因就在于公司还没有建立起有效的信息和知识共享的环境和机制。由于缺乏规范的和标准化的项目管理流程，每个项目组都是各有一套。公司中的绝大部分知识是以个人知识的形式存在的，包括员工个人头脑中的隐性知识与保存在个人电脑或文件柜里的显形知识。公司领导早就意识到将个人知识转化为组织知识的必要性，然而在推行知识共享体系的过程中，公司面临着许多挑战： ?每个项目组都有各自的经验和诀窍，许多经验都是通过教训才取得的，因此， 如果没有合适的激励措施，就不愿意贡献出来 ?即便愿意同大家分享个人知识，又不知道谁需要以及通过什么有效 的途径来分享，许多知识散落在各处，不了解如何分类，很少进行 整理，难以查找
金融市场学难点知识点 1、分析金融监管的必要性。 金融业属于资本密集型行业，容易造成自然垄断。这种高垄断很有可能导致金融产品和 金融服务的消费者付出额外的代价，因此，政府从金融产品的定价和金融业的利润水平方面对金融业实施监管应该是有理由的。 另外，由于金融产品或者证券产品的信息特性，使得金融产品或者证券产品的交易双方 之间极有可能出现严重的信息不对称，从而影响金融市场的效率。因此，上市公司或者金融产品发行者的信息披露制度就成为证券监管和金融监管中不可或缺的组成部分，成为证券 监管制度的核心，世界上任何一一个国家的证券法规都赋予上市公司某种持续性信息披露 的义务，即上市后的股份有限公司负有公开、公平、及时地向全体股东披露一切有关其公司重要信息的持续性责任。 最后，虽然个别金融产品或者证券产品的消费效用为购买该金融产品或者证券产品的 个别消费者所享用，是一种私人产品。但是，由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的综合效用，却具有强烈的外部性，会影响到每一个金融产品或证券产品消费者(即投资者)的 利益，因此，可以把金融产品或者证券产品的综合效用看成是一种公共产品。因此，对这种带有公共产品特性的金融产品实施必要的政府监管是完全符合经济学原理的。 2、股票的发行方式一般可分为公募和私募两类公募是指向市场上大量的非特定的投资 者公开发行股票。 其优点是：可以扩大股票的发行量，筹资潜力大；无需提供特殊优厚的条件，使发行人具 有较大的经营管理独立性；股票可在二级市场上流通，从而提高发行人的知名度和股票的流动性。其缺点有：工作量大，难度也大，通常需要承销商的协助；发行人必须向证券管理机关办理注册手续；必须在招股说明书中如实公布有关情况以供投资者作出正确决策。 私募是指只向少数特定的投资者发行股票，其对象主要有个人投资者和机构投资者，如 内部职工、大的金融机构或与发行人有密切业务往来的公司.私募具有节省发行费、通常不 必向证券管理机关办理注册手续、有确定的投资者而不必担心发行失败等优点，但存在须向投资者提供高于市场平均条件的特殊优厚条件、发行者的经营管理易受干预、股票难以转让等缺点。 3、金融市场主体之一——企业：企业是经济运行的微观基础，也是金融交易的主体。 需要了解以下要点： 1）．企业的运营是与资金的运营紧密结合的； 2）．从总体讲企业是金融市场上最大的资金需求者，从金融市场上筹措资金来保证企业 的运营和发展。但在特殊时空，企业的短期闲置资金也用于金融市场的投资。 4、金融市场主体之二——政府： 1）．政府是金融市场上主要的资金需求者，一般通过一级市场发行筹措； 2）．政府既是交易者也是监管者的双重身分。 5、金融市场主体之三——金融机构：金融机构在市场上具有特殊地位。它既是市场上 的中介机构，也是资金的供给者和需求者。同时还是政府货币政策的传递和承担者。
美国的金融监管模式： 在混业经营前提下，美国仍然采用分业监管模式，既没有合并各监管机构成立一个统一的监管当局，也没有设立专门针对混业经营的监管部门。在金融控股公司框架下，美国仍然采取机构监管的方式，集团下属的银行子公司仍然由原有的(联邦或州)主要银行监管机构进行监督和检查。为了从总体上对金融控股公司进行监督，《金融服务现代化法案》规定，美联储是金融控股公司的“伞型监管者”，从整体上评估和监管金融控股公司，必要时对银行、证券、保险等子公司拥有仲裁权。同时，该法案规定当各具体业务的监管机构认为美联储的监管措施不当时，可优先执行各监管机构自身的制度，以起到相互制约的作用。