16秋行政管理专1613001451849齐海龙个
人理财形考作业
《个人理财》第一次作业
一、单项选择题（每题2分，共40分）
1. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
2. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
3. 股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益
B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益
D、利息收益和资本损益
4. 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。
A、萧条期
B、调整期
C、萎缩期
D、衰退期
5. 个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
6.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
7、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
8、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益
B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益
D、利息收益和资本损益
9、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
10、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
11、（ C ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值
B、增值
C、套汇
D、套利
12、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
13、（D）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素
B、特别因素
C、一般因素
D、区域因素
14、单利和复利的区别在于( D ) 。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
15、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( B )。
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
16、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_（C）。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
17、按期权的执行价格分类，期权可分为 ( D )。
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
18、在风险管理手段中，保险属于 ( D )手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
19、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ C）。
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
20、贴现债券通常在票面上（ B），是一种折价发行的债券。
A、规定利率
B、不规定利率
C、标明折价
D、不标明折价
二、多项选择题（每题2分，共40分）
1.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BC ）。
A、增加银行储蓄
B、减少国库券的配置
C、增加在股票市场上的投资
D、适当减少在房地产市场上的投资
2.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。
A、资金融通期限短
B、高流动性
C、高收益性
D、低风险
3.投资型保险产品具有（ AB ）功能。
A、保障
B、投资
C、投机
D、套期保值
4债券投资的风险有（ ABCD ）。
A、利率风险
B、再投资风险
C、债券赎回风险
D、通货膨胀风险
5.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ AD ）。
A、上网发行方式
B、行政分配方式
C、招标拍卖发行方式
D、网下发行方式
6.执行理财计划应遵循的原则包括（ ACD ）。
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
7.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。
A、获利空间大
B、本金有保障
C、流动性差
D、对专业知识要求高
8.证券投资基金按组织形式可分为（ BC ）。
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
9. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得
10. 证券投资基金按组织形式可分为（ BC ）。
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
11. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ABD ）。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可
比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
12. 外汇市场产生的原因包括( ACD )。
A、投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
13. 保险的功能包括( BCD )。
A、风险回避
B、实施补偿
C、免税效应
D、转移风险
14. 证券投资基金与股票债券的区别表现在( ABCD )。
A、投资者地位不同
B、经济关系不同
C、投资工具性质不同
D、收益与风险不同
15. 证券投资基金的当事人主要有( ACD )。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
16. 一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ABCD ）
A、是否有稳定、充足的收入；
B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备；
D、是否有适当的住房；
17. 影响汇率变化的基本因素有（ ABCD ）。
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
18、储蓄计划的制定包括（ABCD）。
A、确定储蓄额度
B、选择储蓄网点
C、选择储蓄理财方式
D、选择储蓄存期
19、个人证券理财应该遵循（ ACD ）原则。
A、安全性原则
B、便利性原则
C、流动性原则
D、收益性原则
20、证券投资基金的当事人主要有（ABC）。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
三、判断题（每题1分，共20分）
1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）
2.个人理财就是作出一项英明的投资决策。（×）
3.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）
4.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（√）
5.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（×）
6.公司发行新股一定会造成股价下跌。（×）
7.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。（√）
8.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）
9.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）
10. 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（×）
11.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。（√）
12.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。（√）
13.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。（√）
14.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。（√）
15.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。（√）
16、保险具有免于债务追偿功能。（√）
17、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。（√）
18.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。（√）
19.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×）
20.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（×）
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划？ 答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你 们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别, 列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容？ 答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力？
一、名词解释 1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据 4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 二、简答题 1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？ 答：个人理财策划流程包括下面六个步骤 1)建立客户关系 2)收集客户数据及确定目标与期望 3)分析客户现行财务状况 4)整合个人理财策略并提出个人理财计划 5)提出个人理财计划 6)监控个人理财计划 2.个人理财策划的核心内容有哪些？ 答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容 3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？ 答：主要应该从下面五个方面进行准备 1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容 2)准备好所有的背景资料 3)为面谈选择适当的时间和地点 4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况 5)通知客户需要携带的个人材料 4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？ 答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势 非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力 5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？ 答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。 三、开放式论述题 试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。 答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下： 1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。 2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。 在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。 3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。 理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。
理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日
理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划
四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表
2017国开网个人理财形考三答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。 a. 收益率、回报率较高 收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好 反馈 你的回答正确 正确答案是：收益率、回报率较高 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干
关于炒卖楼花的说法正确的是（）。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 反馈 你的回答正确 正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低 除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
c. 低利息 d. 还款周期长 反馈 你的回答正确 正确答案是：风险低 题目4 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票 股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄 反馈 你的回答正确
正确答案是：股票 题目5 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长，金额高 b. 不具备时间、费用弹性 不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计 反馈 你的回答正确 正确答案是：不具备时间、费用弹性 题目6 正确 获得3.00分中的3.00分
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
