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个人理财试题个人理财模拟卷

个人理财试题个人理财模拟卷
个人理财试题个人理财模拟卷

个人理财试题个人理财模拟卷

一、单项选择题

1、()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的。A

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以与这些信息的未来变化状况。B

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。B

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。B

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。A

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出,资产减少。A

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

10、消费指标主要有:A

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下,流动性比率应保持在左右。C

A、1

B、2

C、3

D、4

12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。B

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

14、资产是指客户拥有所有权的各类。A

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和。A

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

18、和银行支票存款的流动性最高。B

A、国债

B、现金

C、定期存款

D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要万的自有资金。A

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。A

A、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用

21、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。A

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

23、货币的对外价值主要是看该国货币的。D

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

24、衡量消费者福利的一个重要的概念。A

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。A

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。B

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态,销售中不存在相近替代的商品。A

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。C

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

30、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。B

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以与。A

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。A

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

33、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产。B

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

34、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

35、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。B

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等,这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

38、如果客户的为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A

A、净现金流量

B、净资产

C、净财产

D、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合能力。B

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

40、理财活动与经济政策息息相关。C

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

41、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

42、短期目标是指在短期内(一般年左右)就可以实现的目标。B

A、4

B、5

C、6

D、7

43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有。C

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行。A

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括()

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:()

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以与子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括()

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以与各类意外支出

4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产与其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:()

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为()

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:()

A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势,做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才能抓住有利的理财机会:()

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量,既包括总和量,如国内生产总值等,也包括:()

A、平均量

B、单位量

C、价格水平

D、价值水平

9、主要宏观经济变量有:()

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视:()

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:()A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务

12、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:()

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

13、一个人的财务安全,主要有这些内容:()

A、是否有稳定、充足的收入;

B、个人是否有发展的潜力;

C、是否有充足的现金准备;

D、是否有适当的住房;

E、是否购买了适当的财产和人身保险;

14、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:()

A、短期目标

B、中期目标

C、中长期目标

D、长期目标

15、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:()

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

1、发行凭证式国债是在:C

A1997年B1981年C1994年D1950年

2、式国债的还本付息方式是:A

A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖

C贴现发行,到期按面值兑付D每年付息,到期还本

3、2003年销售凭证式国债的机构是:B

A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员

C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所

4、自1999年起,凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制:D

A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行

5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取,投资者:C

A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费

C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费

6、凭证式国债的发行主体是:D

A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部

7、凭证式国债的利息计算方式是:B

A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利

8、投资者购买凭证式国债的起息时间是:D

A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日

9、投资者持有凭证式国债到期兑付时,应缴纳:B

A17%的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20%的利息税

10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是:B

A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者

C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者

11、凭证式国债发行的信用基础是:C

A工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是:A

A100元B500元C1000元D50元

13、自2000年开始,购买凭证式国债时,购买人:D

A可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D 不需填写姓名

14、凭证式国债收款凭证丢失后,购买人:B

A可提前兑取B可先行挂失,后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失

15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息:C

A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息

B根据购买人的实际持有年限,按照提前兑取的相应利率档次计算利息

C根据购买人的实际持有天数,按照提前兑取的相应利率档次计算利息

D按照财政部确定的发行利率计算利息

16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些:A

A二年期B五年期C四年期D三年期

17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是:A A投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后

18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是:B

A1999年B1996年C1994年D1981年

19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整,尚未发行的当期国债票面利率,在利率调整日:A

A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整

D维持原发行利率不变

20、2003年发行的5年期凭证式国债,年利率为2.63%,5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率,购买1万元2003年5年期凭证式国债,到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比:A

A国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元

C两者相同D国债投资比储蓄存款高91.2元

21、投资者提前兑取凭证式国债,可到下列哪个机构办理:B A任何一家商业银行B原购买网点C当地财政部门D当地中国人民银行

22、投资者购买发行期已过,再次售出的凭证式国债,在规定的最长持券期限内兑付,其利息计算方法是:D

A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率B购买本金×提前兑取分档利率

C购买本金×[实际持有年数+实际持有月数÷12+(实际持有天数-1)÷365]×票面年利率

D购买本金×[实际持有年数+实际持有月数÷12+(实际持有天数-1)÷365]×相应档次提前兑取分档利率

23、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是:D

A10000元B500元C20000元D5000元

24、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取:

