大额支付系统设计文档
一、系统结构简图
图1-1
人行CCPC MBFE 前置机 前台终端 账务主机 大前置
二、MBFE 内部结构简图
图1-2
三、交易流程分析
往账贷记交易录入交易包括：
◆ 汇兑支付业务；（等同汇出汇款） ◆ 委托收款业务； ◆ 托收承付业务； ◆ 国库资金汇划业务； ◆ 银行间同业拆借业务； ◆ 电子联行汇兑业务； ◆ 退汇业务； ◆
定期贷记业务。
账务主机 前台终端 大前置 ⑴
⑵⑶⑷ ⑸ ⑹ 人 行 CCPC MBFE 前置机 CCPC →MB MB →CCPC MCP →MB
路由平台 MBFE 进程1 进程2
进程3 本
地 数
据 库
⑺ ⑻ ⑼
⑽
⑾
⑿
⒀
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 往帐支付交易信息录入 OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OO
支取方式: O
支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III
业务种类：II 接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333
收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII
收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
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二、委托收款业务
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 委托收款交易信息录入 OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OOO
支取方式: O
凭证种类：III 凭证号码：33333333
凭证日期：YYYYMMDD
支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III
业务种类：接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333
收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII
收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
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UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 托收承付交易信息录入 OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OOO
支取方式: O
支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III
业务种类：II 接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333
收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII
收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
托收凭证日期：/ /
托收凭证号码：
赔偿金额：0.00
拒付金额：0.00
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
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四、国库资金汇划业务输入
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 国库资金汇划业务信息录入 OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OOO
支取方式: O
支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III
业务种类：II 接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333
收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII
收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
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五、银行间同业拆借
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS TTTTT PPPPPPPPPP 银行间同业拆借OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OOO
支取方式: O
支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III
业务种类：II 接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333
收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII
收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
拆借利率：0.0000(万分之)
拆借期限：（天）
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
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交易流程：（参看图1-2）
1.前台柜员录入交易信息，并将交易发送到商业银行IBTE大前置，（路径
⑴）；
2.商业银行IBTE大前置将交易报文转发到路由前置，（路径⑸）；
3.路由前置经过路由判断，将交易发送给进程3，（路径⑾）；
4.进程3将交易信息记入本地数据库，生成支付序号，通讯序号根据网点
号查询机构信息表，填写发起行行号，发起清算行行号、校验接收行行
号、接收方清算行行号等信息，金额合法性检查，
5.生成支付交易序号，通讯序号等信息，返回路由前置
6.路由前置经过判断，将此交易通过商业银行IBTE大前置，送回前台，
前台打印支付序号等信息。
栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
付款帐号输入字符32 付款的帐号（GLS/DPS）
户名输出字符60 空缺
地址输出字符60 空缺
币种必输/输入字符 3 列表选择，初值由帐号查询得出
发起行行号输入数值12 向发起清算行提交支付业务的参与
者，初值为本行行号（可以不填）支取方式输出字符 1 客户帐户时，由查询得出
密码输入字符 6 支取方式为预留密码时由客户输入支取金额输入数值15 输入要支取的金额
输入数值12 必须输入
接收行清算
号
接收行行号输入数值12 接收行的行号
收款人开户
输入数值12 收款人开户行的行号
行行号
收款人帐号输入字符32 收款人的帐号
收款人名称输入字符60
收款人地址输入字符60
业务种类输入字符 2 CMT100:10 现金汇款 11 普通汇兑
30 外汇清算 40 资金调拨
50 国库汇款 51 国库同城交
换净额清算 99 其他
CMT105:10 场内拆借 11 场内拆借还
款 20 场外拆借 21 场外拆借还款
CMT103:10 –中央级预算收入11 –
省级预算收入12 –地市级预算收入
13 –预抵税收返还分成14 –分成收
入15 –养老保险收入
16 –医疗保险收入17 –预算外收入
②国债兑付类：40 –国债兑付
附言输入字符60 贷记汇兑业务种类为50时，附言为强
制项，内容由发起方自行设定；业务
种类为51时，附言为强制项，表明交
换场次
凭证种类输入数值 1 委托收款时为必输项
凭证种类：选择项，01—银
行承兑汇票、
02—定期存
单、03—凭证
式国债、04—
异地存折、99
—其他。
凭证号码输入数值8 委托收款和托收承付时为必输项
凭证日期输入数值8 委托收款和托收承付时为必输项
赔偿金金额输入数值15 托收承付时必输
拒付金额输入数值15 托收承付时必输
拆借利率输入数值7 银行间同业拆借时必输
拆借期限输入数值 5 银行间同业拆借时必输
往账贷记交易确认交易
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 往帐贷记交易录入确认 OOOOOOOOO TTTTTT
支付序号日期
接收行行号付款帐号
业务种类：II
