第二代支付系统知识问答
（一）第二代支付系统介绍
一、什么是第二代支付系统？
第二代支付系统（CNAPS2）由人民银行投入建设，采用了先进的国际化支付报文、完善的安全管理措施、高效的运行维护机制建成的新一代支付系统。该系统以清算帐户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统为业务应用系统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。该系统能够提供灵活的机构接入方式和资金清算模式，支持新兴的电子支付业务，实现全面的流动性风险管理功能。
二、第二代支付系统主要业务系统包括哪几个？
第二代支付系统主要业务系统包括大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统。
三、第二代支付系统何时上线运行？
2013年10月，第二代支付系统上线试运行，预计于2014年底，完成第二代支付系统在全国的推广应用。
四、第二代支付系统有何特征？
1．提供灵活的接入方式和清算模式
2．更加全面的流动性风险管理功能
3．支撑新兴电子支付的业务处理
4．支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算
5．支持人民币跨境支付结算功能
6．具备健全的系统备份功能
7．建立高效的运行维护机制
8．进一步强化安全管理措施
9．支付报文标准逐步国际化
10．具备强大的信息管理与数据存储功能
（二）第二代支付系统主要业务系统的特点
五、大额支付系统的作用和特点是什么？
大额支付系统是现代化支付系统的核心业务系统，为银行和广大事业单位以及金融市场提供了一个快速、高效、安全的支付清算平台。它最大的特点是实时清算，实现了跨行资金的零在途，支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，每笔业务实时到账。
六、小额支付系统的业务特点是什么？
小额支付系统主要处理同城和异地的借记支付业务和小额贷记支付业务。主要具有三个特点：一是与百姓生活密切相关。系统为社会大众提供低成本的支付清算服务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳等；二是支撑多种支付工具的应用。除能够处理支票、本票等借记和小额贷记支付工具外，还支持水电煤气费收取，支持工资、津贴、养老金等业务处理。三是系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过系统处理业务，满足了节假日的支付活动需要。
七、网上支付跨行清算系统的业务特点是什么？
网上支付跨行清算系统作为第二代支付系统的重要业务系统，主要支持网上跨行零售支付业务的处理，业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算，客户主要通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果。
（三）第二代支付系统与第一代支付系统的区别
八、流动性管理方面有何变化
第二代支付系统相较第一代支付系统，具有更高的流动性管理水平和资金使用效率，能够更好地防范支付系统流动性风险。相较第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、日间透支、小额业务撮合等流动性风险管理功能的基
础上，第二代支付系统新增了大额支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性风险管理手段。
九、应急备份方面有何变化
第一代支付系统目前仅建有应急备份系统，系统备份等级较低，存在一定安全隐患。第二代支付系统采用了多重冗余技术，建立了更为完备的灾备恢复体系，以生产中心、同城备份中心和远程备份中心互为冗余架构，确保发生突发事件时支付业务的连续处理及信息数据的安全完整。
十、运维监测体系有何变化
第二代支付系统建立了更为完备的运维监测体系，可以自动监测支付系统软硬件设备的运行状态。相较第一代支付系统，第二代支付系统能够实现系统应用软件的自动化升级处理，可根据反洗钱管理需要提供基于业务的实时监测，实现系统故障的自动化处理。
第二代支付系统新功能简介 在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。 （一）灵活的接入与清算模式 第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。 （二）完善的流动性管理模式
