主讲人
2
2020年中国
租赁公司业绩排名
租赁公司生存与发展的基石一．股东背景
二．专业团队
三．战略定位与业务方向四．匹配的风控政策与流程
股东背景
?大银行、大保险、大资管
?央企、地方大国企：全资或控股
?外资或民营大财团：全资或控股
?混合型股东：地方银行+国企+民企?厂商系股东
?单一民企或个人股东
专业团队
?核心管理团队的构成
?授权与机制
?高管团队的专业性、稳定性?股东与团队的协同与约束机制
?谁来明确公司的战略定位？?业务方向如何确定？
专业的事交给专业的人去做
?股东资源的禀赋性：产业系、厂商系、银行系、平台系?团队的经验与沉淀?效仿跟跑优秀同行
?
精确把脉，切入细分，做与众不同的领域
?战略模糊、方向错了，盲目自信，草率开战，一开始就埋下失败的种子
n 影响因素
n 公司运营致命风险
战略定位与业务方向
?风险政策的匹配性
?与公司产品、市场方向高度匹配
?运营效率与资产质量是验证风控政策匹配性的最好标准?风控人员的资历与专业性
?同业对标，学习优秀企业的宝贵经验
避免：张冠李戴；形式主义；盲目自信；不懂装懂
风险机制
?风控的维度：全方位 全过程 多角度 不间断?风控做得好：业务有序 资产优良 公司健康
?风控政策制定
?风控政策的执行
?风控政策的滚动修订
?从0到1，谁也不是专家；
?借鉴金融同业或成熟事业部搭风控框架；?倾听来自前线的声音；
?
具体政策从实践中来：考察、比较、试单、论证、初稿、定稿
?把好第一关：前线业务人员是最重要的风控专员；?项目经理的成长与进阶?风控经理的成长与进阶
?风控流程的一般流程与特殊流程
?
风险预警与异常处理：天下武功唯快不破
?真理：只有变才是不变的?变：何时变？怎么变？
?定期修订、应需修订、不适应市场该变就得变
?风控与业务的对抗与和谐
?风控要保障业务的顺利有序开展
?风控要精准切中要害，保障资产整体安全利润才是真实数字，公司才能健康成长，团队才能自信满满，
股东才会喜笑颜开，融资才会顺顺利利！
他山之石：实务篇
互动环节：
3个学员，分享自己公司的业务方向、市场开发与风控流程
远东篇
“选择远东，就是选择一种生活方式。
就意味着只是一种幻想。
唯有不懈努力，才能拥有诗和远方。”
上能九天揽月，下能五洋捉鳖。
?自己培养，平均3-9个月获得独立操作权限；?外招人员，一律从见习项目经理做起；
?一个行李箱、一部电脑走天下，白天交给市场，晚上交给公司；?目标管理，结果导向，最好的管理就是自我管理，付出与成长等价。
远东篇—行业领军
服务政府、产业双升级，领跑融资租赁行业！“你我相挽，赌人生无憾!”—— 孔繁星
他山之石：远东/平安?业务方向如何确立
?风控政策如何制定
?专业化运作，扎根行业精耕细作
?系统事业部：单兵能力+专业风控+一体化授权审批
007下沉式调研 试单 再调研 反复 质询 确认 建立体系
公司质控中心 事业部运营中心（质控 商务 资产）
专业人才结构 比银行更懂得行业，比行业更懂得金融
台湾系代表—仲利国际
?定位：租赁行业里的“保险公司”
?业务开发：?项目评审：风控助理写报告，专业风控主管审查?经营特点：1、金额小、期限短（金额500-1500万居多，2-3年居多）
2、高收益，强催收；
3、区域分布：全国性，华东占47%；
4、资产分类：正常类98%，关注类1.58%，次级类0.01%，损失类0.05%
5、合同违约：违约率5.66%，违约当年回收率47.4%，违约损失率4.0%
全国设办事处，项目经理“底薪+提成”，扫街陌拜；服务中小微实体，
华东区域活跃
截止2020年6月末，仲利租赁资产规模达383.59亿元，比上年末增加6.00%；净资产80.12亿元，比上年末增加4.31%，资产负债率79.11%，总资产杠杆倍数4.79。上半年营收24.90亿元，同比下降9.83%；归属于母公司股东的净利润9.81亿元，同比增13.67%，年化ROE为24.49%。
?与其他中小微租赁的对比
仲利的经营风险分析
市场化的央企租赁公司
?中远海运、中建投、国药控股、君创等
1、对标远东平安，稳扎稳打，质量规模双增长；
2、成立初期以服务政府和国企为主；
3、市场嗅觉灵敏，业务随政策与市场变化而变化；
4、逐步探索聚焦行业进行专业化经营；
5、专业团队、专业风控，专业租后。
?股东和银行支持力度大，弹药充足，资产迅速做大；?拨备充分，即使偶尔踩雷，也能从容应对。
产业系大型央企、地方国企租赁公司
?中交租赁、中电融合、云能租赁
1、协同集团产业战略，围绕主业增量开展业务；
2、项目价格低，风险低，金额大，周期长；
3、部分项目要求出表；
4、项目合规性要求高；
5、对业务人员的金融专业性要求不高、行业知识结构和人脉关系要求较高；
7、高层比较奔波，业务营销主要靠高管对接；
8、股东背景强，银行围着转，业务模式可复制性低。
经营特点：
成套开关设备基础知识培训 2019年3月
1、成套开关设备（或称成套电器）概念 成套开关设备（成套电器）是以开关设备为主体的成套配电装置，即制造厂家根据用户对一次接线的要求，将各种一次电器元件以及控制、测量、保护等装置组装在一起而构成的成套配电装置。 成套开关设备可分为： 1、低压成套开关设备 2、高压开关柜 3、SF 封闭式组合电器（GIS） 6 4、预装式变电站 2、电力系统 电力系统是将电源（或发电装置）与用电设备之间经若干输、配电环节连接起来，完成电能的传输与分配。 电力系统主要由五个部分组成：发电厂、输电线路、变电所、配电系统及用户。 由于电厂和用电负荷的分散性，需要将电厂生产的电能经升压变压器升压，再经不同电压等级的输电线送往各个负荷中心，最后经降压变压器降压才到达具体的电能用户。 即是说，发电厂和用户间需经一定的网络连接。各个发电厂之间也需要这样的网络连接以提高供电的可靠性和经济性。这样的网络就称为“电力网”。 2、直流电与交流电 直流电（英文:Direct Current，简称DC），是指方向和时间不作周期性变化的电流，但电流大小可能不固定，而产生波形。直流电工作的供用电系统成为直流供电系统。 交流电（英文:AlternatingCurrent，简写AC）是指大小和方向都发生周期性变化的电流，因为周期电流在一个周期内的运行平均值为零，称为交变电流或简称交流电。交流电工作的供用电系统成为交流供电系统。 3、开关电器的作用