支取方式: O
凭证种类：III 凭证号码：33333333
支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III
业务种类：II 接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333
收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII
收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
对方凭证种类：III 对方凭证号码：33333333
托收凭证日期：YYYYMMDD
托收凭证种类：3 托收凭证号码：33333333
赔偿金金额：3,333,333,333,333.33 拒付金额：3,333,333,333,333.33
拆借利率：333.3333 拆借期限：33333
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
密码：
付款人姓名：
付款人地址：
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前置机交易流程：（参看图1-2）
1.前台柜员录入交易原来的信息，并将交易发送到商业银行IBTE大前置，（路径⑴）；
2.商业银行IBTE大前置将交易报文转发到路由前置，（路径⑸）；
3.路由前置根据录入的支付序号查询出原来交易的相关信息返回前台。
4.柜员比对返回信息的正确性，例如交易种类、对方帐号等信息
5.客户录入交易密码，柜员进行授权，发送确认交易到路由前置
6.路由前置经过路由判断，将交易发送给进程3，（路径⑾）；
7.进程3根据交易请求发送帐务主机，
8.根据帐务主机的回应信息，修改该条交易记录，增加付款人姓名、地址主机流水号
等信息，判断是否是成功响应，如果是成功响应，即表明主机记帐处理成功，则调
用人行接口函数把此交易直接发给人行，（路径⒀）；如果是失败响应，则没有上述
步骤；然后更新本地数据库，并发送返回报文到路由前置，（路径⑿）；
9.路由前置将返回报文经由商业银行IBTE大前置，送回前台终端，（路径⑹、⑵）。
主机处理流程
1、帐务主机接收MBFE通过IBTE送来的往帐扣款报文，并进行必要的合法性检查（包
括柜员授权检查）；
2、支付交易帐务处理表中按往帐支付号进行查询，如果记录存在，表示该支付交易已
经完成扣帐，将查询信息组成报文直接返回。
3、用帐务核心的账户转科目转账模块，完成往帐的帐务处理功能。帐务核心的账户转
科目将根据本行行号与本行清算行号是否一致自动决定是否使用通兑记帐，会计分
录如下：
4、发起行、开户行、清算行是同一行时，会计分录为借：XXX存款账户，贷：41103
联行往帐。
5、发起行与开户行一致，但与清算行不同时，发起行会计分录为借：XXX存款账户，
贷：40713通兑清算；清算行会计分录为借：40713通兑清算，贷：41103联行往帐。
6、发起行、开户行、清算行均不相同时，开户行会计分录为借XXX存款账户，贷：
40713通兑清算；发起行会计分录为借：40713通兑清算，贷：40713通兑清算；清
算行会计分录为：借：40713通兑清算，贷：41103联行往帐。
7、录支付交易帐务处理表；
8、回处理结果经由IBTE到MBFE，MBFE将支付记录标志修改为往帐已扣帐状态。
9、他情况视为错误处理。
差错处理：
1、果前台超时无相应的情况，柜员要发往帐查询交易，查询该笔往帐的
交易状态，
i.录入状态：再次发起往帐贷记确认交易，如果后台主机程序已记
帐，直接返回成功信息，如果没入帐，做记帐处理。
ii.发送人行状态：说明这笔交易已经成功，等待该笔交易应答回来。
iii.记帐不成功：根据错误提示，做相应处理，重做录入和确认
或重做确认交易。
iv.发送人行不成功：分析原因，修改录入的报文，重新做确认交易。
2、果返回交易处理结果给前台根据状态不同，处理同上。
汇票签发交易（不发人行）
前台录入要素：
?汇票种类：转帐或现金，必选项；
?申请人帐号：18位数字，汇票种类为“转帐”时必须输入；
?申请人名称：18位字符，汇票种类为“现金”时必须输入；
?出票金额：15位数字，必输项；
?凭证种类：默认为“汇票申请书”；
?凭证号码：9位数字，必输项；
?签发行行号：12位数字，默认为本机构行号；
?收款人名称：18位数字，必输项；
?代理兑付行行号：12位字符，汇票种类为“现金”时必须输入；
?申请人地址：40位字符，选输项；
?附言：40位字符，选输项；
汇票资金移存
输入要素：
?汇票登记簿序号：8位数字，必输项；
?出票日期：8位数字，必输项；
?汇票号码：8位数字，必输项；
?汇票密押：10位数字，必输项。
汇票解付
输入要素：
?汇票种类：转帐或现金，必选项；
?签发行行号：12位数字，必输项；
?出票日期：8位数字，必输项；
?汇票号码：8位数字，必输项；
?汇票密押：10位数字，必输项；
?出票金额：15位数字，必输项；
?实际结算金额：15位数字，必输项；
?多余金额：15位数字，实际结算金额不等于出票金额时必须输入；
?最后持票人名称：最大60位字符，必输项；
?最后持票人帐号：18位数字，必输项；
?最后持票人开户行行号：12位字符，必输项；
?提示付款日期：8位数字，选输项；
?附言：60位字符，选输项；
业务处理流程：；
?检查录入帐号是否正确，回显户名；
?将实际结算金额记入持票人帐户；
?登记解付汇票登记簿。
汇票结清
输入要素：
?登记簿序号：8位数字，必输项；
?是否全额兑付：是或否，必选项；
?多余款项金额：15位数字，非全额兑付时为必输项；
?兑付行行号：12位字符，必输项；
业务处理流程：
?回显登记簿各项内容；
?将多余款项记入原申请人帐户，打印多余款收帐通知；
?修改汇票登记簿中该汇票的状态；
受理汇票退回
输入要素：
?登记簿序号：8位数字，必输项；
?出票日期：8位数字，必输项；
?出票金额：15位数字，必输项；
?汇票号码：8位数字，必输项；
?汇票密押：10位数字，必输项；
?签发行行号：12位数字，默认为本机构行号；
?收款人名称：18位数字，必输项；
?附言：40位字符，选输项；
业务处理流程：
?回显汇票登记簿各项内容；
?修改汇票登记簿中该汇票的状态；
?生成银行汇票申请退回报文；
?将出票金额记入申请人帐户。
汇票挂失
撤销申请交易处理流程
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 撤销申请 OOOOOOOOO TTTTTT
原交易序号 : 33333333
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 往帐贷记 OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号: OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOO 币种 : OOO
户名 : OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
地址：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
帐户余额：666,666,666,666,666.66 可用余额：666,666,666,666,666.66
支取方式: O 密码：OOOOoO
凭证种类：OOO 凭证号码：33333333
支取金额：666,666,666,666.66 摘要：OOO
交易类别：OO 接收行清算号：OOOOoOOOOoOO 接收行行号：OOOOoOOOOoOO 收款人开户行行号：OOOOoOOOOoOO
收款人帐号：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOO
收款人名称：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
收款人地址: OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
对方凭证种类：OOO 对方凭证号码：66666666
业务种类：OO 托收凭证日期：YYYYMMDD
托收凭证种类：O 托收凭证号码：OOOOoOOO
赔偿金金额：666,666,666,666.66 拒付金额：666,666,666,666.66 拆借利率：666.6666 拆借期限：66666
附言：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
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栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
付款帐号输出字符32 由交易序号查询得出报文域户名输出字符60 由交易序号查询得出
地址输出字符60 由交易序号查询得出
币种输出字符 3 由交易序号查询得出