第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。二是“资金池”管理功能。针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。三是日终自动拆借功能。第二代支付系统的参与者之间可预先签订拆借协议并在系统中存储，当支付系统清算窗口预关闭时，如协议一方的参与者清算账户余额不足支付，则日终自动拆借功能自动启用，系统将从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算。四是“一揽子”流动性实时查询功能。采用“多点清算”模式的参与者法人机构可查询当日所有分支机构的清算账户及其在人民银行非清算账户的相关信息，参与者的分支机构可查询自身的清算账户及其在人民银行的非清算账户相关信息。 （三）创新的网上跨行清算模式
现代支付应试题库_1 一.判断题： 1.清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心发送退回申请报文，退 回排队的大额支付业务。× 2.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为50000元。× 3.城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务通过小额支付系统办理。× 4.小额支付系统根据直接参与者业务处理需要，可以对其净借记额度在国家处理中心和所在 城市处理中心之间调配均衡。√ 5.小额支付系统对未通过净借记限额检查的支付业务做拒绝处理。× 6.小额支付系统支付业务申请止付时可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。 √ 7.收款行对需要止付的单笔或整包业务，在行内系统或前置机按规定的格式发起借记业务止 付申请报文，前置机自动登记“止付申请及应答登记簿”，并检查是否已收到被止付业务的回执。√ 8.支票影像交换系统实行7×24小时运行。√ 9.银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载收款银行的银行机构代码。× 10.影像交换系统所有参与者都必须申领数字证书。× 二.单选题： 1.清算账户是指经中国人民银行批准的( )和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 (2 分) A.直接参与者 B.间接参与者 C.直连参与者 D.间连参与者 2.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间 接参与者可以在人民银行当地分支行开设( )。 (2分) A.清算账户 B.专用账户 C.基本账户
D.一般账户 3.大额支付系统清算窗口处理时间是( ) (2分) A.16:00-17:30 B.17:30-18:00 C.17:00-18:00 D.17:00-17:30 4.中国人民银行在大额支付系统( )和( )对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管 理。 (2分) A.发报中心、收报中心 B.发报中心、国家处理中心 C.国家处理中心、收报中心 D.以上答案都不对 5.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银 行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用( )。 (2分) A.1元 B.3元 C.5元 D.5.5元 6.小额支付系统运行时间为( )。 (2分) A.7*24小时不间断运行 B.工作日8：30——17：00 C.工作日8：00——17：00
[银行支付系统] 二代支付系统方案（1）：高伟达EasyPayment 一、系统综合概述 高伟达EasyPayment V4.0综合支付系统是基于我司多年商业银行一代支付系统以及其他外联中间业务平台的开发、运维经验累积，在分析人行二代支付系统需求后，全新开发的新一代跨行支付清算系统。 该系统全面支持人行二代支付的最新业务和技术标准。系统分成网银跨行支付清算子系统、二代大额支付子系统、二代小额支付子系统、代理他行支付清算子系统、支付清算综合管理平台等。其中网银跨行支付清算子系统和支付清算综合管理平台已经成功在中国大型商业银行总行上线运行，其余部分将参加人行二代大小额支付系统第一批上线行的验收及试运行。 二、系统应用架构 1.全面支持人行二代支付系统各业务种类。 2.基于规则引擎、流程抽象模型的灵活业务流程定制。 3. 同时支持人行一代报文与二代报文接口，支持行内报文接口与人行二代报文接口的配置映射。 4. 灵活的参数定义。在业务流程可能的分支处，均通过灵活的参数进行定义，并提供友好的参数定制界面。 4.分层构建，分离部署。系统按报文和业务处理流程功能集划分处理层，将报文交换、业务处理、资金清算等业务功能集分层构建，层与层间松耦合，适应各种类型客户需要，支持分层部署业务功能。 5. 完善的ｗｅｂ管理平台，完善的异常处理、系统监控、查询报表功能。基于web的管理平台，支持各级机构灵活部署。 6.人行支付仿真系统。系统开发有人行支付仿真系统，通过配置化的报文处理、流程处理、场景处理等三层仿真模式，来全面模拟对接人行二代支付系统，以支持系统的离线测试。 7. 完善、稳定、高效的二次开发平台，系统积累了大量的开发工具和插件，通过二次开发平台从设计、实现、测试等方面对二次扩展开发进行支持和管理。 8.系统架构经过完善的非功能性测试，支持大交易量并发，具备高可用性。
