智慧银行助推零售网点转型
分析报告
摘要
零售网点作为商业银行最基本的经营单位，其活力如何决定了银行零售业务的成败。本文通过对零售网点转型的相关概念界定及需求分析，结合当前物联网及互联网技术以及商业银行的最佳业务实践案例，综合智慧银行的整体愿景，对其中的未来零售网点建设展开分析。
关键词：智慧银行零售网点转型
目录
摘要 (2)
一、研究背景 (5)
二、概念界定 (6)
2.1 零售网点转型 (6)
2.2 智慧银行 (7)
三、中国银行业面临向零售型网点转型需求 (7)
3.1 中国银行业面临的挑战和机遇 (7)
3.2 零售网点的发展需求 (10)
1.增强客户中心化 (10)
2.优化成本和提高敏捷性 (11)
3.加强风险管理 (11)
四、智慧银行的核心能力构成 (12)
1.智能化分析和预测客户需求 (12)
2.整合日益互联互通的各种服务渠道 (12)
3.通过先进技术和管理手段 (13)
4.建立整合和优化的中后台 (13)
5.建立持续从广泛的来源获取、量度、建模、处理、分析大容量多类型数据的能力 (14)
6.实施集成的风险管理体系 (14)
7.深化IT建设 (14)
五、智慧零售网点最佳业务实践 (15)
5.1 花旗智慧银行案例——全新交互技术 (15)
5.2 招商银行案例——移动虚拟银行与实体银行结合 (16)
六、智慧银行网点设计方案 (17)
6.1汇集各渠道的服务中心 (17)
6.2闭环改进下的网点服务流程 (19)
6.3网点服务的前端与后端延伸 (21)
七、结束语 (22)
一、研究背景
伴随信息化和金融自由化时代的到来，金融领域竞争日趋白热化。中国的财富客户在快速发展，对零售业务的要求也在不断提高。零售银行业务已成为银行业竞争的重要领域。
金融产品的综合性和复杂性日益提高，顾客也变得更有选择性。银行零售业务问题开始集中暴露出来。零售网点作为商业银行最基本的经营单位，其活力如何决定了银行零售业务的成败。从银行自身来看人工网点效率低、成本高，大多数时间用来办理无附加值或低附加值的业务。未来银行业必将用高昂的人力资本来创造更多的利润和价值。从服务对象上看，排队时间长、服务窗口少和营业网点少、存取款不方便是用户最为关注的问题；收费项目多，且收费依据告知不充分、ATM机易发生故障也是银行服务中亟待解决的问题。银行如何逐步化解这一复杂性，快速提升零售网点的经营水平，已成为银行业的当务之急。
随着科技的进一步发展和IT技术在银行业的应用，智慧银行的概念不断提出，银行应当利用先进的技术发展业务，在客户关系与客户体验上进行创新与转型。新型的零售网点需要提供给客户更多样、更快捷、更人性化的沟通与服务渠道。同时在每一次交互与服务的过程中，实时采集与记录到更多的信息，让银行可以构建出实时完整的客户视图。从而可以为每一位个人客户提供更加精准有针对性的产
品、营销、服务。
二、概念界定
2.1 零售网点转型
零售网点是商业银行提供产品和服务的重要场所，是个人金融业务发展的最小物理单位，也是个人金融业务发展的重要利润中心。
随着经济的快速发展，实施网点转型是银行突破传统服务理念和服务模式、构建全新服务体系进而改善客户体验，提升个人金融业务核心竞争力的重要举措。我们所说的零售网点转型是指银行网点从提供普通结算的交易处理中心向服务销售为主的零售商店转型，以个人财富管理为核心业务，真正实现以“客户为中心”的经营战略。这种模式更专注于销售和提供个性化的服务，在过去十几年的时间里，许多国际知名银行都经历了这种转型，并且取得卓越而持久的效果。
零售网点的转型要实现以下几个目标：
首先，以客户为中心，以销售为导向，熟练开展交叉销售的员工将创造更高的销售收入；
其次，通过重组网点分布，更好地覆盖客户接触点并提高市场份额；
再者，更低的业务处理成本，极大地减少出错率和周转时间；
最后，通过提供更好地客户体验和实施更专业的运营方法，提升品牌形象，增加客户忠诚度。
2.2 智慧银行
2003年，国际商务机器公司（IBM）宣布为银行业提供新的“银行网点转型方案”，旨在提高银行竞争能力。其主要包括三方面的特征：更透彻的的感应度量，更全面的互联互通、更深入的智能洞察。
智慧银行的本质是通过物联网、互联网技术，进行更加充分的数据采购与分析。在智慧银行中将建立公共数据库，并整合不同的数据来源，以创建客户的总体视图。同时，利用商业分析工具，对数据库中的数据加以分析，理解客户需求、优化服务流程。在此基础上，智慧银行利用客户洞察对营销、销售流程进行优化，加强客户细分管理，建立客户识别及客户偏好流程。
三、中国银行业面临向零售型网点转型需求
3.1 中国银行业面临的挑战和机遇
银行业在过去的20年里经历了四个阶段的发展，每一阶段都有其独有的特征和发展战略。
1. 规模扩张阶段（1990-2000年）
这一阶段是大规模兼并和收购的时代。许多银行收购了在金融服务价值链上的竞争对手和其他组织，它们的规模得到扩大并取得更大的市场份额。伴随着这些兼并，银行已不靠赚取利息作为其主要的收
益来源，而是通过证券转移从可预知风险中获取收益。
这时的经营行为导致了分散经营、分布式处理、高复杂性以及系统和流程的冗余。在此期间，对特定客户的重点关注并不是主要任务，因为此时的银行只想变得更大，更具有普遍性，却没有意识到不知不觉中的互联网革命和逐步转变的客户态度。
2. 管理股东权益阶段（2000-2004年）
这一时期的特点是大幅度降低成本。银行试图通过利用全球采购的优势和削减非核心业务来提高效率。同样地，以客户为中心和对复杂性的有效管理也并没有成为核心。
3. 寻求增长阶段（2004-2008年）
金融工程是这一时期的特点，外来衍生产品和贸易手段日益增加，并因此加剧了金融复杂性，加快了金融全球化。银行利用这些工具和手段向公司和个人大量放贷，这也推动了在许多国家中以信用为基础的经济增长和房地产市场的繁荣。可以说，金融市场在这一时期背离了原本的借贷规则。许多有零售业务部门的全球性银行都只顾高利润的衍生产品市场，而忽视了传统的零售银行业务。
4. 2008年以后
在经济危机之后，形势得到扭转，银行业开始回归本源，对零售业务和商业银行业务经营权的投资愿望逐渐恢复。这种转变，加上市场的合并及大规模破坏，迫切需要产品和服务的创新。目前的需求是重新回到关注客户和关注商业模式的变化及创新等方面来，特别是银行必须提供更加完整的用户体验，而这又要求银行业务流程进行更多
的横向整合。
中国的银行拥有世界上数量最大的消费群体，随着国内经济近年来持续的高速增长、金融改革的深化，中国的银行业面临着空前的机遇和挑战。
宏观经济环境方面：2008年的金融危机带来的全球经济低迷的形势并未改变，受到关注最多的希腊债务危机的阴云仍笼罩着欧元区，并对全球投资者的信心和预期产生巨大影响。同时，前所未有的金融政策与市场规则的巨变也对中国银行业产生了巨大冲击。2012年6月8日，中国人民银行决定下调金融机头人民币存贷款利率0.25个百分点，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，这意味着自此银行业的最大利差下降了1个百分点，中国利率市场化进程进一步深化。目前的宏观经济环境都对银行业提出了新的要求。
