一、对各学说的评析
由于存单自身的复杂性，学术界与实务界对其性质历来争议颇大，主要有以下学说：
1.所有权凭证说。该说认为存单是货币所有权的凭证，持有存单就拥有存单项下货币的所有权，转移存单也就转移了货币的所有权。这种对存单与所有权关系的理解虽被广泛接受但却没有足够的法律依据。由于货币是一种特殊的种类物，本身不具个性，只是价值的表彰，因而其所有权和占有不能分离，由此决定了货币所有权在法律性质上的特殊原则——所有与占有一致，法谚谓为“货币属于其占有者”。存款人将货币交付银行，直接的法律效果就是在丧失对货币占有的同时，也丧失了对货币的所有权。
2.存款合同说。从表面上看，储户将钱存入银行，银行给储户出具存单，储户凭存单支取款项，存单确定了银行与储户的权利义务关系，存单具有合同的外部特征。但深入分析，就会发现存单与合同有着本质的区别：第一，合同主体间的权利义务关系是由合同直接创设的，而存单并不具备这种功能；第二，存单只有银行一方的签字，而不是由双方当事人共同签字，在形式上不具备合同的要求；第三，合同一旦成立、生效，任何一方均不能毫无原因地单方更改或解除，存单则不然，储户的支付请求得随时主张，不必受存单载明日期的限制。因此，存单不是储户与银行之间存款关系的合同，也不是他们之间的合同凭证，至多只是他们之间存在合同关系的一种书面证据。
3.独立的权利载体说。这种学说认为，银行与储户之间存在着两种不同的法律关系，一是存款关系，二是存单关系。这两种关系虽然紧密相联，但性质并不相同。存单在法律上具有独立地位，是银行信用的载体，不受储户与银行之间存款合同的约束。因此，当存单绝对丧失，即存单的物理状态消失时，如果是记名存单，一般可以挂失，储户只要有足够证据证明自己就是存单上的户名人，就可以办理挂失手续，终止丢失存单的效力，另发新存单，或是直接行使存单上的权利。储户的这种权利，并非来源于与银行的存款合同，而是作为存单上的户名人当然具备的存单上固有的权利，否则，就不必证明自己是户名人，只要证明双方存在存款合同即可。非记名存单，由于实际权利人无法证明自己的户名人身份，因而对存单既不能挂失，也不能通过证明自己与银行存在存款合同来行使存单上的权利。由此可见，存单本身的有无，对户名人作为存单上的权利人并不产生实质性的影响，它只不过是一种表明持有人具有行使一定权利的资格的证券，是权利的代表而已。
应当说，该学说较为恰当地反映了存单的法律本质和属性。正是因为存单是一种权利载体，而这种权利的来源是银行自身的承诺，因此，是银行在履行义务时，只对自己在存单上记载的允诺的内容进行形式审查即可，而不进行实质审查，因为存单上记载的允诺的内容是银行自己根据其与储户间的存款合同的内容制定的，整个过程都是单方的、独立的内部行为，银行一方面要默认自己以前行为的正当性，另一方面自身内部行为对外也不具有抗辩效力，审查的主要目的不是审查记载内容的真实与否，而是审查存单是否真的是自己所出具。因此，只要存单形式上无瑕疵，按规定的程序和手续办理，银行没有扩大审查范围的必要，也没有扩大审查的权利依据。在存单相对丧失如丢失或被盗等情况下，若不及时挂失，被他人冒领，银行只要是遵守了有关的程序，则不对真正的权利人承担责任。这从法理来看，也是毫无问题的，非权利人持有存单，又具备应当由真正权利人唯一具备的取款的全部条件，在要求出示有关身份证明的情况下，就构成了法律上表见代理；在不要求出示有关身份证明的情况下，对银行来说，来取款的人就是真正的权利人。
2017-2018年四川大学网络教育学院《法律基础》考核作业四答案 一、单项选择题。本大题共20个小题，每小题 2.0 分，共40.0分。在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。 1.中华人民共和国刑法在时间效力问题上采取的原则是________。 A.从新原则 B.从旧原则 C.从新兼从轻原则 D.从旧兼从轻原则 2.刑法区别于其他部门法的显著特点是________。 A.具有鲜明的阶级性 B.是同犯罪作斗争的工具 C.具有国家强制性 D.是阶级斗争的工具 3.根据我国刑罚的规定，以下哪些人员的刑事责任通过外交途径解决？ A.我国大学的外籍教师 B.外国旅游者 C.外国驻我国大使馆的文化参赞 D.外企的外籍工人
4.当开往A国的我国国际列车行使于B国国境内时，A国公民甲某与C国 公民乙某发生殴斗，甲某愤怒之下用刀将乙某捅死。对乙某的犯罪行为________。 A.可以适用我国刑法 B.应当适用我国刑法 C.不能适用我国刑法 D.既可以适用我国刑法，又可以适用A国刑法 5.林某（已成年）在闹市区一楼房的九层居住，一日下午收拾房间不慎将 鱼缸打破，想扔到垃圾箱又嫌太麻烦，顺手将碎片从窗口抛出，使在人行横道上行走的江某被碎片砸成重伤，经抢救无效死亡。林某的行为构成了________。 A.过失重伤罪 B.间接故意杀人罪 C.故意伤害致死罪 D.过失杀人罪 6.司机李某因患感冒，开车时打了个喷嚏，使方向盘失去了控制，车冲向 路边，将电线杆撞倒，电线被拉断，供电中断了3个小时。李某的行为是________。 A.过失破坏电力设备罪 B.毁坏公共财产罪 C.意外事件 D.交通肇事罪