农村商业银行大、小额支付系统管理制度
农村商业银行大、小额支付系统管理制度 172号（5月26日） 第一章总则 第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）大小额结算支付系统的正常运行，杜绝差错，防范支付风险，根据《省农村信用社大额支付系统处理暂行办法》和《省农村信用社小额支付系统业务处理办法（试行）》及有关法律、法规的规定，结合本行的实际，特制定本管理制度。 第二条大、小额支付在录入前应认真审核汇款凭证的真伪、预留印鉴的一致性。 第三条大、小额支付系统业务管理责任人为各支行（部）、总行清算中心的会计主管，直接责任人为记账员和复核员。 第四条所有往账业务必须实行实时复核，各支行（部）应明确专人复核，严禁一手清操作。 第五条往账业务进行分级授权后，方可办理。 第二章大额支付 第六条录入往账前须查询接收行行号，如汇入行未参加现代化支付系统而汇入行的上级行参加的，应录入上级行行号，并在附言中注明请转××行（下级行）。 第七条往账汇款人必须提供收款人账号，否则不得办理往账业务。付款人账号必须为22位的发起交易机构的客户账号。 第八条往账录入完毕后需要在原始凭证背面打印复核号。 第九条复核员根据原始凭证各要素进行复核，防止重复交
易。 第十条记账员在日间操作时应及时通过手工监控交易确认有无来账，以便进行账务处理。 第十一条记账员应及时打印来账凭证，所有来账凭证均使用人行统一印刷的凭证，各支行（部）必须作为重要空白凭证管理，每日及时进行手工销号。 第十二条所有来账凭证只能打印一次，若因凭证打印损坏或看不清楚，应经过授权后通过补打凭证，防止重复打印、记账。 第十三条对挂账的来账应及时主动（最迟不超过次日）通过退汇或挂账转汇进行处理，不得无故拖延、久拖不退，挂账转汇业务不得通过面向传票办理，否则将造成登记簿不符。 第十四条对已入客户账的来账不得退汇，对已接收对方退回申请报文并进行应答确认同意退回的不得入客户账。 第十五条对挂账的来账必须确认是本行客户来账方可进行挂账转汇入客户账，否则应予以退回，以免造成不必要的经济纠纷。 第十六条退汇复核时须经会计主管对复核柜员进行授权，打印退汇凭证。 第十七条进行退回申请时，原支付序号为往账复核号，原汇划日期为往账发生日期，申请附言应言简意赅，用词准确。 第十八条在进行查询查复处理时应做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。当日接到的查询书，当天必须进行回复处理，并登记查询查复登记簿。 第十九条每日业务日终结束后应及时打印相关凭证、报
引言 1.1编写目的 说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。 1.2项目背景 第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。 第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。 针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。 1.3定义
1.4参考资料 目标概述 总体目标 立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。 业务目标 立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。 性能目标 系统建设将坚持安全与效率并重，遵守网络安全、系统安全及数据安全各项要求，在满足银行大数量的业务处理需求的同时提高系统运行效率，提升数据安全。
大小额支付系统简介 主要小额支付系统简介 时间:2011-10 14: 55: 11点击:300 核心提示:为方便会计人员办理银行业务，了解和掌握银行工作的相关知识，本协会与市人民银行联合推出“中国人民银行现代支付系统知识问答”，预计将被大家广泛使用。...... 1、建设现代支付系统的意义 中国现代支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付结算职能和改善金融服务的重要核心系统该系统利用计算机技术和网络通信技术进行开发和建设，是连接商品交易和社会经济活动的资本“动脉”。该支付系统能够安全高效地处理资金结算中的各种支付业务资金转移和货币市场交易，大大提高了资金流动效率，降低了资金转移风险。 支付结算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，为银行业乃至整个社会提供支付结算服务，满足日益增长的社会经济活动的需求。作为一个连接所有银行的支付系统，它有利于解决银行间的支付和结算问题，特别是中小金融机构获取外汇的困难。有利于商业银行控制支付风险和操作风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握分行的头寸变化，灵活调度和筹集资金，提高资金的流动性和效率，增强支付能力和盈利能力。一个安全高效的支付体系对于顺利传导货币政策、密切金融市场之间的有机联系、保持金融业的稳定运行、促进
