XX银行电汇业务操作流程
第一章业务介绍
第一条为进一步规范XX银行（以下简称“我行”）电汇业
务操作,保证电汇业务安全、高效运行，防范业务风险，根据《中原银行会计业务授权管理办法》和《XX银行集中授权管理办法》等制度，结合我行集中作业模式，制定本流程。
第二条电汇业务是指客户委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式，电汇业务由网点柜员发起汇兑录入，进行凭证影像扫描和信息录入后，通过集中作业中心录入后发送到支付平台。电汇业务支持大额支付、小额支付、城商行支付清算渠道。大额支付渠道适用于通过人民银行大额实时支付系统处理的跨行汇兑业务，客户资金实时到账，单笔金额不作限制；小额支付适用于通过小额批量支付系统处理的跨行汇兑业务,实时受理，组包发送，单笔金额不得超过中国人民银行规定的金额限制（目前限制为5万元（含））；XX银行各机构之间的汇兑业务使用活期转账交易。
第三条个人客户未在我行开立结算账户的，可先将现金存入所在机构暂记户，再经暂记户汇出。
第四条本规程适用于XX银行各级机构。
第二章往账业务处理
－ 1 －
第五条凭证审核
经办柜员应严格审核客户提交的业务委托书（或财政支付凭证）等原始凭证填写内容是否齐全、正确，审核无误后方可进行
下一步操作。
一、业务委托书日期应填写业务委托当日，使用阿拉伯数字
小写，转账支票凭证日期按大写书写规范填写，不得受理逾期或
远期凭证(财政支付凭证除外)；财政支付类业务，可直接使用财
政支付凭证作为汇款凭证，不需再填写业务委托书。
二、“付款人全称、账号、地址、开户银行”栏应如实填写
委托单位的户名、转出账号、开户行地址及开户银行名称；
一、“收款人全称、账号、地址、开户银行”栏应准确填写
对方收款人的户名、卡号或账号、收款人开户行地址及收款人开
户行具体名称。若有特殊要求，可将此类信息备注到凭证右上方，以便行名行号添加确认岗能准确的添加正确的行名行号；
二、“币种及金额”栏应正确填写实际汇款的币种及金额，
注意审核书写规范、大小写规范、金额一致、货币符号齐全；
三、“业务类型”处应勾选电汇，汇款金额小于5万元时可
选择加急处理，并按加急标准进行收费；
四、“附加信息及用途”栏由汇款单位按照实际汇款用途填写，且长度不得超过30个汉字；
七、“客户签章（字）”处应加盖单位在银行的全套预留印鉴；个人办理电汇，“客户签单”应由客户本人签名并填写身份证号及电话号码，如为代办，则签署代办人姓名、身份证号及电话号码。
－ 2－
实物贵金属销售及回购业务操作规程 为了规范实物贵金属销售及回购业务的柜台操作，根据《中国银行出纳制度》、《中国银行实物贵金属代理销售及回购业务管理暂行办法》、《中国银行品牌实物贵金属业务管理办法》、《中国银行品牌实物贵金属业务会计核算办法》，特制订本规程。 第一章业务介绍 第一节基本规定 一、本规程所指实物贵金属销售及回购业务包括我行自营品牌贵金属销售与代理贵金属企业销售贵金属两部分。 1、自营品牌实物贵金属销售：我行自行借入原材料或利用积存金库存作为黄金原料、自行设计并经总行指定贵金属加工企业铸造的品牌实物贵金属产品，通过我行网点或其他电子渠道向企业或个人出售。 2、实物贵金属代理销售：我行接受贵金属企业的委托，按照双方签订的合作协议，在银行指定营业网点或通过其他电子渠道代理贵金属企业与投资者（企业或个人）进行实物贵金属制品买卖。 二、产品销售模式。产品销售模式可分为铺货式销售和订单式销售。 （一）铺货式销售是指贵金属合作企业根据银行销售需求，提前生产加工出产品并配送至银行网点，通过银行渠道进行销售，银行实现销售后根据约定的资金清算结算流程将销售基础金额上划至总行金融市场中心指定账户或将销售 款项全额划转至贵金属合作企业结算账户。 （二）订单式销售是指贵金属合作企业不提前生产产品或仅提供少量产品供网点柜台展示，客户有需求并下单订购时，贵金属合作企业再根据客户订单组织相应产品生产和配送，银行收货或客户提货后再由银行根据约定的资金清算结算流程将相应款项全额划转至贵金属合作企业结算账户。 实物贵金属销售业务中各类贵金属制品的销售模式、定价方式、销售价格、规格种类等销售信息详见总行每期发行通知。 三、个人和机构客户都可购买我行销售的实物贵金属制品。 （一）个人客户可以从阳光卡（活期一本通）转账或以现金购买。按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，交易金额单笔转账类5万元以上（含）、现金类1万元以上（含）的，客户需提交有效身份证件原件；
第三章国际结算方式（一）---汇款 第一节汇款及其业务流程 一、汇款的概念 国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。 二、汇款的方式 汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）顺汇法（Remittance）。又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。 （二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 第二节汇款的种类及办理方法 一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。 汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 （一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。 (二)票汇1、概念和特点