从竞争环境看：2006年12月11日，中国银行业正式全面对外开放，目前外资银行的营业网点数量由10年前的190家增加至782家。外资银行的大量进入和扩张步伐的加大给中国银行业带来更为激烈的竞争环境。2012年3月28日，国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求加快发展新型金融组织。非银行金融机构进入传统银行服务领域后，将进一步瓜分银行业原有市场。
从监管要求看：2010年11月召开的二十国集团领导人首尔峰会
上批准了第三版巴塞尔协议。这一协议大幅提高了对银行资本、流动性的监管标准，强化金融机构风险处置机制。巴塞尔委员会所有成员均已承诺实施，我国作为成员国也不例外。
从客户需求看：随着收入的增加和生活水平的提高，客户的需求越来越复杂和多样化，对于银行的产品和服务的需求也不断提高，而现阶段银行的服务水平与日益提升的客户需求仍存在差距。
由上述分析可知，银行业面临着不断变化的行业和市场环境，各方面因素都要求银行业向零售型银行转型。
3.2 零售网点的发展需求
1.增强客户中心化
银行当前的首要工作就是要在客户关系方面重新建立信任。有分析表明，客户并不相信银行提供的产品能实现他们的最佳利益，而且真正的客户需求与银行眼中的客户需求存在明显的误差。为了弥补这一信任断层和推动收入增长，银行必须更深入地了解客户。当今的客户更加主动、更加强势并更愿意去寻找好的金融产品和服务。未来，银行必须更深入地了解现有客户的需求，以提升客户的价值。
除了更好地了解客户，银行还必须改善对现有客户的服务方式，以确保紧紧抓住最有价值的客户。传统的增长模式只专注于规模、定价、收费、成本控制和效率，而零售型银行需要专注于吸引客户，需要真正理解一个终生客户所带来的收益和相应投资的关系。
同时，银行必须更加注重发展客户关怀能力，开发更多能成为其拥护者的客户。拥护者更有可能向机构推荐并介绍新型服务。一项调查显示，拥护者更有可能接受交叉销售，并制定更长期、更有利可图的客户关系。
2.优化成本和提高敏捷性
网点是商业银行最为昂贵的渠道，如果将网点渠道成本设为100%的话，ATM成本约为60%，网上银行/电话银行的渠道成本仅为网点成本的1/7左右。因此，网点渠道应该致力于获取客户、创造收入。同时，银行需要拓展电子银行渠道，增强网上银行、手机银行、自助设备的电子分流作用，利用电子渠道办理低附加值业务。
3.加强风险管理
2008年的金融危机使人们明确知道，所有银行，无论是复杂的全球性银行的零售银行业务部门，还是规模较小的区域性零售银行机构，都必须重新思考他们用于衡量、跟踪和控制信贷风险的方式。银行需要制定更智能、更完善的风险管理系统，以优化其流程、系统和信贷风险。
四、智慧银行的核心能力构成
1.智能化分析和预测客户需求
智能银行能够及时感知客户行为模式的变化，随时随地通过高效、便捷、安全的渠道提供切合客户需求的个性化金融产品与服务。智慧银行通过客户在网点办理/咨询业务、购买产品的行为，用手机银行查询信息、转账的行为，用网上银行操作汇款、进行个人理财的行为等收集客户相关信息，通过数据库分析其操作意图，预测客户未来需求，以便为客户制定个性化的服务和产品。
2.整合日益互联互通的各种服务渠道
智慧银行集成来自于多渠道的交易、信息和活动，通过智能化分析发现潜在销售机会。每一位客户都是社会人，他们在社会中通过各种各样的渠道与社会和他人发生联系，而这些行为也就是客户个人的性格、喜好、需求的轨迹。智慧银行将个人在这些渠道中留下的轨迹点加以整合和分析，有助于获取客户的个性化及多样化需求和偏好。
3.通过先进技术和管理手段
智慧银行在提高银行前台业务营销与盈利能力的同时提升客户体验与服务满意度。智慧银行将应用先进的IT技术，提高业务处理的速度，为客户推荐个性化的产品组合，采用高科技的厅堂布置，优化客户体验。
4.建立整合和优化的中后台
智慧银行通过前后台业务分离、后台作业集中处理、业务流程整合等方式，提高运营效率、降低运营成本、实现跨流程、跨业务条线的信息与服务互联互通，在此过程中发现并利用业务提升的机会，促进业务创新，真正实现以客户为中心的多元化、多渠道的业务模式，最终成为市场开拓的强大推动力。
5.建立持续从广泛的来源获取、量度、建模、处理、分析大容量多类型数据的能力
智慧银行能够及时在互联互通的流程、服务、系统间共享数据，并将经过智能分析与加工的数据用于业务决策支持；能够及时根据数据智能分析向前台提供服务与反馈，支持实现以客户为中心的服务模式与体验。
6.实施集成的风险管理体系
智慧银行通过与内部流程、人员、系统的整合，全面掌控银行内外部的各种可能风险。同时准确地预测与规避各类金融风险，监测和预防金融犯罪，优化内部资本结构，提升银行风险管理声誉，将被动的风险合规与法规遵从工作提升为银行的核心竞争优势。
7.深化IT建设
智慧银行搭建动态部署的IT基础架构，在满足分析计算要求、优化能效和降低IT运营成本的同时，大幅提高系统的灵活性、可扩展性和安全性，提高业务支撑能力和动态响应调整能力，以满足来自于不同部门、客户的各种需求。
五、智慧零售网点最佳业务实践
5.1 花旗智慧银行案例——全新交互技术
2010年花旗银行在日本东京开启了第一个“智慧银行”，之后在中国大陆、香港、台湾、新加坡等多个国家和地区进行推广，旨在给予消费者不同的服务体验。
“花旗智能银行”中应用了大量新技术用于改进用户体验，包括：
?“花旗互动媒体墙" 是一个面积为2.8米*4.3米的触动交互式
多媒体墙。互动媒体墙放置在网点中，实时展现最新的财务信
息、国内及国际新闻。客户可以通过与墙面的互动来获取他们
感兴趣的信息。另外在面向街边处还设有另一面互动墙，向路
人显示吸引人眼球的信息。
?“花旗服务浏览器”—网点内配备多台大屏触控电脑，提供
客户方便的浏览花旗最新产品和服务、花旗新闻、分析报告。
多媒体的内容可以更加丰富的展示。也减少避免了使用纸质材
料，有助于网点的环保。
?“花旗操作平台”—是花旗新一代网上银行服务，花旗全球
账户通使客户能在多个国家登录花旗账户，通过用户友好界
面，用户可以自助完成在线支付和转帐功能。在遇到困难时，
可以随时开启视频会议功能寻求帮助。现代化外观的服务平台
提供优质的用户体验。
?“花旗助手”—交互式视频会议服务使客户能通过网点中的视
频电话终端，获得花旗银行专家远程提供的意见与咨询。
?无线耳机—该网点为员工配备无线耳机，方便员工在任何工
作状态下与客户联系和沟通。同时，在行内为客人免费提供手
机供使用。
?互联网端点—提供免费的先进的电脑设备，方便客户浏览外
部网站。同时网点内 Wi-Fi 互联网全覆盖，客户在该网点内
能够随时随地使用移动设备上网完成业务。
?
