一、名词解释 1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利 用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。 2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的 角色。 3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转 移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩 大社会货币供应量。 5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银 行组织形式。 6、分支银行制：又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机 构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由 控股公司控制或收购若干家商业银行。 8、流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。商业银行的流动性 包括资产的流动性和负债的流动性。 9、资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动 权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。 10、负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可 以通过灵活地调剂负债实现。 11、一级储备：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方 面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。 12、二级储备：二级储备由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融 债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。 13、内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁
商业银行经营学第三章 一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案） 1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。 A．活期存款B．定期存款C．存款D．储蓄存款 2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。 A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．可转让支付命令账户 3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。 A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款 4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。 A．货币市场存款账户B．协定账户C．信用证D．股金汇票账户 5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。 A．协定账户B．储蓄存款C．支票D．定活两便存款账户 6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。 A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议 7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。 A．再贴现B．回购协议C．转贴现D．再贷款 8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。 A．再贷款B．再贴现C．转贴现D．返回购协议 9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。 A．可转让大额定期存单B．大面额存单C．货币市场存单 D．可转让支付命令账户 10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（）。 A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券 11. 银行组织资金来源的业务是（）。 A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务 12. 存户预先约定存取期限的存款是（）。 A．活期存款B．储蓄存款C．支票D．定期存款 13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（）。 A．存款B．非存款负债C．货币市场存单D．协定账户
第十一章商业银行资产负债管理策略 一、概念题 1．商业性贷款理论（中央财大1997研；中国海洋大学2002研；东北财大2007研）答：商业性贷款理论是商业银行资产管理理论的重要代表理论之一。该理论的主要观点是：银行的主要资金来源是流动性很高的活期存款，这种来源是外生的，商业银行本身无法控制，因此在分配资金时应注重保持高度的流动性。这样银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。这种贷款期限较短，且以真实的商业票据为抵押，票据到期后会形成资金自动偿还，所以该理论又被称为自偿贷款理论和真实票据理论。事实上，以真实票据为抵押的商业贷款的自偿是相对的，在商品无法售出或货款无法收回时，就无法自偿。该理论同时认为商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款，忽视了活期存款有相对稳定的一面，因为正常经营时，有一部分存款是不会提取的。 2．真实票据论（上海对外贸易学院2004研） 答：真实票据论源于亚当·斯密1776年发表的《国民财富的性质和原因的研究》一书，盛行于20世纪20年代以前。它的理论背景是：当时的金融市场不发达，应急举债措施不完善，商业银行可以选择利用的金融资产太少。在这种背景下，该理论提出，银行的资金来源主要是同商业流通有关的活期存款，为了保证随时偿付提存，银行必须保持较多的流动性资产，因此只宜发放短期的与商品周转相联系的商业贷款。这种贷款必须以真实的票据为抵押，一旦企业不能偿还贷款，银行即可根据票据处理有关商品。根据这一理论，银行不能发放长期贷款。在自由竞争资本主义条件下，这种理论对于银行经营的稳定起到了一定作用。它的缺陷在于，缺乏对于活期存款的相对稳定性的正确认识，而活期存款的相对稳定性为商
商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10） 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
