企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么，什么因素会影响企业贷款授信额度？下面就由小融来为您来说明一下。
第一，了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。
第二，了解借款企业对借贷金额的需求。
第三，客户的还款能力。
这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，我们才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。
第四，银行或借款企业所受的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。
第五，贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。
第六，银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。
第七，关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第九章 贷款审批 知识点：授信额度 ● 定义： 指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。 ● 详细描述： 它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。 例题： 1.下列关于授信额度的说法，正确的有()。 A.授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客 户政策最终决定给予客户的授信总额 B.借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 C.单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的 授信贷款的最高的本金暴露额度 D.集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值 E.集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制 正确答案：A,B,C,E 解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。①指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。②被批
准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。 集团借款额度指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度的总和。企业集团的结构和组成通常并不容易识别和理解，企业间复杂的关系有时是故意为了欺骗外部的债权人、税务当局，甚至审计师或产生隐性的资金流。通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业通常形成了复杂的组织结构。而由于以下原因，复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险:①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。 银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制。根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款和流动资金贷款的风险限额管理制度。 2.授信额度包括（）。 A.信用证开证额度 B.提款额度 C.各类保函额度 D.承兑汇票额度 E.现金额度 正确答案：A,B,C,D,E 解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。 3.授信额度主要依照（）方式定义和监管。 A.每一年贷款 B.每半年贷款
证券代码：601086 证券简称：国芳集团公告编号：2020-018 甘肃国芳工贸（集团）股份有限公司关于向银行申请授信额度和银行贷款的公告 根据公司经营发展需要，董事会同意公司向中国民生银行股份有限公司兰州东岗支行申请授信人民币10,000万元（授信期限壹年）并申请银行贷款人民币10,000万元（贷款期限为壹年），贷款利率4%。由公司控股子公司兰州国芳商业投资管理有限公司拥有的位于兰州市城关区皋兰路街道广场南路4号四层房屋所有权证（兰房权证【城关区】字第277685号）商业房产作为抵押物提供担保（担保的最高债权余额为人民币10,000万元整，期限为壹年）；同时全额追加公司控股股东、实际控制人张国芳先生和实际控制人张春芳女士提供个人连带责任保证（担保的最高债权余额为人民币10,000万元整，期限为壹年）。实际银行贷款的额度、利率、期限、用途等以银行批准为准。公司授权管理层代表公司签署上述贷款额度内的一切贷款有关的合同、协议、凭证等各项法律文件。 二、贷款和担保的必要性 上述贷款用于公司日常经营业务和发展的正常所需，有利于公司持续经营，
促进公司发展，其中相关资产抵押及个人保证亦为银行贷款所需，因此上述贷款和担保是合理和必要的。 三、对公司的影响 公司本次申请授信额度和银行贷款事项是为了促进公司日常经营业务的稳定发展，提升经营业绩，不会损害公司及中小股东的利益，亦不存在不利影响。 四、董事会审议情况 2020年5月29日，公司第五届董事会第五次会议审议通过了《关于向银行申请授信额度和银行贷款的议案》。本次经董事会审议通过的申请授信额度和银行贷款事项在股东大会授权范围之内，无须提交股东大会审议。 五、备查文件 公司第五届董事会第五次会议决议。 特此公告。 甘肃国芳工贸（集团）股份有限公司 董事会 2020年5月30日