5.2 招商银行案例——移动虚拟银行与实体银行结合
自1999年起招商银行陆续推出STK手机银行、PDA手机银行、WAP 手机银行，KJAVA手机银行，以及目前面向iPhone及Android等新型智能手机系统的网上银行。
在最新版的网上银行中，客户通过招商银行的手机客户端界面，不但可以完成传统手机银行常见的查询与事务交易。更是充分应用了手机物理位置定位功能，不仅能查询附近的网点，还能查询招行任意网点的实时排队信息。
六、智慧银行网点设计方案
6.1汇集各渠道的服务中心
今天看来，银行的服务渠道如图所示。这个模型中各个渠道独立的发展，传统的网点业务服务的重要性较网络、移动终端而言逐渐变弱。当然传统网点的作用不可以替代，不仅因为一些传统人群需要。许多人都习惯于在网上搜索一些资料去网点详细咨询后办理。在他们一次活动中，可能会多次使用不同的服务渠道，并且从某一些渠道转向另一渠道。因此银行各个服务渠道应当是相互补充，构成一个完整的服务整体，而不是相互竞争与替代。这个设想同2002年，思科系统（Cisco）提出的“新网点主义”的概念相似，新网点主义的核心是在银行营业网点内布置多种服务渠道，通过ATM、ATD、电话银行等多
种渠道对客户进行分流。而智慧银行支持下的新网点，不仅仅包括了更多的服务渠道，而且更加注重不同渠道在服务过程中的整合。
在这样的业务模型下，网点的作用不是越来越弱，而是会成为一个更有影响力的服务中心。这个服务中心会融合其它所有服务渠道。用户来到服务网点，在进行详细的资料查询后通过自己的移动终端完成业务办理，或者在了解基本资料后转向人工面对面的服务。在新的业务服务网点，用户不仅可以体验到更为舒适的服务环境，更重要的是可以通过更为高速、安全的网络链接进行业务的办理。
为了带来更好的客户服务体验，银行的网点需要在以下几个方面进行转变：
1. 网点设计 — 平衡好安全性、便利性与运营成本。物理网点与虚拟网点相互支持，不同等级的网点合理分布。
2. 智能化 — 新网点的重点作用将是提供更多建议与技巧，而不是
日常的业务办理。银行需要通过快速扩展新细分市场、快速推出现有对银行服务渠道的理解 整合服务渠道后的网点
创新产品、差别定价、高效灵活地处理客户开户和账户管理、产品捆绑和动态关联定价等活动，来最大化客户满意度；
3.多渠道化—网点中包括有多种服务渠道与设备，并且这些设备
在用户办理过程中是信息集成的，用户可以在办理业务过程中从一个服务平台转向另一个服务平台。
4.创新体验—以客户为中心的，关注用户服务体验的解决方案。
5.服务品牌—创建出吸引顾客的独特文化因素。
核心银行业务转型的关键是客户区分以及业务流程敏捷性和优化。在以上这些方面，引入IT技术非常关键。除此之外更重要的是协调好这几个方面同时发展，任何一个单方面的不同步，都会造成成本增加，让客户迷惑。因此必须要有一个企业级的发展规划。
6.2闭环改进下的网点服务流程
智慧银行网点应当以强化客户关系为目标，在深入了解客户需求方面进行持续的闭环改进，包括识别、接触、组织、服务、创新一系列动作。在理想情况下，所有这些活动都会在网点中发生，无论是在ATM机上，还是在柜面。如果可以正确的处理，就可能形成良性循环。
1.识别：正确而详细的客户身份识别。在客户跨入网点服务区域时，
网点就应当识别出客户的身份，并且也提醒与之匹配的服务人员。
通过CRM系统，员工可能完整地了解之前服务的历史（包括与银行
的直接交互记录，以及客户授权及公开获取到的客户消费记录等行为数据），预测出客户的下一步行为，以及根据客户当前个人情况引导出针对性的服务的机会。
2.接触：创建一个难忘的交互体验。先进的技术，个性化的建议以
及多服务渠道的整合可以有效的吸引住客户。新的交互式体验下客户不再是面对简单、生硬的屏幕提示，而是在生动、快捷的沟通过程中完成，并且所有这些必须有针对性、有目标性。这些交互式的体验系统包括：仿真会议系统、互动式媒体墙、平板电脑、移动终端、电子公告牌等等，当然还有传统的面对面沟通。
3.组织：发掘出新的商业机会，是目前智慧银行服务的关键。特别
是如何通过你能获取到的所有信息，变成反应出客户需求的视图，在正确的将客户归类之后，针对细分对象来为客户提供真正价值的服务。在分析的过程中，可以扩展到社会关系而不单单是交易的个体，例如识别出客户家庭、企业中的相关信息。在网点，管理好客户的时间非常重要，多渠道的形式将可以减少与利用客户的排队时间，并且让客户有机会自主了解对适合自己的产品信息。
4.服务：尽管在线业务量不断增长，网点服务仍然是解决复杂问题
的必须渠道，也是提高客户满意度最直接的方式。然而由于网点服务人员是稀缺的资源，因此需要针对客户在网点的不同的服务需求进行引导（通过前端服务人员或前端设备），有些可以被转化为自助式的服务，较复杂的问题也可以被细分方向与等级进行
智能银行设备项目可行性报告 规划设计 / 投资分析
摘要说明— 该智能银行设备项目计划总投资9725.93万元，其中：固定资产投资8568.27万元，占项目总投资的88.10%；流动资金1157.66万元，占项目总投资的11.90%。 达产年营业收入10999.00万元，总成本费用8597.21万元，税金及附加167.26万元，利润总额2401.79万元，利税总额2900.33万元，税后净利润1801.34万元，达产年纳税总额1098.99万元；达产年投资利润率24.69%，投资利税率29.82%，投资回报率18.52%，全部投资回收期6.90年，提供就业职位170个。 坚持“三同时”原则，项目承办单位承办的项目，认真贯彻执行国家建设项目有关消防、安全、卫生、劳动保护和环境保护管理规定、规范，积极做到：同时设计、同时施工、同时投入运行，确保各种有害物达标排放，尽量减少环境污染，提高综合利用水平。 项目概述、项目建设及必要性、市场研究分析、项目建设方案、选址规划、土建工程、项目工艺分析、项目环境分析、项目职业保护、风险评估、项目节能分析、项目实施进度计划、项目投资估算、项目经济收益分析、总结说明等。
第一章项目建设及必要性 一、项目建设背景 随着银行网点向轻型化、智能化、营销化、场景化、生态化转型升级，新型自助终端呈现线下业务集中化、营销模式精细化、客户服务立体化、 系统功能智能化的新特点，银行业务离柜化的趋势日益明显，物理网点的 区域界限逐渐被打破，融合现金与非现金业务，实现一站式综合业务办理 的综合智能设备成为打造线下智能网点的核心设备。中国农业银行率先采 购集成现金、票据功能的超级柜台及辅助设备，预计为金融智能设备采购 大潮拉开了序幕。 随着传统现金类设备需求增速放缓，集成现金与非现金业务的综合智 能设备，为优化银行资源配置、拓宽金融服务场景提供更加丰富的选择， 引领金融自助设备发展新趋势。 智慧银行网点改造市场规模依然巨大。全面采用各类支持业务迁移和 处理的终端设备之外，银行网点开始改善和加强网点内营销渠道建设。硬 件方面以服务机器人、多媒体综合屏、智能茶几、全息投影、体感互动为 代表，软件方面以多媒体发布系统、人脸识别系统以及厅堂管理系统为代表，逐渐成为银行进一步深化网点智能化建设的产品和技术需求。诸如智 慧柜员机、超级柜台等非现金类自助设备逐步布放至全国，带来采购量的 大幅提升。
科技信息2010年第5期 SCIENCE&TECHNOLOGY INFORMATION 营业网点是金融市场竞争的前沿,是银行经营的基础。随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多、更好的金融服务,有效提升市场竞争力,具有重要的现实意义。 1网点在商业银行发展中的重要地位 1.1网点是银行服务客户的关键渠道。渠道是商业银行及其产品通向市场之路,从另一方面看,渠道也是市场认知银行及其产品的媒介之一,客户通过渠道终端获得信息,购买产品和服务,因此渠道对商业银行的重要性不言而喻,都很重视渠道的设计和管理,希望打造持续的渠道优势。近年来,随着信息技术的广泛应用,一些发达国家的银行家预言自助设备和网上银行将取代网点成为最重要的服务渠道。但是实践证明,由于网上银行无法像网点一样给客户提供安全的、面对面进行复杂业务交易的环境,大多数客户仍对网点情有独钟。2003年美国一项针对客户渠道使用情况的调查显示,选择网点渠道的顾客高达86%;80%以上的客户至少每月造访银行网点一次。考虑到未来理财和咨询服务的迅速发展,网点作为发展客户关系渠道的重要性将会进一步增强。 1.2网点是银行零售业务的前沿阵地。发展零售业务已经成为国际领先银行的一个显著特征,许多国外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在60%以上。从国内看,经济快速发展推动了私人财富的积累,有资料反映,我国金融资产在100万美元以上的个人已超过30万人,零售业务发展有着广阔前景。网点作为服务大多数零售客户的第一市场触角和竞争前沿,是零售业务发展的一线阵地和重要窗口。特别在我国,受居民投资渠道相对狭窄、社会保障体系不够健全、银行与其他各类金融机构合作日益加深等影响,银行对各类客户的吸引力不断提升,网点已俨然成为零售业务最主要的交易平台,成为深化客户关系最基础的营销渠道。
