银行的还款方式
一、等额本息还款：适合收入稳定的群体
据业内人士介绍，银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。还款总额为33万元，其中支付利息款金额为13万。
对此，银行理财专家分析，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。
二、等额本金还款：适合目前收入较高的人群
除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，第一年每月还款额在1700元左右；最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。
使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。
如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。
三、等额递增（减）：灵活性强
等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指投资者在人住房商业贷款业务时，
与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
以贷款10万元、期限10年为例，如果选择等额递增还款，假设把10年时间分成等分的5个阶段，那么第一个两年内可能每个月只要还700多元，第二个两年每月还款额增加到900多元，第三个两年每月还款额增加到1100多元，依此类推。等额递减恰恰相反，第一个两年每月需要还1300多元，随后，每两年递减200元，直到最后一个两年减至每个月还700多元。固定利率贷款是不划算的。
等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是已经预期到未来会逐步增加的人群。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。
四、按期付息还本：适合房产投资客
“按期付息还本”就是借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。据悉，目前采取按期付息还本的还款方式的银行是招商银行。本金归还计划借款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。
举例来说，20万元贷款，10年期，借款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月和季度还款，数目递减。按照规定，借款人最少一次要还6个月的本金，为10000元，下一次还本金不能超过一年时限。
据银行理财专家介绍，按期付息还本方式适用于收入不稳定人群，以及个体经营工商业者。在当前中小企业融资较为困难情况下，以住房抵押从银行借到一笔资金比通过企业本身向银行申请流动资金贷款容易得多。因此，一些本来购房有足够一次性付款的人仍选择按揭。不过，据了解，目前很多年轻购房者也有选择按期付息还本方式的倾向。
银行贷款的还款法及其计算方法 2012-02-25 16:35:28| 分类：银行贷款| 标签：贷款房贷计算方法|字号大中小订阅 （https://www.doczj.com/doc/8816464858.html,李谦） 目录 一．还款方法概述 二.等额本息还款法 1.用公式计算法 2.用银行的计算器计算法 3.用计算机计算法 三.等额本金还款法 1.用公式计算法 2.用计算器计算法 四．等额递增（或递减）还款法 五．等比递增（或递减）还款法 六．各种还款方法的比较 （正文） 一．还款方法概述 银行贷款的种类很多，如商业贷款、住房贷款、汽车贷款、助学贷款、出国留学贷款等。对贷款还本付息的计算方法也有许多种，如固定利率计息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等差递增或递减还款法、等比递增或递减还款法等等。 1998年10月14日，中国人民银行货币政策司曾以(银货政发(1998)149号文，通知各商业银行，对个人住房贷款还款法作出了规定。该规定指明的还款法有等额本息还款法、等额本金还款法两种。但是，该规定还说“等额本息还款法下还可采取等额累进还款法和等比累进还款法”。 因此，就住房贷款来说，目前有四种还款计算方法。本文就准备介绍这四种还款法的含义和具体计算方法。 二.等额本息还款法 等额本息还款法的最大特点是每月的还款金额是相等的。这个还款金额包括还本和付息。因此叫等额本息还款法。
1.用公式计算法 这种还款法是采用复利进行计算的。即计算中既包括应还的本金及它产生的利息，也包括“利滚利”的成分。每月还款金额的计算公式是 式中：y——每月的还款金额，元； A ——贷款总金额，元； n——贷款的总年数或总月数； α——利率。如果式中的n用年表示，它是年利率；如果式中的n用月表示，它就是月利率； 如果把这个公式改用文字表示就是 这个公式的推导过程将在另一篇文章中作介绍。 例1:王先生从银行贷款20万元，贷款利率为基准利率，即7.05%。期限为 10年。他选择的还款方式是等额本息法。问他每月应该偿还贷款的金额是多少？ 答：10年合120月，基准年利率折合为月利率时是7.05%÷12=0.5875%。因此，他每月还款的金额是 2.用银行的计算器计算法 在任何一个商业银行的网站上，都给出了这种还款方式的计算器，供你自己进行计算。下面的计算结果就是作者利用中国银行对上题进行的计算：可以看出，在计算结果中，除了给出每月应该偿还的本息（2327.3元）外，还给出了这个本息数中含有的本金和利息数，以及剩余的未还本金是多少等。
按揭一般有等额本息及等额本金两种还款方式，逐一介绍一下： 等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。 每月还款额计算公式如下： [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] 下面举例说明等额本息还款法， 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），支付本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息（199515.67×4.2‰)元。 等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式： 每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率 等额本息还款法特点：等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。 等额本金还款法特点：等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。 总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。 两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。 网上也有利率表，你可根据自己的贷款额及贷款年限计算月供。
