第六章货币市场
一、复习建议
本章是此次教材改版的新增章节，是金融市场的重要内容之一。其内容有一部分来自于原来的教材，但更多的是新增内容。建议学员掌握基本理论框架和基本概念,由于知识点比较琐碎，建议学员在把握重点的基础上全面复习。从题型来讲，本章题型主要包括单项选择题、多项选择题、名词解释题、计算题以及简答题。
二、本章重要知识点
第一节货币市场的特点与功能
一、货币市场的特点★
第一，交易期限短。货币市场中的金融工具最短的期限只有半天，最长的不超过1年。第二，流动性强。货币市场金融工具偿还期限的短期性决定了其较强的流动性。此外，货币市场通常具有交易活跃的流通市场，这进一步增强了货币市场的流动性。
第三，安全性高。这是因为，货币市场金融工具发行主体的信用等级较高。第四，交易额大。货币市场是一个批发市场，大多数交易的交易额都比较大，个人投资者难以直接参与市场交易。
二、货币市场的功能★
第一，它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。
政府在货币市场上发行短期政府债券——国库券，
企业在生产经营过程中，通过签发合格的商业票据，筹集流动资金。第二，它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。
商业银行等金融机构通过参与货币市场的交易活动可以保持业务经营所需的流动性。
第三，它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。
在市场经济国家，中央银行为调控宏观经济运行所进行的货币政策操作主要在货币市场中进行。
第四，它是市场基准利率生成的场所。
货币市场交易的高安全性决定了其利率水平作为市场基准利率的地位，发挥基准利率特有的功能。
第二节同业拆借市场
一、同业拆借市场的含义
同业拆借市场是金融机构同业间进行短期资金融通的市场。其参与主体仅限于金融机构。金融机构以其信誉参与资金拆借活动，也就是说，同业拆借是在无担保的条件下进行的，是信用拆借，因此市场准入条件往往比较严格。二、同业拆借市场的形成与功能
同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行法定存款准备金的要求。
在同业拆借市场的不断发展中，由于其交易期限的短期性、市场的高流动性和资金的快速到账性，同业拆借市场又成为商业银行等金融机构进行投资组合管理的场所。
三、同业拆借的期限与利率
（一）同业拆借的期限：
隔夜、7天、14天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年等，其中最普遍的是隔夜拆借。
（二）同业拆借利率
——同业拆借利率是一个竞争性的市场利率，同业拆借市场上资金供给与需求的力量对比决定了同业拆借利率的变动。
——同业拆借利率是货币市场的基准利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用，因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。
——中央银行对同业拆借市场利率具有重要的影响作用，影响机制是同业拆借市场上的资金供给，影响工具是货币政策工具，如法定存款准备金率和公开市场业务。
——中国人民银行借鉴国际经验，推动了报价制中国货币市场基准利率——上海银行间同业拆放利率（Shibor）的建立。
四、我国的同业拆借市场1986年1月，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对银行间资金的拆借作出了具体规定。从此，同业拆借在全国各地迅速开展起来。
1990年，中国人民银行下发了《同业拆借管理试行办法》，第一次用法规形式对同业拆借市场管理做了比较系统的规定。1993年7月，中国人民银行根据国务院整顿拆借市场的要求，再次对拆借市场进行整顿1996年，全国统一的同业拆借市场网络开始运行，标志着我国同业拆借市场进入一个新的规范发展时期。
1996年6月，人民银行放开了对同业拆借利率的管制，拆借利率由拆借双方根据市场资金供求状况自行决定，由此形成了全国统一的同业拆借市场利率——Chibor。
——
2007年1月4日上海银行间同业拆放利率（Shibor）的正式运行，标志着中国货币市场基准利率培育工作的全面启动。
第三节回购协议市场
一、回购协议与回购协议市场
回购协议：
证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。从表面上看，回购协议是一种证券买卖，但实际上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。逆回购协议，即证券的买入方在获得证券的同时，与证券的卖方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的买方按约定的价格再将其购入的证券如数返还。
两者关系：
实际上，回购协议和逆回购协议是一个事物的两个方面，同一项交易，从证券提供者的角度看，是回购，从资金提供者的角度看，是逆回购，一项交易究竟被称为回购或是逆回购主要取决于站在哪一方的立场上。
【例题】关于回购协议与逆回购协议，以下说法错误的是（）。
A.回购协议和逆回购协议是一个事物的两个方面
B.回购协议与逆回购协议没有实质联系
C.同一项交易，从证券提供者的角度看，是回购，从资金提供者的角度看，是逆回购，
D.一项交易究竟被称为回购或是逆回购主要取决于站在哪一方的立场上。
【答案】B
【解析】回购协议和逆回购协议是一个事物的两个方面，同一项交易，从证券提供者的角度看，是回购，从资金提供者的角度看，是逆回购，一项交易究竟被称为回购或是逆回购主要取决于站在哪一方的立场上。由上可以看出，B 选项的说法错误。
二、回购协议市场的参与者及其目的
回购协议市场的参与者十分广泛，中央银行、商业银行等金融机构、非金融性企业都是这个市场的重要参与者。
中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。在市场经济较为发达的国家或地区，回购协议是中央银行进行公开市场操作的主要工具。
商业银行等金融机构参与回购协议市场的目的是为了在保持良好流动性的基础上获得更高的收益。无担保的特性使得一些不知名的中小银行很难从同业拆借市场上及时拆入自己所需的临时性资金，而回购协议的证券质押特征则解决了这个问题。
非金融性企业参与回购协议市场的积极性很高，因为逆回购协议可以使它们暂时闲置的资金在保证安全的前提下获得高于银行存款利率的收益，而回购协议则可以使它们以持有的证券组合为担保获得急需的资金来源。
广泛的市场参与者使回购协议市场的交易量迅速扩大。我国也是如此。
三、回购协议的期限与利率
回购协议的期限从1天到数月不等，期限只有1天的称为隔夜回购，1天以上的称为期限回购协议。
回购利率：
约定的回购价格与售出价格之间的差额反映了借出资金者的利息收益，它取决于回购利率的水平。回购利率与证券本身的年利率无关，它与证券的流动性、回购的期限有密切关系。
完全担保的特点决定了回购利率通常低于同业拆借利率等其他货币市场利率。
回购利率＝（回购价格-售出价格）/售出价格×360/距到期日天数×100%
第四节国库券市场
一、国库券的发行市场
（一）国库券的发行人
国库券的发行人是政府及政府的授权部门，尤以财政部为主。
政府财政部门发行国库券的主要目的有两个：
一是为了融通短期资金调节财政年度收支的暂时不平衡，弥补年度财政赤字。二是为了调节经济。
（二）国库券的发行方式