招商银行网上“企业银行”自助贷款授信合同编号：______年______字第______号 授信人：招商银行__________________（以下简称甲方） 地址：____________________________ 法定代表人/主要负责人：___________ 职务：____________________________ 授信申请人：______________________（以下简称乙方） 地址：____________________________ 法定代表人：______________________ 职务：____________________________ 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币____________万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，特订立本合同。 第1条授信额度 甲方向乙方提供人民币____________万元整的网上自助贷款授信额度。此授信额度是指甲方提供乙方通过甲方“一网通”中的网上“企业银行”系统自助提取流动资金贷款的最高限额。 第2条授信期间 授信期间为______年，即从______年______月______日起到______年______月______日止。乙方应在该期间内通过网上向甲方提出额度使用申请，甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。 第3条授信额度的使用 3．1在授信期间内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔通过网上申请使用。乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。 3．2授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以甲方在“企业银行”系统中保存的业务记录或甲方据此填制或打印的借款借据、客户对账单等业务记录为准。甲方的业务记录是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。乙方对甲方业务记录的准确性、真实性及合法性予以确认，并且放弃任何异议。
合同编号： 个人贷款授信额度合同 授信种类： 敬请注意 为了维护您的利益，在您签署本合同之前，请仔细阅读如下注意事项： 1、您已经具有向银行借款和担保的法律常识； 2、您已经阅读本合同所有条款，并已经知悉其含义； 3、您已经确保提交给银行的所有证件和资料是真实、合法、有效的； 4、您已经确认自己有权在合同上签字； 5、您已经确知任何欺诈、违约行为均要承担相应的法律责任； 6、您将本着诚实、信用的原则，自愿签订并依约履行本合同； 7、请您使用钢笔、毛笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容； 8、如果您对本合同还有疑问之处，您可以向中国光大银行咨询。如果您未完全明白本合同条款，请暂缓签署本合同。 本个人贷款授信额度合同（以下简称“本合同”）由本合同附表第1项中所列的各方本着平等、真实、自愿的原则，依照《中华人民共和国合同法》及其他有关法律、法规之规定，特制订本合同，以昭信守。 第一章授信条款
第一条根据借款人的申请，贷款人同意根据本合同的条款和条件向借款人提供本合同附表第3项下的授信额度以及该授信额度项下的贷款。 第二条授信种类：见本合同附表第2项，币种为人民币。 第三条授信额度：见本合同附表第3项。在授信期间内，如借款人资信情况发生变化，贷款人有权自行调整授信额度，并向借款人发出《授信额度调整通知书》，自贷款人向借款人发出《授信额度调整通知书》之日起，本合同项下的授信额度以《授信额度调整通知书》中的记载为准。 第四条授信期限：见本合同附表第4项，在授信期间及授信额度内，借款人有权一次性或分多次向贷款人书面申请使用授信额度项下的贷款，借款申请书应载明具体贷款的使用期限、金额、用途等内容。 第五条就本合同授信额度项下每笔贷款的提取，贷款人经审查同意借款人根据本合同第四条提交的借款申请书后，将与借款人另行签署贷款合同（以下称“贷款合同”）。并且，就每一贷款合同项下具体贷款的提取而言，借款人应按贷款人提供的格式签署贷款借据并向贷款人提交该贷款借据。就该单笔贷款而言，本合同项下的约定与该笔贷款的贷款合同的有关内容不符的，以贷款合同为准，贷款合同的约定与贷款借据不符的，应以贷款借据为准。授信额度项下每笔贷款的期限最长不得超过授信期间，其实际起算日期以该笔贷款的实际发放日为准。本合同项下每一笔贷款的贷款合同及相关贷款借据为本合同不可分割的组成部分。第六条根据贷款人的要求，借款人应及时向贷款人提交贷款人合理要求的各项相关文件和资料，包括但不限于令贷款人满意的、证明本合同项下各项贷款担保权已设立的有效证明文件。借款人未向贷款人提交贷款人要求的任何文件或资料
编号：_____________个人贷款授信额度合同 借款人：________________________________________________ 抵押人：___________________________ 签订日期：_______年______月______日
授信种类： 敬请注意 为了维护您的利益，在您签署本合同之前，请仔细阅读如下注意事项： 1、您已经具有向银行借款和担保的法律常识； 2、您已经阅读本合同所有条款，并已经知悉其含义； 3、您已经确保提交给银行的所有证件和资料是真实、合法、有效的； 4、您已经确认自己有权在合同上签字； 5、您已经确知任何欺诈、违约行为均要承担相应的法律责任； 6、您将本着诚实、信用的原则，自愿签订并依约履行本合同； 7、请您使用钢笔、毛笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容； 8、如果您对本合同还有疑问之处，您可以向中国光大银行咨询。如果您未完全明白本合同条款，请暂缓签署本合同。 本个人贷款授信额度合同（以下简称“本合同”）由本合同附表第1项中所列的各方本着平等、真实、自愿的原则，依照《中华人民共和国合同法》及其他有关法律、法规之规定，特制订本合同，以昭信守。 第一章授信条款 第一条根据借款人的申请，贷款人同意根据本合同的条款和条件向借款人提供本合同附表第3项下的授信额度以及该授信额度项下的贷款。 第二条授信种类：见本合同附表第2项，币种为人民币。 第三条授信额度：见本合同附表第3项。在授信期间内，如借款人资信情况发生变化，贷款人有权自行调整授信额度，并向借款人发出《授信额度调整通知书》，