智慧城市需求分析 需求分析 （1）对政府来说，遍布城市以及联动城市的无线宽带网络可以为政府的公共安全、智能交通、公共管理、行政执法等 城市职能部门提供用于电子政务、智能办公、应急救助、 远程信息交互等功能的移动宽带网络接入服务；在自然灾 害、紧急事故、重大突发安全事件的快速反应和抗风险能 力方面，以及在特殊需求方面，无线宽带网络更能体现出 不可替代的优势。 表政府部门需求 构建XX公安综合治安防控系统 太湖大堤、公园、广场等地区的安全监控完善公安治 安防控的综合图像资源。 完善应急指挥调度系统的需求，能够实现远程实时指 挥，并随时掌握突发案件的现场情况。 完善整个城市的治安视频监控系统的需求，构筑无处 不在的无线监控网络。 改善公安部门的网络覆盖方式和范围，改进OA移动 办公系统的需求，并实现移动电子警务。
建立情报研判和预案智能分析系统，整合各方情报资源，为公安的行政执法和应急事件处理提供有效的决策建议和行动指南 安全监控：客车、货车等超载的视频监控和管理需求；桥梁等的安全监控监测需求。 智能交通：交通道路状况的动态监控需求；营运车辆的交通管理需求；公路、桥梁、隧道收费工作的智能监督管理需求。 行业管理：的士拒载时客户投诉的证据采集需求，通过无线方式加强出租车公司的行业管理；交通行业参数无线采集的应用需求。 应急处理：客运车辆、危险品车辆发生紧急事故时的应急指挥和快速裁决需求，通过图像、视频掌握现场情况，进行异地实时裁决。 网络完善：高速公路、城区交通主干道的网络完善和技术的升级需求。 路灯等重要市政设施的实时视频监控和管理需求。乱摆乱卖、占道经营等城市管理的执法过程中，出现纠纷时的证据采集需求，成为听证及公安执法办案的有效佐证。 市政事故方面的应急处理需求：高危桥梁的无线安全监测及预警，井盖的丢失、被盗的实时监控需求。
内容请勿外泄，使用后收回 智慧城镇建设重点项目可行性分析报告项目名：乐从镇智慧社区试点项目 （征求意见版） 乐从智慧城镇发展中心 2013年6月
目录 第一章项目概述 (4) 一、项目名称、项目建设单位 (4) 二、编制依据 (4) 三、建设目标、规模、内容和建设期 (6) 四、总投资及资金来源 (9) 五、效益及风险 (11) 六、本项目建设亮点特色 (12) 七、主要结论及建议 (13) 第二章智慧社区概述及发展情况分析 (15) 一、智慧社区概述 (15) 二、智慧社区发展背景分析 (17) 三、智慧社区发展现状分析 (18) 四、智慧社区发展意义分析 (23) 第三章项目现状、必要性、需求分析 (26) 一、建设背景 (26) 二、必要性分析 (28) 三、需求分析 (29) 第四章可行性分析 (38) 一、技术可行性 (38) 二、环境可行性 (39) 三、经济可行性 (39) 第五章总体建设方案 (41)
二、建设遵循的依据和参考规范 (43) 三、建设目标及任务 (44) 四、总体设计方案 (47) 第六章具体建设方案 (50) 一、标准规范和机制建设设计 (50) 二、信息资源规划和数据库建设设计 (50) 三、智慧社区生活服务运营管理平台设计 (61) 四、社区智能管理系统设计 (77) 五、应用支撑系统设计 (111) 六、物联网系统设计 (113) 七、存储和备份系统设计 (125) 八、安全系统设计 (130) 九、机房工程设计 (149) 十、环保、消防、职业安全卫生和节能设计 (167) 十一、系统配置及软硬件选型原则 (169) 第七章总投资估算和资金来源 (171) 一、投资估算概述 (171) 二、软、硬件设备概算方法 (171) 三、软件开发概算方法 (172) 四、其他费用概算方法 (173) 五、资金估算总表 (173) 第八章项目实施进度和组织安排 (174) 一、项目建设周期 (174)
商业银行零售网点转型得思考 一、我国商业银行开展零售银行业务得现状 (一)零售银行业务得涵义按照服务对象来分,银行业务分为批发银行业务与零售银行业务。批发银行业务就是银行对大企业或者国家开展得金额巨大得银行业务。零售银行业务指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭与中小企业提供得综合性、一体化得金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。 (二)我国零售银行业务发展机遇巨大伴随中国经济持续快速成长,中国得富裕群体也形成并呈现稳步上升势头,中产阶级兴起、个人收入与资产得上涨使得个人客户对零售产品与服务得需求不断增加。据国家统计局调查,预计到2010年,中国将有25%得城市家庭步入中产阶层,而据中国财富管理论坛统计,目前金融资产在10万美元以上得中国家庭大约有300万户,中国持有流动性资产(现金、有价证券、非自住住宅等)超过100万美元以上得人群约为30万人。由此可见,零售银行业务客户群体广大,利润空间充足,而且具有收益稳定、风险分散得特点。发达国家零售银行业务利润占了银行总利润得50%以上,而在我国这一比例不到20%,发展潜力巨大。 (三)零售银行业务已成为我国银行业得发展方向与竞争热点国内商业银行对于零售业务得竞争日趋激烈。据预测,批发银行业务在商业银行全部收入得占比将由现在得80%下降到50%以下,而零售业务与中间业务收入将提高到50%以上。随着消费者金融市场得急剧
扩大,以及商业银行自身增强市场竞争能力、提高收益水平等内在动力得驱使,许多商业银行开始重新审视并大举进军零售银行业务,零售银行正在成为各银行争夺得高地。招商银行前行长马蔚华说:银行不做对公,现在没饭吃,但如果不做对私,则将来没饭吃。而随着2006年底银行业全面开放,外资银行加速了在中国得扩张步伐,在其先进得经营理念、成熟得产品与服务、强大得创新实力与丰富得市场营销经验得推动与支持下,不断拓宽零售银行服务渠道与业务品种,使国内商业银行面临新得挑战。 (四)国内商业银行零售网点现状 1、网点与人员数量。国内商业银行营业网点数量多,分布广,从业人员数量大。2008年末,全国银行业金融机构网点总数(含综合性网点、不含离行式自助银行)达到179753家,网点员工数量超过70万人,这就是商业银行实现价值创造目标得重要场所与重要力量。 2、业务开展情况。国内商业银行网点主要从事传统得存取款、结算业务,增值产品逐渐增多,但总体上瞧仍然偏少。传统业务得价格比较低甚至就是免费服务,如果考虑网点各项运营成本,众多网点盈利能力不强。 3、客户服务状况。国内商业银行得网点拥有庞大得客户资源,但就是银行网点提供得产品与服务同质化得现象非常明显,越来越难以满足不同层次得客户多样化得需求。由于缺乏差别化得产品与服务,不同银行之间只能通过加大营销成本或降低服务价格来进行竞争,造成了营业网点收益率低下。
