商业银行风险控制国内外研究文献综述
摘要：根据国际银行业的实践经验，商业银行所面临的风险主要是信用风险、市场风险和操作风险三类，也包括流动性风险等其他次要风险。商业银行风险管理问题是商业银行经营管理的核心，风险管理的质量优劣直接关系到商业银行的生死存亡。文章通过对商业银行风险及风险控制方面的国内外文献进行综述，得到关于商业银行风险控制的一般性结论，希望能为我国商业银行风险控制的研究提供有益的参考和借鉴。
关键词：商业银行；风险；风险控制
一、引言
随着中国农业银行相继在上海和香港两地上市，至此中国4大国有商业银行全部完成上市，我国金融业必将翻开新的一页，大部分商业银行通过上市完成了现代公司治理的架构，风险控制能力都有所改善，，但是，我国商业银行在着力提高竞争力的时候，强调业务发展较多，注重风险控制的力度不够，银行的风险控制大多建立在不完善的制度规定、不健全的内部控制和不完全的信息系统基础之上，还远远没有形成有效的风险控制机制。深入考量目前的风险控制体系，我国商业银行远未达到与现代公司治理结构相匹配的风险控制和管理水平。本文通过梳理国内外商业银行风险控制的相关文献，发现国外的研究多专注于银行监管，而国内近年也开始注重银行风险控制的研究，更多研究则是立足于商业银行的内部控制。
二、国内外对商业银行风险控制的研究现状
(一）商业银行外部监管研究现状及分析
随着2008年金融危机的发生和影响，美国推动了金融监管改革法案，银行监管再次得到空前重视。真正意义上的银行监管则要追溯到1933年，银行法(即著名的《格拉斯·斯蒂格尔法》)、1933年和1934年证券法，以及根据《1933年银行法》成立的联邦存款保险公司(FDIC)等，一系列的监管法案的相继出台，其核心即是风险控制。直到20世纪80年代美国才基本形成了现代商业监管理论体系，其理论依据源于Posner(1974)和Stigler(1971)的监管经济理论与Kane(1981)的监管辩证理论为核心。但是随着经济周期性波动，金融危机也交替进行，关于银行监管总是监管与反监管中不断发展。Armen HovakimianEdward J Kane(2000)对1985年至1994年期间的美国商业银行资本监管的有效性进行了分析，研究表明，对美国商业银行的资本监管并没有产生效果，并且由美国存款保险制度的安全网更加激励了大型商业银行转移风险。姚益龙和毛小锋(2003)指出我国央行发挥最后贷款人的职能时，缺乏一定的弹性，通常都是由人民银行充当最后贷款人对问题银行实施拯救，即便不进行拯救使这些银行破产，所有的损失也要全部由国家承担。这是因为我国银行的所有权大部分集中在国家手中，因而，银行资产的流失也应该由国家来负担。这种单一的损失弥补机制将不利于调动存款者对银行监督的积极性，不利于发挥银行对风
险控制的主观能动性。笔者认为，美国存在存款保险制度，而中国由于制度因素银行的资产流失大部分由国家来承担，两者的效果都是同
一的，虽然上述分析表明存款保险制度和央行的最后贷款人作用不利于商业银行控制风险发挥积极作用，甚至产生不利因素，但从国家宏观经济层面监管当局负有稳定经济责任，故笔者认为，不论是存款保险制度还是央行为商业银行的资产流失买单，应该在稳定金融秩序和发挥银行对风险控制的主观性两者间找到平衡点。
（二）商业银行风险控制研究现状及分析
《新巴塞尔资本协议》认为，操作风险正在上升为现代商业银行的主要风险。操作风险是涉及信用风险、市场风险、流动性风险等多领域的一种风险形式。与其他类型的风险相比，操作风险往往具有突发性、偶然性和难以预测的特点。因此，长期以来操作风险一直是商业银行风险防范与控制的主要内容之一。近年来，我国国有商业银行的操作风险呈现出频发状态，因此，操作风险控制将逐渐成为我国商业银行奉献控制的重要领域。内部控制是操作风险控制的主要手段，内部控制的合理性和完善性有效地提高了操作风险的控制效率。张同健、成虎(2008)借助于结构方程中的全模型检验，通过对我国国有商业银操作风险控制和内部控制行为的数据性调查和实证检验，揭示了以操风险控制为导向的内部控制过程中的若干现实性问题，为国有商业银行大力加强内部控制和提高操作风险的控制效率提供可靠的理论借鉴。刘雪英(2007)从我国商业银行与国外银行在风险控制方面的对比得出，我国商业银行首先应提高操作风险管理意识，建立起完善的操作风险管理框架，并在此框架之下完善操作风险管理的手段和方法，形成有效的奉献控制系统，从根本上防范和控制操作风险。董晓
波、张同健(2007)从国有商业银行操作风险控制战略结构模型的经验分析角度，对如何加强商业的风险管理，从而提高商业银行的风险控制效率提出了建议。任元芬(2011)通过对中小商业银行流动性风险成因的分析，得出影响中小商业银行流动性风险的主要因素是资产负债匹配程度、资产流动性、负债流动性和盈利能力，并通过面板数据模型得出我国商业银行流动性风险固定效应模型和随机效应模型，为商业银行奉献控制提供了一定依据。
（三）银行、政府、企业在风险控制方面“三角关系”研究李洪江(2001)对国有商业银行的风险控制制度安排进行了研究，结果表明政府、企业和银行的关系是我国计划经济体制向市场经济体制转轨过程中，政府体制、企业制度和银行体制等综合因素共同作用的结果。是政府、企业和银行作为活动主体追求各自的效用最大化，在既定约束条件下，权衡风险与收益后的一种行为均衡。是这种制度安排最终导致国有商业银行不良资产的过度积累和风险的集中。如果要想从根本上解决国有商业银行的不良贷款问题，就必须从这个三角关系入手，对国有企业、银行和政府进行系统性的改革。否则，单方面地改革不会取得理想的效果，既便是在短期内达到了目的，如果没有度保证，从长期看都将最终走向失败。张珩(2004)认为，银行经营的风险最主要还是来自于自身的内部失控，因“坚固的堡垒最容易从内部攻破”。过分倚重政府监管的保护和约束来保障银行生存和竞争地
位的时代已经过去，而正视日益增长的风险、改善和加强银行内部风
险管理和控制，才是新形势下银行生存发展的基础条件。笔者认为，随着风险控制研究的逐步深入，李洪江、张珩则在银行、政府、企业在风险控制方面“三角关系”入手，为外部监管和内部控制在风险控制方面的协同性研究进行了有益探索，并且为银行风险控制研究打开了一扇新的窗户。
曹廷求、郑录军、于建霞(2006)指出，政府作为银行股东，对银行风险控制作业的影响进行分析，通过河南、山东两省29家中小型商业银行的调查数据进行了实证检验，结果表明从宏观层面对经济进行调控的政府作为银行股东的微观角色对中小银行的风险控制起到了积极的作用。笔者认为，曹廷求、郑录军、于建霞等在银行、政府、企业在风险控制方面“三角关系”进行了有益研究，同时突破了政府监管者的角色，将政府作为股东进行了研究，并且方法上也不同于以往，而是进行了实证检验。