自贷款人向借款人发出《授信额度调整通知书》之日起，本合同项下的授信额度以《授信额度调整通知书》中的记载为准。 第四条授信期限：见本合同附表第4项，在授信期间及授信额度内，借款人有权一次性或分多次向贷款人书面申请使用授信额度项下的贷款，借款申请书应载明具体贷款的使用期限、金额、用途等内容。 第五条就本合同授信额度项下每笔贷款的提取，贷款人经审查同意借款人根据本合同第四条提交的借款申请书后，将与借款人另行签署贷款合同（以下称“贷款合同”）。并且，就每一贷款合同项下具体贷款的提取而言，借款人应按贷款人提供的格式签署贷款借据并向贷款人提交该贷款借据。就该单笔贷款而言，本合同项下的约定与该笔贷款的贷款合同的有关内容不符的，以贷款合同为准，贷款合同的约定与贷款借据不符的，应以贷款借据为准。授信额度项下每笔贷款的期限最长不得超过授信期间，其实际起算日期以该笔贷款的实际发放日为准。本合同项下每一笔贷款的贷款合同及相关贷款借据为本合同不可分割的组成部分。第六条根据贷款人的要求，借款人应及时向贷款人提交贷款人合理要求的各项相关文件和资料，包括但不限于令贷款人满意的、证明本合同项下各项贷款担保权已设立的有效证明文件。借款人未向贷款人提交贷款人要求的任何文件或资料或提交的任何文件或资料未令贷款人满意的，贷款人有权拒绝借款人在本合同项下的任何提款要求或申请。 第七条在授信期间，授信额度可以被循环提用。借款人未提用的授信额度余额与已提用且尚未偿还的贷款余额之和不得超过授信额度。 第八条借款人提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷 款借据中所确定的利率为准。
授信贷款定义与内容 即银行或银团对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度, 企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料, 银行一次性审批。银行采用这种方式提供贷款, 一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金, 或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证, 包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。授信, 是指银行根据客户的综合实力、还款能力、及资金需求情况, 向客户直接提供资金支持, 或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信与贷款的区别授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款 , 须在一定期限内归还 , 并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷款,还有票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业务,开信用证也要授信。 对公授信每个银行大差不差,原理是一样的。操作上有些区别。先要说个概念,授信不等于贷款。授信的范围很大,只要有敞口,都叫授信,贷款的范围很小,指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。 中资银行的企业授信 : 1. 客人先开户,开户资料就是代码证,营业执照,税务证,开户证那些一套。开户后3天账户可用。
分类 授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开 立保函额度、开立银行承兑汇票额度、内( 含一年 ) 的各种授信业务，其中开立 款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付 授信额度是指过对应的业务品种 银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要 指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。 授信余额不超 产品特点 1.授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。 2. 满足企业基本融资需求。授信额度按 的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交 叉互换，提高了额度的利用率。 3. 简化企业授信审批手续。和履约时间，无须逐笔逐项报授信 客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式银行审批，避免了单笔授信审批时间。 产品相关 期限 短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 担保 授信额度采用信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。 利率 授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。 相关费用 为客户提供中间业务所提取的费用。 适用客户 凡属于商业银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。
急件中国建设银行文件 建总发〔2008〕246号 关于印发《中国建设银行额度 授信管理办法》的通知 各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，、三峡分行: 《中国建设银行额度授信管理办法》（以下简称《办法》）于2008年11月18日经中国建设银行2008年第15次行长办公会审议通过，现予印发，并就有关事项通知如下，请尽快转知所属遵照执行。 一、《办法》是我行授信管理的基础性制度，各级分支机构应高度重视，组织客户经理、风险经理、审批人等相关人员，对《办法》深入学习，准确理解和把握《办法》的管理要求，确保我行授信业务管理的平稳运行。 二、《办法》生效后新发生（申报）的授信额度审批及其额