作为短期债券，国库券通常采取贴现发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，国库券到期后按面值支付，面值与购买价之间的差额即为投资者的利息收益。
收益率的计算公式为：
i=（F-P）/P×360/n
国库券通常采取拍卖方式定期发行。
“美国式招标”:
财政部接收出价最高的订单，出价最高的购买者首先被满足，然后按照出价的高低顺序，购买者依次购得国库券，直到所有的国库券售完为止。在这个过程中，每个购买者支付的价格都不相同。
“xx式招标”：
国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格。
【例题】国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格。这种国库券发行方式被称为（）。
A.美国式招标
B.xx式招标
C.xx式招标
D.英国式招标
【答案】C
【解析】本题考查“荷兰式招标”的概念。需要考生准确把握其含义。
（三）国库券发行市场中的一级交易商
短期国库券的拍卖发行通常需要专门的中介机构进行，其中最重要的中介机构是一级交易商。
一级交易商：
是指具备一定资格、可以直接向国库券发行部门承销和投标国库券的交易商团体，一般包括资金实力雄厚的商业银行和证券公司。一级交易商通过整买，然后分销、零售，使国库券顺利地到达最终的投资者手中，形成“批发—零售一体化”的分工型发售环节，有利于降低发行费用、减少发行时间，明显地提高了发行效率。
二、国库券的流通市场
国库券的流通市场非常发达，市场参与主体十分广泛，中央银行、商业银行、非银行金融机构、企业、个人及国外投资者等都广泛地参与到国库券市场的交易活动中。
各国法律大都规定，中央银行不能直接在发行市场上购买国库券，因此，中央银行参与国库券的买卖只能在流通市场上。中央银行买卖国库券的市场被专业化地称为“公开市场”。国库券的流通市场是中央银行进行货币政策操作的场所。
货币市场基金：
是集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。货币市场基金使得众多小投资者借以有机会间接进入货币市场,并分享其收益。
货币市场基金的特点：
xx高、流动性强。
商业银行等金融机构投资国库券的主要目的在于实现安全性、收益性与流动性相统一的投资组合管理。
非金融企业和居民个人参与国库券市场的交易活动大都通过金融中介机构。
三、我国的国库券市场
我国的国库券市场不发达。
第五节票据市场
票据市场是各类票据发行、流通和转让的市场。
一、商业票据市场
商业票据是一种由企业开具，无担保、可流通、期限短的债务性融资本票。由于无担保，所以只有信誉卓越的大公司才有资格发行商业票据。商业票据的期限较短，通常在20天至45天之间。
（一）商业票据的发行市场
1发行人与投资人
商业票据的发行主体并不仅仅局限于工商企业，事实上，各类金融公司更是这个市场的重要筹资主体。
金融公司是一种金融中介机构，它常常附属于一个制造业公司，其主要业务是为购买该企业产品的消费者提供贷款支持。
商业票据的投资人极其广泛，商业银行、保险公司、非金融企业、信托机构、养老基金、货币市场基金等都是商业票据的购买者。2发行方式
商业票据的发行分为直接募集和交易商募集两种方式。要看其是否经过交易商或中介机构。无论是直接募集还是交易商募集，商业票据大都以贴现方式发行。
3商业票据的发行与贷款承诺
贷款承诺，也叫信用额度，即银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定数额的贷款，为此，商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。
贷款承诺降低了商业票据发行人的流动性风险，也降低了票据购买者的风险，降低了票据的利率水平。
（二）商业票据的流通市场
商业票据的流通市场不发达。商业票据的持有者一般都将票据持有到期。如果票据的持有者有迫切的现金需要，他可以把票据回售给交易商或发行人。
二、银行承兑汇票市场
所谓承兑，是指商业汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据记明事项，承诺在汇票到期日支付汇票金额给汇票持有人并在汇票上签名盖章的票据行为。如果是银行在汇票上签名盖章，承诺在汇票到期日承担最后付款责任，则此汇票为银行承兑汇票，是货币市场中的一种重要金融工具。
银行承兑汇票将购货商的企业信用转化为银行信用，从而降低了商品销售方所承担的信用风险，有利于商品交易的达成。
三、票据贴现市场
票据贴现市场可以看作是银行承兑汇票的流通市场。如果在银行承兑汇票到期前贴现银行也出现了融资需求，则贴现银行可以将这张银行承兑汇票向其他金融机构进行转让。转让给其他商业银行，叫转贴现；转让给中央银行，叫再贴现。
票据的贴现直接为企业提供了融资服务；转贴现满足了商业银行等金融机构间相互融资的需要；再贴现则成为中央银行调节市场利率和货币供给量，实施货币政策的重要手段。我国的票据市场：1995年，《中华人民共和国票据法》颁布并执行，商业票据的使用范围扩大，票据市场进入一个新的发展时期，商业汇票承兑额、贴现额不断增加。2001年，商业汇票承兑额和贴现额都呈现出一种爆发性的增长。
票据市场快速发展的原因：
第一，票据融资具有的便利与低成本的特点使企业对票据融资的需求不断提高。
第二，随着商业银行竞争日益激烈，票据融资成为商业银行争夺优质客户、合理配置资产，保持流动性、增加盈利点的重要手段，商业银行参与票据市场的主动性越来越强。
四、中央银行票据市场
中央银行票据：
是中央银行向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。
中央银行发行票据的目的不是为了筹集资金，而是为了减少商业银行可以贷放的资金量，进而减少市场中的货币量，因此，发行中央银行票据是中央银行进行货币政策操作的一项重要手段。
第六节大额可转让定期存单市场
大额可转让定期存单（缩写为CD），是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。顾名思义，大额可转让定期存单市场就是发行与流通转让大额可转让定期存单的市场。
一、大额可转让定期存单市场的产生与发展
大额可转让定期存单市场首创于xx。
1961年2月，为了规避“Q条例”对银行存款利率的限制，克服银行活期存款数量因通货膨胀的发生而持续下降的局面，花旗银行开始向大公司和其他客户发行大额可转让定期存单。
这种存单与普通定期存款相比的区别在于：
第一，存单面额大，通常在10万美元与1000万美元之间。
第二，存单不记名，便利存单持有人在存单到期前在二级市场上将存单转让出去。
第三，存单的二级市场非常发达，交易活跃。
二、大额可转让定期存单市场的功能
商业银行通过发行大额可转让定期存单可以主动、灵活地以较低成本吸收数额庞大、期限稳定的资金，甚而改变了其经营管理理念。
大额可转让定期存单市场的投资者种类众多，非金融性企业、非银行性金融机构、商业银行、甚至富裕个人都是这个市场的积极参与者。大额可转让定期存单到期前可以随时转让流通，具有与活期存款近似的流动性，但与此同时又拥有定期存款的收益水平，这种特性极好地满足了大宗短期闲置资金拥有者对流动性和收益性的双重要求，成为其闲置资金重要运用的场所。
三、大额可转让定期存单的期限与利率
期限最短的大额可转让定期存单是14天，典型的大额可转让定期存单的期限多为1个月到4个月。
大额可转让定期存单的利率：
发行银行的信用评级、存单的期限和存单的供求量是决定大额可转让定期存单利率水平的主要因素。
通常来说，大额可转让定期存单的利率水平略高于同期限的国库券利率，利差等于存单相对于国库券的风险溢价。
四、我国的大额可转让定期存单市场