三、结论
综上所述，商业银行的竞争，其核心是风险控制水平的竞争。我国商业银行如何提升现代风险管理水平、从业人员素质和管理水平将关系到我国商业银行未来的发展潜力。
对我国商业银行风险控制的研究，结合我国商业银行存在的实际问题可以对我国商业银行更好地运行提出合理性的建议。首先，可以从组织形式和治理结构着手改进控制力功能；其次，可以从治理机制和风险管理着手改进控制传导功能第三，从内部控制和合规功能着手改进控制工作功能。最后，对我国商业银行风险控制研究上，可以继
续加强对我国商业银行风险控制体系构建、风险水平测度、风险预警机制等方面的深入研究，以期实现我国商业银行风险控制的更高水平。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/7f8801041.html, 关于商业银行信用风险的文献综述 作者：余峰 来源：《大经贸》2016年第05期 【摘要】随着我国商业银行的快速发展，信用风险问题在商业银行的经营过程中日益突出。本文主要从银行信用风险的定义、传统的信用风险管理和现代银行信用风险量化研究几个方面对当前的信用风险管理研究进行了文献综述，最后对国内外信用风险管理的相关文献做出了总结。 【关键词】商业银行信用风险文献综述 一、银行信用风险的定义 信用风险（CreditRisk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。很多学者分别从广义和狭义的角度来定义信用风险。他们认为，狭义的信用风险一般是指信贷风险，而广义的则是指因债务人的违约而引发的一系列风险，其中包括在资产业务中因债务人没有及时偿还所借贷款而导致资产质量变换，负债业务中客户大规模提前支取导致挤兑从而加剧支付的难度等。 根据巴塞尔新资本协议，金融风险分为市场风险、信用风险、操作风险三大类。麦肯锡通过研究发现，商业银行的风险60%来自信用风险，其余40%来自市场风险和操作风险；前银 监会主席刘明康也认为，信用风险是在中国经济体制改革的形势下，商业银行所面临的最主要也是最大的风险之一。 二、传统的商业银行信用风险管理方法 商业银行传统的信用风险管理方法有信贷决策的“6C”模型和信用评分模型等。“6C”模型是指由有关专家根据借款人的品德（character）、能力（capacity）、资本（capital）、抵押品（collateral）、经营环境（condition）、事业的连续性（continuity）等六个因素评定其信用程度和综合还款能力，决定是否最终发放贷款。运用这种方法的缺点是，专家用在“6C”上的权重有可能以借款人的不同而变化，专家难以确定共同要遵循的标准，造成评估的主观性、随意性和不一致性。 而信用评分模型主要是通过对企业财务指标进行加权计算，对借款企业实施信用评分，并将总分与临界值进行比较，低于该值的企业被归入不发放贷款的企业行列。信用评分模型中最具代表性的是爱德华·阿尔特曼（Altman）1968年对美国破产和非破产生产企业进行观察，采用了22个财务比率经过数理统计筛选建立的著名的5变量Z-score模型和在此基础上改进的“Zeta”判别分析模型。将Z值的大小同衡量标准相比，可以区分破产公司和非破产公司。
新疆大学研究生课程考试（查）论文 20 12 ——20 13 学年第一学期 《近三年传播学领域文献综述》 课程名称：新闻传播理论研究 任课教师：韩强 学院：新闻与传播学院 专业：新闻与传播学 学号：107551201253 姓名：麦合布拜·麦麦提力 成绩：
近三年（2009年-2012年）来国内对传播学领域研究的文献综述 建国60多年之际，认真检视和梳理在中国大陆的新闻与传播学研究领域里发生的学术研究，无疑具有相当重要的学术纪念意义。本文在此关注的问题是：在总体上这些学术研究的数量到底有多少？在时间、主题类别、学术期刊等维度上是如何分布的？是否显现出某种流变的轨迹？ 一、基本状况 核心期刊有关传播学的文章内容主要集中在传播理论和研究，应用传播，有关（政府）政治的传播，网络传播，有关文化（仪式）传播，跨文化（跨媒介）传播，对外传播，有关影视（影响）传播，教育类传播，涉农信息传播，有关广告（整合营销）（品牌）传播，有关健康（环境）（体育）的传播，国外著名人士对传播学的观点，有关公共危机（突发事件）传播，还有传播技术，新媒体传播，国际传播，等等不同的领域。 图表1：2009年传播学核心期刊有关传播学内容的比例 二，统计文献 通过查找检索万方数据库，检索《中国知识资源总库——CNKI 系列数据库》之《中国期刊全文数据库》的文献进行调查，从而得到了一份相对完整的清单，共计135 篇。到本研究的截止期限2013 年1 月上旬，由于2012 年的期刊还未完全录
具有参考价值。我们的统计结果显示，其数量分布是不均衡的，平均 每年有4.35 回合的显性论争。 三、分析文献 1）内容类别分布显现出新闻理论和业务比重非常高，其余8 类数量 较少且相对均衡。以研究的内容类别作为观察轴（表2），其数量分布 上新闻理论和新闻业务两大类形成最丰富的内容，其比重分别占到 26.7%和23%；其他的8 个类别所占比例较低，都在10%以内，相对而言，分布较为均衡；新闻史、互联网及新媒体、跨学科及交叉学科这3 类研究领域发生的显性研究的数量最少。 2）发表刊物分布显现出大体集中在传统学术期刊，且少数期刊特别活跃。在本文统计到的发生过显性研究的学术期刊分4 类：学院派学术期刊有4 种，即《新闻大学》、《国际新闻界》、《现代传播》和《新闻与传播研究》；中央和在京的新闻学术期刊有7 种，分别是《新闻战线》、《新闻学会通讯》、《中国记者》、《中国广播电视学刊》、《新闻与写作》、《军事记者》、《电视研究》；地方性的新闻期刊有《新闻采编》、《新闻知识》、《当代传播》及其前身、《新闻爱好者》等17 种；类似《学术界》、《社会科学评论》等综合性学术期刊或学报共有8 种。3）从整体看，大体集中在传统意义上的新闻学专业期刊，其中数量最多的期刊是《新闻记者》共有14 回合，其他地方主办的新闻学期刊发表的文章也较多；中央级和在北京编辑出版的新闻学期刊发表的文章也非常多，比较突出的是《新闻战线》、《中国广播电视学刊》等； 四大学院派期刊的文章发表相对比较均衡，《新闻大学》、《国际新闻
