农村金融服务现状和发展对策
课题组长：蔡华
课题组成员：赵军、何德康、陈建羽
执笔人：陈建羽
摘要
中国疆域的广阔，由于地势、交通、人文、产业的不同，铸就了金融的多样新。特别是在农村地区，村镇人口的分布极其分散，使得这一广阔的金融市场发展受到了极大的束缚，这一潜在的金融市场是中国经济在发展过程中决不能松懈和忽视的部分，但是要把中国农村市场的金融服务做好又面临着巨大的挑战，这就需要各大致力于拓展农村市场的金融机构一起努力度过这个难关。在金融领域竞争白热化的今天，县级以下的金融服务是商业银行的空白区域，国家的一系列助于农村发展的政策，带动了农民创造财富，促进了农业的增产增收，同时促进了农村金融服务需求的大幅度增加，从发展的眼光来看，农村金融市场将成为各大商业银行下一步进军的目标。
目前，农村地区的金融服务的网点很少，覆盖率低下，也只有很少的商业银行分支机构在农村地区开展业务。本文正是在基于对当前农村金融发展所呈现的新特点，着眼于工商银行四川省分行农村金融服务现状与发展，对提升农村金融竞争力的对策做了深入细致的研究，在发现一系列问题的同时也提出了相关的对策，即工商银行四川省分行应加大对农村金融资源的投放，完善硬件设施建设；提高工作人员的整体素质，并组织员工进行业务和服务态度培训；进行适当的不同于其他行的差异化服务；加大在县域的宣传力度，改变某些不恰当的宣传方式；明确农村支行的发展战略；加大人力资源的投资；并加快建立并完善农村金融服务的风险分担机制；探索“金融协管村”模式，试行农户小额贷款的协管。
关键词：工商银行四川省分行农村金融金融服务发展
目录
1.背景 (1)
2、农村金融需求调查 (1)
2.1调查主要情况 (1)
2.2调查结果分析 (2)
2.2.1农村储蓄供给丰富 (2)
2.2.2农村客户群体庞大 (2)
2.2.3农村金融市场发展潜力巨大 (2)
3.工商银行四川省分行农村金融服务现状 (3)
3.1大力发放“福农卡”，服务农村居民 (3)
3.2推广电子银行业务，解决农村服务网点少的问题 (4)
3.3开展金融扶贫，针对贫困农村给予专项支持 (4)
4工商银行四川省分行农村金融服务的经验和成效 (5)
4.1大力支持涉农实体经济发展壮大 (5)
4.2持续开展金融扶贫取得实际效果 (5)
5.工商银行四川省分行农村金融服务存在的问题 (6)
5.1网点投入数落后于同行业中其他三大行 (6)
5.2县域支行贷款竞争优势减弱 (8)
5.3农村金融服务功能缺位，金融产品单一 (9)
5.4网点撤并导致了农村金融服务缺失 (10)
5.5宣传力度不足，宣传方式不当 (10)
6.提升工商银行四川省分行农村金融服务水平的对策 (11)
6.1加大农村金融资金的投放，完善硬件设施建设 (11)
6.2加快产品创新，推出针对农村金融服务的产品 (11)
6.3加大宣传力度，改进宣传方式 (12)
6.4 明确农村支行的发展战略 (13)
6.5 加大人力资源的投入 (13)
6.6加快建立完善的农村金融服务的风险分担机制 (14)
6.7 探索“金融协管村”模式，试行农户小额贷款的协管 (14)
1.背景
2016年中央1号文件提出了进一步推动“三农”发展的相关政策，鼓励各类金融机构向农村提供更多的金融服务：把更多的金融资源投入到农村金融建设中；充分拓展国有以及股份制金融机构的农村金融业务；把农村的金融服务体系构建成覆盖范围广泛、层次结构多种多样的金融服务体系；进一步降低农村融资成本，发展农村普惠金融，激发农村金融市场活力。虽然近年来一些银行大胆的探索和尝试构建一个真正适合农村的、能满足农村居民需求普惠性农村服务体系，并为此改进了金融服务、创新了金融产品，但由于为农村金融服务的机构偏少，方式和提供的产品服务都比较单一，且服务能力较弱，使得部分偏远地区还是存在金融空白，导致了农村日益增长的金融服务需求与金融业的供给不匹配。
近几年，由于商业银行为了降低服务成本，实现集中经营，减少了很多县级以下的营业机构。目前，为农村金融服务的机构主要是农村信用合作社和邮政储蓄银行及其网点。它们的特点是内控不太完善、且规模较小。这些金融机构和国有商业银行相比，在业务能力和服务水平上差距甚远，就出现了农村金融服务的供给能力和农村金融需求的不相匹配的严重问题。
中国工商银行作为中国最大的国有银行，肩负着继续推进农村金融服务发展的重任。四川省是农业大省，工商银行四川省分行应该怎样利用自身优势、立足自身发展战略做好对农金融服务这篇大文章？是急需解决的时代课题。
2、农村金融需求调查
2.1调查主要情况
本次调查针对四川各地农民合作社不同产业、兼顾不同层次，采取现场调查、电话问答等方式，对成都市新都区普兰克猪业合作社、四川南充果城粮油专业合作社、南部县永久种养殖专业合作社、内江市东兴区田家供销合作社、内江市东兴区唐三姐水产养殖专业合作社5家具有代表性的农民合作社开展了金融服务需求调研工作。
调研以问卷调查的形式开展，包括以下内容：1、农村企业的发展，最需要的金融服务；农村贷款的限制，哪些方面应该放宽；对金融机构的使用频率；取得金融贷款一般会将其用于哪些方向；国家的财政对农村农户农业发展的贷款的导向是否明显；农村家庭最希望获得的金融服务等。
2.2调查结果分析
通过调查了解农民合作社运行情况及其金融需求，目前，我农民合作社在发展过程中普遍存在规模较小、市场开拓不够、资金短缺和融资难等困难，调查的农民合作社理事长希望金融机构能够降低农民合作社贷款门槛，放宽贷款额度，简化放款手续，降低利息，解决农民合作社在发展过程中的实际困难。
2.2.1农村储蓄供给丰富
农业生产的集约化、机械化，国家的一系列保障农民利益的政策的实施，都让农村居民收入不断增长，这在一定程度上丰富了农村金融的资金来源。农村居民一般都有储蓄养老、应付大病大灾的传统思想，由于交通等因素的影响，他们的消费需求也相对比较低，这使得农村居民把他们的大部分收入都存起来，这些现象均可以说明农村市场可以提供一个数量可观的存款供给，并且吸收这些存款的成本要远远低于城市。如果工商银行四川省分行能将部其揽入怀中，那将是一个不小的数目。
2.2.2农村客户群体庞大
随着农村经济的快速发展，农民需求和购买力逐渐增强。四川地区农村地域辽阔，哪里有客户就意味着哪里有发展的机会。对于这么“肥沃”的农村土地，各商业银行都想抢先占有一定的市场份额，对工商银行四川省分行而言，如果可以把握好这数量极其可观的客户群，综合竞争力将会进一步提升。
2.2.3农村金融市场发展潜力巨大
对于农村来说，虽然农村经济主体运用频率最多金融服务还是存款、贷款业务。但是由于我国农村人口众多，金融服务需求多样，使得金融市场的发展潜力还
是很巨大的。从农村金融资金供给的角度说，农民和农村企业会把剩余的闲置资金存入银行里，从农村金融资金需求的角度说，农户和农村企业会因为需要购买各种农资和投资农业产业向银行借款。但是很多学者研究均得出农村金融供需不平衡，尤其是农村金融服务的种类比较少，不能充分满足农村金融需求，还有就是相关配套功能还需要完善。其次是存在着严重的农村信贷资金外流的现象。从改革开放至今，我国农村存款和贷款比率稳步上涨，并于2015年达到最快的上升速度。居民的储蓄存款是农村信贷资金的主要来源，2015年农村信贷资金中有78.07%来自于农户储蓄；农村的存贷款比例也在逐年增加，到2015年达到了187.80%，我们可以发现虽然存、贷款的总额都在不断上升，但是贷款增速明显低于存款增速，农村的资金流出现象十分严重[5]。
县域是城市之末、农村之首，一家金融机构的县域存款量可以一定程度反映农村居民对该金融机构的信任程度。2015年末全省GDP150亿元以上、全部金融机构存款100亿元的县域有35个，其全部金融机构存款合计9234.6亿元，工行存款共计1178亿元，占上述县域全部金融机构存款的12.8%，还有巨大的市场发展空间[1]。
3.工商银行四川省分行农村金融服务现状
3.1大力发放“福农卡”，服务农村居民
截至2013年末，工商银行的信用卡发卡量位于全球第四，而其信用卡发卡量也自然的在国内局域业内首位。因此工商银行应该因其领先、成熟的银行卡技术，更为积极的扩展其金融服务覆盖面，使其走入并服务于农村市场，弥补农村金融服务的缺失，努力让更多农村居民接触到金融服务，真正意义上方便他们的生活，提高他们的生活品质，进而为缩小城乡差距出一份力。工商银行四川省分行大力发放为农村居民、涉农工商户、农民工制定的“福农卡”，提供转账汇款、异地存取款、商户优惠等多项便捷功能及结算优惠服务，截至2014年6月末，工商银行四川省分行共计发行福农卡813万张，居工行全国各分行中的第4位，激活率95.8%；在县域以下农村地区布放各类电子机具8.7万台，惠农通服务点达4.38万个[1]。
3.2推广电子银行业务，解决农村服务网点少的问题
工商银行发布的“2005—2014年十年发展战略纲要”中关于“实行网络布局与营销渠道的战略转型”的内涵主要包括：大力推动四大电子银行业务的发展，以期在一定范围内代替普通的物理网点，这样既方便了农村居民的生活，也大大降低了银行的成本。电子银行业务是银行突破时间、空间的限制，为方便居民生活而立足于全球日益先进的科技开发出来的新型运营模式。统计数据显示，不管是国内还是国外，金融机构的电子银行交易量的增速远远高于柜面业务量的增速，可以看出电子银行业务将是银行业发展的一个重要方向。目前，工商银行四川省分行已经在全省范围内开通了网上银行、手机银行、电话银行等服务，农村客户也可以非常方便的通过多种非网点渠道享受到全面专业的金融服务。