银行贷款还款方式有几种 银行贷款还款方式有几种？ 1、先息后本法又称期末清偿法，指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。 2、等额本息还款法 指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览… 计算公式为： 每月还款额=月利率×（1+月利率）还款期数/（1+月利率）还款期数-1X贷款本金 遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式，并计算每期还款额。 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10% 3、等额本金还款法指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。 计算公式为： 每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还货款本金累计额）×月利率 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。 4.等比累进还款法：借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。通常比例控制在0至（+／-100）%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。分为等比递增还款法和等比递减还款法，预期未来收入递增可选前者，减少提前还款的麻烦；预期未来收入递减可选后者，减少利息支出。 5.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。分为等额递增还款法和等额递减还款法：收入增加的客户可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，减少利息负担；收入水平下降的客户可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法减轻还款压力。
银行信用贷款还款方式介绍 银行信用贷款是比较好的贷款，你不用给银行抵押物，你得要有比较高的信用，就可以申请贷款，但是这个贷款年龄是有限制的，必须这个年龄段才可以申请。就是在25周岁到55周岁之间才可以，过了18周岁也是不可以的，你还没有工作，没有什么信用，银行为什么给你贷款呢，银行是不可能让自己受到损失的。大家可能都了解了银行信用贷款怎么贷，要满足什么条件，但是对于银行信用贷款还款该怎么还，还款方式是什么，这个大家可能就不太清楚了，但是不要担心，下面本文就来给大家仔细讲讲银行信用贷款还款方式是怎样的。 银行信用贷款是要有工作的而且工作半年以上有稳定的工资的人才可以申请的，而且申请的时候银行会要一些材料，这个方面银行会审查的很严格的，必须要符合这个银行信用贷款申请的条件并且要带齐材料才可以，虽说钱下来的很快，但是毕竟是要还的，所以在申请贷款之前要考虑清楚，一定要按时还款才可以，否则还是不要贷款了。银行信用贷款是有12个月，24个月，36个月的三种期限，看你选择哪个时间，要是这三个时间内还不完，可以跟银行提出申请，但是最长不会超过五年，也就是说五年之内必须还完钱，逾期还款是很严重的，严重影响你的信用，银行以后不会再给你贷款的。 还款方式呢自然就是每个月按时还款，每个月可以在还款日期前还款，但是不能超过这个日期，否则就算是逾期还款。这个信用贷款的最高金额可以贷30万元，最低为3万元，也就是说你贷款的话得最少贷3万元，你可以根据你贷款的钱数来感觉你什么时候可以还完钱，然后选择期限，12个月，24个月，36个月呢，要选择合适的。 银行信用贷款还款很简单，只要你每个月按还款日期还款就可以，提前也是可以的，而且还会提高你的信用程度，也许等你再向银行贷款时银行会更信任你，审核的时间也会缩短，你会更容易贷款的。所以说贷款时你要有一个良好的信用，银行最看中这个，你的信用越高，银行审核时间越短，你贷款会越容易的。所以，我们每个人都要保持良好的信用哦！ 相关资料查看：
房贷还款方式有哪几种 还款方式之一：等额本息还款 这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息的还款方 式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每 个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重 逐月递增、利息比重逐月递减。 采用这种还款方式，大家每月需要还的资金是相同的，所以说，大家的还 款操作是比较简单的，每月承担相同的款项也方便安排收支。 这种方式对于收入处于稳定状态的家庭来说是比较合适的，如果是买房自住，经济条件不允许前期投入过大，也可以选择这种方式。但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以 下要介绍的等额本金还款法高。 还款方式之二：等额本金还款 所谓等额本金还款，又可以叫做利随本清、等本不等息还款法。这种方式 贷款人会将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本 金和利息较多，还款负担逐月递减。 使用等额本金还款，第一个月需要偿还的资金是最多的，之后就逐渐的减少，所以，在贷款前期还款人的压力是比较大的。 这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。 实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础， 考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进 行还款。 方式之三：一次还本付息
此前，银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是，随着还款方式变革，一年的期限有望较高延长至5年。该方式银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放。