论金融机构账外经营行为的表现和防治 '\r\n 【摘要】笔者对金融机构账外经营行为的表现、性质、危害问题进行了探讨，并反思现行立法，提出账外经营的科学定义和设立账外经营罪的建议。 金融业是现代市场 中非常重要的部门，各国法律和监管机构都要求金融机构及从业者守法、稳健经营，但还是存在着部分金融业者为了达到不法目的而违规经营，其中表现最为多见的是账外经营行为。账外经营常见于银行、证券、 等多类金融机构，尤以银行的账外经营为盛。 一、金融机构账外经营行为的性质 对金融机构的账外经营行为，有的学者认为：“不在账面上经营，即不反映在银行科目里的资金经营，多为将吸收来的存款及发放给企业、个人的贷款不纳入银行科目核算的一种非法经营行为”。笔者认为，这一提法尽管揭示了账外经营的一些特征，但还不够周密。笔者尝试将金融业务中常见的账外经营表现形式加以归纳，主要有： （一）不如实记账 不如实记账指金融机构对发生的存款、贷款、资金业务、证券业务等不按正常、合法的程序记账，不在规定的会计科目内进行核算，使其不在会计报表和资产负债表中反映。 （二）搞“两本账”、“账外账” 搞“两本账”、“账外账”指的是另立账户、账目，隐瞒部分业务活动，将非法吸收的资金和违法发放的贷款进行“体外循环”。 （三）私设“小金库”，转移和隐瞒部分收支 账外经营会导致巨额资金流于正常金融渠道之外，增大了金融机构的经营风险，不但容易酿成兑付危机，也给洗钱等上下游犯罪造成了可乘之机，严重地破坏了金融秩序，危及到整个金融行业的健康 。 金融机构账外经营行为在上世纪90年代频频发生，引起了国家的重视，有关部门多次下发文件进行制止纠正，并在《中华人民共和国会计法》以及《中华人民共和国商业银行法》这两部重要的法律中对此加以规定。《会计法》第7条规定：“下列会计事项，应当办理会计手续，进行会计核算：（一）款项和有价证券的收付；（二）财务的收发、增减和使用；（三）债权债务的发生和结算等……”；商业银行法第55条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，……商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册”。此外，还有一些行政法规如《金融违法行为处罚办法》第一次专门对账外经营行为作出了禁止性规定：“金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：（一）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；（二）将存款与贷款等不同业务在同一账户中轧差处理；（三）经营收入未列入会计账册；（四）其他方式的账外经营行为”。对于账外经营行为的法律责任，该办法第11条规定：“……金融机构违反前款规定的（指账外经营），给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证，构成用账外客户资金非法拆借、发
我国存款保险机构的法律性质及作用 一、存款保险制度的概念 存款保险制度是指为了维护金融体系的稳定、保护存款人利益，对商业银行等存款性金融机构所吸纳的存款提供保险，在投保机构发生经营性困难、破产时予以援助或赔偿的制度安排，具有强烈的公共性。 二、我国存款保险机构的法律性质 我国存款保险机构应当是国务院单独出资设立的独立履行职责的事业单位。 (一)国务院独资设立 国务院是我国最高行政机关，由其单独出资设立的存款保险机构直属国务院，具有独立的行政管理职能，属于官方模式。官方模式的存款保险机构最大的垢病在于受到较大的政治压力。但也有学者认为，非官方存款保险体系仍然是在政府的监管和控制下运行的。 1.提供充足的信心与资金保障 我国银行业金融机构质量参差不齐，五大行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行)的资产占比40%以上，资金的多寡直接反应出银行的风险。我国是从由国家全额买单的隐形存款保险向法律明文规定的显性存款保险制度过渡的，不管是大银行还是小银行都不愿离开政府这强大且免费的救助者。因此，寄希望于各银行自发建立非官方存款保险制度是不可能的。从另一方面来说，我国富有浓厚的官本位气息，行政权一直拥有较高的社会地位，能够使存款人信服。此外，政府提供资金保障具有不可比拟的优势。资本金的注入为存款保险基金奠定了夯实的基础，有了足够的存款保险基金，才能在成员银行出现问题时，伸以援助之手，为其提供资金、助其继续经营，维护一国金融之稳定。 2.取得监督管理权的资格 倘若存保机构仅按照保险合同收取保险费，消极地等待银行破产进行赔付的话，将不能够实现存款保险制度促进金融稳定、维护存款人的宏大目标。风险防范与控制功能的缺乏，使得其他监管机构一旦对问题银行援助不利，存款机构将付出高额的理赔费用为之买单。监督管理权是存款保险机构救济、清算职能的基础，直接决定了存款保险机构的影响范围，也是存款保险制度权力配置的大趋势。从性质上说，监督管理权是行政权，应当由行政机构享有，国务院出资设立
从一例银行卡案的分析银行卡合同中密码交易条款的法律性质与效力 银行卡被盗刷的赵先生认为工商银行计算机系统存在漏洞，致使其7万余元存款却被人转走了，因此起诉要求银行支付7万多元. 一个简单的案件，双方说法看似都合理。原告赵先生认为银行负有维护银行计算机交易系统保护交易安全的义务，如果银行计算机系统存在漏洞，就要承担风险责任和违约责任。银行认为根据银行灵通卡合同规定只要密码正确就视为开 户人本人所为，原告负有相应的举证责任，证明自己没有进行过交易，如果是犯罪分子所为，那就要等公安局破案后再向犯罪分子追偿。总之不管密码交易是不是本人所为，银行都不负责任。笔者不禁要问的是，这种订立在合同中的条款究竟是什么样的条款？作出如此规定究竟是有没有法律效力？ 一、密码交易条款的性质是格式条款 在与银行办理银行卡过程中，银行方会出具一份印刷好的银行卡合同，要求开户人在上面签字。合同中就有这样一条规定：只要用户名与密码正确，将视为开户人本人所为。并再三要求当事人保管好自己的密码否则银行将不负责任。条