3.3开展金融扶贫，针对贫困农村给予专项支持
工商银行四川省分行将理念化为行动，创新提出开发扶贫、绿色扶贫等多种精准扶贫方式并付诸实施。
工商银行四川省分行在推进开发扶贫方面，大力支持巴万等多条重点高速公路以及汉巴南铁路等优质项目的建设，持续不断的跟进做好相关的金融服务工作；成功举办“中国工商银行定点扶贫县（市）农超对接座谈会”，搭建平台让定点扶贫通江、南江、万源三县（市）二十多户农副产品企业和十家成都大型商场开展现场对接，大力的帮助三县农户及农工商联合体开拓其销售渠道，增加他们的销售收入。可喜的是现在已有部分企业成功进驻成都市大型超市；充分利用电商优势，推动贫困地区各类名牌优质的产品在工行B2C商城“融E购”签约上线，并积极协助巴中市打造“巴食巴适”名优产品优质品牌，帮助全省贫困地区的土特产品进一步拓宽销售渠道。
工商银行四川省分行在实施绿色扶贫方面，大力扶持巴中南江县光雾山的旅游产业，使其资源得到充分利用。组建专项文化旅游和投行团队，加强省、市、县三级联动，详细的调查梳理出光雾山的资源、经营模式、招商情况等，整理出一套有针对性的有效的整体服务方案，为当地的地方政府提供策划顾问服务，大力帮助其将光雾山打造为全省以及全国著名的品牌旅游景区；开展秦巴山区林权证办理情况和交易体系调研工作，做好试点开展林权融资项目前期准备；在通江县广纳镇金堂
村、板凳乡范家坝村等村实施“中国工商银行生态养殖”试点项目，采取“工商银行+公司+养殖大户+农户+保险”发展模式，由当地绿色养殖企业购买仔猪免费提供给建档立卡贫困农户，为贫困农户申报办理缴纳生猪保险，公司提供免费技术指导，并按约定的统一价格收购合格的育肥猪，促进建档立卡农户脱贫增收。该项目试点结束后，将分阶段推广实施，预计到2020年能够覆盖超过5000个贫困户，实现20000余人的脱贫致富[1]。
4工商银行四川省分行农村金融服务的经验和成效
4.1大力支持涉农实体经济发展壮大
在传统思维中，小型及微型企业尤其是农村的小微企业防范风险的能力很弱、企业管理也不规范，企业的可抵押物少，而这些都会限制这些企业的融资能力。作为国有商业银行，为弥补渠道缺陷，工商银行四川省分行尝试着建立村镇金融服务网，并寻求同业中有意愿者实现柜面通的合作联盟，创立新型的贷款机制，为新农村建设过程中的批发和高端市场提供服务，实现自身的职能，促进经济发展。由于三农问题的发展对于我国的整体发展战略意义重大，因此，在涉农企业的资金需求上，工商银行四川省分行积极扶持涉农企业和农村种养殖大户的发展，并努力的促进涉农实体经济的发展。而主要可行的措施有：一是让工商银行先进金融进村，二是发挥其自身的成熟的优势，及时有效地服务。
从工商银行四川省分行农村支行的发展来看，那些参与地方经济社会发展，加强信贷投放，积极营销各类客户，与当地政府、企业和居民建立了良好银政、银企、银社关系的支行，其区域经济发展形势良好，其支行自身也获得了较快发展，典型的就是双流支行、郫县支行、金堂支行、大英支行等。此外工行已经在甘孜、阿坝等民族地区建立直属支行，逐步扩大对甘孜州和阿坝州的金融支持，必将实现工行与这两个民族地区的共赢。
4.2持续开展金融扶贫取得实际效果
工商银行四川省分行为了尽力满足贫困地区的融资需求，推出了“个人助业贷款”金融产品，这种产品可以以农户或者企业的信用或保证为担保；并且截至目前
已支持农村合作社4户，累计发放贷款超过6000万元；针对定点扶贫通江县、南江县、万源市的三县（市）茶叶、黄羊、金银花、黑鸡等特色产品种养殖大户，灵活运用小微企业流动资金贷款、个人经营贷款、个人助业贷款等信贷产品予以支持，帮助农户实现增收。
工商银行四川省分行、辖内各二级分行、支行按照四川省各级政府工作部署，共结对帮扶贫困县4个，帮扶贫困乡镇4个，帮扶贫困村65个，派驻扶贫干部28人。这一批年轻的干部下到贫困村驻点扶贫，他们与农民同吃同住，不怕苦不怕累，过硬的身体素质、较强的业务能力帮助他们打通了服务农民的“最后一公里”，用心完成了各项扶贫工作任务。同时，工商银行四川省分行自发的对上千名优秀贫困学生进行“一对一”的爱心资助行动。广泛发动全行员工积极参与资助秦巴山区1373名优秀贫困学生，其中小学生492人、初中生765人、高中生96人、大学生20人，合计认领捐助资金预算累计达578.8万元，将分别资助其完成9年制义务教育、高中学业和大学学业，目前已实际捐资160.5万元助学资金[1]。
5.工商银行四川省分行农村金融服务存在的问题
工商银行四川省分行对农村金融服务主要体现在县域支行，以下通过对工商银行四川省分行95家县支行2012—2014年的数据分析来发现其中存在的问题。本部分参照和借鉴中国工商银行总行重点县支行竞争力分析模型，主要从规模、资源投入、贷款增长情况几个方面进行分析。
5.1网点投入数落后于同行业中其他三大行
网点投入数可以很好的反映工行在全省的覆盖情况，2014年四川分行95家县支行网点数平均市场占比为18.26%，落后于其他三大行，分别低于农行（43.81%）、中行（19.33%）、建行(18.60%）25.55、1.07、0.34个百分点。
表1 网点数四大行排名分布情况表
排名支行个数占比
第一8 8.42%
第二30 31.58%
第三27 28.42%
第四30 31.58%
数据来源：工商银行四川省分行内部报告
由于政策性因素及四川特殊的地理环境，农行网点的市场占比遥遥领先其余竞争对手，四川分行95家县支行虽然位居末席，但与排名二、三的中行和建行差距不大。从95家县支行看，县域支行网点数在当地四大行排名第一的为8家、排名第二的为30家，排名第三的为27家，排名第四的为30家，占95家支行的比重分别为8.42、31.58、28.42、31.58个百分点。
图1 网点数同业比较图
从网点的数量情况看，四川分行95家县支行共有营业网点303个，平均每家支行拥有网点 3.09个，排名同业第四。从竞争对手的情况看，农业银行网点727个，支行平均拥有网点7.42个，大幅领先竞争对手；中国银行网点321个，支行平均拥有网点 3.27个，排名同业第二；建设银行网点309个，支行平均拥有网点3.15个，排名同业第三。
图2：网点数分布情况图
从网点分布区间看，四川分行95家县支行网点数，大部分集中在[2, 5)的区间
内；农行在网点覆盖上的规模优势尽显，大部分集中在[5, 10)的区间内，支行基本拥有2个以上的网点；建行和中行网点覆盖分布与四川分行较为相似，集中在[2, 5)的区间。四川分行95家县支行中，仅有营业部龙泉、新都、双流、郫县、绵阳江油支行网点超过10个（含10个），其中，营业部双流支行拥有15个网点，在95家支行中排名第一。
5.2县域支行贷款竞争优势减弱
图3 2012-2014各项贷款增长情况
表10 2012-2014年各项贷款增长情况
全省95家县支行34家重点县支行
增量增速增量增速增量增速2012 464.91 17.00% 169.91 23.07% 98.39 19.26%
2013 496.65 15.52% 195.49 21.57% 104.79 17.20%
2014 513.70 13.90% 181.77 16.50% 95.20 13.33% 数据来源：工商银行四川分行内部报告
上图中可以看到近三年，95家县支行各项贷款增速逐年放缓，从2012年的23.07%滑落至2014年的16.5%，与全省平均增速放缓趋势相同，且落差大于全省平均水平3.47个百分点。95家县支行贷款业务复合增长率为20.35%，较34家重点县支行高3.78个百分点，高于全省平均水平4.89个百分点。
图4：2012-2014年95家县支行四行贷款增量情况
表11 2012-2014年95家县支行四行贷款增量情况
工行农行中行建行
增量增速增量增速增量增速增量增速2012 169.91 23.07% 178.63 19.23% 61.43 11.21% 100.66 22.57% 2013 195.49 21.57% 164.60 14.86% 96.01 15.75% 126.31 23.11% 2014 181.77 16.50% 147.58 11.60% 104.30 14.78% 141.89 21.09%
数据来源：工商银行四川分行内部报告
2012年至2014年，95家县支行各项贷款共计增长547.16亿元，相比于农行、中行和建行分别多增加了56.36亿元、285.42亿元、178.31亿元。95家县支行贷款业务发展在全省县域市场中的竞争优势有所减弱，三年复合增长率为20.35%，低于建行1.9个百分点，增速落差低于农行1.06个百分点。
5.3农村金融服务功能缺位，金融产品单一
由于县域支行享有国家的一系列政策优惠支持，使得工行在农村金融服务市场的发展潜力巨大。这一片尚未开发完全的“沃土”需要有多种不同的“养分”加以“灌溉”。但现实状况是工行农村金融服务产品比较单一，大部分县域网点实行同质化竞争，其与其他农村金融服务机构产品的差异不明显，比如针对新型农村金融机构的批发贷款、委托代理等差异化创新型信贷业务则较为鲜见，没有自身特色。对于有比较特别需求的客户，工行没有开发适用农村客户的产品来满足客户金融需求，县域支行大多只是开展存、贷、汇等传统的商业银行业务，以及贷款的期限、利率、额度等不能满足现代农村对资金的基本需求。