银行的还款方式 一、等额本息还款：适合收入稳定的群体 据业内人士介绍，银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。还款总额为33万元，其中支付利息款金额为13万。 对此，银行理财专家分析，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。 二、等额本金还款：适合目前收入较高的人群 除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。 举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，第一年每月还款额在1700元左右；最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。 使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。 如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。 三、等额递增（减）：灵活性强 等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指投资者在人住房商业贷款业务时，
两种贷款方式的比较
等额本息还款方式 与 等额本金还款方式 的比较
管理学院 信息管理与信息系统1班 方立荧 3008209038 目录 一.计算公式推导 (4) 1. 等额本金还款方式 (4) 2. 等额本息还款方式 (5) 二.实际案例比较 (8) 1.等额本金法 (8) 2.等额本息法 (9)
等额本息还款与等额本金还款方式的比较 现在的银行住房贷款的分期付款方式一般分为等额本息付款和等额本金方式付款两种方式。本文将通过解释这两种还款方式计算公式的推导过程来分析它们的利弊。 一.计算公式推导 1. 等额本金还款方式 等额本金还款方式比较简单，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样：各期还款本金=总贷款数÷还款次数 设： 总贷款额＝I d 贷款总期数＝n 贷款利率＝i 第t期利息=IN t 第t期还款后剩余的本金=B t
各期还款本金= I d/n B t= I d(n-t)/n 各期利息IN t =B t-1×i=I d×(n-t+1)/n×i 各期还款额=还款本金＋利息= I d×(1＋(n-t+1)×i)/n 总利息IN=I d×i×[n－(1+2+3+…+n-1)/n]=I d×i×(n＋1)/2 由于等额本金还款每个月的本金还款额是固定的，而每月的利息是递减的，因此，等额本金还款每个月的还款额是不一样的。开始还得多，而后逐月递减。 2. 等额本息还款方式 等额本金还款，顾名思义就是每个月的还款额是固定的。由于还款利息是逐月减少的，因此反过来说，每月还款中的本金还款额是逐月增加的。 我们先假设 总贷款额＝I d 贷款总期数＝n 贷款利率＝i 每期还款总额＝X 第t期还本金＝CP t 第t期利息=IN t 第t期还款后剩余的本金=B t 这样就可以依次计算出各期的还款明细：
朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。 贷款计算公式： 贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = 贷款本金X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数] ---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数] - 1 2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = （贷款本金/ 还款月数）+ (本金- 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，金额逐渐减少。 等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下：
但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。 下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。 两种贷款的利息计算方式 下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。 在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。 等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。 等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。 因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。 两种贷款的每期还款特点 让我们继续分析这两种贷款的区别。 虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。下面两张截图来自于"贷款分析师"软件, 展示了两种贷款的每期还款特点。 ?等额本息贷款还款表（部分）：每期还款额相同
银行还贷方式的数学模型 摘要 当今，社会上好多人买房后让房贷压得喘不过气来.想着早上起来就要欠人家银行100块，不但降低了物质生活的标准，而且精神上也是蒙受着巨大的压力.但是，银行还贷方式多种多样，如何根据自己的实际情况，选择合适的贷款还款方式就显得越来越重要了.本文就“等额本息还款”和“等本不等息还款”两种经典的还款方式，建立数学模型进行了分析和比较. 在问题1中，我们分别建立了关于对应还款方式的数学模型，从模型中我们 得出“等额本息还款”方式中，每月需还银行固定数额.1)1()1(m -++=βββm A X 总共需向银行还款为.1)1()1(m -++=m m A P βββ在图1中，可以看出P 为关于月份m 的一次递增 函数.另一方面“等本不等息还款”方式，其向银行还款时逐月递减的，第k 个 月需向银行还款：),...,2,1(;n 1 n k B k n n B =+-+α，在图2中我们可以了解其大 体还款趋势.在图3中，则把两种还款方式的逐月累计向银行还款数目作了比较，容易看出：“等本不等息还款”还款总数是要少于“等额本息还款”方式的. 在问题2中，我们根据实际生活中可能出现工作不稳定的情况，自行设计了一种还款方式，引进了“向量因子”，使这种还款方式更具灵活性. 关键字：银行贷款 还款方式 向量因子 利率 一、问题重述与分析 银行目前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法两种还款方式，且一般推荐提供等额本息还款法．有人认为一笔20万元、20年的房贷，两种还款方式的差额有1万多元，认为银行在隐瞒信息，赚消费者的钱．所谓等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清；而等本不等息递减还款法（简称等额本金还款法），即每月偿还贷款本金相同，而利息随本金的减少而逐月递减，直至期满还清． 问题1：我们对已给的两种还款方式进行建模分析，从每月还款数目和逐月累计向银行还款数目两方面进行了求解并进行了比较，最终给出了两种还款方式的实际向银行还款数目.说明这两种还款方式最终累计还款数额是存在差异的. 问题2：针对房贷还款问题，我们再自行设计了一种还款方案，并建立模型进行了分析.根据不同的处境合理选择不同的还款方式，确实可以带来不少便利.