规定：“格式条款是当39《中华人民共和国合同法》第 事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”首先银行卡合同是银行预先拟定并经过银监会备案认可的格式合同，客户在办理银行卡开户时用的都是银行方面提供的银行卡格式合同，而密码交易条款银行方面在订立合同时也不会与客户协商变更，因此，密码交易条款符合“重复使用、预先拟定、订立时未与合同对方协商”格式条款这三个特征，因此属于格式条款，是没有争议的。这是点。 二、密码交易条款究竟有没有法律效力？ 密码交易条款规定交易中只要用户名和密码正确，将视为是开户人本人所为，银行方面就不负责任。这样一条规定是格式条款。这样一条格式条款是不是符合法律规定呢？就必须结合事实加以分析。 1.银行卡体现的法律关系及运作机制 银行卡中体现的法律关系有二种。种是储蓄合同关系，银行卡开户人首先在该银行存入一定数量的货币，从而取得利息收入，而银行也将储户存入的货币归入到银行现金池，中，对外进行放贷，取得贷款利息收入。这也是一般的储蓄存折所具备的功能与作用。第二种关系是银行支付与转帐服务合同关系，本来存折也具有这一功能，但是存折因为是人工操作，费时长且程序复杂，成本较高，所以银行卡被发明并广
呈请拘留报告书 ×公刑拘字[2007]××号男 李××，女，1978年10月20日出生，籍贯××省××县人，身份证号码××××××××××××××××××，民族汉族，文化程度，职业××县××乡××村农民，现住××县××乡××村，政治面貌群众。 简历：××年至××年在××乡××村小学读书； ××年至××年在××乡××中学读书； ××年在××市打工期间因打架斗殴被治安拘留10天； ××年至今在××乡××村务农。 呈请拘留犯罪嫌疑人李××，理由如下： 2007年1月31日深夜，××县××乡××村女村民叶××母女被杀。该案由我局立案侦查。我局刑警队侦查员王××、刘×调查发现，李××是作案的重大嫌疑分子之一。经我局主管局长×××批准，侦查员王××、刘×秘密提取了李××的指纹并搜查了其住所。经我局技术部门鉴定，李××右食指指纹与现场指纹一致；李××住所炕席下的蓝布西装长裤裤脚上的血迹为AB型，与死者叶××血型相同。据此，侦查人员已采取措施对李××进行了监视。 综上所述，李××的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百三十二条，涉嫌故意杀人罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第六十一条之规定，呈请对犯罪嫌疑人李××刑事拘留。 当否，请批示。 承办单位：××县公安局刑警队 承办人：王××、刘× 2007年×月×日
XX市人民检察院第一分院 起诉书 X检一分捡刑诉字[2007]第XX号 被告人孙XX，男，1979年2月25日出生，XX省XX市人，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，小学文化，XX市XX厂工人，住XX市XX路XX 号。1995年3月因犯盗窃罪被XX市人民法院判处有期徒刑1年。2007年9月13日因涉嫌故意杀人被XX市公安局刑事拘留，同年9月17日经XX市人民检察院批准被逮捕。现羁押于XX看守所。 本案由XX市公安局侦查终结，以被告人孙XX涉嫌故意杀人罪于2007年9月20日以X公刑诉字[2007]20号起诉意见书向本院移送审查起诉。本院受理后，于2007年9月XX 日已告知被告人孙XX有权委托辩护人，于2007年9月XX日已告知被害人的近亲属、附带民事诉讼的当事人有权诉讼代理人，依法讯问了被告人，听取了被害人的近亲属的诉讼代理人XXX和被告人的辩护人XXX的意见，审查了全部案卷材料。现查明：2007年9月9日下午三时许，XX市XX河新建大桥施工现场附近发生一起杀人碎尸案。被害人为6岁女童章XX。经侦查，XX市公安局侦查人员确认孙XX有杀人碎尸的重大嫌疑，遂当即将孙XX刑事拘留。 早在这次杀人分尸之前，孙XX就曾多次向其好友透漏：“人肉最嫩，味道最鲜美”，（以下内容略，注：同学们做作业或考试时不得省略） 上述事实有尸体检验报告、血型检验报告、肢解尸体用的搪瓷盆、凶器小刀、装四肢和头的黑提包等物证，被害人的家长和当天下午与被害人一起玩的孩子们的证言，现场勘查笔录和司法鉴定结论等证据在案作证。 本院认为：被告人孙XX目无国法，为满足自己的变态需求，故意将他人杀害，并肢解、煮食尸体，犯罪手段极其残忍、恶劣，情节、后果严重，社会危害性极大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百三十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定，应当以故意杀人罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十一条之规定，提起公诉，请依法判处。 此致 X X市人民法院 检察员XXX 书记员XXX 2007年10月5日 （院印） 附：1、被告人孙XX现羁押于XX看守所； 2、证据目录一份； 3、证据材料复印件一册；
法律基础作业1及答案单项选择题 一般认为，划分法律部门的主要标准是（） A、法律的调整对象和方法 B、法律调整的效率 C、法律的效力范围 D、法律的制定机关 答案：A 从本质上说，法律所体现的是（） A、社会普遍的意志 B、统治阶级的共同意志 C、统治阶级执政集团的意志 D、国家立法机关的意志 答案：B 按照制定和实施法律的主体不同，可以将法律划分为（） A、国内法和国际法 B、根本法和普通法 C、一般法和特别法 D、实体法和程序法 答案：A 人民代表大会制度的基础是我国的（） A、民主制度 B、社会主义制度 C、选举制度 D、少数服从多数制度
答案：C 作为保障公民基本权利和义务的宪法是国家（） A、授权法 B、程序法 C、根本法 D、特别法 答案：C 多项选择题 法的基本特征是（） A、国家意志性 B、统治阶级意志性 C、普遍约束力 D、国家强制性 答案：A|C|D 下列命题正确的是（） A、社会主义法体现了以工人阶级为代表的广大人民的意志 B、社会主义法属于剥削阶级类型的法 C、社会主义法只包括宪法、法律和行政法规 D、社会主义法对科学技术的发展有着组织和管理的作用。答案：A|D 社会主义法的功能有（） A、教育功能 B、指引功能 C、评价功能