金融工具创新、提高资源配置效率具有重要意义。 2、什么是中国的现代支付系统？ 中国人民银行现代支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的公共平台，为银行业金融机构和金融市场提供资金结算服务该系统能够高效、安全地处理银行金融机构办理的各种支付服务及其资金结算和资金结算中的金融市场交易。它是中国人民银行 发挥金融服务功能的核心支撑系统。中国人民银行现代支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，具有两级处理中心。 3、什么是大型实时支付系统？ 大额实时支付系统主要处理金额超过规定起点(5万元)的大额信用支付业务和紧急金额低于规定起点(5万元)的小额信用支付业务大额支付指令一个接一个地实时发送，资金全部结清。主要为银行金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务。它是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。 大额实时支付系统的业务类型包括:汇款、委托收款(回拨)、托收承付(回拨)、同业拆借、国库资金转账(信贷)和资金转账、城市商业银行汇票存付款等。
第二代支付系统报文交换标准【清算账户系统分册】 （版本1.2） 中国人民银行清算总中心 2011年07月
文档修订记录 版本编号变化状态简要说明日期变更人批准日期批准人V0.1 A 新建2010.3.30 孔昭龙2010.3.30 贺铁林V0.5 M 修改2010.4.16 孔昭龙2010.4.16 贺铁林V0.9 M 修改2010.6.28 孔昭龙2010.6.28 贺铁林V1.0 M 修改2010.9.24 孔昭龙2010.9.24 贺铁林V1.1 M 修改2011.3.30 孔昭龙2011.3.30 贺铁林V1.2 M 修改2011.7.15 孔昭龙2011.7.15 贺铁林 注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录 (1) 1报文清单及概要 (4) 1.1报文清单 (4) 1.2数据类型 (5) 2第二代支付系统报文（XML格式） (6) 2.1（复用ISO20022报文）净借记限额查询申请报文
二代支付系统答疑 （第四期） 大额部分 1、原先已签订的自动质押融资合同，在二代支付系统是否还继续有效？ 答：第二代支付系统只是支付系统自身从第一代升级到第二代，对于已签订的尚在有效期内的自动质押融资合同，在第二代支付系统上线后继续有效。 2、在大额普通贷记业务——城市商业银行汇票业务中，部分业务在兑付处理时是否没有兑付通知报文？ 答：是的，全额兑付业务后有全额兑付通知报文，部分金额兑付处理时没有兑付通知报文。参与者可从接收到的清算银行汇票资金报文中看到出票金额、多余金额和实际结算金额。 3、清算窗口预关闭时间是几分钟？ 答：清算窗口预关闭是一个系统动作。在执行清算窗口关闭前，系统自动将排队队列中的大额支付业务和即时转账支付业务、单边业务退回；错账冲正、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换轧差净额的清算、小额借方轧差净额和网银借方轧差净额业务的清算则不退回。系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，则由人民银行提供高额罚息贷款并纳入清算纪律考核。排队队列全部解救后，清算窗口关闭。 4、网银用户通过网银平台，使用大小额支付系统发起普通汇兑业务，如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行该如何向接
收清算行发起报文？ 答：如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行应通过一代系统报文向接收清算行发起报文。 小额部分 5、小额支付轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，请问这个设置是由人行设置还是商业银行自己可以设置？ 答：小额支付系统轧差场次和提交清算时间由人民银行根据业务发展情况按照业务管理规定进行统一设置，商业银行不能设置。 6、集中代收付模式下的批量代收与以往流程变化较大，当付款清算行收到代收付中心的代收业务时，如果付款人账户余额不足，或财政零余额需向财政申请支付金时，是否能分批发起贷记报文，分批回执？ 答：付款清算行收到集中代收中心发来的批量代收业务后，对扣账成功的业务向小额支付系统发起定期贷记业务。如果付款人账户余额不足时，付款清算行可以根据行内系统业务处理情况分批发起贷记报文，分批向集中代收付中心返回回执。 7、集中代收付模式下，付款清算行在贷记报文发送对方清算成功，付款行返回代收回执后，对方行又退回该笔资金，如何处理？ 答：当付款清算行收到收款行退回定期贷记业务时，首先要将退汇业务与原定期贷记业务进行匹配，处理成功后付款清算行在数据库内检查是否为批量代收付业务，如是，则通知代收付中心该笔代收付业务被退回，由代收付中心将退回信息通知收（付）款单位。收（付）款单位收到退回通知后，更正有关业务信息并重新提交。为规范收款清算行及时办理退汇业务，制度中将规定最长退汇期限。