5.4网点撤并导致了农村金融服务缺失
近年来，为了减少成本和降低市场风险，工行对县及县以下的网点进行了大幅度的撤销或者合并。但是随着农村体制改革的不断深入和农村经济的不断发展，带来的是对农村金融服务的弱化与缺失，不能很好的满足农村对金融服务的需求。特别是一些居住在偏远山区的农户，由于附近没有任何金融服务机构的网点，交通的约束使得他们大都得不到便捷的金融服务。再一个由于在农村地区，人们缺乏一定的金融知识和不习惯使用电子产品，使得电子银行的普及率比较低下，居民还是喜欢在营业网点办理业务，这就出现了大量的办理金融业务的农村居民和少量的营业网点之间的矛盾问题。另外，吸收农村资金的首要目的应该是先满足“三农”对资金的需求，但是包括工行在内的大多数商业银行由于比较片面的追求高收益，使得大量的农村存款流入城市，贷款给城市的企业或个人，导致了农村金融服务资金的缺失。
5.5宣传力度不足，宣传方式不当
宣传力度不足。工商银行作为我国国有四大行之一，由于分类体制改革时拥有大量工商企业客户，以及工商企业主因历史原因而形成的个人习惯使工商银行仍然是高端客户的第一选择。但是，对于其他领域或者社会阶层来说，工商银行却表现出知名度不够高的困境。据调查员反映，某些个别地区客户甚至不知有工商银行的存在。调查人员走访调查的许多县都不曾发觉有工商银行相关业务的广告投放，很多地区工商银行对外形象的维护仅仅只是局限于加强对营业网点的装修，或者是网点外附近条幅的宣传和大厅内摆放的宣传册，但是实质意义上扩大知名度实现更多客户的认识了解的宣传少之又少，而与工商银行金融业务相关的宣传服务则基本没有。所以这也是为什么工行县域支行小微企业贷款、理财产品等各项业务在各个县域之间发展不平衡的一个原因。
宣传方式不恰当。很多客户反应银行工作人员对于银行业务的介绍太专业艰涩难懂，导致很多客户听了也白听，不能理解。而在工商银行的农村金融服务中，由于农村居民的受教育程度普遍不高的特殊性，使得虽然创新了很多可以方便人们生活的金融产品，但是也受到了此限制。以银行理财业务为例，很多银行理财产品只是在大厅内部的宣传册上进行宣传讲解，而且所用的语言很专业、不通俗，很多客
户因为知识水平有限，他们看不懂进而也不想深入了解，甚至不愿办理，这与工商银行服务宗旨相抵触。
6.提升工商银行四川省分行农村金融服务水平的对策
6.1加大农村金融资金的投放，完善硬件设施建设
工商银行四川省分行作为四大行之一市场占有率较高，但由于地域特点和客户群体的特点，客户使用电子银行操作不习惯和不熟练，使得客流量也相比其他银行更多而效率却更加低下，这导致了网点业务办理人员众多，排队时间过长的局面。工商银行四川省分行想要提高自身的整体市场竞争力，首先就应该对基础设施建设进行完善。需要适当增加营业网点或增设便利的支付结算工具（如ATM机或者POS 机等）。其次，因为工行办理业务人数较多，出现了网点停车难、网点座位不足的问题，客户可能会因为等待的时间太长而选择去另一家银行办理业务，这使工行可能会流失掉一部分客户，这就需要增加网点的临时停车位，增设座位，在提高服务效率的同时也为客户提供了方便。另外，对于客户明确提到的工行的公共卫生设施不足问题应该加以重视，因为工行的客户数量相当的庞大，公共设施的不完善会影响客户对银行的整体印象与评价，进而影响是否能长久留住客户，这要求工商银行四川省分行加大施资力度来完善这一块的建设。
6.2加快产品创新，推出针对农村金融服务的产品
农行、农信社、邮储银行在农村网点实行的差异化的产品策略较多，拥有相对竞争优势，但工行在农村产品差异化这一块略显弱势，这就要求工行应该多引进人才进行金融产品的创新，只有这样才能够有自己的特色。并由传统的以储蓄存款+产品销售的营销模式，转变为产品销售+存款模式，以产品为媒介，吸引更多客户储蓄，进而带动负债业务、中间业务及其他金融业务的全面开展。
其次，应该大力促进特色理财产品进军农村金融市场，采用有竞争力的品牌战略。现阶段农村金融市场上的产品品种少、期限比较固定，不能针对客户的理财需求做出灵活的变化。因此，因针对不同的客户需求群体定制不一样的服务平台。最应该关注到的是一些操作便捷，手续费低、收益稳定低风险、能随时赎回周期较短
的金融理财产品，满足他们理财获取较稳定收益的需求。一是根据农村的“春播秋收”的特点，推出一些随季节周期变动而变化的时间短收益高的金融产品。二是可针对农村居民的生活、金融知识认知水平和经济情况等实际状况，提供国债、稳得利等稳健理财产品。三是针对农民目前关注的子女上学、养老问题，可适时推出教育储蓄、教育年金保险、代缴养老保险、分红保险、两全保险等产品和服务。四是为农村的优质中小企业提供现金管理、公司理财、市场信息服务等理财及附加值服务。
6.3加大宣传力度，改进宣传方式
工行在宣传方面应该要有自己的特色，可以借鉴城镇的广告宣传的模式，也要根据当地的特色，把一些当地的元素投放在广告中，有针对性的进行宣传，使工行真正融入当地的文化风俗里，提升影响力。由于很多地区的县域营业网点仅仅将工商银行对外形象理解为加强网点的装潢，以及对银行的宣传局限为在网点附近拉条幅宣传，又或者在大厅摆放宣传手册进行宣传，根本没有在更大区域进行业务的宣传，并且在宣传时与工商银行金融业务相关的非金融服务基本没有，所以使得各项业务发展不平衡。
每项新产品在最初推广的时候会遇到推广困难的难题，这时就需要县域支行组织工作人员成立一些小分队，深入农户的居住地，普及一些金融业务知识，派发印有新业务的宣传单，配合工作人员耐心的讲解，以便客户进行更为细致的了解。二是可以定期在各县域定点进行宣传，这样在业务宣传的同时可以提高工行的知名度，使其真正渗透到农民的生活中。由于在农村金融服务中，面对的很大一部分是教育水平不高的客户，但在银行的宣传册上，以及工作人员在对相关业务进行介绍的时候，太过于专业，不通俗，很多客户因为看不懂进而不想了解，甚至不愿办理相关业务，所以工行在印发宣传单时，应该较多使用通俗语言，并且员工在进行讲解时也要注意此问题。三是突出重点宣传，制造口碑效应，让大众都来选择这个产品。由于农村居民普遍受教育程度不高，受到文化水平的限制，农村消费者的信息理解接受能力有限，从众心理非常明显。
6.4 明确农村支行的发展战略
工行的政策、制度、流程、产品、管理的设计和实施多是从城市市场角度出发，将城市市场的经营管理方法、业务制度和产品工具直接套用在农村，使得工行农村机构在整个农村金融体系竞争中处于被动局面。
要想改变这一格局，首先就要求工商银行四川省分行优化农村支行的管理体制和机制。完善对重点县支行，特别是人口大县、经济强县和具有区域优势、产业优势的重点农村支行的倾斜政策和考核激励政策，提高其在行内利润贡献占比，适应农村经济社会发展新格局，在建设体系、发展业务、锻造队伍过程中，积极倡导和建立零售银行文化，构建更加科学合理的大零售体制机制,统一信息化平台，确定存贷款、银行卡、私人银行、资产管理、贵金属、养老金、金融市场、电子银行等各领域农村零售业务的发展目标和举措，集全行之力推动农村大零售业务的发展跨越。
其次，应优化网点功能与布局。随着互联网金融的普及，工商银行四川省分行应进一步增强网点的竞争力，增强变革意识和创新意识，研究探索智能化的农村网点运营新模式，按照布局更“广”、设置更“专”、功能更“智”、履职更“严”、考核更“精”的要求和“控总量、调结构、促升级”原则，真正实现网点由交易核算型向营销服务型转变。
6.5 加大人力资源的投入
首先应加强领军型领导班子建设。可以在省分行中选择一些领导能力强的、文化程度高的、愿意到县支行任职的年轻人来补充领导班子，为县域支行注入新鲜血液。
二是优化和调整人员结构。工商银行四川省分行应继续组织开展大学生村官招聘，向重点县支行定向充实人才，提高农村金融服务整体员工的素质，并实施福利补贴政策倾斜，吸引城区网点的人员到县支行工作。
三是加强营销队伍建设。在重点县支行全面建立农村金融直营团队，健全农村金融客户经理人才储备机制，实行名册管理，充实和优化客户经理队伍，更加注重客户经理队伍质量，丰富实践锻炼方式，推动客户经理队伍向农村金融服务专业化方向发展，直接面对农村经济合作社及种养殖农户等客户开展营销，真正实现坐商
到行商的转变，对本部中后台人员及柜员占比较高的县支行，加大柜员转岗力度，将精简人员全部转移至销售类岗位。
6.6加快建立完善的农村金融服务的风险分担机制
在我国的市场体制下，“三农”贷款难这个问题是普遍存在的，究其根本，主要是因为农村金融需求主体缺乏担保，只有解决了此问题，才能有效满足更多农村的贷款需求。工商银行四川省分行一要需要尝试建立各种各样形式的担保机构，充分利用担保基金的杠杆效益，放大资金效益。二要加快推进农业政策性保险试点。例如，可推动当地政府开展农业保险补贴方式和品种创新试点，将现行政策性农业保险试点品种扩大到粮棉油等大宗农产品，试点推行“小额贷款+小额保险”的业务模式，降低农户小额贷款风险，发挥保险和信贷的联动作用。三是增加融资担保的方式，由单一的担保向多形式结合的组合式担保转变，另外，扩大抵押担保品的担保范围，结合现有的现金担保，实物担保以及无形资产担保，降低“三农”贷款的门槛。
