银行卡收单业务管理办法
第一章总则
第一条 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，促进银行卡业务健康有序发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 收单机构在中华人民共和国境内从事收单业务，适用本办法。收单机构为境内银行卡在境外特约商户使用提供跨境收单服务，遵守本办法有关规定。
第三条 本办法所称银行卡收单业务是指收单机构通过受理终端为特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息（磁条或芯片）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令的各类实体支付终端，包括但不限于POS（销售点）终端、电话支付终端、自助支付终端、读卡装置。
特约商户是指与收单机构签订协议并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条 本办法所称收单机构是指从事收单核心业务、具备收单业务资质并承担收单业务主体责任的企业法人，包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构和经中国人民银行批准可以从事银行卡收单业务的非金融支付机构。非金融机构未取得有关银行卡收单业务许可，不得从事银行卡收单业务。
第五条 收单机构开展收单业务，应遵守法律法规和本办法规定，不得损害国家利益、社会公众利益和持卡人的合法权益。
遵循下列原则：
（一） 平等自愿、公平竞争、诚信经营；
（二） 安全高效、资源共享、合作共赢；
（三） 保护持卡人信息和资金安全；
（四） 维护收单市场秩序，不损害市场其他参与主体合法
权益。
第六条 收单机构应从事全部收单核心业务，不得将任何一项收单核心业务外包。收单核心业务是指：
（一）特约商户实名制审核、审批和签约；
（二）特约商户档案和信息管理，含特约商户信息管理系统
的运行和维护；
（三）收单交易处理，含收单交易处理系统的运行和维护；
（四）特约商户资金结算；
（五）收单业务差错和争议处理；
（六）收单交易监测、风险控管和处理，含收单交易监测系统和相关风险控管系统的运行和维护。
第七条 非金融收单机构为境外银行卡提供境内收单服务以及为境内银行卡提供境外收单服务，应经人民银行批准，并遵守本办法及国家外汇管理有关规定。
收单机构为境内银行卡提供境外收单服务，应在业务开办国家（地区）设立相应经营机构，并取得当地监管部门有关开展业务的合法经营资质，遵守当地监管部门监管要求。
第二章特约商户管理
第八条 特约商户管理是指收单机构对特约商户进行拓展、审批、签约、布放受理终端以及后续对特约商户和受理终端进行档案管理、培训教育、监测检查的活动。
第九条 收单机构不得发展以下商户：
（一）非法设立的；
（二）从事非法经营活动的；
（三）商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息系统的。第十条 收单机构应落实特约商户实名制要求，通过证照审核、财务分析、系统核查、实地调查等措施，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务和资信状况等，确保特约商户是依法设立、内部管理规范、经营状况良好的商户。
收单机构对特约商户实地调查时，应拍摄经营场所照片，清晰显示商户门店、对外经营名称及店内商品和服务内容概貌。
第十一条 收单机构应制定特约商户审批流程和审批制度，明确审批权限，实现特约商户审批的独立化和集中化。审批独立化是指落实专人负责特约商户审批工作，不得与特约商户拓展等相关岗位兼岗。审批集中化是指县及县以上的特约商户的审批权限要至少集中至收单机构地市级分支机构；以下谨慎发展类型商户审批权限应至少集中至省级分支机构或省级法人：
（一） 机票代售点、手机专卖店；
（二） 夜总会、KTV（电视练歌房）、酒吧等各类娱乐场所；
（三） 中介、咨询类服务商户；
（四） 持卡人需要预付款的商户；
（五） 电购、邮购、网购商户；
（六） 公益、房地产、批发类商户。
本办法所称省包括省、自治区、直辖市和计划单列市。
第十二条 收单机构要严格审核特约商户申请材料的真实性、完整性、有效性，对于申请材料缺失、要素不全或不合规的，不得审批通过。对企业单位及个体工商户应至少核验工商营业执照、税务登记证、单位结算账户开户许可证、法定代表人或负责人有效身份证件。对于无税务登记证的小型或个体商户，应核验无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料。对行政事业单位和社会团体，应至少核验组织机构代码证或事业单位法人证书、法定代表人或负责人有效身份证件。除以上证照外，收单机构还应审核所拍摄特约商户经营场所照片的真实性、完整性、有效性。
第十三条 收单机构要与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务。协议内容至少包括：
（一）商户信息资料、银行卡结算手续费；
（二）向商户开放的交易和业务类型及受理要求；
（三）受理终端的使用管理要求；
（四）账户信息与交易数据保密条款；
（五）交易凭证的管理要求；
（六）资金结算、账务核对、差错处理、纠纷处置等要求；
（七）收单服务的终止和续展条件；
（八）相关业务风险承担方和违约责任。
收单机构法人要统一规范与特约商户签订的银行卡受理协议版本。第十四条 收单机构应根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，向特约商户开放以下一项或多项业务：
（一）普通消费支付业务：持卡人在特约商户面对面购买商品和服务，向商户收银员出示卡片，由商户收银员使用受理终端发起银行卡交易并由持卡人对支付结果进行确认的业务。
（二）自助消费支付业务：持卡人在家庭、便民支付点、单位办公室、银行网点等场所，自行操作自助支付终端并确认发起银行卡交易的业务，包括自助购物、缴纳公用事业费用、支付账单等。
（三）订购业务：持卡人通过电话、传真、邮件等非面对面交流方式向特约商户订购商品或服务，并告知银行卡支付信息，由特约商户据此主动发起银行卡交易并完成支付的业务。
（四）代收业务：在特约商户与持卡人间存在商品买卖、服务供给、费用收缴等关系的情形下，特约商户根据与持卡人间的协议约定，主动发起交易，对持卡人周期性应付款项完成资金收取的业务。
（五）其他经中国人民银行批准开展的业务。
第十五条 收单机构应尊重特约商户对收单机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他收单机构合作。
与同一特约商户签约的收单机构为一家。对于星级宾馆酒店、百货类中规模较大的特约商户，可有两家收单机构与其签约，但每个收银柜台应摆放一台可联网通用的受理终端。收银柜台上还可摆放专门用于分期付款、积分消费等特色业务功能且不开通跨行交易功能的受理终端。
第十六条 收单机构应按照市场化原则与特约商户协商确定银行卡结算手续费率，不得采取不计成本降低银行卡结算手续费率等恶性竞争行为，不得损害其他参与方合法权益。收单机构直接参与银行卡结算手续费分配，按照外包服务协
议支付外包费用。
本办法所称不计成本，是指银行卡结算手续费低于规定的发卡机构交换费和清算组织手续费率之和的情形。
第十七条 收单机构应正确设置商户类别码。对同时销售多种商品和服务的商户，应区分经营业务的类别分别设置商户类别码。对经营业务类别相互不独立、无法严格区分的商户，应参照工商营业执照上注明的业务范围并按照其主营业务设置商户类别码。
第十八条 收单机构应在开通商户交易功能前对特约商户进行业务和技能培训。培训内容至少应包括：
（一）银行卡受理的业务流程、操作说明；
（二）交易明细对账数据的获取方法和对账要求；
（三）账务处理流程、差错处理方法和要求；
（四）交易退货操作流程及其处理周期；
（五）各种交易异常可能的原因及解决办法；