商业银行经营学期末复习提纲 单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分） 考点一：商业银行的职能：（五大职能） 信用中介——最基本、最能反映经营活动 支付中介——最早、最传统 信用创造 金融服务 调节经济 考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围 单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国） 总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用) 银行控股公司（花旗公司，美国发展最快） 1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。 优点: （1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。 （2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。 （4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 缺陷： （1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。 （2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。 （3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。 总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。 优点： （1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。 （2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。 （3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 缺点： （1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。 （2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
金融学 1.黄达《金融学》 2.博迪《金融学》 货币银行学 1.米什金《货币金融学》 2.姚长辉《货币银行学》 国际金融 1.陈雨露《国际金融》 2.姜波克《国际金融新编》 金融市场学 1.张亦春《金融市场学》 金融工程学 1.林清泉《金融工程学》 2.郑振龙《金融工程学》 中央银行学 1.王广谦《中央银行学》 商业银行管理学 1.戴国强《商业银行经营学》 公司理财 1.罗斯《公司理财》 公司财务 1.刘力《公司财务》 财政学 1.罗森《财政学》 2.陈共《财政学》 证券投资学 1.曹凤岐《证券投资学》 2.吴晓求《证券投资学》 投资学 1.博迪《投资学》 2.夏普《投资学》 期货与期权 1.赫尔《期权、期货及其他衍生产品》 经济学 1.萨缪尔森《经济学》 2.斯蒂格利茨《经济学》 3.黎诣远《西方经济学》 4.尹伯成《西方经济学简明教程》 5.宋承先《现代西方经济学》 微观经济学 1.高鸿业《西方经济学（微观部分）》 2.曼昆《经济学原理》（微观经济学分册） 3.平狄克《微观经济学》
4.范里安《微观经济学：现代观点》 5.范里安《微观经济学（高级教程）》 6.帕金《微观经济学》 7.平新乔《微观经济学十八讲》 8.尼科尔森《微观经济理论-基本原理与扩展》宏观经济学 1.高鸿业《西方经济学（宏观部分）》 2.曼昆《经济学原理》（宏观经济学分册） 3.曼昆《宏观经济学》 4.多恩布什《宏观经济学》 5.罗默《高级宏观经济学》 6.帕金《宏观经济学》 7.布兰查德《宏观经济学》 8.萨克斯《全球视角的宏观经济学》 9.巴罗《宏观经济学》 10.巴罗《宏观经济学：现代观点》 政治经济学 1.逄锦聚《政治经济学》 2.吴树青《政治经济学》（资本主义部分） 3.吴树青《政治经济学》（社会主义部分） 4.宋涛《政治经济学教程》 5.程恩富《政治经济学》 6.蒋学模《政治经济学教》
商业银行经营学第四章商业银行的现金资产业务作业 商业银行的现金资产业务 ⒈某银行估计在今后的24小时内,将发生如下的现金流入和流出（所有数字均以百万元为单位)： 提取存款：４7 支付股东股息:１７8 存款流入：87 提供非存款服务的收入: 33 对外偿还借款:55 客户还款：67 发放贷款: １02 营业费用: 4５ 从货币市场借款：61 银行资产出售: 16 在今后的２4小时内，银行预计的净流动性头寸是多少?银行能从哪些渠道获得资金满足其流动性需求? ⒉假设某家银行在年底的存款总额为12亿元，贷款总额为8亿元，其在新的一年前六周的每周存贷款额的预测值如下表所列：(单位:百万元） 使用资金来源与运用方法判断该行在这六周中是否存在流动性盈余或不足？若有，情况如何? ⒊⑴假设一个银行的流动性管理部门预计下个月银行持有0．19亿元的游资存款和其它存款,对其提取80%流动性准备；持有０.54亿元易损资金，对其提取25%流动性准备;还持有1.12亿元的稳定或核心资金,对其将提取5%流动性准备。该银行预计其贷款以每年８%的速度增长,上年末该行的贷款总额为１.17亿元。如果负债存款准备金率要求在1３.５%,银行的流动性总需求是多少呢? ⑵假设银行流动性管理经理预计本行下月有1０%的可能会出现 5.5亿元的流动性赤字;4０％的可能出现7亿元的流动性赤字；30％的可能出现２.3亿元的流动性盈余；2０%的可能出现4.2５亿元的流动性盈余。银行的预期流动性需求是多少?管理层应当做什么? ⒋如某银行在2月6日（星期四)至１２日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为５０000万元，按照13.5%的存款准备金率，问该行在２月2０日到26日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 ⒌论述题:结合现实谈谈我国商业银行流动性管理现状。 1 / 1
名词解释： 1. 商业银行：是追求利润最大化为目标，以多种金融负责筹集资金， 以多种金融资产为其经营对象，能利用浮在进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2. 单元制：单元制银行是指那些不设立分支机构的商业银行。优点： 1.可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程 度；2..有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务；3..银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大；4.银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行，有利于提高货币政策效果。 缺点：首先，不利于银行的发展；其次，单一银行资金实力较弱，抵抗风险的能力相对较差；第三，单一银行之本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。 3. 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若 干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规 模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。 缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。 4. 持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立 股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。优点：能够有效地扩大资本总量，增加银行的实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单元制银行的不足。缺点：容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行之间开展竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。 5. 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管 制、分支机构管理、价格管制、资产负债表控制、等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。银行外部监管：主要有各国中央银行和其他管理机构来承担。银行内控机制：体现的是商业银行的自律行为，是商业银行和相互制约的方法、措施和程序的总和。 6. 可转让定期存单：是按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可
商业银行论文参考文献 参考文献一 [1]陈晓莉，杨杨.汇率变动对银行业经营绩效的影响[J].金融 论坛，xx,(11)：22-28 [2]陈建斌，龙翠红.发展中国家的货币错配研究[J].当代经济 管理，xx,(5):99-104 [3]刘少波，贺庆春.货币错配下的央行行为选择：一个多重均 衡模型[J].财经研究，xx,(6)：4-13 [4]陈建波.中国货币错配的非对称性研究[J].金融理论与实践，xx,(8)：19-21 [5]葛艳丽，刘颖.人民币升值对我国商业银行的影响[J].金融 经济，xx,(6)：39-40 [6]贺庆春，宋健.货币错配对我国货币政策影响的实证研究[J].数量经济技术绎济研究，xx,(2)：127-136 [7]陈守东，谷家奎.我国境内银行货币错配比较研究--基于人 民币汇率变化不确定性视角[J].当代经济科学，xx,(9)：1-11 [8]乔海曙，李远航.基于VAR模型的我国货币错配影响因素研 究[J].财经理论与实践(双月刊)，xx,(11)：16-22 [9]谭本艳，周先平.人民币汇率波动的徵观效应--基于制造业 上市公司财务数据的分析[J].财贸研究 [10]陈晓莉.本币升值冲击与银行业危机：一个基于不对称信息的分析框架[J].世界经济，xx,(7)：36-95
[11]陈文玲.论实物经济、虚拟经济与泡沫经济--从崭新的视角看东南亚金融危机与中国的宏观经济运行[J].管理世界(月刊)，1998,(6):33-42 [12]陈守东，谷家奎.中国货币错配程度综合度量及影响因素实证检验[J].制度经济学研究，xx,C1)：48-71 [13]唐伟霞,朱超.货币错配与净值损失:银行部门的经验证据[J].上海金融,xx,(8):40-45 参考文献二 [1]谷冰茹、刘春：《企业或有负债的分析与建议》，《中国市场》，xx年01期。 [2]连平：《21世纪商业银行中间业务》，中国金融出版社，xx年版。 [3]伍德里奇：《横截面与面板数据的经济计量分析》，中国人民大学出版社，xx年版。 [4]艾迪。凯德：《银行风险管理》，中国金融出版社，xx年版。 [5]朱巧：《多元化经营对我国商业银行风险的影响》，江西财经大学硕士论文，xx年。 [6]张晓峒：《EViews使用指南与案例》，机械工业出版社，xx年版。 [7]高铁梅：《经典计量经济分析方法与建模：EVIEWS应用及实例》，清华大学出版社，xx年版。
《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补，拓展业务范围 D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别 （注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效） 一、填空题：（共15分，每题1分） 1、实行单元银行制的典型国家是。 2、已成为当代商业银行的主要组织形式。 3、是商业银行最基本的功能。 4、商业银行经营管理的原则是、和。 5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。 6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。 7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。 8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：、和。 9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。 10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。 11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。 12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。 13、银行存款按其稳定与否可分为和。 14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。 15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。 3—1 二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）
1、商业银行的功能有（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 E、表外业务的创新 2、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。 A、优先股 B、资本期票 C、资本债券 D、普通股 3、存款是商业银行的（）。 A、资本负债 B、主动负债 C、被动负债 D、同业负债 4、下列指标中属于负债程度比率的是（）。 A、流动比率 B、负债资本比率C流动负债比率 D、应收账款周转率 E、存货周转率 5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。 A、逆向组合模式 B、同向组合 C、总量单向变化模式 D、成本单向变化模式 6、商业银行在经营中面临的信用风险是指（）。 A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险 B、由于激烈的同业竞争带来的风险 C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险 D、由于市场利率变化带来的风险 7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）。 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、操作性风险 8、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。 A、是银行经营的先决条件 B、保持银行流动性的手段 C、构成社会流通中的货币量 D、同社会各界联系的主要渠道 E、银行业竞争的焦点 9、在负债总量一定下商业银行的负债成本主要受（）等因素影响。 3—2