D、预测功能 答案：A|B|C|D 立法的基本方式是（） A、制定 B、认可 C、修改 D、废止 答案：A|B 我国社会主义法具有的特征是（） A、阶级性和人民性的统一 B、阶级性和社会性的统一 C、公民权利和义务的统一 D、国家强制实施与人民自觉遵守的统一 答案：A|B|C|D 判断题 根据法的调整范围（即法所调整的人和事是否在特定地区和时间内有效）不同，法可以划分为一般法和特别法（） 答案：正确 构成法律部门的最基本细胞是实体法和程序法（） 答案：错误 划分部门法的首要标准是法律调整社会关系的种类（）
论使用伪造的储蓄卡在ATM上取款行为 性质和法律责任承担 在金融服务中，银行卡的广泛使用，以及“银联”功能的开通，在给交易带来极大便捷的同时，银行卡也面临着被犯罪行为侵犯的风险。在不断发生的针对各种银行卡犯罪中，有人专门针对储蓄卡（磁条卡）犯罪。犯罪嫌疑人通过非法手段伪造、变造储蓄卡，并使用伪造、变造的储蓄卡，利用“银联”功能在ATM上取款。因该犯罪行为所造成的经济损失，又不断的引发发卡银行和持卡人之间的民事纠纷。要正确处理民事纠纷，就必须弄清楚该刑事犯罪行为与民事纠纷之间是否存在联系？这种联系是否直接影响民事案件的处理？ 我们知道：使用伪造或变造的储蓄卡在ATM上取款是犯罪行为。犯罪嫌疑人被抓获后，刑事责任和民事赔偿责任最终应当由行为人承担；但在犯罪嫌疑人被抓获以前，或者犯罪嫌疑人在承担了刑事责任以后，却没有能力承担民事责任的情况下，因犯罪行为而造成的经济损失，应当由发卡银行还是持卡人先行承担？这是在此类民事纠纷中长期没有得到很好解决的问题。各个法院对此问题的认定和处理各不相同。在实践中，主要有三种观点：1、认为应当由发卡银行先行承担；2、认为应当由持卡人先行承担；3、认为刑事案
件尚未侦破，应当终止民事案件的审理，等待刑事侦查结果来决定民事案件的审理。那么在此类案件中，在刑事案件侦破以前，因犯罪行为而造成的经济损失，究竟应当由谁先行承担呢？我们认为：在刑事案件侦破以前，或者犯罪嫌疑人承担了刑事责任以后，没有能力承担民事责任的情况下，因犯罪行为所造成的经济损失应当由发卡银行承担。 我们假设在刑事案件尚未侦破的情况下，对使用伪造、变造的储蓄卡在ATM上取款行为性质和法律责任承担作如下法律分析： 我们知道：银行吸纳储蓄存款是金融业务项目之一；银行储蓄存款又是银行贷款资金来源之一；银行贷款是基于《贷款合同》，在银行与借款人之间建立起来的借贷法律关系；但银行储蓄在银行与储户之间建立的又是一种什么样的法律关系呢？只有首先弄清储蓄关系的性质，才能正确处理因储蓄存款合同而引发的纠纷。 一、储蓄关系的性质。 储户向银行发出愿意将自己所有的现金存入银行的要约表示，而银行对此要约作出同意接受的承诺表示，并在储户完成了现金交付以后，银行为储户办理存折——即《存款合同》；并按照国家规定按期支付存款利息。储户如果选择活期存款，则可以随时要求银行还款，银行则应当按照行业惯例和合同约定立即还款付息；储户如果选择定期存款，则
论储蓄合同 In accordance with the relevant provisions and clear responsibilities and obligations of both parties, the following terms are reached on the principle of voluntariness, equality and mutual benefit. 甲方：__________________ 乙方：__________________ 签订日期：__________________ 本合同书下载后可随意修改
合同编号：YH-FS-508532 论储蓄合同 说明：本服务合同书根据有关规定，及明确双方责任与义务，同时对当事人进行法律约束，本着自愿及平等互利的原则达成以下条款。文档格式为docx可任意编辑使用时请仔细阅读。 储蓄合同在《中华人民共和国合同法》中没有规定，因此，储蓄合同是无名合同。在现实生活中，我们公民个人经常要与银行打交道，或存款或取款，存款、取款的行为过程，就是储蓄合同产生与消灭的过程，储蓄合同的性质如何、它的内容如何确定、特征如何，中外学者，大陆法系与英美法系对储蓄合同性质有争议，我国学者也有争议，如储蓄合同是属民法调整还是属于经济法调整其性质到底如何确定，仁者见仁，智者见智。因为储蓄合同是一种无名合同，它与广大人民群众的生活，经营活动如此密切，如果公民与储蓄金融机构发生纠纷，审判机关如何确定其性质并作出判决，这都需要我们法律人对储蓄合同性质及相关内容作出细致的研究，因此，研究储蓄合同的性质及有关理论意义重大。 一、储蓄合同实质上是存款合同。 1.什么是储蓄合同。储蓄合同又叫储蓄存款合同。在定
关于存单质押的几个法律问题分析 作者：金振朝 一、法律规定 1、《担保法》（1995年） 第七十五条：下列权利可以质押： （一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；…… 第七十六条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。 第七十七条以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单兑现或者提货日期先于债务履行期的，质权人可以在债务履行期届满前兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。 2、《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》（1997年） 第八条对存单质押的认定和处理 存单可以质押。存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同无效。接受虚假存单质押的当事人如以该存单质押为由起诉金融机构，要求兑付存款优先受偿的，人民法院应当判决驳回其诉讼请求，并告知其可另案起诉出质人。 存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人财产的，该质押关系无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的金融机构为共同被告。利用存单骗取或占用他人财产的存单持有人对侵犯他人财产权承担赔偿责任，开具存单的金融机构因其过错致他人财产权受损，对所造成的损失承担连带赔偿责任。接受存单质押的人在审查
