宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。
宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）
1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。
2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数及城镇登记失业的人数。劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。
4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。
金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。
产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业是指除第一，二产业的其他行业。
消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费；
投资包括固定资本形成和存货增加两部分。（私人购买住房的支出是投资）
行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。
1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】
2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性
3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】
4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】
行业变动
1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网
2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产
3.防守型行业：如：食品业和公共事业
行业生命周期
1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损
2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大
3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段
4.衰退期：
影响行业兴衰的主要因素
1.技术进步
2.政府政策：产业政策是国家干预经济的一种形式。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。
3.行业组织创新
4.社会变化
5.经济全球化
区域经济发展条件分析
1.自然条件和自然资源，是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
2.区域劳动人口
3.技术
4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。
区域经济发展分析应包括经济，社会和生态环境三个方面，并三者综合效益作为分析判断的标准。
货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
商品的价值表现经历四个阶段：简单/扩大/一般/货币的价值形式
货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
货币的职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段
影响货币需求的主要因素: 收入水平/ 利率水平/ 社会商品可供量、物价水平、货币流通速度/ 信用制度发达程度/ 汇率/ 公众的预期和偏好
货币供给：是指一国在某一是时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成，货币供给量是一个存量的概念。
我国按流动性不同将货币供应量划分为三个档次：
M0=流通中的现金
M1= M0+企业单位中活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2及M1之差被称为准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2.
(流通中的货币=央行发行货币+商业银行派生存款货币)
商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。
原始存款是客户以现在存入银行形成的存款
银行用转账方式发放贷款，贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
货币乘数：在基础货币的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的扩张乘数。决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。
影响因素：法定存款准备金率（r d），现金漏损率（c）（客户提现），超额准备金率（e）（银行自定准备金率），定期存款的存款准备金率（r t）
通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值，物价持续上涨的经济现象。
物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志，世界各地多用物价指数测量通货膨胀率。原因：需求拉上型通货膨胀
成本推动型通货膨胀：工资推进（造成工资---物价螺旋式上升）/利润推进
供求混合推动型通货膨胀
结构型通货膨胀
对社会经济的影响：
1.对生产和流通的影响：a)不利于生产的正常发展b）打乱了正常的商品流通速度
2.对分配和消费的影响：a)会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配b）有利于债务人而不利于债权人的分配c）降低消费规模
3.对金融秩序和经济，社会稳定的影响：a)使货币贬值，引起居民挤提存款，用于抢购商品b）不愿意接受和使用货币c)生产性投资的预期收益普遍低落 d )引起经济领域的混乱
对策：
1.紧缩的货币政策：a)减少货币供应量，也可以提高法定存款准备金b）提高利率
2.紧缩的财政政策：增收节支，减少赤字。(增收：增加赋税，节支：压缩政府机构的开支)
通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值，价格水平普遍持续下降的经济现象。
原因：货币供给量减少，有效需求不足，供需结构不合理，国际市场的冲击
影响：导致社会总投资减少/ 减少消费需求/ 影响社会收入再分配
对策：扩大有效需求/ 实行扩张的财政政策和货币政策/ 引导公众预期
货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施分总称，是国家调节控制宏观经济的主要手段之一。
