电子支付工具的分析
一．电子支付的概念
所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
二．电子支付的特点
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：
①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的
②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）
③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。
④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
三．电子支付的发展阶段
电子支付经历了以下几个阶段
①银行之间：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。
②银行和机构间：银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算。
③自动柜员机：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务。
④销售终端：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。
⑤网上支付：是电子支付可随时随地通过INTERNET进行直接的转账结算，形成电子商务环境，即网上支付。
四．电子支付工具
1.电子现金
1.1电子现金的概念
电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。
1.2电子现金的属性
①货币价值：数字现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。当数字现金被一家银行产生并被另一家所接受时不能存在任何不兼容性问题。如果失去了银行的支持，数字现金会有一这风险，可能存在支持资金不足的问题。
②可交换性：数字现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。
③可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的数字现金进行存储和检索。
④不可重复性：必须防止数字现金的复制和重复使用（double-spending）。因为买方可能用同一个数字现金在不同国家、地区的网上商店同时购物，这就造成数字现金的重复使用。一般的数字现金系统会建立事后（post-fact）检测和惩罚。
1.3电子现金的特点
①协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间就有协议和授权关系，电子现金银行负责消费者和商家之间资金的转移。
②对软件依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。
③灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易。
④可鉴别性：身份验证是由电子现金本身完成的，电子现金银行在发放电子
现金使用了数字签名，卖方在每次交易中，将电子现金传送给电子现金银行，由银行验证买方支持的电子现金是否有效（伪造或使用过等）。
1.4电子现金存在的问题
①目前的使用量小：只有少数几家银行提供电子现金开户服务，也只有少数商家接受电子现金。
②成本较高：电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个大型的数据库存储用户的交易和电子现金序列号，以防止重复消费。
③存在货币兑换问题：由于电子货币仍以传统的货币体系为基础，因此各国银行只能以各国本币的形式发行电子现金，因此从事跨国贸易就必须要使用特殊的兑换软件。
2.银行卡支付方式
目前，基于银行卡的支付有四种类型：无安全措施的银行卡支付、通过第三方代理人的支付、简单银行卡加密、SET银行卡方式。
2.1无安全措施的银行卡支付
买方通过网上从卖方订货，而银行卡信息通过电话、传真等非网上传送，或者银行卡信息在互联网上传送，但无任何安全措施，卖方与银行之间使用各自现有的银行商家专用网络授权来检查银行卡的真伪。这种支付方式具有以下特点：
①由于卖方没有得到买方的签字，如果买方拒付或否认购买行为，卖方将承担一定的风险；
②银行卡信息可以在线传送，但无安全措施，买方（即持卡人）将承担银行卡信息在传输过程中被盗取及卖方获得银行卡信息等风险。
2.2通过第三方代理人的支付
改善银行卡事务处理安全性的一个途径就是在买方和卖方之间启用第三方代理，目的是使卖方看不到买方银行卡信息，避免银行卡信息在网上多次公开传输而导致的银行卡信息被窃取。
①第三方代理人支付方式的支付流程
（1）买方在线或离线在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有买方银行卡号和账号；
（2）买方用账号从卖方在线订货，即将账号传送给卖方；
（3）卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人验证账号信息，将验证信息返回给卖方；
（3）卖方确定接收订货。
②第三方代理人服务的特点
（1）支付是通过双方都信任的第三方完成的；
（2）银行卡信息不在开放的网络上多次传送，买方有可能离线在第三方开设帐号，这样买方没有银行卡信息被盗窃的风险；
（3）卖方信任第三方，因此卖方也没有风险；
（4）买卖双方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号，卖方成为第三方的特约商户。
2.3简单加密银行卡支付
简单加密银行卡模式原理
使用简单加密银行卡模式付费时，当银行卡信息被买方输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，银行卡信息就被简单加密，安全地作为加密信息通过网络从买方向卖方传递。采用的加密协议有SHTTP、SSL等。
2.4 SET信用卡支付
SET协议保障了Internet上信用卡支付的安全性，利用SET协议制定的过程规范，可以实现电子商务交易过程的机密性、认证性、数据完整性等安全要求。SET提供商家和收单银行的认证，是目前用信用卡进行网上支付的国际标准。
3.电子支票
3.1电子支票的概念