度项下的单笔业务办理适用新规定；《办法》生效前已审批且在有效期的授信业务，按照原有规定扣减额度。 三、在项目法人评级模型上线应用前，对新设项目法人可按照“特定授信程序”办理，即按“授信、使用”程序办理。对新设项目法人，要在项目评估报告中客观、准确、审慎分析投资项目的预期收益和资产价值，重点考察评估项目本身未来产生的收益、现金流与资产价值，并按照项目固定资产投资中实际所需授信品种，来确定给予借款人的授信方案。 各行在执行中遇到的问题，请及时向总行反映。 制度联系人：焱、单亮，：7，67598140 系统联系人：东、向军，：0，2155505 二○○八年十二月二十五日（本文发至全行）
中国建设银行额度授信管理办法 目录 第一章总则 第二章额度授信的基本规定 第三章额度授信的流程 第四章集团客户额度授信 第五章附则
第一章总则 第一条为有效防和控制债务人与交易对手（以下简称“客户”）集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》、《商业银行部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《银行并表监管指引（试行）》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《新资本协议实施监管指引》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称额度授信是指建设银行在为客户核定授信额度的基础上，通过制定和实施额度授信方案，达到控制风险与服务客户有机统一的信用风险管理行为。 授信额度是指建设银行在客户信用风险限额基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、建设银行风险偏好、授信业务风险与收益等因素确定的未来一段期限和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。 信用风险敞口是指考虑表外业务信用风险转换和建设银行认可的风险缓释后未受到有效保护的信用风险暴露（以下简称“风险敞口”，具体计算方法见附件1）。 第三条额度授信的适用对象为建设银行已（拟）开展授信
XXXXX有限公司 201X年度关于申请银行授信额度及贷款额度的请示 XXXXXX公司财务部： 根据集团公司《融资与担保管理办法》，XXXX有限公司财务部制订了201X年度关于申请银行授信额度及贷款额度的方案。 妥否，请批示。 一、企业概况 XXXXX有限公司于201X年X月X日正式挂牌成立，注册资本金XXXX万元，由XX出资XX%，XX公司出资XX%，两家国有大型企业共同出资组建，经营范围涵盖XXXXXXXXXXXXXXX等。 201X年，全年销售XXX万吨，实现销售收入XXXX万元，营业总成本XXXX万元，全年实现利润总额XXX万元，净利润XXXX 万元。 二、公司资金状况 201X年末货币资金余额XXXXX万元，较年初XXXX万元净减少XXX万元。 1、201X年度现金流入总量XXXX万元。（1）、经营活动产生现金流入量为XXXX万元，占流入量的XX%。其中：销售煤炭收到的现金XXXX万元，收到其他与经营活动有关的现金（银行存款利息）XXXX万元。（2）、投资活动产生的现金流入量为XX万元。（3）、筹资活动产生的现金流入量为XXX万元。
2、2011年度现金流出总量XXX万元。（1）、经营活动产生的现金流出量为XXX万元，占现金总流出量的XXX%。其中：全年采购支付的现金XXXX万元，支付给职工以及为职工支付的现金XXX万元，支付的各项税费XXX万元，支付的其他与经营活动有关的现金XXX万元；（2）、投资活动产生的现金流出量为XXX万元，占现金流出总量的XXX%。主要为购置办公房、汽车等固定资产支付的现金。（3）、筹资活动产生的现金流出量为XXXX万元。 现金流量表 2011年12月31日单位：元 项目行 次 2011年度2010年度 一、经营活动产生的现金流量： 1 销售商品、提供劳务收到的现金 2 客户存款和同业存放款项净增加额 3 向中央银行借款净增加额 4 向其他金融机构拆入资金净增加额 5 收到原保险合同保费取得的现金 6 收到再保险业务现金净额7 保户储金及投资款净增加额8 处置交易性金融资产净增加额9 收取利息、手续费及佣金的现金10 拆入资金净增加额11 回购业务资金净增加额12 收到的税费返还13 收到其他与经营活动有关的现金14 经营活动现金流入小计15 购买商品、接受劳务支付的现金16 客户贷款及垫款净增加额17 存放中央银行和同业款项净增加额18 支付原保险合同赔付款项的现金19 支付利息、手续费及佣金的现金20 支付保单红利的现金21 支付给职工以及为职工支付的现金22 支付的各项税费23 支付其他与经营活动有关的现金24
关于对小额贷款公司授信及监管指导意见 总行营业部、各分支行、小企业信贷专营中心： 根据云南省政府金融办公室（以下简称“省金融办”）印发的《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（附件二）、我行与省金融办签订的《云南省小额贷款公司金融合作协议书》以及《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》（附件三）的规定和要求，为引导我行与小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）业务持续健康发展，总行将根据小贷公司发展情况和风险调控需要，适时提示行业风险，调整营销策略。现提出当前阶段我行对小贷公司授信及监管的指导意见和要求： 一、云南省小额贷款公司发展概况及存在的问题 （一）全省小额贷款公司发展概况 从我省推行小贷公司试点以来，小贷公司发展如火如荼，初具规模。截止今年6月末，我省小贷公司已扩展至16个州市，全省获得批准筹建的小贷公司共有184家，已开业经营的为121家，资本金实际到位63.25亿元。其中，昆明市小贷公司较为集中，昆明市获得批准筹建的小贷公司共有62家，已开业经营的为41家，资本金实际到位15.3亿元。同期，全省小贷公司累计信贷投放资金已达数十亿元，对改善地方农村金融环境，缓解当地中小企业资金紧张发挥了积极的作用；
