?
1、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。（3.33 分）
?
A
?
理财规划服务
?
?
综合理财服务
?
C
?
理财咨询服务
?
D
?
专业理财服务
?
正确答案:B
?
?
2、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（3.33 分）?
?
理财计划
?
B
?
保证收益理财计划
?
C
?
非保证收益理财计划
?
D
?
私人银行业务
?
正确答案:A
?
?
3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。（3.33 分）
?
A
?
理财计划
?
B
?
理财顾问
?
?
私人银行
?
D
?
财务策划
?
正确答案:C
?
?
4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，
该阶段是（）。（3.33 分）
?
A
?
20世纪70年代末到80年代
?
?
20世纪80年代末到90年代
?
C
?
20世纪90年代到21世纪初
?
D
?
21世纪以来
?
正确答案:B
?
?
5、个人理财业务属于商业银行的（）。（3.33 分）?
A
?
公司金融业务
?
?
个人金融业务
?
C
?
政府金融业务
?
D
?
社会金融业务
?
正确答案:B
?
?
6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体
系以及明确的相关部门和人员的责任。（3.33 分）
?
A
?
监督性
?
B
?
综合性
?
?
规范性
?
D
?
严格性
?
正确答案:C
?
多选题
?
1、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。（3.33 分）
?
A
?
客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
?
B
?
追求的是与客户建立一个长期的关系
?
C
?
服务的专业性很强
D
?
服务涉及的内容非常广泛
?
E
?
不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
?
正确答案:B C D E
?
?
2、关于理财顾问服务，下列说法正确的有（）。（3.33 分）
?
A
?
客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱
?
B
?
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务?
C
?
商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
?
D
?
商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
?
E
?
理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
?
正确答案:B C D E
?
3、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。（3.33 分）
?
A
?
居民财富积累
?
B
?
居民理财需求上升
?
C
?
居民理财技能提高
?
D
?
投资理财工具日趋丰富
?
E
?
金融机构转型的客观需要
?
正确答案:A B D E
?
?
4、国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。
（3.33 分）
?
A
?
坚持以客户为中心
?
B
?
沟通交流能力
?
C
?
协调能力
?
D
?
专业能力
?
E
?
高尚的职业操守
?
正确答案:A B C D E
?
?
5、在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素？
（）（3.33 分）
?
A
?
理财服务需求大
?
B
?
合格理财师的职场选择多、提升空间大
?
C
?
终身的职业，越老越吃香
?
D
?
行业自理和规范管理
?
E
?
收入稳定、受人尊敬
?
正确答案:A B C D E
?
?
6、理财专业委员会的宗旨包括（）。（3.33 分）
?
A
?
规范银行理财业务行为
?
B
?
完善银行理财业务行业标准
?
C
?
优化理财营销服务流程
?
D
?
维护银行业理财产品市场秩序
?
E
?
开展普及理财知识教育宣传工作
?
正确答案:A B C D E
?
?
7、（）负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健
康有序发展。（3.33 分）
?
A
?
银监会
?
B
?
保监会
?
C
?
证监会
?
D
?
外汇管理局
?
E
?
中国银行
?
正确答案:A B C D
?
?
8、银行个人理财业务的积极作用有（）。（3.33 分）?
A
?
对个人理财具有促进和推动作用
?
B
?
有利于商业银行业务结构的优化
?
C
?
对经济的健康发展具有积极意义
?
D
?
对金融环境的健康发展具有积极意义
?
E
?
有利于拓宽人们的增收渠道
?
正确答案:A B C D E
?
?
9、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。（3.33 分）?
A
?
各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
?
B
?
专业协会纷纷成立
?
C
?
资格认证组织纷纷成立
?
D
?
理财专业人员的收入大幅增加
?
E
?
理财专业人员的数量大幅增加
?
正确答案:A B C D
?
10、理财产品和服务的特殊性包括（）。（3.33 分）
?
A
?
无形
?
B
?
有形
?
C
?
个性化
?
D
?
不可分割
?
E
?