开关电器的主要功能是接通和断开电路，主要作用有保护、控制、隔离、接地。 4、电气性能参数 额定电压——电力系统或电气设备所允许的最大电压值。我们讲的额定电压通常指设备的额定电压，是设备在规定的正常使用和性能条件下，能够连续运行的最高电压。 额定电流——在规定的正常使用条件和性能条件下，导体或设备应该能够持续承载的电流的有效值，即导体或设备允许长期通过的最大工作电流。 额定短路开断电流——在额定电压下，断路器或熔断器等具有开断短路电流能力的电器设备，能保证可靠开断的最大电流，称为额定开断电流。 额定短路关合电流——开关电器在合闸时，设备所能承受的短路电流峰值的最大值。 额定短时耐受电流（热稳定电流）——电气设备载流导体在在规定的使用和性能条件下，在规定的时间内，开关在合闸位置能够承载的电流的有效值（这个规定的时间叫额定短路持续时间）。 额定峰值耐受电流（动稳定电流）——电气设备载流导体在在规定的使用和性能条件下，能够承载的额定短时耐受电流第一个大半波的电流峰值。在该短路电流峰值冲击所产生电动力作用下，电气设备不致损坏。 额定绝缘水平——开关设备工作时能够承受高于额定电压的各种过电压作用，不会导致绝缘损坏。一般包括额定工频耐受电压和额定冲击耐受电压。 额定工频耐受电压——对设备按相关标准，施加高于其额定电压的工频（50Hz）电压，由此确定的设备所能承受过电压的能力的限值。 额定冲击耐受电压——在额定电压工作条件下，导体或设备发热不超过长期运行允许温度时，所允许通过的最大电流。 5.成套电器的种类 （1）、低压成套开关设备 按供电系统的要求和使用的场所分： 1、一级配电设备动力配电中心（PC），俗称低压柜。 2、二级配电设备动力配电柜和电动机（马达）控制中心（MCC）。 3、末级配电设备动力配电箱、照明配电箱、插座配电箱、电表计量箱等（俗称三箱）。 按结构特征和用途分类： 1、固定面板式开关柜如：PGL等 2、封闭式开关柜如：GGD、GFB、JYD等。 3、抽出式开关柜如：GCK、MNS、GCS、BLOKSET等。 4、动力、照明配电控制箱如：XL-21（动力箱）、XM（照明箱）、XC（插座箱）、XDD（电表计量箱）等。 （2）、高压成套开关设备 按柜体结构可分为：
风控制度及具体措施 第一章总则 第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。 第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。 第二章风险管理的目标和原则 第三条公司实行风险控制的主要目标是： 1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格； 2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现； 3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性； 第四条风险管理工作应严格遵循以下原则： 1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。 2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。 3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查； 4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。 5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。 6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。 7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。 第三章风险管理的机构设置 第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。 第六条风险管理部的职责为： 1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划； 2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会； 3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议； 4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施； 5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度； 6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设； 7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求； 8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风