（六）银行卡风险防范知识；
（七）有关服务品质的要求；
（八）其他与银行卡受理相关事项。
收单机构应对特约商户建立持续性培训计划，每半年至少开展一次业务和技能培训，并保留培训记录备查。
第十九条 收单机构应在特约商户受理场所明显位置张贴或标注银行卡受理标识，受理相应品牌标识的银行卡。
第二十条 收单机构要建立特约商户信息管理系统，提升对特约商户信息的电子化管理水平。
特约商户信息至少应包括：营业执照号（组织机构代码、事业单位法
人证书号）及有效期、工商注册名称、商户类别码、银行卡结算手续费、税务登记证号、商户结算账户信息（开户银行行名、行号，商户结算账户名、账号）、商户对外营业名、经营地址、联系人名称、电话、法定代表人或负责人姓名、有效身份
证件号码、受理终端类型、开通的交易功能和业务类型、受理终端安装地址、外包服务机构名称、特约商户审批和资料录入人员姓名或标识。第二十一条 收单机构要建立特约商户档案管理制度。特约商户档案至少应包括商户申请材料、审批材料、受理协议书、风险评估、商户培训、商户信息变化、商户巡查、受理终端管理、商户退出等文件资料。商户申请材料、审批材料、风险评估、商户信息变化、商户退出等文件资料的保存年限至少为商户受理协议终止后两年。
第二十二条 收单机构应建立特约商户证照年检制度，每年一次对特约商户的工商营业执照、税务登记证、法定代表人或单位负责人的有效身份证件等证件的原件进行核验，检查特约商户留存证照信息的有效性、真实性。对于风险等级较高的特约商户，应提高年检频率。对有关证照已过有效期或有效期存在疑点，且特约商户未及时重新提供或无法提供合理解释的，收单机构应与商户解除收单协议。
第二十三条 收单机构应要求特约商户在其信息资料发生变更时，及时通知收单机构。收单机构需对有关变更信息进行核实并保存纸质档案，在特约商户信息管理系统中进行相应变更。对未及时提供变更信息或在核实过程中发现异常情况的，收单机构应要求特约商户限期改正，必要时应停止提供收单服务。
第二十四条 收单机构要建立健全特约商户现场检查制度。根据特约商户的经营特点、风险等级，制定不同的检查频率和方式，保留检查记录备查。收单机构应每半年至少对所有商户进行一次现场检查。对新约商户、经营珠宝、手表、电脑等易变现商品的商户、发生过可疑交易及风险等级较高的商户，现场检查频率应为每三个月至少一次。
第二十五条 收单机构对特约商户的现场检查内容至少包括：受理终端
是否合规使用、是否有侧录设备、是否被违规移机，特约商户经营是否有重大变更，风险防范措施是否到位，收银员对受理终端和银行卡安全知识是否足够了解。收单机构进行现场检查时，还应调阅特约商户的部分签购单、销售凭证等单据，并在商户现场测试受理终端，留存打印凭条，以查证交易背景的真实性及交易行为和终端使用的合规性。
第二十六条 除个体工商户外，特约商户的收单结算账户应为单位银行结算账户。对使用个人结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得直接或变相开通信用卡交易受理功能。同一特约商户只能使用一个收单结算账户。特约商户的收单结算账户名称应与特约商户单位名称一致，无字号个体工商户的收单结算账户名称应当为“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名。使用个人结算账户作为收单结算账户的个体工商户，账户名称应与个体工商户经营者姓名一致。
收单机构经法人批准，并在特约商户提交授权证明的情况下，可允许特约商户使用与其单位名称不严格一致的收单结算账户。
第二十七条 收单机构应按照受理协议约定对特约商户提供资金结算及对账服务，妥善、及时处理收单业务产生的差错和争议，保障持卡人资金安全。收单机构应将银行卡交易的差错、退款资金，退回至原支付银行卡账户内，不得中途截留或退至其他账户内。原支付银行卡账户已销户时，收单机构应主动联系发卡机构，确保将款项退回持卡人本人账户。
第二十八条 收单机构要建立特约商户风险监控系统，保证在商户资金结算前，完成对收单交易的实时风险监测。对发现的可疑交易，要立即核查，必要时进行现场核查。特约商户风险监控系统应能根据不同类型的银行卡风险行为，设置差异化的可疑交易侦测参数，并根据实际情况不定期调整完善侦测参数。收单机构对特约商户开通预授权、消费撤销、退货等交易功能的，应加强交易监控。
第二十九条 收单机构要加强受理终端管理，建立覆盖受理终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的受理终端使
用管理制度，规范受理终端程序的版本控制。收单机构应通过绑定受理终端对应的固定电话号码、手机号码、网络IP（网络互联协议）地址等形式加强风险管理，防范违规移机风险。
第三十条 收单机构应指定专人管理受理终端主密钥和相关参数，实
现“一终端一密”。收单机构应要求受理终端维护人员和收银员等相关人员严格按照规定设置和保管密码。
第三十一条 收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务，涉及到跨法人机构交易转接和资金清算的，应直接通过中国人民银行批准的合法的银行卡清算组织进行。收单机构和外包服务机构不得从事或变相从事银行卡跨行交易转接清算服务。
第三章业务外包管理
第三十二条 收单业务外包是指收单机构将收单核心业务以外的业务委托给外包服务机构承担的行为。收单机构作为特约商户管理主体的责任不因外包关系而转
移，承担因对特约商户和外包服务机构管理不善造成的所有风险责任。第三十三条 第六条中所称收单核心业务禁止外包，不包括收单机构分支机构的收单业务系统由其法人运行和维护的情形。
因收单业务系统与银行卡清算组织直接相联而需要将收单交易处理等核心业务外包的，收单机构应报经中国人民银行同意。
第三十四条 收单机构法人应制定专门的外包服务机构管理办法，明确统一的管理要求和资质标准。收单机构在选择外包服务机构时，应充分审查、评估外包服
务机构的经营状况、财务状况和实际风险控制与责任承担能力，并进行尽职调查。
第三十五条 收单机构应与外包服务机构签订书面协议，明确双方的权利义务和责任。在书面协议中，应明确规定外包服务机构在外包服务关系存续期间及终结后的安全管理责任及风险损失赔偿责任。
第三十六条 收单机构应与外包服务机构建立有效的联络沟通和信息交
流机制，定期对外包服务机构和外包业务进行风险评估和监测，审慎管理外包风险。收单机构应制定确保外包业务连续性的应急预案。
第三十七条 收单机构应禁止外包服务机构有下列行为：
（一）受理终端主密钥生成及其管理；
（二）向其他机构转让、转包业务；
（三）存储银行卡密码、有效期、验证码等交易验证信息；
（四）自主设置交易路由或加载未经收单机构同意的程序；
（五） 以大商户身份接入收单机构并下挂多个二级商户；
（六）自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文。
第三十八条 收单机构同时为收单外包服务机构的，应成立独立的法人机构或内部单独事业部，对收单业务和外包服务业务分别管理，不得因具有收单业务资格而在外包服务业务中从事收单核心业务。
收单机构同时作为收单外包服务机构为其他收单机构提供外包服务的，应严格遵守信息保密协议，不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利益。
第四章业务规则和风险控制
第三十九条 收单机构应根据特约商户经营特点、风险等级及实际业务需要，有选择的布放受理终端。原则上，开通普通消费支付业务功能的特约商户仅限布放POS机。收单机构应审慎为特约商户布放POS机以外的受理终端用于普通消费支付业务，严格限定其他受理终端的布放范围。移动受理终端只能布放在航空、交通罚款、上门收款、移动售货、物流配送等POS机难以通过商户固定收银台进行款项结算的行业商户。电话支付终端在县及县以上城市地区只能布放在批发市场。