D

A10个B20个C5个D15个

25、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是:A A100万元B500万元C不设最高购买限额D1000万元26、下列关于个人理财业务说法不正确的是:A

A个人理财业务的发展与市场条件无关。

B大众需求是理财服务的持续驱动力,从单一的某一类产品的需求到整体支持,精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。

C金融市场是理财的基本环境,利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。

D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。

27、当汇率变化时,若预期本币贬值,则个人理财的倾向为:A

A减少房产B增加基金C增加股票D减少外汇

28、下列关于债券的说法错误的是:B

A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B当利率上升时,债券的市场价值上升。当利率降低时,债券市场价值降低。

C相对于现金存款或货币市场,投资债券的收益更高,相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。

D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资,获取安全、稳定的收益,实现多元化投资等投资理财的需要。29、债券的特征不包括:D

A流动性B安全性C偿还性D永久性E收益性

30、财政政策对股票价格的影响不正确的有:C

A通过扩大财政盈余或降低赤字,减少财政支出抑制经济增长,调节社会经济发展速度,改变企业生产的外部环境,进而影响企业利润水平和股息派发。

B通过提高税率,企业税负增加,税后利润下降,股息减少。C通过提高税率,企业税负减少,税后利润下降,股息增加。D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出,刺激经济发展,进而影响企业利润水平和股息派发。

2、多选

1、2005年,中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志,是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。

A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法

C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法

E商业银行个人理财业务风险管理指引

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为客户提供的:

A投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理

3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在:

A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同

D理财决策影响因素不同E服务对象不同

4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是:A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用,规避财务风险,达到企业价值最大化为目标。

B个人理财业务是以提高个人生活质量,规避经济危机,保障终身的生活为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人,其独立承担所有经济行为的后果,风险承受能力相对较弱,在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D公司理财业务的服务对象是企业,其一般拥有相对雄厚的财力,对经济行为承担有限责任,为追求更高的利润,有时候可能选择承担较高的风险。

E个人理财是以个人的生命周期为时间基础,计划的时间可以一直到其生命终止。

5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是:A公司理财业务的服务对象是企业,其一般拥有相对雄厚的财力,对经济行为承担无限责任,为追求更高的利润,有时候可能选择承担很高的风险。

B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用,规避财务风险,达到企业价值最大化为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人,其独立承担所有经济行为的后果,风险承受能力相对较弱,在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D个人理财业务是以提高个人生活质量,规避经济危机,保障终身的生活为目标。

E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设,即在不可预计的将来企业不会终止营业。

6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是:A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。

B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以与社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。

C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设,即在不可预计的将来企业不会终止营业。

D由于风险承受能力的差异,影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。

E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以与与税收、会计等方面相关的法律法规。

7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括:

A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式,有利于提高客户的忠诚度,吸引高端客户,发送商业银行的客户结构。

B能够改善商业银行的资产负债结构,有效节约资本,使之满足资本充足率监管要求。

C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切,为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势,拓展商业银行的创新发展空间。

E可以增加商业银行中间业务收入来源,提高银行的盈利水平。

8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括:

A降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质

9、下列关于私人银行业务说法正确的是?

A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱,有人以为它是民营银行业务,有人理解为零售银行业务,更多的人把它等同于贵宾理财业务。

B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖,其目的是通过全球性的账务咨询与投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。

C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话,那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。

D私人银行业务是指向富人与其家庭提供的理财业务,它并不限于为客户提供投资理财产品。

E私人银行包括替客户进行个人理财,利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

10、下列关于私人银行业务说法正确的是?