个人住房贷款两种还款方式的比较 一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析 中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发 [1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。 个人住房贷款的两种还款方法具体为： 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法，每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊） 等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊） 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2?，每月还本付息。 如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息 117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素，以月利率4.2?将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。 那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢？ “等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额 20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2?），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金 833.33元，支付利息836.50元 （199166.68×4.2?），仍欠银行贷款198333.33元；……。 “等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，按公式计算每月应偿还本息和为1324.33元，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2?），所以只能归还本金 484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2?），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元；……。
等额本金还款 目录 定义 详细注解 计算方法 还款的选择 等额本金与等额本息的区别 定义 详细注解 计算方法 还款的选择 等额本金与等额本息的区别 展开 编辑本段定义 等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 编辑本段详细注解 名词解释 所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 举例来说，同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。
等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式（如中国银行）。 等额本息 使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（以后每月递减2.04元）,比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613.55元），而并不是借款人得到了什么额外实惠！ 此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。 可见，等额本金还款方式，不是节省利息的选择。如果真正有什么节省利息的良方，那就是应当学会理智消费，根据自己的经济实力，量体裁衣、量入为出，尽量少贷款、贷短款，才是唯一可行的方法。 决定因素 钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。 银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。 因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！ 不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”
【各类贷款还款方式详解】 对于购房贷款来说，贷款产品有多种，还款方式也有多种，各种还款方式最后的结果都不一样，如何挑选适合自己的还款方式呢?首先要知道，目前市面上有哪些还款方式：五种还贷方式 固定利率房贷：进入加息周期较合算 据了解，光大银行推出的固定利率房贷产品——“阳光生活”，根据期限分为三类：分别为1至5年、 5至10年、10至20年，目前，各档次产品的具体利率标准没有确定。不过，业内人士分析，固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率，会比6.12%稍微高一些。 据业内人士介绍，目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相应的增加。 而固定利率房贷则不会“随行就市”，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。以贷款50万元期限为10 年的房贷为例，如果从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.25个百分点，浮动利率第十年的利息就为7.245%，而固定利率就算定为6.12%，10年下来，实行固定利率可以节省31300元。 对于即将推出的固定房贷利率业务，不少购房者都表现出了相当浓厚的兴趣。在记者采访的过程中了解到，有的投资者表示，房贷利率固定，也就固定了未来每个月的还款金额，比较容易从资金量上把握。但是，也有投资者表示办理房贷不会选择固定利率。“对今后的银行利率走势无法判断。如果以后银行下调利率，我感觉固定利率房贷会亏钱的。” 对此，理财专家提醒说，固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率，对于打算提前还贷的人来说，选择固定利率贷款是不划算的。 理财师分析指出，对于有升息预期的投资者比较适合申请固定利率房贷。不过，这也要