读卡装置等功能简单的受理终端只能布放在小型商户和个体工商户。收单机构使用移动受理终端、电话支付终端、读卡装置等受理终端开展普通消费支付业务，应视同POS终端业务管理，遵守POS终端业务有关特约商户和受理终端及结算手续费管理规定。
第四十条 收单机构布放移动受理终端的，要采取屏蔽用户身份识别卡
（SIM卡）漫游功能等必要措施确保移动受理终端不超出本省范围使用。收单机构经其法人审批同意，可为确有支付需要的特约商户开通移动受理终端跨省使用功能，但应按不同地区设置特约商户代码。收单机构布放读卡装置等简易受理终端的，应经其省级法人或分支机构审批同意，并要通过控制布放范围、限制业务类型等形式加强风险控制，防范操作风险。
第四十一条 收单机构为特约商户提供自助消费支付业务服务，应通过布放于家庭或公共场所的自助支付终端实现。自助支付终端的申请及布放审核应严格执行实名制，确保申请地址与布放地址一致。布放于家庭的自助支付终端仅限以个人名义申请并为申请人和其家庭自用。收单机构应审核并登记申请人有效身份证件、姓名、家庭地址、联系方式、通讯电话等信息。布放于公共场所的自助支付终端应限于便民支付服务点、单位办公室、银行网点等安全性高的固定场所。收单机构应审核并登记布放场所管理方的工商营业执照（事业单位法人证书）、地
址、通讯方式、终端接入号码以及负责人和联系人的个人有效身份证件、联系方式等信息。
第四十二条 收单机构在为个人家庭开通自助支付终端的交易功能前，应完成持卡人账户定制，将持卡人指定的用于自助支付交易的银行卡卡号与终端号绑定。收单机构应根据风险管理需要限定每台终端定制账户数量，负责验证终端发起交易的账户定制关系，确保交易账户为终端定制账户。禁止由持卡人自助完成账户定制。
收单机构在公共场所布放自助支付终端时，应与布放场所管理方签订协议，明确双方有关终端安全管理的责任。收单机构要保证自助支付终端在使用期间有人值守或安装24 小时监控设备，每半年至少巡检一次，保存巡检记录备查。电话支付终端、读卡装置可作为自助支付终端，布放于家庭或公共场所，为特约商户提供自助消费支付功能，但不得开通普通消费支付业务，并应遵守本办法关于自助支付终端的管理规定。
第四十三条 收单机构为特约商户提供订购支付业务、代收业务，应谨慎选择特约商户，从严制定商户审核标准。
特约商户应限于提供实名类或定向、可追溯类商品和服务的商户类型。代收业务特约商户还应具备与持卡人具有长期业务关系等条件。收单机构提供订购业务的，应采取措施确保业务运作全过程中，持卡人银行卡卡号、有效期、CVN2（信用卡验证码）、身份证件号码等敏感信息得到安全处理，并应在与特约商户的受理协议中，就信息保密责任、因信息泄露导致损失的赔偿机制等内容进行额外规定。收单机构提供代收业务的，应要求特约商户事先与持卡人签订代收协议明确支付事宜，建立委托关系，审查持卡人身份的真实性和用于支付代收款项的银行卡的有效性。收单机构应对委托关系进行管理并在代收交易处理中验证委托关系，确保持卡人与支付账户所有人的一致性。
第四十四条 收单机构要针对收单业务建立包含数量、收益和风险在内的综合考核指标体系。收单机构应加强特约商户交易功能管理。对订购支付业务、代收业务等涉及无磁无密交易的收单业务，应制定专门的风险管理措施；对预授权、消费撤销、退货等高风险交易功能开放要加强商户培训和交易监测；对外卡收单业务应单独管理，加强对外卡收单特约商户的培训及交易的风险监控，与外卡清算机构建立风险预警和处理机制。
第四十五条 收单机构应要求特约商户履行以下基本职责：
（一）根据协议约定规范受理银行卡；
（二）不得代其他商户发起交易，不得转卖、租借受理终端、结算账户；
（三）不得要求其他商户代理发起交易，不得使用转卖、租借的受理终端和结算账户；
（四）对收单机构规定金额以上的手工压单等交易，必须通过电话等方式向收单机构索取授权；
（五）妥善保管银行卡受理交易相关电子交易凭证和纸质凭证，保管期
限自交易日起至少两年；
（六）配合收单机构做好查询、交易单据调取、差错调整等工作；（七）妥善保管交易数据信息，确保只有授权人员接触，不得未经持卡人授权同意而存储交易验证信息或者将存储的交易验证信息用于持卡人授权以外的用途；
（八）不得将受理终端、受理标识用于受理协议约定以外的用途；（九）在协议约定的地点使用受理终端，不得私自移机使用；
（十）不得拒绝受理协议约定的银行卡，不得因受理银行卡向持卡人另行收取手续费。
第四十六条 收单机构应建立和完善特约商户风险评级制度，综合考虑地域、行业、经营规模等因素，划分商户风险等级。
对风险等级较高的商户，应通过设置单笔或当日交易限额、强化交易监测、现场检查、证照审核、建立商户风险准备金、延迟清算等措施，防范风险。
第四十七条 收单机构应对特约商户和受理终端进行唯一性编码管理，该编码应连同商户类别码、特约商户名称在交易整体流程中体现，确保每笔交易可定位、可追踪。禁止多家特约商户共用一个商户代码以及多个受理终端共用一个终端代码。
第四十八条 收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施，保证交易数据的完整性、安全性、可追溯性和不可抵赖性。收单机构应适当屏蔽受理终端打印的银行卡卡号（预授权交易除外），以保护持卡人的信息安全。
第四十九条 收单机构应根据特约商户受理的真实场景、特约商户和持卡人的实际交易行为正确选用交易类型，完整准确上送交易信息，不得套用交易类型，不得仿冒、伪造交易信息，不得骗取发卡机构的交易授权。交易信息至少应包括：商户名称、商户代码、商户类别码、受理终端类型、受理终端代码、交易类型等。其中商户名称应与特约商户在收单机构登记的名称一致，为该商户工商营业执照、事业单位法人证书或
主管部门相关批文上的全称。
第五十条 收单机构应要求特约商户基于真实的商品和服务交易背景受理银行卡，不得从事或协助从事信用卡套现行为。本办法所称信用卡套现是指以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式将信用卡授信额度中的部分或全部转化为资金支付给持卡人的行为。
第五十一条 收单机构不得以任何形式存储银行卡交易密码。原则上，也不得在交易完成后存储银行卡有效期、验证码等交易验证信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储交易验证信息。因预授权类业务需要在资金清算之前存储银行卡有效期的除外。对因开展订购支付业务等需要，收单机构需在交易完成后存储银行卡有效期、验证码等交易验证信息的，收单机构应经持卡人本人同意并确保存储的信息仅用于持卡人指定的用途。
第五十二条 收单机构通过受理终端提供收单服务的，原则上商户限于具有实体经营场所的特约商户，终端信息传输渠道只能为电话专线。收单机构通过受理终端为不具有实体经营场所特约商户提供收单业务的，应向人民银行报备，遵守本办法有关受理终端管理要求，比照本办法有关特约商户管理要求加强管理。收单机构通过互联网、公共通信网络等公共网络传输受理终端发出的交易信息的，应采取措施加强风险控制，受理终端信息必须进行加密或在加密通道中传输。
第五十三条 收单机构开展收单业务应坚持属地化原则，不得跨省向特约商户提供收单服务。因特约商户资金归集需要，收单机构可采取总对总签约模式提供收单服务。但特约商户分支机构的服务和管理工作仍应由收单机构相应的分支机或收单机构在当地委托的外包机构进行，收单机构分支机构设立数量应不少于特约商户分支机构数量的60%。收单机构应按不同地区为特约商户分支机构设置代码。
本办法所称资金归集是指跨省范围经营且具有连锁或集团性质的特约商户的分支机构，向特约商户总部所在地的资金账户集中划付资金的业务模式。总对总签约模式是指收单机构法人或经其授权的特约商户总部
所在地的分支机构与跨省经营且具有连锁或集团性质的特约商户总部直接签订银行卡受理协议。
第五十四条 收单机构应建立资金结算风险防范机制，不得挪用特约商户待结算资金，不得在实际交易发生前预付资金。收单机构为非金融机构的，应在银行业金融机构开立用于特约商户资金结算的专用存款账户。
第五十五条 收单机构可根据特约商户交易量、风险等级以及开通的交易和业务类型，向特约商户收取风险保证金，并进行专户管理。经核实确因特约商户欺诈等原因造成的风险损失，收单机构可按约定从风险保证金中偿付。
第五十六条 收单机构发现疑似信用卡套现、移机、受理伪卡、欺诈、侧录、洗钱等风险事件，可以对特约商户采取暂停银行卡交易、撤回终端机具、延缓商户资金结算等相关措施；涉嫌犯罪的，应立即向当地公安机关报案，同时向所在地人民银行分支机构报告。
收单机构对因涉嫌信用卡套现、移机、受理伪卡、欺诈、申请资料虚假或洗钱等原因而被解除协议的特约商户，应将该商户及法定代表人或负责人信息录入有关风险信息共享系统。
第五十七条 对于发卡机构的调单、协查要求和银行卡清算组织发出的风险提示，收单机构应及时进行调查核实并如实反馈。
第五十八条 收单机构应制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全可靠运行。
第五章监督管理
第五十九条 银行业金融机构开办、变更、终止收单业务，应向中国人民银行及其分支机构报告。非金融机构开办、变更、终止收单业务，应经中国人民银行批准。
第六十条 中国支付清算协会依据法律法规和自律规则，对收单业务进行自律管理。银行卡收单业务相关经营机构应当加入中国支付清算协会，接受行业协会的自律管理。
第六十一条 中国人民银行及其分支机构可以采取如下措施，对收单业务进行现场检查：
（一）进入与收单活动相关的场所进行检查；
（二）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；
（三）询问有关工作人员，要求对有关事项作出说明；
（四）检查有关系统和设施，复制有关数据资料；
（五）中国人民银行认为有必要采取的其他检查措施。
第六十二条 收单机构应协助配合中国人民银行及其分支机构依法开展的现场及非现场检查，定期报送收单业务统计信息和管理信息。
第六十三条 收单机构应向中国人民银行及其分支机构报告下列事项：（一）开办新的业务类型;
（二）开通新的受理渠道；
（三）布放新型受理终端；
（四）通过POS终端以外的受理终端为特约商户提供普通消费支付业务的；
（五）通过受理终端为不具备实体经营场所的特约商户或通过非电话专线形式传输受理终端交易信息开展收单业务的；
（六）按总对总签约模式开展跨省收单服务情况的；
（七）开通移动受理终端跨省收单服务功能的；
（八）业务外包开展、管理、变更等情况；
（九）收单机构与其他参与方之间以及特约商户与持卡人之间发生交易纠纷及处理情况；
（十）中国人民银行及其分支机构要求报送的其他事项。
第六十四条 收单机构应按年对收单业务发展与管理情况进行总结，并于次年第一个季度内报中国人民银行及其分支机构。总结报告至少应包含收单机构组织架构、基本经营情况、创新情况、跨境业务开展情况、业务外包情况、风险管理情况及下一年度业务发展规划。
第六十五条 收单机构或其外包服务机构、特约商户发生以下涉嫌银行
卡犯罪或重大风险事件的，收单机构应于事件发生后２个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告：
（一）特约商户因套现、盗刷等欺诈情况被公安部门立案侦查，或导致收单机构被起诉或被申请仲裁的；
（二）发生重大的银行卡账户信息或交易信息泄露等信息安全事件，一次性涉及发卡机构3家以上或涉及银行卡数量在50张以上的；
（三）特约商户或受理终端遭不法分子攻击，一次性涉及的伪卡、丢失卡、偷窃卡等欺诈交易总计达10万元人民币以上，或涉及的欺诈交易在10笔以上的；
（四）因特约商户原因导致发卡机构调单，收单机构无法提供合规的交易凭证，涉及金额10万元以上的；
（五）因突发事件导致收单业务中止1小时以上的；
（六）被媒体曝光，在社会上造成比较大负面影响的；
（七）可能导致持卡人、特约商户或发卡机构合法利益受损的其他风险事件。
第六章罚则
第六十六条 非金融机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报批评或处以1万元以上3万元以下罚款：
（一）未按规定建立并落实有关收单业务综合考核指标体系、特约商户实名制度、审批制度、内部管理制度和风险管理制度的；
（二）违反公平竞争原则，在商户拓展、商户结算手续费签订、同一商户签约数量、收银柜台摆放受理终端数量、受理终端联网通用、等方面具有恶性竞争或违规行为，损害其他参与方合法权益的；
（三）未规范与特约商户协议版本或因特约商户管理不严，发生风险事件并致使持卡人资金损失的；
（四）无法出具完整的特约商户合作协议和商户信息资料，或特约商户信息严重缺失，管理不善的；
（五）不符合资金归集和总对总签约模式，而与跨省的实体特约商户签订银行卡受理协议的；
（六）未按规定建立商户信息管理系统和商户档案管理制度的；（七）未建立受理终端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商户违规使用受理终端的；
（八）未严格遵守有关收单结算账户管理要求，为以个人结算账户作为收单结算账户的特约商户开通受理信用卡功能的；在实际交易发生前预付资金的；
（九）因管理不善致使特约商户或外包服务机构出现账户信息外泄事件，涉及银行卡数量在100张以下或造成发卡银行实际损失10万元以下的；
（十）未建立特约商户现场检查制度、交易风险监控系统，现场检查、非现场监控流于形式，或发现特约商户出现违法违规20行为未及时采取有效的规范、纠正措施直至终止合作关系的；
（十一）电话支付终端超范围布放和经营的；
（十二）未按规定向中国人民银行及其分支机构履行相关报告义务的。第六十七条 非金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，由中国人民银行及其分支机构暂停其收单业务资格，责令其停业整顿直至吊销其支付业务许可证；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法监督检查的；（二）隐瞒重大风险事件，妨碍中国人民银行调查，提供虚假信息的；（三）因管理不善，出现系统故障导致业务中断，造成严重影响的；（四）截留、挪用商户或持卡人待结算资金或商户风险保证金的；（五）将收单核心业务外包且未经中国人民银行批准的；
（六）收单机构同时作为外包业务机构，未落实机构和业务分离措施的；
（七）明知、应知商户属于禁入类或不得审批通过的仍违规发展的；（八）未按本办法规定布放受理终端和开通特约商户受理银行卡功能的；
（九）纵容、协助特约商户进行欺诈交易、信用卡套现等违法活动的；（十）收单机构或其特约商户、收单外包服务机构出现账户信息安全事件，涉及银行卡数量100张以上或造成发卡银行实际损失10万元以上的。
第六十八条 银行业金融机构开办收单业务，有符合第六十六条、六十七条的行为的，由中国人民银行视情节给予警告、通报批评、责令银行卡清算组织中断转接等处罚，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。区分不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列处罚措施：
（一）责令银行业金融机构停止收单业务；情节严重的，责令停业整顿或吊销金融业务经营许可证；
（二）取消银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格，禁止其从事有关金融行业的工作。
第六十九条 收单机构有下述情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报批评、罚款、责成银行卡清算组织对其实施追偿性清算等处罚。
（一）不正确设置、传输商户信息和交易信息，造成其他市场参与方权益受到损害的；
（二）套用、变造业务类型、商户类别码或变造、伪造交易信息，损害收单业务其他参与方合法权益的；
（三）多家商户共用一个商户代码或多台受理终端机具共用一个终端代码的。
本办法所称追偿性清算，是指银行卡清算组织经中国人民银行授权，对因作为其会员机构的收单机构未正确设置有关商户信息和交易信息，致使其他市场参与方合法收益受损的金额进行追偿，从收单机构的清算
资金中扣除，并返还相关机构。
第七十条 特约商户有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令收单机构取消其特约商户资格，并将特约商户及其法定代表人或负责人信息录入有关风险信息共享系统，其他收单机构不得再将其发展为特约商户。对该商户的法定代表人或负责人注册成立的其他商户，收单机构在两年内不得将其拓展为特约
商户；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）明知持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动而提供支付服务的；（二）使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动，或转卖、租借机具提供给不法分子使用的；
（三）违规留存、泄露、转卖持卡人账户信息，或默许纵容不法分子盗取持卡人账户信息的；
（四）通过虚构交易、虚开价格或现金退货等方式，为持卡人提供信用卡套现服务的；
（五）在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡盗取资金的。
第七十一条 非金融机构未获取相关资质，擅自、变相或超范围开办银行卡收单业务的，由中国人民银行及其分支机构责令终止收单业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章附则
第七十二条本办法由中国人民银行发布并负责解释。
第七十三条本办法所称数额“以上”均包含本数。
第七十四条本办法自201 年月日起施行。
总结：依此办法，我司欲开展收单业务必需取得央行发放的收单业务许可证，鉴于我司正在申请支付业务许可证，根据央行反馈的信息我司获得支付业务许可证的类型尚未确定，如此次我司获得收单业务许
可证，则我司可顺利开展收单业务，如我司获得指纹支付业务许可证，则我司不能开展收单业务，且我司获得收单业务许可证后，依此办法“一户一行、一柜一机”的规定，如何将我司指纹支付业务与收单业务有效结合，需公司相关部门评估确定。另，合规组会加强对央行及第三方支付企业相关信息的收集。
另，根据本办法规定，如我司开展收单业务，我司需按此办法加强特约商户的管理。
附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江
的分支机构。 第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。 第二章收单机构管理 第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件： （一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构； （二）须在浙江省内办理工商注册登记； （三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求； （四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度； （五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施； （六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支
银行账户管理办法 第一节总则 第一条为了进一步加强XX公司（以下简称“公司”）银行账户日常管理与监督，保障各公司资金安全，特制定本管理办法。 第二条本办法所指银行帐户包含但不限于：基本账户、一般账户、专项账户、监管账户、保证金账户以及其他以公司名称开立的、所有权属于本公司的银行账户。 第三条本办法适用于公司本部、分（子）公司（包含分公司及所属全资、控股子公司）。 第二节银行账户的开立 第四条公司总部开立新的银行账户须由财务经理、财务总监审批同意后方可办理开户手续。 第五条下属分（子）公司新开立账户前需向公司总部财务部提交正式书面申请，经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）、公司总部财务经理、公司总部财务总监审批同意后方可办理开户手续。 第六条由于公司总部基于协调银行业务的角度要求各分（子）公司开立银行账户的，由公司总部财务部发出由财务经理、财务总监签署意见的“开户通知书”、经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）批准后方可办理开户手续。 第三节银行账户的日常管理 第七条各分（子）公司财务部必须建立严格的银行印鉴管理规定，各公司的银行印鉴必须分开管理，出纳人员不得兼管财务印章。财务印章原则上由各公司财务经理指定专人掌管。 第八条银行印鉴的借出必须有严格的审批程序和台帐登记管理。台帐登记管理内容应包括借出事由、审批程序、借出和归还等内容。 第九条银行预留印鉴名章更换需提交公司总经理或分（子）公司总经理批准后执行。
第十条财务部门应将银行账户资金流动情况及时入帐，尽可能减少银行日记账余额与银行账户余额的差异。银行收支原始凭单丢失需要申请银行补办的，补办申请需经过分（子）公司财务经理、分管财务的公司总经理（副总经理）签字后方可办理。 第十一条及时向银行索要对账单，各账户每月至少1次。要求每月10日之前必须由会计人员编制完成上月银行余额调节表，月末结账前必须根据银行余额调节表调整未达账项。严禁在公司账面出现超过1个月以上的跨期未调整收支事项。 第十二条各公司财务部门应对不经常发生业务的银行账户加强监管，防止因疏于管理造成公司资金损失。 第十三条各公司资金和银行账户必须全部纳入公司账内管理，严禁因任何原因设立任何形式的“小金库”和账外银行账户。 第十四条各公司开立银行账户用于公司经营业务所需的资金收付，严禁任何出借银行账户的行为。 第四节日常各公司间账户资金调动管理 第十五条公司各分（子）公司之间除正常贸易往来支付款项外，不允许有资金借调业务发生，各公司间的借调资金往来统一由公司总部财务部调度。 第十六条各分（子）公司由于经营周转和还贷周转需要向公司总部借支资金时，需要向公司总部提交“借款申请”，“借款申请”中需写明借款资金用途、借款到账时间、汇入行名称、还款资金来源和还款时间等要素。经公司总经理签字后提交公司总部财务部履行公司总部资金调度审批程序。 第十七条除分（子）公司归还向公司总部借款的情况外，公司总部调度各下属公司的资金时，需向各分（子）公司提交“借款通知书”。通知书中需写明借款到账时间、汇入行名称、还款时间等要素。借款通知的审批权限按照公司总部相关规定执行：1000万元（含）以内的公司内部资金调度由常务副总签字。超过1000万元以上的加上财务总监签字。 二零一四年【】月【】日 2/2
商业银行通讯员管理办法 第一章总则 第一条为进一步加强通讯员队伍建设，助力宣传工作落地，构建本行和谐企业文化，激发本行通讯员积极向行内周报、社会媒体的投稿热情，建立科学合理的通讯员工作评价和激励机制，推动本行宣传工作有力开展，确保上下联动的新闻宣传格局，保障信息宣传工作的规范化、制度化，结合本行实际，特制定本办法。 第二条各部门（支行）通讯员由部门（支行）负责人推进或自荐产生，通讯员工作内容由综合管理部统一考核并提供奖励和考核依据。 第三条通讯员因工作调动、离职或其他原因不能继续担任通讯工作的，由所在部门（支行）另行推荐人选，一周内上报综合管理部。 第二章指导思想 第四条各部门（支行）通讯工作须围绕杭州联合银行主发起村镇银行的发展实践，结合本行实际要求，以服务三农和小微企业为宗旨，发挥好舆论的宣传导向，推进本行稳健有序健康发展。 第三章通讯员任职资格 第五条热爱本职工作，具备良好的道德、思想素养，具有较强的新闻敏感性。 第六条热爱宣传工作，熟悉全行工作导向及部门（支行）的各项工作。 第七条具有较好的文字写作水平和摄影等专业技能。 第八条勤于思考，善于沟通，具备良好的协调能力和团队精神。 第九条具有实事求是、认真负责的工作态度，具备严谨的工作作风和较强的学习能力。 第十条积极主动参与行内组织的各类学习、培训和营销活动。 第四章通讯员工作职责 第十一条围绕企业文化重点工作，宣传所在部门（支行）各项工作开展情况、团队建设及业务产品推进情况。
第十二条负责搜集部门（支行）的新闻线索，定期汇总或拟成通讯稿件上报综合管理部。 第十三条保证稿件质量，并按时完成每月供稿数量，确保完成全年宣传工作目标任务。 第十四条协助综合管理部做好杭州联合银行月报的信息上报工作，主动收集关于改进本行企业文化建设、周报的意见和建议，提高本行稿件在报刊、杂志等各大媒体的录用率，扩大本行的影响力。 第十五条完成政务信息上报工作，确保本行与中国人民银行以及银监局等部门的联系。 第五章通讯员工作要求 第十六条各部门（支行）通讯员每月保证2篇投稿，全年各级媒体录用稿件数量达到年初宣传工作制定的目标。 第十七条报送信息内容主要包括： （1）贯彻落实上级精神及重大工作进展情况反映和跟踪情况，例如“支农、支小”、“走村镇、访企业”等相关工作动态。 （2）执行各项政策的新举措、新办法、新思路、新成效。 （3）各村镇银行发展进程中的新经验、新典型、新气象、新风貌。 （4）各村镇银行在经营管理、企业文化建设、业务营销、创新 （5）各种新产品、新业务的介绍。 （6）工作中遇到的困难和问题，相关意见或建议；工作中取得的成效，相关经验交流与感受。 （7）文化生活类综合信息。 第十八条稿件要求主题鲜明、文笔通畅、语言生动、清晰简练，内容充实、真实新颖，有思想性、趣味性和可读性，并具有原创性、真实性，名称、时间、数字一定要核实准确。配图要求清晰，原始图片要求存档以备后用。 第十九条报道稿件要注意时效性，要及时，避免因为滞后性导致质量好的稿件未被采纳。 第二十条各部门（支行）负责人要高度重视、关心和支持信息宣传工作，并指定专人负责信息及通讯的报送工作（即部门通讯员）。全体人员要积极参与信息宣传工作，尤其是信息宣传骨干，要在部门中发挥联络沟通作用，带头挖掘素材，撰写稿件。 第二十一条通讯员应对稿件的真实性负责，对提供虚假信息、违反企业文化、职业道德的通讯员将取消通讯员资格，影响恶劣者将按照有关规定给予处罚。 第二十二条对重大信息知情不报、漏报,报送信息内容严重失实的部门和
附件： 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，
对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面： 卡片背面： 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 （一）代发工资户预审批额度策略参数表
代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。 （二）代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。 （三）审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。
银行卡收单业务管 理办法
中国人民银行公告 〔〕第 9 号 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗
钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理 第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。
银行卡业务管理办法银发[1999]17号 颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐计算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。 发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在联名单位信用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 第十二条芯片（IC）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。
第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。 8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：
银行卡收单业务管理办法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商 户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良 信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或 负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商 户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。
中国人民银行公告 〔2013〕第9号 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。 中国人民银行 2013年7月5日 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为
特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理
第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结
银行卡业务管理办法 【颁布日期】 19990105 【实施日期】 19990301 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消
费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 第十二条芯片（ＩＣ）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。 第三章银行卡业务审批 第十三条商业银行开办银行卡业务应当具备下列条件：（一）
银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 受理终端是指通过银行卡信息读入装臵生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。 银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。 本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。 1 本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。 本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。 第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则: 一、联网通用的原则; 二、平等自愿、公平竞争的原则; 三、安全、效率和诚信的原则。 第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括: (一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项; (二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务; (三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查; (四)负责收单业务风险管理和处臵,承担特约商户管理不善的责任; (五)布放、维护受理终端,确保受理终端和交易发送通道的数据安全; (六)为特约商户结算收单业务的资金,处理收单业务差错和业务纠纷。 第七条收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办理。 核心业务是指第七条中的第(一)、(三)、(四)、(六)。
银行账户管理办法 一、为了加强公司财务管理，规范银行结算业务，根据公司的财务管理制度和实际情况特制定本办法。 二、银行账户的管理负责人为财务部经理，财务部经理对银行账户的启用、日常使用、注销负责管理。 三、公司启用新银行账户或注销原银行账户必须履行审批手续，银行账户启用与注销审批表附后（见附表三、四）。 四、银行账户的关键职能需要加强内控牵制，原则上需要二人以上共同管理。如账户启用、支付结算、密码保护、U盾保管、印鉴保管，票据的使用、账户注销等。上述各岗位因公司紧急需要必须及时办理业务的，可以委托固定人员临时办理业务，但必须经财务经理和总经理同意，办理的委托事务需要办理登记手续（见附表二）。被委托人必须固定，不能违反公司内部牵制的交叉职能。 五、银行账户的启用与注销，由银行出纳负责申请，负责收集启用或注销账户银行所需要的资料，履行审批程序。 六、财务部经理对账户启用后的岗位分设负责，具体落实印鉴保管人、U盾保管人、密码保管人等。（具体岗位分工见附表一） 七、印鉴保管人按照公司印鉴使用管理办法使用和保管印鉴。 八、U盾保管人需要对U盾的安全使用负责，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触自己保管的U盾，U盾丢失要在发现后第一时间汇报财务经理和总经理，并做好保护账户资金安全。 九、密码保护负责人要防止密码外泄，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触或获知自己保管的密码，并需要不定期修改密码，修改密码前和密码修改成功后需要向财务经理汇报，并安全保管新密码。被委托人更换的必须修改密码，其它密码保管人不能成为固定委托人。 十、银行磁卡（存折）保管人、支票保管人、印鉴保管人未经财务部经理同意不能将本人保管的银行磁卡（存折）、空白支票、印鉴交与其他人。经财务部
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
XX银行收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范XX银行收单业务管理，促进收单业务健康、稳定、持续发展，根据中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》和中国银联《银行卡业务运作规章》、《银联卡特约商户类别码使用细则》等相关文件规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条收单业务是指我行为特约商户提供交易终端设备和资金结算服务，并按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务；特约商户是指在我行开立结算账户并签订协议，受理银行卡结算交易的商户；交易终端设备是指特约商户用于受理银行卡刷卡结算的机具。 第三条我行收单业务实行“直联模式，联网通用，规模与质量并重”的经营管理原则，在获取收单收益的同时，承担由此项业务带来的风险。 第四条我行所辖各分支机构开展收单业务时须遵守本办法。 第二章机构职责及岗位设置 第五条个人金融业务部是我行收单业务的综合管理部门，内设客户管理岗、设备管理岗和风险控制岗。 客户管理岗岗位职责： (一)负责特约商户资料的审核及保管； (二)负责商户信息资料的录入、变更和机具密钥下载; (三)负责组织我行员工和特约商户进行收单业务培训； (四)负责商户后期管理、定期回访等； (五)负责商户服务工作及受理投诉。
设备管理岗岗位职责： (一)负责机具和耗材的采购工作； (二)负责机具的布放安装工作; (三)负责对已布放的机具进行检查、维护等日常管理，并做好耗材配送； (四)负责机具管理，包括对机具的收、发保管工作以及已布放机具的监管工作等。 风险控制岗岗位职责： (一)负责新增商户资质初步审查（包括实地调查和登录中国银联风险管理系统进行核对）及违规商户的上报工作； (二)负责商户信息资料录入后的复核; (三)负责对特约商户的巡检及风险防范工作； (四)负责对申请所报商户资料的审核及复查工作，对不符合规定的商户不能成为我行特约商户； (五)负责机具程序、密钥的安装； (六)在接收到电子银行部的调单通知后进行调单处理； (七)制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。 第六条电子银行部是我行收单业务的清算数据接收和账务查询及差错处理的管理部门，内设业务处理管理岗。 业务处理管理岗岗位职责： (一)负责接收银联清算数据并及时提供清算资金入账流水明细； (二)负责受理账务查询及差错查询工作，及时与中国银联协调处理; (三)负责银联差错平台发起的调单接收，并将调单申请提交个人金融 业务部。 (四)负责相关差错、手工退货、手工预授权类交易处理；
天津**集团银行账户管理办法 为进一步提高集团资金管控水平,提高资金使用效率与收益水平,规范所属企业银行账户管理,保证企业资金安全,避免多头开户,减少闲置账户,依照《企业财务通则》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规与集团现行制度规定,结合集团实际情况,制定本办法。 第一章适用范围 第一条适用本办法的企业为集团所属各级控股企业,包括各级控股子企业设立的各级分子公司。 第二条本办法所指银行账户为各企业以企业法人名义在商业银行或其她非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户。 第二章指导原则 第三条严格控制开户数量。所属企业除基本户、住房公积金、税户等国家规定必须开立的专户与有投资、融资等企业专项用途的银行账户外,严格控制新增开户。 第四条逐步清理冗余存量银行账户。所属企业应当进一步优化合作金融机构,对已无实际合作的银行账户予以及时清理。 第五条逐步实现合作金融机构的相对集中。条件成熟的前提下,集团公司将逐步集中所属企业合作金融机构,充分利用金融机构资金管理工具,通过信息化手段实现集团资金整体在线监控运作。
第六条企业银行账户的开立、变更、使用与撤销应当符合国家法律法规规定,严禁企业开立个人账户办理公司业务。严禁企业出租与转让银行账户,或将规定用途银行账户挪作她用。 第七条企业银行账户的开立须按照集团公司规定履行审批手续。企业银行账户的增减变动情况应定期向集团公司备案。 第三章银行账户的审批备案 第八条集团公司各级控股企业开立银行账户实行审批管理。二级企业开立银行账户由集团公司审批,三级及非二级企业开立银行账户经二级主管公司审核后报集团公司审批,企业经批准后方可办理开户手续。 企业开立银行账户应完成内部审批流程,由企业主要领导审批,并填报《天津**集团企业银行账户开户审批表》,连同企业内部审批资料一并报送至上级主管公司审批。 第九条企业银行账户信息变更及账户撤销事项经由企业内部审批后即可自行办理。 第十条企业应定期上报银行账户信息变更及增减变动情况。企业应于每季度终了15日内,填报《天津**集团企业银行账户备案表》,上报至集团公司备案,二级主管公司负责本企业所属企业汇总上报备案。 第四章银行账户的管理 第十一条集团公司财务部负责所属企业银行账户开立、变更、销户的审批与备案工作,并对各企业银行账户管理情况