货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
(货币政策的时滞：中央银行从认识，到制定，实施，需要一段时间)
1. 货币政策操作目标：中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。（基础货币）
2. 货币政策的中介目标：中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。其作用：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用
现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。（长期利率）
一般性的货币政策的工具主要包括：法定存款准备金政策，再贴现，公开市场业务。（三大法宝）
（法定存款准备金：商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，比例通常由中央银行决定；
超额存款准备金：商业银行存放在中央银行，超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算，头寸调拨或作为资产运用的准备金。）
（公开市场业务：中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券（主要是政府公债和国库券），吞吐进出货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。目的：不是为了营利，而是控制经济。特点：主动性，灵活准确性，可逆转性，可微调，操作过程迅速，可持续操作）
（在抑制通货膨胀时期，应该卖出有价证券，将社会中流通中的资金收回，减少流动货币量）
货币政策传导机制主要有：利率渠道，信贷渠道，资产价格渠道，汇率渠道。
固定利率和浮动利率
存款利率和贷款利率（贷款利率一般高于存款利率，贷款利率及存款利率之差即为存贷利差，存贷利差是商业银行利润的主要来源）
基准利率（再贴现利率）和贷款基础利率（商业银行对其最优质客户执行的贷款利率）
市场利率化形成机制至少包括以下相互联系的组成部分：1.市场基准利率体系 2.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制 3.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
（存款利率浮动区间的上线调整为基准利率的1.5倍）
（利率市场化对商业银行的影响及对策）（p32）
外汇（一般指自由外汇）：以外币表示的可以用做国际结算的支付手段和资产。
举例：(一）外币现钞，包括纸币，铸币；（二）外币支付凭证或者支付工具，包括票据，银行存款凭证，银行卡；（三）外币有价证券，包括债券，股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产
特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债券；可以兑换成其他支付手段的外币资产。
汇率：两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。
直接（应付）标价法：以外币的数额作为标准固定不变（多数国家采用）
间接（应收）标价法：以本币的数额作为标准固定不变
固定利率和浮动利率/ 即期汇率和远期利率/ 官方利率和市场利率/ 名义汇率和实际汇率
名义汇率：由官方公布的或在市场上通行的，剔除通货膨胀的因素的汇率
实际汇率：没有剔除通货膨胀的因素的利率
汇率变动的影响因素：a ）国际收支（最重要） b )利率水平 c )通货膨胀因素d）政府干预e）一国经济实力(影响是长期的）
人民币国际化：人民币跨境被广泛使用，3个阶段：
【一】增强企业外汇自主权，实行汇率双轨制为特征
【二】实行以市场供求为基础的，单一的，有管理的浮动汇率制度，建立统一规范的外汇市场
【三】开始实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制
我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动利率人民币汇率形成机制。
金融市场：货币资金融通和金融工具交易的场所
功能：a）货币资金融资（最主要，最基本）b）优化资源配置（是引导货币资金流动和配置的最理想工具）c）风险分散和风险管理功能(为投资者保值和增值的途径）d）经济调节e)交易及定价f）反映经济运行功能(是反映国民经济情况的晴雨表）
种类：
(一）按期限分为货币市场和资本市场
货币市场：短期资金融通市场。偿还期短，流动性强，风险小。包括：银行间同业拆借市场，银行间债券回购市场和票据市场。
资本市场：长期资金金融市场。用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对小，风险相对较高。
(二）按具体的交易工具类型分为债券市场，票据市场，外汇市场，股票市场，黄金市场
票据市场具有较高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。
(三）按金融工具发行和流通的阶段划分为发行市场和流通市场
发行市场（一级市场）：证券发行可通过公募和私募两种方式进行
流通市场（二级市场）:是对已上市的金融工具（债券，股票等进行买卖转让的市场。
(四）按交割时间划分为现货市场和期货市场
现货市场：当日，次日或隔日等几日进行交割的市场
期货市场：某一约定时间（一个月，两个月，三个月，半年，一年以内）进行交割的市场
(五)按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场
有形市场：（场内交易市场）有专门人员的金融交易市场，如股票交易所
无形市场：（场外交易市场）通过电话，网络洽谈成交的市场
(六)按资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场
直接融资市场：资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场
间接融资市场：通过银行等中介机构进行资金融通的市场
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权，债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。
特点：1.流动性：是否能够随便变现；变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小
2.收益性：给持有者带来利益
3.风险性：信用风险（违约风险）债务人不履行合同；市场风险，经济环境和市场利率变化
种类：
按期限的长短划分：短期金融工具和长期金融工具
短期金融工具：商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可转让大额定期存单，回购协议
长期金融工具：股票，企业债券，长期国债
按融资方式划分：直接融资工具和间接融资工具
直接融资工具：国库券，企业债券，商业票据，公司股票等
间接融资工具：银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单
按投资者所拥有的权利划分：债权工具，股权工具和混合工具
货币市场和资本市场（按期限划分）
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内（含一年）的短期金融通市场。
特点：低风险，低收益；期限短、流动性高；交易量大，交易频繁。
货币市场分为：
(一)同业拆借市场：银行等金融机构之间的短期资金借贷市场，是流动性管理的重要场所。满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。特点：期限较短，用于临时性资金需要；无担保，潜在信用风险较高；反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
(二)回购市场：交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期按约定的价格将债券买回的协议。
特点：有抵押的贷款，抵押品就是相关的债券；以短期融资为目的；为短期的资金融通，风险较低；其标的物一般是政府债券；一大宗交易为主。
(三)票据市场：主要包括票据承兑市场和票据贴现市场。
(四)大额可转让定期存单市场（CD S）：是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。特点:不记名而且可以转让；一般面额固定，而且比较大；不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期金融通市场。
特点：风险大，收益较高；期限长、流动性差。
资本市场分为：
(一)股票市场：
股票的本质：代表着股东对公司的所有权。
a) 按股票所代表的股东权利划分为：普通股和优先股。
普通股：享有股东的基本权利和义务。权利：经营决策的参及权/ 公司盈余的分配权/ 剩余财产的索取权/ 优先认股权优先股：优先按约定方式领取股息/ 优先清偿权/ 限制参及经营决策权/ 优先股股息是固定的
b) 按是否记载股东姓名分为：记名股票和无记名股票
c) 按是否在股票面额上表明金额：面额股票和无面额股票（大多数国家都是有面额股票）
d) 按是否有实物载体：实体股票和记账股票
e) 按上市地点和股票投资者不同分为：A 股、B 股、H股、N股等几种。
A 股：以人民币标明面值；
B 股：又称人民币特种股，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
H股：中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
N股：中国境内发行注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
f )按投资主体的性质的不同分为：国家股、法人股、社会公众股
国家股：以国有资产向公司投资形成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有。
法人股：法人是国有企业，事业单位及其他单位为国有法人股；非国有法人资产投资于上市公司形成的股份则为社会法人股
社会公众股：社会公众（个人和机构），依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。
我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场。场内市场包括沪深主板市场、中小企业板市和创业板市场。
场外市场包括全国中小企业股份转让系统，区域股权交易市场（私募市场）
（二）长期债券市场
具有融资功能，资源优化配置功能，投资功能，宏观调控功能以及防范金融保险功能。
债券：一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等。
分类：
a )按发行主体分类分为：国家债券、地方政府债券和金融债券
b )按利率是否固定分类可分为：固定利率债券、浮动利率债券
c )按利息支付方式分类可分为：普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券
d)按有无担保分类可分为：信用债券，担保债券
e)按是否可转让可分为：可转换债券及不可转换债券
f)按募集方式可分为：公募债券和私募债券
债券方式分为直接发行和间接发行（委托中介）两种
市场利率是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定性因素。
货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。
中国人民银行依法制定和执行货币政策，是重要的金融管理机构；
国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。
金融监督管理机构：银监会/证监会/保监会
银行业金融机构：
(一)政策性银行：国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行
(二)商业银行：大型商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，农村中小金融机构，中国邮政储蓄银行，
外资银行
(三)其他银行业金融机构：金融资产管理公司、信托工资、企业集团财务、金融租聘公司、汽车金融工资、
货币经济公司、贷款公司和消费金融公司
证券期货类金融机构：证券公司；证券交易所和证券登记公司；基金管理公司；期货公司
保险类金融公司：保险公司；保险专业中介机构；保险资产管理公司
金融行业自律组织：中国银行/ 中国证券/ 中国期货/ 中国证券投资基金/ 中国保险业/ 中国银行间市场交易商协会业协会
中央银行是从现在商业银行中分离出来逐渐演变而成的。
a）中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
b) 中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。
c）中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。
d）中央银行的产生是对金融管理统一的需要。
中央银行（即我国的中国人民银行）是代表政府干预经济、金融管理的特殊的金融机构，它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。
中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行义务，开展业务，不受地方政府影、社会团体和个人的干涉。
特征：不以营利为目的、不经营普通银行业务、相对独立性特征。
职能：
中央银行是“发行的银行” ；
中央银行是银行的银行（集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款）；中央银行是政府的银行（代理国库；对国家提供信贷；代表国家及外国金融机构、国际金融机构建立业务联系）
政策性银行：不以营利为目的，配合政府社会经济政策或意图。主要有:开发银行、农业政策性、进出口政策性银行。
职能：经济调控功能；政策导向功能；补充性职能；金融服务职能
政策性银行机构: 国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。均直属国务院领导。
商业银行：能够吸收公众存款（唯独商业银行）、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。特点：利息水平适当；信用功能扩大；居于信用创造功能。
特征：吸收活期存款，创造货币。
经营原则：安全性，流动性，效益性
职能：充当信用中介（基本）；充当支付中介（主要方式：账户间划拨和转移) ；信用创造功能(原始存款的派生存款) ；金融服务
商业银行机构（6个）
1.大型商业银行(工农中建交) (交通银行成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行)
2.全国性股份制商业银行（12家）
3.城市商业银行
4.农村中小金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行（不包括农村资金互助会）
5.中国邮政储蓄银行
6.外资银行
非银行金融机构
1.金融资产管理公司：中国华融，长城，东方，信达资产管理有限公司分别收购，管理和处置工行，农行，中行，建行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
2.企业集团财务公司：提高企业集团资金使用效率为目的，为集团内部成员单位提供财务管理服务。
3.信托投资公司：以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经济行为。
4..金融租赁公司：以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
5.汽车金融公司: 汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
6.货币经纪公司：（中外之间作为中介）境内外外汇市场交易/货币市场交易/债券市场交易/衍生产品交易
7.消费金融公司：不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款
8.贷款公司：在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非金融机构。
业务：办理各项贷款，票据贴现，资产转让，贷款项下的结算。贷款公司的营运资金来源实收资本，向投资人借款，但融资资金不得超过其资本净额的50%。
第一章银行基本法律法规 第一节《中国人民银行法》 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。中国人民银行的中央银行职能和定位是在改革开放后通过多项规范性法律文件逐步确立的。 改革开放初期，我国金融业获得了恢复和发展，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。为了完善金融体制、加强金融业的统一管理和综合协调，国务院在1983年作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，明确中国人民银行从“大一统”地兼有中央银行职能和商业银行职能转为专门行使中央银行职能，并具体规定了中国人民银行的十项职责。从l984年1月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。 2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银监会；中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。从此，中国人民银行的职责正如《中国人民银行法》第一条所规定的，为保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 一、中国人民银行的法定职责与业务 根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。 中国人民银行的主要职责有： (1)发布与履行其职责有关的命令和规章； (2)依法制定和执行货币政策； (3)发行人民币，管理人民币流通； (4)监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场； (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (6)监督管理黄金市场；
银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央 行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周 期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率 和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的 空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管 政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中
长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与
《法律法规与综合能力》考试大纲 第一部分经济金融基础 一、经济基础 （一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； （二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容； （三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 （一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； （二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制； （三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 （一）了解金融市场的内容、特点和分类； （二）掌握金融工具的特点及种类； （三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 （一）了解银行的起源与发展； （二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务 一、负债业务 （一）掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则； （二）掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。 二、资产业务 （一）掌握并运用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。 三、中间业务 （一）掌握中间业务的种类、内容及特征； （二）掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。 四、理财业务 （一）掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点； （二）掌握理财产品销售管理要求。 第三部分银行管理 一、银行管理基础 （一）掌握商业银行组织架构与管理机制； （二）熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势；（三）掌握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法。 二、公司治理与内部控制 （一）熟悉并掌握银行公司治理的主要内容； （二）掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；
附： 商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及 规范性文件摘录 一、综合类监管规定 1、中华人民共和国刑法 第一百七十七条规定有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二百五十三条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。 2、中华人民共和国商业银行法 第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 3、中华人民共和国侵权责任法 第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。 本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、着作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。 第四条侵权人因同一行为应当承担行政责任或者刑事责任的，不影响依法承担侵权责任。 因同一行为应当承担侵权责任和行政责任、刑事责任，侵权人的财产不足以支付的，先承担侵权责任。 第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 4、中华人民共和国居民身份证法
中国银行基本情况 1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。2008年，中国银行作为北京奥运会和残奥会唯一银行合作伙伴，为奥运盛会的圆满举行提供了优质高效的金融服务。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。2011年和2012年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构。2012年末，中行资产总额达到12.68万亿元。 在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。 中国银行发展战略 核心价值观追求卓越诚信绩效责任创新和谐 战略目标 追求卓越持续增长建设国际一流的大型跨国银行 战略定位 以商业银行为核心。多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 11月12日，联合国环境规划署金融行动机构“2013年可持续金融全球峰会”在北京开幕，中国银行以“绿色赞助商”身份赞助支持了该峰会。 [2013年]中国广告协会“中国广告长城奖” [2013年]美国通讯公关职业联盟“年度报告综合类评比金奖” [2013年]中国企业社会责任年会“国有上市企业社会责任榜百强企业” [2013年]《贸易金融》杂志“中国最佳贸易融资银行” [2013年]《银行家》、中国社会科学院金融研究所“最佳金融企业形象奖”
工程建设法规课程标准
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《工程建设法规》课程标准 课程名称：工程建设法规 课程性质：《工程建设法规》属于专业领域课，是“建筑工程”专业的核心课程之一。 学分：2 适用专业：建筑工程技术专业、建筑工程检测专业、建筑工程监理专业 1．前言 1.1课程定位 通过对《工程建设法规》课程内容的学习，掌握关于建筑法规及业务管理的基本理论和基本知识。树立法律意识，从而达到掌握建筑法规，遵守建筑法规、应用建筑法规的目的；培养学生在将来的实际工作中自觉抓住学习机会，获取相应的法律知识，以增强自己的竞争力。 本课程是一门专业基础理论课程，属于专业领域课，安排在第一学期学习，为学习建筑工程施工组织与管理、建筑工程质量评定与验收、工程招投标与合同管理等专业课奠定基础。本课程可作为注册建造工程师考试中相关法规内容的学习和补充。 1.2设计思路 根据建筑工程行业专家对本专业岗位群工作任务及职业能力分析，改革传统教学模式，与现行工程建设法律法规及标准相结合，与建造师考试结构和体例相结合，采用理论结合工程建设的实际案例进行讲解。教学形式必须结合开放教育“自学、导学、助学”的特点，通过学生自学、辅导教师课堂教学、案例讨论和观看有关建筑法律法规的电视录像等形式，提高学生对建筑法规知识的理解和掌握。本课程学习勘察、设计、施工、监理、招标代理、造价咨询等单位所涉及的
工程法律法规，重点学会其中与施工单位密切相关的工程法律法规。能够深入理解建设领域相关的法律法规，及相关的操作程序；能应用相关知识分析实际案例，找出原因并从中得到启发。 2．课程目标 知识目标： 1.建设工程法律制度 学习建设法律、法规基本知识，掌握工程建设所要遵守的准则，培养自身的工程建设法律意识。 2.合同法 工程合同管理是工程项目管理的重要组成部分，而合同管理主要的依据就是《合同法》。通过学习合同法，掌握建设工程合同的订立与履行，提高合同管理能力以及项目管理能力。 3.建设工程纠纷处理 建设活动非常复杂以及政府监管严格，因此，建设工程纠纷不可避免。学习建设工程纠纷处理，维护自身合法权益。 能力目标： 1.建设工程法律制度 掌握工程建设所要遵守的准则，会运用所学建设工程法律制度解决工程建设中相关法律问题，会工程建设相关的操作程序。 2.合同法 掌握合同法的知识，正确选择使用《合同法》，会有效进行合同管理，提高项目管理水平。
银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底)
商业银行主要资产业务有：（1）各项贷款业务，具体分为（a）短期贷款，按行业及企业性质划分为：工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体贷款、其他类贷款（含个人短期贷款）；（b）中期流动资金贷款；（c）中长期贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款、其他中长期贷款（含个人中长期贷款）；（d）票据融资；（e）各项垫款。（2）有价证券及投资。（3）应收及预付款。（4）买入返售证券。（5）存放中央银行准备金存款。（6）存放中央银行特种存款。（7）缴存中央银行财政性存款。（8）同业往来，包括存放同业、拆放同业。（9）代理金融机构贷款（含代理人行专项贷款）。（10）库存现金。（11）外汇占款。 银行主要负债业务有：（1）各项存款，具体分为（a）企业存款，包括活期存款，定期存款；（b）机关团体存款；（c）储蓄存款，包括活期存款、定期存款；（d）农业存款；（e）其他存款。（2）代理财政性存款。（3）金融债券（含政策性金融债券）。（4）应付及暂收款。（5）卖出回购证券。（6）向中央银行借款。（7）同业往来，包括同业存放，同业拆借。（8）委托存款及委托投资基金。（9）代理金融机构委托贷款基金。（10）各项准备（含贷款呆帐准备金）。 二、上海市内资商业银行资产负债结构比较分析 1、上海市资金规模在500亿元以上的商业银行资金来源运用结构分析（以2002年6月30日数据为分析依据） 资金运用表 单位：亿元
1、我国银行监管体制在()，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运 行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。中级法律法规与综合能力模拟试题 A.初步确立阶段 B.探索成形阶段 C.改革调整阶段 D.形成完善阶段 正确答案是：A 解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。 2、()是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A.统一监管型 B.单一全能型 C.多头监管型 D.“双峰”监管型 正确答案是：C 解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置 专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。银行从业资格考什么 3、()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。 A.法律 B.行政法规 C.法律、行政法规 D.部门规章和规范性文件 正确答案是：D 解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。 4、()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。 A.银行监督 B.银行管理 C.银行自律 D.银行监管 正确答案是：A 解析：银行监管是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护 市场秩序和防范市场风险。银行从业资格证查询 5、()是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 A.银行监管 B.银行监督 C.银行管理 D.银行自律 正确答案是：C 解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行 领导、组织、协调和控制等。银行从业资格真题 6、自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括()。 A.对会员财务状况的检查 B.对其业务活动进行指导 C.协调会员之间的关系
学习心得 近期，我行组织全体员工集中学习了银行业金融机构的相关法律法规，通过对相关法律法规的学习，切实提高了我行干部员工法律合规和谨慎经营意识，这次培训我感触颇深。结合我们实际的业务，以下是我的个人体会： 一、把金融安全工作放在金融工作的首要位置考虑。 银行业作为一个涉及面广，风险度高的行业，与人民生活息息相关，与人民利益密不可分。银行业经营出现风险，存款人的利益可能受到损害，严重影响社会正常生产、人民正常生活，因此，我们要牢记客户利益，坚持遵守银行业相关法律法规，高度中适应行业的依法合规经营，严格要求自己。 二、当前城市商业银行金融机构经营现状与依法合规的差距 1、依法合规经营的意识淡薄。本人觉得加强学习对增强合规经营意识是非常有必要的。加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益的能力。 2、合规执行力不够。虽然每年都开展制度落实情况和制度执行力的检查，但是仍不可避免地存在日常制度落实不到位、检
查走过场、睁一眼闭一眼，重者轻罚轻者免罚等等现象，从而助长了不合规经营的歪风。 3、近年来，城市商业银行快速发张，新增了很多业务品种，在各项新业务开展初期，难免在各项业务制度和内控制度的建立和设置上存在一些不足。 三、推进合法合规经营的切入点 1、注重培育合规文化。合规文化建设是合规经营的基础，要以德阳银行创建学习型组织为契机，组织全体员工加强学习各项法律、法规、制度和准则，使全体员工树立合法合规经营的意识，真正做到“有法可依、有章可循”。 2、进一步健全和完善内控制度。要以银监会推行“三个办法、一个指引”的贷款新规为契机，对现行的规章制度的漏洞和问题，继续进行细化、充实和完善。 3、要增强合规执行力、形成依法合规的良好习惯。要结合案件专项治理工作和贷款风险季度排查，就“依法办事、合规经营”进行深入排查。在排查过程中，切不可再有“走过场”的想法，该处理及处理，已维护制度的严肃性。通过增强合规执行力，营造“合规为荣、违规为耻”的气氛，培养每一位员工依法办事、合规经营的习惯，最终让合规经营成为每一位员工的内在素质和自觉行为。 四、坚持稳健经营和质量至上的经营原则，夯实我行的发展基础。
建设工程法律法规 建设工程法律体系 1、建设法规调整对象，包括建设活动中所发生的行政管理关系、经济协作关系及相关的民事关系。行政管理关系主要用行政手段加以调整；经济协作关系采用行政、经济、民事各种手段相结合的方法加以调整；民事关系采用民事手段加以调整。 2、建设法规体系，是指把已经制定和需要制定的建设法律、建设行政法规和建设部门规章衔接起来形成一个相互联系、相互补充、相互协调的挽着统一的框架结构。 3、建设法规体系的结构形式一般有宝塔形和梯形两种。 4、建设法规立法原则：市场经济规律原则，法制统一原则，责、权、利相一致原则。 5、建设法规的实施包括建设法规的执法、司法和守法。建设行政执法包括：建设行政决定、检查、处罚、强制执行；建设行政司法包括：行政调解、行政复议、行政仲裁； 建设许可制度 1、《建筑法》规定了建筑工程施工许可、从事建筑活动的单位资质以及从事建筑活动的个人资格三项建筑许可制度。建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取施工许可证。未领取的不得开工。 2、必须领取施工许可证的工程：投资额较大、结构复杂的工程。可以不申请办理施工许可证的工程:按照国务院规定的权限和程序批准开工报告的建筑工程不再领取施工许可证；工程投资额在30万元以下或建筑面积300平方米以下的建筑工程。 3、施工许可证申领的时间：建设单位应在建设工程施工前及建设单位应在建设工程施工准备工作就绪后组织施工之前申领施工许可证。 4、申请办理施工许可证的程序：（1）建设单位向有权颁发施工许可证的建设行政部门领取《建筑工程施工许可证申请表》；（2）建设单位持加盖单位章和法定代表人印鉴的《申请表》和有关证明文件向发证提出申请；（3）发证机关收到建设单位报送的《申请表》和所附证明文件后，对符合条件的应自收到申请之日起15日内颁发施工许可证；对不符合要求的，应当自收到申请之日起15日内书面通知建设单位并说明原因。 建设工程施工过程中，建设单位或施工单位发生变更的，应当重新申领施工许可证。 5、申请领取施工许可证的条件：（1）已经办理该建筑工程用地批准手续；（2）在城市规划区的建筑工程已经取得规划许可证；（3）需要拆迁的，拆迁进度需符合施工要求；（4）已经确定建筑施工企业；（5）有满足施工需要的施工图纸及技术资料；（6）保证工程质量安全的具体措施、建设资金已经落实。其他条件。 6、到位资金：建设工期不足1年的，不得少于工程合同价的50%；工期超过1年以上的，不得少于工程合同价的30%。 7、施工许可证的期限规定:建设单位应当自领取施工许可证之日起3个月内开工。因故不能按期开工的，应当向发证几个申请延期，延期以两次为限，每次不超过3个月。既不开工又不申请延期或超过延期时限的，施工许可证自行废止。终止施工满1年的工程，恢复施工前建设单位应当报发证几个核验施工许可证。此外，按照国务院有关规定批准开工报告的工程，因故不能按期开工或终止施工的，应当及时向发证机关报告情况。因故不能按期开工超过6个月的，应当重新办理开工报告。 8、从业资格许可的内容：一是建筑施工企业、勘察单位、设计单位、工程监理、造价咨询单位从事建筑活动应具备的条件；二是建筑施工企业、勘察单位、设计单位、工程监理单位、造价咨询单位应在资质许可范围内从事建筑活动；三是专业技术人员从事建筑活动，应依法取得职业资格证书。 建筑企业资质法规 1、建筑施工企业、勘察单位、设计单位和工程监理单位应具备下列条件;(1)有符合国家规定的注册资本；（2）有与其从事的建筑活动相适应的具有法定执业资格的专业技术人员；（3）有从事相关建筑活动所有的技术装备；（4）法律、行政法规规定的其他条件。 2、建筑企业资质分为施工总承、专业承包和劳务分包三个序列。建设行政主管部门对建筑企业资质实行年检制度，年检内容是检查企业资质条件是否符合资质等级标准，是否存在质量、安全、市场行为等方面的违法违规行为。年检结论分为合格、基本合格、不合格三种。不合格和联系两年基本合格的，建设行政主管部门应当重新核定资质等级，新核定资质等级应低于原资质等级，达不到最低资质等级标准的取消资质。建筑企业连续三年年检合格，才可晋升上一个资质等级。承包建筑工程的单位在资质等级许可的业务范围内承揽工程。 3、建设工程施工合同认定无效的情形：承包人未取得建筑施工企业资质或超越资质等级；没有资质的实际施工人员借用有资质的建筑施工企业名义的；建设工程必须进行招标或者中标无效的。 建设工程发包与承包制度 1、工程发包与承包是指发包方通过合同委托承包方为其完成某一工程的全部或其中一部分工程的交易行为，工程发包方一般为建设单位、总承包单位或建设单位委托的招标代理单位。工程承包方一般为工程勘察设计单位、施工单位、监理单位、工程设备供应或制造单位等。 2、《建筑法》规定，建筑工程依法实行招标方式发包，对不适于招标发包的可以直接发包。 3、建设工程发承包应当遵循的原则：（1）遵循公开、公正、公平竞争的原则；（2）承包单位应当持有资质证书，并在资质等级许可方范围内承揽工程；（3）建筑工程招标的开标、评标、定标由建设单位组织实施。（4）建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建
银行业相关法律法规 一、银行业监管法律规定 (一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督: (1)执行有关存款准备金管理规定的行为; (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为; (3)执行有关人民币管理规定的行为; (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为; (5)执行有关外汇管理规定的行为; (6)执行有关黄金管理规定的行为; (7)代理中国人民银行经理国库的行为; (8)执行有关清算管理规定的行为; (9)执行有关反洗钱规定的行为。 2、中国人民银行的建议检查监督权 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。 应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 (二)银监会监督管理措施相关规定 1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。"需要说明的是，"中华人民共和国境内"不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 2、《银行业监督管理法》的监督管理措施 (1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》第三十七条规定."银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施:①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构O (2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
银行业法律法规与综合能力 银行业法律法规与综合能力科目 考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复。 银行业法律法规与综合能力科目 考点:经济结构 1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
上海市内资商业银行业基本情况调查报告(doc 17页)
上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底) 名次行名资金运用规 模(亿元) 各项贷款合 计(亿元) 各项存款合 计(亿元) 2002年上半年 大致盈利水平 （亿元） 1 工商银行2217.06 1964.78 2365.47 18.48 2 上海银行1227.28 692.98 990.51 5.75 3 建设银行1051.5 4 976.26 1424.46 13.24 4 农业银行1039.27 931.03 1240.67 9.92 5 交通银行551.30 393.12 549.08 4.03 6 中国银行506.90 451.72 535.78 0.78 7 上海浦发457.18 428.10 608.23 3.83 8 民生银行302.45 204.15 280.56 1.65 9 光大银行272.77 233.20 222.67 1.21 10 招商银行245.85 154.67 269.90 2.79 11 福建兴业168.63 137.50 157.38 1.68
5、什么是建设工程合同的缔约过失责任？缔约过失有哪些情形？ 缔约过失责任是指在合同订立过程中，一方因违背其依据的诚实信用原则所产生的义务，致另一方的信赖利益的损失，而应依法承担的民事责任。 1)假借订立合同，恶意进行磋商 2)故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况 3)有其他违背诚实信用原则的行为 4)泄露或不正当地使用对方的商业秘密。 6、工程设计分哪几个阶段进行？初步设计的深度是如何规定的？ 1、方案设计， 2、初步设计， 3、施工图设计 初步设计是项目的宏观设计、初步设计文件应当满足编制施工招标文件、主要设备材料订货和编制施工图设计文件的需要，是下一阶段施工图设计的基础。 7、何为建设工程合同权利义务终止？产生的原因有哪些？ 是指合同关系在客观上不复存在，合同权利和合同义务归于消灭。 合同应履行而终止、合同因抵消二终止、合同因提存而终止、合同因免除债务而终止、合同因混同而终止，合同因解除而终止 8、建设工程施工招标必须具备哪些条件？ 1)招标人已经依法成立， 2)初步设计及概算应当履行审批手续的，已经批准 3)招标范围招标方式和招标组织应等履行核准手续的已经核准 4)有相应资金或者资金来源已经落实 5)有招标所需的设计图纸和技术资料 9、简述建设法律关系的概念及其构成？ 建设法律关系是指由建设法律规范所确认和调整的，在建设管理和建设协作过程中所产生的权利、义务关系。建设法律关系由建设法律关系主体、建设法律关系客体和建设法律关系内容构成。 10、简述建筑工程竣工验收应当具备的条件。 1)完成建设工程设计和合同约定的各项内容 2)有完整的技术档案和施工管理资料 3)有工程使用的主要建筑材料、构配件和设备进场的实验报告 4)有勘察、设计、施工、监理等单位分别签署的质量合格的文件 5)有施工单位签署的工程保修书 11、建筑工程监理的范围是什么？ 1)国家重点工程 2)大中型公用事业工程 3)成片开发建设的住宅小区工程 4)利用外国政府或者国际组织贷款、援助资金的工程 5)国家规定必须实行监理的其他工程 12、简述合同保全的基本内容。 指法律为防止因债务人财产的不当减少致使债权人债权的实现受到危害，而设置的保全债务人责任财产的法律制度。 13、建设工程合同权利义务终止的原因有哪些？ 合同应履行而终止、合同因抵消二终止、合同因提存而终止、合同因免除债务而终止、合同因混同而终止，合同因解除而终止 14、建设工程合同履行中的抗辩权。
银行业相关法律规定 一、单项选择题 1.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（B） A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权 C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 2.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（C ）。 A. 4年 B. 3年 C. 2年 D. 1年 3.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（D ）。 A. 刑事处分 B. 撤职处分 C. 开除处分 D. 行政制裁措施 4.暂扣或吊销执照属于（C ）。 A. 刑事制裁 B. 行政处分 C. 行政处罚 D. 追究民事责任 5.国务院反洗钱行政主管部门是（A） A. 中国人民银行 B. 中国保险监督管理委员会 C. 中国银行业监督管理委员会 D. 中国证券监督管理委员会 6.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（A ）的职责之一 A. 中国反洗钱监测中心 B. 所有商业银行 C. 中国银行业协会 D. 中国银行业监督管理委员会
7.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（C）。 A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息 D. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 8.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（B ）。 A. 债权人 B. 债务人 C. 担保人 D. 人民法院 9.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B） A. 不得低于75% B. 不得高于75% C. 不得低于25% D. 不得高于25% 10.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（C ） A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属 11.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C ）。 A. 资产收益 B. 选择管理者 C. 批准破产 D. 参与重大决策 12.关于合同成立条件的错误表述是（B）。 A. 当事人必须对合同的主要条款协商一致 B. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C. 双方当事人订立合同必须是依法进行的 D. 承诺生效时合同成立
银行基本情况分析报告 摘要： （1）通过在中国ⅩⅩ银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。 （2）通过在中国ⅩⅩ银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉ⅩⅩ银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。 （3）通过在ⅩⅩ银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 一、实习单位介绍 1、中国ⅩⅩ银行成立于1992年8月，是中国ⅩⅩ集团下属子公司之一，是直属国务院的部级公司，是中国改革开放的产物。总部设在北京，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。2012年末，中国ⅩⅩ银行在全国28个省、自治区和直辖市的82个经济中心城市设立一级分行36家，分支机构774家，在职员工3.2万余人。 2013年12月20日，中国ⅩⅩ银行在香港联交所主板成功上市。ⅩⅩ银行本次H股发行定价每股3.98港元，超额配售选择权行使前，发行规模58.4亿股，融资约30亿美元；若超额配售选择权获全额行使，则发行规模将达66.0亿股，融资约34亿美元。不仅成为2013年香港IPO融资王，同时将成为2013年亚洲市场（除日本外）最大IPO、2013年中资企业全球最大IPO、2013年全球第三大IPO以及2011年以来香港市场最大银行业IPO。目前， ⅩⅩ银行的基础文化 愿景：精品银行、诚信伙伴 价值观：诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展 实践方向：在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观 2、ⅩⅩ银行在现任领导班子的带领下，取得了显著的成绩。 ⅩⅩ银行领导班子有：广西省分管行长苏行长，柳州市分行分管行长赵行长，柳州市鱼峰支行行长黄行长，陈副行长和郑副行长，以及其他支行的分行行长和分行副行长等。 3、目前柳州ⅩⅩ银行的企业组织机构图如下图所示：