存单的真实性上有重大过失的，开具存单的金融机构仅对所造成的损失承担补充赔偿责任。明知存单虚假而接受存单质押的，开具存单的金融机构不承担民事赔偿责任。 以金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。 3、《担保法司法解释》（2000年） 第一百条以存款单出质的，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，应当承担民事责任。 第一百零一条以票据、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权人再转让或者质押的无效。 第一百零二条以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，其兑现或者提货日期后于债务履行期的，质权人只能在兑现或者提货日期届满时兑现款项或者提取货物。 4、《物权法》（2007年） 第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：……（二）债券、存款单；…… 第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。 第二百二十五条汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。 5、银监会《单位定期存单质押贷款管理规定》、《个人定期存单质押贷款办法》（2007年），对个人和单位定期存单质押贷款管理做出了详尽规定。
附3 **银行 同业存款业务合作协议 编号：年字第号
甲方：**银行股份有限公司行（以下称甲方） 法定代表人/主要负责人：职务： 地址：电话： 乙方：公司（以下称乙方）法定代表人：职务： 地址： 电话： 依据中华人民共和国相关法律、法规及政策规定，经平等协商，甲、乙双方就（人民币/外币）同业存款业务合作事宜达成如下协议，共同遵守。 1 账户户名及账号 乙方在甲方开立（人民币/外币）同业存款账户，账户的户名为：，账号为：（以下简称“乙方账户”），双方依照人民银行的相关规定办理存款业务。甲方为乙方提供优质的账户结算服务。 2 账户类型 乙方账户性质为（自有资金账户/客户保证金账户/托管专户/备付金账户/清算账户/其他需注明具体账户性质）。 3 利率（本条款中相关名词解释统一见协议第9条） 3.1 活期存款 对于乙方账户内的活期存款，利率约定为以下情形(以下两者择一，选择项打勾，非选项打叉)：
□固定利率：（三者择一） （1）无论存款金额多少，均按以下存款利率统一计息，利率为： %； （2）按分档方式计息，具体地： 1）视存款金额大小，按下列分档方式计息： 存款当季日均余额低于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 2）对于乙方在甲方开立的账户为证券客户保证金第三方存管账户（以下简称“存管账户”）的，视存管资金的摆放比列情况，按下列分档方式计息： 乙方当季在甲方的第三方存管资金的摆放比例小于 %时，乙方存管账户资金当季利率为 %； 乙方当季在甲方的第三方存管资金的摆放比例大于等于 %时，乙方存管账户资金当季利率为 %； （3）按分段计息方式，具体地： 1）视存款金额在不同的金额区间，按下列分段方式计息： 对于当季日均余额低于亿（元/美元/ ）的存款部分，
《法律文书写作》作业参考答案 第一章 一、单项选择题： 1.C 2.A 3.C 4.C 5.D 6.D 7.D 8.B 二、名词解释： 1.法律文书：是指我国司法机关（含公安机关、国家安全机关、海关缉私机关、检察院、法院及 监狱等机关）、公证机构、仲裁组织依法制作的处理诉讼案件和非诉讼案件的法律文书，以及案件当事人、律师和律师组织自用或代书的法律文书的总称。 2.司法文书：严格意义上的司法文书，应该是指司法机关处理诉讼案件的法律文书，不包括公证 文书和仲裁文书，更不包括民用的法律文书。 3.诉讼文书：是专指涉及诉讼案件的法律文书，既包括司法文书，也包括涉及诉讼的民用法律文 书，如案件当事人自书或律师代书的各类诉状等法律文书就是其中的主要部分。 三、简答题： 1.简述法律文书的特征。 答：（1）主旨鲜明；（2）材料客观；（3）内容法定；（4）形式程式；（5）解释单一； （6）使用实效。 2.法律文书制作的基本要求。 答：（1）依法制作，突出主旨；（2）遵循格式，事项规范；（3）综合表达，叙议为主； （4）写清事实，掌握要领；（5）分析事理，以法为据；（6）说明情况，简洁明晰； （7）语言准确，朴实庄重；（8）行文章法，因文而异。 3.法律文书的作用。 答：（1）具体实施法律的重要手段；（2）生动宣传法律的现实教材； （3）记录法律活动的文字载体；（4）考核法律人才的重要内容； （5）保存法律事务的文书档案。 第二章 一、选择题： 1.AB 2.ABC 3.ABD 4.B 二、名词解释： 1.侦查文书：是指公安机关（含国家安全机关，下同）参与刑事诉讼，在办理刑事案件过程中依 法制作或使用的具有法律效力或法律意义的文书总称。 2.通缉令：是公安机关依法通缉罪该逮捕而在逃的或者被拘留、逮捕后脱逃的犯罪嫌疑人以及从 监狱中逃跑的服刑犯而制作的一种法律文书。 3.起诉意见书：是公安机关对案件侦查终结后，认为犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当依法 追究犯罪嫌疑人刑事责任，向同级人民检察院移送审查起诉时制作的一种法律文书。