操作一 2002年12月，杭州商实进出口公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.)(地址：10,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA）（简称买方）从日本住金物产株式会社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)（简称卖方）进口一批IBM计算机。两家长期有业务往来，彼此十分了解和熟悉，并且都有良好的资信。因此，签订了一个购买价值为80万美元的销售合同，合同中双方商订在货物到达杭州后45天之内采用电汇方式付款，一次付清。货物到达杭州的日期是2003年4月18日。杭州商实进出口公司的开户行是中国银行浙江分行（地址是：18,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA），账号是№168-00688。。日本住金物产株式会社的开户行是东京商业银行（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN），账号是№7245824。杭州商实进出口公司的业务员于4月16日到中国银行浙江分行办理汇款手续。 汇款申请书 （APPLICATION FOR REMITTANCE） BY T/T(电汇) BY M/T( 电汇) BY D/D(票汇) DATE(日 期) 收款人BENEFICIARY 汇款币种及金额 AMOUNT USD 800，000 收款人名称及详细地 址 BNFS NAME&ADDRESS TOKYO COMMERCIAL BANK,3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN 收款人账号及开户行 BENEFICIARY’S A/C NO. 7245824 中间行名称、地址汇款行编号REF NO.
银行信贷业务操作规程 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作与管理，明确各信贷管理部门职责，理顺信贷操作过程中各环节的关系，提高信贷资产质量和资金营运效益，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和信贷管理的有关制度及《某银行信贷管理制度》，制定本规程。 第二条本规程是我行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范信贷业务运行程序的基本依据。 第三条信贷业务操作遵循审贷分离、分级审批的原则，实行主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其它有效的制约形式。 第四条各支行使用统一制式的合同文本，按要求使用信贷管理系统。 第二章基本程序 第五条办理信贷业务的基本程序： 客户申请——受理与调查——审查——审议与审批——报备审查 ——与客户签订合同——提供信用——信贷业务发生后的管理——信用收回第六条支行办理授权范围内信贷业务流程： （一）受理与调查。客户向支行信贷业务部门提出信贷业务申请，信贷业务部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查 （评估），调查结束后，将调查材料送支行授信评审部门审查。 （二）审查。支行授信评审部门对信贷业务部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见后报主管信贷业务副行长签批，主管信贷业务副行长签批后，报贷审小组审议。 （三）审议与审批。贷审小组审议后报支行行长审批。 （四）报备。支行行长审批后，向总部信贷管理部门报备。 （五）经营管理。向总部信贷管理部门报备同意实施后，由支行信贷业务部门与客户签定信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理。 第七条办理超授权范围的信贷业务流程： 客户申请，支行受理并初步认定后，对同意受理的信贷业务支行信贷业务部门进行调查，支行授信评审部门初审，支行贷审小组审议，支行行长审批同意
信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点发表于2007-7-23 15:09:00 *信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点 汇款(Remittance)是指进口人按约定的条件和时间将货款通过银行付给出口人的支付方式。 在国际贸易结算中，它是一种最简便的方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。因此它纯属商业信用。 汇款所使用的票据的传递方向与资金的流向是一致的，所以属于顺汇法。 一汇款的种类 1、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 是进口人(即债务人或称汇款人)将汇款及手续费交付给汇款地的一家银行(汇出行)，委托该银行利用信件转托受款人所在地的银行(汇入行)，将货款付给出口人(即债权人或称受款人)。 这种汇付方法，需要一个地区间的邮程的时间，一般航邮约为7-15天，视地区远近而异。如用快递(Express)可以加速3-5天。 2、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 是汇款人将一定金额的汇款及汇付手续费付给当地一家银行(汇出行)，要求该银行用电传或电报通知其国外受款人所在地的分支行或代理行(汇入行)将汇款付给受款人。这种汇款将时差计入，一般当天或隔天可到，最为快捷，但电讯费用比较高。 3、票汇(Demand Draft，简称D/D) 是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商