电子支票（ElectronicCheck）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数
字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票主要用于企业与企业之间的大额付款。电子支票的支付一般是通过专用的网络、设备、软件及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而可以有效控制安全性。
3.2电子支票支付方式的特点和优势
①电子支票支付方式的特点
（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。
（2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。
（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。
（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。
②电子支票支付方式的优势
（1）处理速度高
（2）安全性能好
（3）处理成本低
（4）给金融机构带来了效益
3.3电子支票的使用过程
①申请电子支票
②电子支票付款
（1）用户和商家达成购销协议选择用电子支票支付。
（2）用户在计算机上填写电子支票，电子支票上包含支付人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等。用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，形成电子支票文档。
（3）用户通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。
（4）商家收到电子支票后进行解密，验证付款方的数字签名，背书电子支票，填写进帐单，并对进帐单进行数字签名。
（5）商家将经过背书的电子支票及签名过的进帐单通过网络发给收款方开户银行。
（6）收款方开户银行验证付款方和收款方的数字签名后，通过金融网络发给付款方开户银行。
（7）付款方开户银行验证收款方开户银行和付款方的数字签名后，从付款方帐户划出款项，收款方开户银行在收款方帐户存入款项。
4.电子钱包
4.1电子钱包的概念
电子钱包（（Ewallet）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。电子钱包是一个用来携带信用卡或借记卡的可在具有中文环境的Windows95或WindowsNT操作系统上独立运行的软件，就象生活中随身携带的钱包一样。持卡人将这种电子钱包安装在自己的微机上，在进行网上安全电子交易时使用。
4.2电子钱包的作用
①保证个人卡资料信息在网上传输的安全性；
②利用国际标准的SET协议对商户提供身份确认；
③保存多张卡资料；
④及时通知商户接收及认可订单；
⑤随时查询历史交易信息
⑥电子安全证书的管理，包括电子安全证书的申请、存储、删除等。
4.3电子钱包的使用过程（以中国银行的长城电子借记卡为例）
①申请一张中国银行的长城电子借记卡
②获得中银电子钱包
③安装中银电子钱包
④申请证书
⑤订购商品
⑥付款
4.4使用电子钱包应注意的问题
①持卡人在线申请电子安全证书必须在电子钱包中进行。
②电子钱包实行密码管理，持卡人每次使用电子钱包都须键入密码，所以持卡人对自己的用户名及口令应该严格保密，以防电子钱包被他人窃取，否则就象生活中钱包丢失一样有可能会带来一定的经济损失。
网上支付方式分析对比实验 【引言】 20世纪90年代，国际互联网迅速走向普及化，逐步从大学、科研机构走向企业和家庭，其功能也从信息共享演变为一种大众化的信息传播手段，商业贸易活动逐步进入这个王国。 通过使用因特网，即降低了成本，也造就了更多的商业机会，电子商务技术从而得以发展， 使其逐步成为了互连网应用的最大热点。为适应电子商务这一市场潮流，电子支付随之发展起来。电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付 手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部分。 电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 对于电子支付来说，有很多的与之配套的支付工具甚至是货币，那么今天就从这个实训中了解一下它们吧！ 【实验目的】 1、了解电子支付的类型，掌握各个电子支付类型的主要特点和适用范围； 2、掌握电子支付中使用的主要工具，了解各个支付工具的主要特点； 3、了解一些与电子支付有关的最新知识。 【实验环境】 1、预装Windows XP/Server 2003操作系统的计算机； 【实验过程】 1、归纳总结目前市场上常见的电子支付方式，比较其各自特点和适用范围； 2、归纳总结目前常见的电子支付工具，详细了解各种电子支付工具的各自功能和使用 特点； 3、了解目前电子支付的最新发展，了解与电子支付相关的最新知识。 【实验要求】 1、本实验为一个归纳对比性实验，请按照本实验指导所述，完成指导书中的所有任务 项目。 【实验任务】 一、任务1：请用表格清楚地表示出你归纳分析出按电子支付指令发起方式的各种电子 支付类型的区别，表格的内容需自行设计；
目录 引言 (1) 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (5) 四、总结 (8)
我国电子支付的现状与存在问题分析 引言 近些年来，随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大，比如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是保证整个电子商务系统有效运转的关键。 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 （1）信用卡支付 可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付，是电子支付中最常用的方法之一。 （2）电子货币 电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国金融服
