个人理财平时作业1
一、单选题:
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A)
A.增持储蓄产品
B.增持股票
C.增持股票型基金
D.减持固定收益类产品
2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C)
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B ）。
A．信托关系B．合同关系
C．委托关系D．供销关系
二、多选题:
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)
A.对存款收益的预期
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)
A.资金业务
B.个人理财业务
C.证券业务
D.信托业务
E.贸易融资业务
3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E)
A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财，实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E)
A.增加银行储蓄
B.减少国库拳的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买量
6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。
A.客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
7、属于客户理财需求短期目标的有（C,D,E ）
A、按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．投资股票市场
D．税务负担最小化
E．控制开支预算
8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。
A.满足未来消费的需求
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。
A、启动个人生意----短期目标
B、休假----短期目标
C、建立退休基金----长期目标
D、按揭买房—中期目标
E、参加人寿保险----短期目标
10、个人银行理财产品的特点有（ABCD ）
A、收益稳定，风险较小；
B、同质性
C、综合性
D、多样性
E、差异性
三、判断并说明理由
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平(错误)
理由：
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(错误)
理由：
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益(错误)
理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。(错误)
理由：
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（×）
6、中国信用卡元年是2003年。（正确）
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）
9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√）
四、简答题
1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？P2
2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P14
3、个人利用银行理财有哪些好处？P50
个人理财平时作业2
一、单选题:
1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C)
A．增加银行存款
B．卖出手中外汇
C. 增持固定收益证券
D．出售手中股票
2、下列不属于财政政策工具的是(B)
A.税收
B.在贴现率
C.预算
D.财政补贴
3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B)
A.股票基金
B.储蓄产品
C.房地产
D.股票
4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(D)
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C)
A.增加外汇配置
B.减少国内股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少国内房产配置
6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。
A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所
7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C ）元。A．89．02 B．104．22 C．95．03 D．100．3
8、下列关于股票的理解，正确的是（A ）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（A ）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％
10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( A)
A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能
二、多选题:
1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCE )。
A.客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
2、进行现金管理的目的在于(ABDE)。
A.满足未来消费的需求
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
3、个人银行理财产品的特点有（ABCD ）
A、收益稳定，风险较小；
B、同质性
C、综合性
D、多样性
E、差异性
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE ）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款
B．与某一利率区间挂钩的结构性存款
C．与某一利率指标挂钩型结构性存款
D．收益递增型结构性存款
E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE ）。
A．记名债券B．不记名债券C．政府债券D．金额债券E．公司债券
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE ）。A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD ）所产生的。
A．死差益B．活差益C．利差益D．费差益E．公差益
8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD ）。
A．期限的配置B．产品挂钩方式C．区间风险D．利率观察区间E．信用风险
三、判断并说明理由
1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）
3、中国信用卡元年是2003年。（正确）
4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（√）
5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）
6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）
9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（×）
四、简答题
1、个人保险理财规划包括哪些内容？P92—93
2、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？P68
3、投资连接保险有哪些特点？P85—86
4、证券投资基金有哪些特点？P70
个人理财平时作业3
一、单选题:
1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。
A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常比较好
2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。
A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所
3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D ）。
A．可以投资于房地产抵押贷款
B．收入来源包括房地产自身的增值收入
C．收入来源包括房地产的租金收入
D．一般有政府财政保障
4、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ A ）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
5、下列不属于财产信托业务的是（ C ）。
A．赡养信托B．遗嘱信托C．有价证券信托D．财产保全信托
6、下列理财目标中属于短期目标的是（ D ）。
A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假
二、多项选择题
1、信托产品的风险包括（ABCDE ）。
A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．流动性风险
E．项目经营管理风险
2、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE ）。
A．美元走势会影响黄金价格
B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE ）。
A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换
4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。
A.客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
5、传统教育工具主要包括（ABD）
A、个人储蓄
B、人寿保险
C、股票和公司债券
D、定息债券
E、教育信托基金
三、判断并说明理由
1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）
3、中国信用卡元年是2003年。（正确）
4、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×）
5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）
6、在我国，教育投资基本不存在风险。（×）
7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（√）
8、教育经费是以货币奖金支付的教育费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的奖金。（X）
理由：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。
四、简答题
1、个人信托理财规有哪些特点？P125—126
2、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述。P135
3、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？P157---159
个人理财平时作业4
一、单选题:
1、下列不属于财政政策工具的是（ B ）
A．税收B．在贴现率C．预算D．财政补贴
2、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。
A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票
3、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。