现代支付系统参与者业务知识考试 一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分，共30分） 1.现代化支付系统由（ A ）两个应用系统组成。 A、大额实时支付系统和小额批量支付系统 B、大额实时支付系统和账户管理系统 C、支付管理信息系统和大额实时支付系统 D、支付管理信息系统和账户管理系统 2.银行业金融机构通过全国支票影像交换系统处理支票业务可以采用（ A ）。 A、分散接入模式或集中接入模式 B、直接接入模式或间接接入模式 C、一点接入模式或多点接入模式 D、总对总接入模式或属地接入模式 3.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库实时扣税业务属于小额（ A ）业务。 A、实时借记 B、定期借记 C、实时贷记 D、定期贷记 4.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，对发出有误的支票影像信息，提出行应如何处理？( D ) A、可以更改或撤销 B、不得更改和撤销 C、可以向提入行分中心申请止付 D、可以向提入行申请止付 5.银行业金融机构法人所属的支付系统直接参与者加入支付管理信息系统，由（ D ）批准。 A、人民银行当地分支行 B、人民银行总行 C、金融机构法人所在地的人民银行 D、人民银行当地地市以上分支行 6.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，全国支票影像交换系统持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具（ A ）。 A、拒绝受理通知书 B、拒绝付款回执 C、退票理由书 D、拒绝受理理由书 7.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，下列（ C ）属于实时贷记支付业务。 A、国库批量扣税业务 B、代付工资业务 C、个人储蓄通存业务 D、网银贷记支付业务 8.大额支付系统参与者应加强对查询查复的管理，如某系统参与者在6月5日发现一笔有疑问的支付业务，在6月6日10:00发出查询，查复行复查时间错误的（ B ）。 A、6月7日11:00 B、6月7日15:00 C、6月6日17:00 D、6月7日10:00 9.城市商业银行签发（ D ），应及时通过大额支付系统将汇票资金移存至城市商业银行汇票处理中心。 A、银行承兑汇票 B、商业承兑汇票 C、银行本票 D、银行汇票 10.大额支付系统支付业务信息经由发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行，应加编（ A ）。 A、全国密押 B、联行密押 C、地方密押 D、本地密押 11.现行通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用（ A ）。 A、1元 B、2元 C、2.5元 D、5.5元 12.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过（ C ）个法定工作日。 A、2 B、3 C、5 D、7 13.（ B ）是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。 A、发起行 B、发起清算行 C、清算行 D、发报行 14.小额支付系统普通贷记业务最大汇款金额不超过（ B ）。 A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000 15.全国支票影像交换系统日切时，各节点应（ C ）对当日业务进行核对。 A、系统内双向 B、系统外双向 C、自上而下 D、自下而上 16.中国人民银行应当组织或协助组织银行业金融机构相互之间的（ C ），协调银行业金融机构相互之间的（ C ），提供（ C ）。 A、清算事项---清算纠纷----清算系统 B、清算方式---清算业务---清算服务 C、清算系统---清算事项---清算服务 D、清算系统---清算业务---清算咨询 17.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日( B )提交影像交换系统。 A、上午9：00 B、上午10：00 C、上午12：00 D、下午4：00。 18.