务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年，新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统，此外，NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。 （3）电子支票(E—cash) 电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票日益成为高效的电子支付手段。 二、我国电子支付发展现状 随着我国互联网普及率的逐年提高，互联网正在走进人们的工作与生活。据CNNIC最新发布的《第25次中国互联网络发展状况统计报告》调查显示，商务交易类应用的用户规模增长最快，平均年增幅达到了68％。其中．网上支付用户年增幅80．9％．在所有应用中排名第一，2009年中国网络购物市场交易规模达到2500亿，2010年网络购物市场将迎来更大规模的发展。目前我国的电子支付产业模式呈现出网络支付(B2C、B2B等)蓬勃发展，移动支付、电话支付蓄势待发的特点。网络支付按照机构类型主要划分为三种类型：商业银行支付网关、中国锻联支付和第三方支付平台。 1.商业银行支付网关 我国最早推出网上支付的机构是商业银行。商业银行支付网关系统由各家商业银行自行开发，制订统一的接口标准，通过与商户服务器直连，借助网上银行系统满足网上购物和客户商户间的资金结算的需要。银行支付网关的推出，有助
南昌航空大学 自学考试毕业论文 题目电子支付工具的应用与分析 _______ 专业 ____________ 电子商务_______________ 学生姓名王汝庆论文编号_________ 准考证号_________ 015811301332 ____________ 指导教师_________ 李晓云 _____________________
2012 —2013年度上（上/下）
南昌航空大学自学考试毕业论文指导登记表（一） 姓名：王汝庆专业：电子商务编号：论文撰写成绩（百分制）：论文题目：电子支付工具的应用与分析
3、 电子支付的发展阶段 4、 电子支付工具种类 5、 网上电子支付系统 6、 电子支付中存在的问题 目 录 1、 电子支付的概念 --------------------------------- 2、 电子支付的特点 --------------------------------- 3、 电子支付的发展阶段 ----------------------------- 4、 电子支付工具种类 2 2 ■2
4.1 、电子现金-------------------------------- 3 4.2、电子支票--------------------------------- 4 4.3、电子钱包--------------------------------- 5 5、网上电子支付系统 5.1 什么是网上支付---------------------------- 6 5.2 第三方支付------------------------------- 6 5.3 网上支付工具的比较------------------------ 6 6、电子支付中存在的问题 6.1 安全问题---------------------------------- 7 6.2 支付方式的标准化问题----------------------- 8 6.3 跨国交易中的货币兑换问题------------------- 8 6.4 基础设施建设问题-------------------------- 8 6.5 支付方式的统一问题------------------------- 8 7、常用的解决措施 7.1基于PKI证书的强认证方法 ------------------ 8 7.2数字证书与USBKe相结合的认证方式--------- 9 7.3 结论-------------------------------------- 1 0 结束语----------------------------------------- 10 致谢-------------------------------------------- 10 参考文献----------------------------------------- 11 电子支付工具的应用与分析 【内容摘要】随着通信网络技术的飞速发展，特别是Internet 的不断普及和应用，电子商务发展迅速，利用电子商务进行商品交易时，必然会牵涉到支付环节。电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行货币支付或资金流转。电子支付是以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。信息技术的发展促进了金融业务和金融管理的创新，银行作为社会信用的支付中介功能也在这一大的技术背景下获 得了质的突破。
微信支付与支付宝支付 一、微信支付及支付宝支付流程图 微信支付流程图 支付宝支付流程图
二、微信支付与支付宝支付的比较 电子支付在电子商务中占据着重要环节。传统银行支付在对交易双方的约束和监督反面有所欠缺，无法确保货物质量、双方诚信交易以及退款相关事宜。同时，随着以互联网技术为代表的现代信息技术的发展，以及智能手机技术的普及与发展，移动支付应运而生。而其中，支付宝与微信支付两大龙头正在激烈地争夺移动支付市场。 1、本质差异 微信支付是由微信及财付通联合推出集成在微信客户端上向用户提供安全、快捷、高效的支付服务的移动支付产品，用户可以绑定银行卡及完成身份认证，就能通过微信实现输入6位密码快捷支付。微信支付是生长在微信庞大的社交用户群上的社交支付，是社交加金融，想通过加入快捷支付来改变人们的社交习惯。 而支付宝最初上线主要针对淘宝上购物的信用问题，作为淘宝网资金流工具，之后向独立支付平台转型，向用户提供付款、提现、收款、转账、担保交易、生活缴费、理财产品（主要是保险）等基本服务，充当起“电子钱包”的角色。 2、服务平台 移动支付工具成为优质服务平台的重要原因是其一项重要功能：为用户提供便捷的公众服务。微信作为一款拥有着6亿用户的社交工具，其支付功能最初只能通过其涵盖到的“生活圈”才能实现（很多商户把微信朋友圈作为吆喝商品的渠道，宣传后将链接直接连到淘宝上）。之后微信支付向“服务号”开放，经微信认证的商家可在微信支付中实现交易。联想在联想服务微信上开通微信商城，用户在下单后直接用手机扫描二维码就可以完成付款，用户能够在第一时间以优惠的价格购买到联想新品。微信最成功的不只限于通过公众号这一媒介传播商品信息，更为商家提供了一个交互平台，为用户提供一个便捷购买商品或享受服务的渠道。用户只需订阅相关公众帐号，接受信息、实施操作及支付购买，非常方便。目前，微信已经有58同城、大众点评、滴滴打车、医院挂号、汽车站购票等商家及服务进驻。相 较之下，支付宝也开设了相关的服务窗，里面包括有中国联通，交通银行，顺丰速运，麦当