发起行行号输出字符12 由交易序号查询得出报文域
帐户余额输出数值15 由交易序号查询得出
可用余额输出数值15 由交易序号查询得出
支取方式输出字符 1 由交易序号查询得出
密码输出字符 6 由交易序号查询得出
支取金额输出数值15 由交易序号查询得出
交易类别输出字符 1 由交易序号查询得出
输出字符12 由交易序号查询得出
接收行清算
号
接收行行号输出字符12 由交易序号查询得出
收款人开户
输出字符12 由交易序号查询得出行行号
收款人帐号输出字符32 由交易序号查询得出
收款人名称输出字符60 由交易序号查询得出
收款人地址输出字符60 由交易序号查询得出
业务种类输出字符 2 由交易序号查询得出
附言输出字符60 由交易序号查询得出报文域
凭证种类输出字符 1 由交易序号查询得出
凭证号码输出字符8 由交易序号查询得出
凭证日期输出字符8 由交易序号查询得出
赔偿金金额输出字符15 由交易序号查询得出
拒付金额输出字符15 由交易序号查询得出
拆借利率输出字符7 由交易序号查询得出
拆借期限输出字符 5 由交易序号查询得出
1、台终端将交易报文经由商业银行IBTE大前置，发给路由前置，（路径⑴、
⑸）；
2、路由前置根据原交易序号查询本地数据库中大额支付登记簿，如果无此
序号，生成拒绝信息，返回前台终端，（路径⑹、⑵）；如果查到序号，则将原录入数据经由商业银行IBTE大前置，发还前台终端，（路径⑹、⑵）；
3、终端显示原录入数据待确认发送；
4、柜员确认发送后，经由商业银行IBTE大前置，发给路由前置，（路径⑴、
⑸）；
5、路由前置并将交易请求经由进程２，进程2根据业务种类生成撤销申请
号，记录撤销登记簿，发送至人行，（路径⑼、⑽）；
6、后返回交易结束信息给前台终端，（路径⑹、⑵）；
7、人行主机有返回“应答撤销应答”报文时，由进程１接收其报文信息，
并记入本地数据库，（路径⑻）；再将报文发给路由前置，根据报文中的
撤销应答号判断，柜员发起撤销登记簿查询交易，若NPC同意撤销，冲
销已记帐务，（路径⑺）。
接口软件接收到撤销申请后，根据关键信息，提取数据库原先交易报文进行解析，然后记录撤销申请登记簿，组织撤销报文发送。
差错处理：
柜员查询往帐交易状态，如果是发送人行状态，排队状态，可以根据客户需求取消这笔交易。如果人行拒绝，则柜员要做申请退回交易。
?相关交易：撤销申请登记簿查询交易，撤销贷方报单交易。
发送退回申请交易处理流程
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS TTTTT PPPPPPPPPP 发送退回申请 OOOOOOOOO TTTTTT
接收行行号：333333333333
原发报日期：YYYYMMDD
原交易序号: 33333333
附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
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栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
接收行行号输入数字12 报文域
原发报日期输入数字8 报文域申请退回的支付交易的日期
原交易种类输入数字 1 申请退回的支付交易的种类
原交易序号输入数字8 报文域发出支付时产生的唯一序号
附言输入字符60 报文域选输
执行后显示以下屏幕：
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 往帐贷记交易 OOOOOOOOO TTTTTT
付款帐号: OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOO 币种 : OOO
户名 : OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
地址：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
帐户余额：666,666,666,666,666.66 可用余额：666,666,666,666,666.66
支取方式: O 密码：OOOOoO
凭证种类：OOO 凭证号码：33333333
支取金额：666,666,666,666.66 摘要：OOO
交易类别：OO 接收行清算号：OOOOoOOOOoOO 接收行行号：OOOOoOOOOoOO 收款人开户行行号：OOOOoOOOOoOO
收款人帐号：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOO
收款人名称：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
收款人地址: OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
对方凭证种类：OOO 对方凭证号码：66666666
业务种类：OO 托收凭证日期：YYYYMMDD
托收凭证种类：O 托收凭证号码：OOOOoOOO
赔偿金金额：666,666,666,666.66 拒付金额：666,666,666,666.66
拆借利率：666.6666 拆借期限：66666
附言：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
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栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
付款帐号输出字符32 由交易序号查询得出
户名输出字符60 由交易序号查询得出
地址输出字符60 由交易序号查询得出
币种输出字符 3 由交易序号查询得出
输出字符12 由交易序号查询得出
发起行行
号
帐户余额输出数值15 由交易序号查询得出
可用余额输出数值15 由交易序号查询得出
支取方式输出字符 1 由交易序号查询得出
密码输出字符 6 由交易序号查询得出
支取金额输出数值15 由交易序号查询得出
交易类别输出字符 1 由交易序号查询得出
输出字符12 由交易序号查询得出
接收行清
算号
输出字符12 由交易序号查询得出
接收行行
号
收款人开
输出字符12 由交易序号查询得出
户行行号
输出字符32 由交易序号查询得出
收款人帐
号
收款人名
输出字符60 由交易序号查询得出称
输出字符60 由交易序号查询得出
收款人地
址
业务种类输出字符 2 由交易序号查询得出
附言输出字符60 由交易序号查询得出
凭证种类输出字符 1 由交易序号查询得出
凭证号码输出字符8 由交易序号查询得出
凭证日期输出日期8 由交易序号查询得出
赔偿金金
输出字符15 由交易序号查询得出额
拒付金额输出字符15 由交易序号查询得出
拆借利率输出字符7 由交易序号查询得出
拆借期限输出字符 5 由交易序号查询得出
1.前台终端将交易报文经由商业银行IBTE大前置，发给路由前置，（路径
⑴、⑸）；
2.路由前置根据原交易序号、发起行行号、原交易日期查询大额支付登记
簿，如果无此纪录，生成拒绝信息返回前台终端，（路径⑹、⑵）；如果查到序号，则将原录入数据经由商业银行IBTE大前置，发还前台终端，（路径⑹、⑵）；
3.终端显示原录入数据待确认发送；
4.柜员确认发送后，经由商业银行IBTE大前置，发给路由前置，（路径⑴、
⑸）；
5.路由前置自动产生退回申请号，与查询出的发起行行号和原交易种类一
起组织报文，登记退回申请应答登记簿,置状态位为申请退回状态，并将交易请求经由进程２发送至人行，（路径⑼、⑽）；
6.然后返回交易结束信息给前台终端，（路径⑹、⑵）；
7.当人行主机有返回“退回申请应答”报文时，由进程１接收其报文信息，
并记入本地数据库，（路径⑻）；再将报文发给路由前置，根据报文中的退回应答号判断，若对方拒绝退回，更改状态位为拒绝退回，否则等待对方发送该笔退汇交易。
相关交易：退回申请登记簿查询交易，退汇交易。
退汇支付交易处理流程
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS TTTTT PPPPPPPPPP 退汇处理 OOOOOOOOO TTTTTT
接收行行号：333333333333
接收清算行行号：333333333333
原发报日期：YYYYMMDD
原交易序号 : 33333333
CMT号码：666
发起行行号：666666666666
发起清算行行号：666666666666
原付款人帐号：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOO
原付款人名称：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo 原收款人帐号：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOO
原收款人名称：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo 附言：OOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOoOOOOo
F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认
栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
接收行行号输入数字12 接收退汇的银行行号
接收清算行行号输入数字12 接收退汇的银行清算行号
原发报日期输入日期8 此笔来帐的收到日期
原交易序号输入数字8 来帐时的交易序号
CMT号码输出数字 3 由接收行行号、接收清算行行
号原发报日期、原交易序号查
出
发起行行号输出数字12 同上
发起清算行行号输出数字12 同上
原付款人帐号输出字符32 同上
原付款人名称输出字符60 同上
原收款人帐号输出字符32 同上
原收款人名称输出字符60 同上
支付交易序号输出数字8 新支付序号
附言输出字符60 同上
1、台终端将交易报文经由商业银行IBTE大前置，发给路由前置，（路径⑴、⑸）；
2、路由前置由接收行行号、接收清算行行号、原发报日期、原交易序号查询大额支付
登记簿，如果无此记录产生拒绝信息，返回前台终端，（路径⑹、⑵）；如果查到序
号，发起退汇处理，经由进程3发送退汇
3、处理流程等同往帐处理；
主机交易流程
该交易主要是解决因来帐已经记账后，应发报方要求而主动向对方发出退汇报文的情况。MBFE接收到来自柜员的请求后，经过检查处理，如果该支付来帐记录状态为疑问来帐状态，表示还没有入帐，此时MBFE不必调用此交易处理，如果该来帐已经挂帐或者已经正常入帐，此时MBFE必须调用此交易处理，来完成来帐主动退汇帐务处理。如果不成功，柜员可以排除错误后，再次发起往帐退汇记账交易，直至该交易成功为止。
1、务主机接收MBFE通过IBTE送来的来帐主动退汇报文，并进行必要的合法性检查
（包括柜员授权检查）。
2、支付交易帐务处理表中按来账日期、来帐标志、来报行号、支付号进行查询，如果
记录不存在，则返回错误信息，MBFE不修改支付记录状态，然后将错误信息转发
给柜员。
3、如果记录存在且记录状态为来帐退汇状态，则返回该笔记录信息给MBFE，表示信
息处理成功，MBFE应将支付记录标志修改为来帐退汇状态。
4、如果记录存在且记录状态为来帐挂账状态，则调用帐务核心的科目转科目账务处理
模块，完成已挂账来帐的退汇帐务处理功能。该过程只涉及到支付清算行的帐务处
理，其会计分录为借：2620306待处理错误来帐，贷：41103联行往帐。
5、如果记录存在且记录状态为来帐正常入帐状态，帐务核心的账户转科目账务处理模
块，账务系统将根据来帐主动退汇发起行（一般为本行的支付清算行）、帐户开户
行与本行清算行号是否一致自动决定是否使用通兑记帐，会计分录如下：
●发起行、开户行、清算行是同一行时，会计分录为借：XXX存款账户，贷：
41103联行往帐。
●发起行与开户行一致，但与清算行不同时，发起行会计分录为借：XXX存款
账户，贷：40713通兑清算；清算行会计分录为借：40713通兑清算，贷：41103
联行往帐。
●发起行、开户行、清算行均不相同时，开户行会计分录为借XXX存款账户，
贷：40713通兑清算；发起行会计分录为借：40713通兑清算，贷：40713通
兑清算；清算行会计分录为：借：40713通兑清算，贷：41103联行往帐。
6、修改支付交易帐务处理表中本记录的记录标志为来帐退汇状态。
7、返回处理结果经由IBTE到MBFE，MBFE应将支付记录标志修改为来帐退汇状态。
8、其他情况视为错误处理。
查询查复交易处理流程
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS TTTTT PPPPPPPPPP 查询查复交易 OOOOOOOOO TTTTTT
功能选择：I （1：查询 2：查复）
F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认
栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
功能选择必输字符 1 列表选择（1查询 2查复）
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 查询查复交易 OOOOOOOOO TTTTTT
功能选择：O （1：查询 2：查复）
原发报日期：YYYYMMDD
原发起行行号：333333333333
原接收行行号：333333333333
原支付交易序号：33333333
原交易种类：O
币种：OOO
金额：6666666666666.66
查复行行号：333333333333
查询内容：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认
栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
功能选择输出字符 1 1查询 2查复
原发报日期必输日期8 想查询交易的发报日期
原发起行行号输入数字12 查询往帐时必输
原接收行行号输入数字12 查询来帐时必输
原支付交易序号必输数字8 想查询支会交易的交易序号原交易种类输出字符 1 由以上信息查询出原交易种类币种输出数值 3 查询出的币种
金额输出数值15 同上
查复行行号必输数字12 可以是银行行号、CCPC代码或
转换中心代码查询内容必输字符255
如果选择2查复显示以下屏幕：
UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS
TTTTT PPPPPPPPPP 查询查复交易 OOOOOOOOO TTTTTT
功能选择：O （1：查询 2：查复）
查询行行号：333333333333
原查询日期：YYYYMMDD
原查询书号：33333333
原发报日期：YYYYMMDD
原发起行行号：666666666666
原接收行行号：666666666666
原交易种类：O
币种：OOO
金额：6666666666666.66
原支付交易序号：66666666
查询内容：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi
F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认
栏位说明
栏位名称输入/输出类型长度初值说明/检查
功能选择输出字符 1 1查询 2查复
查询行行号必输数字12 发来查询银行行号、CCPC代
码或转换中心代码原查询日期必输日期8 发来查询的日期
原查询书号必输数字8 发来查询的查询书号
原发报日期输出日期8 想查询交易的发报日期
原发起行行号输出数字12 查复的交易内容
原接收行行号输出数字12 同上
原交易种类输出字符 1 同上
币种输出数值 3 同上
金额输出数值15 同上
原支付交易序号输出数字8 同上
查询内容必输字符255 查复的内容
交易流程
a)如果是查询交易，前台中断发起报文给路由前置，（路径⑴、⑸）；
b)路由前置根据原发报日期、原发起行行号（或接收行行号）和原支
会交易序号查询本地数据库相关内容，返回前台终端，显示在屏幕
上，（路径⑹、⑵）；
c)柜员输入查复行行号和查询内容后，提交给路由前置，（路径⑴、⑸）；
d)路由前置自动产生查询书号，并记查询查复登记薄，然后组织报文
发送帐务主机进行挂帐处理。挂帐后，后台帐务记录该笔状态为以
挂帐。
e)最后返回前台终端“交易已发往人行”信息；
1.如果是查复交易，前台中断发起报文给路由前置，（路径⑴、⑸）；
2.路由前置根据查询行行号、原查询日期、原查询书号在查复登记薄中查
找相应记录后，将内容返回前台终端，显示在屏幕上，（路径⑹、⑵）；
3.路由前置自动产生查复书号后，组织报文经由进程２向人行发送，（路
径⑼、⑽）；并改变查询查复登记薄状态，查复次数加1。
4.更改原先交易查询查复状态，1 查询状态2 查复状态0正常状态
主机处理流程
该交易主要是解决因来帐报文及时入帐返回错误，由操作柜员人工认定错误后，从柜员操作终端上向对方发出查询支付报文指令，在MBFE接收到该指令而转发到CCPC前，需要组织一个来帐错帐挂帐的帐务处理报文给帐务核心，帐务核心将该笔错帐暂时挂入支付清算行的2620306待处理错误来帐科目，当得到对方查复确认后，操作柜员可以使用下面的来帐查复调账交易将暂挂在支付清算行的2620306待处理错误来帐调转到客户帐上。该过程叫来帐的错帐“挑拣”。如果不成功，柜员可以排除错误后，再次发起往帐退汇记账交易，直至该交易成功为止。
交易流程：
1）帐务主机接收MBFE通过IBTE送来的来帐查询挂账报文，并进行必要的合法性检查（包括柜员授权检查）。
2）在支付交易帐务处理表中按来帐标志、来报行号、支付号进行查询，如果记录存在，则返回该笔记录信息给MBFE，表示信息处理成功，MBFE应将支付记录标志修改
为来帐挂账状态。
3）否则，调用帐务核心的科目转科目转账模块，完成来帐的查询挂账帐务处理功能。
该交易只涉及到支付清算行的帐务处理，其会计分录为借：41103联行来帐，贷：