1990-1993年，我国大额可转让定期存单市场有着不同于国外典型存单市场的独特特征：
一是面额小。我国的大额可转让定期存单个人购买的最低面额仅为500元，企业购买的最低面额也仅为1万元，大大低于国外的最低面额。
二是存单的购买者绝大部分是城乡居民个人，少数为企业和事业单位。
三是由于存单的利率比同期限的定期存款利率高5%至10%，因此投资者购入存单后通常都持有到期，流动性很差，始终未能形成二级市场。可见，我国的大额可转让定期存单恰恰缺失了此类存单的典型特征：
面额大，流通转让。大额可转让定期存单成为我国商业银行变相高息揽存的手段。于是，1998年，中国人民银行下文停止了大额可转让存单的发行，市场消失。目前正在开展对大额可转让定期存单的研究工作。
复习资料 《金融理论与实务》(课程代码00150) 第一大题：单项选择题(总分：60分) 1、观念形态的货币只能发挥（） ? A.价值尺度职能 ? B.流通手段职能 ? C.货币贮藏职能 ? D.支付手段职能 标准答案：A 2、提出“价值尺度与流通手段的统一是货币”的经济学家是（）? A.马克思 ? B.马歇尔 ? C.庇古 ? D.费雪 标准答案：A 3、货币资本化的高级形式是（） ? A.产业资本 ? B.商业资本 ? C.金融资本 ? D.借贷资本
标准答案：C 4、目前我国的同业拆借市场利率属于（）? A.官定利率 ? B.公定利率 ? C.市场利率 ? D.优惠利率 标准答案：C 5、美国的中央银行制度属于（） ? A.单一型 ? B.复合型 ? C.跨国型 ? D.准中央银行型 标准答案：A 6、商业银行的经营目标是（） ? A.利润最大化 ? B.规模最大化 ? C.资产最大化 ? D.负债最大化 标准答案：A 7、保险的基本职能是（）
? A.损失评估 ? B.损失核算 ? C.组织经济补偿 ? D.危险测定 标准答案：C 8、按信托行为的不同可将信托分为（） ? A.公益信托和私益信托 ? B.设立信托和法定信托 ? C.商事信托和民事信托 ? D.契约信托和遗嘱信托 标准答案：D 9、下列属于商业银行表外业务的有（）? A.同业拆借 ? B.贷款承诺 ? C.证券回购 ? D.抵押贷款 标准答案：B 10、下列属于不可保财产的是（） ? A.古币 ? B.艺术品
? C.货币 ? D.码头 标准答案：C 11、马克思的货币起源说立足于（） ? A.劳动价值论 ? B.商品价值论 ? C.劳动价格论 ? D.商品价格论 标准答案：A 12、 马克思认为正常情况下的利率水平应（）? A.等于平均利润率 ? B.大于平均利润率 ? C.介于零和平均利润率之间 ? D.介于平均利润率与资本收益率之间 标准答案：C 13、公定利率的决定主体是（） ? A.政府 ? B.中央银行 ? C.市场
2014年博士研究生招生参考书目 2014年博士研究生招生参考书目 （关于跨学科考生的界定：以下考生视同非跨学科考生：①本科（包括主辅修、双学位）阶段或研究生阶段所学习的专业属于理论经济学、应用经济学、工商管理、管理科学与工程四个一级学科专业；②本科生、研究生阶段所学专业非以上四个一级学科专业的，但已取得国家公认的经济、管理类专业任职资格证书（如注册会计师等）的考生。 以上资格的认定以考生具有的有效证明材料为准。 政治经济学专业： 考试科目：1.外语； 2.马克思主义经济理论； 3.宏微观经济理论。 参考书目：马克思：《资本论》，中文版，人民出版社，1972年；张培刚：《微观经济学的产生与发展》，湖南人民出版社，1997年；厉以宁：《宏观经济学的产生与发展》，湖南人民出版社，1997年；近三年《经济研究》杂志，《经济学动态》杂志，《管理世界》杂志。 加试科目：1.中国经济改革与发展；2.金融经济学。 参考书目：近三年《金融研究》杂志，《管理世界》杂志，《国际金融研究》杂志；张秀生、曾国安：《政治经济学（社会主义部分）》，武汉大学出版社，2007年版。 经济思想史专业： 考试科目：1.外语； 2. 中国经济改革与发展理论问题研究； 3. 经济思想专题研究。 参考书目：关于中国经济改革和发展中重大理论与现实问题的著述；颜鹏飞：《西方经济思想史》，中国经济出版社，2010年版；乔洪武：《正谊谋利：近代西方经济伦理思想研究》，商务印书馆，2000年版；严清华：《中国经济发展模式理论创新研究》，南方出版社，2001年版。 加试科目：1.经济学名著选读； 2. 西方基本经济理论。 参考书目：马克思：《资本论》，上海三联书店，2009年版；《毛泽东选集》，人民出版社，1991年版；《邓小平文选》，人民出版社，1994年版；傅殷才：《经济学基本理论》，中国经济出版社，1995年版。 经济史专业 考试科目：1. 外语； 2. 西方近代经济学; 3中国经济史；
员工培训讲义—职业道德 人生需要职业，职业需要道德，特别是食品企业，那么为什么开工首先和我们谈论职业道德，就是因为我们这个社会缺乏这方面的教育，部分国民道德沦丧，才导致了今天的三鹿奶粉事件，这件事不仅仅是三鹿的损失，更大的损失将是整个奶业，特别是奶农的利益！作为我们也有需要反思的地方：我们的工作是否够认真细心，体现在个人卫生、磁棒清理、入料检查、设备运转时的巡查、包装时防止异物掉入等等。职业道德可以促进企业发展，可以帮助企业进步，也可以给每一位忠诚地服务企业的员工带来利益和幸福。职业道德的基本原则是：我为人人，人人为我。在职业人生中，要首先做到“我为人人”，为他人、为部门、为企业而工作，要从自己做起，从现在做起职业道德规定人们在工作中应该做什么，不应该做什么。生产线上的工人应当保质保量地完成生产任务，文明生产，不能消极怠工；企业干部应当清正廉明，关心和服务员工等等。凡是忠诚地服务员工、服务企业的职业行为都是有道德的职业行为，信奉利己主义的人，工作只是为了自己。这样的人，个人利益至上，一事当前，先想自己，尽管这种人会获得一些暂时的利益，但终究会被企业所不容，如果把眼睛仅仅盯在薪酬上，仅仅把工作看成是谋生，就变成了仅仅为活着而工作。 如果把眼光放远些，想想他人、想想企业，想到自己的工作是为他人、为企业做贡献，是满足企业需要，工作就会超越
谋生的层次，辛劳中会充满快乐、奋斗中会伴随幸福，人生就变成了为工作而活着。为活着而工作，为工作而活着，是两种完全不同的人生。前者庸碌、无聊，后者崇高、充实。 为他人、为部门、为企业而工作，具体表现为：我为人人、人人为我。 忠诚 一、忠诚的魅力 1、忠诚是竞争力 2、忠诚是考察员工的首要条件 二、忠诚于公司 1、维护公司利益 2、维护集体荣誉 3、危难是检验忠诚的最佳工具 4、如何做到忠诚：比如，你是否认识到作为入口食品的辣椒生产过程应当安全卫生；当你发现工作程序错误，你是否及时提醒了领导；当你发现某员工违纪你是否报告了领导等。 爱岗敬业 1、谁说下一份工作会更好 2、跳槽：对于职业的选择是个复杂的事情。从农村到城市、从内地到沿海，很多人的职业选择都几经周折。应当认识到，没有卑贱低下的职业，只有卑贱低下的人品。如果不树立长期服务的思想，一辈子也找不到自认为满意的工作 一、敬业的概念 1、敬业为谁，为企业也为自己 2、敬业必备五个C .Confidence,