电子支付工具的使用 在如今的电子商务活动中，电子支付已经成为了十分关键的一个环节。电子支付具有很多与传统的支付方式不同的特点，最大的无疑就是电子商务的交易空间是在Internet中，交易双方并不会直接见面，通常也不会见到实物，对各方的身份并无任何确认，交易本身有着某种不信任性；其次，交易双方所进行交易使用的是电子货币，买卖双方都十分希望通过一个安全的平台来完成这种交易，使得自己的财产权益得到最大程度的保护。 一、电子商务 1.1电子商务的概念 根据世界电子商务大会在1977年巴黎大会上所作出的定义，简单来说电子商务也就是商品交易与支付的电子化。从它所涵盖的交易类型进行定义就是：交易双方的交易手段是不见面的电子支付；而从技术方面进行定义的话就是：电子商务是一种涵盖数据交换、信息捕捉的一种综合性交易方式。 1.2电子商务应用中的一些特点 使用起来方便，大幅度的简化了交易的步骤以及节约时间，大大的提高了交易的效率；操作使用比较方便，成本低，可以提高利润率；可以跨越大的时空进行远距离的交易等诸多优点[1]。 二、电子货币和电子支付 2.1关于电子货币 电子货币是一种虚拟的货币，可以通过电子计算机或者网络进行交易的一种货币，它是电子支付中的一个重要的基本元素，在某种程度上他可以替代纸币发挥等价物的功能。根据不同的应用类型，电子货币又可以分为“储值卡型”电子货币、“信用卡”电子货币和“存款利用型”电子货币、“现金模拟型”电子货币等很多种类。 2.2关于电子支付 指的是电子交易双方通过网络方式进行交易，也可以是指通过网络手段进行的资金转移或者支付。电子支付具有方便、快捷、安全等很多的优点；电子支付在很大程度上是依赖于互联网的支付环境的。电子支付包括两种方式，也就是网上电子支付系统、在线支付两种。其中的网上电子支付系统主要包括有支付清算系统、银行卡支付系统等；在线支付方式主要包括的是电子现金、银行卡、智能卡等几种[2]。 2.3对于网络电子支付安全的要求 根据美国相关部门给出的一份调查研究报告中给出了电子支付安全的5个基本属性：可靠性、完整性、可用性、保密性和不可抵赖性。在我们的使用中，电子支付的安全性表现在：保证自己资金流动的安全稳定性；电子信息的可靠性；自己交易数据的安全性；对于交易双方的一些必要安全考量；网络支付系统的安全性；灾难的处理稳定性；数据的回复以及交易的便捷可靠性等。 三、电子支付工具 对于很多电子支付工具的使用者来讲，相比于便捷性他们更看重这种交易方式的安全系数。以往的电子结算是在封闭的网络系统下封闭性的进行统一计算，这种结算方式虽然有很高的安全性，但是结算成本是比较高的。现在，记忆式资金管理系统得到了极大地发展，除了现金之外的所有交易方式都是在封闭的银行
消费者选择第三方支付方式的调查分析 消费者选择第三方支付方式的调查分析 西安财经学院信息学院 《电子支付与网上银行》实验报告 实验名称：第三方支付平台实验日期： 一、实验类型：应用性实验 二、实验设备：接入互联网的计算机 三、实验目的： 通过实验，使学生了解第三方支付平台的产生与发展状况；了解第三方支付平台的主要功能；掌握典型的第三方支付平台的支付流程。 三、实验要求： 1)了解目前国内典型的第三方支付平台的特点及发展现状； 2)了解典型的第三方支付平台的主要业务类型； 3)熟悉典型的第三方支付平台的交易流程； 4)了解目前第三方支付中存在的安全问题及对策。 四、实验内容： 1、登录我国典型的第三方支付平台，查看网站界面，了解业务功能分布； 2、以某个第三方支付平台为例，介绍第三方支付的交易流程； 3、比较实验中的第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些； 五、实验步骤
比较PayPa l支付宝、财付通这三个平台，浏览商品界面并尝试购买商品，选择不同的付款方式进入付款页面，比较付款的流程及相关细节，分析三个平台在界面设置、平台特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服务等方面的异同 六、实验总结 （根据实验内容，试从支付宝、财付通、易宝支付、快钱、银联等第三方支 付工具中选择一个，分析其得以继续存在的原因、提供的服务、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付发展的市场趋势。） 1、通过本次试验，我了解了网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理，以及国家对第三方支付平台的监管制度。选取 PayPa、支付宝、财付通等第三方支付网关作为代表，并进行了比较分析。 2、用户使用财付通完成在线交易的流程如下： 1）网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。 2）买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。 3）买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网上银行账户划拨到自己的财付通账户。 4）卖家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名，金额，数量，类型提交。提交后系统将通知买家付款，买家付款以后，系统通知卖家发货。
目录 引言 ..................................................... 1 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (4) 6 ................................................. 四、总结．我国电子支付的现状与存在问题分析 引言 近些年来，随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大，比 如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完 成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支 付方式，是保证整个电子商务系统有效运转的关键。 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有 特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的 一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 （1）信用卡支付 可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互 认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子 支付，是电子支付中最常用的方法之一。 （2）电子货币