小额贷款公司风控标准 一、借款人资格 借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。同时业务人员应当说明客户来源，对于以下几类人群应当谨慎，部分直接拒绝。 1、客户本人、配偶在人法网有被执行信息 2、客户本人、配偶的征信报告在半年内有三个2、两个 3、一个7 3、客户本人、配偶或直系亲属做民间借贷，并且在公司中担任领导岗位 4、客户本人、配偶从事非法职业，如毒品、赌博、非法传销、“三陪”公关等 5、客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征 6、客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融衍生品交易 7、客户社会背景复杂 8、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官 9、无固定工作人群 10、在我公司有老账未清，故意拖延的 11，申请人生意或工作单位不在郑州的。 12，申请人夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的。 13，申请人本人或者家庭成员有重大疾病的。 14，申请人在民间用的有高息贷款且未偿还的。 15，申请人资产与收入不匹配的。 16，申请人已经移民的。 二、借款人提供借款资料 （1）、身份证明：二代身份证（风控人员查看原件，验明真伪） （2）、户籍证明：户口簿（风控人员查看原件，验明真伪） （3）、婚姻证明：单身证明、结婚证、离婚证（离婚协议、析产）（风控人员查看原件，验明真伪） （4）、抵押物证明：房产证、车辆登记证发票（风控人员查看原件，验明真伪） （5）、工作证明：工资条或营业执照（风控人员会上门考察，核对地址，公司名称，借款人提供资料的真伪） （6）、住址证明：租赁合同，房本。（风控人员会上门考察，核对地址，借款人提供资料的真伪）
小贷风控工作总结 小贷公司风控工作经验的分享 1.之前公司介绍 之前在一家投资公司担任销售主管，公司主要从事与上海多家银行合作的中介业务，主要负责客户银行房屋抵押的消费贷款与个人经营性贷款，还有按揭贷款，偶尔做一些小贷公司合作的无抵押信用贷款。包括平安，宜信等小贷。 2.之前公司的作用 工作内容是连接客户与银行和小贷公司之间的中介服务，有些同事可能会想到客户直接找银行好了为什么找你们中介公司，其一：现在是信息时代。每家银行的贷款产品与贷款政策不同，客户不可能清楚自己是不是符合每家银行的贷款要求，中介公司是汇总了所有的信息为客户提供便利，帮助客户选择贷款平台。第二点：比较关键了，不是所有客户都是世界500强企业的员工或者优质企业，大部分客户停留在中小微企业，贷款条件或多或少还是不满足银行的贷款政策的，就需要贷款中介来包装客户。包装银行所需要的贷款材料，放款的用途。包装的材料包括有流水、房产证、 户口本、结婚证离婚证、单身证明、收入证明、企业照片、还款凭证、结清证明、 F面我简单的介绍一下之前中介包装的一些情况。一共 我先申明下，上述所说的这些贷款包装的材料我是没有直接参
与的，以前公司是由贷款部后台人员负责的，我还没有这么坏。大家 不要误会，我只是负责带领团队开发客户。 之前做的抵押贷款比较多，流水如果不符合银行还贷比的话，流水包装还是比较常见的，流水认定的一般计算方法是计算客户的这次银行贷款月还款金额大于客户每月净收入的2倍。比如说客户这次申请贷款的月还款是2万，那客 户每月净收入要4万才能符合银行要求。如果客户不符合要求就需要包装。主要是问客户要一张除了4大行之外的流水，最好是当地的商业银行流水作为模板，然后做一份专业的符合银行要求的流水。然后我看了下新新贷大纲上面签约材料需要客户签约时携带对账单 U盾，当面查询客户流水真实性，我认为新新贷对于流水这块的风控要求还是做得挺好的。 因为之前做的银行抵押贷款不需要面签时流水的证实，所以说流水只能凭借银行信贷员肉眼分辨。举个辨别真假的例子：银行资深信贷员如果觉得流水有问题，会往客户账户打1块钱，然后让客户重新去拉一份截止当天的流水，核实下有没有1块钱的转账记录。 2.第二点：房产证 之前从事抵押行业接触到的上海本地产证较多，因为抵押贷款 客户需要备用房，所以会为客户包装个外地产证或者 宅基地证。上海房产抵押信息产证无法查看，需要看产调 我们初审只能是看图片或者复印件，大大的增加房产证鉴别的难度，只能通过反欺诈仔细的交叉验证核实。
风控部总经理岗位职责 1、总体目标：根据公司风险管理工作安排，建立有效机制督促经营机构排查、化解潜在风险，促进公司发生的各类业务资金、资产质量的改善。 2、研究资产处置、资本运转行业有关的法律和政策，指导公司开展业务工作； 3、组织本部门人员参与公司的资本运营，特别是收购、租赁等项目前期的风险考查及预评估，参与其它重大经济活动的谈判，落实相关业务标准和风险控制措施，并做好风险预警工作。 4、落实融资资金的准入、退出及日常管理工作，严把进出的同时，为公司的各项资金业务提供风险保障服务； 5、组织本部门人员对公司每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经办及董事长汇报。 6、组织本部门人员对公司各项业务进行成本的预算、决算、控制、审计工作。 7、组织本部门人员对公司各项业务及内部管理提供最优纳税方案、规范各类经济合同中的涉税事项，为公司提供正确的财税处理。 8、对下属履行职责情况进行指导、监督； 9、管理整个部门工作的正常运行及所有相关工作，并对下属员工的工作进行有效监督与管理，并对下属进行有效培训； 10、全面负责风控部队伍建设，建立风险管理专业人才培养机制，指导与培训下级风控人员； 11、根据合规部所做合同范本，会同各部门完成公司各种合同的签定。
12、对各部门的工作进展情况进行跟踪、督查，整理汇总各类问题并提出书面的意见汇报总经办及董事长。 13、会同合规审查部定期对融资、财务数据进行抽查、审计。 14、会同合规审查部对公司各项工程完工后进行验收，并出具验收报告。 15、配合公司的有关安排，在公司内普及风控相关知识，增强员工的风险意识。 16、协助公司与相关政府部门维持良好关系； 17、参与本部门与其他部门的沟通工作； 18、分析、评价业务部门的风险管理情况； 19、处理业务开展中的有关投诉事项 20、根据公司需要，临时安排的其他工作。