传统银行业对互联网金融的反击—智慧银行郑&& 今天在财大文潭楼听了一场华为公司的暑期财务实习生宣讲会，印象深刻的是一位华为高管提到了现在银行业务跟以前相比发生了翻天覆地的变化，当然，这种变化对传统银行业来说可以认为是一场巨大的威胁，以前，对于银行来说，网点越多就意味着给潜在用户提供的方便的机会越多，客户就越愿意到该行办理业务，相应的该行利润就越高，而现在，随着以余额宝上线为代表，互联网公司与金融机构的结合显示了巨大的力量，对传统金融行业形成了尖锐挑战，导致现在银行的很多的网点甚至出现了闲置、办理业务或者理财的更多的集中在中老年群体，年轻群体在这一块越来越少，各种互联网金融更好更快的被年轻人所接受，这对银行未来的发展极为不利。 下面通过查阅相关资料，详细分析如今互联网金融相对于银行所具备的优势，然后针对互联网金融，对银行未来的发展的趋势—智慧银行提出了自己的看法。 互联网金融相对于银行所具备的优势 大众对银行的不满情绪，反衬出互联网企业的草根优势；大众对银行多年来积累了相当多的不满情绪，包括排队时间长、服务态度差、收费种类多、工作时间短等。而互联网企业基因中根植于开拓创新、扎根基层、贴心服务的天性，激烈的互联网竞争迫使他们必须时刻关注用户需求，否则就面临被淘汰的危险。对大部分草根客户来说，相比银行明显更亲近互联网公司。 短期对银行利润影响甚微，担忧量变引发质变；银行业务所得主要来源于散户以及企业用户，而目前互联网金融影响的主要是对价格敏感的以及不能享受银行高端业务的散户，虽然这部分利润对银行总利润来说微乎其微，但银行不得不担忧客户迁移长期带来的影响，是否会发生由低端向高端蔓延，量变引发质变。 互联网公司通过各种手段部分规避监管，银行无从模仿；利率限制等监管政策一方面保护了银行的垄断利润，另一方面也给互联网公司留下了差异化竞争的空间。一大部分互联网金融创新都带有钻政策空子的影子，但因顺应金融业改革的政策趋势，因此并未被深究。但传统银行不可能模仿，只能在其他方面做出自己的优势。 大数据决定未来长期竞争力；影响传统金融业与互联网公司长期竞争力的关键在于大数 据分析技术的应用。大数据分析模式将深度改造金融行业的信用风险管控和营销推介模式。通过对海量交易数据的分析应用，阿里巴巴掌握了中国最完善的小商户信用数据，建立了难以模仿的小贷模式。同时，阿里巴巴正在筹划利用淘宝、天猫的个人消费记录发行虚拟信用卡，进入个人信用领域。实际上，银行本来就拥有最广大的用户数量和交易数据，但银行业在大数据能力上相比BAT 等互联网公司差距千里。未来银行必然会加强对各产品线数据的集中，并对数据挖掘分析加大投入，逐步成为银行信息化投入的重中之重。 银行未来的发展趋势（对互联网金融的反击）—智慧银行 所谓“智慧银行”，是指商业银行运用先进科技成果和经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并作出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态，针对用户反馈的问题，智慧银行将其目标聚焦于创造最佳的客户体验，提供随时、随地、随心的电子银行金融服务。随时，就是突破传统金融服务的时间限制，实现365×24小时的全天候服务。所谓随地，就是突破传统物理网点的地域限制，实现银行服务无所不在的超越空间服务。利用各种新技术在不同移动终端上集成移动银行、远程支付、近场支付等应用，倾力打造银行始终在客户身边的跨界、泛在金融服务。所谓随心，就是突破传统的以银行为中心的服务限制，实现银行服务的随需而变，因客而变。下面是发展智慧银行的一些策略：
2018年新一代智慧应急管理平台项目可行 性研究报告 第一章项目概述 第一节项目名称、项目建设单位 项目名称：山东某智慧社区多功能信息服务平台项目 第二节编制依据 第三节建设目标、规模、内容和建设期 第四节总投资及资金来源 第五节效益及风险 第六节本项目建设亮点特色 第七节主要结论及建议 第二章智慧社区概述及发展情况分析 第一节智慧社区概述 第二节智慧社区发展背景分析 一、城市发展中遇到的问题 社区是城市的组成单位，是多数城市人口聚居的生活区域。智慧社区建设是智慧城市建设的重要组成部分，某种意义上，智慧社区是智慧城市建设的微缩。
当今城市发展面临诸多问题，如人口膨胀、流动人口服务与管理的难题、公共安全完善的瓶颈、社会道德滑坡、社会保障压力、交通拥挤、环境污染、健康管理的薄弱、看病的困境、人们生活空间的拓展的障碍、资源如何整合再应用等等，通过智慧社区的建设提高社会管理的效率和公共服务的水平及绩效，成为探索城市可持续发展的一条新路。 二、社会管理需要创新 一直以来，政府各个部门在努力通过运用信息技术手段提升社区管理与服务的应用水平。但以职能划分为特征的城市信息化还处于自发零散、各自为战的局面，因而其实施的效果也相对有限。 于是，我们需要找到一种更具智慧的新方法，以更快、更好地实现从管理到服务，从治理到运营，从零碎分割的局部到协同一体的平台服务的跨越。 三、新型社区建设的呼唤 伴随着经济体制改革的全面深入，社区作为城市的单元越来越凸显其重要性。开展社区建设，满足基础群众的社会需要，成为近些年来社会结构转型与发展的主要方向。 当前，社区管理与服务已经滞后于群众的需求，从居住环境到基础设施、从生活服务到文化娱乐、从治安秩序到人际关系等，群众都提出了越来越多的要求。尤其是社区市民参与社区的发展和社区自治等问题，以及居民对社区的归属感和认同感的不足，不容忽视。
智慧营销同业调研报告 根据境内机构智慧营销领导小组7月22日召开的第一次会议要求，零售与公司智慧营销工作小组组织对智慧营销数字化专项取得一定突出成效的同业银行及在智慧营销领域有较好实施经验的科技厂商组织开展调研，现将调研情况汇报如下： 一、典型银行调研 （一）宁波银行 1、宁波银行战略及核心竞争力 （1）宁波银行以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累在各个领域差异化的比较优势，努力将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力，在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。 （2）以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心建设，提升永赢基金、永赢租赁、宁银理财的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业科技化、市场化、国际化的发展趋势。 （3）以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。 （4）以“融合创新、转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，公司的金融科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。 2、宁波银行近年突出成绩及亮点 各利润中心的可持续发展能力不断增强。公司各利润中心坚持为客户创造价值的理念，进一步明确在细分市场中的业务策略，在金融科技的推动下，商业模式在持续完善升级，正在逐步建立差异化的比较优势，发展的可持续性不断增强。
商业银行零售网点转型 的思考 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
商业银行零售网点转型的思考 一、我国商业银行开展零售银行业务的现状 (一)零售银行业务的涵义按照服务对象来分,银行业务分为批发银行业务和零售银行业务。批发银行业务是银行对大企业或者国家开展的金额巨大的银行业务。零售银行业务指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。 (二)我国零售银行业务发展机遇巨大伴随中国经济持续快速成长,中国的富裕群体也形成并呈现稳步上升势头,中产阶级兴起、个人收入和资产的上涨使得个人客户对零售产品和服务的需求不断增加。据国家统计局调查,预计到2010年,中国将有25%的城市家庭步入中产阶层,而据中国财富管理论坛统计,目前金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户,中国持有流动性资产(现金、有价证券、非自住住宅等)超过100万美元以上的人群约为30万人。由此可见,零售银行业务客户群体广大,利润空间充足,而且具有收益稳定、风险分散的特点。发达国家零售银行业务利润占了银行总利润的50%以上,而在我国这一比例不到20%,发展潜力巨大。 (三)零售银行业务已成为我国银行业的发展方向与竞争热点国内商业银行对于零售业务的竞争日趋激烈。据预测,批发银行业务在商业银行全部收入的占比将由现在的80%下降到50%以下,而零售业务和中间业务收入将提高到50%以上。随着消费者金融市场的急剧扩大,以及商业银行自身增强市场竞争能力、提高收益水平等内在动力的驱使,许多商业银行
智慧社区设备项目可行性研究报告 xxx实业发展公司