电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国金融服务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年，新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统，此外，NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。 cash) —(E）电子支票3（． 电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票日益成为高效的电子支付手段。 二、我国电子支付发展现状 随着我国互联网普及率的逐年提高，互联网正在走进人们的工作与生活。据CNNIC最新发布的《第25次中国互联网络发展状况统计报告》调查显示，商务交易类应用的用户规模增长最快，平均年增幅达到了68％。其中．网上支付用户年增幅80．9％．在所有应用中排名第一，2009年中国网络购物市场交易规模达到2500亿，2010年网络购物市场将迎来更大规模的发展。目前我国的电子支付产业模式呈现出网络支付(B2C、B2B等)蓬勃发展，移动支付、电话支付蓄势待发的特点。网络支付按照机构类型主要划分为三种类型：商业银行支付网关、中国锻联支付和第三方支付平台。 1.商业银行支付网关 我国最早推出网上支付的机构是商业银行。商业银行支付网关系统由各家商业银行自行开发，制订统一的接口标准，通过与商户服务器直连，借助网上银行系统满足网上购物和客户商户间的资金结算的需要。银行支付网关的推出，有助于各家商业银行拓展新商户、收取结算手续费、扩大本行银行卡、网上银行的影响面进而绑定客户存款、获得综合收益。银行支付网关已经成为各商业银行近年来发展的重点及未来市场争夺的焦点。 2.中国银联支付 中国银联支付由银联公司与商户服务器联接，商户并不与发卡各商业银行连接，银联通过现有的银联收单系统实现各发卡行与商户间的资金清算。银联支付可以受理各家银行卡且支付方式简单，用户只需输入卡号、密码就可以进行付款，但也带来很大的安全隐患。 3.第三方支付平台 目前国内比较主要是指商业银行支付网关和银联支付网关之外的支付平台。． 知名的第i方支付平台有支付宝、网银在线、上海环迅、腾讯财付通等。第i
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/701292404.html, 电子支付工具的应用与分析 作者：宋菲陈岗 来源：《南方企业家》2018年第01期 摘要：随着电子商务的蓬勃发展，电子支付工具使用已经相当广泛。本文针对信用卡支付、支付宝支付、微信支付三种电子支付工具进行了分析，并提出了在电子支付工具使用的过程中应该注意的问题，使电子支付工具的使用得以安全、高效、健康地发展下去。 关键词：电子商务；电子支付工具；微信；支付宝 0引言 经济迅速发展的21世纪，贸易不仅仅局限于传统模式的“一手交钱，一手交货”的模式了，互联网的应用已经使各个行业的工作变得便捷、高效，自然交易也不例外，电子商务在互联网的发展下蓬勃发展。电子商务买卖双方没有面对面进行谈判，通过互联网技术进行交流，完成交易，其中电子支付已经使最重要的电商支付方式了。中国的电子商务虽然起步晚，但却得到了空前的发展，信用卡、支付宝、微信等支付工具的使用使电子支付工具深入老百姓的日常生活，使电商过程变得更便捷、高效。 电子商务与电子支付概述 电子商务是指买卖双方通过电子化的渠道完成货物的交易，其中支付方式也是通过电子化渠道完成的，买卖双方就交易过程中不互相见面，双方通过互联技术进行数据交换、信息收集等手段完成交易。电子商务和电子支付都是顺应互联网发展的产物，体现了贸易的综合性。电子商务在贸易中已经占据了主要市场，其不受地点和时间的限制，使广大消费者和卖家能很好的沟通与交易。随着科技的发展电子商务的交易程序变得越来越简单，操作程序简单，对使用者的技术没有很高的要求；成本低，降低买家的消费、提高卖家的利润。电子支付指资金通过网络手段进行支付和转移，其表现出来的特点是快捷、安全等。随着互联网科技的发展，电子支付呈现出多样化，网上和在线支付作为电子支付的两个组成部分在当今贸易中发挥着重要作用。 电子支付工具的应用 就中国的经济发展来说，中国作为世界第二大经济体，电子商务和电子支付方面已经取得了巨大的进步。在日常的生活和工作中我们时刻接触到电子支付，电子支付工具的使用已经是我国国民必备的“技能”了。本文就以最为常见的信用卡支付、支付宝支付和微信支付三种电子支付方式来浅谈电子支付工具的应用。 2.1电子支付
国内现有主要电子支付模式比较分析 一、在线转帐支付模式 1.1 在线转帐支付模式简介 在线转帐是应用非常普遍的电子支付模式。支付者可以使用申请了在线转帐功能的银行卡（包括借记卡和信用卡）转移小额资金到另外的银行账户中，完成支付。一般来说，在线转帐功能需要到银行申请，并获得用于身份识别的证书及电子钱包软件（E-wallet）才能够使用。在线转帐使用方便，付款人只需使用电子钱包软件登陆其银行账户，输入汇入账号和金额后即可完成支付。而此后的事务由清算中心、付款人银行、收款人银行等各方通过金融网络系统来完成。 国内的银行近年来陆续开通了网上银行业务，在线转帐是网上银行基本的功能之一。 1.2 在线转帐的支付流程 在线转帐支付模式的参与者包括付款人、收款人、认证中心，以及发卡行和收单行，其支付流程如下： 图3- 1 在线转帐支付模式 (1) 付款人和发卡行申请认证，使得支付过程双方能够确认身份； (2) 付款人通过电子钱包软件登陆发卡行，并发出转帐请求。转帐请求包括汇入银行名称，汇入资金账号，支付金额等信息； (3) 发卡行接受转帐请求之后，通过清算网络与收单行进行资金清算； (4) 收款人与收单行结算。 