2017年4月金融理论与实务真题 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出。错选、多选或未选均无分。 1.【题干】金属货币制度发展的先后顺序是（）。 【选项】 A．银本位制、金银复本位制、金本位制 B．银本位制、金本位制、金银复本位制 C．金银复本位制、金本位制、银本位制 D．金银复本位制、银本位制、金本位制 【答案】A 【解析】国家货币制度是一国货币主权的体现，其有效范围一般仅限于一国之内。较为规范、完善的国家货币制度是在16世纪以后逐渐建立起来的。沿着历史的脉络看，国家货币制度的类型大致经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度，其中前三类被统称为金属货币制度。 【考点】货币与货币制度——货币制度——国家货币制度的历史演变 2.【题干】下列关于商业信用表述正确的是（）。 【选项】 A．用于解决企业的大额融资需求 B．融资期限一般较短 C．融资方向无局限性 D．融资规模无局限性 【答案】B 【解析】商业信用的局限性表现为：首先，商业信用在规模上存在着局限性；商业信用以商品买卖为基础，因而规模受到商品买卖数量的限制。其次，商业信用存在着方向上的局限性；商业信用通常是上游企业提供给下游企业，一般很难逆向提供。再次，商业信用存在着期限上的局限性；商业信用的期限一般较短，会受到企业生产周转时间的限制。 【考点】信用——现代信用形式——商业信用 3.【题干】消费者在专卖店以分期付款方式买入计算机的信用形式属于（）。 【选项】 A．消费信贷 B．银行信用 C．商业信用 D．消费信用 【答案】D 【解析】消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。 【考点】信用——现代信用形式——消费信用
金融理论与实务第八章金融衍生工具市场 、单项选择题 1. 在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，一般表现为一些 合约，其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定的金融工具称为 （）。 A .基础性金融工具B.金融衍生工具C.派生金融工具D .创新金融工具 2. 在金融远期合约中，交易双方约定的成交价格为（）。 A .交割价格B.合约价格C.交易价格D .约定价格 3. 金融远期合约中，同意以约定的价格在未来卖出标的资产的一方称为 ）。 A .卖方B.多头C.多方D .空头 4. 交易双方承诺在某一特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义 本金的协议是（）。 6. 交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数 量的某种金融工具的标准化合约为（）。 A .远期利率协议B.远期外汇合约C.期权合约D .期货合约 7. 金融期货合约的交割方式为（）。 A .全部平仓B.大部分平仓C.全部实物交割D .大部分实物交割 8. 金融期货中最早出现的期货是（）。 A .股价指数期货B.利率期货C.外汇期货D .股票期货 A .期货合约B. 期权合约C.远期外汇合约D .远期利率协议 5.在金融市场上， 具为（）。 商业银行等金融机构经常用来管理利率风险的金融衍生工 A .期货合约B. 期权合约C.远期利率协议D .远期外汇合约
9. 金融期货中产生最晚的期货是（）。 A.外汇期货 B.利率期货 C.股票期货 D.股价指数期货 10. 期权合约中买进期权，付出期权费的投资者是期权合约的（）。 A.卖方 B.买方 C.买方或卖方 D.交易双方 11. 作为金融期权合约中买卖双方在权利和义务上不对称性的弥补的是）。 A.期权费 B.保证金 C.保管费 D.预付费 12.一份期权合约的最终有效日期是期权的（）。 A.交割日 B.购买日 C.执行日 D.到期日 13.赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执行价格卖给 期权卖方一定数量的某种金融资产权利的期权合约是（）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.欧式期权 14.投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要下跌时买入（）。 A.股票期权 B.期货期权 C.看涨期权 D.看跌期权 15.允许期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的期权合约是）。 A.美式期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.看跌期权 16.金融期权合约在保证金上要求是（）。 A.合约的买卖双方都须交纳保证金 B.合约的买卖双方都不需要交纳保证金 C.合约买方需要交纳保证金，合约卖方不用交纳保证金 D.合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金 17.金融期权合约是（）。 A.都是标准化合约 B.都是非标准化合约 C.既有标准化合约，也有非标准化合约 D.可随意选用标准化合约或非标
金融理论与实务 第一章货币与货币制度 1、马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、 支付手段、货币贮藏、世界货币。 2、货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货 币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的 法定支付能力。 3、无限法偿：指法律保护取得这种货币的能力， 不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质 的支付，支付的对方均不得拒绝接受。 4、有限法偿:在一次支付行为中，超过一定的金 额，收款人有权拒绝接受，在法定限额内，拒 收则不受法律保护。 5、自由铸造的意义和作用：它可以使铸币的市场 价值与其所包含的金属价值保持一致：如果流 通中铸币的数量较多，由此导致铸币的市场价 值偏低，人们就会把部分铸币溶化为贵金属退 出流通，流通中铸币数量的减少会引起铸币市 场价值的回升，直到与其所包含的金属价值相 等；相反，人们就会把法定金属币材拿到国家 造币厂要求铸造成金属铸币，流通中的铸币数 量就会增加，铸币的市场价值随之下降。由此 可见，“自由铸造”制度可以自发地调节流通中 的货币量，保持货币币值、物价的稳定。 6、劣币驱逐良币现象（“格雷欣法则”）：两种市场价 格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。 7、金币本位制的特点：黄金为法定币才，金币为本位货币，具有无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。 8、不兑现信用货币制度特点：一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。 9、我国的人民币制度主要内容：一人民币是我国的法定货币、二人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币、三2005年7月21日，我国开始实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制。 10、布雷顿森林体系的缺陷及崩溃：一双挂钩使美元处于两难的状况，为了保证美元与黄金之间的固定 比价和可可以自由兑换，美国应控制美元向境外输出 而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他 国家需要大量美元这两者是矛盾的。二为了满足各 国经济发展需要，美元供应不断增加，这使美元同黄 金的兑换性难以维持这种难题被成为特里芬难题。