摘要 在国外，智能快件箱已有十多年历史，全球应用智能快件箱的主 要地区为中国、美国、欧洲、东南亚部分国家、南美部分国家，全球 市场正处于较快速的发展阶段，各国的发展程度、应用模式也不尽相同。智能快件箱作为一种新的服务模式，一种自提模式里面的主要方式，正逐渐成为全球快递“最后一公里”的主要交付方式之一。 近年来，国务院出台相关文件，诸如《关于促进快递业发展的若 干意见》《快递条例》以及地方性的法规规章，都明确提出推动属地 化解决快递进校园、进社区、进机关难的现实问题，这为智能快递柜 的发展提供了相关的政策支持；加上科技的进步大幅度推动了新兴媒 体的发展，依靠新媒体而逐渐出现的各种新形态不断渗透到了社会经 济的发展和人们的日常生活当中；还有，我国快递行业业务量快速增长，2017年增长速度超过25%，消费者日益增长的巨大购物需求无疑 对于智能快递柜的发展来说，有着巨大的发展潜力。 根据中国互联网络信息中心的报告，截至2017年12月，我国网 民规模达7.72亿，普及率达到55.8%，全年共计新增网民4,074万人，增长率为2.6%。截至2017年底，中国网络购物用户规模达53,332万人，年增长率达14.3%。电商行业的快速发展对快递业务形成有力支撑。
2017年，东、中、西部地区快递业务量比重分别为81.1%、11.6%和 7.3%，业务收入比重分别为80.9%、10.8%和8.3%。中、西部地区仍具 有较大的市场发展空间。国务院也在《关于促进快递业发展的若干意见》中提出实施快递“向下、向西”工程。在政策推动下，中西部及 乡镇市场将成为快递行业新的增长动力。 该智慧社区设备项目计划总投资17022.55万元，其中：固定资产 投资12248.94万元，占项目总投资的71.96%；流动资金4773.61万元，占项目总投资的28.04%。 达产年营业收入43448.00万元，总成本费用34046.11万元，税 金及附加343.39万元，利润总额9401.89万元，利税总额11042.09 万元，税后净利润7051.42万元，达产年纳税总额3990.67万元；达 产年投资利润率55.23%，投资利税率64.87%，投资回报率41.42%，全部投资回收期3.91年，提供就业职位827个。 重视环境保护的原则。使投资项目建设达到环境保护的要求，同时，严格执行国家有关企业安全卫生的各项法律、法规，并做到环境 保护“三废”治理措施以及工程建设“三同时”的要求，使企业达到 安全、整洁、文明生产的目的。
智慧银行分析报告
目录 一、VTM：智慧银行渠道创新中的靓丽风景线 (3) 二、VTM市场即将爆发 (5) 1、多家银行相继推出VTM (5) 2、中行试点将国内VTM市场推向新高度 (6) 三、VTM何以成为新宠：智慧银行的排头兵 (7) 1、VTM能实现大部分柜台业务功能 (7) 2、VTM价值显著，已成为低成本网点快速扩张的重要手段 (7) 四、VTM空间广阔，重点关注先发优势和对银行业务理解 (9) 1、VTM国内市场容量在200亿左右 (9) 2、竞争格局尚不稳定，关注先发优势和对银行业务理解 (10) 五、重点公司简况 (11) 1、信雅达 (11) 2、广电运通 (13)
一、VTM：智慧银行渠道创新中的靓丽风景线 伴随全球各产业不断的“智慧化”，再加上国内银行业面临前所未有的机遇与挑战，智慧银行成为银行转型的必然方向。科技进步加剧金融脱媒、电子渠道促使银行转型、技术手段驱动银行调整客户结构、信息技术促进商业生态开放共生等等，这些都是向智慧银行转型的压力和动力。智慧银行可以理解为传统银行、网络银行的高级阶段，让银行以新的思维来审视自身的需求，并利用创新科技去塑造新的业务模式，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。IBM 认为，开展业务运营创新与转型、实施整合的风险管理、加强前瞻性与应变能力以及部署动态的IT 基础架构，是国内银行走向“智慧”的四大关键。 业务运营创新与转型是建设智慧银行的基础，而渠道创新是重要
组成部分。业务运营创新与转型是指通过业务流程整合、前台业务创新和渠道整合等方式实现以客户为中心的银行业务和高效的流程，银行核心转型和多渠道的转型创新是两个重点。前者意在提高新产品及服务的上市速度，后者包括减少前台柜员非交互性的工作环节，并将其转移至区域或总部的集中业务处理中心。 VTM正成为渠道创新中的一道靓丽风景线，也是本篇报告研究的着力点。多样化渠道建设意在使客户可以随时随地获取体验一致、智能的金融服务，并可根据需要选择更加便利的服务渠道。从当前发展情况来看，渠道包括传统的柜面和电子化渠道，后者又包括自助设备、网上银行、手机银行等。我们认为，各类电子化渠道都有自己的生存空间，蓬勃发展不可逆，而VTM 作为全新的功能强大的自助终端正赶上发展的黄金期。
银行零售业务转型学习心得 转型心得体会 通过近期的培训，我了解到，所谓银行转型？是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。随着人民物质生活水平的不断提高，以及商业氛围的日渐浓厚，使得地松镇内的金融机构不单只有邮政储蓄一家，多家银行使得地松镇内的竞争态势日趋激烈，要在众多的银行中独树一帜，占立鳌头，提升应对竞争、提高服务能力，转型势在必行！ 要么转型，要么淘汰，这是日益走向国际化的中国商业银行的必然选择。说到最根本，要生存靠营销，银行的零售业务与其他领域的零售业务并无两样，道理都是相通的，通过学习消费领域零售商的做法，可以为银行的零售业务提供最好的借鉴。零售银行关键是营销能力，营销能力体现在什么地方？最重要的就是网点，网点就如同“卖场”和特许连锁经营店。客户经理和电子渠道也很重要，但从国外先进银行看，通过银行网点销售的零售产品仍然占主导地位。 要转型，首先得摸清我们自身的发展现状，我们的银行网点人员配备是否到位，网点硬件设施建设的选择是否符合
当地城镇建设的发展方向，基础设施是否健全，员工素质是否符合业务发展的需求，服务态度客户是否满意。其次，是外在现状，制定的一些优惠措施，是否符合当地政府的发展导向，是否摸清当地经济状况，以及存贷主流方向，是否贴近百姓生活，对于客户来说我们应该对客户进行精确定位，分等级客户给予不同的服务待遇是否到位。对于客户满意度，从 客户反馈信息得知，客户排队是否时间过长，大堂内现场秩序是否混乱，随时关注ATM机是否正常工作；等候时间如何处理，柜台员工服务时举止言行客户是否满意等。 再次，从制度来说，制度的建立能否激发员工的进取心，能否引导员工的心态积极向上，能否让员工不断的学到新的知识，是否建立完善的奖惩制度，以及绩效考核制度，以及薪资待遇。 要生存，要发展，靠的是什么？靠营销，营销靠什么？靠策划，活动以及宣传来吸引客户；还得靠市场部员工的执行能力以及销售能力，通过设计一些推广活动，来扩大区域影响力，也就是说活动讲究因地制宜，以XX镇来说就可选在，人流较多日发一些宣传单，可以和乡镇府进行沟通可以，比如良种补贴、化肥选用保障金，建房贷款、与技术部门合作下乡宣传种、养殖技术、真正走进村民的心坎里，与大型养殖企业合作促进销售、企业扩大再生产、以及收集政府补
目录 1.0执行概要 (4) 1.1. 目标 (4) 1.2. 任务 (5) 1.3. 关键因素 (5) 2.0公司情况 (6) 2.1. 公司所有权结构 (6) 2.2. 公司历史 (6) 2.3. 公司现状 (7) 2.4. 商业模式 (7) 2.5. 其它情况 (8) 3.0产品及服务 (8) 3.1. 产品及服务描述 (8) 3.2. 产品优势 (8) 3.3. 切入产品或服务 (9) 3.4. 产品资源 (9) 3.5. 产品技术 (9) 3.6. 未来发展 (9) 4.0市场分析 (10) 4.1. 市场组成 (10) 4.2. 目标市场 (10)
4.2.2.市场趋势 (11) 4.2.3.市场增长 (11) 4.3. 行业分析 (11) 4.3.1.行业参与者 (11) 4.3.2.行业分销形式 (11) 4.3.3.行业购买形式 (12) 4.4. 竞争分析 (12) 4.4.1.竞争形式 (12) 4.4.2.主要竞争者 (12) 4.4.3.我们的优势及劣势 (13) 5.0策略分析 (13) 5.1. 价值体现 (13) 5.2. 市场策略 (13) 5.2.1.定价策略 (14) 5.2.2.推广策略 (14) 5.2.3.广告制定策略 (14) 5.2.4.公共关系策略 (14) 5.2.5.具体的市场计划 (14) 5.3. 销售策略 (14) 5.3.1.销售体系的建立 (14) 5.3.2.销售目标 (15)
5.4. 战略联盟 (15) 5.5. 进度计划 (15) 6.0管理团队 (16) 6.1. 组织结构 (16) 6.2. 管理团队 (16) 6.3. 管理团队空缺 (16) 6.4. 激励方案 (16) 7.0财务分析 (16) 7.1. 重要前提 (17) 7.2. 投资回报 (17) 7.3. 盈亏平衡分析 (17) 7.4. 利润分析 (18) 7.5. 现金流分析 (18) 7.6. 资产负债分析 (18) 7.7. 财务结构分析 (19)