毕设附件外文文献翻译 来源出处：WO Omonge.The study on green credit of commercial banks[J]. The Journal of Environment & Development, 2015, 13(2): 119-134. 原文 The study on green credit of commercial banks WO Omonge Abstract Green credit is the commercial Banks and other financial institutions on the basis of the country's environmental economic policy and industrial policy, new projects of energy intensive high polluting enterprises investment loans and working capital limit and punitive interest rates; For research and development and production of pollution treatment facilities, engaged in the ecological protection and construction, the development and utilization of new energy, engaged in production and green manufacturing as well as the ecological agriculture circular economy of enterprises or institutions to provide loans to support and preferential interest rates low means of monetary policy. Green credit is an important trend in the development of modern finance; it is the change and development of traditional financial concept. Keywords: green credit; the equator principles; green strategy; commercial Banks 1 Introduction Green credit emphasize the way of a kind of scientific development, hope that through the financial sector to guide the flow of funds, consciously encourage society to reduce environmental pollution, protect the ecological balance and saving natural resources, avoid blind pursue quantitative expansion, is heavily dependent on resources and the consumption of resources of economic development pattern, form scientific and harmonious in the whole society sustainable development mechanism. From the sixties and seventies of the last century began, with Europe and the United States, Japan and other developed countries economy high speed development, the contradiction between economic growth and environmental degradation are becoming more and more outstanding, become a serious social problem. The big financial institutions of developed countries have set standards for admittance into the project
A)关于商业银行信用风险管理的文献综述 摘要：随着银行业自身的快速发展以及业务量的增加，信用风险问题在银行的经营过程中逐渐暴漏出来，这就在一定程度上要求银行业对信用风险进行管理以降低其发生的可能性。当前，国内外学者对信用风险管理的研究越来越多，使得银行业可以根据自身的实际情况选择相应的风险管理方法和工具。本文主要从银行信用风险的定义、银行内部评级体系和银行信用风险量化几个方面对当前的信用风险管理研究进行了文献综述，最后对国内外信用风险管理的相关文献做出了总结。 关键词：商业银行，信用风险，风险管理，文献综述 一、关于银行信用风险定义的研究 1.风险的定义 风险（Risk）最早起源于拉丁美洲人的日常生活用语“Resum”，原意是“因航海或海上活动，其可能伴随而来的各种无法预测的危险或风险”。而《辞海》中将风险定义为“人们在生产建设和日常生活中遭遇能导致人身伤亡、财产受损及其他经济损失的自然灾害、意外事故和其他不测事件的可能性”。在我国的《中国大百科全书（经济学）》中，提出“风险通常是指由于当事者主观上不能控制的一些因素的影响，使得实际结果与当事者的事先估计有较大的背离而带来的经济损失”。 2.银行信用风险的定义 亨利〃范〃格罗（2005）将信用风险定义为债务人或金融工具的发行者不能根据信贷协定的约定条款支付利息或本金的可能性，是银行业固有的风险。闰晓莉、徐建中（2007）认为信用风险狭义上一般是指借款人到期不能或不愿履行还本付息协议，致使银行金融机构遭受损失的可能性，即它实际上是一种违约风险。广义上是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使银行金融机构经营的实际收益结果与预期目标发生背离，从而导致银行金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。 二、关于银行内部评级体系的研究 1.银行进行内部评级必要性的研究