20 世纪60年代德国、日本的经济开始迅速发展突破美 国对世界经济的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆 差，黄金储备外流。市场出现用美元向美国挤兑黄金 的现象，美元危机不断。1974年4月1日，货币与黄 金完全脱钩，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底崩 溃。 11、牙买加体系核心内容：一、将已形成的浮动汇率 和浮动汇率制度合法化；二、黄金非货币化；三、国 际储备货币多元化；四、国际收支调节形式多样化。 12、区域货币一体化：一定区域内的国家和地区通过 协调形成一个货币区，由联合组建一家主要银行来发 行和管理区域内的统一货币。 第二章信用 13、经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为 条件的借贷行为。 14、经济范畴信用与道德范畴信用的联系与区别：道 德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础、最大区别 是道德范畴信用的非强制性经济范畴信用的强制性。 15、五部门经济中的信用关系：个人部门（是货币资 金的主要贷出者）、非金融部门（是货币资金的主要 需求者）、政府部门（净需求者）、金融部门、国外部 门。 16、直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信 用工具直接实现货币资金的互通有无即直接融资。 17、间接融资：货币资金供求双方通过金融机构间实 现货币资金互通有无即间接融资。 18、直接融资与间接融资各自优缺点：直接融资优点： 1、引导资金合理流动，实现资金合理配置； 2、 加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用 效益；3、有利于资金需求者筹集到稳定可长期 使用的资金；4、没有金融机构从中获利，因此 成本较低。缺点：1、便利度及成本受金融市场 发达程度影响；2、风险要高于简介融资。 19、间接融资优点：1、灵活便利；2、分散投资，安 全性高；3、具有规模经济。缺点：1、减少了资金供 给这对资金的关注和筹资者的压力；2、增加了资金 需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益。 20、信用在现代市场经济运行中的积极作用：1、调 剂货币资金余缺，实现资源优化配置；2、动员闲置 资金，推动经济增长。 21、信用风险:指债务人因各种原因未能及时、足额 偿还债务本息而出现违约的可能性。 22、商业信用的局限性：首先商业信用在规模上存在 局限性，其次在信用存在的方向上存在局限性，再商 业性用存在期限上的局限性。 23、商业票据：是指在商业信用中被广泛使用的表面 买卖双方债权债务关系的凭证。商业票据的基本特征 包括：1、是一种有价票证，以一定的货币金额表现 其价值；2、具有法定的式样和内容；3、是一种无因 票证；4、可以流通转让。 24、商业汇票是一种命令式票据，通常由信用活动中 卖方对买方或买方委托的付款银行签发，要求买方在 规定的日期内支付货款。 25、商业本票是一种承诺是票据，通常由债务人签发 给债权人承诺在一定时期内支付货款的债务证书。 26、背书：背书是指票据持有人在转让票据时，要在 票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负 责。 27、银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态 提供的间接信用。 28、银行信用的特点：第一、银行信用的资金来源于 社会各部门暂时闲置的资金，银行吸收存款发放贷款 发挥中介的只能；第二、银行信用是以货币形态提供 的，具有广泛的授信对象；第三、银行提供的信用贷 款方式具有相对灵活性。 29、银行信用与商业信用的关系：1、银行信用是在 商业信用广泛发展的基础上发展起来的；2、银行信 用克服了商业信用的局限性；3、银行信用的出现进 一步促进商业信用的发展。 30、国家信用：国家信用是指以政府作为债权人或债 务人的信用。 31、国家信用工具包括中央政府债券、地方政府债券、 政府担保债券。 中央政府债券亦称国债，是一国中央政府为了 弥补财政赤字或筹集建设资金而发行的债券。 地方政府债券地方政府发行的债券也被称为 市政债券。 政府担保债券是指由政府作为担保人而由其 他主体发行的债券。信用仅次于中央政府债券。
第四章汇率与汇率制度一、单项选择题 1.1949年1月18日，中国人民银行开始在( )公布人民币汇率。A．北京 B．上海 C．天津 D．广州 2.“二战”后美元对主要工业国汇率的第一次贬值是在( )。A．1962年 B．1971年 C．1974年 D．1979年 3.以下各因素对汇率变动有短期影响的是( )。 A．通货膨胀 B．经济增长 C．利率 D．国际收支 4.利率对汇率的影响主要通过( )的跨国流动实现。 A．短期资本 B．长期资本 C．流动资本 D．借贷资本 5.资产组合平衡理论偏重于( )决定的分析。 A．长期汇率 B．短期汇率 C．远期汇率 D．即期汇率 6.利率平价理论片面强调( )对汇率的决定作用。 A．利差 B．利率 C．利息 D．本利和 7.利率平价理论成立的重要前提是( )。 A．自由竞争 B．自由交易 C．资本自由流动 D．自由贸易
8.汇兑心理说的基础是( )。 A．边际收益理论 B．平均值理论 C．边际贡献理论 D．边际效用价值论 9.购买力平价理论从货币的基本功能、角度出发研究汇率的决定问题，这项货币的基本功能是指( )。A．价值尺度 B．交易媒介 C．支付手段 D．贮值能力 10.在国际借贷说中，当流动债权小于流动债务时，外汇供( )求，外汇汇率( )。 A．小于，上升 B．大于，上升 C．大于，下跌 D．小于，下跌 11.有效汇率是指( )汇率。 A．比值 B．加权平均 C．平均数 D．算术平均数 12.外汇市场上公布的汇率通常都是( )。 A．名义汇率 B．实际汇率 C．即期汇率 D．官方汇率 13.按照国家对汇率管制的宽严程度可将汇率划分为( )。 A．名义汇率与实际汇率 B．官方汇率与市场汇率 C．即期汇率与远期汇率 D．基准汇率与套算汇率 14.中间汇率与买入汇率、卖出汇率的正确关系是( )。 A．中间汇率=买入汇率÷2 B．中间汇率=卖出汇率÷2 C．中间汇率=(买入汇率+卖出汇率)÷2 D．中间汇率=(买入汇率-卖出汇率)÷2 15.远期汇率的期限一般是( )。 A．1～6个月
金融管理专业建设与发展规划（2016-2020年） 金融管理与实务专业是国际法商系2015年新开设专业，15年专业招生两个班，114人（含预科生）。2016年招生三个班，约150人，本专业开设1年多来，总体上看学生学习态度较为认真，班级各项工作也都完成较为理想，专业建设也在稳步推进。 一、建设背景 （一）行业和区域背景分析 1，金融行业“钱”景广阔 金融专业毕业生其平均起点工资和平均定级月薪与其他行业相比，明显处于较高水平，对毕业生来说十分具有诱惑力。在具体薪酬方面，金融高端人才年薪都在15万元以上，基金经理平均年薪为21万元左右。按照自身的条件不同，能力、学历、经验和背景的差别，往往同一岗位的人员所获得的薪酬也呈现出较大的差别，其年薪为15万～100万元不等。 2，京津冀一体化背景下金融类人才缺口巨大 北京和天津，河北这几个省市对金融行业人才的需求量很大。北京，天津金融机构相对集中，发展态势良好，尤其是对金融行业的中高端专业人才需求量非常大，由于金融行业总体上人才缺口较大，企业的招聘职位和数量都比较多，对个人而言可选择的机会比较多，人才的流动率也较大。与北京天，津相比，石家庄的情况稍微平和一点，