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，小额支付系统未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在（ D ）系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和接收行。 A、至迟下1个 B、第2个 C、第5个 D、第3个 19.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，实行清算账户借记控制时，除人民银行发起的错账冲正和（ B ）外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。 A、特急大额支付（救灾、战备款项）
1.引言 1.1.目的 文档的目的是说明第二代支付系统的总体设计方案，分别对系统的物理结构、逻辑结构以及应用部署加以阐述，为下一步的系统概要设计及详细设计提供指导。 1.2.背景与目标 支付系统是社会支付体系的核心和枢纽，也是经济金融运行的重要基础设施。人民银行组织建设的第一代支付系统（主要包括大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统三个应用系统），对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳发展发挥着重要作用。随着我国社会经济的快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式也不断创新，对支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。为此，人民银行决定立足第一代支付系统的成功经验，按照“继承发展、集中统一、安全高效、节约成本、平滑过渡”的原则，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的第二代支付系统。2009年12月2日，中国人民银行副行长苏宁在第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统建设电视电话会议上做了《加快第二代支付系统和中央银行会计核算数据集中系统建设，进一步提高金融服务水平》的讲话，提出必须加快第二代支付系统的建设，第二代支付系统的建设提上正式日程。 我行第二代支付系统的建设既是对人民银行工作部署的认真落实，也是我行提升经营管理水平的必由之路。第二代支付系统建成后，将取代第一代支付系统成为国内各商业银行办理跨行支付业务的核心和主要的渠道。我行作为支付业务量最大的商业银行之一，建设行内系统有助于构建适用全国的中国现代化支付网络，是人民银行总体项目建设规划的一个重要组成部分，同时对于我行提高支付结算服务水平、拓展中间业务渠道、保持同业竞争力和防范支付结算风险具有十分重要的意义。
【摘要】中国人民银行第二代支付系统是在第一代支付系统的基础上，升级系统功能，实现汇款一点清算模式，是一个主要包括大小额支付系统、网上跨行清算系统、全国支票影像交换系统等的大型跨行支付清算平台。该系统推广以来极大地提高了工作效率和兼容广度。同时在具体运用中也存在一些问题，需要进一步完善。 【关键词】资金清算；支付系统；第二代 我国金融业务的快速发展，数据集中处理趋势的不断强化，支付方式的不断创新，对支付系统的改进提出了迫切的要求。为满足金融机构通过法人机构一点接入支付系统的要求，提供更全面的流动性管理功能，为非银行支付服务组织实施社会化支付服务提供业务支持，搭建新兴电子支付业务的公共跨行清算平台，人民银行建设了功能更加完善、更加安全高效的第二代支付系统。 中国人民银行第二代支付系统是在第一代支付系统的基础上，升级系统功能，实现汇款一点清算模式，是一个主要包括大小额支付系统、网上跨行清算系统、全国支票影像交换系统等的大型跨行支付清算平台。第二代支付系统适应银行内系统数据大集中的发展趋势，能够为商业银行提供灵活的接入方式和清算模式，为商业银行进行资金风险管理提供更加全面便利的资金流动性监控措施，为提升支付体系整体竞争力，为各种跨境电子支付和金融市场交易提供支持，是人民银行发挥中央银行作为最终清算者和金融市场监督管理者职能作用的金融交易和信息管理决策系统。 一、第二代支付系统参与者管理的现状 1.总行流动性风险管理压力加大 第二代支付系统上线后，商业银行的清算资金管理集中化，人民银行对商业银行的流动性风险监控将随之集中化，区域性金融风险减弱，金融风险集中反映在总行。同样，在第二代支付系统“一点接入”后，国家处理中心（npc）要直接面对各直接参与者，技术风险和系统运行风险都将集中。 2.基层人民银行对支付系统参与者的“属地管理”职能有所减弱 由于第二代支付系统支持法人金融机构“一点接入”，系统上线后许多全国性商业银行总行和部分地方性法人银行机构作为直接参与者接入npc。各地清算中心辖内的参与者结构发生较大变化，直接参与者数量减少，间接参与者数量大幅增加，清算中心对参与者的管理方式及管理内容也应大幅度调整。 人民银行现行的管理体系是“属地管理”，支付系统运维管理也一直遵循这一管理模式。