在协调性和兼容性方面，要求美联储、证券管理机构与保险管理部门加强协调与合作，相互提供关于金融控股公司和各附属子公司的财务、风险管理和经营信息。美联储在履行监管职责时，一般不得直接监管金融控股公司的附属机构，而应尽可能采用其功能监管部门的检查结果，以免形成重复监管 美国金融体系： 美国金融体系主要由三部分组成：联邦储备银行系统，商业银行系统和非银行金融机构。美国联邦储备银行系统起中央银行作用。具有发行货币、代理国库及对私人银行进行管理监督职能，更为重要的是为美国政府制订和执行金融货币政策。联邦储备系统可以通过它所制订的政策直接影响货币的供应和信贷的增长，从而影响宏观经济的各个方面。现在的联邦储备银行系统包括联邦储备总裁委员会；联邦公开市场委员会；12家区域性联邦储备银行以及数千家私营的会员银行。联邦储备总裁委员会是联邦储备银行系统的最高权力机构，它由7名委员组成、负责决定全国货币政策，并对联邦储备银行各区域性分行、会员银行和商业银行的活动及业务有广泛的监督和管理职责。联邦公开市场委员会是联邦储备系统用以执行货币政策的主要机构，由联邦储备总裁委员会7名委员和5名区域联邦储备银行的行长(其中必须包括纽约联邦储备银行行长，其余各分行轮流参加)。区域性联邦储备银行是按照1913年国会通过的联邦储备法，在全国划分12个储备区，每区设立一个联邦储备银行分行。每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会。会员银行是美国的私人银行，除国民银行必须是会员银行外，其余银行是否加入全凭自愿而定。加入联邦储备系统就由该系统为会员银行的私人存款提供担保，但必须缴纳一定数量的存款准备金，对这部分资金，联邦储备系统不付给利息。 美国商业银行在美国金融体系中占有主要位置，1980年，美国共有商业银行15082家，总资产为21147亿美元，占金融界资产总额的30%左右。商业银行以存款和贷款为主，70年代以来各主要商业银行为扩大业务经营范围，增强生存能力，积极开展存贷款以外的业务。由于1933年制定的格拉斯—斯蒂格尔法禁止商业银行从事投资业务，也不能经营证券发行和买卖，故许多商业银行都设立信托部，参与证券经营活动。1986年4月1日，美国完全取消对储蓄存款利率的上限，这样各种银行完全可以自己决定对存款付多高的利息，这大大
银行校园招聘《金融专业知识》模拟试题及答案 一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1 、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为( )。 A.现行汇率 B.历史汇率 C.保质汇率 D.控制汇率 答案：B 2 、我国的金融创新应当走( )这样一条具有中国特色的创新发展之路。 A.创新——管制——完善——引导 B.引导——创新——管制——完善 C.托管——引导——完善——创新 D.创新——引导——托管——完善 答案：B 3 、1978年以前我国银行信贷的三性不包括( )。 A.计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性 答案：B 4 、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行( )。 A.贷款管理原则 B.经营管理原则 C.风险管理原则 D.财务管理原则 答案：C 5 、商业银行经营与管理原则的核心是( )。 A.流动性原则 B.政策性原则 C.盈利性原则 D.安全性原则 答案：D 6 、目前，我国同业拆借资金的最长期限为( )。 A.1个月 B.2个月 C.4个月 D.6个月 答案：C 7 、实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。 A.利息所得税率 B.商品变动率 C.物价变动率 D.平均利润率 答案：C 8 、信息不对称的涵义是指( )。