6.7 探索“金融协管村”模式，试行农户小额贷款的协管
无论何时，客户最关心的永远是如何最快捷的取得贷款。然而，在农村，农村经济主体需要的小额贷款数额小，且分散，而且农户的信息采集也相当困难，后期信贷评估难以量化，贷款后的管理监督任务更是重点，这些都是银行金融机构必须面对的事实。在实际操作的过程中，工行可以尝试着与当地的村委签订协管承诺书，并使这种方法成为一种模式。也就是说，参与协管的村应该把有贷款需求的农户的信息集中起来，在评估他们的信用之后，推荐给工行，并在发放贷款之后协助工行进行催收工作，将分散的钓鱼行为变为集中有效的网鱼模式，这样，对于工行来说，节约了很多成本，也降低了贷款管理风险，对于农户来说，也节约了信息搜集成本，并且可以及时有效的拿到资金，可谓一举两得。
参考文献
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农村经济发展现状及措施 摘要：我国作为农业大国，农村经济在国民经济中占据极大的比重，对我国综合国力的提升有积极意义。近年来，我国农村经济虽获得了一定发展，农村社会呈现良好的发展景象，但也逐渐暴露出很多问题，影响着农村经济的发展，这就需要制定切实可行的发展对策，加快农村经济的稳定发展。本文就对农村经济发展现状问题进行分析，并试探性地提出解决措施，以便相关人士借鉴与参考。 关键词：农村经济;发展现状;解决措施 农村经济发展的好坏直接影响着国家粮食安全及国内市场需求，关系到我国现代化建设的进程。自改革开放以来，我国经济社会发展速度明显加快，推动着农村经济的发展，但在改革及发展中出现了一系列问题，尤其是城乡收入差距，所以要充分认识农村经济发展现状，及时解决制约经济发展的问题，科学调整农村经济结构，进而实现城乡的一体化发展。 1农村经济发展现状及存在的问题分析 1.1现状。在改革开放初期，我国的农业经营体制基本为集体经济和小农经济，而随着市场经济体制的不断完善，我国农村生产模式与市场经济之间的冲突愈加明显。现阶段，我国农村人口约占全国总人口的40%，农村人均收入和生活水平有所提升，并且农村市场存在极大的潜在消费能力及生产能力，所以要积极开发农村生产力，实现农村经济的科学发展[1]。当前我国存在农村土地荒置、农民掠夺式经营土地等现象，农民对土地投入的物质及劳动很少，缺乏长远规划和科技运用，只依赖于传统经验；同时农业科技含量不高，资源转化率与利用率低，城乡收入差距大，劳动生产发展相对缓慢，无法安置剩余劳动力，这些问题在很大程度上制约着农村经济的发展。1.2存在的问题。第一，经济结构单一，思想理念滞后。土地一直都是农民的生命，以往基于土地的农作物种植相对单一，只局限于生活所必需的花生、大豆、小麦、水稻等，而忽视市场所需的农作物，致使种植收益也相对单薄，降低土地附加收益。目前在农村经济结构变革过程中，需要注意的问题之一就是：到底是为市场而种植耕作还是为生活而种植耕作。除此之外，农业在科学技术的应用方面有所不足，农业现代化与机械化尚停留在理论层面，加上乡镇企业形成了一定的规模，但其污染严重、科技含量低等问题较
关于农村经济现状调查报告 一﹑调查目的 农业﹑农村﹑农民一直是举国上下关注的焦点。在经济复苏的背景下，我认为研究农村经济的现状是很有必要的一项课题。农村经济的发展不仅仅关系到农民的小康致富更是中国经济腾飞一个不可忽视的部分。因为面对8亿农民的庞大数字，我想到不是促进落后地区发展的巨大困难而是应该盯住这个庞大的市场，正逢利用这一机遇发挥好拉动经济增长的三驾马车之一的“扩内需”它的巨大作用。在此背景下我们利用暑假时间对农村经济的现状作了一次调查。通过对山西省天镇市，河北省沙河市、衡水市、任丘市，辽宁省葫芦市市农村经济现状的调查，了解当前政府对农村发展所实施的政策，农村经济发展状况，以及农村经济发展中存在的问题等现状，研究提高提高农村经济水平方案，为社会主义新农村建设服务。 二﹑具体情况调查 我们根据自填式问卷特点合理制作调查问卷(见调查报告下方附件) 个人一般情况，如：职业、、家庭人口数、家庭劳动人口数； 家庭财政收支方面，如：家庭的年收入、收入的主要来源、家庭每年的支出比重、家庭支出的主要项目； 家庭设施方面，如：日常的交通工具； 家庭消费方面，如：消费地点﹑消费环境等； 国家政策方面，如：村村通工程﹑新型医疗合作政策﹑减免农业税﹑小额信用贷款等 本村企业方面，如：企业的行业性质﹑企业的所有制性质等。 （一）调查对象基本情况 所调查的人群男女性别比为22：11。 调查人群的平均年龄为50岁左右。从文化程度来看，人群总体的文化程度较低，在被调查人群中3/4的人具有初中以下文凭，其中40岁以下人群受教育程度高于40岁以上的人群。 从婚姻状况来看，90%都已婚。 从职业状况来看， 80%的调查者的职业都是务农。
浅谈农村经济发展存在的主要问题及其对策 党的十六届五中全会提出了“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”建设社会主义新农村的宏伟目标，要实现这一目标，首先要发展农村经济。改革开放二十多年来，我国农村经济发展迅速，农民生活水平不断提高，但由于底子薄、负担重等诸多历史和现实原因，农村经济发展水平还比较低，发展的潜力还没有充分挖掘出来，发展形势仍然严峻，任务艰巨。如何更好更快发展农村经济的问题，是我们建设社会主义新农村面临的一个重大课题。 一、农村经济发展存在的主要问题 近几年来农村经济发展较快，但由于底子薄、基础弱、包袱重，在发展中仍遇到许多问题，主要包括以下几个方面： 1、农村基础设施还不够完善，农业综合生产能力不高。 良好的基础设施是一个地方经济发展的首要条件。但目前许多农村地方的基础设施还比较落后，道路交通、供水供电、农田水利等各方面条件还比较差。一是水利设施抗灾能力弱，大量的塘堰水库沟渠等水利设施投入不足，年久失修，抗旱、排涝设施老化，渠道淤塞，病险水库面大，农业抗灾能力弱。二是标准化农田比例不高，综合生产效益低，难以形成农业规模经营。农村供水网络、医疗网络和信息网络的建设才刚刚起步，农民生产生活仍然十分困难，农业基础薄弱严重制约了农村经济发展。 2、农村集体经济薄弱。 发展农村集体经济，是深化农村改革的一项重要任务，是维护社会稳定的一项重要举措，是加强村级组织建设，促进农村经济发展的一项重要途径。以青石镇澄潭村为例，目前村集体经济基础薄弱，不要说搞公益性事业，就是基本的办公经费也无法维持，严重制约着农村经济的发展。 3、现行土地政策阻碍了农村经济的进一步发展。
农村经济发展调研报告的 农村经济发展调研报告的范文 如何按照省委“一手抓抗震救灾工作、一手抓经济社会发展”的要求，深入贯彻落实科学发展观，统筹推进灾后恢复重建与经济社 会发展，推动黑水县农村经济继续健康发展?为此，笔者先后深入沙 石多乡昌德村等20余个村及相关农村企业、涉农部门进行专题调研，通过调查研究、座谈访问等形式，进行了一些研究和探讨。 一、黑水县农村经济发展现状 黑水县位于四川省西北部、阿坝藏族羌族自治州中部，全县幅员面积4356平方公里。县境内最低海拔1790米，最高海拔5286米， 全县总人口5.8万余人，其中藏族人口占92%以上，农业人口达5 万人。由于历史、地理、交通等不利因素的制约，黑水县经济社会 发展特别是农村经济发展滞后，是以农业为主的国家新阶段扶贫开 发工作重点县。近年来，黑水县在州委、州政府的正确领导下，全 县经济社会发展取得了新的成效。，全县预计完成生产总值3.9亿元，同比减少28.9%;预计完成农牧民人均纯收入2192元，比上年 增加276元;粮食预计总产15207吨，比计划减少783吨。由于地震 影响比上年均有所减少，但从长远看我县农村经济受农业基础设施 薄弱、农牧民整体素质不高、稳定增收渠道难、产业结构调整力度 不够等因素制约，新时期黑水县所面临的农村工作任务仍然十分艰巨。 (二)农村人口总体素质低下，发展意识不强 (三)农村社会事业发展缓慢，统筹城乡协调发展难 农村教育水平已不能满足农牧民对优质教育资源的需求，突出表现在农村缺乏优质教育资源和优秀教师，教师资源配置严重失衡。 农村医疗卫生建设迟缓。农村公共卫生体系建设滞后，农村疾病预