小贷公司风控工作总结 篇一：贷款公司风控详细工作内容 风控部工作内容 一、风控部成员结构 二、部门经理工作职责 1、负责管理部门内部人员、事务； 2、负责制定风险控制方案及部门考核方案，月末进行考核统计； 3、负责履行风险控制部职责，按照公司贷款审批流程，严格管理执行风险控制方案，谨慎签署风险报告文书； 4、制定抵押物风险成本标准，定期监控抵押物价值的波动，及时作出合理的调控方案； 5、负责对业务中的市场风险、信用风险、法律风险进行全面有效的识别，及时解决风控过程中发现的各项问题； 6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险经理的专业素质。三、部门文员工作职责 1、风控专员日工作情况的统计与汇报； 2、已完成风控工作客户的信息登记和退回贷款申请客户的信息登记，汇报。 3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值的波动，及时报告上级领导；
4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管； 5、其他部门内日常行政性工作的具体执行。 四、风控组工作职责及工作流程（一）、风控组工作职责 1、负责对业务专员提供的客户信息进行贷前调查工作，开展尽职核查，明 确判断、分析并得出有价值的结论，给出有效风险控制建议； 2、约见面谈贷款客户，对抵押物进行市场价值核查，有效挖掘客户存在的 信贷风险，做出综合评定； 3、负责对贷款客户出具核查报告；（二）、风控组工作流程 备注：进入风控流程须提供《委托书》。 篇二：小额贷款公司风险控制部年终总结 风险控制部年终工作总结 XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。 审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷
电气方面培训内容 一、术语和定义 1.接地体（极）：埋入地中并直接与大地接触的金属导体，称为接地体（极）。接地体分为水平接地体和垂 直接地体。 2.自然接地体：可利用作为接地体用的直接与大地接触的各种金属构件、金属井管、钢筋混凝土建筑的基 础、金属管道和设备等，称为自然接地体。 3.接地线：电气设备、杆塔的接地端子与接地体或零线连接用的在正常情况下不载流的金属导体，称为接 地体。 4.接地装置：接地体和接地线的总和，称为接地装置。 5.接地：将电力系统或建筑物电气装置、设施过电压保护装置用接地线与接地体连接，称为接地。 6. 接地电阻：接地体或自然接地体的对地电阻和接地线电阻的总和，称为接地装置的接地电阻。接地电阻的数值等于接地装置对地电压与通过接地体流入地中电流的比值。 7. 零线：与变压器或发电机直接接地的中性点连接的中性线或直流回路中的接地中性线，称为零线。 8. 保护接零（保护接地）：中性点直接接地的低压电力网中，电力设备外壳与保护零线连接称为保护接零（或保护接地）。 9. 安全接地：电气装置的金属外壳、配电装置的构架和线路杆塔等，由于绝缘损坏有可能带电。为防止其危及人身和设备的安全而设的接地。 10. TN系统：TN电力系统有一点直接接地，电气设施的外露可导电部分用保护线与该点连接，按照中性线与保护线的组合情况，TN系统有以下三种形式： 1）．TN-S系统.如图：
2）.TN-C 系统.如图： 3）.TN-C-S 系统.如图： 11. TT 系统 TT 系统有一个直接接地点，电气设施的外露可导电部分接至电气上与电力系统的接地点无关的接地极。如图 电力系统接地点 外露可导电部分 电子系统接地点 外露可导电部分 电力系统接地点 外露可导电部分
风控部年终工作总结 风控专员快速学习能力和适应能力，专业知识和理论功底扎实，较好的分析能力、沟通协调能力和团队合作精神；给大家带来了风控部年终工作总结，希望对大家有所帮助。 风控部年终工作总结篇一下面，我简要汇报下我试用期的工作情况。总的来说，我的试用期工作大致可分为行政工作和风控工作两部分。 一、行政工作。 试用期前半段，我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。 在公司筹备期间，我曾仔细校对整理过开业申报材料；协助领导召开20xx年第一次股东会、第一届第一次董事会；配合公司开展了两次公司招聘；参与了两次南京培训；协助领导解决了公司装修的遗留问题；并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。 公司开业后，我主要参与了办公用品购置、公司员工入职手续办理、公司行政制度初步建立以及召开20xx年第一次股东会、第一届第二次董事会的工作。 二、风控工作。 我从行政岗调到风控岗也已一月有余。在这一个多月的时间里，按照公司规定，我已基本把开业时期遗留的合同档案资料归档整理好，公司合同档案库初具雏形。如今新的业务资料，也能做到及时归
档整理。 业务方面，对于我来说完全是一个新的领域。郭经理也带我走访了一些企业，我从中获益匪浅。但我深感自己金融知识以及工作经验的匮乏，所以我也不断督促自己继续学习，希望能尽快胜任风险控制这个岗位。 试用期的结束，对我来说是这个阶段的终点，也是下一个阶段的起点。正是因为这个不可或缺的试用期经历，让我更加看清了自己的实力，摆正心态，虚心学习，积极工作。在接下来的工作中，我会继续坚持积极严谨的工作态度、孜孜不倦的学习态度，让自己从一个雄心壮志却处处碰壁的大学生迅速成长为一个工作负责、业务娴熟的好员工。 最后，我要感谢公司给我提供了这个平台和锻炼自己的机会，给了我人生新的起点，感谢所有领导的培育和关怀，谢谢你们。我不会辜负你们的期望，请相信我、考核我，谢谢。 风控部年终工作总结篇二即将过去的20xx年，是我过得很艰难的一年。在大盘接近1949点的时候我感到了痛苦，此时我就在想，一定要把自己充实起来，要不就会在大盘未见底之前自己被淘汰。后来的实践证明了我的想法的正确，这更坚定了我的信念，要不断地去学习，充实自己，也只有这样才能和公司共同成长。 回顾一年的工作，我在很多方面做的都不够好。 第一，在大盘的不断下跌中，客户大都套牢，特别是跌破2300点的时候，客户抱怨很大，我也逐渐失去了开发新客户的勇气，留下