共性化
?
正确答案:A C D
?
判断题
?
1、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应
该具有惟一性。（）（3.33 分）
?
A
?
正确
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
2、某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾
问服务。（）（3.33 分）
?
A
?
正确
?
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
3、理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和
私人银行业务之间有明确的行业统一分界。（）（3.33 分）
?
A
?
正确
?
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
4、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。（）
（3.33 分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:正确
?
?
5、投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。（）
（3.33 分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:正确
?
?
6、理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对理财师有具体的要求。（）（3.33 分）?
A
?
正确
?
?
?
正确答案:错误
?
?
7、随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围
不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。（）（3.33 分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:正确
?
?
8、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中
占据着重要地位。（）（3.33 分）
?
A
?
正确
?
?
错误
?
正确答案:正确
?
?
9、商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。（）（3.33 分）
?
?
正确
?
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
10、金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特
点。（）（3.33 分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
11、职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品
牌形象，取得大众的信任。（）（3.33 分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
12、个人理财与财富管理是完全相同的概念。（）（3.33 分）
?
A
?
正确
?
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
13、财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。（）（3.33 分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:错误
?
?
14、国内多年来就有中国金融理财标准委员会认证的金融理财师（CFP／AFP）证书，国家人力资源和
社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP）证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP）证书。（）（3.43分）
?
?
正确
?
B
?
错误
?
正确答案:正确?
第一章个人理财概述 一、单项选择题 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 11.在通货膨胀条件下，( )。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( ) A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A.增加国债的配置量 B.投资房地产 C.继续持有外汇 D.购买人民币资产 15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。 A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值 B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值 二、多项选择题 3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财业务的分类 ● 定义： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 （2）综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为 （1）理财业务（服务） 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务（服务） 财富管理业务是面向中高端客户的服务 （3）私人银行业务（服务） 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 例题： 1.个人理财业务可分为（）。
A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案：A,D 解析： 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客
校学京交通科技南学年下学期20142013～ 教 案 课程名称：个人理财任课教师： 50 / 1 校技工院江苏省首页教案 授课日期 级班 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素 教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法
教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲教学内容：：理财相关知识导入讲新课第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 引用案例讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银 行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务和综合理财服务。 重点强调区别 2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。 50
50 / 3 院校工江苏省技页首教案 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响
因素 教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲教学内容：复习：上节课内容讲新课1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素 政治 法律 财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 50
第一章个人理财概述 ★个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。个人理财业务是建立在托付—代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 ★个人理财业务依照治理动作方式可分为理财顾问服务和综合理财服务。 ★理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 ★综合理财服务是指商业银行向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资和资产治理的业务活动。★二者的区不是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产治理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约
定方式猎取或承担。与理财顾问相比，综合理财服务可进一步划分为理财打算和私人银行业务两类。 ★理财打算是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和治理打算。理财打算可分为保证收益理财打算和非保证收益理财打算。保证收益理财打算或相关产品高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。非保证收益理财打算又分为保本浮动收益理财打算和非保本浮动收益理财打算。 ★私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流淌和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财宝保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务的核心是理财规划服务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。 ★个人理财业务的进展阶级：萌芽时期：20世纪30年代到60年代，那个时期个人金融服务的生心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，也无法确