2020年智慧银行行业现状及前景趋势 2020年
目录 1.智慧银行行业现状 (5) 1.1智慧银行行业定义及产业链分析 (5) 1.2智慧银行市场规模分析 (7) 1.3智慧银行市场运营情况分析 (8) 2.智慧银行行业存在的问题 (11) 2.1金融科技的意识和重视度不足 (11) 2.2数据价值挖掘不够深入 (11) 2.3智能应用场景存在局限性 (11) 2.4同质化竞争严重 (12) 2.5行业服务无序化 (12) 2.6供应链整合度低 (12) 2.7基础工作薄弱 (13) 2.8产业结构调整进展缓慢 (13) 2.9供给不足，产业化程度较低 (13) 3.智慧银行行业前景趋势 (15) 3.1智能化的感知和度量 (15) 3.2资源和信息的全面互联互通 (15) 3.3提升银行业竞争力 (15) 3.4智慧银行有效推动银行业转型升级 (16) 3.5延伸产业链 (16)
3.6行业协同整合成为趋势 (16) 3.7服务模式多元化 (17) 3.8细分化产品将会最具优势 (17) 3.9呈现集群化分布 (18) 3.10需求开拓 (19) 4.智慧银行行业政策环境分析 (19) 4.1智慧银行行业政策环境分析 (19) 4.2智慧银行行业经济环境分析 (19) 4.3智慧银行行业社会环境分析 (20) 4.4智慧银行行业技术环境分析 (20) 5.智慧银行行业竞争分析 (21) 5.1智慧银行行业竞争分析 (21) 5.1.1对上游议价能力分析 (21) 5.1.2对下游议价能力分析 (21) 5.1.3潜在进入者分析 (22) 5.1.4替代品或替代服务分析 (22) 5.2中国智慧银行行业品牌竞争格局分析 (23) 5.3中国智慧银行行业竞争强度分析 (23) 6.智慧银行产业投资分析 (24) 6.1中国智慧银行技术投资趋势分析 (24) 6.2中国智慧银行行业投资风险 (24)
银行网点转型解决方案 银行网点转型解决方案纵观今天的金融市场，零售业务依然是银行业竞争的焦点，分支机构及网点是银行发展零售业务的重要渠道。传统的中国银行业网点普遍存在布局单调乏味、柜员管理僵化、产品销售能力不足、客户服务水平较低等问题;与此同时，随着中国加入后金融市场的全面开放，外资银行却加速了在中国的网点扩张。面对日益增加的高价值、复杂性产品的销售需求和期望更加便捷、人性化服务及良好体验感受的个人客户，中国银行业要想在新的竞争格局下取得优势，网点变革与转型势在必行。银行网点转型的主要目标是将传统的交易型网点，转变为建立良好客我关系及全面销售金融产品的客户服务及产品营销机构。银行网点转型涉及网点布局、业务流程改造、客户服务、营销策略、组织结构及员工培训等方方面面，可大致归纳为管理转型、业务转型、服务转型三个大的方向。管理转型目前，国内很多银行开始尝试建立以业务体系为中心的事业部管理体制，即按照客户类别划分业务单元，同时把相关的内部职能划归到同一事业部，真正实现以客户为中心的经营和资源共享。事业部制在行政管理上集中，体现垂直化、扁平化的管理理念，增强了总行对业务的管理职能。如何明晰在事业部制下的网点职能，加强分支机构的销售和服务功能，并建立与之配套的综合柜员制及客户经理制，同时制定出相应的网点及员工绩效考核管理办法，并具备相应的技术支持手段，是银行网点转型过程中需要首先考虑的问题。另外，网点的扁平化管理还体现在网点与柜员的关系方面，同一城市范围内，物理网点与柜员间应维持一种松耦合关系，如果需要，一个柜员可以以同一身份在任何网点工作，而不固定隶属于某个物理网点。类似的网点扁平化管理举措，可支持建立同城范围内的网点柜员移动机制，以保证在不增加人力成本的情况下，缓解部分网点周期性业务量增加时柜员资源紧张的问题。业务转型银行网点的业务转型可以
2014年智慧城市分析 报告 2014年8月
目录 一、智慧城市“治病、提效” (6) 1、中国快速进入城市型社会，“城市病”加剧 (6) （1）中国城市人口首次超过农村人口，进入城市型社会 (6) （2）中国高速城市化，使“城市病”加剧 (6) ①公共安全挑战 (7) ②交通拥堵 (7) ③资源和环保压力 (8) ④日益严峻的医疗资源需求和供给矛盾 (10) ⑤城镇人口压力和老龄化 (10) 2、目前国内城市发展效率低，智慧城市的目的是“治病、提效” (11) （1）城市效率决定经济发展效率，但城市效率水平低 (11) （2）智慧城市是“治病、提效”良方 (11) （3）产业转型需求是推动智慧城市建设的内在动因 (12) 二、智慧城市：持续发展为目标的城市信息化高级阶段 (13) 1、什么是智慧城市 (13) （1）智慧城市概念 (13) （2）智慧城市与数字城管、数字城市的区别 (13) 2、智慧城市海外发展情况 (15) （1）欧洲：以环保和提升城市间竞争力为目标 (16) （2）美国：注重各领域综合发展 (18) （3）亚洲：以基础设施投入带动产业发展 (18) 三、国内智慧城市建设处初级阶段，将持续快速推进 (20) 1、中国智慧城市发展仍处初级阶段 (20) （1）国内智慧城市建设的三个阶段 (20) ①阶段一：智慧城市的基础——城市信息化和数字城市 (20) ②阶段二：以应用系统为抓手逐步推进智慧城市能力建设 (20) ③阶段三：众多子系统之间的协调，融入市民生活，实现可持续发展 (21)
（2）当前我国智慧城市发展仍处初级阶段且面临发展困局 (21) （3）智慧城市建设困局 (23) ①资金问题 (23) ②标准不统一 (24) 2、政府民间齐发力，推动智慧城市建设高潮 (26) （1）智慧城市政策持续推进，部分政策型资金解决进入快车道，标准体系逐渐成型 (26) （2）智慧城市建设创新模式不断涌现 (27) （3）当前建设呈现框架先行，订单渐落地态势 (29) 四、智慧城市产业格局：聚焦总包商和应用解决方案商 (31) 1、智慧城市产业链几乎覆盖整个信息产业 (31) 2、聚焦总包建设商和应用解决方案商 (32) （1）平台系统是智慧城市建设的核心 (32) （2）应用系统是智慧城市能力建设之抓手 (33) ①智能交通：千亿市场推动跨越式成长 (33) ②智慧医疗：信息技术推动医疗环节“前移” (36) ③智慧食安：信息系统是实现安全监管的必要条件 (40) 五、主要风险 (44) 1、政府投入进度低于预期的风险 (44) 2、政府违约的风险 (44) 3、竞争加剧的风险 (44) 六、智慧城市重点公司简况 (44) 1、数字政通：数字城管领军企业，全面进军智慧城市 (45) 2、万达信息：智慧城市最佳实践者 (47) 3、卫宁软件：国内领先的医疗信息化整体解决方案提供商 (48) 4、易华录：智能交通的领军企业 (50)
智慧社区app商业计划书 篇一：智慧社区APP开发项目商业计划书 智慧社区APP开发项目商业计划书 智慧社区APP开发项目商业计划书 目录 第一章项目提出与管理 (1) 1.1项目背景 (3) 1.2项目概括 (1) 1.3实施方介绍 (3) 1.4项目组织及管理 (4) 第二章项目服务 (5) 2.1服务介绍 (5) 2.2服务优势 (6) 第三章可行性分析 (7) 3.1 经济效益可行性 (7) 3.2 社会效益可行性 (7)
第四章项目营销环境 (8) 4.1传统社区管理模式 (8) 4.2无线网络系统项目优势 (8) 第五章产品规划及盈利模式 (9) 5.1无线网络系统构架 (9) 第六章项目营销策略 (9) 第七章项目实施..................................................................... 12 7.1项目建设地点 (12) 7.2项目投资规模 (12) 7.3项目实施步骤 (12) 第八章资金需求及相关说明................................................... 13 8.1资金需求 (13) 8.2投资使用计划及进度 (13) 8.3融资方式 (14) 8.4资金其他来源 (16) 8.5资金退出 (16) 第九章财务分析.......................................................................