河南鼎源投资担保有限公司 ——风控部培训手册 一．关于风控部 1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。 2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题： 客户基本情况是怎样的? 客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少? 抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额? 客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利? 如果借款给他们，有那些风险？ 怎样防范风险？ 通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保? 二．风控人员考察内容 1、借款人基本情况： ●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口 西*米**小区**楼*单元**室）。 ●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。 ●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。 ●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。 ●向周边邻居调查了解本人情况。 ●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。 ●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。 ●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款 来源----抵押物快速变现资金）。 ●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。 ●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、 企业法人、法人与借款人关系）。 ●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库 存呆滞积压情况。如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。分析公司盈利情况，发展能力如何。 2、拍照内容 ◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户 门、电梯、房子内景、煤气\天然气 ◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调 整。 ◆公司营业执照，公司、厂区位置等 3、分析项目可能存在的风险
小额贷款公司风险管理的重点与风控体系 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
一、小额贷款公司风险管理的重点 （一）小额贷款公司的两个“角色” 我们通过对小额贷款公司的主要风险与产生风险的主要因素进行阐述后，就可以综合概括出小额贷款公司出现重大风险的主要原因就是其不恰当的经营行为。该不恰当的经营行为要么表现为违背了法律的强制性与禁止性规定（包括怠于行使自己的权利）；要么是选择了向错误的贷款客户发放了错误的小额贷款（包括没有预见到系统性风险而发放了小额贷款）；或两者兼而有之。简而言之，“不恰当的经营行为”就是指“违规行为与错误的贷款决策或不当的贷款操作”。其分别对应着小额贷款公司的两大风险，即合规风险与贷款损失风险。当合规风险与贷款损失风险暴露达到一定程度，小额贷款公司就会产生声誉风险与持续经营风险，从而撼动小额贷款公司盈利、发展和生存的根基，严重的会导致小额贷款公司面临破产、解散的后果。 只有明白了产生重大风险的主要原因，小额贷款公司的风险管理才能抓住重点。这要求小额贷款公司始终清醒地认识到自己的两个角色：债权人角色和市场经营主体角色。债权人角色要求其不断地识别、分析、评价与预测那些影响各个债权资产安全的各种重要风险点与风险因素，从而作出正确的决策（包括贷前的贷款决策与贷后管理决策），进而对各种贷款业务的各类风险做到积极防范和有效规避；市场经营主体角色要求其从市场主体、被监管对象的角度去思考，哪些市场规律、法律法规、行业规则、监管要求是必须遵守的，从而不断做出符合相关要求的经营行为，进而免遭相关处罚，积极规避承担相应的法律责任等带来的相关损失。 (二)小额贷款公司风险管理的思路 无论是债权人角色还是市场经营主体角色对小额贷款公司的要求，其实都是对小额贷款公司员工提出的要求。比如，对于系统性风险，小额贷款公司员工可以通过对系统性风险信息进行日常的管理，并及时地对相关的系统性风险进行分析与预测，根据预测的结果，来事先调整小额贷款的政策，从而避免选择那些可能受系统性风险影响较大的贷款申请人成为自己的贷款客户，进而避免承受重大的系统性风险。又如，对于因违反“限制性、禁止性规定”而产生的合规风险，小额贷款公司
银行业风控管理学习心得 银行风险防范心得体会 心得体会一 目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。 一、如何加强风险防控 (1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用 内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别
制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。 (2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。 (3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。 二.如何加强操作风险防控 (1)建设内部风险控制文化。 营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。 (2)加强内控制度建设。 实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务