（二）全行与小贷公司业务合作情况 截止2010年12月末，全省共计有23家小贷公司在我行17家分支行开立了基本账户、一般账户或临时账户。存款余额共计达到19258万元，其中1家小贷公司采用专业担保公司提供连带责任保证担保的方式获得了900万元的贷款。 自09年初我行与小贷公司业务合作以来，小贷公司及其客户对我行的负债业务、中间业务（结算）、银行卡、网银的发展以及客户群体的迅速拓展发挥了一定的作用。但与此同时，部分分（支）行对小贷公司业务的监督管理与监管机构的要求有较大差距，存在一定的操作风险隐患； （三）小贷公司存在的问题 我省小贷公司规模化发展将逐步成为具有一定影响力的群体，然而小贷公司规范经营及管理仍存在良莠不齐的情况。主要存在以下问题： 1、抗风险能力有限。小贷公司资本规模小，而且由于其从事中小企业和涉农贷款业务，其自营性贷款有效担保较薄弱，具有较高行业风险，一旦出现风险均靠公司自我消化，抗风险能力有限； 2、贷款管理、内控制度有待形成成熟模式。小贷公司专业人员较匮乏，内部管理制度有待完善，并且，其没有人行征信系统查询权限，无法对其客户多头申贷及不良信息进行有效识别，增大了小贷公司的经营风险； 3、因不规范经营带来的风险。为追求高额利润，不排除个别小
**银行对公授信贷后管理实施细则 （试行版征求意见稿） 第一章总则 第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。 第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。 第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。 第二章贷后管理部门和岗位职责 第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。 第五条经营单位职责 （一）按户落实管户客户经理，做到人户合一； （二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查，及时向风险管理部报告和处理客户风险；
（三）负责收贷收息管理； （四）负责担保人及抵（质）押物的监管； （五）负责客户信息的收集、预测与分析； （六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作； （七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。 第六条风险管理部职责 （一）按户落实管户风险经理，做到人户合一； （二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。 （三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。 （四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作。 （五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告。 （六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处置和管理指导工作。
11农村11银行股份有限公司 企业（公司）客户授信管理办法（试行） 第一章总则 一条为促进11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信要求，提高授信管理水平，促进业务发展，防范和控制风险，根据中国银行业监督管理委员会《11银行授信工作尽职指引》、《11银行集团客户授信业务风险管理指引》、《11银行小企业授信工作尽职指引》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。 二条客户统一授信是指对单一客户或集团性客户统一核定最高综合授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中统一管理客户信用风险的管理制度。 信按业务品种分为表内授信和表外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贴现、透支、拆借和信贷资产回购及买断等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、银行信贷证明、票据承兑等。 信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。 三条授信额度，是指在客户授信额度理论值之内，结合客户的经营
管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素，对客户核定的办理各类授信业务的限额。 四条本办法只适用于企业法人客户统一授信。 五条本行辖内营业部、支行（以下简称经办行）对客户统一授信，应遵守本办法。 六条授信管理必须遵循主体统一、严格授信、区别对待、适应竞争、动态调整、权限管理的原则。对集团性客户授信还应遵循集团统一授信、适度授信、风险预警原则。 七条授信额度以人民币为计价单位。 第二章授信对象及额度的核定 八条本行对经国家工商行政管理机关核准登记，在本行开立结算账户，并与本行已建立或拟建立信用关系的客户实施统一授信管理。 行应要求客户提供如下授信资料： 一）客户资料 、营业执照或事业单位法人证书； 、组织机构代码证；
合同编号：YT-FS-5200-11 招商银行网上“企业银行”自助贷款授信合同 (完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
招商银行网上“企业银行”自助贷 款授信合同(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 编号：____年____字第____号 授信人：招商银行____（以下简称甲方） 地址：______ 法定代表人/主要负责人：_____ 职务：______ 授信申请人：____（以下简称乙方） 地址：______ 法定代表人：____ 职务：______ 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币____万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，