17 9.1财务分析 (17) 9.2收入预测 (17) 9.3支出预测 (19) 9.4盈亏预测 (20) 9.5综合财务评价 (21) 第十章风险分析....................................................................... 22 第一章项目介绍 1.1项目概括 1.1.1项目名称 智能移动网络APP客户端开发项目 (本文来自：https://www.doczj.com/doc/8b8961554.html, 千叶帆文摘:智慧社区app商业计划书)1.1.2项目主要建设内容及主要功能 本项目所建设的智能社区服务网络客户端及服务窗口 平台项目，是和谐社区建设的重要内容，主要指依托掌上移动设备，在设备端安装应用程序，实现社区管理信息化。本项目能实现电子政务办公功能，是各级政府部门运用信息技术提升社区管理与服务水平的过程。同时，智能社区网络平台的关键任务就是利用信息技术手段提升社区管理与服务水平，提高社区工作效率，通过社区网络平台的建设，能够为社区居民提供便捷优质的服务，架起政府与百姓之间沟通的桥梁。而且，本项目所建设的医疗、
银行转型发展心得体会
银行转型发展心得体会 【篇一：银行网点转型心得体会】 银行网点转型心得体会 随着银行竞争的加剧和客户需求的变化（详见《银行业客户消费需求变化》一文），金融业销售化转型，从一个以服务为主的金融管理型机构向一个以服务为基础的销售型组织转变，已经成为国际金融业发展的必然趋势，在这个转型过程中，与普通客户联系最紧密的营业网点无疑成为重中之重。 国外银行的营业网点转型从上世纪90年代就已经开始，英国的巴克莱银行率先在同行中启动了营业网点的大规模转型，开始放弃了以传统封闭式高柜为中心的服务型网点建设架构，转变为开放式销售低柜为中心的销售型网点建设架构，这种转型的背后是对营业网点在银行业销售体系中定位的变化。 国内银行业的网点转型从20002年开始就已经有银行进行了局部的尝试，笔者在某外企工作期间，主要负责银行业销售化转型的顾问工作，曾辅导国内多家银行进行过这方面的尝试，积累了国内最早的银行网点销售化转型的经验。 在近几年为银行提供专业化营销咨询服务的过程中，全程规划主持了若干同类的项目，并成功地辅导了某全国性股份制银行的营业网点销售化转型，现将一些成功的心得总结出来，供同行参考。 销售型银行中营业网点的新定位 网点一直以来是银行为客户提供交易服务的场所，“速度快、服务好、少出错”是其管理的目标。基于这个定位，网点的建设规划重点在于安全高效。
在资本市场火爆的2007和2008年，各家银行的网点人满为患，极大地挑战了银行网点的服务能力，各家银行为了提高网点的服务质量和服务速度，大多采取加大人员投入、增设营业网点等措施，甚至部分银行为了减轻网点的压力，提出了“赶”走低端客户的计划。 客户太多成了银行网点的麻烦！而且这几乎成了银行同业的公认！ 可从市场原理来讲，客户自然是越多越好，为什么好事在银行却成了麻烦呢？麻烦就出在银行管理者对这种现象的认识和处理，出在银行对营业网点的错误定位！ 当网点作为服务处理的窗口时，在服务资源有限的前提下，自然是希望来的客户越少越好！而且服务是被动投入，网点投入越多，成本越高，客户的需求和银行的投入成为一对矛盾！ 可当网点成为银行销售的阵地时，客户不再成为服务的压力，而成为可能的销售机会，客户越多，销售的机会越多，实现利润的可能性越高。增加网点人员和设备投入从成本压力变成为利润创造的动力，客户的需求和银行的投入不再是矛盾！近十多年网络技术的发展和银行电子化建设，网上银行、电话银行和手机银行等现代手希成为银行重要的服务和销售渠道，很多的银行经营管理者对传统网点的看法 发生了很大的变化，甚至将其当作银行经营的负担，事实上，随着电子技术的发展，传统网点的作用不但不能弱化，还需要大力度的强化。 ibm公司前不久在电子技术最发达的美国进行大规模调查发现，仍有超过85%的银行客户希望通过传统网点获得服务和购买产品！ 销售型银行中营业网点设计的六项基本原则 现有的银行网点如何转型为销售型网点，需要从人员的理念、销售型组织管理、人员技能、销售模式等若干方面进行转型（详见《银行业销售化转型的六个关键》一文），而营业厅的转变无疑是其中一个重要的环节。
2019年物业管理智慧社区建设项目可行性研究报告
目录 一、物业管理智慧社区建设项目概况 (3) 二、物业管理智慧社区建设项目建设的可行性 (3) （1）国家政策鼓励物业服务智慧化、智能化、多样化 (3) （2）企业积累了丰富的物业改造经验 (4) （3）企业拥有充足的技术人才储备 (5) 三、物业管理智慧社区建设项目建设的必要性 (5) （1）提升业主服务体验，增强业主粘性 (5) （2）降低人工成本，突破用工瓶颈 (6) （3）降低物业运营成本，提升企业盈利水平 (7) （4）提升服务质量与效率，提高服务价格竞争力 (7) 四、物业管理智慧社区建设项目建设方案 (8) （1）项目建设内容 (8) 1）升级可视化（人脸识别）出入管理系统 (8) 2）改造车库道闸系统 (9) 3）新增设施设备远程控制报警BA系统 (10) 4）新增能耗管理系统 (11) 5）新增智慧物联网管理系统 (12) （2）项目主要设备 (13) 1）可视化（人脸识别）出入管理系统设备投入 (13) 2）车库道闸系统设备投入 (14) 3）设施设备远程控制报警BA系统设备投入 (15) 4）智慧物联网系统 (15) 5）能耗管理系统设备投入 (16) （3）项目实施进度 (17) （4）项目投资总额及使用计划 (17) 五、物业管理智慧社区建设项目效益分析 (17)
一、物业管理智慧社区建设项目概况 物业管理智慧社区建设项目将对企业部分在管物业项目的出入管理系统、车库道闸系统进行智能化升级，并为部分物业项目配备设备设施监控系统、智慧物联网系统和能耗管理系统，提升物业管理项目的信息化和智能化水平，降低物业管理项目的运营管理成本以及人工支出，提升管理效率，提高业主服务满意度。 二、物业管理智慧社区建设项目建设的可行性 （1）国家政策鼓励物业服务智慧化、智能化、多样化近年来，我国先后出台多项政策法规，鼓励与支持开展“智慧社区”建设，实现物业管理智能化、物业服务多样化转变，这些政策法规为物业管理智慧社区建设项目的实施指明了方向。 2014年3月，国家发改委发布《关于开展低碳社区试点工作的通知》；2014年5月，住房和城乡建设部发布《智慧社区建设指南（试行）》，在“小区管理服务”章节内阐述了民情互动、安防消防、便民快递、智能停车、环境卫生等方面的具体智慧社区建设方案，提高基础设施的集约化和智能化水平；2014年8月，国家发改委、工业和信息化部等八部门联合印发《关于促进智慧城市健康发展的指导意见》，重视并鼓励“智慧社区”建设。 2016年1月，民政部基层政权和社区建设司副司长刘勇在第一季度例行新闻发布会上表示：“十三五”时期要完善社区服务设施网络，拓展社区服务内容，丰富社区服务手段，努力实现社区公共服务