我国农村金融市场发展现状及改革建议 至改革开放以来，随着经济的迅速发展，我国尽管在很多方面取得了长足的进步，但面对国内经济长期发展不平衡，城乡差距和贫富差距不断扩大的现状，“三农”问题始终是进一步发展经济亟需解决的一个大问题。而近几年随着我国金融市场的发展，可以预测在我国这个农业发展中国家里，发展农村，特别是以农村金融市场带动农村发展必将成为今后的主要线路之一。因此，对我国农村金融市场发展的研究具有极其重要的意义。 我们可以看到，国外一些国家的农村金融市场已相当的成熟了。以美国为例，它建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，具有渠道广、性质多样，既分工又合作以及竞争性的独特特点。此外，还设立了多种政府的农贷机构以强化对农村金融的扶持与监管力度。再从日本来看，尽管日本传统农业发展面临耕地面积逐渐减少，农业劳动力减少等挑战，但其农村金融的发展却给整个农业的发展注入了新的活力并且具备了其明显的特点：第一，不以赢利为目的；第二，坚持农民自愿、自主、互助和互利的原则；第三，与国家的财政政策、农业政策密切配合；第四，拥有政府的大力支持与帮助。最后，可以从与我国情况很相似的印度来看，同样是人口众多的亚洲发展中国家，印度的农村金融也有了自身的特点：一是政策性金融定位合理，充分发挥兼具财政性融资、商业性金融和部分金融监管的特殊功能；二是重视发挥国有大商业银行在支农服务中的作用；三是农村合作银行发挥其点多面广优势，成为农村金融服务的基础力量；四是成立了服务于特定地区、特定人群和特殊领域且功能明确的专业银行；五是实行农村金融的“领头银行”计划。可以看到，无论是哪一种模式，农村金融的发展都必须结合自己国家的具体情况来，并且政府在其中扮演了极其重要的角色，而整个农村金融发展的目的则在于发展农村经济，所以，未来的定位应该也要始终坚持这一点。 回观我国的农村金融市场建设，近年来，随着我国金融体制的逐步完善，我国农村金融改革和发展取得了一定的成效：一是农村金融机构改革稳步推进。二是“三农”贷款持续增长。但是当前农村金融改革发展中也仍存在着突出的矛盾和问题：一是农村金融仍滞后于农村经济发展。表现为金融基础设施不完善，营业网点覆盖率低下，金融服务的便捷化程度低等，这些问题在很大程度上削弱了金融服务的能力，呈现出农村金融供不应求的紧张局面；二是农村资金非农化倾向仍比较严重。目前，通过农村信用社、邮政储蓄等商业性金融组织，每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金，导致农业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足，农村经济发展受阻，城乡差距过大；三是农村金融服务单一，特别是农业风险补偿机制不健全。多数地区的农村金融服务仍局限于传统的存贷业务，对农民需求量较大的小额贷款则缺乏创新，造成金融产品单一，盈利能力严重不足，而一些非正规的民间金融由于较符合农民需求，发展较快，但同时潜在风险也较大。此外，对于农业生产的高风险补偿上，农民的参保意识低下，金融机构也不愿在此业务上投入过多。四是农村金融立法严重滞后，管理监督机制不完善。金融市场本身的高风险要求必要的法律和制度对其进行监督和管理，然而我国农村金融市场由于还处于探索发展阶段，对法律的需求远远没有得到满足。 可以看到，我国未来的农村金融发展道路还很崎岖，基于此，关于我国农村金融市场的改革
关于农村经济发展调查报告 一、村庄现状 由于近几年来我国经济的不断发展以及对农村的更加重视，在一系列惠农政策的实施下该村得到了较大的发展。 人们不在担心温饱问题，而是更加注重营养健康问题，追求生活质量。家庭人均收入 有所提高，在相对稳定的收入情况下能够安居乐业。 二、当前面临的问题 （一）土地问题。农村土地结构、人员结构和经营关系不合理，土地纠纷不断，许 多土地一时难以确权、确地到户。有些在外务工人员的土地常年闲置没有得到有效利用， 浪费了土地资源。 （二）村民素质低下，发展意识不强。由于地理条件，文化水平限制，人们安于现状，培养了人们的懒惰心理，一有空闲时间就沉迷打牌、麻将，娱乐方式单一。缺乏创新发展意识， 接受科技能力差，农产品科技含量低，农村实用人才缺乏，农民大多不愿接受新技术、新品种，所以光靠农业收入无法满足人们日常开销。农民参政意识不强，群众民主法律意识淡薄（三）社会事业发展极缓。教育水平不高，无法满足对优质教育的需求，缺乏优秀教师， 大多家长不满现在的教育水平，而且大多数完成小学初中后选择了辍学，随大人在外务工， 有的小小年纪就选择了婚姻，法制科学意识淡薄。医疗卫生建设迟缓，只能对一些简单的小
病进行医治，当有重病时无法得到有效治疗，人们健康水平不高，依然有“看病难、吃药贵”等难题。三、解决办法 （一）强化科技兴农，发展高效农业加大科技投入，加强农业各 类优新品种的引进提高农产品质量，大力发展绿色农业，使产品走出 去占据市场。 （二）对于土地问题，首先要确定农业从业人口，最大限度的公平分配农村土地使用权，收回闲置土地，增大人均占有量；核实农村土地承包权，减少土地权界问题纠纷，为 农村土地出租、转让、入股提供重要依据。 （三）对于村民素质不高问题首先要抓好干部培训，从而起到引导带头作用。试想如果一个村的干部不带头又怎会让农民去接受指导思想，所以村干部要将思想工作做到位，加大宣传力度。其次要抓好成人教育，在村里定期开展技能培训讲演，确保美味农民都有一技之长，无论是自己创业，还是在外务工都能发挥自己的优势，最后要加强农民法律意识，要有权利义务意识，村干部定时进行村务公开，村民定时进行上访，提高村民维权意识，加强民主监督。 （四）以推进公共事业发展为重点。政府加大财政投入，使广大 农民学有所教、老友所得、住有所居。一要不断发展农村教育事业， 完善农村义务教育经费保障机制，改善农村义务教育办学条件，提高农村义务教育质量，在学校建设宿舍，让较远地区的孩子能够得到有 效保障，安心学校，逐步提高寄宿学生的生活补助。合理配置教师资
农村社会现状调研报告范文 通过调研，同学们加深了对农民和农村的认识，他们在思考，农业是中国的根本问题，农民是中国最广大的群体，却还在承受着最大的辛苦和劳累，同学们也希望能再有机会与农民的充分交流，了解了农民的疾苦，切实地了解、反映“三农问题”，为问题的解决尽自己的微薄之力。 此次调研，对于村落和被调查人完全采取了随机取样调查，保证了数据采集的客观性和科学性。调研团虽然结束了在xx的调研活动，但为了保证调研的可比性和普遍性，调研团的成员又决定加印问卷返回各自的家乡，展开追加调研，为此次调研能真实地反映问题增加素材和数据。近年来，我国的“三农”问题受到了越来越多的人的关注。党的“xx大报告”用了很大的篇幅讨论了“三农”问题。“中央农村工作会议”更是将“三农”问题的解决提到了很高的位置，认为：“农村工作是全党工作重中之重，没有农村的现代化，就没有全国的现代化；没有农村小康社会的全面建设，就没有全国小康社会的全面建设。据不完全统计，目前我国65岁以上的农村留守老人有近XX万，这是一个多么惊人的数字啊！子女闯天下，老人守“空巢”。生活孤独，缺乏照顾，却时刻挂念儿女，这就是农村留守老人的缩影啊。然而，在外务工的
子女普遍地只把赡养义务理解为源源不断的物质供给，忽略了对父母精神上的嘘寒问暖。留下的是踽踽独行的老人每日不断地守望家门，盼星星盼月亮，盼着自己孩子早日回来。这让我想起之前我们走访的那些老人，每一个都是蹒跚而行，有的由于年老身体不适还要照看自己的孙子。儿女离开，孙子尚小，为了整个家，不得不自给自足。一辈子就这么辛劳度过，没有享受过一天的福，这真是做儿女的悲哀！ 如今，留守老人问题还未引起广泛的重视。但无论如何，他们是为我们的成长付出辛劳的功臣。先在他们已是日薄西山，他们缺乏社会的关爱，承受骨肉两地分离的痛苦。在物质文明逐步走向发达的今天，留守老人的大量出现是社会发展尤其是农村经济社会转型时期的必然现象。我们应该理智看到留守老人是社会群体中的弱势者：他们年老力衰，他们动作迟缓，他们招人嫌弃，他们是经济上的低收入者，他们是生活上的低层次者。正是由于这些的特殊性，就决定了他们很难依靠自己安度晚年。因此，这需要社会的广泛关注，更需要家庭子女的理解与关心。总而言之，在外打工的农民工子女们，挣钱只是一个生存目的，老人则是自己的至上亲人。当有一天老人已不在人世，那时候想着尽孝早己为时已晚！所以，留守老人的问题一方面需要政府的关心与社会的关注，另一方面也需要子女常回家看看。只有这样，他们才会快乐地安度晚年。在中央政策的扶持下，很多农民的种粮
农村金融发展论文： 我国农村金融发展研究 【摘要】农村经济的发展是建设社会主义新农村的重要内容和前提,农村金融的发展是农村经济发展的重要支撑。本文认为,我国的农村金融存在供给型和需求型抑制,建议通过重构农村金融组织体系,实施土地金融制度、农村金融保险制度和改善监管体制等方式来促进农村金融的发展。 【关键词】农村经济发展金融抑制农村金融发展 一、引言 当前,我国社会主义新农村建设正进入关键时期,在社会主义新农村建设中,如何发展农村经济是其重要的前提和内容。 对金融与经济发展关系的研究始于20世纪60年代,戈德史密斯得出了很多值得重视和进一步研究的结论,但其理论是以发达国家的经济状况为依据的。20世纪70年代,麦金农和肖以发展中国家的货币金融作为研究对象,分别从金融压抑与金融深化两个不同角度,系统地阐述了货币金融与经济发展的关系。20世纪80年代,内生增长模型的兴起为研究金融发展与经济增长理论提供了新的思路。20世纪90年代,致力于金融发展的经济学家把内生增长与内生金融中介或金融市场并入金融发展模型,建立了诸多复杂模型。Patrick(1966)、Thakor(1996)等学者认为,金融发展与经济增长之间的关系取决于经济发展所处的阶段,在经济发展初期,良好的金融系统在促进经济增长的过程中可以显现出巨大作用。