1.3 在线转帐支付模式的优缺点 在线转帐支付模式有以下优点： (1) 安全性较高，经过数字签名处理的支付命令一般无法被未经授权的第三方破解； (2) 直接利用银行网络进行支付，所以支付指令立即生效，收款人立即可以得到收款确认； (3) 架构简单，适合小额度支付； (4) 付款人无须告诉收款人汇出账户信息，可防止卡号密码等泄露。 在线转帐模式也存在以下缺点： (1) 付款人需要申请个人认证，并下载安装证书、软件，这些烦琐的步骤难以被小额支付中的中国个人支付者接受； (2) 付款人的付款指示立即生效，如有任何操作错误而导致转入错误账户，或者转移金额有误，虽然有记录而得以追踪证明，但追讨程序及过程可能繁杂不易； (3) 一旦款项进入收款人账户，即使交易失败，收款人予以否认，款项转移仍合法完成，难以追回。 (4) 在线转帐模式中，付款人身份无须被验证。电子商务中交易双方经常是完全陌生的，付款人无法确认收款人的身份，因此也无法确定收款人收款后是否会履行其义务。因此，在线转帐支付模式更加适合应用于付款人事先能够明确收款人身份的场合，如交纳公共事业费用、住房贷款、学费等。 一、在线转帐支付模式 1.1 在线转帐支付模式简介 在线转帐是应用非常普遍的电子支付模式。支付者可以使用申请了在线转帐功能的银行
电子支付现状分析报告 一、电子支付定义 电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 2、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运行。 3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 二、国外电子支付情况 2005年的12个月间，全球电子商务市场交易规模增长了44.9%，达到41000亿美元，电子商务交易的高速增长连同互联网的日益普及发展形成了全球电子支付新的商业机会。经历了银行后端处理自动化与前端交互方式的创新，全球电子支付正在进入新的发展阶段，2005年全球电子支付年交易量达到2100亿，未来五年，全球电子支付交易额将翻1倍，复合增长率是各地区GDP增长率的4倍。与此同时，传统的支付方式正在遭受来自于现代科技的挑战，2005年全球支票占百现金交易的18.6%，而2009年这个数字将降至不足10%。 1995年，美国安全第一网上银行成为第一家对公众开放的网上银行，开创了全球性银行在线金融交易的先河。到2004年，美国电子商务交易中，通过电子支付方式进行的交易总额为2800亿美元，相关支付收入市场总量在2004年占全球支付收入总量7800亿美元的1/3。2005年，美国网上支付市场规模达到125亿美元，其中创新支付服务是电子支付产业增长最快的领域，电子支票的市场份额也从2003年的6%增长为2005年的%。在美国非现金支付方式中电子支付工具所占份额由1979年的14%迅速增长为2000年的41%。尼尔森报告预测，基于卡片的支付方式在美国个人支付市场的份额将从2001年的29%上升到2020年的48%，超过现金和支票，成为最主要的支付方式。 韩国是第一个采用把信用卡与手机结合在一起的大规模移动电话支付系统的国家。2001年，运营商SK推出了MONETA的移动支付业务品牌，移动用户只要将具有信用卡功能的手机智能卡安装到手机上，可以实现用手机结算，并通过内置红外端口的ATM上取款，在自动售货机上购物，还可以通过手机支付地铁费、交停车费等。2004年8月，SK将其移动支付业务
电子支付工具的分析 一．电子支付的概念 所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 二．电子支付的特点 与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的 ②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网） ③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。 ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 三．电子支付的发展阶段 电子支付经历了以下几个阶段 ①银行之间：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 ②银行和机构间：银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算。 ③自动柜员机：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务。 ④销售终端：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。 ⑤网上支付：是电子支付可随时随地通过INTERNET进行直接的转账结算，形成电子商务环境，即网上支付。 四．电子支付工具
1.电子现金 1.1电子现金的概念 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 1.2电子现金的属性 ①货币价值：数字现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。当数字现金被一家银行产生并被另一家所接受时不能存在任何不兼容性问题。如果失去了银行的支持，数字现金会有一这风险，可能存在支持资金不足的问题。 ②可交换性：数字现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。 ③可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的数字现金进行存储和检索。 ④不可重复性：必须防止数字现金的复制和重复使用（double-spending）。因为买方可能用同一个数字现金在不同国家、地区的网上商店同时购物，这就造成数字现金的重复使用。一般的数字现金系统会建立事后（post-fact）检测和惩罚。 1.3电子现金的特点 ①协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间就有协议和授权关系，电子现金银行负责消费者和商家之间资金的转移。 ②对软件依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。 ③灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易。 ④可鉴别性：身份验证是由电子现金本身完成的，电子现金银行在发放电子
我国电子支付的现状与存在问题分析