2620306待处理错误来帐。
4）记录支付交易帐务处理表。
5）返回处理结果经由IBTE到MBFE，MBFE应将支付记录标志修改为来帐挂账状态。
6）其他情况视为错误处理。
来账交易各交易流程
往帐应答报文处理
1.对于往账的异步响应当作一笔来账处理，只要当进程1收到人行发来的
响应后，把交易状态对应记入数据库即可，以备客户查询，（路径⑻）；
2.正常状态为清算状态，其他错误状态处理为
1）人行拒绝状态：记录为人行拒绝状态，柜员做查询发现后应执行取消交
[银行支付系统] 二代支付系统方案（1）：高伟达EasyPayment 一、系统综合概述 高伟达EasyPayment V4.0综合支付系统是基于我司多年商业银行一代支付系统以及其他外联中间业务平台的开发、运维经验累积，在分析人行二代支付系统需求后，全新开发的新一代跨行支付清算系统。 该系统全面支持人行二代支付的最新业务和技术标准。系统分成网银跨行支付清算子系统、二代大额支付子系统、二代小额支付子系统、代理他行支付清算子系统、支付清算综合管理平台等。其中网银跨行支付清算子系统和支付清算综合管理平台已经成功在中国大型商业银行总行上线运行，其余部分将参加人行二代大小额支付系统第一批上线行的验收及试运行。 二、系统应用架构 1.全面支持人行二代支付系统各业务种类。 2.基于规则引擎、流程抽象模型的灵活业务流程定制。 3. 同时支持人行一代报文与二代报文接口，支持行内报文接口与人行二代报文接口的配置映射。 4. 灵活的参数定义。在业务流程可能的分支处，均通过灵活的参数进行定义，并提供友好的参数定制界面。 4.分层构建，分离部署。系统按报文和业务处理流程功能集划分处理层，将报文交换、业务处理、资金清算等业务功能集分层构建，层与层间松耦合，适应各种类型客户需要，支持分层部署业务功能。 5. 完善的ｗｅｂ管理平台，完善的异常处理、系统监控、查询报表功能。基于web的管理平台，支持各级机构灵活部署。 6.人行支付仿真系统。系统开发有人行支付仿真系统，通过配置化的报文处理、流程处理、场景处理等三层仿真模式，来全面模拟对接人行二代支付系统，以支持系统的离线测试。 7. 完善、稳定、高效的二次开发平台，系统积累了大量的开发工具和插件，通过二次开发平台从设计、实现、测试等方面对二次扩展开发进行支持和管理。 8.系统架构经过完善的非功能性测试，支持大交易量并发，具备高可用性。
第一部分大额支付系统简介 一、什么是现代化支付系统？ 现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。 二、现代化支付系统的结构是什么？ 中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。在物理结构上，中国现代化支付系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC ）和城市处理中心（CCPC ）。国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。 NPC——国家处理中心。NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。 CCPC——城市处理中心。以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。 MBFE——商业银行前置系统。各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。MBFE负责采集数据，并向CCPC转发。MBFE通过同城广域网与CCPC联接。
大额支付系统基本介绍 一、什么是大额实时支付系统？ 大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机 技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业 务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中 占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万 亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。 二、大额支付系统的目的是什么？ 建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全 的支付清算服务，防范支付风险。 三、额支付系统业务范围是什么？ 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1) 一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后， 实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理 的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第 三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中 央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算 和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额 起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？ 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如 收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业 务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统 “天上三秒，地上三天”的状况 六、大额支付系统的运行时间是？ 大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。
二代支付系统答疑 （第四期） 大额部分 1、原先已签订的自动质押融资合同，在二代支付系统是否还继续有效？ 答：第二代支付系统只是支付系统自身从第一代升级到第二代，对于已签订的尚在有效期内的自动质押融资合同，在第二代支付系统上线后继续有效。 2、在大额普通贷记业务——城市商业银行汇票业务中，部分业务在兑付处理时是否没有兑付通知报文？ 答：是的，全额兑付业务后有全额兑付通知报文，部分金额兑付处理时没有兑付通知报文。参与者可从接收到的清算银行汇票资金报文中看到出票金额、多余金额和实际结算金额。 3、清算窗口预关闭时间是几分钟？ 答：清算窗口预关闭是一个系统动作。在执行清算窗口关闭前，系统自动将排队队列中的大额支付业务和即时转账支付业务、单边业务退回；错账冲正、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换轧差净额的清算、小额借方轧差净额和网银借方轧差净额业务的清算则不退回。系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，则由人民银行提供高额罚息贷款并纳入清算纪律考核。排队队列全部解救后，清算窗口关闭。 4、网银用户通过网银平台，使用大小额支付系统发起普通汇兑业务，如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行该如何向接
收清算行发起报文？ 答：如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行应通过一代系统报文向接收清算行发起报文。 小额部分 5、小额支付轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，请问这个设置是由人行设置还是商业银行自己可以设置？ 答：小额支付系统轧差场次和提交清算时间由人民银行根据业务发展情况按照业务管理规定进行统一设置，商业银行不能设置。 6、集中代收付模式下的批量代收与以往流程变化较大，当付款清算行收到代收付中心的代收业务时，如果付款人账户余额不足，或财政零余额需向财政申请支付金时，是否能分批发起贷记报文，分批回执？ 答：付款清算行收到集中代收中心发来的批量代收业务后，对扣账成功的业务向小额支付系统发起定期贷记业务。如果付款人账户余额不足时，付款清算行可以根据行内系统业务处理情况分批发起贷记报文，分批向集中代收付中心返回回执。 7、集中代收付模式下，付款清算行在贷记报文发送对方清算成功，付款行返回代收回执后，对方行又退回该笔资金，如何处理？ 答：当付款清算行收到收款行退回定期贷记业务时，首先要将退汇业务与原定期贷记业务进行匹配，处理成功后付款清算行在数据库内检查是否为批量代收付业务，如是，则通知代收付中心该笔代收付业务被退回，由代收付中心将退回信息通知收（付）款单位。收（付）款单位收到退回通知后，更正有关业务信息并重新提交。为规范收款清算行及时办理退汇业务，制度中将规定最长退汇期限。