毕业论文文献综述 金融学 商业银行竞争力评价研究 一、商业银行竞争力 世界上较早从事竞争力研究的是世界经济论坛(World Economy Forum , WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院( International Institute for Management Development, IIMD)。WEF和IIMD是从国家参与国际竞争的角度来研究竞争力的, 并于 20世纪 80年代形成了独立而完整的国家国际竞争力评估体系。20世纪 90年代中期以来, 国内学者在学习借鉴国外理论和方法的基础上, 对企业竞争力也展开了系统研究。其中以金碚(2003)的成果较有代表性。金碚指出: 企业竞争力,是指在竞争性市场中,一个企业所具有的能够持续地比其他企业更有效地向市场提供产品和服务, 并获得赢利和自身发展的综合素质。 而理论界对商业银行竞争力还未有一个确切的定义，对其研究的学者们各存己见，其中具有代表性的： 焦瑾璞（2001）指出，银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。 朱新国和唐正科(2002)提出商业银行竞争力是指在市场竞争环境下，商业银行及银行家合理的运用银行内外资源，进行个性化、差异化市场营销，提供市场和客户所需的产品服务和解决方案，在与竞争对手的竞争中赢得市场和客户，实现银行价值最大化的能力。 张新宇(2004)认为商业银行竞争力是其充分利用包括外部环境在内的各种资源，在市场竞争中表现出的综合竞争能力。 对于商业银行的研究具有重要的意义，彭晓寒（2005）认为：（1）我国商业银行在银行业的主体地位决定了商业银行竞争力评价研究的重要性。其对企业发展、国家财政收入、我国对外贸易等方面都有很大的贡献。（2）我国金融业的自身改革与发展方向决定了商业银行竞争力评价研究的必要性。（3）我国金融业的对外开放形势决定了商业银行竞争力评价研究的紧迫性。 二、商业银行竞争力评价研究 1.国内外对银行竞争力评价研究现状 目前，国际上对商业竞争力的评测主要有世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院设计的评价指标及其评测、标准普尔评价方法、《银行家》等杂志的银行排名。
文献综述正文 宁波中小企业融资瓶颈分析 一．国内研究现状 目前，对中小型企业融资问题的研究主要侧重于制度经济学分析及融资策略优化，具有代表性的研究包括： 刘卫柏（2005）通过对美国中小企业融资经验，提出了美国企业融资对我国发展中小企业经济的启示。其中包括：发展地方中小银行等中小金融机构、加快金融体制改革，拓展金融市场，为中小企业提供资金支持、重新构建中小企业贷款担保机构组织体系、构建多层次资本市场为主体的直接融资体系。 杜锦兴（2006）提出拓宽融资渠道助推中小企业发展的相应对策与建议。 杨思波，钟闺陈（2007）根据企业生命周期的不同阶段确定相应的中小企业融资模式。认为解决中小企业的融资难题是一项系统的社会工程。在选择合适的融资模式的同时，还必须注重“内外兼修”。一方面，中小企业要内强素质，进一步转变经营机制，提高管理水平，强化资金管理，加强财务控制，增强诚信观念，树立良好的形象等，另一方面，政府应为中小企业发展创造宽松的环境，充分发展引导和服务职能，协调社会各方面的资源和力量，建立完善的中小企业融资服务体系，促进中小企业健康、可持续发展。 郁阳秋，黄伟（2008）认为中小企业对于充分发挥我国劳动力成本优势、增加就业、鼓励创新等方面，都发挥着不可替代的作用，对我国的经济增长有巨大的推动作用。由于中小企业自身的特点，传统融资渠道难以满足其融资需要。产业投资基金的出现，可以从风险投资、并购、担保和公益投资四方面为中小企业提供融资方面的帮助，不失为解决中小企业融资难题的新工具。 倪杰，马凯（2008）认为融资制度变迁主体分为初级行动团体和次级行动团体，行动团体的划分有利于对其责任的划分，要采取正确的行动必须对主体有明确的角色界定。 吴国栋(2003)提出融资效率受多种因素的影响。针对融资效率的这种不确定性和受多因素影响的特点，通过实例分析，给出了应用模糊综合评价模型来评价房地产企业融资效率的一般方法。 张维，钮元新，熊熊(2008)依据行为主体在中小企业投资和融资中的风险偏好及风险管理功能，文章界定了中小企业融资体系的构成，构造了对中小企业融资体系进行评估的指标体系，并研究了对中小企业融资体系进行评估的模糊层次分析方法进行评估，通过评估结果对中小企业融资体系进行改进。 甘红莲(2006)，中小高科技企业融资策略影响因素通过调研问卷和统计分析进行实证研究，从而获得了促进企业融资的策略。 高霁阳（2003）通过对江苏、山东两省八十家中小型企业的调查研究发现，他们普遍存在融资困难。造成这种现象的具体原因有：国有商业银行在机制、成本等方面与中小企业不对称，难以提供有力支持；金融市场功能不健全；风险投资运作有障碍；社会信用环境较差；企业经营风险较高。针对这些问题，通过调研数据的分析提出了相应解决方案：加快发展各类民间金融机构；完善货币与资本市场，优化资源配置；建设全国及地方性信用体系；加强对中小企业的支持与保护，提高企业素质。 张建宗，张茜，高伯文（2004）解决中小企业融资难的措施，其中包括建立健全中小企业信用体系、设立专门的中小企业银行、大力发展中小企业贷款担保机构、发展中小企业直接融资，完善投资渠道、建立健全民营中小企业金融支持体系。 陈丹红（2006）从中小企业融资中的内部原因和外部原因两方面进行探讨，并提出了解决融资
危机传播中媒体的责任综述 100102119 潘晓芹 摘要：本文主要探讨危机传播中媒体的责任，尝试从媒介功能理论的角度来探讨媒体在危机传播中所扮演的角色，提出媒体在危机传播中应负的责任。危机舆情事件中,传媒要担当社会责任。社会责任理论探研,《信息公开条例》使"公开是原则,不公开是例外"有了制度保障。媒体要坚持真实性、导向性、客观性、公共利益四项原则,在危机传播中当好耳目喉舌。 关键词：危机传播新闻媒体责任 社会学家于光远曾说过：“灾害是永远不会退出历史舞台的自然——社会现象，人类的文明史实际上也就是征服自然，兴利除害的斗争史”。约瑟夫·普利策曾经说过：“倘若一个国家是在海上航行的船，新闻记者就是船头的瞭望者，他要在一望无际的海面上观察一切，审视海上的不测风云和浅滩暗樵，及时发出警报。”而这些浅滩暗樵就是社会进步中的危机性事件。新闻媒体在这一斗争中扮演者重要的角色。媒体不仅可以选择对危机报道的角度，还可以控制危机的进程，引导公众的舆论，控制危机的发展方向，其角色的扮演多元而微妙。回顾最近半个世纪，我国媒体一直在探索中发展。 危机传播就是以传播学为核心，以政府、媒体、公众为主要研究对象，将传播学学科的一些理论知识、观点、和方法运用到危机管理中，在全社会进行信息沟通和交流的过程。危机传播包括大众传播、人际传播和组织传播等各种形态。