目录 引言 (1) 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (5) 四、总结 (8)
我国电子支付的现状与存在问题分析 引言 近些年来，随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大，比如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是保证整个电子商务系统有效运转的关键。 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 （1）信用卡支付 可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付，是电子支付中最常用的方法之一。 （2）电子货币 电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国
金融服务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年，新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统，此外，NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。 （3）电子支票(E—cash) 电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票日益成为高效的电子支付手段。 二、我国电子支付发展现状 随着我国互联网普及率的逐年提高，互联网正在走进人们的工作与生活。据CNNIC最新发布的《第25次中国互联网络发展状况统计报告》调查显示，商务交易类应用的用户规模增长最快，平均年增幅达到了68％。其中．网上支付用户年增幅80．9％．在所有应用中排名第一，2009年中国网络购物市场交易规模达到2500亿，2010年网络购物市场将迎来更大规模的发展。目前我国的电子支付产业模式呈现出网络支付(B2C、B2B等)蓬勃发展，移动支付、电话支付蓄势待发的特点。网络支付按照机构类型主要划分为三种类型：商业银行支付网关、中国锻联支付和第三方支付平台。 1.商业银行支付网关 我国最早推出网上支付的机构是商业银行。商业银行支付网关系统由各家商业银行自行开发，制订统一的接口标准，通过与商户服务器直连，借助网上银行系统满足网上购物和客户商户间的资金结算的需要。银行支付网关的推
湖南安全技术职业学校 毕业设计（论文） 设计（论文）题目：电子支付工具的应用与分析学院名称：湖南安全学院 专业：电子商务 学生姓名：祝全俊 指导教师：翦老师
电子支付工具的分析 一．电子支付的概念 所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 二．电子支付的特点 与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的 ②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网） ③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。 ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 三．电子支付的发展阶段 电子支付经历了以下几个阶段 ①银行之间：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 ②银行和机构间：银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算。 ③自动柜员机：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务。 ④销售终端：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。 ⑤网上支付：是电子支付可随时随地通过INTERNET进行直接的转账结算，形成电子商务环境，即网上支付。 四．电子支付工具
1.电子现金 1.1电子现金的概念 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 1.2电子现金的属性 ①货币价值：数字现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。当数字现金被一家银行产生并被另一家所接受时不能存在任何不兼容性问题。如果失去了银行的支持，数字现金会有一这风险，可能存在支持资金不足的问题。 ②可交换性：数字现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。 ③可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的数字现金进行存储和检索。 ④不可重复性：必须防止数字现金的复制和重复使用（double-spending）。因为买方可能用同一个数字现金在不同国家、地区的网上商店同时购物，这就造成数字现金的重复使用。一般的数字现金系统会建立事后（post-fact）检测和惩罚。 1.3电子现金的特点 ①协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间就有协议和授权关系，电子现金银行负责消费者和商家之间资金的转移。 ②对软件依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。 ③灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易。 ④可鉴别性：身份验证是由电子现金本身完成的，电子现金银行在发放电子
网络电子支付系统分析-以支付宝为例 摘要：网上电子支付作为电子商务中关键环节，其安全性与方便性也越来越受到人们的重视。本文先分析网上电子支付的背景与现状这个大环境，对网上电子支付系统有个全面认识，然后分析支付宝网上电子支付系统，将支付宝的各功能模块及存在的优缺点进行分析作为文章的中心内容，最后根据支付宝的不足提出一些改进的建议。 关键词：网上支付；电子支付；支付宝；淘宝网 前言 随着社会的进步，计算机、网络技术的不断发展，商务模式也在迅速的发生改变，电子商务作为网络时代一种新的生产力，以其特有低成本、跨地域、随时随地及个性化等优势，正在以一种前所未有的方式改变着传统商务活动的模式和格局，也深刻地影响着人们的商务理念和生活方式。作为中间环节的网上支付, 是电子商务交易双方最为关心的问题, 而网上支付的安全性与方便性是双方专注的重点。支付宝作为第三方支付平台中用户人数与信赖程度最多的一个，其支付系统的操作与安全性都是值得进行分析与研究的。 一、网上电子支付的概念 （一）研究背景 1．研究的目的与意义 电子商务的发展,使得人们可以不见面就完成交易的整个过程,大幅度地节约了交易成