A私人银行包括替客户进行个人理财,利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话,那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7。

C私人银行业务的核心是个人理财,已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混业经营范畴。

D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务,还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托,甚至包括客户的医疗以与子女教育等诸多产品和服务。

E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱,有人以为它是民营银行业务,有人理解为零售银行业务,更多的人把它等同于贵宾理财业务。

11、下列关于理财计划的说法正确的是?

A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。

B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。

C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用,理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关,客户承担部分或全部投资风险。

D按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

E理财计划的产品组合中,可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

12、在发展个人理财业务过程中,商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有:

A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。

13、目前,我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有:

A风险控制机制不健全,应对风险能力差,高水平的专业理财

电大个人理财题库

电大个人理财题库 一、名词解释(每题4分,共20分) 1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划:个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易:个人外汇交易,或称个人外汇买卖,是个人客户委托银行,参照国际金融市场的外汇行情,把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇,从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”,是指委托人基于对受托人的信任,将自己的资金委托给受托人,由受托人按照委托人意愿并以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题(每题10分,共20分) 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范? 答题要点:个人银行理财是一个理财规划实现的过程,个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标,梳理出一个清晰的理财框架和思路,做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况;2)梳理自己的理财目标;3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,做战略性的资产分配;5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响收益和风险的各种因素;6)个人银行理财业绩的评估;7)个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品?主要有哪些特点? 答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合,既考虑到投保人和被保险人的方便和利益,同时又注意到保险人自身经营风险的分散,它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。主要有:分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题(共10分) 王女士,32岁,家庭主妇,丈夫34岁。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款,需要准备6年的学费及生活费,一年学费及生活费大概26万元,6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点:首先整理王女士的家庭财务资料,列出资产负债表,确认没有负债,再作出投资决定。扣

试卷名称: 理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5)

试卷名称:理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5) 1、题型:单选 分值: 1.5 难度: 1 知识点:客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干:中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于()。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案: A 2、题型:单选 分值: 1.5 难度: 2 知识点:客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干:中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为()。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案: C 3、题型:单选 分值: 1.5 难度: 1 知识点:客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道题 ()是指我行从事客户维护与开发,密切我行与客户之间的相互联系和合作,为客户提供金融服务的专职题干: 营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案: D 4、题型:单选 分值: 1.5 难度: 1 知识点:客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题 题干:选择公司客户时,对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的()行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳

D. 衰落答案: A 5、题型:单选 题分值: 1.5 难度: 1 知识点:客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期 沟通 题干:客户经理在打电话时,应当() A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案: C 6、题型:单选 题 分值: 1.5 难度: 3 知识点:客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题干:电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户 答案: D 7、题型:单选 题 分值: 1.5 难度: 3 知识点:客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题干:穿着工装时,衣长约盖过臀部的()为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案: D 8、题型:单选 题 分值: 1.5 难度: 4 知识点:客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题干:以下()是引起外部营销风险的经济因素。 A. 汇率变动

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是(C) A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是(B) A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括(D) A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为,保持相当于(A)个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是(A) A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是(D) A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D) A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是(A) A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、(D)是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是(A) A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以(B)为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的(C)来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、(B)由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是(C) A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是(D) A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中,哪个是购房与租房的决策方法(A) A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是(C) A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中,哪个属于免税项目(C) A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的是(A)

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题 【二】 导读:本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】,仅供参考,如果能帮助到您,欢迎点评和分享。 一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中,无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月,()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有

最新个人理财试卷1

个人理财试卷1

个人理财模拟试题(一) 一、单项选择题 1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。 A.利息都会受到损失 B.利息都不会受到损失 C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计入本金 2.已知某债券折价发行,票面利率8%,则实际的到期收益率可能为( )。 A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均有可能 3.在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )。 A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾 4.小刘以102元买入面值为100元的债券,1年后以106元的价格将其出售,其间,小张获得利息收入3.2元,则小张的绝对收益为( )元。 A.4 B.6 C.7.2 D.9.2