危机传播涉及危机方的处理、媒体议程报道和公众满意程度等三个“力”，并且三者互相作用。危机传播是学界认同的危机处理的最好方法。 危机传播有三个阶段，分别为：危机预防、危机反应、危机修复。而我的综述是媒体的责任，在危机传播三个阶段均发挥不可替代的作用。 一．研究背景 2008年三鹿奶粉在在媒体的参与下被迅速放大，并引起公共危机研究学者的重视，提及了我国危机决策实现运作中的客观存在的决策，决策质量落后等弊端。2008年6月28日发生“瓮安事件”，从6月22日女生溺水事发，到瓮安事件爆发的七天时间内，主流媒体对事件本身失语。 我国危机传播的研究有两个重要的转折点：一是2003年爆发的非典，它激发了政府对信息公开的重视，研究危机传播的文章与著作开始增多；二是汶川大地震，它使我们认识到传媒在危机事件中应发挥的重要作用，危机传播的研究也随之深入。学者史安斌在《危机传播与新闻发布》中提出：“危机传播就是在危机前后以及发生过程中，在政府部门、组织、媒体、公众之间和彼此之间进行的信息交流过程。”媒体的力量对于危机事件具有放大和稀释的作用，对于当下维稳的现实政治需要具有重大的意义。 二．危机传播中媒体的责任 在我国当前国情下，当公众危机发生时，社会关注、媒介、组织管理部门三
本份文档包含：关于该选题的外文文献、文献综述 一、外文文献 文献信息 标题: Empirical Evidence of Financial Services Marketing in the Nigerian Banking Industry 作者: Ikpefan, Ochei Ailemen 期刊名称: Journal of Applied Finance and Banking；第4卷；第1期；页码：103-123. 年份: 2014 Empirical Evidence of Financial Services Marketing in the Nigerian Banking Industry Abstract The need for marketing in financial institutions cannot be over emphasized because it is a vital arm of any sector. Competition within and outside the shores of the country brought about by globalization and an improvement in customer awareness have made banks to use marketing as an important tool to increase returns, improve on the efficiency of the Nigerian banking system and compete efficiently. This study set out to investigate the impact of marketing of financial services in the Nigerian banking industry with specific focus on deposit money banks. The method used in testing the hypotheses is the T-test method. One hundred and twenty (120) questionnaires were distributed to selected deposit banks and One hundred and one (101) was retrieved. The hypotheses tested found that marketing of bank's products and services has improved the efficiency of deposit money banks banking system and created satisfied bank customer. We recommend that all the units of the bank should be involved in marketing while banks should continue to make their customers feel important and have well equipped and experienced staff personnel in customer services unit to be able to provide solutions to customer's complaints and challenges. Keywords: Deposit money banks, Marketing Financial Services and product 1 Introduction The Nigerian economy can be termed to be a seller's market because the problem in Nigeria is producing not selling because anything can be sold, so therefore the need for marketing of bank's services. The need for marketing is necessary because of competition, ,the need to mop up the excess liquidity in the economy and to attract customers so as to sell loans to them and buy deposits from them. As the economy develops and expands around the world, Nigeria is not excluded because there are fresh opportunities as well as threats that will give no chance for any arm chair banker or any banker who is not sound in marketing orientation. But on the other hand, it will favor the advanced banker who is dynamic in his skills, frequently evaluating the internal and external environment, assessing his competitors, evaluating the threats and opportunities to his business and identifying new customers in the sector. Looking at a brief history of marketing in Nigerian banking, the origin shows how economic, political and social environment have influenced the marketing of
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍 摘要： 所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，就是引进新的金融机构。建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。 一、引言 中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文，2005）。
危机传播研究文献综述 危机传播研究文献综述一、危机传播研究的理论范式和研究取向危机传播研究主要有传播学、管理学和公共关系学三种不同的理论范式。从传播学视角来看，危机传播是一种特殊的传播形式，重点研究危机传播过程中的传播效果、媒介、受众等变量；从管理学视角而言，危机传播是一种特殊的管理活动；从公共关系的视角来看，危机传播就是危机公关。这三种视角的研究侧重点不一，但都共同关注和强调信息在处理危机事件中的核心地位与作用。危机传播研究主要有个案研究、技巧研究和理论研究三种研究取向。最初的危机传播研究集中在个案研究上，技巧研究是在案例研究的基础上逐步发展起来的，理论研究相对较少。史安斌在《危机传播研究的西方范式及其在中国语境下的本土化问题》一文中
对危机传播研究范式的演变做了较为清晰的梳理。他指出，西方危机传播研究的历史并不长，参与早期危机传播研究的多为管理学者，他们把“危机传播”作为“危机管理”的一部分，关注的是危机处理当中的传播和公关模式和策略。随着越来越多的传播学者的介入，危机传播逐渐跳出了管理学的窠臼，成为传播学研究中的一个新兴的“亚学科”，逐渐形成了一套较为完整、成熟的“西方范式”。传统的危机传播研究采用的是诊断式的、线性的“组织危机”模式，这与早期传播学的SMCR具有一定的传承关系。其中最有代表性的有芬克的“危机前——危机中——危机后”阶段模式和巴顿的危机处理五环节模式，即：察觉——防止——遏制、恢复、反思。这类模式的共同特点是，把组织作为危机处理的核心，按照危机发展的脉络为组织开出合适的“诊断书”。在这类模式的基础上，危机传播研究逐渐发展出两个不同的路径：一个是管理取向，另
估计技术和规模的希腊商业银行效率：信用风险、资产负债表的活动和 国际业务的影响1 1.介绍 希腊银行业经历了近几年重大的结构调整。重要的结构性、政策和环境的变化经常强调的学者和从业人员有欧盟单一市场的建立，欧元的介绍，国际化的竞争、利率自由化、放松管制和最近的兼并和收购浪潮。 希腊的银行业也经历了相当大的改善，通信和计算技术，因为银行有扩张和现代化其分销网络，其中除了传统的分支机构和自动取款机，现在包括网上银行等替代分销渠道。作为希腊银行（2004 年）的年度报告的重点，希腊银行亦在升级其信用风险测量与管理系统，通过引入信用评分和概率默认模型近年来采取的主要步骤。此外，他们扩展他们的产品/服务组合，包括保险、经纪业务和资产管理等活动，同时也增加了他们的资产负债表操作和非利息收入。 最后，专注于巴尔干地区（如阿尔巴尼亚、保加利亚、前南斯拉夫马其顿共和国、罗马尼亚、塞尔维亚）的更广泛市场的全球化增加的趋势已添加到希腊银行在塞浦路斯和美国以前有限的国际活动。在国外经营的子公司的业绩预计将有父的银行，从而对未来的决定为进一步国际化的尝试对性能的影响。 本研究的目的是要运用数据包络分析（DEA）和重新效率的希腊银行部门，同时考虑到几个以上讨论的问题进行调查。我们因此区分我们的论文从以前的希腊银行产业重点并在几个方面，下面讨论添加的见解。 首先，我们第一次对效率的希腊银行的信用风险的影响通过检查其中包括贷款损失准备金作为附加输入Charnes et al.(1990 年)、德雷克（2001 年）、德雷克和大厅(2003 年)，和德雷克等人（2006 年）。作为美斯特(1996) 点出"除非质量和风险控制的一个人也许会很容易误判一家银行的水平的低效；例如精打细算的银行信用评价或生产过高风险的贷款可能会被贴上标签一样高效，当相比银行花资源，以确保它们的贷款有较高的质量"(p.1026)。我们估计效率的银行和无此输入调整为不同的信用风险水平和对效率的影响。 第二，以往的研究中，希腊银行业，我们考虑资产负债表活动期间估计的效率得分。几个最近的研究审查效率的DEA 或随机前沿技术的银行，承认银行在非传统的活动中更多地参与，包括任何非利息（即费）收入（e.g. Lang和Welzel，1998年；德雷克，2001 年；托尔托萨Ausina，2003年）或资产负债表项目（例如阿尔通巴什等人，2001 年；阿尔通巴什和查克，2001年；架和Hassan，2003a、b ；Bos 和Colari，2005 年；饶， 1原文出处及作者：巴斯大学管理学院2007年硕士毕业论文，作者Fotios Pasiouras
村镇银行可持续发展战略研究文献综述 一、研究背景 我国是农业大国,农村经济的发展对我国至关重要,近年来国家多次提出要把发展农村经济,解决“三农”问题作为政府工作的关键任务。金融是经济发展的脉搏,而我国的农村金融一直是制约农村经济发展的重要瓶颈之一。改革开放三十几年来,农村金融改革取得了巨大成就,初步形成了多种经济成分互补的农村金融组织体系。 但是与农村地区快速增长的实际需求相比,农村金融在整个金融体系中仍然处于最薄弱的环节,由于农村发展滞后,农民增收缓慢、农业投资周期漫长,许多金融机构都不乐意为经济欠发达的农村服务,让本来就受困于资金短缺的农村发展更加举步维艰。为了解决这一困境，2006年,中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,按照“低门槛、严监管”的原则,积极引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构,这标志着新一轮“农村金融新政”的开始。《意见》鼓励设立扎根于农村地区为农民提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社,首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省(区)进行试点。2007年10月,经国务院同意,银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围,将试点省份从已在的6个省(区)扩大到30个省(市/区)。2011年,银监会调整村镇银行组建核准有
关事项,村镇银行按照集约化发展、地域适当集中的原则,可以规模化、批量化设立。截至2013年底，村镇银行全国已经增长为1071家。村镇银行的蓬勃发展让我们看到农村经济的希望,同时,也让我们反思如何在宏观经济形势一片叫好的大背景下,实现村镇银行的可持续发展。 二、研究目的和意义 设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。因此,通过促进村镇银行的蓬勃发展,有助于提高农村地区农民的生活水平和质量,对农村经济的发展具有重大的战略意义。但是作为新生事物的中国村镇银行,在其日后的发展过程中,必将会遇到各种各样的困难,自身发展也会存在各种各样的不足,为了引导村镇银行健康可持续发展,将对村镇银行发展战略选择提出若干观点，为以后组建村镇银行和实现可持续发展提供理论指导。 三、研究现状 1、村镇银行设立 王玉敏、李振、罗显华、杨卫东（2011）认为:可以从产权结构风险规避与市场退出地区选择运行模式四个方面进行发展战略定位。
商业银行论文参考文献 参考文献一 [1]陈晓莉，杨杨.汇率变动对银行业经营绩效的影响[J].金融 论坛，xx,(11)：22-28 [2]陈建斌，龙翠红.发展中国家的货币错配研究[J].当代经济 管理，xx,(5):99-104 [3]刘少波，贺庆春.货币错配下的央行行为选择：一个多重均 衡模型[J].财经研究，xx,(6)：4-13 [4]陈建波.中国货币错配的非对称性研究[J].金融理论与实践，xx,(8)：19-21 [5]葛艳丽，刘颖.人民币升值对我国商业银行的影响[J].金融 经济，xx,(6)：39-40 [6]贺庆春，宋健.货币错配对我国货币政策影响的实证研究[J].数量经济技术绎济研究，xx,(2)：127-136 [7]陈守东，谷家奎.我国境内银行货币错配比较研究--基于人 民币汇率变化不确定性视角[J].当代经济科学，xx,(9)：1-11 [8]乔海曙，李远航.基于VAR模型的我国货币错配影响因素研 究[J].财经理论与实践(双月刊)，xx,(11)：16-22 [9]谭本艳，周先平.人民币汇率波动的徵观效应--基于制造业 上市公司财务数据的分析[J].财贸研究 [10]陈晓莉.本币升值冲击与银行业危机：一个基于不对称信息的分析框架[J].世界经济，xx,(7)：36-95
[11]陈文玲.论实物经济、虚拟经济与泡沫经济--从崭新的视角看东南亚金融危机与中国的宏观经济运行[J].管理世界(月刊)，1998,(6):33-42 [12]陈守东，谷家奎.中国货币错配程度综合度量及影响因素实证检验[J].制度经济学研究，xx,C1)：48-71 [13]唐伟霞,朱超.货币错配与净值损失:银行部门的经验证据[J].上海金融,xx,(8):40-45 参考文献二 [1]谷冰茹、刘春：《企业或有负债的分析与建议》，《中国市场》，xx年01期。 [2]连平：《21世纪商业银行中间业务》，中国金融出版社，xx年版。 [3]伍德里奇：《横截面与面板数据的经济计量分析》，中国人民大学出版社，xx年版。 [4]艾迪。凯德：《银行风险管理》，中国金融出版社，xx年版。 [5]朱巧：《多元化经营对我国商业银行风险的影响》，江西财经大学硕士论文，xx年。 [6]张晓峒：《EViews使用指南与案例》，机械工业出版社，xx年版。 [7]高铁梅：《经典计量经济分析方法与建模：EVIEWS应用及实例》，清华大学出版社，xx年版。
文献综述 商业银行无抵押贷款风险问题研究 无抵押贷款，也叫作无担保贷款，具备信用贷款的所有特性和业务要求。我国自入世以来，向外资银行开放人民币业务，无抵押贷款作为新兴银行金融产品出现在国内市场。对于国内商业银行来说，要在这个市场上与外资银行竞相抗衡，则必须具备一套健全的风险控制体系。因此对此种贷款潜在的风险隐患和防范措施研究着实必要。综观各国，发达国家的无抵押贷款业务无疑领先于我国，理论与创新性研究亦不在少数，对于开展此项业务不久的我国银行业，不论是理论研究还是实践操作上，国外先进经验都值得借鉴，并争取创新。 1 国外研究部分 由于国外无抵押贷款的的发展水平，研究相关内容的文献出现得较早，Charri. W 和R. Jagannathan（1993）在对商业银行的无抵押贷款中的问题进行分析时指出：美国各大商业银行通过对审批权限，审批制度进行量化处理，可以将贷款审批与管理信息系统相结合，实现电子审批。对于那些特别符合条件，而且风险特别小的贷款业务，甚至可以实现自动化审批，以规避具体业务操作过程中由于工作人员自身的原因导致的道德风险。 此后，James C. Van Horne和John M. Wachowicz Jr（2001）认为通过建立起完善的无抵押贷款风险控制的评估体系，不仅提高了业务管理效率，更有效地控制了由于商业银行管理人员业务管理素质与道德因素形成的不合理、不合法行为，遏制了最难以控制的“人为”的风险。Chatterjee等人（2002）通过建立一个具体化的模型反映了无抵押信贷中的破产内源性风险，并验证了一系列家庭贷款的现实问题。Millard Stephen 和Polenghi Marco（2004）基于隔夜银行无担保贷款与清算英镑支付体系的研究，认为支付系统的一次操作上的失误是处理结算这些无担保贷款过程中的重要风险。因为这种风险会导致结算银行无法清除与英国银行的盘中透支，导致结算银行损失利益。Fabrizio Perri（2008）对只使用具有价格竞争力的无抵押贷款投保来防范收入风险的家庭进行研究，得出无抵押信贷的使用不能在收入风险持续增加的情况下防范稳定的消费风险，且消费风险并不受收入风险的影响。Kartik Athreya, Xuan S.Tam和Eric R.Young（2008）指出无抵押贷款占可支配收入的比例债务已从1980年的2%上升到2005年的9%。Jose Divino, Edna Lima和Jaime Orrillo（2009）从理论和实证方面对无抵押贷款市场上利率如何影响违约的可