大额支付行号编制规则说明 大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下： 1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表： 001：中国人民银行 102：中国工商银行 103：中国农业银行 104：中国银行 105：中国建设银行 201：国家开发银行 202：中国进出口银行 203：农业发展银行 301：交通银行 302：中信银行 303：中国光大银行 304：华夏银行 305：中国民生银行 306：广东发展银行 307：深圳发展银行 308：招商银行 309：兴业银行
310：浦发银行 313：城商行 315：恒丰银行 316：浙商银行 318：渤海银行 319：徽商银行 401：城信社 402：农信社、农商行、农合行 403：邮政储汇局 需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314；天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为：317，外资银行的行别代码详见下表： 501：汇丰银行 502：东亚银行 503：南洋商业银行 504：恒生银行 505：中国银行(香港) 506：集友银行 509：星展银行(香港) 510：永亨银行 531：美国花旗银行 532：美国银行 533：美国摩根大通银行 561：三菱东京日联银行
现代支付应试题库_1 一.判断题： 1.清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心发送退回申请报文，退 回排队的大额支付业务。× 2.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为50000元。× 3.城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务通过小额支付系统办理。× 4.小额支付系统根据直接参与者业务处理需要，可以对其净借记额度在国家处理中心和所在 城市处理中心之间调配均衡。√ 5.小额支付系统对未通过净借记限额检查的支付业务做拒绝处理。× 6.小额支付系统支付业务申请止付时可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。 √ 7.收款行对需要止付的单笔或整包业务，在行内系统或前置机按规定的格式发起借记业务止 付申请报文，前置机自动登记“止付申请及应答登记簿”，并检查是否已收到被止付业务的回执。√ 8.支票影像交换系统实行7×24小时运行。√ 9.银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载收款银行的银行机构代码。× 10.影像交换系统所有参与者都必须申领数字证书。× 二.单选题： 1.清算账户是指经中国人民银行批准的( )和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 (2 分) A.直接参与者 B.间接参与者 C.直连参与者 D.间连参与者 2.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间 接参与者可以在人民银行当地分支行开设( )。 (2分) A.清算账户 B.专用账户 C.基本账户
D.一般账户 3.大额支付系统清算窗口处理时间是( ) (2分) A.16:00-17:30 B.17:30-18:00 C.17:00-18:00 D.17:00-17:30 4.中国人民银行在大额支付系统( )和( )对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管 理。 (2分) A.发报中心、收报中心 B.发报中心、国家处理中心 C.国家处理中心、收报中心 D.以上答案都不对 5.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银 行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用( )。 (2分) A.1元 B.3元 C.5元 D.5.5元 6.小额支付系统运行时间为( )。 (2分) A.7*24小时不间断运行 B.工作日8：30——17：00 C.工作日8：00——17：00
第二代支付系统报文交换标准【清算账户系统分册】 （版本1.2） 中国人民银行清算总中心 2011年07月
文档修订记录 版本编号变化状态简要说明日期变更人批准日期批准人V0.1 A 新建2010.3.30 孔昭龙2010.3.30 贺铁林V0.5 M 修改2010.4.16 孔昭龙2010.4.16 贺铁林V0.9 M 修改2010.6.28 孔昭龙2010.6.28 贺铁林V1.0 M 修改2010.9.24 孔昭龙2010.9.24 贺铁林V1.1 M 修改2011.3.30 孔昭龙2011.3.30 贺铁林V1.2 M 修改2011.7.15 孔昭龙2011.7.15 贺铁林 注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录 (1) 1报文清单及概要 (4) 1.1报文清单 (4) 1.2数据类型 (5) 2第二代支付系统报文（XML格式） (6) 2.1（复用ISO20022报文）净借记限额查询申请报文
大额支付系统运行管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范大额支付系统（以下简称支付系统）的运行管理，保障支付系统安全、稳定运行，特制定本办法。 第二条本办法适用于承担支付系统运行的人民银行清算总中心以下简称总中心）和人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行以及城市中心支行的清算分中心（以下简称分中心）。 商业银行前置机系统的运行部门应遵守本办法的规定。 第三条支付系统运行管理包括下列范围： （一）国家处理中心； （二）城市处理中心； （三）商业银行前置机系统； （四）连接国家处理中心与电子联行主站的电子联行转换中心； （五）各中心（系统）互联的网络。 第四条总中心负责国家处理中心、电子联行转换中心及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行和维护；对城市处理中心进行运行管理，提供技术支持。
各分中心负责所在城市处理中心及其相关网络的运行和维护，配合总中心维护主干网络；负责所在城市商业银行前置机系统运行的协调指导。 各商业银行负责本行商业银行前置机系统的运行管理和维护。 第二章操作管理 第五条支付系统国家处理中心、电子联行转换中心、城市处理中心应设置系统管理员、业务主管、操作员和技术支持员岗。 系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等。 业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，处理或授权处理异常支付业务等。 操作员根据业务主管授权负责日常运行操作，维护行名行号数据，备份业务数据等。 技术支持员负责设置系统参数，维护软件、硬件、网络、线路，解决系统运行中出现的技术问题，对所在城市的商业银行前置机系统提供技术支持。 第六条支付系统所有用户的管理应遵循“双签制”原则，即系统管理员负责开设用户，一名业务主管负责对用户授权。 第七条支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间按照中国人民银行的规定执行。 支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行
二代支付系统报文交换标准【大额支付系 统分册】（ 版本1.0） 中国人民银行清算总中心 2010年8月
注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录1 1报文清单及概要2 1.1报文清单2 1.2数据类型2 2二代支付系统报文（XML格式）3 2.1客户发起汇兑业务报文