第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。
第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。 A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行
B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
南京交通科技学校 2013～2014学年下学期 教 案 课程名称：个人理财 任课教师：
江苏省技工院校 教案首页 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素 教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲 教学内容： 导入：理财相关知识 讲新课 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 引用案例讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务和综合理财服务。 重点强调区别 2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。 1．2银行个人理财业务发展和现状
江苏省技工院校 教案首页 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响因素教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲 教学内容： 复习：上节课内容 讲新课 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素 政治 法律 财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类
个人理财概述(判断题) 个人理财概述(判断题) 一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B 表示。 1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。 2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 A．对 B．错 正确答案:A
3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。 4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般
个人理财课程教学设计方案 一、课程概况 1.课程性质 “个人理财''是为中央电大各专业学员开设的一门应用性较强的通识课。本课程是借鉴国际注册理财规划师（简称CFP）考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本课程主要而向工餅阶层、普通大众，旨在普及理财知识，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识：带领学习者了解我国现行的务类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况：明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法左权利以及应当承担的法律责任。运用案例教学提高学习者理解、运用或设汁、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中岀现实际问题的能力。为学习者将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。 2.教学目的和要求 学员们通过学习“个人理财“课程，将全而地、系统地掌握个人理财的基本理论和基本方法，为今后进行更高层次的学习和实践打下扎实的基础。个人理财课程为专题模块结构，在个人理财课程的教学中除系统讲授个人理财的基本概念、基本理论和基本知识以外，还由浅入深，由表及里，从实践出发，提出和分析各类理财产品的理论问题以及操作技巧，培育学生在理财过程中独立认识问题、分析问题和解决问题的能力。 在个人理财教学中重点讲授各种金融类理财产品和房地产、艺术品投资以及个人教冇、养老投资等业务问题，注重应用技术和实践能力的壇养，较多地运用实际案例阐明教学内容，使学生掌握个人理财的精神和实质，能用所学知识进行计算理财产品成本收益以及增加抵御防范投资风险的能力。学习“个人理财“这门课程，要求掌握该课程的基本理论、基本方法和基本技能，并在学习中处理好学习与应用、全而与重点、理解与记忆、原则与方法的关系。 3.课程教师介绍 苑徳军，吉林榆树人，教授，经济学博士，中国银河证券公司高级经济学家，中国证监会部级专家，中国社会科学院金融研究中心特邀研究员，多所大学兼职教授。曾在日本野村证券公司及野村综合研究所研修。长期致力于货币政策和金融市场理论与实践的研究，在《中国社
第一章银行个人理财业务概述 ★考纲要求 1.熟悉个人理财业务的相关主体； 2.了解银行个人理财业务的分类； 3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； 4.了解理财师的队伍状况和职业特征； 5.掌握理财师的执业资格要求； 6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 ★章节结构 个人理财相关定义 个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因 银行个人理财业务分类 个人理财业务的发展 个人理财业务发展的原因 国内个人理财业务迅速发展的原因 理财师队伍状况 理财师的职业资格和要求理财师的职业特征 理财师的执业资格 ★内容精讲 第一节个人理财相关定义 命题点一个人理财相关定义 1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2.财富管理与个人理财 （1）投资与财富管理 投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。 （2）个人理财与财富管理 中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。 （3）个人理财业务与财富管理业务 理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次。 【精点真题】 1.多选：个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A身份地位 B财务状况 C理财能力 D身涯规划 E风险属性 答案：BDE 解析：考查个人理财的定义。 【精点真题】 2.单选：以下说法中正确的是（） A财富管理比投资管理包含的范围要广 B在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开 C财富管理业务比个人理财业务范围广 D财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程 答案：A
第一章个人理财概述 考试大纲规定的考试要求： 一、个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的分类 二、个人理财的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 三、个人理财业务的影响因素（重点） 宏观因素 1.政治、法律与政策环境 2.经济环境 3.社会环境 4.技术环境 微观因素 1.金融市场的竞争程度 2.金融市场的开放程度 3.金融市场的价格机制 要点详解： 一、个人理财业务的概念和分类 （一）个人理财业务的概念 1.背景知识： 二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。 2.概念： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 3.理解要点： 对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点： （1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人 （2）服务的性质:顾问性质\受托性质 （3）服务的个性化、综合化 （4）服务的专业化 这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。 这种专业化服务活动表现两种性质： 一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
? 1、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。（3.33 分） ? A ? 理财规划服务 ? ? 综合理财服务 ? C ? 理财咨询服务 ? D ? 专业理财服务 ? 正确答案:B ? ? 2、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（3.33 分）? ? 理财计划 ? B ? 保证收益理财计划 ? C ? 非保证收益理财计划 ?