银行贷款还款计划书 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行贷款还款方式有几种 银行贷款还款方式有几种 银行贷款还款方式有几种？ 1、先息后本法又称期末清偿法，指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内的贷款。 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。 2、等额本息还款法 指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览… 计算公式为：每月还款额=月利率×还款期数/还款期数-1X贷款本金 遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式，并计算每期还款额。案例：借款
金额10万，期限：1年，年利率为10% 3、等额本金还款法指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。 计算公式为： 每月还款额=贷款本金/还款期数+×月利率 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。 4.等比累进还款法：借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。通常比例控制在0至%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。分为等比递增还款法和等比递减还款法，预期未来收入递增可选前者，减少提前还款的麻烦；预期未来收入递减可选后者，减少利息支出。 5.等额累进还款法与等比累进还款
法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。分为等额递增还款法和等额递减还款法：收入增加的客户可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，减少利息负担；收入水平下降的客户可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法减轻还款压力。 6.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…国家开发银行贷款还款名单(四) 国家开发银行贷款还款名单 还款时间xx-8-20 xx-8-20 xx-8-20 xx-8-20 xx-8-20 xx-8-20 xx-8-20 xx-8-20
等额本息还款方式 与 等额本金还款方式 的比较
管理学院 信息管理与信息系统1班 方立荧 3008209038 目录 一.计算公式推导 (3) 1. 等额本金还款方式 (3) 2. 等额本息还款方式 (4) 二.实际案例比较 (7) 1.等额本金法 (7) 2.等额本息法 (8)
等额本息还款与等额本金还款方式的比较 现在的银行住房贷款的分期付款方式一般分为等额本息付款和等额本金方式付款两种方式。本文将通过解释这两种还款方式计算公式的推导过程来分析它们的利弊。 一.计算公式推导 1. 等额本金还款方式 等额本金还款方式比较简单，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样：各期还款本金=总贷款数÷还款次数 设： 总贷款额＝I d 贷款总期数＝n 贷款利率＝i 第t期利息=IN t 第t期还款后剩余的本金=B t
各期还款本金= I d/n B t= I d(n-t)/n 各期利息IN t =B t-1×i=I d×(n-t+1)/n×i 各期还款额=还款本金＋利息= I d×(1＋(n-t+1)×i)/n 总利息IN=I d×i×[n－(1+2+3+…+n-1)/n]=I d×i×(n＋1)/2 由于等额本金还款每个月的本金还款额是固定的，而每月的利息是递减的，因此，等额本金还款每个月的还款额是不一样的。开始还得多，而后逐月递减。 2. 等额本息还款方式 等额本金还款，顾名思义就是每个月的还款额是固定的。由于还款利息是逐月减少的，因此反过来说，每月还款中的本金还款额是逐月增加的。 我们先假设 总贷款额＝I d 贷款总期数＝n 贷款利率＝i 每期还款总额＝X 第t期还本金＝CP t 第t期利息=IN t 第t期还款后剩余的本金=B t 这样就可以依次计算出各期的还款明细：
个人住房贷款两种还款 方式的比较 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
个人住房贷款两种还款方式的比较 一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析 中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发[1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。 个人住房贷款的两种还款方法具体为： 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法，每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊）等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊） 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。 如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素，以月利率4.2‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。
那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢 “等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金833.33元，支付利息836.50元（199166.68×4.2‰），仍欠银行贷款198333.33元；……。 “等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，按公式计算每月应偿还本息和为1324.33元，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元；……。 通过逐期分析可以看出，在等额本金还款法和等额本息还款法中，银行都是按照借款人实际占用贷款额和规定的利率计算应收取的利息。而且，若以相同的折现率将每期还款额折现到基期，金额也是完全相等的。 有人可能会问，我能不能在“等额本息还款法”中先把本金还完，再还利息，这样不是既可以快速归还本金，又可以节约利息其实无论在每期偿还金额中还多少本金、多少利息，应偿还的总金额都是相同的，