业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。 二三种汇付方式的程序： 1、电汇： 债务人为了清偿债务，把款项以电汇方式汇给债权人，在汇出汇款时：1)汇款人填写电汇申请书，并交款付费给汇出行，取得电汇回执； 2)汇出行以加押电报或电传作为结算工具支付命令，发电委托汇入行解付汇款；3)汇入行收到电报，核对密押相符后，缮制电汇通知书，通知受款人取款； 4)受款人持通知书一式两联到汇入行取款； 5)同时，汇入行将付讫款项的借记通知寄给汇出行，完成一笔电汇汇款。 2、信汇： 信汇的处理与电汇大致相同，所不同的是汇出行应汇款人的申请，不用电报而以信汇委托书或支付委托书加其签章作为结算工具，邮寄给汇入行，委托后者凭以解付汇款。后者核验签章相符后，即行解付，亦以借记通知给汇出行划帐。 3、票汇： 债务人(汇款人)为了清偿债务，将款项以票汇方式汇给债权人(受款人)。 1)汇款人填写票汇申请书，并交款付费给汇出行； 2)汇出行开立银行即期汇票交给汇款人，由汇款人寄给受款人； 3)同时，汇出行将汇票xx寄汇入行； 4)受款人持汇票向汇入行取款时，汇入行将汇票与原根(汇票通知书)核对无误后，解付票款给受款人。
现金业务操作规程 为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。 一、基本规定 1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。 2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。 3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。 二、向人民银行领缴现金 （一）领取现金 现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。 现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。 （二）交存现金 库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人
电汇—Telegraphic Transfer T/T 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传( Tested Cable/Telex )或者通过SWIFT合国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。 电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。 电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。 电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T 方式。同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。 汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT地址等。为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押 ( T estkey )。 汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。最后，汇入行将付讫借记通知书( Debit Advice )寄给汇出行。 电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。 T T ,虽然有一定的风险,但是费用低,现在在世界的外贸付款方式中很流行. 一共有几种方式吧, 1.100%前TT,这种方式很少见，如果你的客人在下单的时候给你100%TT过来，那么你走运了. 这个客人应该是老客人或者金额比较小才会这么做. 2.100%后TT,这个有一定的风险性,除非是老客人,否则我们就太被动了,随时都有可能钱货两空, 付不付款全靠客人的信用. 3.30%前TT(作定金),70%后TT,见提单付本付款，这种是最为常见的. T/T 与L/C 的区别 (1) 在T/T 方式下，进口商不需向银行申请开发信用证，有关于信用证部分的流 程都可省去。 （2）出口商在办完报关等手续后，不再采用”押汇”方式向银行交付单据，而是在”单
银行手机银行（客户端）业务操作规程 第一章综述 手机银行（客户端）是指基于手机平台研制开发，客户只需将手机号与我行账户绑定，就能让客户的手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。 银行手机银行（客户端）为客户提供以下服务： （一）我的账户：账户余额的查询、历史交易明细查询、账户挂失、修改别名、账户删除、生成账户二维码名片、设置默认账号等。 （二）转账汇款：本人账户互转、行内转账、跨行汇款、跨行快汇、手机号转账、转账交易查询等。 （三）充值缴费：提供移动、联通、电信、燃气费缴费等第三方缴费项目，该业务需要与公共服务单位、通讯公司签订合作协议后，方可实行。 （四）二维码：扫一扫收款、扫一扫付款、付款二维码、收款查询等。 （五）定活互转：整存整取、零存整取、通知存款、定活互转查询。 （六）资金归集：对于已签约网银互联支付协议的他行账户进行资金归集（此项业务需待我行网上银行跨行清算系统上线后方可使用）。 （七）我的贷款：贷款详情、还款历史、还款计划。 （八）主动收款：实现客户向他人主动收款请求，经收款确认后可收款成功，发送出收款请求后，可随时查询收款状态。 （九）公务卡：提供公务卡激活、查询密码设置修改、已出未出账单查询、公务卡还款、积分查询等功能（此项业务需待我行发行公务卡后方可实行）。 （十）个人设置：登录密码修改、限额修改、预留信息设置、个人信息管理、令牌挂失、令牌同步。 （十一）公共服务：银行公告、优惠快讯、资费标准、网点查询、安全提示、电子银行章程、联系我们。 （十二）金融助手：理财资讯、存贷款利率查询、存贷款计算器。 手机银行（客户端）客户按照注册方式不同，分为自助签约客户和柜面签约客户。我行根据不同的注册方式，为客户提供相应的手机银行服务。 手机银行（客户端）业务提供“短信”、“令牌”、“贴膜卡”三种客户身份确认方式：手机银行签约认证方式默认选择“短信”，客户可只单独选择“短信”作为唯一认证方式，也可搭配“令牌”或“贴膜卡”认证方式，其中“贴膜卡”认证仅为方付通手机银行客户设置，“贴膜卡”认证方式不得与“令牌”认证方式并存。 手机银行自助注册客户采用密码方式，无需认证。 第二章手机银行（客户端）客户管理 第一节手机银行（客户端）客户开户 一、个人手机银行（客户端）客户开户基本规定 我行个人客户可持本人活期结算存折（卡）和有效身份证件到我行任意一家支行办理个人手机银行（客户端）的柜面开户业务。 支行操作员应认真审核客户的开户证件，登录联网核查公民身份信息系统对开户人的身份进行识别，以确保客户的身份资料真实有效。审核无误后，告知客户仔细阅读并同意遵守
国际结算业务流程图 进口信用证开立业务流程 出口议付信用证业务流程 出口托收业务流程 进口代收业务流程 汇出国外汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 国外汇入汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 保函业务流程 保理业务流程 进口押汇业务流程 打包放款业务流程 出口押汇业务流程 出口贴现业务流程 福费延业务流程 提货担保业务流程 进口信用证开立业务流程返回 1.买卖合同 出进 口口 商 5..发货商 9.付款6.交单 4.通知L/C 10.付款11.放单2.申请开证 出口 3.开立信用证中国 方银银行 行 7.寄单索汇︵ ︵开 通 8.承兑/付款证 知行
出口议付信用证业务流程返回偿付行 9.付 8.索 款汇 4.审证并通知 5.交单出口商 知行/议付行） 10.入账或结汇 3.开 6.寄 证单 1.签订合同 2.申请开证 开证行 7.提示单据进口商 出口托收业务流程返回 出 3 托收委托书托中 口 9 付款收国 商行银 行 1. 2. 4. 8. 买发托通 卖货收知 合指承 同示兑/付款 进 5.提示付款/承兑代 口 6.付款/承兑收 商 7.交付单据行
进口代收业务流程返回 国 1买卖合同国 外内 出进 口 2 发货口 商商 3.托收 9.付款 5.提示 6.付款/ 7.交付 委托单据承兑单据 国 4.寄单中 外代国 托 8.通知承兑收银 收 /付款行行 汇出国外汇款电汇和信汇业务流程返回 进口商/汇款人 1提出申请 中国银行 2发出汇款指示 （SWIFT、电传或信函） 解付行（收款人账户行、中国银行 的代理行或联行） 3汇款解付 出口商/收款人
发现做外贸的很多人对西联汇款不太了解，尤其是在工厂做外贸的可能从来没接触过 西联，只知道TT和信用证。最近一段时间我看到有人时不时在论坛里发帖子求助如何使用西联，现在把我以前使用过后的经验写下来传授给那些对此一无所知或者一知半解，知其然不知其所以然的“新人”，希望能对你们有所帮助。 你不需要告诉客户任何别的信息，只需要告诉客户自己的First Name（Forname）, Last Name（Surname）就可以了。注意告诉客户名字时不要搞反了，中国人的名字和国外的名字顺序是相反的，比如“李军”这个名字，First Name就是JUN, Last Name就是Li；"郝君健"的First Name就是JUN JIAN, Last Name就是HAO,记得一定不要把自己的名字写反了。再就是客户去银行给你汇钱了之后，必须要提供给你下列信息后你才能取到钱： 1. 客户的First Name, Last Name。这是为了证明是哪个人给你汇的钱，你到时去银行取钱必须要出示客户的名字，一个单词都不能拼写错误，不然钱是取不出来的。 2. 发汇人的国家：这也是为了更进一步锁定客户的来源地。 3. 币种和发汇金额：你是要客户汇的美元还是英镑等等。如果你是给客户报的美元价格，而客户又是在非美元货币使用国家，那他汇款之前就必须把当地币种兑换成相应的美元。 当然，他在银行汇款时，告诉银行要汇多少美金，银行客服会主动为他兑换的。记住，有 的时候客户汇过来的钱给你所报给他的金额有差距，银行问你是多少钱时，当你报出的金 额跟客户汇的金额不一致的时候，这时不用着急，只要金额相差不大，一般都是汇率浮动 所致，银行也不会因为你少报几美金或多报几美金而不给你钱。 4.MTCN (money transfer control number,监控号)。客户要给你一个监控号，一般是10位数字，相当于一组密码,目的就是为了更好的保证汇款的安全性。 最后，在你给银行提供的所有这些信息都准确无误之后，你去邮局或是支持西联汇款的银 行网点凭自己的身份证就能顺利的把钱取出来了，不用交一分钱的手续费。还有一点可能 你会有疑问，为什么你只需要提供自己的名字就可以了呢？为什么不像TT那样还要提供 自己的账号，swift code等等？其实原因很简单，西联本身就是这样，客户只需要有你的 名字就可以了，就算他把钱汇错给了别人，那也不要紧，那个人要是不能准确的提供出我 上面所提到的4个方面的信息，他也是不可能收到钱的，到时候钱还是会退给客户。不过 你要是为了保险起见，也可以顺便告诉客户你自己的电话。 客户给你汇钱了，一般一两分钟就到账。因为西联的手续费很贵，所以它的服务也是最好的。客户给你提供汇款的信息后，你打西联查询热线800 820 8668，确认自己账户上有了汇款再去银行取钱，那就不用担心因为信息不正确白跑一趟了。 备注：西联汇款的最后手续是收汇方拿着汇款方提供的信息去银行取钱，而不是发汇方汇 款之后收汇方坐等资金到账，这一点跟TT是完全相反的，这也就是为什么收汇方只需要