对于直接从npc“一点接入”的地方性法人金融机构的管理，按照“属地管理”原则，应由所在地人民银行实施管理，但由于第二代支付系统接入方式的变化，出现了参与者物理接入地与业务管辖地不一致的现象，当地人民银行无法及时了解系统运行情况和业务信息，从而降低了管理效率。 3.地方性商业银行接入成本加大 与在第二代支付系统“总对总”对接中获得优势商业银行相反，农村信用社、村镇银行等小型或新兴银行业机构在业务规模、技术等方面更显劣势。这些银行业金融机构在接入和使用支付系统方面，面对的是更高的技术成本、管理成本和清算资金成本。 二、第二代支付系统产生的影响 1.对人民银行的影响 在第二代支付系统运行环境下，人民银行由原先第一代支付系统所遵循“属地管理、总行审批”原则下采取的“两级中心、两级管理”的分级管理模式，变为“一级中心、一级管理”原则下的“一点接入、一点清算”模式，清算账户的开立、管理和系统安全稳定运行等都由总行统一管理和负责。这样，各省清算中心和地市营业部门等一线部门工作减少，清算
二代支付系统答疑 （根据2010年10月北京昌平业务培训整理） 大额部分 1、跨境支付业务涉及哪些业务种类 答：跨境支付业务涉及汇款、货物贸易结算、货物贸易结算退款、服务贸易结算、服务贸易结算退款、资本项下跨境支付、资本项下跨境支付退款。其中，汇款指不能归属于贸易结算支付和资本结算支付的其他跨境支付，例如现金汇款等。 2、请明确同城票交轧差净额清算的途径。 答：同城票交轧差净额由当地同城票据所提交人民银行会计营业部门，人民银行会计营业部门对非清算账户直接记账，涉及清算账户的提交支付系统清算。 3、在商业银行实现法人一点清算后，其清算账户中包含法定存款准备金，因此，无法触发自动质押融资，清算排队以及日终自动拆借，所以，商业银行可否设置清算账户余额下限，用以触发上述功能，确保账户保留最低余额 答：法定存款准备金和超额准备金均为清算资金，在支付系统中没有差别。设置清算账户余额下限为人民银行出于流动性管理的需要对商业银行进行的控制功能，此功能不向商业银行开放。 4、一、二代并行阶段，日终汇总对账是否同时收到一代842报文和二代的721报文如果不是，对账处理逻辑是怎样的答：一、二代并行阶段，支付系统参与者不会同时收到一代的842和二代的721报文。如果参与者完成行内系统改造的，日终对账时，大额系统将该参与者发起和接收的一代、二代支付报文汇总形成
二代对账报文，下发给该参与者；如果参与者行内系统沿用一代的处理模式，则仍收到842报文； 5、大额系统中提到二代支付系统支持信用证、保函等国际结算方式的信息传输及资金结算，请问通过何种报文支持系统如何进行检查 答：信用证、保函等结算方式如果不需系统作资金清算，则信息传输采用通用签名信息业务包；如果需要系统作资金清算，则使用客户发起汇兑业务报文，具体业务种类包括“货物贸易结算”或“服务贸易结算”。 第二代支付系统在NPC实现单笔及累计汇款金额上限检查，对参与者发起跨境人民币业务权限进行控制。随着人民币跨境支付有关政策的调整，系统将逐步取消检查或控制， 6、PVP结算申请报文中的接受直接参与机构固定填写外币清算系统机构号码，该外币清算系统机构号码商业银行要自行检查合法性吗外币机构号码参数人行二代不会统一下发 答：商业银行最好自行检查外币清算系统机构号码的合法性。否则，发到大额支付系统后，系统也会因检查外币清算系统机构号码错误而拒绝该业务至发起商业银行。PVP结算业务需要支付系统与外汇交易清算系统的联机处理，待两系统经联调测试成功并决定上线时，支付系统会统一下发外币清算系统机构号码参数给所有参与者。 7、当地分行使用总行清算账户提取现金的，使用大额支付的什么报文及业务种类 答：使用金融机构发起的汇兑业务报文，业务种类为支取发行基金。 8、是否所有商业银行均需发起、接收“A202-银行汇票资金划拨”、“A107-内地机构境外发行债券结算”、“G104-银行卡轧差净额”
二代支付系统报文交换标准【大额支付系 统分册】（ 版本1.0） 中国人民银行清算总中心 2010年8月
注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录1 1报文清单及概要2 1.1报文清单2 1.2数据类型2 2二代支付系统报文（XML格式）3 2.1客户发起汇兑业务报文
# 引言 1.1编写目的 说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。 1.2项目背景 第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。 第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。 针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。 1.3: 1.4定义
1.5参考资料 目标概述 总体目标 立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。 " 业务目标 立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。 性能目标 系统建设将坚持安全与效率并重，遵守网络安全、系统安全及数据安全各项要求，在满足银行大数量的业务处理需求的同时提高系统运行效率，提升数据安全。