各大银行按揭贷款还款方式 (2007-5-22 20:44:43) 一、等额本息还款 这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式.把按揭贷款的本金总额 与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中.作为还款人,每个月还个银行固定金额,但每个月换款额中的本金比重逐月递增|、利息比重逐月递减。举例来说，假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元。初始的两三年，1707元中大约80%是归还银行的利息部分。 采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。，每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体很适合这种还款方式。 但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息比较以下要介绍的等额本金还款法高。 二、等额本金还款 所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 举列来说，同样是从银行贷款20万，还款期限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐月随本金归还减少。使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较多的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 三、“双周供”（深圳发展银行） 深圳发展银行如今推出了一项全新的放贷产品——“双周供”个人按揭贷款，基本相同的月还款额，只要改变一下还款方式，即可大大减少利息，同时缩短还款期。 一笔50万元的贷款，按3年贷款期限、基准利率6.12%计算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，若选择“双周供“，每两周还款1518元，由于供款次数频密，本金减少速度加快，借款者可节省约11.52万元的利息支出，节省利息比高达19.42%。此外，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款；如这笔贷款按优惠利率5.51%计算，这一还款方式则比按月等额还款节省利息92303元，节省比例为17.64%。为什么只改变了一下还款频率，没改变还款金额，30年下来却节省了近10万元的利息？因为，目前，银行住房按揭计算都是以本金余额为基数的，本金越多，利息越高。而“双周供”的关键是可节省“月供”一半本金半个月的利息。 此外，由于采用“双周供”后，就是14天为两周，一年有52周零一天，相当
等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下： 银行方在乎信贷额度售楼员关心提取佣金开发商希望早收放贷购房者的利益谁计较还款方式不能挑贷款银行不能选按揭律师不算帐你的利益谁知道 等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。 下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。 两种贷款的利息计算方式 下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。 在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。 等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。 等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。 因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。 两种贷款的每期还款特点 让我们继续分析这两种贷款的区别。
银行贷款的还款法及其计算方法 目录 一．还款方法概述 二.等额本息还款法 1.用公式计算法 2.用银行的计算器计算法 3.用计算机计算法 三.等额本金还款法 1.用公式计算法 2.用计算器计算法 四．等额递增（或递减）还款法 五．等比递增（或递减）还款法 六．各种还款方法的比较 （正文） 一．还款方法概述 银行贷款的种类很多，如商业贷款、住房贷款、汽车贷款、助学贷款、出国留学贷款等。对贷款还本付息的计算方法也有许多种，如固定利率计息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等差递增或递减 还款法、等比递增或递减还款法等等。 1998年10月14日，中国人民银行货币政策司曾以(银货政发(1998)149号文，通知各商业银行，对个人住房贷款还款法作出了规定。该规定指明的还款法有等额本息还款法、等额本金还款法两种。但是，该规定还说“等额本息还款法下还可采取等额累进还款法和等比累进还款法”。 因此，就住房贷款来说，目前有四种还款计算方法。本文就准备介绍这四种还款法的含义和具体计 算方法。 二.等额本息还款法 等额本息还款法的最大特点是每月的还款金额是相等的。这个还款金额包括还本和付息。因此叫等 额本金还款法。 1.用公式计算法 这种还款法是采用复利进行计算的。即计算中既包括应还的本金及它产生的利息，也包括“利滚利” 的成分。每月还款金额的计算公式是
式中：y——每月的还款金额，元； A ——贷款总金额，元； n——贷款的总年数或总月数； α——利率。如果式中的n用年表示，它是年利率；如果式中的n用月表示，它就是月利率； 如果把这个公式改用文字表示就是 这个公式的推导过程将在另一篇文章中作介绍。 例1:王先生从银行贷款20万元，贷款利率为基准利率，即7.05%。期限为10年。他选择的还款方式是等额本息法。问他每月应该偿还贷款的金额是多少？ 答：10年合120月，基准年利率折合为月利率时是7.05%÷12=0.5875%。因此，他每月还款的金额 是 2.用银行的计算器计算法 在任何一个商业银行的网站上，都给出了这种还款方式的计算器，供你自己进行计算。下面的计算结果就是作者利用中国银行对上题进行的计算：可以看出，在计算结果中，除了给出每月应该偿还的本息（2327.3元）外，还给出了这个本息数中含有的本金和利息数，以及剩余的未还本金是多少等。