小贷公司风控年终总结 20xx年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下： 一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。 二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合
作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续 签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。 三、积极组织项目论证会。 根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的 规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资 料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会 议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召 开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。 四、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持 续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加 强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关 于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要 求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿 线索的搜集，反担保措施要避虚务实。 五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。 风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表
XXX基金管理有限公司 风险控制制度 目录 第一章总则 (2) 第二章内部风险控制目标和原则 (2) 第三章风险来源与分类 (3) 第四章内部风险控制体系 (5) 第一节架构 (5) 第二节规则 (6) 第五章内部风险控制措施 (7) 第一节管理风险控制 (7) 第二节基金投资风险控制 (7) 第三节流动性风险控制 (8) 第四节合规性风险控制 (8) 第五节操作风险控制 (8) 第六节人员流失风险控制 (9) 第七节职业道德风险控制 (9) 第八节其他风险控制 (10) 第六章内部风险控制的保障 (10) 第七章附则 (11)
第一章总则 第一条为保证公司规范、稳健的运作，尽可能防止和减少风险的发生，充分保护基金投资者的合法利益，依据《关于进一步规范私募投资基金管理人登记若干事项的公告》、《私募投资基金管理人内部控制指引》等法律法规以及《公司章程》，结合本公司实际情况特制定本制度。 第二条健全的风险控制机制和完善的风险控制制度是规范公司行为、有效防范风险的主要措施，是衡量公司经营管理水平的重要标志。公司应建立高效运行、控制严密的风险控制机制，制定科学合理、切实有效的风险控制制度。 第二章内部风险控制目标和原则 第三条公司内部风险控制的目标 1. 保证公司的经营运作符合国家有关法律法规及公司各项规章制度，形成守法经营、规范运作的经营思想和经营风格。 2. 保证基金投资人的合法权益不受侵犯。 3. 完善公司治理结构，形成科学合理的决策机制、执行机制和监督机制，保证公司的经营目标和经营战略得以实现。 4. 建立行之有效的风险控制系统，将各种风险严格控制在规定的范围内，保证公司业务稳健开展。 5. 维护公司的信誉，保持公司的良好形象。 第四条内部风险控制工作的原则 1. 全面性原则：内部风险控制必须覆盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务过程和业务环节。 2. 独立性原则：公司设立独立的合规风控部，合规风控部保持高度的独立，负责对公司各部门内部风险控制工作进行监督和检查。公司全体对合规风控部均
*****小额贷款公司 风控部经理岗位职责 主要负责项目及贷款全程的风险管控，制定风险管理政策、制度，监测、评价、审查和控制业务和产品制度及风险。 一．负责制定项目及贷款整体风控规划、制度和流程管理工作。 1.组织制订和完善操作风险和信息安全管理制度和政策，完善风险控制流程；规划、制定、分解部门和业务的规划和经营目标，监督和指导规划和计划的执行情况，分析评估经营目标达成情况，组织落实调整方案。 2.组织规划部门的组织架构，完成部门机构设置，规划和调整岗位设置，设计完善岗位职责，组织设计和调整完善部门与岗位工作流程。 3.定全行风险管理政策、风险评价标准和相关管理制度。 二．负责部门业务的整体统筹和管理工作。 1.组织开展各类风险的识别、衡量、监控、预警与处理的工具、技术、模型研发。 2.组织开展对项目风险状况定期分析（包括流动性风险、信用风险、市场风险和操作风险、产品风险等），综合统计分析项目运行。 3.随时关注市场风险状况监控，收集有效信息，及时调整政策。 4.负责各项目业务系统运行体系的组织、协调和管理、监督、检
查各业务系统政策与制度执行情况，建立完善内控管理制度与风险监控体系，定期组织对也业务风险的监测、调查和协调处置。 5.定期组织员工开展专业培训，提升员工的专业技能。 三．负责各类资源配置工作，发挥部门最大功效。 1.部门内人员和工作分配和调整、人员使用情况和工作负荷的考核和评价，人员绩效的考核和沟通，本部门人员的招聘和培训。 2.制订与平衡部门财政预算、分配和调整财政预算、审批或授权审批费用使用，监督控制预算执行和费用使用情况。 3.负责部门之间和部门内部的沟通、协调、指导。 四．遵守公司各项规章制度，不断提高个人行为规范。 五．完成领导交办的其他工作。 六．权限。 1.对本部门管理制度的建议权。 2.对项目运作流程的检查权。 3.对项目的尽职调查权。 4.对项目立项的建议权。 5.对本部门合同签署、业务合作的建议权。 风险专员岗位职责 主要负责在尽职调查过程中侧重融资方资信状况真实性的披露，在具体开展工作中与其他尽职调查人员互为补充、相互监督，坚持客观、公正、诚信的原则独立履行职责，协助制定调查计划、出具调查报告；在项目立项后、运作中实施有效、有计划的风险预警、提示和