A.信息不全 B.信息不透明 C.信息在传递过程中损耗掉了 D.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 答案：D 9 、我国改善商业银行经营与管理条件，建立科学的激励约束机制，最根本的要点在于( )。 A.建立完善的内控制度体制 B.建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨 D.严格岗位责任制度 答案：D 10 、银行存款保险制度是为了保护( )的利益。 A.银行 B.存款人 C.国家 D.投资者 答案：C 11 、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过( )。 A.实收资本 B.运营资本 C.核心资本 D.普通资本 答案：C 12 、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为( )。 A.经济结构因素 B.国民收入超分配 C.生产成本的上升 D.需求的过度积累 答案：C 13 、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是( )。 A.扩张型 B.紧缩型 C.非调节型 D.调节型 答案：C 14 、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.投放货币 D.降低利率 答案：A 15 、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A.银行信用的债权人是企业经营者 B.银行信用是以货币形态提供的
知识管理战略集中的六大领域 导读：从国内外的发展和应用实践来看，企业的知识管理战略主要集中在以下六个领域： 一、知识管理是商业战略的核心 适用于以销售知识为主的企业，如咨询、软件、金融投资等。对这类企业来说，知识资本是企业竞争力的核心，是企业产品和服务的基础，因此，企业的知识管理水平对企业将产生决定性的影响。在这类企业中，知识管理的主要目的是推动知识的流动和共享，提高企业的知识生产率，降低知识生产和再利用的成本，缩短知识产出的时间。 二、知识成为核心资产 充分发挥企业拥有的专利、许可证、品牌、商标、研发机制、客户关系、企业经销网络等专有知识的潜在价值和优势，使企业的无形资产价值最大化。通过对这些资源的持续投资、组合、保护和更新，使其成为企业利润的增长点，并借此保持企业的竞争优势，使企业的知识优势成为支撑产品优势和资本优势的基础力量。 三、利用网络平台传播和共享知识 对于大多数企业来说，在生产、制造以及销售活动中都面临着知识的再利用问题。它既包括对以前积累的知识和经验的再利用，也包括一些成功经验的再利用。企业要想在短期和长期的运作中取得成功，取决于它是否能快速地获得所需知识。因此，企业应该有意识、有目的、有系统地积累、组织、存储和重组企业的知识，强化企业记忆，建立共享和开发知识的激励机制。例如，美国Chevron公司通过共享最佳实践经验，使海外建点速度提高了一倍;休斯公司在经费削减、市场疲软的情况下，通过知识管理将隐性知识变成技术文件，帮助工程设计人员缩短产品开发时间，从而达到了降低成本的目的。 四、整合和转移知识资源 企业为了打破知识孤岛、知识囤积和知识流失的状况，利用网络和群件技术，将企业运作的所有环节连在一起，打破原有的上下级之间、部门之间的交流壁垒，使整个企业实现快速的实时通信和沟通。 五、以客户为中心的知识管理 对信息密集型企业来说(如销售业、服务业、金融证券业等)，客户是企业生存的基础。当企业面临下述情况时就应该采用这一战略：订单迅速增加、销售人员积累了大量的实践经验或企业要在与以往相似的市场中满足消费者的需求。以客户为中心的知识管理的主要目标是提高客户满意度、增强客户的忠诚度或者通过利用以往的经验达到降低销售成本、拓展市场并提供个性化服务的目的。 六、以知识创新为中心 为了提高研发能力，企业除了要建立良好的知识跟踪和分析系统外，还要有一种“激励创新，包容失败”的企业文化，给创新人员提供宽松的创造空间。同时，企业还要形成以项目或目标为核心的创新团队运作机制，使企业专有知识的创造过程有众人参与，这种方法既有利于培养人才，传播创新火种，又可以避免由于少数人垄断专有知识而给企业带来损失。