A．流通性好B．保管难C．价格波动大D．一般是中长期投资
4、下列事件不影响净资产数额的是（ C ）。
A．老李因工作努力而得到一笔奖金
B．小王自费去巴厘岛度假
C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D ）。
A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划
6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）。
A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务
7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D ）。
A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划
8、申购新股型理财计划属于（ A ）。
A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品
9、资本市场的特征是（A ）。
A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性低
C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低
10、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D ）。
A．自我吹嘘B．目标缺失
C．被动接受D．自我设防
二、多项选择题
1、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD ）等专业化服务。
A．财务分析与规划B．私人银行C．投资建议D．个人投资产品推介
E．理财计划
2、税收规则应当遵循的原则是（BCDE ）。
A．独特性原则B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则
3、下列关于理财目标对应正确的有（BCD ）。
A．启动个人生意----短期目标B．休假----短期目标
C．建立退休基金----长期目标D．按揭买房----中期目标
E．参加人寿保险----短期目标
4、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE ）。
A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息
B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达
C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来
D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈
E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题
5、财务策划宣传包括（AB ）。
A．公众场合宣传B．媒体的使用C．提高财务策划技术D．提高人际交往能力E．高尚的职业操守
6、个人资产负债表的等式是（ A ）。
A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益
C．总资产=总负债D．总资产=净资产
E．总资产=总报酬
三、判断并说明理由
1、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）
2、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（×）
3、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（×）
4、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（√）
5、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（×）
6、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）
7、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（√）
8、艺术品投资的风险大，安全性差。（×）
9、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（×）
10、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。（×）
11、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（×）
四、简答题
1、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？P25
2、影响退休策划需求的因素有哪些？P176
3、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P14
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
12春个人理财第三次作业_0001 试卷总分：100 测试总分：70 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案） 1. 信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的 意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 A. 受托人 B. 委托人 C. 受益人 D. 代理人 2. 我国个人信托产品主要以（）信托为主。 A. 遗嘱 B. 契约 C. 财产 D. 资金 3. （）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置 成本。 A. 工料测量法 B. 分部分项法 C. 单位比较法 D. 指数调整法 4. 信托理财产品涉及的税种不包括：（） A. 营业税 B. 印花税 C. 契税和房产税 D. 个人所得税 5. （）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。 A. 市场风险 B. 经营风险 C. 道德风险 D. 政策性风险 6. （）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格 进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。 A. 单位比较法 B. 市场比较法
D. 收益法 7. （）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某 种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。 A. 财务风险 B. 流动性风险 C. 经营风险 D. 变现风险 8. 教育储蓄的优势不包括：（） A. 可以随时取款，具有较强的流动性 B. 利率优惠 C. 教育储蓄免征利息所得税 D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款 9. （）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。 A. 学历教育 B. 非学历教育 C. 继续教育 D. 终身教育 10. （）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。 A. 财产处理信托产品 B. 财产监护信托产品 C. 人寿保险信托产品 D. 特定赠与信托产品 二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分） 1. 房地产投资风险控制策略包括：（） A. 选择风险较小的项目进行投资 B. 加强市场调查研究 C. 通过投资组合来分散风险
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）
X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年B1981年C1994年D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利 8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元B500元C1000元D50元
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
判断题:12道,每道4分,总分48 1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（对） 正确 错误 2.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（对） 正确 错误 3.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错） 正确 错误 4.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（对） 正确 错误 5.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错） 正确 错误 6.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（对） 正确 错误 7.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（错） 正确
8.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（对） 正确 错误 9.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（对） 正确 错误 10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（错） 正确 错误 11.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（对） 正确 错误 12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（错） 正确 错误 单选题:7道,每道4分,总分281.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ D ）有权提前终止存款。 存款人 代理人 第三方
上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期 《个人理财规划》课程期末大作业 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代 码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理 资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D ） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D ） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其 损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A） A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关D以上都不对 20、保险是一种（B）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 A、经济行为 B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为 二、简答题（本大题共1小题，共30分） 1、家庭理财规划的步骤有哪些？ 答： ①建立和界定与理财对象的关系 ②收集理财对象的数据 ③分析理财对象的风险特征 ④分析财务状况，确定理财目标 ⑤制定详细的理财方案 ⑥理财规划的监控、反馈和调整 2、保险的原则包括哪些？ 答： ①保险利益原则（预防道德风险）
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）
个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)
A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)