特订立本合同。 第1条?授信额度 甲方向乙方提供人民币____万元整的网上自助贷款授信额度。此授信额度是指甲方提供乙方通过甲方“一网通”中的网上“企业银行”系统自助提取流动资金贷款的最高限额。 第2条授信期间 授信期间为____年，即从____年____月____日起到____年____月____日止。乙方应在该期间内通过网上向甲方提出额度使用申请，甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。 第3条?授信额度的使用 3．1 在授信期间内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔通过网上申请使用。乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。
个人高端客户授信业务 一、产品定义 个人高端客户授信：指我行向符合我行高端客户条件的特定自然人提供的，用于个人消费及经营的授信额度。 关系人：指本行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 关联方：本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。其中法人或其他组织不包括商业银行。 关联自然人：本行的内部人、本行的主要自然人股东、本行的内部人和主要自然人股东的近亲属、本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员、其他 关联法人或其他组织：本行的主要非自然人股东、与本行同受某一企业（不包括国有资产管理公司）直接、间接控制的法人或其他组织、本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织、其他 二、申请条件 基本条件： ①受信人须为具有完全民事行为能力的中国籍自然人，且无境外永久居留权，年龄18周岁（含）以上，且授信到期时年龄不超过60周岁； ②信用良好，无不良信用记录，有按期偿还贷款本息的能力； ③无不良嗜好； ④在业务经办机构当地有固定居所； ⑤采取信用授信方式的，不得为本行关系人、关联方。 具体条件： ①高端私营企业家或私营企业高管人员 a.为经营管理规范、财务状况优良、发展前景良好、主营业务突出的已上市或拟上市国内知名公司的私营企业家（企业实际控制人）或副总经理（含）以上高级管理人员； b.个人或其企业原则上与我行有5年以上的授信或结算等业务合作关系，无不良记录，对于对我行综合贡献度极高的客户，与我行保持业务合作关系的最低年限可放宽至半年； c.在本行业从业10年以上； d.其经营或控制的企业主营业务收入、净利润连续3年呈上升趋势，利润率保持同业较高水平； e.其经营或控制的企业在本市或国内同业市场上具有优势地位，未来行业发展前景较好； f.家庭净资产在3000万元以上； g.个人入围福布斯中国富豪榜、胡润中国富豪榜或其他财富榜单前1000名（非必备条件，符合条件的优先支持）。 ②银行高级管理人员（不含本行人员，本行人员参照员工授信相关规定办理） I类：董事长、副董事长、总行行长、总行副行长、总行行长助理、董事会秘书以及其他行级领导； II类：总行部门总经理、总行部门副总经理、分行行长、分行副行长。 ③垄断、重点优质企业高级管理人员 a.重点企业所在行业包括电信、电力、铁路、民航、烟草、能源等；企业范围包括国资委下辖重点企业、上市且经营管理正常（非ST）的股份有限公司、世界500强中国（亚太）区公司、地方优势产业中的省属、市属龙头企业等；
单一综合法人客户评级授信调查要点及参考模板 银行关于XX公司XX年度信用等级和最高授信额度的请示 XX行： 根据总行评级授信工作的有关要求，我行申请评定XX客户信用等级XX级，并核定最高授信额度XX万元，较XX年XX 月末我行融资余额增加（减少）XX万元，较XX年XX月末我行融资风险总量增加（减少）XX万元。现将具体情况及调查意见报告如下： 一、客户基本情况 客户名称、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本（如当年有变化需提供验资报告）、法定代表人、及其沿革情况，主要股东及出资情况1。 经营范围、经营资质（经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书等），主要产品及产能和产销情况，市场份额占比和在行业中的地位。 1应说明控股股东与工行有无信贷关系，以判断是否将该客户纳入集团关联客户授信，若控股股东为外省客户也需查明是否与当地工行有信贷关系，如果有信贷关系则需上报总行或总行授权的牵头行审批授信。
客户对外长期投资情况2，特别是长期股权投资情况，与被投资单位是否存在控股关系，控股子（孙）公司与工行是否有信贷关系。对外股权投资情况如下表： 如该客户属集团客户3，但其股东和控股子（孙）公司与工行均无信贷关系，则参照单一法人客户调查模板拟写调查报告；如该客户属集团客户且关联企业与工行有信贷关系，则按照集团客户评级授信调查模板拟写调查报告。 组织体制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力。 企业环保信息和我行台账中企业环保信息类型，包括企业环保达标或警示情况、有无环境违法信息、环保审批信息、环保认证、清洁生产审计等内容，尤其要注明钢铁、冶金、电力、煤化工、造纸、焦炭、汽车、水泥、纺织、电解铝、化工等行业客户及有关项目的环保达标情况。 近期已（或可能）发生或实施的重大投资项目、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生 2无论有无长期股权投资均需进行文字说明，以判断是否将该客户纳入集团关联客户授信还是单一法人客户授信，和该客户应该向我行提供的财务报表类型。 3集团客户须用关联关系图或表列明。
银行网上“企业银行”自助贷款授信合同详细版 Clarify their rights and obligations, and ensure that the legitimate rights and interests of both parties are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-004622