XX银行网上银行业务管理办法 第一章总则 第一条为规范XX 银行网上银行业务，防范银行经营风险，保护银行客户合法权益，根据《中华人民共和国电子签名法》等 国家有关法律法规和XX 银行相关会计制度，特制定本办法。 第二条本办法所称XX 银行企业网上银行业务（以下简称“企业网上银行”），是指XX 银行通过因特网向企事业客户提 供账户查询、企业付款、网上支付等金融服务。 企业网上银行客户（以下简称“企业网银客户”），是指在 XX 银行开立单位存款账户且使用企业网上银行的企事业单位用 户。 第三条本办法所称XX 银行个人网上银行业务（以下简称“个人网上银行”），是指XX 银行通过因特网向个人客户提供 账户查询、转账付款、网上支付、理财、代缴费等金融服务。 个人网上银行客户（以下简称“个人网银客户”），是指在 XX 银行开立个人结算账户且使用个人网上银行的个人用户。 第四条XX 银行开办网上银行业务或增加网上银行业务经营 品种，由总行向监管部门提出申请。对无需监管部门审批或备案 的业务品种，由总行事前向监管部门报告。 分行开办网上银行业务或增加网上银行业务经营品种，应事 先向总行提出申请，经总行审批后，根据总行网上银行上线推广 计划实施。 分行开办网上银行业务之前，应依据本办法制定相应管理办法，在获总行批准并取得内部授权后方可进行实施。 第五条总行电子银行运行部负责管理全行网上银行业务，负
责制定全行网上银行业务及相关内控的规章制度，并组织实施、监督、检查各项制度的落实情况；负责研究制定全行网上银行业务发展规划、年度发展计划，并组织、推动、管理业务运行；负责向监管部门上报开办网上银行业务或增加网上银行业务新品种的申请；负责网上银行业务需求编写，组织系统测试、验收，协助信息技术部进行网上银行系统的业务需求开发、应用设置及软件维护工作。 第六条网上银行业务的营销和日常管理工作有下列部门参与，具体分工如下： （一）总行公司金融业务部参与企业网上银行相关业务功能的需求、测试和验收。参与审核业务合同标准文本和业务章程，参与对分行上线审批，负责总行本部（XX ）企业网银客户申请的审批工作等。负责组织企业网上银行市场营销策划并负责总行本部（XX ）的市场营销工作。分行公司金融业务部参与开展市场营销、客户服务等。 （二）总行个人金融业务部参与个人网上银行相关业务功能的需求、测试和验收。参与审核业务合同标准文本和业务章程，参与对分行上线审批。负责组织个人网银市场营销策划并负责总行本部（XX ）的市场营销工作。分行个人金融业务部参与开展市场营销、客户服务等。 （三）总行电子银行运行部负责组织推进全行网上银行业务发展和市场营销。负责分行开办网银新业务的授权台账登记和备案工作。负责全行网银业务日常业务监控，管理总行级内部用户和分行网银操作员信息，进行参数设置，负责统计并向监管部门提供网上银行监管报告，负责对支行进行 业务指导和管理，负责总行本部（XX）企业网银客户申请的处理 工作。 （四）总行风险管理部负责网上银行业务合同标准文本、 业务章程和客户申请表式的法律合规审查工作。 （五）总行信息技术部负责计算机网络基础设施、网络技
商业银行信用卡业务管理暂行办法 （修改稿） 第一章总则 第一条为加强商业银行信用卡业务管理，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡及其特定服务设施和专用网络提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。 第三条境内商业银行应当按照本办法的规定开展信用卡业务。 第四条商业银行从事信用卡业务应遵循平等、自愿和诚实信用的原则。 第五条商业银行应遵守法律法规和国家有关政策规定，按照合理规划、统一管理、符合国家技术标准和国内外行业技术标准、保障业务安全运行、符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎开展信用卡业务。 第六条商业银行经营信用卡业务，应依法保护申请人、持卡人和特约商户等的相关信息安全。未经申请人、持卡人或特约商户书面授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。
第七条商业银行应根据信用卡业务特点，建立健全信用卡业务风险管理体系和内部控制体系，严格实行授权管理，有效地识别、评估、监测和控制信用卡业务风险。 第八条中国银行业监督管理委员会（以下简称“中国银监会”）及其派出机构负责对商业银行信用卡业务实施监督管理。 第二章定义和分类 第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行与符合条件的客户签约发放信用卡并在授信额度内提供信用卡业务的服务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。 第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。 第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指协助发卡银行提供初审录入、卡片制作、信函制作和传输、客户资料保管、信息传输、交易处理、系统维护、增值服务、欠款催收等外包服务的法人机构或其他组织。 第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行与对信用卡受理终端具备所有权、使用权的相关法人（或其他组织）签约或形成授权关系，并完成支付交易结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交
黄石市商业银行柜面服务人员管理办法 (讨论稿） 第一章总则 第一条为进一步增强我行社会信誉，提高文明服务水平，提升社会形象，规范服务行为，加强柜面服务人员管理，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。 第二条本办法所称柜面服务人员是指我行各营业网点从事储蓄、会计、出纳、结算等综合业务，直接面向客户、服务客户的内勤人员。 第三条本行柜面服务人员分为正式柜面服务人员和临时柜面服务人员两类。 正式柜面服务人员根据其工作和考核业绩分为：一级、二级、三级。年度综合考试、考核得分在92分（含）以上为一级，83-91分为二级，75-82分为三级。 年度综合考试、考核得分在75分（为不合格）以下或虽然考核合格但达不到竞争上岗比例的降为临时柜面服务人员。临时柜面服务人员与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。 第二章基本条件、主要职责及服务规范 第四条柜面服务人员应具备以下基本条件： （一）爱岗敬业，忠于职守，有良好的思想品德和职业道德，遵规守纪，具有强烈的事业心和进取精神。 （二）熟悉银行会计、出纳、储蓄、票据、结算、电脑等基本业务知识和操作技能。（三）举止文明，仪表端庄，服务规范，形象气质较好。 （四）反应敏锐，动作熟练，临危不乱。 （五）中专以上学历，初级以上会计职称。 第五条柜面服务人员主要职责和基本要求： （一）严格遵守国家的法律法规、本行各项规章制度和各项业务操作规程。 （二）文明礼貌，服务规范，待客周到，及时、准确、快捷地办理柜面各项业务，做好柜面服务宣传。 （三）认真审查各种帐、单、折、证、印的合法性、合理性、完整性和真实性，及时登记各种帐册和编制各种报表。 （四）严密保管现金、实物、凭证、印章和密押，防止丢失、被盗。 （五）落实安全保卫工作规定，做好“三防一保”工作。 （六）保守本行和客户的商业机密。 第六条综合柜员的基本要求：单收单付、自管帐款；自我复核、人机核对；大额现金双人清点、特殊业务双人办理；个人负责、独立对外；授权操作、人机制约。 第七条柜面服务人员应严格遵守：服务道德规范；服务语言规范；服务态度规范；服务仪表规范；服务技能规范；服务质量规范；服务纪律规范；服务环境规范等。其具体内容及要求按本行员工行为规范和服务规范等规定执行。 第三章聘用与解聘 第八条为改善柜面服务人员素质结构，我行将有计划地招聘部分柜面服务人员。主要聘用对象为：