D ? 私人银行业务 ? 正确答案:A ? ? 3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。（3.33 分） ? A ? 理财计划 ? B ? 理财顾问 ? ? 私人银行 ? D ? 财务策划 ? 正确答案:C ? ? 4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段， 该阶段是（）。（3.33 分） ? A ? 20世纪70年代末到80年代 ?
? 20世纪80年代末到90年代 ? C ? 20世纪90年代到21世纪初 ? D ? 21世纪以来 ? 正确答案:B ? ? 5、个人理财业务属于商业银行的（）。（3.33 分）? A ? 公司金融业务 ? ? 个人金融业务 ? C ? 政府金融业务 ? D ? 社会金融业务 ? 正确答案:B ? ?
6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体 系以及明确的相关部门和人员的责任。（3.33 分） ? A ? 监督性 ? B ? 综合性 ? ? 规范性 ? D ? 严格性 ? 正确答案:C ? 多选题 ? 1、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。（3.33 分） ? A ? 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担 ? B ? 追求的是与客户建立一个长期的关系 ? C ? 服务的专业性很强
第一章个人理财概述 一、单选题（1～29题） 1.个人理财主要是实现（）的过程。 A.理财目标 B.高收入 C.高回报的投资 D.人生目标 A 2.金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.个人理财业务 D.综合理财服务 C 3.个人理财业务相关的主体不包括（）。 A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.政府部门 D 4.商业银行是个人理财业务的（）。 A.需求方 B.供给方 C.中介方 D.监管方 B 5.（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。 A.普通客户 B.个人客户 C.公司客户 D.外籍客户 B 6.从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。 A.收入 B.贷款 C.支出 D.现金 B 7.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。 A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些 B 8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财富管理服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 C 9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 D 10.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。 A.理财业务（服务） B.财富管理业务（服务） C.私人银行业务（服务） D.综合理财业务（服务） D 11.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限性不同 C 12.从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。 A.相对较广；相对较宽 B.相对较窄；相对较宽 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄 C 13.通常面向所有客户提供的基础性服务的是（）。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务 C 14.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务
第一章个人理财概述模拟自测解析 一、单项选择题 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
第一章、个人理财概述 一、个人理财业务的概念和分裂 1、个人银行理财的概念：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规 划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，而非一般性业务咨询人员 2、个人理财业务的分类 A、理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，私人银行业务 的服务对象主要是高净值客户 B、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定：“保证收益理财计 划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应该是对客户有附加条件的保证收益” C、私人银行业务室维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡 二、个人理财的发展 1、个人理财在国外的发展 A、1930S—1960S：个人理财业务的萌芽时期（1960S以前，资产风险管理阶段） B、1960S—1980S：个人理财业务的形成与发展时期（1960S-1970S：负债风险管理阶段；1970S-1980S：资产负债管理阶段内） C、1990S：个人理财业务的成熟时期（1980S以后：全面风险管理阶段） 2、个人理财在国内的发展 A、20实际80年代末—90年代：萌芽时期（大多数居民没有理财意识和概念） B、21世纪初到2005年：形成期 C、2006年开始：大幅扩展时期 D、外汇理财产品和人民币理财产品室我国商业银行个人理财业务的基础产品 三、个人理财业务的影响因素 1、宏观因素 （1）、政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策：法定存款准备金率，再贴现率，公开市场业务操作、收入分配政策、税收政策） （2）、经济环境 经济发展阶段（传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段） 消费者的收入水平（国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入） 宏观经济状况（经济增长速度和经济周期：恢复、繁荣、衰退、萧条、通货膨胀率、
第一节个人理财相关定义 本节共计4个考点，3个高频考点 考点1 ?个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通 过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1 ）投资与财富管理一一财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理一一本质上是一致的 3 ）个人理财业务与财富管理业务一一（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私 人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现 理财目标的过程 A.身份地位 B.财务状况 C.理财能力 D.身涯规划 E.风险属性 答案：BDE 考点2. 银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1 ）个人客户，需求方 （2 ）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3 ）非银行金融机构 （4 ）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD