谈网络金融现状及其发展战略
摘要：二十一世纪是一个电子化的时代，从电子商务的兴起到数字化经营理念，社会的变革总是以科技为先驱的。自1995年初因特网的出现，由此引发了一场空前意义上的产业革命――网络经济革命。网上货币、网络银行、网络证券、网络保险和网上清算等新的金融形式正冲击着传统的金融形式和金融理念，一个全新的金融时代――网络金融时代已经开始展现在我们面前。如何在新的经济环境下，发展网络金融，根据具体情况建立起适合其发展的战略将会是摆在网络金融业界的一个必须思考的问题。本文就从网络金融的产生背景前提下浅析其目前的状况及发展过程中的存在的问题，从而提出网络金融的发展战略。
关键词：网络金融特点问题发展战略
引言：网络金融是基于国际互联网开展的金融活动的总称。作为一种全新的金融运行模式，网络金融自产生之日起就得到了迅速的发展，成为金融业发展的新趋势。面临网络大潮的冲击，我国的金融机构也相继推出了网络金融业务，并于1999年获得了实质性的发展。但在我国网络金融的快速发展中，也暴露了一些问题。这些间题严重制约了我国网络金融的进一步发展。因此，了解我国金融现状，解决我国网络金融发展中存在的问题，推动我国网络金融快速发展就成为保持我国金融业竞争力的重要举措。
一、我国金融服务营销现状
随着2006年底金融业的全面开放，各大外资银行纷纷跑步进入中国市场，中国银行业面临的竞争日趋激烈。一方面，外资银行将带来现代的经营管理机制和金融服务技术，对中国国内银行业管理水平和服务水平形成了比较大的冲击；另一方面，国内金融服务体制还不健全，金融服务水平还有待发展。在网上银行、
个人理财、信用卡等金融服务方面虽然取得了许多进步，但是还存在许多问题。另外，随着经济的发展和收入的增加，居民对金融服务的质量需求越来越高，对金融产品的需求越来越多元化。
以商业银行为例。近几年，国内许多商业银行已将营销观念纳入银行服务体系，如中国银行电子银行业务定位于渠道、产品、营销和服务四位一体，制定了比较明确的发展目标和相应的发展措施。但是，从各地实施的营销战略和措施来看，还存在着许多问题。
首先，缺乏准确的金融服务营销观念。银行作为提供金融服务的主要机构之一，在对客户提供服务时，不应将客户排除在外，而是应该将客户纳入与银行的互动体系中，银行在向客户告服务的内容时，要主动地了解客户的需求、发现银行服务的缺口。但是，大多数银行工作人员金融服务营销观念的认识不足，只注重推销产品，不重视后期服务；甚至没有进行市场细分，服务营销没有针对性，结果造成银行资源的浪费或者与需求不匹配。
其次，金融服务营销定位不明确。银行通常为顾客提供五种服务：获取现服务、资产安全性、资产支付服务、贷款服务以及金融顾问服务。但并不意味着每个银行都可以提供全能的服务，银行应结合自身的特点，开发出符合消费者需求和自身利益性的产品。比如对于许多高收入阶层，银行可以针对他们收入高、储蓄多、消费越来越成熟又不当心债务的特点，设计专业的服务，帮助他们制定金融计划、提供金融指导、管理金融事物。综合利用各方面的信息提供高质量的服务，达到留住老客户、开拓新客户，实现盈利性目标。
第三，金融服务措施没有实施到位。由于银行业的激烈竞争和金融服务缺少专门性，其他银行更好的服务会挖走现有的和潜在的客户，银行只有通过确实的、
长久的优雅舒适的服务才能吸引顾客，建立互相信任为基础的长期客户服务关系。银行管理者需要制订一定的尺度来维护高质量的服务，如公司形象、内部组织、客观环境和人际关系、服务程序和顾客对服务的满意度。通过有效的制度控制和约束，让直接与广大消费者接触的员工发挥积极性，作为开发吸引客户的主力。
二、网络金融对当代社会发展的意义
1．网络金融服务更全面直接广泛，提高了工作效率
由于网络金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的则是网络交易。网络交易无须面对面进行交易，这样在客户服务方面，金融机构所需的不再是原有的柜台人员，而是一套套功能完善、使用方便快速的软硬件设施，如Web站点，POS机，ATM机，网上银行以及客户终端等等。这样，不仅可以从客户的角度出发，满足他们随时随地的需求，标准化和规范化了所提供的服务，不仅提高了银行的服务质量，还提高了客户的金融交易需求。
2．网络金融极大地降低了交易成本
网络金融机构无需构建庞大的办公场所，雇佣众多的营业员工，在各地开设分支机构，这些都大大降低了投资成本、营业费用和管理费用。根据美国的金融业务运行数据显示，网络银行的开办费只有传统银行的1/20，业务成本的1/10。联系到我国的实际情况，金融业务的开展受到的限制相对于国外较多，能够进行网络金融业务的也只是原有的大中型银行，但这样也就更加方便的开展新网络金融业务，整合原有的优势，如资金优势、人力优势、技术优势、客户资源优势，发展潜力不容小觑。
3．网络金融服务打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金
融服务
在全球化的背景下，高科技软件的应用可以突破语言的限制，这就为网上银行拓展跨国业务提供了条件，使得其服务能够接触的客户群更大，打破传统金融业的分支机构的地域限制，在更大范围内实现规模经济。信息技术的充分投资，就能够以相当低的成本、大批量地迅速处理金融业务，从而降低运营的成本，实现更大范围的规模经济。
4．网络金融将使不同金融机构之间、金融机构和和非金融机构之间的界限趋于模糊，金融中介化加剧
网络经济的发展使得金融机构能够快速地处理和传递大规模的信息，原来体制下严格的专业分工将经受强烈的冲击，各种金融机构提供的服务日趋类似，同时，非金融机构同样也有实力提供高效便捷的金融服务。
三、网络金融的特点
网络金融与传统金融的最显著区别在于其技术基础的不同,而计算机网络给金融业带来的不仅仅是技术的改进和发展,更重要的是运行方式和行业理念的变化。
1. 信息化与虚拟化
从本质上说,金融市场是一个信息市场,也是一个虚拟的市场。在这个市场中,生产和流通的都是信息:货币是财富的信息;资产的价格是资产价值的信息;金融机构所提供的中介服务、金融咨询顾问服务等也是信息。网络技术的引进不但强化了金融业的信息特性,而且虚拟化了金融的实务运作。例如,经营地点虚拟化———金融机构只有虚拟化的地址即网址及其所代表的虚拟化空间;经营业务虚拟化———金融产品和金融业务,大多是电子货币、数字货币和网络服务,全部是理
念中的产品和服务;经营过程虚拟化———网络金融业务的全过程全部采用电子数据化的运作方式,由银行账户管理系统、电子货币、信用卡系统和网上服务系统等组成的数字网络处理所有的业务。
2. 高效性与经济性
与传统金融相比,网络技术的应用使得金融信息和业务处理的方式更加先进,系统化和自动化程度大大提高,突破了时间和空间的限制,而且能为客户提供更丰富多样、自主灵活、方便快捷的金融服务,具有很高的效率。网络金融的发展使得金融机构与客户的联系从柜台式接触改变为通过网上的交互式联络,这种交流方式不仅缩短了市场信息的获取和反馈时间,而且有助于金融业实现以市场和客户为导向的发展战略,也有助于金融创新的不断深入发展。从运营成本来看,虚拟化的网络金融在为客户提供更高效的服务的同时,由于无需承担经营场所、员工等费用开支,因而具有显著的经济性。此外,随着信息的收集、加工和传播日益迅速,金融市场的信息披露趋于充分和透明,金融市场供求方之间的联系趋于紧密,可以绕过中介机构来直接进行交易,非中介化的趋势明显。
3. 一体化
网络金融的出现极大地推动了金融混业经营的发展,主要原因在于:首先,在金融网络化的过程当中,客观上存在着系统管理客户所有财务金融信息的需求,即客户的银行账户、证券账户、资金资产管理和保险管理等有融合统一管理的趋势;其次,网络技术的发展使得金融机构能够快速有效地处理和传递大规模信息,从而使得金融企业产品创新能力大大加强,能够向客户提供更多量体裁衣的金融服务,金融机构同质化现象日益明显;第三,网络技术降低了金融市场的运行成本,金融市场透明度和非中介化程度提高,这都使得金融业竞争日趋激烈,百货公司式的全
能银行、多元化的金融服务成为大势所趋。
四、强化金融服务营销的发展策略
随着中国加入到WTO，我国不能再阻止外国的服务型企业进入国内市场。如果我国的金融服务行业缺乏应对的能力，那么将会面对一个实际而且巨大的威胁，大量富有客户将被国外金融机构所提供的高度成熟的产品和服务吸引而不断流失。在金融市场竞争加剧、外资机构的渗入和市场需求多样化的大背景下，我国的金融服务部门必须改变过去不关心营销或把营销应用在浅层表面的做法，而应该重视服务营销并正确应用营销策略与方法。
首先，转变观念，建立金融服务营销管理策略。商业银行内部应建立以营销管理为核心的业务机构，使市场营销计划、实施、控制成为银行经营活动中自觉主动的组成部分。上世纪五十年代中期，美国花旗银行率先设立市场营销部，从大型工商企业中引进营销经理与营销专业人才，开创了金融服务营销的先河。营销管理应能协调银行各部门关系，激励各部门员工的营销积极性，共同以顾客需求与满意为营业宗旨，达到为顾客提供最佳服务为公司创造理想利润的经营目标。
其次，把握市场定位，注重市场细分。金融服务营销要坚持人性化原则，也就是说金融营销的全过程都要贯彻以人为本的营销理念，把合适的服务、以合适的价格、提供给合适的客户。以顾客为中心势必成为银行取得成功的关键因素。商业银行的顾客一般可分为两大类：企业和个人，即通常所说的对公服务和对私服务两大类。在这两个大类中进行市场细分确立可以为之服务的细小市场。比如，在对公服务中通过细分市场，针对中小工商企业、大型工商业、跨国公司等不同客户提供特定的服务项目，培育自己的忠诚顾客群。对私服务方面，提供有针对
性的零售服务项目，向大众市场提供有特色的大众化服务；对高收入阶层，提供私人业务；为富有的中上阶层，提供昂贵的更加个人化的服务。在顾客需求多样化以及需求不断演变的今天，银行应强化市场细分工作，确立自己在市场中的位置。
此外，还要坚持金融服务的连贯性和持续性原则。金融服务营销不同于其他有形产品的营销，要满足顾客的需要就必须坚持营销的连贯性和持续性。顾客的预期收入流和支出流所具有连贯性决定了他们对金融产品的消费也具有惯性和递增性。营销人员在营销金融产品时，就要保持服务的连贯性和持续性。保持服务营销的连贯性，目的是留住老客户并使其成为忠诚客户，这对金融机构和客户都是有利的。对金融机构来说，可以不增加任何成本而保持业务规模稳定或增长；对客户来说，可以节省搜寻金融机构及金融产品的时间。同时，营销的持续性意味着金融服务部门要不断开发新型的金融产品以满足顾客动态的消费需求，避免顾客会因产品的挑选余地少而离开。总之，如果金融服务机构在营销方面不能保持动态适应就很难取得长期稳定的收益。
因此，在我国金融系统全面实施金融改革时，在世界金融危机的大背景下，金融业的改革更应该面向市场，既需要密切注视存在于金融服务业方面的供给与需求缺口，通过积极开发新的金融产品，提升金融服务质量，努力寻找金融服务业的差距，实现盈利性。同时，也要积极关注金融业的服务新动向，利用已有广泛的服务网络和客户基础的优势，推行金融服务业的创新，实施现代化的金融服务营销战略。
五、网络金融的发展前景分析
电子商务引发的全球商务革命和经营革命，预示着全球正在经历从传统经济
向数字经济转移的重大转折时期。伴随着网上银行、网络证券等网络金融业务的发展，全球经济一体化与金融一体化的进程逐步加快。但与此同时，挑战与机遇并存，如果积极有效地的应对全球金融服务提供商的挑战，不失时机的抓住机遇，建立网络金融的发展新战略，是摆在我国金融业界的新问题。
(一)面临的挑战及机遇
网络金融最重要的基础Internet最重要的特征便是全球化，当网络金融业务建置完成后，所面对的客户将是全球性的客户，因而也必然面对全球性的竞争，这是摆在网络金融服务提供商的机遇也是挑战。如何在新的竞争环境下，提供及时、完善的金融服务，扩大客户源，尽快的建立起一套完善的工作机制，是金融业首要考虑的问题。
(二)发展中存在的问题
虽然从第一章的我国网络金融现状的硬件构成上来看，我国的金融网络化已经初具成效，但是相对于全国13亿的人口，通过网络金融所进行的交易量所占比重还相当小，表现在客户范围小，交易额小，风险性大等缺点。主要表现在：
1.支持网络金融发展的大环境尚未完全建立
二十多年的金融信息化发展，虽然有力支持了我国网络经济和电子商务的发展，但与发达国家相比，还有较大的差距。此外，我国的金融业的通信基础设备还不够完善，发展网络金融的有关法律法规尚不健全、社会信用制度匮乏等都是制约发展的瓶颈因素。
2.金融业缺乏对网络金融业务的风险意识
由于我国网络金融业务起步较晚，虽然已初步形成了金融信息化的进程，但与国外发达国家相比，我国金融机构对网络金融业务的相关风险，特别是与技术
相关的风险的认识还不充分，风险管理措施不完善，内部组织和管理机制尚未调整好，不能够充分调动网络金融业务人员的积极性与创造性，并且还没制定出一套行之有效的风险管理措施。并且金融监管当局未能及时进行改革，陈旧的监管模式和监管方法与程序已很难适应基础因特网的金融服务。故如何对网络金融业务实施科学、有效和有针对性的监管，强化网络金融业务的风险意识，已经成为摆在金融监管当局与金融机构的一大课题。
3.金融认证体系尚未完善
安全的金融认证体系是网络金融业务健康发展的基础，它事关网络金融系统、客户利益和银行自身的安全。中国金融认证中心（CFCA）成立至今，通过该中心的注册审批机构数量还较少。并且由于在信息技术上的贸易壁垒，中国的认证体系所采用的只是512位的RSA密钥，且国内的SSL通信设备只能产生40位对称密钥。相对于国外证书需要1024位RSA密钥，SSL的加密强度应达到128位对称密钥，目前国内的认证体系急待完善。
4.网络金融的相关法律有待配套
由于中国的金融业务开展迅速，且中国的互联网发展迅猛，开展网络金融业务的相关法律法规还很不完善，使金融机构经营网络金融业务面临着严重的法律风险和信誉风险。如国内的关于网络金融的法律都是依托于原有的法律法规，没有完整的配套法律法规。
(三)未来发展趋势的预测
分析了以上的缺点，就可以为未来发展趋势做出预测。
1．大金融相互融合，网络金融为金融企业为客户提供全方位的金融服务（一站式服务）提供了便利
从二十世纪末的近十年来，在全球范围内金融产业重组，兼并的趋势不断加大，这些事件的目的是愈来愈向业务集成的方向发展，并且还体现了当代金融服务业向综合业务集成发展的趋势。典型例子就是花旗银行和旅行者公司的合并。花旗银行是著名的国际性银行，服务范围遍及100多个国家和地区，设立了一千多个分支机构，并且是国际上最大的信用卡发卡行。旅行者公司是全美最大的投资、保险公司之一，业务涉及财产管理、投资管理、人身保险、财务报信等领域。两大公司的合并，将得到优势互补，使花旗银行成为一个集银行、投资和保险为一体的全能的金融服务体，大大增强了整个企业的竞争力和市场优势。
2．未来金融业的电子数据交换量将成几何数级增长，IDSS（智能决策支持系统）渗透至个人客户的理财服务
随着居民生活水平的不断提高，消费者所拥有的金融业务量也不断提高，如何在理财服务中获取财富增值已经成为越来越多的消费者考虑的问题。在EDI 交换量增长的同时，获取有用的信息，做出正确的理财决策，就成为IDSS系统的任务。
3．内部管理的模块化，业务服务的虚拟化、实时化
网络金融的开展，不同于传统金融服务，更具有如同计算机系统的模块化思想。每一个业务功能都相当于一个大系统中的小模块，因此在进行管理时也具有了模块化的思想。对于网络金融业务，由于依靠的是高速安全的计算机网络，业务服务因此也就具有了虚拟化、实时化的交易方式。
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中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？ 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得 线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 数字货币 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余 险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。 金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网
内蒙古金融业发展现状分析 姓名：郭莉班级：11级财务管理2班学号： 近年以来，内蒙古金融业快速发展，各类金融机构加快进驻脚步，金融环境和金融服务明显改善，业务品种渐趋丰富，银行业在稳健经营的同时加快了扩张步伐，保险业和证券业在快速发展的同时向着成熟化过渡，金融市场交易活跃，融资结构逐步改善。 一、内蒙古金融业总体发展现状 (一)金融业发展严重滞后于经济发展 为说明问题，我们引入区位商系数对内蒙古金融业的发展水平和地位进行分析。区位商系数是衡量区域内部某一行业发展水平和优劣地位的重要指标，其计算公式为：LQ=h/H。其中：h为区域内某行业的产值在本地区国内总产值中的比重，H为该行业的总产值占全国总产值的比重。LQ＞1时，表明该行业专业化程度较高，一般来说，区位商越大，该行业在该区域的优势地位越高；区位商等于或小于1，则说明该行在该区域的优势地位比较低（见表1）。 （二）金融业支持地方经济发展的力度亟待提升 为说明问题，我们引入金融相关比率进行分析。金融相关比率是一个规模指标，指“某一时点上现存金融资产总额与国民财富（实物资产总额加上对外净资产）之比”。通常可简化为计算金融资产总量与GDP之比。这一指标能大致反映出金融业对地区经济发展的支持程度。其计算公式为：FIR=(S+L)/GDP，式中FIR表示金融相关比率；S代表存款额；L代表贷款额；GDP为地区国内生产总值。一般情况下，金融相关比率越高，说明金融聚集程度越高，金融资源越丰富。 目前，内蒙古金融资产主要集中在以银行为代表的金融机构手中，金融机构最主要的金融工具是存款和贷款，而股票和企业债券在金融资产结构中占比很小，所以我们选用金融机构存贷款规模作为内蒙古金融资产的替代衡量指标（见表2）。 （三）、金融业不能成为拉动经济增长的主要力量
互联网金融的发展现状与前景 最近，国内首部深度剖析互联网金融的着作《互联网金融》于2013年10月24日在京举行新书发布会。互联网金融领域专家学者、金融投资代表、企业精英以及来自近20家媒体的记者参加了新书发布会，在这其间，共同探讨中国互联网金融的创新方向、发展动态与未来趋势。 《互联网金融》由北京软件和信息服务交易所与国培机构董事长刘勇联手合着，中国财政经济出版社出版，是国内首部全面、系统地剖析互联网金融的书籍，其内容涵盖了互联网金融六大模式的国内外发展现状、运营模式、风险特征、发展趋势、监管方法以及行业发展政策建议等方面，本书可在国培机构预览购买。 一、互联网金融的发展现状 互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。比尔·盖茨十几年前就曾断言，在互联网的冲击下，传统商业银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。招商银行行长马蔚华指出，以Facebook为代表的社交网络，将威胁到银行生存的根基——存贷中介功能，并且他虽然看似遥远，但很快就会发生。阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。 近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。业网上银行功能也非常丰富，还有质押贷款业务等等。如果是你自己的存单，你可以不需要审批，就可以由网银自动办理质押和贷款手续。网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。其中最大的成绩就是实现了数据大集中，形成了南北数据中心，完成灾备建设。 另外，网络银行平台上，业务全能化。产品开发能力加强，品种越来越丰富。银行总行打破了以前的科技人员配备方法，直接将科技人员下放到业务部门，人事属于业务部门。但其科技业务水平和能力的评价，科技部门有着重要话语权。这种改革使业务系统的维护能力、业务部门提出需求的能力迅速上升，提升了银行技术实力，在第一线培养了金融和计算机复合型人才。据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据显示，2011年，中国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至亿人，移动智能终端出货量达亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1-6月智能手机出货量占比已达%，网上银行注册用户为亿，全年交易额高达万亿元，全行业离柜业务率达到%。 随着互联网和电子商务的发展，中国的互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币的发行和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的产业。据易观智库的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达万亿元人民币，较2010年增长99%。尽管与当年全国支付系统近2000万亿元的业务处理金额相差甚远，但第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务，且在电子支付领域奠定了优势地位。业界人士预计，未来几年其交易额将迎来爆炸式增长，业务占比会不断提升。 二、互联网金融的前景 首先，互联网金融降低市场交易成本。银行直接融资以及股票和债券市场间接融资尽管对资源配置和经济增长有重要的推动作用，但也产生很大的市场交易成本，包括贷款信息收集成本、银行与客户签约成本、客户信用等级评价成本、贷后风险管理成本以及坏账处理成本等。在互联网金融模式下，资金供求
金融行业网络安全
金融行业网络安全管控解决方案方案背景 随着全球信息技术的快速发展与金融行业IT信息化的不断深入，信息科技在金融系统中的应用越来越广，金融机构对信息系统的依赖程度也越来越大，与此同时，金融机构遭受内部攻击、违规操作以及信息泄露等安全威胁也在不断增加。根据美国FBI的相关调查，75%以上的信息安全案件，都是与内部人员有关。在国内的各种信息安全案件中，内部员工作案或者内外勾结作案也占了绝大多数。面对金融体系改革与WTO国际结轨的双重压力，金融机构抵御来自内部的攻击与违规操作风险的能力还有待提高，为此国家相关主管部门也在积极促进信息科技审计工作的推进，意在促进国内金融体系建立起信息安全技术保障机制，以防止金融系统风险的发生。2006年国务院国有资产监督管理委员会向各中央企业发布了《中央企业全面风险管理指引》，要求中央企业加强内控，降低企业风险，并在指引中对内控审计和IT技术建设风险管理信息系统均提出了明确的要求。同年，银监会对国内商业银行也提出了强化内部控制与审计的要求（银监会63号文和313号文），要求不仅仅要加强安全建设，同时也要对IT系统的相关操作进行全面采集和审计。此外，萨班斯法案404条款的相关实施细则要求公众公司必须确保与财务相关的IT系统的安全性和可审计性，这对于在美上市的国内企业又提出了要求。这些政策的相继出台为国内金融机构实施信息安全IT综合审计工作提供了指导与要求。 需求分析 金融信息系统是技术密集、资金密集、大型复杂、网络化的人机系统。金融行业进行信息化建设起步较早，但传统的IT审计方式主要是利用系统的日志功能，将分散在各地、不同种类的系统设备日志分别进行管理，各系统单独存储，形成信息孤岛，导致日志信息分散，互不相通，安全策略难以保持一致。此外，目前常见的安全控制措施，如防火墙、入侵检测等，都是在网络或主机安全层面来进行防护，对于业务层的安全，很少涉及。随着攻击手段的不断发展，攻击行为及违规行为日益向纵深化、混合化方向发展，利用现有系统日志的方式已经不能满足对网络的
目录 一、广东金融运行的现状 (1) （一）金融资产实力延续增势，信贷投放稳步增长 (1) （二）对外开放程度加大 (1) （三）金融现代化步伐加快 (1) （四）金融总量领先优势 (2) 二、金融运行中存在的问题 (2) （一）通胀膨胀带来压力，金融结构不平衡 (2) （二）金融风险隐患，资产质量有待提高 (2) （三）信用环境有待改善 (3) （四）资金投放分布不够合理，影响全省整体经济发展 (3) （五）金融总量虽居全国首位，但某些指标仍落后于其他省份 (3) （六）金融创新滞后 (4) 三、广东金融业目前存在问题的成因 (5) （一）面对金融风险的冲击，改革创新精神不够 (5) （二）现行制度的缺陷制约金融市场体系的建立和完善 (5) （三）缺乏金融产业的总体规划和金融资源的有效整合措施 (5) 四、对广东金融业发展的对策和建议 （一）创新制度，创新市场 (6) （二）提高资产质量，营造良好的信用环境，推动信贷消费 (6) （三）通过总体规划以及整合金融资源促进广东产业结构调整 (7) （四）做好防范金融风险工作，提升化解金融风险能力 (7) （五）大力发展资本市场 (8) （六）深化金融体制改革，建立健全多元主体的商业银行体系 (8) （七）提高金融运行效率，强化金融服务意识 (9)
广东金融业发展的现状、问题与对策 1978 年以来，广东在改革开放中先行一步，率先推行以市场化为取向的经济体制改革，形成了全方位、多层次、宽领域的对外开放格局，经济持续快速发展，社会事业全面进步。经过30年来的发展，广东已经成为金融大省。银行业稳健发展，货币信贷条件逐步向常态水平回归，证券和保险业快速发展，金融机构改革深入推进，金融生态环境建设取得新成效。但广东现在还不是一个金融强省，金融业对于经济的贡献率还低于其他兄弟省份，金融创新依然有所滞后，制度存在缺陷等问题制约了金融业的发展，因此我们必须寻找问题的根源，采取措施解决问题，让广东金融业又好又快发展。 一、广东金融业的现状 （一）金融资产实力延续增势，信贷投放与一般贷款稳步增长 截至2011年11月末，广东中外资银行业机构本外币存款余额87711亿元，同比增长9.8%，存款规模连续22年位居全国各省市首位。各项贷款余额58027亿元，同比增长12.9%，贷款规模连续26年位居全国各省市首位。信贷投放结构不断优化。加大重点行业和领域的金融支持力度，贷款主要投向基础设施业、制造业、房地产业、租赁和商务服务业及批发零售业，契合广东经济发展的特点和优势。分项目看，主要是单位经营贷款和贸易融资增长较快，分别增加137亿元和56亿元，同比分别多增120亿元和5亿元。个人贷款平稳增长，个人经营和消费贷款分别增加15亿元和24亿元。 （二）对外开放程度加大 目前，广东金融业已经形成多层次、宽领域的对外开放格局。截至2010年末，广东外资银行机构达到156家，资产总额打到3450亿元，外资银行支行机构网点到2010年末在广东共设立98家支行。外资证券机构实现了零的突破，截至2010年末，广东已有2家中外合资证券公司，12家中外合资基金管理公司，1家中外合资期货公司入驻，同时也加快外资保险公司加入步伐。 （三）金融现代化步伐加快
一、金融行业特点 金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。[文秘家园-www,https://www.doczj.com/doc/823931498.html,,找范文请到文秘家园] 金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。 二、金融行业发展的影响因素分析 1.经济增长方式与经济结构 目前中国经济增长方式仍属于要素投入型增长，经济增长长期过度依赖投资和出口，储蓄率和投资率偏高，消费率偏低。这种高消耗、高投资的粗放型经济增长模式，一方面使得能源、资源供给瓶颈依然突出，与以提高增长质量为重点的经济增长方式相比，更易导致经济剧烈波动；另一方面，使得经济的增长过分依赖贷款的投放，如果经济环境发生变化、产业结构进行调整、出口环境恶化、房地产业等行业出现过热，可能会影响实体经济的盈利和可持续发展的能力，最终导致金融机构不良资产增加，威胁金融机构和金融市场的稳健运行。从经济结构来看，投资区域与投资产业的不平衡以及金融资源在市场主体间的配置效率不高或者“错配”现象，也将影响金融稳定。 2.经济和金融全球化的溢出效应 随着经济金融全球化的不断发展，特别是我国经济金融的发展与美国等发达国家的关联度不断加深，金融稳定越来越多地受到国际经济金融环境的影响。与此同时，我国参与国际生产、贸易和资金循环的广度、深度不断扩大，与全球化收益相伴而来的不确定性和风险也在相应增加。 3.汇率制度、国际收支与资本流动 我国汇率制度改革的方向在于完善人民币汇率形成机制，进一步健全面向市场、更加具有弹性的汇率制度。在（转载自文秘家园https://www.doczj.com/doc/823931498.html,，请保留此标记。）这一改革进程中，汇率制度改革必须坚持主动性、可控性和渐进性的原则，若改革力度与调整时机出现偏差，则有可能刺激资本大规模流动，导致汇率大幅波动，并有可能造成国内信贷过度膨胀，增加金融体系的风险。一方面，现行汇率制度下的国际收支“双顺差”带来外汇储备规模的持续快速增长。其负面影响表现在，中央银行的对冲操作和相应货币政策选择面临着巨大压力；同时，过多的短期资本特别是纯粹的投机资本流入所形成的外汇储备增加容易导致经济的泡沫化，隐含着经济危机。另一方面，国际“热钱”的大量流动，不仅使得银行体系的脆弱性增加，还容易造成资本来源与国内投资在期限结构上的“错配”，加剧金融市场的不稳定。 4.财政风险向金融风险的转嫁
我国的网络金融风险监管的现状分析 网络金融是金融与网络技术全面结合的产物,其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融的发展使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险形式和类别，认真分析网络金融风险，加强防范和管理，是深化我国金融改革、实现稳健持续发展的必然选择,对促进我国社会经济又好又快地发展具有重要意义。 网上诈骗已成为世界上第二种最常见的网络风险，一些不法分子通过发送电子邮件或在互联网上提供各种吸引人的免费资料等作为诱饵，当用户选择接受时，病毒也随之进入用户的计算机中，并偷偷修改用户的金融软件。当用户使用这些软件进入银行的网址时,修改后的软件就会自动将用户账户上的资金转移到不法分子的账号上。网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等10种形式，据北美证券管理者协会调查，估计每年网上诈骗使投资者损失100亿美元。 现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展。1）分业监管体制面临挑战。网络金融的发展已经逐步突破了传统金融业的分工,模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，尤其是银行业可以为客户提供超越时空的服务，这不仅是对传统银行业务的挑战,更是对现阶段分业监管模式的挑战。(2外部监管体制面临冲击。网络金融是以全球客户为服务对象,和传统金融活动相比，它超越了分支机构设置的局限性，实现了服务对象的广泛性，这为小金融机构和大金融机构的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件，但同时也增加了监管难度,特别是对我国按经济区域设置人民银行和按行政区域建立银行业监管机构的体制冲击较大。 完善监管体制。（1)健全网络金融风险监管体系。成立“国家（网络)金融风险管理委员会”由国务院分管领导任主任,人民银行、银监会、保监会、证监会、国家工业与信息产业部、公安部等部门为成员单位，负责推动网络金融风险管理立法，制定网络金融风险管理工作规划，协调网络金融风险管理的重大工作事宜。在银监会内设立“网络金融风险监管司”作为“委员会”日常办事
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。 我国经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。 一，我国金融业现状随着世界经济的不断发展，各国产业结构的调整，农业所占比重下降，金融业逐渐提升份额，形成金融行业在国民经济占主要份额的局面。 我国自从加入WTO后，不断完善多层次多功能金融市场体系，银行交易与信息系统服务日臻完善。 目前我国已基本建立证券期货市场，货币市场和银行间外汇市场，实现主体多元化的发展，包括商业银行，社会保障基金，信托公司，证券公司，保险公司等机构。 1999年之前，国际金融业主要有两种经营模式：（1）商业银行与投资银行混业经营的欧洲模式；（2）商业银行与投资银行分业经营的美国模式。 1999年11月12日，美国签署《金融服务现代化法案》，取代了将商业银行和投资银行严格分开的《格拉斯————斯蒂格尔法》。 混业经营是金融企业为了实施多元化经营，加强综合竞争力所采取的重大变革。 从分业经营到混业经营，这一国际金融业的发展趋势，也预示了我国金融业的发展趋势。 80年代，我国银行都开办了证券、信托、租赁、房地产、投资等业务，实质上进入了“混业经营时代。
1995年5月《商业银行法》正式从法律上确立了国有银行分业经营的制度。 随着我国金融业的迅速发展，国内金融市场与国际市场逐步接轨，随着我国金融体制改革步伐的加快，中央银行金融调控手段的市场化改革有了实质性突破。 如借鉴国际经验，以资产负债比例管理和风险管理取代贷款规模指令性管理；大幅度下调法定存款准备金率，适时多次降低存款贷款利率，扩大中小金融机构贷款利率浮动范围，稳步推进贷款利率市场化进程；努力拓宽融资渠道，积极发展股票、债券、投资基金等直接融资方式，等等。 2017年以来，我国经济在加速增长中收到通货膨胀等压力的阻碍，我国政府修改了《中华人民共和国银行法》，将中国人民银行的职责扩大为制定和执行货币政策，维持金融行业稳定和提高金融服务等。 中国人民银行高度重视我国货币政策的有效性，科学性和预见性，根据国内外的金融形势变化适时调整货币政策，运用宏观调控的方式来调整我国金融行业的发展方向。 而中国人民银行在1984年独立行使中央银行职能的同时,建立了法定存款准备金制度。 我国历年来存款准备金率的调控情况自从我国实行存款准备金制度近三十年来,存款准备金率经历了四十五次调整,存款准备金制度经历了从初创到逐步成熟的发展过程,成为了重要的货币政策工具
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 互联网金融从2013年开始蓬勃发展，纵然屡有跑路，纵然良莠不齐，但是政策的宽容，媒体的支持，使得这个行业在大众创业，万众创新的欢呼声中冲上了天空。经济金融领域屡见不鲜的劣币驱逐良币的故事，也发生在互联网金融领域。以2015年底的e租宝事件为转折点，互联网金融领域残酷的洗牌开始了。 目前可实现的互联网金融项目，则主要是以下几类：折叠众筹 P2P网贷 P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不
中国金融科技发展现状与趋势2017-01-20? 来源：21世纪经济报道 中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松 金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。 金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。 三个发展阶段 如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。 第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。 第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。 第三个阶段是金融科技3.0阶段。在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。
安全企业谈等保2.0(五)--云端互联网金融业务的安全要求及解决方案
安全企业谈等保2.0（五)云端互联网金融业务的安全要求及解决方案 编者按 互联网金融业务系统上云后的安全是当下热点，本文梳理了等级保护云计算安全和非银行金融机构安全监管这两方面的合规性要求，将两者加以融合、针对其主要的安全问题和需求，提出云端互联网金融的安全防护、安全检测和安全监测三大类措施与安全服务解决方案。 正文 目前，公有云的建设发展成为互联网时代的风向标，如阿里云、亚马逊等建立的公有云规模增长迅速。在移动互联网发展推波助澜之下，依托移动互联网开展P2P网贷、线上理财、消费金融、三方支付业务的企业为了享受公有云提供的快捷、弹性架构，从而纷纷将应用系统部署到云上。 首先，合规要求方面，《信息系统安全等级保护基本要求云计算扩展要求》（以下简称“《云等保》”）定义云计算服务带来了“云主机”等虚拟计算资源，将传统IT环境中信息系统运营、使用单位的单一安全责任转变为云租户和云服务商双方“各自分担”的安全责任。这点明确了企业作为云租户，其应用系统都需要定级且符合对应等级安全控制措施要求。2016年12月银监会发布了188号文，《中国银监会办公厅关于加强非银行金融机构信息科技建设和管理的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），对信托公司和金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等非银行金融机构信息科技建设、信息科技风险防范提
出了要求。《指导意见》第五章节指出“加强网络区域划分和隔离；通过部署防病毒、防攻击、防篡改、防泄密、防抵赖等措施提升系统抵御内外部攻击破坏的能力；”。对于云上应用系统的安全防护明确提出了安全建设要求。 其次，参考安全咨询机构对于2002年至2017年3月之间公开报道的敏感信息泄露案例的数据分析发现： ■ 敏感信息泄露呈现上升趋势——泄露手段从以黑客入侵等技术手段为主向技术手段与收买内部员工、内部管理不善等非技术手段结合并用发展，特别是对非技术手段的运用，近几年呈现出较快速的增长，企业对可能的应用系统攻击行为没有安全检测防护措施。 ■ 敏感信息泄露涉及行业广泛——重点集中在互联网、制造业、政府机构及金融行业，特别是互联网行业信息泄露事件呈现高速增长趋势，需要引起警惕。 ■ 敏感信息泄露的追责难度大——基于IP的审计，难以准确定位责任人，难以将IP地址与具体人员身份准确关联，导致发生安全事故后，追查责任人成为新的难题。 由此，安全威胁与应用安全风险与企业业务经营如影随形。应用系统部署到云上的企业需要考虑在公有云上应用系统的安全防护解决思路。 绿盟科技建议从满足合规要求作为起点，业务在“云上”的企业都需要符合《云等保》安全要求，非银行金融机构接受国家主管单位合规监管，未持牌开展业务或违规经营将会后果严重。同时，为了达到业务正常开展需要的安全防护水平，安全服务也应纳入，解决应用系统安全检测和安全监测需要。
金融业（银行机构）猎头市场调查报告 目录 一、我国银行业市场现状 二、金融业人才供需情况 三、银行机构紧缺职位 四、金融从业人员薪资水平 五、金融业猎头市场份额 六、金融猎头机构（竞争对手）分析 七、银行与猎头公司的交互 八、SWOT分析 九、尚待解决的问题 十、附录 金融业（银行机构）猎头市场调查报告 一、我国银行业市场现状 我国银行业的机构数量较多，除了3家政策性银行以外（开发行、农业发展、进出口），还有4家国有商业银行（中、农、工、建）、13家股份制商业银行(交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、浙商银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渤海银行、中信银行、北京银行、上海银行等），114家城市商业银行和上千家城市信用社以及一大批农村信用社。在华营业性外资金融机构达到
191家（如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等），其中已有84家获准从事人民币业务。 图1中国各银行营业网点分布图 全国银行业金融机构营业网点共197560个。4家大型商业银行营业网点68180个；政策性银行营业网点2188个；股份制商业银行营业网点3696个；城市商业银行及城市信用社营业网点7187个；农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）营业网点80692个；邮政储蓄营业网点35617个。 二、金融业人才供需情况 1、需求量大 目前，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，尤其是对金融行业的中高端专业人才需求量非常大。从金融行业特性来说，一个企业的高端人才或者说高端服务，决定着这个企业在行业内的竞争力。 同时，从金融行业人才求职活跃度来看，金融行业从业人员的活跃程度比较高，1/3以上的人员会主动出击寻找更好的工作机会。 综合来看，金融人才需求量明显增加的原因有三： （1）从银行来看，国有商业银行、外资银行及股份制商业银行的竞争，使国内金融人才，尤其是与业务密切相关的中高端本地金融人才极为抢手，人才之战越演越烈； （2）国内外众多风险投资机构开始在内地、海外拓展投资业务，使投行领域的专业人才需求量增加； （3）股市回暖，对理财顾问、理财分析、规划师等专业人才的需求迅猛。 2、人才匮乏 国内外资金融机构中，华人高级职员如总监、副总裁等的年薪普遍在50万元人民币以上，高者可达400万元人民币以上。但令人头疼的是，目前国内符合这些要求的高级人才少之又少，猎头找起来也很费劲。 （1）银行业： 一方面，国有银行大多数人才缺乏境外培训和工作的经验，虽然目前大陆国有金融系统有很多优秀的人才，但他们适应的是计划经济体制下的运作方式，对本行业之外的金融业务关注比较少，这与国外当前金融运作模式有不少距离。这使得许多企业不得已从海外引进高级金融人才。
报告编号：YT-FS-1048-87 金融行业发展情况调查报 告(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
金融行业发展情况调查报告(完整 版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重
要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有
金融业网络安全自查报告 欢迎来到，下面是给大家整理收集的关于金融业网络安全自查报告，供大家阅读参考。 为认真贯彻关于州银监局转发的《开展银行业金融机构网络安全自查工作的通知》精神，我行专门召开了以网络安全为主题的会议，并草拟了网络安全责任制和有关规章制度，由我行科技部统一管理，各科室负责各自的网络安全工作。严格落实有关网络安全方面的各项规定，采取了多种措施防范安全有关事件的发生，总体上看，我行网络安全工作做得比较扎实，效果也比较好，近年来未发现泄密问题。 一、计算机涉密信息管理情况 今年以来，我行加强组织领导，强化宣传教育，落实工作责任，加强日常监督检查，将涉密计算机管理抓在手上。对于计算机磁介质(软盘、U盘、移动硬盘等)的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，并按照有关规定落实了安全措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故。 二、计算机和网络安全情况 一是网络安全方面。我行配备了防病毒软件、网络隔离卡，采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施，明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。
二是日常管理方面切实抓好内网、外网和应用软件“五层管理”，确保“涉密计算机不上网，上网计算机不涉密”，严格按照要求处理光盘、硬盘、优盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。重点抓好“三大安全”排查：一是硬件安全，包括防雷、防火、防盗和电源连接等;二是网络安全，包括网络结构、安全日志管理、密码管理、IP管理、互联网行为管理等;三是应用安全，包括邮件系统、资源库管理、软 件管理等。 三、硬件设备使用合理，软件设置规范，设备运行状况良好。 我行每台终端机都安装了防病毒软件，系统相关设备的应用一 直采取规范化管理，硬件设备的使用符合国家相关产品质量安全规定，单位硬件的运行环境符合要求，打印机配件、色带架等基本使用设备原装产品;防雷地线正常，对于有问题的防雷插座已进行更换，防雷 设备运行基本稳定，没有出现雷击事故;UPS基本运转正常。网站系 统安全有效，无任何安全隐患。 四、通讯设备运转正常 我行网络系统的组成结构及其配置合理，并符合有关的安全规定;网络使用的各种硬件设备、软件和网络接口是也过安全检验、鉴 定合格后才投入使用的，自安装以来运转基本正常。 五、严格管理、规范设备维护 我行对电脑及其设备实行“谁使用、谁管理、谁负责”的管理 制度。在管理方面我们一是坚持“制度管人”。二是强化信息安全教育、提高员工计算机技能。同时在行内开展网络安全知识宣传，使全
2018年中国金融业发展现状分析及发展趋势分析【图】 一、中国金融业发展现状分析 2017 年7 月召开的全国金融工作会议提出三大任务，服务实体经济，防控金融风险，深化金融改革。全国金融工作会议被视为中国金融界最高规格会议，1997 年以来，全国金融工作会议每五年召开一次。2017 年的全国金融工作会议将指引未来多年金融业的发展，服务实体经济，防控金融风险等原则将会在金融监管中得以落实。 2017 年12 月出台的资管新规（征求意见稿）中提及，规定的出台是按照党中央、国务院决策部署。资管新规象征着融监管正式进入到一委一行三会框架的新阶段，金融业进入到了统一协调监管的新时代，金融监管趋严方向不改。当部分市场参与者认为金融去杠杆去的差不多之时，2017 年12 月中下旬的中央经济工作会议却再次定调，防范化解风险特别是金融风险位列今后三年三大攻坚战之首。而防范化解风险重点是金融风险，根源是高杠杆率，目标是使得宏观杠杆率得到有效管控。金融去杠杆不是结束，而是开始。 2018 年是今后三年的开局之年，预计会比2017 更严，2018 年去杠杆尤其是金融去杠杆将进一步推进。2018 年上半年可能仍有较多 监管政策出台，且监管协调性大幅提升。 1、金融防风险，任重道远 自2012 年以来，监管机构相继放松了对保险资管、券商资管、基金及基金子公司专户的监管限制。在此过程中，部分资管机构逐步演变成为影子银行产品的通道，商业银行资金借助各类通道追逐高收益资产。期限利差驱动之下，商业银行通过同业存款、同业存单等短久期负债去对接期限3-5 年的资产，期限错配情况严重。 老16 家上市银行同业负债规模（含应付债券）规模仍达24.7 万亿