存单的法律性质 存单是银行与储户之间订立的存款合同的凭证。存单可以证明储户有在一定时间获取本息的权利，所以存单是一种证券。根据存单记名与否，可分类为记名存单与不记名存单。大额可转让存单（可转让定期存单）是一种特殊的存单。一般储蓄存单就是银行的定期存款。 大额可转让存单仍然是银行的定期存款，但与一般储蓄存单有不同：（1）一般定期存款是记名的，是不能转让的，而存单是不记名的，可以在金融市场上转让。（2）定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取。 一、对于不能转让，可以提前支取型的一般存单： 存单是债权凭证，存单上权利为在要求银行支付本金与利息的债权请求权。（一）物权说的理由是存单可以提前取出，以此证明银行只是占有，储户想拿走时随时拿走，即存单为物权凭证。问题（1）存单有可以提前支取的，也有必须到期支取的。（2）提前取出会损失部分利息，也可以理解为是储户与银行之间的储蓄合同的违约责任。（3）如果储户还有所有权，那为何不能决定银行对储金的用途呢？所以，物权说的此项理由不成立。 （二）物权说认为，就像出租方把房子、杯子租给承租方，租期到了其需支付租金和返还物品。租赁关系中，承租方仅仅获得了物品的使用权，没有获得所有权。问题（1）钱作为一种特殊的物，其使用权和所有权是一体的；（2）在正常的租赁关系中，出租方可以自己预先设定出租物品的用途等等，但是储户却无权决定银行里的钱应该如何使用。 （三）由于不能转让，无论记名与否，银行系统里都有存款人的存款记录，因此存单可以挂失，即存单属于有价证券中的资格证券。但法律允许存单质押贷款，为了避免存款人质押存单后又挂失将钱取走的行为，银行普遍施行核押制度。经过核押的存单就有了取款限制。由于质押是一种物权行为，因此也可以被物权说用来证明一般存单的物权性质。但被质押的物并不只能是物或物权，也可以是债权。 （四）债权具有诉讼时效，而物权的所有权是永久的。对于逾期未取的存单，金融机构都给予无限期保管，物权说认为这表明了存单的物权性质。但也可以认为存单是一种特殊的债权。 （五）物权说认为，赋予存单物权凭证性质可以保护储户在银行破产时取回储金。相比债权，物权有跟好的稳定性。但因金融业的特殊性，储蓄是一种非常稳定的投资方式。 二、对于可以转让，不可提前支取型的大额可转让存单： 其不记名，依照背书方式转让，具有了票据的性质。并且因不记名，也不可以挂失，丢了只能通过公示催告的法律途径救济。符合有价证券的特点。 其他法律性质与一般存单相同，均为债权凭证。
以虚假存单出质的效力判断｜高杉LEGAL 2014-04-30 高杉LEGAL 配图：Primal Fear 剧照 订阅本号：点击配图上方「高杉LEGAL」→点击「关注」，即可持续接收实务资讯。 以虚假存单出质的效力判断 作者：曹会杰（国浩律师（天津）事务所律师，微信：caohuijie003，邮箱：caohuijie@https://www.doczj.com/doc/8517757079.html,） 近日笔者作为存单质权人的代理人，承办了一起较为典型的以虚假存单出质的存单质权纠纷案件，由于质权人办理了核押手续，最终人民法院判令出具存单的金融机构依法向存单质权人兑付存单记载的款项，取得了胜诉判决。现笔者将本案相关情况进行梳理，并结合相关案例，与各位共同探讨应如何认定以虚假存单出质的质押关系的效力。 一、基本案情 2007年1月24日，案外人王荣（化名，下同）以B银行为其开具的整存整取定期储蓄特种存单6张（当日存入，金额300万元，存期一年），为案外人王锋（B银行负责人，王荣之子）向A银行借款270万元提供质押担保。A银行遂向B银行发出质押凭证止付通知书，要求其自收到A银行通知书之日起至收到A银行质押凭证处理通知书之日止，不予办理质押凭证项下款项的支取、挂失等手续。B银行核押后，当日即在A银行的质押凭证止付通知书中盖章确认，同意A银行通知书要求。同日，A银行与案外人王锋、案外人王荣订立个人质押借款合同，约定王锋向A银行借款270万元，期限为1年，质押凭证为该6张存单，借款人到期未清偿借款本息时，对质押凭证已到期的，A银行可以直接处置该凭证项下权利抵偿借款本息。合同订立后，王荣依约将该6张存单交付A银行，A银行亦依约将借款270万元给付王锋。借款到期后，王锋未按约向A银行偿还借款本息。质押凭证到期后，A银行要求兑付遭拒，于是成诉。另据相关刑事判决书认定，该6张存单系王锋在没有存款的情况下，以王荣的名义，指使本单位工作人员张静开出的虚假存单。王锋因犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑。另查明，A银行工作人员张英（该笔贷款经办人员）因涉嫌国有企业人员失职罪被公安机关立案侦查。 一审法院判令B银行于判决生效后十日内向A银行兑付户名为王荣的整存整取定期储蓄特种存单6张，给付A银行存款300万元及利息（定期内按各存单上约定的利率计息，定期到期之后按实际存款天数，依据中国人民银行规定的活期存款利率支付利息）。B银行不服，提出上诉。 二、各方观点 B银行上诉认为：1、A银行贷款被骗是由于犯罪分子王锋的故意犯罪行为所直接导致，原因行为违法，本案应适用最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》（以下简称涉及经济犯罪规定）第5条第1款“行为人盗窃、盗用单位的公章、