既然在经济发展初期和起步阶段,金融的发展对经济发展有重要的促进和支持作用,那么我国在建设社会主义新农村的时候,如何发挥金融的支撑和牵引作用就成为一个重要的理论和实践问题。 二、我国农村金融发展的现状 1、我国农村金融的供给抑制 当前我国农村金融的供给型抑制主要表现为双重供给不足,即正规金融部门的制度供给不足和资金供给不足。具体来说,表现在以下几个方面。 (1)农村金融组织体系供给不足。改革开放以来,我国农村金融制度几经变革,形成了现行的农业政策性银行、国有商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行等正规金融组织体系,这些金融组织在促进农村经济发展的过程中曾经发挥了重要作用。但近年来,随着国家农村金融政策的调整,特别是国有银行商业化和农村合作基金会整顿,目前能向农村提供资金的金融组织非常有限。 在这种背景下,我国农村金融组织体系的供给明显不足。主要表现为:一是农业发展银行业务单一,服务农村经济的功能缺陷明显;二是中国农业银行发展战略的调整,大量消减乡镇分支机构,即使有分支机构,也是只吸收存款而不贷款,导致对农业的服务功能减弱;三是农村信用合作社的管理体制存在诸多障碍,影响了农村信用合作社发展壮大,虽然目前正在进行改革,但是效果还有待观察;四是村镇银行虽然在进行试点,但目前还处于试验阶段,大量铺开还有待时日。 (2)存在严格的农村金融管制。发展中国家的金融管制现象普遍
中央广播电视大学 人才培养模式改革与开放教育试点 行政管理专科专业 毕业作业 题目： 专业： 分校： 指导教师： 学生姓名： 学号： 完成日期：
行政管理专业（专科）毕业作业指导卡
写作提纲第一部分农村经济发展现阶段存在的主要问题（一）农村基础设施还不够完善 （二）农村集体经济薄弱 （三）现行土地政策阻碍农村经济的进一步发展（四）农业结构不合理，经济效益低下 （五）农村人才缺乏一定程度制约经济发展 第二部分解决农村经济发展问题的对策 （一）加强基础设施建设，逐步壮大农村经济实力（二）发展农村集体经济，增强农村自身功能（三）全面提高农业生产效率 （四）着力调整农业产业结构 （五）培养和引进人才，为农村经济服务 （六）发展农业科技，提高农业效益
论文摘要 在当今社会，要想实现社会主义新农村的宏伟目标，首先就要大力发展农村经济，近年来，我市农村经济发展迅速，农民生活水平不断提高，但由于底子薄、负担重等诸多历史和现实原因，农村经济发展水平还比较低，发展形势仍然严峻，任务艰巨。如何更好更快发展农村经济的问题，仍是我市建设社会主义新农村面临的一个重要问题。本文就目前我市农村经济发展存在的主要问题及其发展对策作粗浅探讨。 关键词农村经济发展宏伟目标存在问题对策
目录 一、农村经济发展现阶段存在的主要问题 (1) （一）农村基础设施还不够完善 (1) （二）农村集体经济薄弱 (1) （三）现行土地政策阻碍农村经济的进一步发展 (1) （四）农业结构不合理，经济效益低下 (1) （五）农村人才缺乏一定程度制约经济发展 (1) 二、解决农村经济发展问题的对策 (2) （一）加强基础设施建设，逐步壮大农村经济实力 (2) （二）发展农村集体经济，增强农村自身功能 (3) （三）全面提高农业生产效率..................... 错误！未定义书签。 （四）着力调整农业产业结构..................... 错误！未定义书签。 （五）培养和引进人才，为农村经济服务........... 错误！未定义书签。 （六）发展农业科技，提高农业效益............... 错误！未定义书签。参考文献 (6)
农村经济发展调查报告 要通过教育广大村干部，使他们认识到发展壮大村级集体经济的重要性和必要性，使他们看到发展壮大村级集体经济的光明前景，从而增强发展壮大村级集体经济的信心。下面是为大家提供的关于农村经济发展的调查报告，内容如下： 一、基本情况 景谷下辖4乡6镇132个村1955个村民小组。在132个村中有集体经济收入的村78个，其中收入在三万元以上的村8个、二至三万元的村5个、一至二万元的村17个、一万元以下的村48个、集体经济“空壳村”村54个。在1955个村民小组中，有集体经济收入的304个，其中年收入5万元以上的5个、1万元到5万元的52个、1万元以下247个(大部分村民小组集体经济收入公益林代管补贴、草原承包补贴等)。 20xx年全县村级集体经济总收入111.82万元，其中出租集体资产收入18.91万元、拍卖集体资产收入13.2万元(碧安乡大寨村民委员会拍卖原村级组织活动场所所得)、烤烟返还补助资金50.09万元、甘蔗返还补助资金23.46万元、林地林木等资源代管4.8万元、其它集体收入1.36万元。在78个有集体经济收入的村中，有49个村集体收入全部产业税收返还款，有20个村集体经济收入部分产业税收返还款。 二、主要做法及成效
(一)争取上级项目支持发展集体经济。紧紧抓住省级财政扶持农村集体经济发展的机遇，认真落实省委、省人民政府《关于发展壮大农村集体经济的意见》(云发[xx]8号)精神，因地制宜，积极做好发展壮大集体经济项目申报及实施。xx年至今，全县共争取省级财政资金扶持农村集体经济发展项目17个，累计投入项目扶持资金169万元，扶持项目涉及大棚蔬菜、茶叶加工、水产养殖和农村集贸市场改造等10个类型。 这些项目的实施，增加了村级集体经济收入，有效促进了农村经济结构调整和农村经济发展，解决了部分农村劳动力就业问题。如，xx年威远镇香盐村利用申请到的省级财政扶持农村集体经济项目资金10万元，对香盐街集贸市场进行了改造升级，规范了门面摊位，扩大了市场规模，促进了商品交易，提高了经济效益。同时，村党组织也通过收取摊位管理费，每年增加了5000多元集体经济收入。 (二)利用现有集体资源发展集体经济。一是依托现有资产，发展“资产经营型”集体经济。将闲置的村级校舍、村级办公用房和临街门面等集体资产，以股份合作、有偿转让、租赁等形式，兴办商贸、餐饮等集体经营项目，实现集体资产保值增值。将村办企业厂房、机器设备以及渔塘(池)、林场等村级集体资产以招标、租赁或入股的形式参与企业经营。如：永平镇迁营村将村集体所有的五十三食宿店和原筷子厂库房出租，在加强了对村集体资产有效管理的同时，通过收取租金，每年为村集体增加了5.6万元收入。威远镇南景村充分利用与云南云景林纸股份有限公司相邻的地理优势，盘活集体房产和空余
证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现 状以及未来发展趋势 [摘要]金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,在农村经济发展中的作用越来越明显。农村金融体系存在着还不能适应农业和农村经济战略性调整的现状,从农村金融理论的研究和发展现状分析出发,提出农业银行商业化改革,推进农村信用社的改革和促进农村民间金融的发展等我国农村金融改革的思路。本文从我国农村金融的发展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺陷和问题,指出了这些问题存在的原因,提出了解决这些问题的对策和建议。 [关键词]农村金融发展现状问题对策未来趋势 一、我国农村金融发展现状及其存在的缺陷和问题 目前,我国农村金融的需求呈现了新的特征。首先,从融资总量上看,融资需求规模扩大。由于务工收入和国家有关惠农政策的实施,当前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。但随着农业产业结构的调整和生产技术的换代升级,当前农村资金需求总量仍然不断扩大。除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不能满足其需求。从现实情况看,农民缺乏可抵押、质押的物品来进行有效的融资。其次,从金融服务对象上看,不同服务对象的金融需求表现出不同的特征。随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入一般农民都能自己解决,而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大,
超出了小额信用贷款的范畴,但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。对于乡镇企业和一些民营中小企业而言,由于经营风险大,加上信息不对称,其资金短缺问题非常突出。再次,从财政融资角度看,财政支农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看,一方面财政对农业的投入能力十分有限,与发达国家相比差距很大,另一方面由于乡镇财政供养人口过多,而地方财政收入有限。 经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。同时,各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用。股份制改造、上市融资等改革议程纷纷列上了各金融机构的改革进程表。但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的。 1.农村金融服务功能整体弱化。农村资金向城市逆向流动,导致城乡差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩农村信用社这一渠道。农村商业性金融机构撤并、重组,形成了农村金融服务的盲区。农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。 2.政策性农村金融机构支农职能发挥不充分。支持“三农”除需要财政资金的投入以外,政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功能。但从目前的实际情况看,政策性金融功能缺位,制约了金融支农作