.第二代支付系统报文交换标准(概述)
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内部资料，注意保管 第二代支付系统报文交换标准 【概述分册】 （版本1.4.2） 中国人民银行清算总中心 2013年05月
文档修订记录 版本编号变化状态简要说明日期变更人批准日期批准人V0.1 A 新建2010.3.30 孔昭龙2010.3.30 贺铁林V0.5 M 修改2010.4.16 孔昭龙2010.4.16 贺铁林V0.9 M 修改2010.6.28 孔昭龙2010.6.28 贺铁林V1.0 M 修改2010.9.24 孔昭龙2010.9.24 贺铁林V1.1 M 修改2011.3.30 孔昭龙2011.3.30 贺铁林V1.2 M 修改2011.7.15 孔昭龙2011.7.15 贺铁林V1.3 M 修改2012.1.11 王明媚2012.1.11 贺铁林V1.3.1 M 修改2012.5.21 高卓2012.5.21 贺铁林V1.4 M 修改2012.9.28 高卓2012.9.28 贺铁林V1.4.1 M 修改2013.1.28 高卓2013.1.28 贺铁林V1.4.2 M 修改2013.5.31 高卓2013.5.31 贺铁林注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录 (3) 1报文交换标准概述 (10) 1.1术语说明 (10) 1.2业务标准 (10) 2报文格式概述 (37) 2.1报文结构 (37) 2.2报文头格式 (37) 2.3数字签名域 (40) 2.4报文体格式 (41) 2.5报文编号 (41) 2.6其他约束 (42) 3数据类型 (45) 4公共业务组件 (51) 4.1业务头组件 (57) 4.8数据变更组件 大额业务 根据大额支付系统建设的目的、设计的功能特点以及与小额批量支付系统应用范围的划分原则，大额支付系统处理下列支付业务： （1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； （2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； （3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； （4）特许参与者发起的即时转账业务； （5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； （6）人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务； （7）人民银行规定的其他支付清算业务。 另外，目前大额支付系统的金额起点尚未作出规定，所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 一、什么是大额实时支付系统？ 大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。 二、大额支付系统的目的是什么？ 建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。 三、额支付系统业务范围是什么？ 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。 (1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。 (2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。 (3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？ 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况 六、大额支付系统的运行时间是？ 大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。 七、大额支付业务的处理方式是什么？ 大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。 八、办理异地汇划的条件有哪些？ (1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定，以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。大额实时支付系统和小额批量支付系统
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