风控信息系统概述 1.1 风控信息系统总述 风控信息系统主要由关键指标监控管理、风险及风险事件流程管理、内控及自我评估管理、知识库管理等模块构成，是恒安标准人寿管理风险及内控的流程操作系统、风险及内控的知识平台库和公司季度运营报告管理发布平台。其功能架构图如下： 图 1 风险管理及内控评估系统架构图 说明：上图中的“个人办公管理、关键指标监控管理和系统管理模块”与内审系统部分共用，不做单独开发。 1.2 各功能模块概述 一、个人办公管理 个人办公管理是风控管理人员的个人办公平台，主要包括个人待办事项、已办事项、消息平台、学习园地等。 二、信息统计管理 信息统计管理是风控参与人员、执行者和管理人员对风险及内控评估结果信息的查询分析平台，风险管理人员根据职责和系统权限可以创建公司季度运营报告（风险管理委员会和审计委员会），季度运营报告包括了风险运营指标、内部控制和风险评估管理等企业运行主要方面的内容。 三、风险流程管理 风险流程管理是风控参与者、责任部门和风险管理部门对风险及风险事件的流程处理平台。各职能部门均可以登记已识别或未识别的风险及风险事件，并逐级上报审核风险及风险事件。风险管理部门根据业务部门上报的风险及风
险事件进行风险及风险事件的识别、评估和确认，对确认的风险及风险事件进行初始信息评估并明确风险管理的行动计划或方案并落实责任部门。相关责任部门是风险管理行动计划的执行者，其必须按期更新行动计划的执行状态，风险管理部门定期审核行动计划的执行情况，并将结果情况上报至季度运营报告中。针对初始风险评估结果风险管理部门还要定期（如季度）进行风险再评估，并将结果更新至季度运营报告。 四、内控及自我评估 内控及自我评估包括各业务单元自我评估、风险管理独立评估、年度CSA 计划管理和CSA行动计划管理等。业务部门和风险管理部门在进行自我评估和独立评估过程必须依据恒安标准人寿已制定的内部流程控制标准，独立评估时可以登记内控缺陷并制定内控计划计划并据此不断完善内控控制标准体系。业务责任部门要按期更新行动计划，风险管理部门定期对行动计划执行情况进行审核。 五、关键指标监控管理（预警系统） 通过关键指标监控模块对关键指标进行监控预警，并追踪到对指标产生影响的风险，通过分析找出影响指标的关键因子，并加以控制，从而达到改善指标的目的；同时，系统通过量化模型，对关键指标进行预警。对日常运营风险进行管理，按照公司业务类型、风险类型、风险子类别、指标属性和指标报告频率等对公司的关键指标进行管理和监控。 关键风险指标管理是对恒安标准人寿日常运营风险进行管理，按照公司业务类型、风险类型、风险子类别、指标属性和指标报告频率等对公司的关键指标进行管理和监控。
风控知识测试题 一、单选题 1.随着某一期货合约交易所将逐级调整该合约的保证金比例。 A、持仓量增加 B、成交量增加 C、持仓量减少 D、成交量减少 2.交易所根据某一期货合约上市运行的（临近交割期）调整交易保证金。 A、时期 B、情况 C、不同阶段 3.上海品种燃料油较同交易所其他品种相比，临近交割期品种调整保证金的时段有所不同，即从起交易保证金提高。 A、交割月前第二月的第一个交易日 B、交割月前第二月第十个交易日 C、交割月前月第一个交易日 D、交割月前月第十个交易日 4.大连、郑州交易所自然人临近交割期合约的最后持仓日是 A、交割月前月第十交易日 B、交割月前月最后一交易日 C、交割月第一个交易日 D、交割月最后交易日 5.上海交易所各品种合约在进入交割月前需调整到不同整数倍，如螺纹钢、线材持仓手数应调整为手的整数倍，进入交割月后新开、平仓手数也应是此整数倍。 A、5 B、10 C、15 D、30 6.大连、郑州交易所各品种如自然人客户持仓未能在交割月前月最后一个交易日内平仓了结，则交易所会在对客户账户持仓进行强平。 A、交割月前一月最后交易日收盘后 B、交割月第一交易日第一小节 C、交割月第一交易日第二小节 D、交割月第一交易日收盘后 7.上交所的黄金期货合约在进入交割月份后，自然人客户该黄金期货合约的持仓应当为___手。 A、0手 B、3手的整数倍 C、5手的整数倍 D、10手的整数倍 8.同一客户在不同期货公司会员处开有多个账户，则不得超出持仓限额。 A、单账户单合约持仓量 B、所有账户单合约合并持仓 C、单账户单品种合并持仓 D、所有账户单品种合并持仓 9.当某期货合约以涨跌停板价格成交时，成交撮合实行优先和优先的原则。 A、平仓、时间 B、时间、开仓 C、价格、平仓 D、价格、时间
老河口金小钱网络信息服务有限公司 ——风控部培训手册 一．关于风控部 1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。 2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题： 客户基本情况是怎样的? 客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少? 抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额? 客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利? 如果借款给他们，有那些风险？ 怎样防范风险？ 通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资? 二．