当前农村现状调研报告农村现状调研报告(共5篇) 一、调查背景随着社会经济的快速发展,农村作为一个社会发展不可忽视及或缺的社会基层,越来越受到国家的关注.2019年,党若干会议指示：当前农村应立足全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会的战略位臵,做出了全面建设社会主义新农村的战略部署,提出了要培养新型农村农民,这就对我国农村农民的知识文化水平和精神文化生活以及农村的文化建设提出了新的更高的要求. 农村的经济文化发展情况对中国特色社会主义建设起着至关重要的作用.为积极响应常熟理工学院对大学生进行社会实践的要求,并结合马克思主义学院的学习要求,我在此次寒假,回到自己的家乡郸城县参加实践,对农村的相关情况进行了调研,同时也对个人能力的提高有了很大的帮助 二、调查目的通过调研农村现在的发展情况,旨在发现当前农村发展过程中存在的一些问题,并针对问题提出一些合理化的建议,因此,其具有很好的社会与现实意义!同时,从个人来说,深入社会基层能更好的提升自己发现问题、解决问题的能力. 同时,自己来自农村,通过调研,自己也能为家乡的发展建设增砖添瓦. 三、调研方式采用采用访谈和问卷调查的方式 四、调研地点**市**县**乡的**村庄： 五、调研对象村里各个年龄阶层的村民 六、调研时间2019年1月12日—2019年1月15日 二、农村的经济、教育、生活情况从调研的结果来看,我的家乡所在的村落极其周边的村庄经济发展并不是很好,没有达到新农村发展所需要求,经济状况有待提高. 村民的经济基本上是靠外出打工以及地里的农作物.经济作物的收入其实很低,主要是农作物从种植到收获期间,农民要付出很多劳动,况且现在的各种化肥农药种子价格很高,除去这些费用后,收入就很少了. 相对于种地来说,外出打工成为越来越多村民所追逐的经济之道,这种方式经济流入周期段,经济效益高,对从小生活在农村的中青年务工者来说,外出务工很自由,而且还可以拓宽自己的视野,感受一下大城市的生活氛围,对其个人素养的提高也有很大帮助,更重要的是对农村向城市的迈进起到了很好的桥梁作用.
农村金融服务现状及其发展探讨毕业论文
安徽省怀远县农村金融服务现状及其发展探讨 XXX 商学院金融专业2007 (X) 班20073029XXX 指导老师：徐金喜讲师 内容摘要：金融是现代经济的核心，对经济的发展有着直接的制约或促进作用。农村经济涉及“三农”问题，也集中了我国经济发展中相对落后的群体。农村金融服务发展得好，对全面建设小康社会，使农民、农业和农村经济走上良性发展的道路，实现全民族的共同富裕有着重要的意义。怀远县地处我国中部，是一个农业大县，其在一定程度上代表了我国农村经济的发展水平，解剖怀远县农村的金融服务现状，分析其优势和不足，对欠缺进行改进，并最终通过金融的发展而达到促进经济发展的目的，就很有必要。本文力求通过对怀远县农村金融服务的现状进行调查，指出了农村金融服务在现阶段存在着网点分布不合理、机构数量不足、信贷投入不能满足当地经济发展需要等方面的问题，并从农村经济发展的实际出发，就如何完善农村金融服务提出了对策和建议。 关键词：金融服务；农村金融；农村经济；三农
Current Situation and Development of Financial Services in the Country of Huaiyuan in Anhui Province Abstract: Finance is the core of modern economy, the development of the economy has a direct role in restricting or promoting.The rural economy involves the "three rural" issue, also focused on economic development in China is relatively backward groups.The development of rural financial services properly, building a moderately prosperous society in which farmers, agriculture and rural economy into a virtuous development path to achieve the common prosperity of the whole nation of great significance.Huaiyuan County is located in central China, is a large agricultural county, which to some extent represents the development level of China's rural economy, anatomical Huaiyuan County status of financial services, analyze its strengths and weaknesses, the lack of improvements, and finally through financial development to achieve the objective of promoting economic development, it is very necessary.This paper seeks to Huaiyuan County on the status of the investigation of financial services that rural financial services distribution network at this stage there is unreasonable, insufficient number of institutions, investment can not meet the credit needs of local economic development issues, and from the rural economy the development of the reality of rural financial services on how to improve countermeasures and suggestions put forward. Key words: financial services; rural financial; rural economy; agriculture
促农增收和农村经 济发展调研报告中国是农业大国，要实现全面建设小康社会的目标，重点在农村，难点也在农村，关键是努力增加农民收入。千方百计增加农民收入是各级党委、政府常抓不懈的中心工作，也是当前一项严峻、迫切和现实的课题。因此怎样促使农民增收、农村经济更好更快发展成为我们工作的重点，经过“三项活动”进行了调查了解，本人有以下几点体会： 一、促进农民增收 1、以市场为导向，积极有效地调整农业产业结构，增加农民生产性收入。随着经济的发展和交通的便利，各方农产品面临国内各地农
产品的强有力竞争的事实，依靠提高农产品价格增加农民收入已不现 实。增加农民收入最根本的途径是调整农业产业结构，而调整农业产业结构必须以市场为导向。在全面发展农、林、牧、副业的基础上，一是把粮食做为主导产业种好，提高粮食作物品质与产量意义十分重大，它是第二、三产业得以发展的基础保证；二是注重农产品的精加工和深加工，延长农业的产业链条，带动相关产业的发展。既调动农民种植的积极性，又吸纳了富余劳动力就业；三是注重以市场为导向，发展具有比较优势的名、特、优、新的产品。 2、加快城乡统筹发展进程，实现农村剩余劳动力的合理转移，增加农民劳务工资收入。有关数据显示，我区农村人口转移到城市务工的潜在空间巨大。因此，经过工业化带动城市化创造更多的就业机会，实现农村人口的大规模转移，增加农民务工性收入就成为现实选 择。其主要途径是：一是积极发展小城镇，尽最大可能地把那些居住 文档仅供参考，不当之处，请联系改正 在自然条件差、交通不便的山区农民转移到城镇，同时，不断引导乡镇企业向城镇集聚，加强市场管理，规范市场秩序，完善市场体系，就近吸纳农村剩余劳动力。二是加速城镇户籍管理制度的改革。积极探索有利于促进农村人口城镇化的新户籍管理制度，建立开放式的户籍制度，特别是在（区）县级城镇更不应受地区和户籍制度的限制，应允许自由迁移及定居。三是降低农民进城的门槛。进城农民只要有合法固定住所、稳定职业或生活来源，就应该享有长久居住权，享有城镇居民同等待遇。四是加快农村富余劳力转移步伐，大力组织和引导农村劳动力向二、三产业转移。建立和完善城乡统一的劳动力市场，为农村劳动力到