5.上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A.综合类 B.金融类 C.自营类 D.做市商 6.上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务。 A.综合类 B.金融类 C.自营类 D.做市商 7.在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于( )。 A.递延年金现值系数 B.预付年金现值系数 C.永续年金现值系数 D.以上都不正确 8.现金管理中,年度支出预算等于( )。 A.年度收入―上一年支出 B.年度收入―年度支出 C.年度收入一年储蓄目标 D.年度储蓄目标―年度支出 9.在相同保额和投保条件下,( )保费最低。 A.年金保险

个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题(一) 一、单选题(0.5分/题) 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案:B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。 正确答案:C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。 正确答案:B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下,在经济增长放缓、处于衰退周期时,个人和家庭应考虑()。正确答案:B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是() 正确答案:D A. 理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时,理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是() 正确答案:D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金

D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法有误的是() 正确答案:C A. 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。 正确答案:C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() 正确答案:B A. 李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是() 正确答案:C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是() 正确答案:D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法,错误的是() 正确答案:C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案

省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知:123 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、具有较强竞争力产品的特点不包括( ) A 、性能先进 B 、质量稳定 C 、性价比高 D 、无品牌优势 2、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( ) A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率 3、以下债券中风险最低的是( ) A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券 4、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( ) A 、路先生的保额应当最大 B 、应该优先给孩子买保险 C 、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等 D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 5、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( ) A 、债权债务关系 B 、所有权与经营权关系 C 、权利义务关系 D 、委托代理关系 6、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( ) A 、折余 B 、差额 C 、收入 D 、总额 7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( ) A 、5% B 、10% C 、15% D 、20% 8、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等( ),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产 9、( )作为金融工具,最适于子女教育金储备。 A 、原油期货

个人理财模拟试题3

2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3) 一、单选题(单选题(共90题,每小题0、5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任 标准答案:a 2、保险人是指与投保人订立保险合同,( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案:b 3、当实际利率较高时,黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 4、当实际利率下降时,黄金价格就会( )。

A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 5、如果美元汇率相对于其他货币贬值,这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 6、如果美元汇率相对于其他货币升值,r这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票,“年终分得现金股利0、90元,则该投资者的股利收益率为( )。 A、5、96% B、6、43% C、8、98% D、5、08% 标准答案:b 8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元,发行价为982、35元,则该债券的投资收益率为( )。 A、1、76% B、1、79%

C、3、55% D、3、49% 标准答案:c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议 标准答案:b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 标准答案:b 11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 标准答案:d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲,假如情愿承担的风险越高,那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅期望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有: A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下,流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形,客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

最新个人理财全真模拟试题两套一汇总

2009年个人理财全真模拟试题两套一

2009年个人理财全真模拟试题两套 (一) 一单选题(共80题,每题0.5分共计40分) 在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内。 1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。 A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 2.货币政策工具不包括()。 A.存款准备金率 B.财政支出 C.再贴现率 D.公开市场操作 3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则() A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4.在通货膨胀条件下,()。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 c.降低系统风险 D.降低不可分散风险 6.远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1千万元,则现金结算额为()元。 A.246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 7.以下关于债券的分类不正确的是()。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。 A.集聚功能,资源配置功能 B.财富功能,资源配置功能 c.集聚功能,反映功能 D.财富功能,反映功能 9.已知某债券折价发行,票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-19

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模 拟试题及答案0417-19 1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。【单选题】 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产 正确答案:D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任: (1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的; (2)商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的; 2、《中华人民共和国银行业监督管理法》由()负责解释。【单选题】 A.中国银监会 B.中国证监会 C.国务院

D.银行业协会 正确答案:A 答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条本办法由中国银监会负责解释。 3、直接决定了债券的投资价值的因素有()。【多选题】 A.发行利率 B.付息频率 C.发行期限 D.发行价格 E.有无担保

正确答案:A、C、D 答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格,这三点直接决定了债券的投资价值(选项ACD正确)。 4、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:股票价格指数简称股价指数,是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标,是股票市场总体或局部动态的综合反映。

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38 1、根据监管要求,理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力,设置适当的销售起点金额,理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

2、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所,每天进行着数量巨大的交易,而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场,又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易,而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。 3、下列关于查表法,表述正确的有()。【多选题】