美国金融体系的若干问题 一、美国的资本市场 美国的金融体系是以资本市场为主导的金融体系，由于制度规范，投资环境良好并有发达的金融机构体系和金融工具凭借美元世界上最主要的国际货币地位美国形成了发达的资本市场。资本市场在金融领域的融资活动中占据主导地位。纽约证交所是美国历史最长、最大且最有名气的证券市场，至今已有200多年的历史，上市股票超过数千种。截至2007年末，纽约证券交易所约有2800多家总市值高达27万美元的大企业挂牌进行买卖，其中，非美国本土公司约421家，市值约11.4万亿美元。 美国纽约资本市场的特点是：（1）凭借美国强大的经济实力和美元的国际货币地位纽约以其雄厚的资金来源为企业融资提供了巨大的空间。使纽约资本市场成为全球规模最大交易最活跃也最有效的资本市场。（2）纽约资本市场运作规范法制健全在企业上市条件信息公开披露以及打击欺诈舞弊等违规行为方面建立了一套较为有效的法律制度。（3）纽约资本市场是企业购并的良好平台并有助于实现管理层个人利益最大化。 二、美国的金融监管 由于历史原因，美国的金融监管体制相当复杂。银行以及储蓄性金融机构的监管由货币审理署、美联储和存款保险公司三大联邦级监管机构和各州监管机构共同负责。证券经营机构主要由证券交易委员会（SEC）负责监管。保险机构由所在州保险监管厅负责。根据美国1999年《金融服务现代化法》的规定，当前，美国形成了以美联储作为综合监管的领导机构，对金融控股公司进行监管；其它监管机构按其业务分工进行功能性监管的所谓“伞状金融监管格局”。 美国的“伞状金融监管”体制存在着政出多门、机构重叠、监管成本巨大的弊端。 三、美国金融业的混业经营 根据美国1999年《金融服务现代化法》的规定，美国的银行、证券和保险实行混业经营形成了美国特有的金融控股公司的金融混业经营模式。美国的金融控股公司模式，最上层是一个不从事金融专业业务的集团，控制多个具体操作不同金融业务的子公司，子公司之间平等独立。 美国的金融控股公司是在美国长期实行分业经营的管制且金融市场高度发达的背景下产生的；金融控股公司中各子公司的专业金融活动不能够共用一个综合服务平台，不能提供一站式多样化金融服务；美国限制金融控股公司对非金融企业的持股，禁止对非金融企业控股。
金融常识小集锦
金融保险业、商贸业等 小常识集锦 一、金融保险业 “中国银监会”： CBRC中国银行业监督管理委员会简称银监会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC）。是国务院直属事业单位。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，全系统参照公务员法管理。 “中国证监会”： 1992年10月，国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。国务院证券委是国家对证券市场进行统一宏观管理的主管机构。中国证监会是国务院证券委的监管执行机构，依照法律法规对证券市场进行监管。中国证监会为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。中国证监会对期货市场实行集中统一的监督管理。 “中国保险监督管理委员会”简称“保监会”：中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。 “中国人民银行”：1948年12月1日在华北银行、北海银行、
西北农民银行的基础上合并组成的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 “金融业”：是指经营金融商品的特殊行业，由银行业、证券业、保险业和其他金融业活动组成。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。其中，银行业包括中央银行、商业银行(含农村信用社)和其他银行(即政策性银行)。证券业包括证券市场管理、证券经纪与交易、证券投资、证券分析与咨询活动。保险业包括人寿保险、财产保险和保险辅助服务活动。其他金融活动包括金融信托与管理、金融租赁、财务公司、典当以及其他未列明的金融活动。 “银行业”：在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。