个人理财第一次作业 周奉璇 6/26/2020 第一章作业 一、名词解释 个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划 二、单选题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。 A状况 B大小 C预测 D偏好 2、（）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。 A2003 B2004 C2005 D2006 3、个人理财的理论基础来自于（）。 A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学 4、（）最早提出了贴现现金流量的概念。 A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼 三、思考题 1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。 2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。 3、对理财者而言，个人理财有何作用？ 4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？ 5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？ 四、案例分析 黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。 请为黄先生制定一份个人理财计划。
第二章作业 一、名词解释 客户市场划分宏观经济信息净资产资产分配策略 二、单选题 1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。 A事实性 B判断性 C推论性 2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。 A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者 3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状况（） A一般 B不好 C良好 4、免责声明是一种用来限制和（）财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。 A 免除 B减轻 C增加 三、思考题 1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？ 2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息？如何收集和分析不同类型的客户信息？ 3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息？这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响？ 4、学习本章以后，设计适合自己工作需要的数据调查表。 5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？ 四、案例分析 张先生今年47岁，太太46岁。夫妻俩就职的单位收入稳定，家庭年总收入在人民币12万元左右。
个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划 是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。 9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。 三、选择题 1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。 正确 错误 正确答案：错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案：正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。 正确 错误 正确答案：正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案：错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案：正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案：错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案：错误 第2 大题
单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案：1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案：2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。
目录 第一章家庭基本概况及现金管理 (3) 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章财务分析及风险测评 (5) 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章财目标设定与投资规划 (7) 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章来各项资金变化 (7) 第五章理财方案及重大事件规划 (9) 一、重大事件的规划
二、投资规划 第六章风险揭示和税收规划 (13) 第一章家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 时海旺男20 未婚在校学生健康/学校保险 莫女士女43 已婚工厂职工健康/养老保险 时先生男47 已婚工厂职工健康/医疗保险 时海燕女14 未婚在校初中生健康/学校保险人口：5。家庭成员：时先生，莫女士，我和小妹。时先生今年47岁，普通工厂工人， 月收入2500元。莫女士43岁，普通工人，月收入2000元。我们家在天津武清拥有一栋房 子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基 金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负 债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前 不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是时先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。 每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及孩子的月基本生活费1000元，我在大学期间的月基 本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。 三、现金管理 家庭月收支状况 每月收入（元）每月支出（元）时先生工资2500 水电费100 莫女士工资2000 生活费1000 合计4500 小女儿教育200 每月结余1200 我平均生活费学费2000 合计3300
[第1题](单选题)以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A.健康规划 B.保险规划 C.储蓄规划 D.退休规划 [第3题](单选题)将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A.11500 B.12762 C.12500 D.13100 [第4题](单选题)购房的税费不包括以下哪个（）。 A.房屋产权登记费 B.契税 C.所得税 D.印花税 [第5题](单选题)企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。
C.50% D.60% [第6题](单选题)证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）。 A.所有权与经营权关系 B.权利义务关系 C.委托代理关系 D.债权债务关系 [第8题](单选题)招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。 A.形成 B.萌芽 C.成熟 D.发展 [第9题](单选题)合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。 A.个体工商户的生产经营所得 B.利息股息红利所得 C.承包转包所得 D.工资薪金所得
A.实际损失数额 B.保险金额 C.保险价值 D.保险金额与保险价值的比例 [第11题](单选题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。 A.储蓄功能 B.保障功能 C.套利功能 D.投资功能 [第12题](单选题)以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）。 A.张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品 B.赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款 C.李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票 D.王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度 [第13题](单选题)在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 A.等额本息还款法 B.一次还本付息法 C.额外还款法 D.等额本金还款法 [第14题](单选题)老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（）和个人账户的养老金两部分？
个人理财第三次作业 一.判断正误（每题2分，共20分） 1（×）受托财产所产生的收益由委托人享受。 正确：受托财产所产生的收益由受益享受 2（×）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 正确：信托关系成立是信托合同签定 3.（×）国际上的信托是建立在“”委托制度基础上。 正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的 4（×）房地产投资回收期一般较短。 正确：房地产投资回收期一般较长 5（×）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为 6（√）财产监护信托重在护养人而非物。 7（×）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。 正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8（×）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。 正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目 9（√）消费税的实际税负人是消费者。 10（√）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。 二.单项选择（每题2分，共10分） 1.（C ）享受受托财产所产生收益的人是： A 委托人B受托人 C 受益人D投资人 2（C ）信托最基本的职能是： A 融通职能B投资职能
C 财产管理职能 D 公益服务职能 3.（C ）权利信托业务包括： A 资金信托B财产信托 C 有价证券信托D员工持股信托 4（C ）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：A 共同基金养老保险B补充养老保险 C基本养老保险D个人储蓄养老保险 5.（C ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是： A 10% B 15% C 20% D 30% 三.多项选择（每题3分，共15分） 1.（ABC）退休养老投资原则包括： A 保证本金安全B保证流动性 C 量入为出D追求高收益 E.逐期增加投资 2.（ABC）传统教育投资工具包括.： A 储蓄B定息债券 C 保险D基金 E. 直接购买股票 3.（ABCDE）信托的构成要素有： A 委托人B受托人 C受益人 D 信托财产 E.信托目的. 4.（ABCE）房地产投资方式包括： A购房B抵押放款 C 购买房地产证券 D 购买房地产信托凭证 E.合伙投资 5.（DE）现代信托制度起源于：
上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量
是非题： （ 2 分）老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。 正确错误 （ 2 分）一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确错误 （ 2 分）按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。 正确错误 （ 2 分）公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确错误 （ 2 分）债券和基金交易免缴证券交易印花税。 正确错误 （ 2 分）共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。 正确错误 （ 2 分）从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。 正确错误 （ 2 分）教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确错误 （ 2 分）目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确错误 （ 2 分）艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确错误 单选题： （ 3 分）关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。 我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。 退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。 退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。 基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。 （ 3 分）以下不属于行为税类的是（）。 消费税
印花税 城市维护建设税 （ 3 分）艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。 掌眼 有一眼 眼富 漏儿 （ 3 分）关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。 艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。 艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光。 艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。 （ 3 分）个人投资办学应计征（）税。 个人所得税 消费税 增值税 印花税 （ 3 分）在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 增值税 营业税 个人所得税 房产税 （ 3 分）学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 传统教育投资工具 短期教育策划工具