支付系统业务知识考试 一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分） 1.关于大额支付系统，以下说法正确的是（C）。 A、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金 B、大额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金 C、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金 D、大额支付系统批量处理支付业务，全额清算资金 2.支付系统参与者和运行者因工作差错延误大额业务的处理，影响客户和他行资金使用的处罚原则是（ B ）。 A、每日按0.7‰的罚款 B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金 C、每日按0.5‰的罚款 D、按人民银行规定的同档次活期存款利率计付赔偿金 3.小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得超过（ A ）。 A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000元 4.支票影像交换系统处理的支票业务分区域业务和全国业务，其区域业务指支票的提出行和提入行均属（B）的业务。 A、小同城票据交换区域 B、同一分中心（CCPC） C、会计集中核算区域 D、大同城票据交换区域 5.大、小额支付系统的全称分别是（ B ）。 A、大额实时支付系统，小额差额支付系统 B、大额实时支付系统，小额批量支付系统 C、大额全额支付系统，小额差额支付系统 D、大额全额支付系统，小额批量支付系统 6.全国支票影像交换系统业务回执实现，是通过（B）。 A、大额支付系统实现 B、小额支付系统实现 C、同城票据交换系统实现 D、商业银行行内系统实现 7.全国支票影像交换系统处理的实物支票应由（A）。 A、提出行保管 B、提入行保管 C、持票人保管 D、出票人保管 8.支付系统行号由（C）定长数字组成。 A、8位 B、10位 C、12位 D、14位 9.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付（ B ），不可撤销。 A、时效性 B、最终性 C、有效性 D、保证性 10.大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和（C）。 A、特殊参与者 B、特种参与者 C、特许参与者 D、特别参与者 11.（ B ）业务是指收款银行依据当事各方签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。 A、普通借记 B、定期借记 C、普通贷记 D、定期贷记 12.全国支票影像交换系统规定异地使用支票的金额上限为（ C ）。 A、20万元 B、25万元 C、50万元 D、100万元 13.银行业金融机构有违反《全国支票影像交换系统业务处理办法》有关规定且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起（ B ）年内不得再次申请加入。 A、1 B、2 C、5 D、10 14.根据《安徽省支付清算系统直接参与者管理办法》规定，直接参与者因流动性不足导致支付系统清算窗口未按时关闭，一年累计超过（B ）次的，中国人民银行可强制其退出支付系统。 A、2 B、3 C、1 D、5 15.大额支付系统运行时间为每个工作日（ A ）。 A、8：30至17：00 B、8:00至17：00 C、8:00至17：30 D、8：30至17：30 16.全国支票影像交换系统的工作时序应与( B )保持一致。 A、大额支付系统 B、小额支付系统 C、票据交换系统 D、银行行内核算系统 17.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被（ D ）；超过该控制金额的部分可以被（ D ）。 A、贷记，贷记 B、贷记，借记 C、借记，贷记 D、借记，借记 18.支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（ B ）原则。 A、单签制 B、双签制 C、分签制 D、合签制 19.小额支付系统实行( A )不间断运行,系统工作日为自然日，其资金清算时间为（ A ）的工作时间。 A、7×24小时，大额支付系统 B、7×24小时, 小额支付系统 C、自然日，大额支付系统 D、自然日，小额支付系统
一、系统综合概述 大额实时支付系统是中国人民银行为信用社、商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，为各银行跨行汇兑提供快速、高效、安全的支付清算服务。大额实时支付系统业务比其他结算手段更快速、更准确、更安全，是目前国内最快捷的结算手段之一，通过信用社办理异地跨行汇兑业务可实现1分钟内实时到账，且费用更省。 二、系统应用架构 三、系统优势特点 1.采用直连接入方式 系统直连方式接入现代化支付系统，将行内系统与支付系统前置机相连接。操作员通过柜面业务系统终端直接办理往账业务，对于接收到的来帐业务行内系统直接自动处理，减少了人为引入错误的可能性。 2.高效的资金清算功能 系统实现了从商业银行发起和接受支付业务全过程的自动化处理，实行逐笔发送，实时清算，实时到账。来帐 3.报文格式参数定义 支付接口报文种类和格式采用参数定义的方式，设定自动拆、组包规则，当人行支付系统进行升级时，可根据支付系统规范的变化灵活调整。
4.管理功能全面 提供联机头寸查询、日间透支限额设定、自动质押融资机制等功能，商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况，并根据需要及时筹措资金，完成支付业务的最终清算。 5.严密的安全管理体制。 采用多重设置方式，可分角色设置（可以分：操作岗、复核岗、授权岗等），可灵活设置各级机构和操作人员的办理业务范围和限额，超出权限范围的由上级机构授权发送；设置监控窗口，通过此窗口可动态监控往来帐信息和处理情况。 四、系统业务功能 大额支付系统实现的交易可分为往帐业务、来帐业务、事务管理、查询打印、业务管理几个部分，主要功能包括： 1.大额支付往帐： 汇兑往帐 电子联行专用汇兑往帐 同业拆借往帐 上级机构授权发送 退汇业务 滞留往帐处理 2.大额来帐业务： 来帐接收 来帐清分 来帐批量打印 来帐补充打印 人行来帐入帐 清分来帐入帐 3.事务管理： 支付查询 支付查复 自由格式报文 申请撤消发送 申请撤消应答接收 申请退回发送 退回申请应答 申请退回应答接收 接收来报 4.查询打印： 支付名册查询 电联名册查询
大额支付系统业务处理办法第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 第二条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。 第四条大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。 第五条清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心。 本办法所称清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 第六条大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。 第七条大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起
行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。 发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。 发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。 发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。 国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心。 接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。 接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。 第八条支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。 支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。 第九条支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。 第十条支付业务信息的密押分为全国密押和地方密
# 引言 1.1编写目的 说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。 1.2项目背景 第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。 第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。 针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。 1.3: 1.4定义
1.5参考资料 目标概述 总体目标 立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。 " 业务目标 立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。 性能目标 系统建设将坚持安全与效率并重，遵守网络安全、系统安全及数据安全各项要求，在满足银行大数量的业务处理需求的同时提高系统运行效率，提升数据安全。