论储蓄合同 储蓄合同在《中华人民共和国合同法》中没有规定，因此，储蓄合同是无名合同。在现实生活中，我们公民个人经常要与银行打交道，或存款或取款，存款、取款的行为过程，就是储蓄合同产生与消灭的过程，储蓄合同的性质如何、它的内容如何确定、特征如何，中外学者，大陆法系与英美法系对储蓄合同性质有争议，我国学者也有争议，如储蓄合同是属民法调整还是属于经济法调整其性质到底如何确定，仁者见仁，智者见智。因为储蓄合同是一种无名合同，它与广大人民群众的生活，经营活动如此密切，如果公民与储蓄金融机构发生纠纷，审判机关如何确定其性质并作出判决，这都需要我们法律人对储蓄合同性质及相关内容作出细致的研究，因此，研究储蓄合同的性质及有关理论意义重大。 一、储蓄合同实质上是存款合同。 1.什么是储蓄合同。储蓄合同又叫储蓄存款合同。在定义储蓄合同之前先搞清楚什么是储蓄。1992年12月11日国务院发布的《储蓄管理条例》第3条规定：“本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，
个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。”北京大学吴*攀教授认为：“存款合同（笔者注：储蓄合同）是存款人与储蓄机构之间订立的客户将资金存入储蓄机构，储蓄机构开具存单或存折给存款人，存入资金由储蓄机构支配，存款人按约定到储蓄机构支取本息，储蓄机构有义务按照约定无条件支付本息给存款人的协议。”⑴吴*攀教授定义的存款合同实际上是储蓄合同。 2.什么是存款合同。 笔者认为，存款合同是存款人将金钱、外币或者票据存入金融机构，存款人与金融机构之间形成的债权债务关系的协议。 3.存款合同与储蓄合同的关系。 存款合同包含储蓄合同。从逻辑上讲，存款合同外延包含储蓄合同外延。存款合同分为单位存款合同和储蓄合同。存款合同与储蓄合同的区别为：首先，从存款主体上看，存款合同的主体既包括城乡居民个
礼仪存单与个人定期存单有何区别 篇一：个人定期存单担保操作意向书 甲方（需资方）：______________________________ 乙方（调资方）： 为了圆满顺利的履行双方确认的《个人定期存单担保操作意向书》（以下简称意向书），双方依照《中华人民共和国合同法》及其他有关法规，遵照平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就 有关个人定期存单担保操作意向书事项达成如下意向： (1)、存款金额：本次操作,成功 后,循环完成总额操作万元人民币。 (2)、存款银行：中国银行 (3)、存款贴息服务费：%个人定期存单质押担保服务意向书编号(4)、存单期限：年 一、操作程序： 1、甲方盖章确认完所有合作协议及意向书等各项文件后,即支 付元的财务定金。 2、乙方当即安排有关人员到甲方所在地贷款银行，由乙方安排 有关人员自行开立个人存款账户，并将首笔存款万在当日存入 上述个人存款帐户（以进帐单为准），甲方确认该资金进帐后3小 时内，按《企业承诺书》上约定的首付贴息服务费无条件转入乙方
指定的账户上，同时办理确认书。 3、在甲方质押合同、项目贷款合同经乙方人员验证真实合法有 效后，乙方资金持有人将资金转定为三年定期存单并在质押贷款合 同上签字，甲方保证贷出款用于固定资产及生产经营项目上，银行 贷款期限不得早于存单到期日，不分割存单，存单不做其他用途。 款项贷后办理股权质押合同（具体参照股权质押合同）。 4、乙方收到银行《确认书》后，并按本《意向书》中的约定执行。 5、上述甲方所交付给乙方财务定金可在《意向书》中向甲方所 交总贴息服务费中扣除。 6、甲方选定的贷款银行为_____________________，存款银行 为____________________。确定后不得更改。 二、违约责任： 1、在甲方完成了甲方项目贷款的银行工作后支付完约定的财务定金，乙方不能在2个工作日内将首笔资金划到存款银行乙方指定个人帐户内，属乙方违约，所收的财务定金退回给甲方，乙方承担经济和法律责任。 2、若由于乙方及乙方存款人以外的任何原因（包括甲方不履行本合同、甲方贷款银行延误操作、甲方贷款手续尚有欠缺、银行关于质押贷款的政策发生变化等）导致甲方贷款银行未能于3个工作日内完成止付手续，均视为甲方违约，乙方不承担任何责任。甲方违约，乙方有权随时终止本协议的履行并获得约定取得的财务定金、贴息服务费作为支付给乙方做为赔偿的一部分，甲方承担一切经济和法律责任，
银行合同法（1）：银行和客户间法律关系 一、账户法律关系 1．关于账户的主要立法 1）《商业银行法》（人大常1995/2003）第48条： 2）《人民币银行结算账户管理办法》（人行2003） 《银行账户管理办法》1994失效 3）《储蓄管理条例》（人行1992；取代80《储蓄存款章程》） 《关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》（人行） 4）《个人存款账户实名制规定》 5）《军队银行账户和存款管理规定》（人行、解总后勤部1992） 6）特别账户的法律规范 7）外汇账户立法 2．我国（人民币）账户种类： 1）账户分类： 单位账户和个人账户 人民币账户和外币账户 储蓄账户和结算账户 2）个人（人民币）账户： a) 储蓄账户：《储蓄管理条例》第3条第1款 b) 个人结算账户：《人民币结算账户管理办法》： c) 储蓄账户和结算账户的关系：《人民币结算账户管理办法》第43条、第15条第2款 d) 银行卡账户：《人民币结算账户管理办法》第3条第2款 e) 存款账户： 《个人存款账户实名制规定》第4条 比较：《储蓄管理条例》第16条 f) 其他账户 3）我国单位（人民币）账户 a）结算账户：《人民币结算账户管理办法》第2、3条： b）单位存款账户：《人民币单位存款管理办法》（1997年人行）第3条 c) 其他单位账户？ 4）总结和有效归类 存款账户：个人存款（储蓄）账户+单位存款账户 结算账户：基本账户、一般账户、特殊账户、临时账户 其他（特殊）账户： 4. 德国实务和学理界关于账户种类的总结 1）结算账户、储蓄账户