银行网上“企业银行”自助贷款授信合同 详细版 说明：该合同书适用于甲乙双方为明确各自的权利和义务，经友好协商签署合同，保证权利双方合法权益不受损害，可下载收藏或打印使用（请先阅读并同意条款后使用）。 银行网上“企业银行”自助贷款授信合同 编号：年字第号 授信人：_______银行（以下简称甲方） 地址： 法定代表人/主要负责人：职务： 授信申请人：（以下简称乙方） 地址： 法定代表人：职务： 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，特订立本合同。
第1条授信额度 甲方向乙方提供人民币万元整的网上自助贷款授信额度。此授信额度是指甲方提供乙方通过甲方“一网通”中的网上“企业银行”系统自助提取流动资金贷款的最高限额。 第2条授信期间 授信期间为年，即从年月日起到年月日止。乙方应在该期间内通过网上向甲方提出额度使用申请，甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。 第3条授信额度的使用 3.1在授信期间内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔通过网上申请使用。乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。 3.2授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以甲方在“企业银行”系统中保存的业务记录或甲方据此填制或打印的借款借据、客户对账
招商银行网上“企业银行”自助贷款授信合同详细版 Clarify their rights and obligations, and ensure that the legitimate rights and interests of both parties are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-005884
招商银行网上“企业银行”自助贷款授信 合同详细版 编号：______年______字第______号 授信人：招商银行__________________（以下简称甲方）地址： ____________________________法定代表人/主要负责人： ___________ 职务：____________________________ 授信申请人：______________________（以下简称乙方）地址： ____________________________法定代表人： ______________________ 职务：____________________________ 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币____________万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，特订立本合同。 第1条?授信额度甲方向乙方提供人民币____________万元整的网上
自助贷款授信额度。此授信额度是指甲方提供乙方通过甲方“一网通”中的网上“企业银行”系统自助提取流动资金贷款的最高限额。第2条授信期间授信期间为______年，即从______年______月 ______日起到______年______月______日止。乙方应在该期间内通过网上向甲方提出额度使用申请，甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。 第3条?授信额度的使用3．1 在授信期间内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔通过网上申请使用。乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。3．2 授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以甲方在“企业银行”系统中保存的业务记录或甲方据此填制或打印的借款借据、客户对账单等业务记录为准。甲方的业务记录是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。乙方对甲方业务记录的准确性、真实性及合法性予以确认，并且放弃任何异议。3．3 每笔网上自助贷款的期限最长为6个月，并且网
编号：QJ-HT-0802 网上“企业银行”自助贷款授信合同(官方版) Both parties shall perform their obligations as agreed in the contract or in accordance with the law within the term of the contract. 甲方：_____________________ 乙方：_____________________ 日期：_____________________ --- 专业合同范本系列下载即可用---
网上“企业银行”自助贷款授信合同 (官方版) 说明：该合同书适用于甲乙双方为明确各自的权利和义务，经友好协商双方同意签署合同，在合同期限内按照合同约定或者依照法律规定履行义务，可下载收藏或打印使用（使用时请先阅读条款是否适用）。 编号：______年______字第______号 授信人：招商银行__________________（以下简称甲方） 地址：____________________________ 法定代表人/主要负责人：___________ 职务：____________________________ 授信申请人：______________________（以下简称乙方） 地址：____________________________ 法定代表人：______________________ 职务：____________________________ 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币____________万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条