银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户
图4．1：准贷记卡业务流程
图4．2:借记卡业务流程
图5.2:公司贷款联机归还
图5.5:公司贷款展期
图
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图5.13:贴现收回或者转逾期、核销
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图5.16:回购式票据融资到期处理
图5.32：PCAS公积金日终处理
图8.1：跨中心往账业务、来账业务
往往往往往往往
往往往往往往往
图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务
往往往往往往往往
往往往往往往往往
图8.3：漫游汇款业务
图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务
同城交换提出业务
同城交换提入业务
大额支付往账业务
大额支付来账业务
小额支付往账业务
小额支付来账业务
图8.7：代理汇兑业务
图9.1：外汇账单清算业务流程
（1）
（5）
（12）
） 11）
（3）
（8） （9）
1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；
2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；
3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；
4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；
5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；
6、受益人（出口商）向其往来银行或者信用证指定银行交单；
7、交单银行审单。假如符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；
9、开证行审单，假如符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。
托收行付款人（进口商）
委托人（出口商）
图9.3：进口代收业务流程
（1）合同
（2）发货
（3）（8）（5）（6）
交付提付款/
单款示承兑
（4）寄单
（7）付款
1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；
2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得有关单据；
3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；
4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；
5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；
6、付款人（进口商）办理付款或者承兑手续，取得单据；
7、代收行按照托收行指示付款或者向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；
8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。
图9.4：信用证通知流程
图9.5：信用证项下寄单索汇流程
代收行
图9.6：跟单托收业务流程图
图9.7：贸易项下汇入汇款解付流程图
图9.8：企业非贸
易、资本项下汇入
款解付
业务柜员汇兑
输
电文或汇票经办柜员受理、审核经办柜员进BIBS
输入/修改
复核柜员复核
解付资金
客户
图9.9：居民、非居民非贸易汇入款解付
图9.12：非贸易、资本项下汇出汇款付汇
图9.15：打包放款流程图
9.16：出口押
汇流程图
图9.17：出口贴现业务流程图
图9.19：出口商票融资流程
图9.21：代理福费廷业务流程
图9.22：出口保理融资流程
图
9.23：远期结售汇——银行与客户之间的交易
（1）交易日
图9.24：远期结售汇——上下级行之间的平盘交易（1）交易日
图10.2：直接出入库方式的重空调拨
图13.1：单笔代收业务基本流程
图13.2：批量代理业务基本流程