2）所有人账户<-->他人帐户（比如：以孩子的名字设立的账户） 案例：遗产案 3）共同账户：And-Account, Or-Account 4) 信托账户：比如，房管公司房租账户 显名信托账户： 隐名信托账户：比如《物权法评注》账户 5）限制性账户（Sperrkonto）：比如：18岁前不能支取 6）数字账户（Nummerkonto）：瑞士、奥地利、丹麦 7）...... 5．何谓账户法律关系？ 没有账户可以成为客户吗？ 二、存款账户/存款法律关系 存款=单位/机构存款+个人（储蓄）存款 1．存款（账户资金）的定义 施天涛P551："存款是商业银行等依法具有存款业务经营资格的金融机构接受客户存入资金，存款人可以随时或者按约定时间支取本金和利息的一种信用业务。存款是商业银行的负债业务，因而形成商业银行与存款人之间的债权债务关系。......是一种合同关系。" P554："储蓄存款，指个人将属于其所有或者合法持有的人民币或者外币，自愿存入中国境内储蓄机构的存款，是以合同形式表现出来的货币所有者储蓄存款机构之间发生的债权债务关系。" P557："单位存款，又称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款，是企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款以及经中国人民银行批准的其他存款。" 2．存款的法律性质：存款合同 1）消费借贷？保管合同？ 2）单位存款和个人存款形成的法律关系有何不同？ 3）实践合同？诺城合同？ 三、结算账户/法律关系 1．定义和法律性质： 1) 施S. 576 ff.："结算，是基于商品交易、劳务供应、资金调拨及其他行为而发生的货币收付行为。市场经济中的一切经济往来活动都体现为货币的收付。在法律意义上，这种货币收付行为是即使打根各方债权债务的清算和了解，因此，结算又称清算。...... "银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。......银行账户是企事业单位和个体经营者与商业银行建立业务联系、办理结算、信贷和现金收付的工具。......（账户的开立和撤销）......（银行结算的方式）......" 法律关系呢？ 2）google: "结算法律关系就是因货币结算而发生的银行与客户之间的民事权利义务关
法律文书_在线作业_1 交卷时间：2016-10-14 14:01:49 一、单选题 1. (5分)第一审刑事判决的理由部分，应围绕( )两个问题阐明。 ? A. 从重处罚和从轻处罚 ? B. 定罪和量刑 ? C. 事实和法律 ? D. 手段和情节 纠错 得分： 5 知识点：法律文书 展开解析 答案 B 解析 2. (5分)对法律文书的适用范围正确的说法是（） ? A. 非诉讼案件和诉讼案件 ? B. 非诉讼案件 ? C. 诉讼案件 ? D. 纪律检查案件 纠错 得分：0 知识点：法律文书 收起解析 答案 A 解析 3. (5分)法律文书的语体风格是（）
? A. 公文语体 ? B. 既属于公文语体又属于私文语体 ? C. 私文语体 ? D. 既不属于公文语体又不属于私文语体 纠错 得分： 5 知识点：法律文书 收起解析 答案 A 解析 4. (5分)不具备委托诉讼代理人发表代理词，以维护其合法权益的身份的一项是（）? A. 刑事案件的被告人 ? B. 民事案件的当事人 ? C. 刑事附带民事案件的被告、原告 ? D. 刑事案件的被害人 纠错 得分：0 知识点：法律文书 收起解析 答案 A 解析 5. (5分)民事裁定书应解决( ) ? A. 程序问题 ? B. 程序和部分实体问题 ? C. 实体问题
? D. 实体和程序问题 纠错 得分： 5 知识点：法律文书 展开解析 答案 A 解析 6. (5分)民事案件的再审必须要在判决生效后（）提出。 ? A. 半年之内 ? B. 一年之内 ? C. 二年之内 ? D. 三年之内 纠错 得分：0 知识点：法律文书 收起解析 答案 C 解析 7. (5分)监狱起诉意见书是对服刑罪犯重新犯罪(包括重大的漏判罪行)提出起诉意见的法律文书，送达的司法机关是（） ? A. 司法行政机关 ? B. 人民法院 ? C. 公安机关 ? D. 人民检察院 纠错 得分： 5 知识点：法律文书 收起解析
《法律基础》作业1 第一章法学理论作业 一、单项选择题 1．我国社会主义法的适用的总的要求是（B） A、从重、从快 B、正确、合法、及时 C、正确处理政策与法律的关系 D、严格划清合法与违法的界限 2. 按照法律制度赖以建立的经济基础和所反映的阶级意志的不同对不同的法律制度所进行的分类叫做（C） A、法系 B、法律体系 C、法的历史类型 D、法律部门 3．同学甲在大操场看台上捡到“随身听”一只，失主得知后向其索要，同学甲拒不归还，其行为是（D） A、违法行为 B、违反道德的行为 C、违反道德但不违法的行为 D、既违反道德也违反法律的行为 4．法律义务表现为法律关系主体（B） A、可以自己做出一定行为 B、必须做出或不做出一定行为 C、可以要求他人做出一定行为 D、可以要求他人不做出一定行为 5．肖像属于法律关系客体种类中的（C） A、物 B、行为 C、人身权益 D、精神财富 二. 多项选择题 1．（ABC ）可以使法律关系产生、变更或消灭。 A、人的死亡 B、签订合同 C、收养子女 D、请人吃饭 2.法律关系的客体可以表现为( ABCD ) A、物 B、行为 C、智力成果 D、某些人身权益 3.在一个主权国家，法律适用于主权管辖范围所及全部领域，包括（ABCD ）。 A、陆地 B、内水和领海 C、领空 D、驻外使馆 4.法律的制定，是指有立法权的国家机关或经授权的国家机关，在法定职权范围内（ABCD ）法律及其他规范性法律文件的一项专门活动。 A、制定 B、补充 C、废止 D、认可 5. 法律的时间效力包括（ACD ）。 A、法律的生效时间 B、法律的制定时间 C、法律的终止时间 D、法律的溯及力