但有向这些大城市靠拢的趋势。随着商业银行、外资银行进驻石家庄以及越来越多的准金融机构（如私募基金之类）在石家庄发展，金融人才，尤其是高端金融人才的缺口将越来越大，石家庄金融类人才的流动性和薪酬水准也会向北京，天津这些大城市靠拢。而且现在不少国有银行也开始转变观念，委托猎头公司寻找相关人才，人才的争夺将进入白热化。 （二）职业岗位人才需求分析 金融管理与实务专业是一个就业范围非常广泛的专业，特别注重实际动手能力和人际沟通能力，涵盖的职业范畴包括： 1，银行的工作岗位。主要有：银行货币发行员、收付员、复核员、会计员、出纳员、清算员、信贷员、储蓄员、银行国库业务员、银行国外业务员、银行信用卡业务员、金融业计算机操作员、保管员等。 2，保险工作岗位。主要有：保险业务员、保险业务推销员、保险理赔员、精算员、保险计算机操作员、公证员等。 3，证券工作岗位。主要有：证券岗位临柜员、收付员、复核员、清算员、出纳员、清算交割过户员、会计员、核算员、保管员、咨询员、发行员、交易员、报单员、证券计算机操作员、证券交易监督员、证券投资咨询员等。 4，信托工作岗位。主要有：信托业务咨询员、接待员、租赁业
职业道德讲义目录： 第一讲职业道德概述 第二讲职业道德建设的意义 第三讲、职业道德的内容（一） 第四讲、职业道德的内容（二） 第五讲、职业道德修养 第一讲职业道德概述 一、职业道德的定义 1、道德的定义 职业是指人们由于社会分工而从事具有专业业务和特定职责并以此作为主要生活来源的工作。 马克思说：任何一个民族，如果停止劳动，不用说一年，就是几个星期，也要灭亡。 道德是一定社会、一定阶级向人们提出的处理人和人之间、个人和社会、个人和自然之间各种关系的一种特殊的行为规范。 简单地说，道德就是讲人的行为应该”怎样和不应该”怎样的问题。 道德是做人的根本，是灵魂的力量、精神的支柱、事业成功的基础。 2、中华民族是一个有传统美德的民族 中华民族的传统美德源远流长。中华民族传统美德的主要内容： ①父慈子孝，尊老爱幼。 ②立志勤学，持之以恒。 ③自强不息，勇于革新。 ④仁以待人，以礼敬人。 ⑤诚实守信，见利思义。 ⑥公忠为国，反抗外族侵略。 ⑦修身为本，严以律己。 3、职业道德的定义 职业道德是指从事一定职业劳动的人们，在特定的工作和劳动中以其内心信念和特殊社会手 段来维系的，以善恶进行评价的心理意识、行为原则和行为规范的总和，它是人们在从事职业的过程中形成的一种内在的、非强制性的约束机制。 二、职业道德的特征 1、范围上的有限性。 2、内容上的稳定性和连续性。 3、形式上的多样性。 三、社会主义市场经济呼唤社会主义职业道德 1、社会主义市场经济对职业道德的正面影响 ①、市场经济是一种自主经济，增强了人们的自主性道德观念。 ②、市场经济是一种竞争经济，增强了人们的竞争道德观念。 ③、市场经济本质上是一种经济利益导向的经济，增强了人们义利并重的道德观念。 ④、社会主义市场经济是极为重视科技的经济，增强了人们学习创新的道德观念。 2、市场经济对职业道德的负面影响。 ①、市场经济的利益机制，容易诱发利己主义。 ②、市场经济的过分强调金钱价值，容易诱发拜金主义。 ③、市场经济的功利性原则，容易诱发人们淡漠精神价值，追求享乐主义。
第一章货币与货币制度 实物货币：是指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。银行券：是银行发行的以银行自身为债务人的纸质票证。 马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。西方学者：交易媒介、计价单位、价值的贮藏。 货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。 货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力。56 规定货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。56 无限法偿：指法律保护取得这种货币的能力，不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。 有限法偿:在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒绝接受，在法定限额内，拒收则不受法律保护。57 10、金币本位制的特点：黄金为法定币才，金币为本位货币，具有无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。59 11、金块本位制：这是市场上流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券智能达到一定数量后才能兑换成金块（了解）59。 12、金汇兑本位制又称虚金本位制，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，银行券不能再国内兑换黄金（了解）59。 13、不兑现信用货币制度特点：一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。60 14我国的人民币制度主要内容：一人民币是我国的法定货币、二人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币、三2005年7月21日，我国开始实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制。61 17、区域货币一体化：一定区域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。 18、信用货币与商品货币相对应。商品货币是足值货币，而信用货币是不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。信用货币的产生与发展弥补了金属货币数量无法伴随商品数量增长而相应增长的弊端，逐渐取代了金属货币，成为货币主要的存在形式。 1 纸币 我国是世界上使用纸币最早的国家。（单选）2 银行券 银行券是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证（生活中的通俗称谓是“现钞”），也是一种纸制货币。3 存款货币 4 电子货币 这种货币最主要的表现形式是银行发行的各种银行卡，如借记卡、信用卡等。 19、货币的职能：一、交易媒介职能 是指货币在商品流通中发挥媒介作用。包含着货币三个相辅相成的功能。 （一）计价单位 （二）交易媒介 （三）支付手段 基本特征：没有商品在同时、同地与之相向运动，是货币发挥支付手段职能的基本特征。借贷、财政收支、工资发放、租金收取、偿还赊销款项等活动中，货币都发挥着支付手段的职能。二、财富贮藏职能 20、1993年11月1日，欧共体改名为欧盟；1995年12月，欧洲货币局正式确定欧元为统一货币；1998年7月1日，欧洲中央银行成立；1999年1月1日，欧元正式启动。 第二章信用 18、经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。67 19、经济范畴信用与道德范畴信用的联系与区别：道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础、最大区别是道德范畴信用的非强制性经济范畴信用的强制性。 20、五部门经济中的信用关系：个人部门（是货币资金的盈余者，是主要贷出者）、非金融部门（是货币资金的主要需求者，也是货币资金的重要供给者）、政府部门（净需求者）、金融部门（信用媒介）、国外部门。