重庆农村经济发展现状、问题及对策分析> 重庆作为西部唯一的直辖市，也是一个不折不扣的农业大市。虽然重庆拥有比较丰富的农业资源，但是农业经济却属于该市经济薄弱的环节，为了进一步发展农村经济优势，本文从重庆农村经济现状着手，通过找出问题，提出提高农村经济发展的对策。 一、重庆农村经济发展现状 重庆作为西部唯一的直辖市，因为其特殊的地理环境以及历史环境，也是一个不择不扣的农业大市。全市所辖面积82万平方公。截止2011年，总人口3329.81万，其中农村人口2324.5，占总人口的69.8%。重庆市的经济随着直辖市的成立和西部大开发的深入，得到了高速发展，截止2011年，全市GDP达到了10011.37亿元，比1997年增长了563%。 (一)重庆第一产业GDP增长情况 重庆自直辖以来，农村经济增长总体上是上升的。据统计，重庆第一产业GDP 在1997-2011这15年里，从307.21亿元增长到844.52亿元，一共增长了537.31亿元，近3倍多，而且呈现较明显的阶段性特征。总体看来，大致分为三个阶段: 第一个阶段:1997-2000年。在这四年里，第一产业GDP总体呈负增长。1997 年第一产业GDP产值为307.21亿元，到2000年第一产业GDP产值仅为286.1，四年间减少了21.11亿元。这段时间影响第一产业GDP负增长的因素大致有以下几个原因:受1997年亚洲经济危机的影响，全球经济复苏缓慢，我国的经济也受到相当大的影响，从而使得第一产业受到波及。 第二个阶段:2001-2006年。在这期间，第一产业GDP总体呈增长趋势，并且在2004年达到了26.2%的增长。但是增长幅度缓慢，2004年也只是恢复性的增长，
农村社会现状调研报告 农村社会现状调研报告 通过调研，同学们加深了对农民和农村的认识，他们在思考，农业是中国的根本问题，农民是中国最广大的群体，却还在承受着最大的辛苦和劳累，同学们也希望能再有机会与农民的充分交流，了解了农民的疾苦，切实地了解、反映“三农问题”，为问题的解决尽自己的微薄之力。 此次调研，对于村落和被调查人完全采取了随机取样调查，保证了数据采集的客观性和科学性。调研团虽然结束了在xx的调研活动，但为了保证调研的可比性和普遍性，调研团的成员又决定加印问卷返回各自的家乡，展开追加调研，为此次调研能真实地反映问题增加素材和数据。近年来，我国的“三农”问题受到了越来越多的人的关注。党的“xx大报告”用了很大的篇幅讨论了“三农”问题。“中央农村工作会议”更是将“三农”问题的解决提到了很高的位置，认为：“农村工作是全党工作重中之重，没有农村的现代化，就没有全国的现代化；没有农村小康社会的全面建设，就没有全国小康社会的全面建设。据不完全统计，目前我国65岁以上的农村留守老人有近XX 万，这是一个多么惊人的数字啊！子女闯天下，老人守“空巢”。生活孤独，缺乏照顾，却时刻挂念儿女，这就是农村留守老人的缩影啊。然而，在外务工的子女普遍地只把赡养义务理解为源源不断的物质供给，忽略了对父母精神上的嘘寒问暖。留下的是踽踽独行的老人每日不断地守望家门，盼星星盼月亮，盼着自己孩子早日回来。这让我想起之前我们走访的那些老人，每一个都是蹒跚而行，有的由于年老身体不适还要照看自己的孙子。儿女离开，孙子尚小，为了整个家，
不得不自给自足。一辈子就这么辛劳度过，没有享受过一天的福，这真是做儿女的悲哀！ 如今，留守老人问题还未引起广泛的重视。但无论如何，他们是为我们的成长付出辛劳的功臣。先在他们已是日薄西山，他们缺乏社会的关爱，承受骨肉两地分离的痛苦。在物质文明逐步走向发达的今天，留守老人的大量出现是社会发展尤其是农村经济社会转型时期的必然现象。我们应该理智看到留守老人是社会群体中的弱势者：他们年老力衰，他们动作迟缓，他们招人嫌弃，他们是经济上的低收入者，他们是生活上的低层次者。正是由于这些的特殊性，就决定了他们很难依靠自己安度晚年。因此，这需要社会的广泛关注，更需要家庭子女的理解与关心。总而言之，在外打工的农民工子女们，挣钱只是一个生存目的，老人则是自己的至上亲人。当有一天老人已不在人世，那时候想着尽孝早己为时已晚！所以，留守老人的问题一方面需要政府的关心与社会的关注，另一方面也需要子女常回家看看。只有这样，他们才会快乐地安度晚年。在中央政策的扶持下，很多农民的种粮积极性得以保护，农民基本能够解决温饱问题，但农民普遍抱怨种子、农药、化肥、管理等导致种植成本居高不下，中央惠农政策不到位等问题，同时靠天吃饭、种粮不赚钱等状况还是没有得到根本改变。在走访中，他们还注意到，一个村子的领导的水平就直接决定了整个村子的发展状况，”三农”问题的解决首先需要一批眼界开阔，踏实为民的村干部。见到了农村医疗资源的缺乏、农民生活的困苦、农民居住环境的差乱，但给我印象最深的是农民文化水平的低下. 首先，解决“三农”问题必须增加农民的收入，无论是理论研究还是中外的历史经验都表明，增加农民收入的根本途径就是将农村劳
行政管理专业毕业论文 题目：浅谈农村经济发展的问题与解决对策学号： 姓名： 年级专业：
目录 [摘要] (1) [关键词] (1) 一、农村经济发展存在的主要问题 (2) （一）农村基础设施还不够完善 (3) （二）农村经济发展的政策制度不完善. 4 （三）农民观念落后，可支配收入偏低 4 （四）农业结构不合理，经济效益低下. 5 （五）农村人才缺乏一定程度制约经济发展 二、解决农村经济发展问题的对策 (7) （一）加强基础设施建设，逐步壮大农村经济实力 (7) （二）完善及加强农村的经济发展制度. 7 （三）切实提高农民素质 (8) （四）着力调整农业产业结构 (9) （五）培养和引进人才，为农村经济服务 (9) （六）发展农业科技，提高农业效益。参考文献 (10)
浅谈我市农村经济发展存在的问题及对策 【内容摘要】在当今社会，要想实现社会主义新农村的宏伟目标，首先就要大力发展农村经济，近年来，我市农村经济发展迅速，农民生活水平不断提高，但由于人口增多、负担重等诸多历史和现实原因，农村经济发展水平还比较低，发展形势仍然严峻，任务艰巨。如何更好更快发展农村经济的问题，仍是建设社会主义新农村面临的一个重要问题。本文就目前我市农村经济发展存在的主要问题及其发展对策作粗浅探讨。 [关键词] 农村，经济发展，宏伟目标，存在问题，对策 一、农村经济发展现阶段存在的主要问题 （一）农村基础设施还不够完善 拥有良好的基础设施是一个地方经济发展的首要条件。但目前我市许多农村地方的基础设施相对还比较落后，道路交通、供水供电、农田水利等各方面条件还比较差。一是水利设施抗灾能力弱，大量的塘堰水库沟渠等水利设施投入不足，年久失修，抗旱、排涝设施老化，渠道淤塞，病险水库面大，农业抗灾能力弱。二是标准化农田比例不高，综合生产效益低，难以形成农业规模经营。如阳山县北部山区分镇、村规范的公路都很少，只有残缺不全的“断头路、泥巴路”，农村的资源优势很难转变为经济优势；农村供水网络、医疗网络和信息网络的建设才刚刚起步，农民生产生活仍然十分困难，农业基础薄弱严重制约了农村经济发展。
农村经济社会发展情况调研报告范文下面是给你带来的关于农村经济社会发展情况调研报告范文。 一、基本概况 由于各乡镇对农村公路养护管理重要性认识不够，对农村公路日常养护投入不足，养护管理长效机制尚未建立，加之少数群众整体利益意识差、法制观念淡薄，致使乡、村公路的路产路权受到了一定程度的侵害。 清方村位于卢湖南部丘陵山区，地形狭长，被全乡12个行政村(社区)环绕，由原清方、小余二村合并而成，辖19个村民组，943户，人口3220人。设一个党总支，下辖二个党支部，四个党小组，共有党员88人，其中女性8人，男性80人。 总面积19 平方公里，山多地少，现有耕地亩，山林亩，其中毛竹4549亩，用材林2960亩，经济林766亩。有国家级和省级环保公益林万亩。集体林场一处，总面积1700余亩。村民收入主要来源以林业和外出务工为主。XX年度农民人均收入7400元。近年实施“村村通”工程，建成水泥路公里。集体经济比较薄弱，外欠债务十余万元，是XX县典型的难点村和贫困村之一。
二、发展优势 农村基础设施建设落后，资金投入不足。主要体现在以下几方面：一是村委会到鼓扬红岩的乡村公路多年得不到修缮、路面硬化以及多数田间道路过窄、过陡，雨天行走艰难，从而影响了村民的生产、生活和物资运输，增加了生产、生活成本;二是水利设施落后，水池、水窖修建数量较少，不能满足村民的农业生产、生活用水;三是村容、村貌等基础建设缺乏统一规划，多数组建设杂乱无章，比较凌乱，路面硬化、绿化、美化、净化设施建设不到位，环境卫生条件差，全村的16个小组均无垃圾处理池;四是农村科技、文化和医疗卫生条件差，设备、设施落后。对改善农村基础设施建设投入资金不足，严重制约我村新农村建设的进程。 一是发展提速，历史机遇好。县委县政府提出“四位一体，四区同城”的发展战略，一些重大项目相继落地卢村，卢村迎来大发展的历史机遇。近年来，清方村通过深入开展农村环境整治，提出“建设美好家园，为美好乡村建设夯实基础”的口号，农村面貌显著改善，为加快发展凝聚了民心，营造了声势，奠定了基础。 二是党旗引领，发展势头好。深入开展党旗引领工程，力促农村发展，农业增效和农村增收。XX年以来，新建村组道路一条，维修道路四条，初步改善了群众生产生活条件。