二代支付系统报文交换标准【大额支付系统分册】 （版本1.0） 中国人民银行清算总中心 2010年8月
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目录 修改记录 (1) 1报文清单及概要 (2) 1.1报文清单 (2) 1.2数据类型 (2) 2二代支付系统报文（XML格式） (3) 2.1客户发起汇兑业务报文
《大额支付系统业务处理办法》（试行）(银办发（2003）173号附件１) 大额支付系统业务处理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 第二条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。 第三条经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内通过大额支付系统办理支付业务的银行、城市信用合作社、农村信用合作社（以下统称银行）、特许机构以及系统运行者，适用本办法。 第四条大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。 第五条清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心。 本办法所称清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 第六条大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。 第七条大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。 发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。 发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。 发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。 国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心。 接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。 接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。 第八条支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。 支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。 第九条支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。 第十条支付业务信息的密押分为全国密押和地方密押。 支付业务信息经由发报中心至收报中心，加编全国密押。支付业务信息经由发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行，加编地方密押。 全国密押由中国人民银行负责管理，地方密押由中国人民银行当地分支行负责管理。
.第二代支付系统报文交换标准(概述)
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内部资料，注意保管 第二代支付系统报文交换标准 【概述分册】 （版本1.4.2） 中国人民银行清算总中心 2013年05月
文档修订记录 版本编号变化状态简要说明日期变更人批准日期批准人V0.1 A 新建2010.3.30 孔昭龙2010.3.30 贺铁林V0.5 M 修改2010.4.16 孔昭龙2010.4.16 贺铁林V0.9 M 修改2010.6.28 孔昭龙2010.6.28 贺铁林V1.0 M 修改2010.9.24 孔昭龙2010.9.24 贺铁林V1.1 M 修改2011.3.30 孔昭龙2011.3.30 贺铁林V1.2 M 修改2011.7.15 孔昭龙2011.7.15 贺铁林V1.3 M 修改2012.1.11 王明媚2012.1.11 贺铁林V1.3.1 M 修改2012.5.21 高卓2012.5.21 贺铁林V1.4 M 修改2012.9.28 高卓2012.9.28 贺铁林V1.4.1 M 修改2013.1.28 高卓2013.1.28 贺铁林V1.4.2 M 修改2013.5.31 高卓2013.5.31 贺铁林注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录 (3) 1报文交换标准概述 (10) 1.1术语说明 (10) 1.2业务标准 (10) 2报文格式概述 (37) 2.1报文结构 (37) 2.2报文头格式 (37) 2.3数字签名域 (40) 2.4报文体格式 (41) 2.5报文编号 (41) 2.6其他约束 (42) 3数据类型 (45) 4公共业务组件 (51) 4.1业务头组件 (57) 4.8数据变更组件 银行大额支付系统操作规程 为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。 一、业务发起行的日间操作 （一）录入员的操作。 1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。 2．输入录入员代码、密码登录系统。根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。 3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。 （1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”； （2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”； （3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”； （4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。 4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。 5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。 （二）复核员的操作。 1．输入复核员代码、密码登录系统。复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。 2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。 3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。 4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。 5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。退出系统。 6．对超过授权金额参数的支付业务，交业务主管进行授权操作。 7．复核员发现的录入员录入错误，应将贷方支付凭证退回原录入员进行修改或删除处理后重新复核。 （三）业务主管的操作。 1．对超过授权金额参数的大额支付业务、业务要素完全相同的支付业务以及所有退汇业务进行授权。 2．依据复核员提交的贷方支付凭证，输入支付交易号，对屏幕显示内容与贷方支付凭证进行核对：发起支付交易序号、业务种类优先级别、发起人账号、户名、接收人账号、户名、接收行行名、行号、金额等业务要素是否齐全，是否与原凭证一致，审核无误后进行授权确认。完成授权后退出系统。 二、业务接收行的日间操作 第二代支付系统报文交换标准【大额支付系统分册】 （版本1.2） 中国人民银行清算总中心 2011年07月 注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除 目录 修改记录 (1) 1报文清单及概要 (3) 1.1报文清单 (3) 1.2数据类型 (4) 2第二代支付系统报文（XML格式） (5) 2.1（复用ISO20022报文）客户发起汇兑业务报文银行大额支付系统操作规程
代支付系统报文交换标准-大额支付系统分册
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