网络环境下政府危机公关的特征研究和对策分析的文献综述 第一部分引言 近年来网络开始成为大众对政府行为进行监督问责的一种新途径，这与传统的监督方式有着很大的区别，政府在应对公共危机事件中面临着新的挑战，政府在处理公共危机事件中需要转变观念、采取新的应对手段以提升政府形象和公信力。政府需要合理并有效的引导网络舆论，避免网络舆论对社会和政府造成巨大的负面影响。因此政府必须首先对网络环境下的危机公关有着清醒的认识。由于研究条件的限制，在此我们仅以网络环境下的危机公关的特征为研究视角，研究网络环境下政府危机公关发生和发展过程的特殊性，并基于这一特征提出相应的对策。 第二部分相关的概念界定 界定相关概念是开展本选题研究的重要前提，在前人研究的基础上，我们结合本项目研究的需要，对网络环境下政府危机公关的相关概念做出了界定，以作为开展本次研究的基础，更好地把握研究的方向。 2.1网络环境 网络环境是一个很宽泛的概念：主要指随着互联网，电子公告，手机网络等新媒介的迅速发展而形成的由新媒体所主宰的生态环境。这一概念，是特别针对过去由那些报刊，广播，电视等传统的主流媒体占传播主导地位的一个生态环境而提出的，要与传统环境明显区别开来。传统媒体在新媒体技术的改造下，也向着互动媒体的方向努力迈进，所有的媒体都将利用数字技术和网络平台在网络上运行、汇聚、展现和传播。网络新媒体的互动特性和传统媒体的革命共同塑造起了一个全新的完整的网络环境。本文在开展网络环境下的政府危机公关的研究时，基于研究条件的限制，网络环境仅仅指在互联网环境下的政府危机公关面临的生态环境。 2.2 危机 由于本文涉及的主要概念之一就是“危机"，因此有必要对什么是危机进行一个界定。在现代公共管理的理论与实践中，危机一般是重大突发事件的总称，
外文文献翻译 Commercial Bank Risk Management : An Analysis of the Process
外文文献： Commercial Bank Risk Management: An Analysis of the Process Abstract Throughout the past year, on-site visits to financial service firms were conducted to review and evaluate their financial risk management systems. The commercial banking analysis covered a number of North American super-regionals and quasi±money-center institutions as well as several firms outside the U.S. The information obtained covered both the philosophy and practice of financial risk management. This article outlines the results of this investigation. It reports the state of risk management techniques in the industry. It reports the standard of practice and evaluates how and why it is conducted in the particular way chosen. In addition, critiques are offered where appropriate. We discuss the problems which the industry finds most difficult to address, shortcomings of the current methodology used to analyze risk, and the elements that are missing in the current procedures of risk management. 1. Introduction The past decade has seen dramatic losses in the banking industry. Firms that had been performing well suddenly announced large losses due to credit exposures that turned sour, interest rate positions taken, or derivative exposures that may or may not have been assumed to hedge balance sheet risk. In response to this, commercial banks have almost universally embarked upon an upgrading of their risk management and control systems. Coincidental to this activity, and in part because of our recognition of the industry's vulnerability to financial risk, the Wharton Financial Institutions Center, with the support of the Sloan Foundation, has been involved in an analysis of financial risk management processes in the financial sector. Through the past academic year, on-site visits were conducted to review and evaluate the risk management systems and the process of risk evaluation that is in place. In the banking sector, system evaluation was conducted covering many of North America's