69 21、直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无即直接融资。简接融资：货币资金供求双方通过金融机构间实现货币资金互通有无即间接融资。二者区别：（1）间接融资中货币资金的供求双方不形成直接的债权债务关系，而是分别与金融机构发生债权债务关系。金融机构在间接融资中，既扮演债务人角色又扮演债权人角色，介于货币资金供求双方之间，而货币资金供求双方并没有形成直接的债权债务关系。 （2）直接融资中货币资金的供求双方形成了直接的债权债务关系或所有权关系。直接融资中，金融机构只提供一些相关的金融服务并收取一定的手续费，并不与货币资金供求双方形成信用关系。 23、直接融资与间接融资各自优缺点：直接融资优点：1、引导资金合理流动，实现资金合理配置；2、加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用效益； 3、有利于资金需求者筹集到稳定可长期使用的资金； 4、没有金融机构从中获利，因此成本较低。缺点：1、便利度及成本受金融市场发达程度影响；2、风险要高于简介融资。间接融资优点：1、灵活便利；2、分散投资，安全性高；3、具有规模经济。缺点：1、减少了资金供给这对资金的关注和筹资者的压力；2、增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益。70 24、信用在现代市场经济运行中的积极作用：1、调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；2、动员闲置资金，推动经济增长。71 25、信用风险:指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。71 26、按信用参与主体可将信用分为：商业信用（是指工商企业间以赊销、预付货款等形式相互提供信用）、银行信用（银行或其他金融机构以货币形态提供间接信用）、国家信用（以政府作为债权人或债务人的信用）、消费信用（指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于其消费支付的一种信用形式）。72 27、商业信用的局限性：首先商业信用在规模上存在局限性，其次在信用存在的方向上存在局限性，再商业性用存在期限上的局限性。 28、商业票据：是指在商业信用中被广泛使用的表面买卖双方债权债务关系的凭证。商业票据有商业汇票和商业本票两种基本形式。二者的区别是：前者是一种命令式票据，而后期是一种承诺式票据。商业票据的基本特征包括：1、是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值；2、具有法定的式样和内容；3、是一种无因票证；4、可以流通转让。 29、商业汇票是一种命令式票据，通常由信用活动中卖方对买方或买方委托的付款银行签发，要求买方在规定的日期内支付货款。74 30、商业本票:商业本票是一种承诺是票据，通常由债务人签发给债权人承诺在一定时期内支付货款的债务证书。74 31、背书：背书是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。74 32、银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。银行信用的特点：第一、银行信用的资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，银行吸收存款发放贷款发挥中介的只能；第二、银行信用是以货币形态提供的，具有广泛的授信对象；第三、银行提供的信用贷款方式具有相对灵活性。76 34、银行信用与商业信用的关系：1、银行信用是在商业信用广泛发展的基础上发展起来的；2、银行信用克服了商业信用的局限性；3、银行信用的出现进一步促进商业信用的发展。76 35、国家信用：国家信用是指以政府作为债权人或债务人的信用。国家信用工具包括中央政府债券、地方政府债券、政府担保债券。中央政府债券亦称国债，是一国中央政府为了弥补财政赤字或筹集建设资金而发行的债券。地方政府债券地方政府发行的债券也被称为市政债券。政府担保债券是指由政府作为担保人而由其他主体发行的债券。信用仅次于中央政府债券。78 37、消费信用：消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的，用于其消费支出的信用。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。赊销是工商企业对消费者个人以商品赊销的方式提供的短期信用。分期付款是指消费者购买商品时只需付一部分货款，然后按合同条款分期支付其余货款和利息。消费信贷是指银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款对消费者个人发放的贷款。 38、消费信用的作用：1、有利于消费品的生产与销售；2、提升了消费者的生活质量及其效用总水平；3、有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。但也有不利影响：1、消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；2、过度负债，会使消费者负担过重，影响经济生活的安全。1995年广东发展银行发行了第一张真意义上符合国际标准的信用卡。 第三章利息与利率 39、时间价值：是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值，利息是货币时间价值的体现。85 40、基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。89 41、无风险利率：是指这种利率仅反映货币的时间价值。89 42、市场利率：有货币供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。90 43、官定利率：是指由有金融管理部门或中央银行确定的利率。90 44、行业利率：是指由银行公会等为了维护公平竞争所确定的利率。90 1 / 5
第一章货币与货币制度 一、单项选择题 1.货币的起源是与下列哪一因素密不可分的? ( )。 A．私有制 B．社会分工 C．商品交换发展 D．财富分配 2.价值形式演变的最初阶段，由于价值的表现纯属偶然，所以马克思把这个阶段称之为( )。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 3.对于一种商品的价值可由许多种商品表现出来，马克思称之为( )。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 4.用一般等价物表现所有产品的价值的情况，马克思称之为( )。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 5.当价值都用货币来表现时，马克思称之为( )。A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 6.根据马克思关于货币起源的论述，价值表现形式依次经历了以下阶段（）。 A.简单、偶然的价值形式—＞扩大的价值形式—＞一般价值形式—＞货币形式 B.简单、偶然的价值形式—＞一般价值形式—＞扩大的价值形式—＞货币形式 C.扩大的价值形式—＞简单、偶然的价值形式—＞一般价值形式—＞货币形式 D. 一般价值形式—＞简单、偶然的价值形式—＞扩大的价值形式—＞货币形式7.最早实行金本位制的是( )。 A．美国 B．