谈网络金融现状及其发展战略 金融服务营销是服务营销地一种.服务作为一种营销组合要素，真正引起人们重视地是上世纪年代后期，这时期，由于科学技术地进步和社会生产力地显著提高，产业升级和生产地专业化发展日益加速，一方面使产品地服务含量，即产品地服务密集度日益增大.另一方面，随着劳动生产率地提高，市场转向买方市场，消费者随着收入水平提高，他们地消费需求也逐渐发生变化，需求层次也相应提高，并向多样化方向拓展，金融服务在这一背景下应运而生.而我国对金融服务营销策略地研究由于经济体制地原因起步更晚，较西方国家落后有十几年，真正开始于本世纪初商业银行改制之后. 一、我国金融服务营销现状 随着年底金融业地全面开放，各大外资银行纷纷跑步进入中国市场，中国银行业面临地竞争日趋激烈.一方面，外资银行将带来现代地经营管理机制和金融服务技术，对中国国内银行业管理水平和服务水平形成了比较大地冲击；另一方面，国内金融服务体制还不健全，金融服务水平还有待发展.在网上银行、个人理财、信用卡等金融服务方面虽然取得了许多进步，但是还存在许多问题.另外，随着经济地发展和收入地增加，居民对金融服务地质量需求越来越高，对金融产品地需求越来越多元化. 以商业银行为例.近几年，国内许多商业银行已将营销观念纳入银行服务体系，如中国银行电子银行业务定位于渠道、产品、营销和服务四位一体，制定了比较明确地发展目标和相应地发展措施.但是，从各地实施地营销战略和措施来看，还存在着许多问题. 首先，缺乏准确地金融服务营销观念.银行作为提供金融服务地主要机构之一，在对客户提供服务时，不应将客户排除在外，而是应该将客户纳入与银行地互动体系中，银行在向客户告服务地内容时，要主动地了解客户地需求、发现银行服务地缺口.但是，大多数银行工作人员金融服务营销观念地认识不足，只注重推销产品，不重视后期服务；甚至没有进行市场细分，服务营销没有针对性，结果造成银行资源地浪费或者与需求不匹配. 其次，金融服务营销定位不明确.银行通常为顾客提供五种服务：获取现服务、资产安全性、资产支付服务、贷款服务以及金融顾问服务.但并不意味着每个银行都可以提供全能地服务，银行应结合自身地特点，开发出符合消费者需求和自身利益性地产品.比如对于许多高收入阶层，银行可以针对他们收入高、储蓄多、消费越来越成熟又不当心债务地特点，设计专业地服务，帮助他们制定金融计划、提供金融指导、管理金融事物.综合利用各方面地信息提供高质量地服务，达到留住老客户、开拓新客户，实现盈利性目标. 第三，金融服务措施没有实施到位.由于银行业地激烈竞争和金融服务缺少专门性，其他银行更好地服务会挖走现有地和潜在地客户，银行只有通过确实地、长久地优雅舒适地服务才能吸引顾客，建立互相信任为基础地长期客户服务关系.银行管理者需要制订一定地尺度来维护高质量地服务，如公司形象、内部组织、客观环境和人际关系、服务程序和顾客对服务地满意度.通过有效地制度控制和约束，让直接与广大消费者接触地员工发挥积极性，作为开发吸引客户地主力. 二、强化金融服务营销地发展策略 随着中国加入到，我国不能再阻止外国地服务型企业进入国内市场.如果我国地金融服务行业缺乏应对地能力，那么将会面对一个实际而且巨大地威胁，大量富有客户将被国外金融机构所提供地高度成熟地产品和服务吸引而不断流失.在金融市场竞争加剧、外资机构地渗入和市场需求多样化地大背景下，我国地金融服务部门必须改变过去不关心营销或把营销应用在浅层表面地做法，而应该重视服务营销并正确应用营销策略与方法. 首先，转变观念，建立金融服务营销管理策略.商业银行内部应建立以营销管理为核心地业务机构，使市场营销计划、实施、控制成为银行经营活动中自觉主动地组成部分.上世纪五十年代中期，美国花旗银行率先设立市场营销部，从大型工商企业中引进营销经理与营
我国金融证券业发展现状及问题浅析 本文是一篇我国金融证券业发展现状及问题介绍，国内金融证券业近年来的发展前景较为客观，但是在发展的过程中，还面临着一些问题，困扰着中国证券行业的发展，让我们一起来看看具体内容吧! 一、我国金融证券业的发展特点 1.相关资料显示：近几年内中国证监对证券公司的综合治理工作过程中，累计处置了31家高风险公司，对27家风险公司实施了重组，使其达到持续经营的标准;2007年至2009年前三季度，中国证监会又批准成立了四家证券公司，使目前我国正常经营的证券公司数量达到108家;根据中国证券业协会网站公布的信息，目前通过创新类试点评审的证券公司共计29家。由此可见，金融证券公司的风险意识及竞争意识普遍提高了，业务发展更加规范化，其竞争状态日趋激烈。 2.市场竞争激烈，竞争的原则，使得经济市场也面临着优胜劣汰的局面，金融证券业的部分业务也出现向大型证券公司集中的趋势。近年来，随着国家相关部门的监管，国内证券公司竞争格局发生了较大变化，一批存在较大风险的证券公司退出竞争舞台，而一批风险控制能力强、资产质量优良的证券公司则得到迅速成长，在经纪、投资银行等业务中取得了较为明显的领先优势。 3.经济全球化的趋势日渐强烈，随着国际证券公司在中国设立合资公司，国内证券公司开始直接面对拥有雄厚实力的国际证券公司的正面竞争，未来证券行业的竞争格局将发生重大变化，国内证券公司将面对来自境外同业更为激烈的竞争。随着证券行业对外开放步伐进一步加快，将有更多国际证券公司进入中国资本市场，这意味着今后我国证券公司面临的外资证券公司的业务冲击也将越来越激烈。
二、中国金融证券业发展现状 国内金融证券业近年来的发展前景较为客观，但是在发展的过程中，还面临着一些问题，困扰着中国证券行业的发展。 1.国内证券业发展市场波动较大，致使研究方法失效，估值体系紊乱，投资者无所适从，整个市场处于非理性的状态。中国证券投资者只有在指数和股价上涨时才能盈利，在只能做多的交易制度下，市场参与主体无法回避系统性风险，券商的业务也具有明显的牛熊周期特征，市场下跌，交易清淡，投资收入减少甚至亏损，业绩波动性较大，证券行业的可持续发展受到严重制约。 2.中国证券业积极推进机构投资者的发展和壮大，希冀其发挥稳定市场的作用。然而实证表明，基金等机构投资者的投资行为与股票市场的波动存在一定的正相关关系。当前的基金行为没有起到稳定股票市场的作用，反而加剧了市场的波动。“靠天吃饭”的传统观念，造成了券商业务单一，收入结构失衡。 3. “有标识”性的金融证劵业的发展，也是国内证劵业未来的发展防线之一。我国证券业的发展基本处于经营模式单一、盈利模式同质化竞争阶段，还没有形成自身特色的核心竞争力。证劵企业需要通过产品创新、技术创新、管理创新和渠道创新，做出自己的特色，做大做强，形成独特的竞争力。 三、我国金融证券业发展趋势 1.我国《证券公司风险控制指标管理办法》指出：“证券公司经营各类业务的资格条件与其净资本规模挂钩，如证券公司净资本与各项风险准备之和的比例不得低于100%，并要求证券公司在开展具体业务时，需要根据不同业务类型按照不同比例计算风险准备。”金融证劵公司的发展规范化，势在必行。 以净资本为核心的风险控制指标体系的建立，正是为了加强证券公司的风险监管，