商业银行经营学复习题 一、判断题 1、承兑和备用信用证业务都属于商业银行表外业务。（） 2、商业银行的超额贷款损失准备计入其核心一级资本。（） 3、银行从事证券投资是以资金购入企业或政府发行的有价证券，是重要的资金运用业务。（） 4、各国商业银行已普遍认同在其经营管理过程中必须遵循公益性、流动性、盈利性的“三性”原则。（） 5、商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。（） 6、一般企业的资本：产权资本（资产－负债）；商业银行的资本：产权资本+债务资本。（） 7、商业银行附属资本又叫三级资本。（） 8、中国工商银行是国有商业银行。（） 9、保证贷款、抵押贷款、质押贷款均属于担保贷款。（） 10、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和转贴现。（） 11、一般来说，敏感性缺口绝对值越大，商业银行净利息收入对市场利率的变化越敏感，银行承担的利率风险也就越大。（） 12、库存现金和存放中央银行的超额存款准备金是商业银行资产中流动性最强而盈利性较差的资产。（） 13、目前我国商业银行营业收入中占比最大的是手续费及佣金净收入。（） 14、商业银行表外业务中的“表”指的是利润表。（） 15、某企业贷款的分类结果是次级贷款，商业银行将此类贷款归为不良贷款。（） 16、传统的中间业务的特点是风险较大。（） 17、票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。（） 18、非利息收入：净手续费及佣金收入＋其他营业收入。（） 19、我国采用单一银行制，仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行。（）
1.名词解释 1)第一章导论 ●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多 种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种 功能、综合性服务的金融企业。 ●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行， 通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短 缺者之间的中介人，实现资金的融通。 ●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币 收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 ●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支 票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行 的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存 款。 ●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用 中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技 术手段和工具，为客户提供的其他服务。这些服务主要有财务咨询、代理 融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。 ●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。在我国，股份制银行主要有 两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银 行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。 ●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。 ●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股 母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银 行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关 的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司 董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。通过 内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。 ●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业 银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地
第二章 1讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用 商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。（1）核心资本包括股本和盈余。（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。（3）还有一些其他来源如准备金等。 2为何充足的银行资本能降低银行经营风险 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义 《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。 4讨论现行的风险加权资本的要求 5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素 银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。主要有两种对策:（一）分子对策：（1）内源资本策略；（2）外源资本策略 （二）分母对策：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整资产结构 6如何看待银行间的并购行为 银行并购的最根本的原因是追求利润和迫于竞争压力。具体原因有，一、追求企业发展，银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总额和金融产品生产规模。和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足和实现巴塞尔协议的资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。实现优势互补，增强综合实力。财务协同效应，合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动，银行的管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。合理并购可以达到一下效应：一、并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。二、并购改善了产品的推销和销售。三、并购可将银行带入有吸引力的新市场。四、并购改善了经营管理水平。五、并购降低了银行经营陈本。并购可以采用现金流贴现法和股票交换法进行合理估价。 第三章 1简述存款创新的原则和存款商品的营销过程 所谓存款工具创新，指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则：1）规范性原则。存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计，从而创造出新的存款品种。2）连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原则。3）效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则。4)社会性原则。新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。 2简述商业银行短期借款的渠道和管理重点