德国 C．日本 D．英国 8.在工资和各种劳动报酬支付中，货币发挥( )。A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．财富贮藏职能 D．支付手段职能 9.在借贷、财政收支、工资发放、租金收取等活动中，货币执行( )。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．财富贮藏职能 D．支付手段职能 10.货币用来为商品标明价格时，执行( )。A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．财富贮藏职能 D．支付手段职能 11.( )是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．财富贮藏职能 D．支付手段职能 12.商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立环节，此时货币发挥的是( )。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．财富贮藏职能 D．支付手段职能 13.当货币在商品交换中起媒介作用时，执行( )。A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．财富贮藏职能 D．支付手段职能 14.在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态将呈
学习-----好资料 一、简答题 教师职业理想的要求：全面贯彻党和国家教育方针；切实遵循教育规律；认真履行教书育人的职责。 教师职业素养的主要内容：知识素养：牢固的学科专业知识，广博的科学文化知识，扎实的教育科学知识；能力素养：教育教学能力，学习与科研能力；人文素养。 教师职业道德教育的原则：引导性原则；内化性原则；认知与实践相结合原则；差异性原则；连贯性原则。 教师专业发展评价的原则：教育性原则；真实性原则；动态性原则；协商性原则；.多元化原则。教师职业纪律的要求:树立起职业纪律意识；系统学习教师职业纪律的有关规定；在教育劳动中恪守教师职业纪律；提高依法从教的自觉性；教师不得做违反职业纪律的行为。 影响教师心理健康的因素：个人因素；职业因素；工作环境因素；社会因素。 准教师的教师职业道德教育的目标定位：准教师应具备较高水准的师德意识；准教师应对教育劳动的特点和价值具有深刻的认识；准教师应对师德的原则、规范有较高的认同；准教师应养成从事教师职业的个性心理品质。 新教师入职辅导的基本原则：入职辅导与中小学的实际工作相结合的原则；突出以第一线教师辅导为主的原则；辅导活动的系统性和新教师“轻负荷”原则；职前教育机构与中小学进行合作的原则。 教师职业作风的具体表现:热爱学生，诲人不倦；以身作则，为人师表；严谨治学，敢于创新；关心集体，团结协作。 什么是“为人师表”？它对教师提出了哪些要求？：“为人师表”指教师用自己的言行做出榜样，成为学生学习和效仿的楷模和表率；它要求教师仪表端庄，言行得体；品行端正，道德高尚；严于律己，言传身教。 简述教师职业道德修养和教师职业道德教育的区别：教师职业道德修养是指教师按照职业道德基本原则和规范，自觉对自己进行教育、改造、陶冶的过程；教师职业道德教育是指各级教育部门有组织、有计划的对教师进行职业道德教育的活动。 简述确定职前教师职业道德教育目标的主要依据：依据教育机构培养教师的教育目标；依据我国现行师德规范的蓝本；依据社会对教师提出的职业素养要求；依据准教师教育中存在的实际问题。 教师职业的社会作用：促进人类社会物质文明的发展；促进人类社会精神文明的发展；促进人类社会制度文明的发展；促进人的素质提高。 教师职业理想的内容：热爱社会主义祖国；坚持和拥护中国共产党的领导；忠诚人民的教育事业。 教师职业道德评价的原则：实践性原则；主体性原则；责任明确性原则；自我评价原则；发展性原则。 职前教师教育的主要目标：在准教师中树立起建设有中国特色的社会主义的共同理想，确立教书育人、培养社会主义事业建设者和接班人的主流教育价值导向，灌输并陶冶热爱教育、热爱学生、为人师表等教师职业道德意识。 教书育人的基本途径：每一位教师都要争当班主任，尤其是年轻教师；教书育人的主要渠道是每一节课，每一项教育教学活动；教师的榜样作用在育人中具有特殊的地位。 教师职业纪律的作用：有利于规范办学行为；有利于维护学校、教师、学生的合法权益；有利于提高教学工作效率；有利于培育良好的校风；有利于学校改革的推进。 教师怎样才能做到热爱学生、诲人不倦？：关心爱护学生，了解研究学生，尊重信任学生，平
金融理论与实务资料 一、课程概要 《金融理论与实务》是全国高等教育自学考试工商企业管理类专业课。该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。既研究货币、信用、银行等金融活动的一般规律以及现代金融经济运行一般形式规范、原则、操作程序，又着力研究社会主义市场经济条件下的特殊规律、原则和形式规范。 其内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、策略性、适用性的特点。故本课程既是经济学的具体和深化，又是金融经济本身运动规律和运行规律、规则、经营方法的概括与升华。 学习《金融理论与实务》课程的主要目的是认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。 第一章货币 一、复习思考题 1．为什么说货币是商品经济发展的物信用货币的特点 $ 2．说明货币诸职能的主要特征。 3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别 4．为什说人民币是一种信用货币 5．在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点 二、考核知识 １．识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段 货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币 — ２．领会：
a. 为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币 b. 贮藏手段职能的特征 c. 货币币值与市场商品价格的关系 d. 人民币制度的基本内容 e. 可自由兑换货币的特点 三、辅导材料：（理解） ) 1．如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能 2．什么是汇率各种倾向制度下汇价的基本依据是什么 3．什么是外汇我国外汇的内容包括哪些 第二章信用和融资方式 一、复习思考题 1．试分析银行信用与其他基本信用形式的联系 2．如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用 — 3．谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路 4．分析说明我国信用形式多样化的必然性。 5．说明直接融资方式与间接融资方式的异同及其在我国当前的状况。 6．金融证券化的含义是什么有哪些积极意义 二、考核要求： １．识记：信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、直接融资、间接融资、金融证券化 ２．领会： |
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