风控人员考察内容 1、借款人基本情况： ●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如 **路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。 ●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。 ●向周边邻居调查了解本人情况。 ●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。 ●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。 ●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及 公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。 ●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。 ●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、 住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。 ●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变 现的能力，查看库存呆滞积压情况。如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。分析公司盈利情况，发展能力如何。 2、拍照内容 ◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、 单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气 ◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实 际情况作出相应调整。 ◆公司营业执照，公司、厂区位置等 3、分析项目可能存在的风险 ?所借资金是否用于正当合法用途
一、小额贷款公司风险管理的重点 （一）小额贷款公司的两个“角色” 我们通过对小额贷款公司的主要风险与产生风险的主要因素进行阐述后，就可以综合概括出小额贷款公司出现重大风险的主要原因就是其不恰当的经营行为。该不恰当的经营行为要么表现为违背了法律的强制性与禁止性规定（包括怠于行使自己的权利）；要么是选择了向错误的贷款客户发放了错误的小额贷款（包括没有预见到系统性风险而发放了小额贷款）；或两者兼而有之。简而言之，“不恰当的经营行为”就是指“违规行为与错误的贷款决策或不当的贷款操作”。其分别对应着小额贷款公司的两大风险，即合规风险与贷款损失风险。当合规风险与贷款损失风险暴露达到一定程度，小额贷款公司就会产生声誉风险与持续经营风险，从而撼动小额贷款公司盈利、发展和生存的根基，严重的会导致小额贷款公司面临破产、解散的后果。 只有明白了产生重大风险的主要原因，小额贷款公司的风险管理才能抓住重点。这要求小额贷款公司始终清醒地认识到自己的两个角色：债权人角色和市场经营主体角色。债权人角色要求其不断地识别、分析、评价与预测那些影响各个债权资产安全的各种重要风险点与风险因素，从而作出正确的决策（包括贷前的贷款决策与贷后管理决策），进而对各种贷款业务的各类风险做到积极防范和有效规避；市场经营主体角色要求其从市场主体、被监管对象的角度去思考，哪些市场规律、法律法规、行业规则、监管要求是必须遵守的，从而不断做出符合相关要求的经营行为，进而免遭相关处罚，积极规避承担相应的法律责任等带来的相关损失。 (二) 小额贷款公司风险管理的思路 无论是债权人角色还是市场经营主体角色对小额贷款公司的要求，其实都是对小额贷款公司员工提出的要求。比如，对于系统性风险，小额贷款公司员工可以通过对系统性风险信息进行日常的管理，并及时地对相关的系统性风险进行分析与预测，根据预测的结果，来事先调整小额贷款的政策，从而避免选择那些可能受系统性风险影响较大的贷款申请人成为自己的贷款客户，进而避免承受重大的系统性风险。又如，对于因违反“限制性、禁止性规定”而产生的合规风险，小额贷款公司员工只要遵循了相关法规与监管部门的相关规定与要求，就完全可以避免。再如，对于因怠于行使自己的权利而产生的合规风险，小额贷款公司员工也可以完全主动地行使小额贷款公司作为债权人的相关权利而予以规避。 可是很多时候，小额贷款公司的员工却并没有及时感知、识别以及预测到潜在客户面临的相应风险；在需要及时行使权利的时候，也存在着怠于行使自己权利的情况；严重的甚至还从事了一些违反法规与规定的行为。那么为什么会出现这些事与愿违的情况呢?其实这正是小额贷款公司风险管理需要深思的问题。而这个问题也正是其所要解决的一个核心问题，那就是“人的风险”的问题。 可以说，一切影响小额贷款公司目标实现的风险均来源于其职员“专业技能的缺失；疏忽大意、过于自信；严重的道德不良”。 1.专业技能的缺失。无论是“强制性、禁止性规定”，还是潜在的不良客户以及系统性风险，都是客观存在的。该等客观存在要求小额贷款公司具有较强的识别、分析、评估与预测能力，进而作出有利于小额贷款公司利益的相关决策。如果缺失该等能力，小额贷款公司将有可能对有关法规与监管要求理解失误，有可能对系统性风险缺乏必要的感知，更有可能无法判断与识别出潜在的不良客户。该等客观存在其实都是以一定的信息形式出现的。有的以法律信息的形式，有的以财务信息的形式，有的以实物信息的形式，而更多地表现为经济信息的形式，等等。要对反映上述客观存在的各种各样的信息进行识别、分析与评估，从而综合成决策所需要的信息，就是对小额贷款公司专业技能方面的要求。 对于小额贷款公司来说，以下几个专业技能是不可或缺的: (1)法律专业技能。如果小额贷款公司缺乏基本的法律专业技能，则其经营活动的合规性就无法保障。该技能的缺失，将很可能会导致小额贷款公司经常面临合规风险的困扰。 (2)财务技能。如果小额贷款公司缺乏较强的财务技能，则很难进行有效的财务管理，包括流动性