本,提高了交易效率。它作为网络时代一种新的生产力，以其特有低成本、跨地域、随时随地及个性化等优势，正在以一种前所未有的方式改变着传统商务活动的模式和格局，也深刻地影响着人们的商务理念和生活方式。第三方支付平台满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求,成为目前我国电子商务发展的推动力。 按照中国互联网络信息中心2008年7月份的统计调查显示，中国网民人数为2.53亿，而支付宝的用户人数就超过了1亿，占到近40%，在用户人数上说明了支付宝已经成为了互联网的基础应用之一。与此同时，支付宝走进千家万户，在各个领域内使用，并不仅仅是在网络购物上，已经延伸到了电子政务、生活缴费等方方面面，人们在涉及到使用电子支付的时候，都会首先想到支付宝。支付宝的用户数与使用范围已经让支付宝成为一种不折不扣的网络基础应用。 支付宝作为第三方支付平台最有代表性的一个，在网上电子支付中起到了很重要的作用，对其支付系统进行研究分析，能有助于我们对网上电子支付系统有一个全面的认识，并且对我们使用支付宝进行网上电子支付有一定的帮助。 2．本课题的提出 在我国电子商务的发展有很大的潜力，它是推动企业全面发展，提升企业社会影响力，广泛宣传企业产品及其文化，增强企业间竞争能力，扩大企业产品市场的重要方式，作为电子商务活动中的关键环节—电子商务网上支付，已经成为制约电子商务发展的一个重要问题，也得到了许多商家和研究机构的重视。 根据《2008年第二季度中国网上支付市场监测报告》研究显示，2008年第二季度第三方网上支付交易额规模稳定增长至575亿元，同比增幅超170%。从企业发展来看，支付市场集中度持续加剧，排名前三的企业交易额规模占比达82.5%。而另据CNNIC发布的《2008年中国网络购物调查研究报告》显示，电子支付用户中使用支付宝的比例已达76.2%，其影
支付工具类型 在国内主要有两种表现形式：一是依托大型B2C、C2C、M2C网站的支付工具，比如支付宝就属于这种非独立性的寄生形式；二是第三方支付平台(如快钱等），整合了网上支付、电话支付、移动支付等多种支付手段，目前正在迅速成长之中。 依据电子商务支付体系的构成，现在世界通用的支付模式不下几十种，根据在线传输数据的种类，初略可分为三类。 1.使用“信任的第三方”(trusted third party)。客户和商家的信息比如银行帐号、信用卡号都被信任的第三方托管和维护。当要实施一个交易的时候，网络上只传送订单信息和支付确认、清除信息，而没有任何敏感信息。实际上这样的支付系统没有任何实际的金融交易是在线实施的。在这种系统中，网络上的传送信息甚至可以不加密，因为真正金融交易是离线实施的。但是不加密信息，同样可以看成一个系统的缺陷，而且客户和商家必须到第三方注册才可以交易。 2.传统银行转帐结算的扩充。在利用信用卡和支票交易中，敏感信息被交换。例如，从商家购买产品时，客户可以通过电话告知信用卡号以及接收确认信息;银行同时也接收同样的信息，并且响应地校对用户和商家的账号。如果这样的信息在线传送，必须经过加密处理。著名的CyberCash和VISA/Mastercard的SET就是基于数字信用卡(Digital
Credit Cards)的典型支付系统。B2C在线交易中这种支付系统主流，因为现在大部分人更习惯于传统的交易方式。通过合适的加密和认证处理，这种交易形式应该比传统的电话交易更安全可靠，因为电话交易缺少必要的认证和信息加密处理。 3.各种数字现金和电子货币。这种支付形式传送的是真正的“价值”和“金钱”本身。前面两种交易中，信息的丢失往往是信用卡号码，而这种交易中偷窃信息，不仅仅是信息丢失，往往也是财产的真正丢失。 根据支付手段又可以分为电子信用卡支付、Smart Card支付、电子现金支付、电子支票支付等。
电子支付调查分析报告
目录 电子支付调查分析报告 (1) 一中国电子支付服务体系与市场产业链分析 (2) 1.1电子支付的基本定义 (3) 1.2电子支付市场产业链分析 (4) 1.3第三方电子支付业务流程 (6) 1.4电子支付类型 (7) 二中国第三方电子支付平台市场发展环境分析 (9) 2.1政策法规 (9) 2.2技术条件 (10) 三中国第三方电子支付市场现状 (12) 3.1总体规模 (12) 3.2市场结构 (14) 四中国第三方电子支付平台竞争格局 (16) 4.1支付宝用户总数突破1亿 (17) 4.2财付通借助庞大的QQ用户起飞 (18) 4.3快钱深耕“大支付”概念 (18) 五中国电子支付行业发展趋势分析 (19) 一中国电子支付服务体系与市场产业链分析 电子商务是以互联网为平台，通过商业信息、业务流程、物流系
统和支付结算体系的整合构成的新的商业运作模式，是商情沟通、资金支付和商品配送三个环节的有机统一。其中，安全的电子支付能够打破传统的资金流交换模式，使货币由有形流动变为无形信用信息在网上流通，对保证电子商务的最终实现起着不可忽视的作用。摸索出适合市场实际需求的、确保买卖方之间信用行为的电子支付平台新技术、新手段和新模式将是打通各个环节，实现电子商务产业链深度对接的关键，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。 1.1 电子支付的基本定义 电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。当前，第三方的电子支付平台发挥着商家和银行之间连接、实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方支付，可以安全地实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展电子商务服务和其它增值服务提供完善的支持。 随着电子支付行业的发展，电子支付的定义也有了更多的内涵。电子支付将涵盖人类社会生活的方方面面，它的市场范畴不仅包括人们的网上交易等日常应用，也涵盖企业信息化不仅包括目前的电子商务领域，也将渗透过钢铁、机械制造等传统领域，不仅应用于商业领域，也将广泛渗透到公共事业、公益慈善等领域。 第三方支付平台（服务商）是具备一定实力和信誉保障的独立机