A.较为简便 B.比较适合初学者 C.理财师通过比对对应的两个参数,可以迅速地找到对应的系数 D.查表法的答案不够精确 E.查表法一般通常适用于大致的估算 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:在求得货币时间价值的几种方法中,查表法是较为简便的一种方式(选项A表述正确),比较适合初学者(选项B表述正确); 4、【多选题】

A. B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业 C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变 D.银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分 E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:选项A说法正确:市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键; 选项B说法正确:零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务;

个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案 (总计:判断76/单选145/多选57) 判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。()X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()√ 6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。() X 7、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。() X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。()X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。() X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()√ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。()X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()√ 14、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。()√ 15、期权费是指期权的执行价格。()X 16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差1 状态,则本币求大于供,将升值。( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。()√ 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 () √ 23、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。()X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。( ) √ 26、从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。( ) √ 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证

个人理财模拟题

2011银行从业资格考试《个人理财》 全真模拟题 一、单选题(单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)) 1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看,基本上都可以有一个或一个以上( )。 A.临界点 C.平衡点 B.触及点 D.触发点 标准答案:b 2、基金转换的基础是( )。 A.基金份额 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案:b 3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。 A.现金分红 B.增发份额 C.累计分红 D.红利再投资 标准答案:a 4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案:b 5、投资型保险产品的最大特点是( )。 A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C.将保险与投资合二为一 D.将投资附加保险在之上 标准答案:b 6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。 A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券 标准答案:c 7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?() A.191569元 B.192213元 C.191012元

D.192567元 标准答案:a 8、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 标准答案:d 9、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )。 A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D.以上皆错 标准答案:a 10、结构性理财规划方案不包括( )。 A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划 标准答案:d 11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。 A.偿还性

《个人理财》模拟试卷(doc 12页)

北大商学网考试系统 成都英特金融培训中心 《个人理财》模拟试题一 一、单选题(0.5分/题) 1、理财人员想客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。 A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同 2、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期 3、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A聚敛功能B派生功能C调节功能D配置功能 4、证券交易所是属于()。 A场内市场B场外市场C第三市场D第四市场 5、根据生命周期理论,个人在成熟期的理财特征为()。 A愿意承担一些风险投资B理财寻求稳定,建立低风险产品为主的投资组合 C保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强D愿意承担一些风险,积累资产 6、一下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数 7、关于市场利率对经济各方面的影响,一下说法错误的是()。 A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时,可以适当增加银行存款 C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降 8、下列属于金融资产的是() A收据B股票C购物券D货物提单 9、红筹股是指在香港上市的中资概念股,作为红筹股的公司具有以下特点()

A注册地和上市地都在中国大陆B注册地在中国境外,上市地在中国香港 C这册地在中国大陆,上市地在中国香港D注册地在中国香港,上市地在中国大陆 10、以下债券中风险最高的是() A国债B地方政府债券C公司债D垃圾债券 11、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是() A股票基金政府债券股票储蓄 B政府债券股票股票基金储蓄 C股票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄 12、关于货币市场,以下说法有误的是() A货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年 B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 13、以下市场不属于资本市场的是() A票据市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场 14、下列债券不含有期权的是() A可转换债券B附新股认股权的债券C不动产抵押债券D可赎回债券 15、假设中国某家银行内外汇挂牌汇率为4人民币元/美元,这种标价法是() A直接标价法B间接标价法C美元标价法D以上都不是 16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是() A失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平 17、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是() A偿还性B收益性C流动性D安全性 18、投资面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?( ) A 10465元 B 10445 元 C 10525元D985元 19、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?() A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率 20、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是() A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险 21、以下关于债券说法错误的是() A债权的可赎回条款对发行者不利B债权的名义收益是固定的,但是也是有风险的 C国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D投资国债可以享受税收优惠 22、以下对影响股票价格的因素的分析不恰当的一项是:() A股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值 23、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是() A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期 24、李氏夫妇目前处于50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型积蓄共40万元;夫妇准备65岁退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() A李氏夫妇的指出减少,收入不变,财务比较自由 B李氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备

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