名词解释： 商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些是银行真正意义上的自有资金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。 风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 风险加权表外项目： 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 边际存款成本 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别，但其基本内容主要有以下几个方面：1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3.贷款的规模和比率控制4. 贷款种类及地区5. 贷款的担保6.贷款定价7. 贷款档案管理政策8.贷款的日常管理和催收制度9.不良贷款的管理。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。分为年利率、月利率和日利率；固定利率和浮动率；优惠利率和惩罚利率（与一般利率比较）。 贷款承诺费是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。 3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 （一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。 作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源 2．节约社会流通费用，增加生产资本投入 （三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求 （四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。 （五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支 4.商行经营原则： （一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。 商业银行的经营风险主要包括： （1）资金构成风险 （2）贷款投资规模与期限结构风险 （3）贷款客户的信用风险 （4）外部不确定性因素引起的风险 （二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。 资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。 银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产 保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放； 二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。 负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力 保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等 （三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。（2）以尽可能低成本获取资金（3）减少贷款和投资损失（4）内部节约开支（5）完善管理 ●安全性、流动性、盈利性性的有机统一 安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。 ?因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡 5.商行组织结构形式、设计原则
<商业银行业务与经营>教学大纲 课程编号：课程名称：商业银行业务与经营 课程基本情况： 1．学分：3 54学时 2．课程性质；专业课 3．适用专业：经济学、金融学适用对象：本专科。 4．先修课程：《西方经济学》、《货币金融学》等。 5．首选教材：《商业银行经营学》，戴国强等编，高等教育出版社。 二选教材：《商业银行业务与经营》，杨正才编，陕西人民出版社。 6．考核形式：闭卷。 7．教学环境：课堂。 课程性质与特点 《商业银行业务与经营》是高等学校金融学专业的主干课程，在教学计划中列为专业必修课。它以微宏观经济学、货币金融理论为基础，涉及会计学、市场营销学、公司财务学等课程知识，紧跟国际银行业经营惯例，服务于国内银行业的改革发展，系统地介绍商业银行经营管理的基本理论、基本业务以及管理技术。具有理论起点高、多学科连接、社会联系广、实务应用性强的特点。 教学目的与要求 《商业银行业务与经营》课的教学目的是，为了学生能系统地掌握商业银行经营管理的基本理论和基本技术，了解商业银行的基本业务和最新业务，熟悉银行业国际惯例以及当前的各种金融法规、政策、制度办法，关注经济金融改革的焦点问题，更好地为国家经济建设服务。 《商业银行业务与经营》课的教学要求。教学理念以教书育人为宗旨，注意吸收先进教学成果，平等开放的课堂氛围，公正务实的教学效果，要求不断更新教学思想。在教学中要注意本课程的性
质特点，把握住教学重点，并运用切实有效的教学方法。教学重点应放在基本理论和基本管理技术上，尤其是近年来出现的创新服务和管理新趋势。教学方法应注意与相关课程知识建立链接，抽象内容生动具体化，枯燥内容启发兴趣化；要注意理论联系实际，密切跟踪国内外动态和焦点问题，鼓励学生讨论辩论；教师应备好教案，积极组织课堂教学，平时记录与结业成绩相联系。以案例教学为主，发展多种实践课教学手段，让学生动起来，改善教学质量和教学效果。 本课教学计划 教学内容学时分配 第一章商业银行导论 4 第二章商业银行资本管理 4 第三章负债业务经营 4 第四章现金资产管理 4 第五章贷款业务管理8 第六章银行证券投资业务 2 第七章信托与租赁 2 第八章表外业务 4 第九章其他中间业务 4 第十章国际业务0 第十一章商业银行资产负债管理策略 6 第十二章商业银行绩效评价 4 第十三章商业银行经营风险与内部控制 4 第十四章商业银行经营发展趋势 2 教学内容小结 2 总课时54 第一章商业银行导论 教学目的：导论是整个课程教学的纲领。通过本章的教学，要求学生一般了解商业银行的起源