安徽省农村合作金融机构 企业网上银行业务操作规程（暂行） 第一章总则 第一条为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）企业网上银行服务的操作和管理，特制定本操作规程。 第二条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。 第三条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现综合业务网络系统客户信息记录有误，应及时纠正。禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。 第四条企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。 第五条本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的安徽农金营业网点。 第六条安徽农金向企业提供网上银行专业版服务。采用预植数字证书方式对企业客户身份进行识别和认证。 第二章注册管理 第七条企业申请注册开通网上银行服务，应指定双
人到其活期存款账户开户行填写《网上银行企业客户服务申请表》办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。 经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。 复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。 企业注册开通网上银行服务后，应按 第八条企业注册开通网上银行服务后，应在5个工作日内填写《网上银行企业客户服务反馈单》并送达注册行。 第九条企业注销网上银行服务，需提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业
案例背景资料 一、电汇的概念和特点：电汇是汇出行应汇款人的申请，通过拍发加押电报、电传或SWIFT电文给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 二、电汇业务流程 （1）汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。 （2）汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人； （3）汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书；（4）汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。 （5）收款人持通知书及其它有效证件去取款，并在收款人收据上签字； （6）汇入行借讫汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人； （7）汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行； （8）汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算（汇款解付途径见头寸清算部分）。 三、电汇汇款的两种汇款方式 （一）采用电报或电传的汇款方式（因输入时出问题，请见另一页） （二）采用SWIFT的电汇方式 1、SWIFT介绍 SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。 2、SWIFT特点 （1）SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。（查看加入SWIFT组织的中国境内银行识别代码） （2）SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
XX银行电汇业务操作流程 第一章业务介绍 第一条为进一步规范XX银行（以下简称“我行”）电汇业 务操作,保证电汇业务安全、高效运行，防范业务风险，根据《中原银行会计业务授权管理办法》和《XX银行集中授权管理办法》等制度，结合我行集中作业模式，制定本流程。 第二条电汇业务是指客户委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式，电汇业务由网点柜员发起汇兑录入，进行凭证影像扫描和信息录入后，通过集中作业中心录入后发送到支付平台。电汇业务支持大额支付、小额支付、城商行支付清算渠道。大额支付渠道适用于通过人民银行大额实时支付系统处理的跨行汇兑业务，客户资金实时到账，单笔金额不作限制；小额支付适用于通过小额批量支付系统处理的跨行汇兑业务,实时受理，组包发送，单笔金额不得超过中国人民银行规定的金额限制（目前限制为5万元（含））；XX银行各机构之间的汇兑业务使用活期转账交易。 第三条个人客户未在我行开立结算账户的，可先将现金存入所在机构暂记户，再经暂记户汇出。 第四条本规程适用于XX银行各级机构。 第二章往账业务处理 － 1 －
第五条凭证审核 经办柜员应严格审核客户提交的业务委托书（或财政支付凭证）等原始凭证填写内容是否齐全、正确，审核无误后方可进行 下一步操作。 一、业务委托书日期应填写业务委托当日，使用阿拉伯数字 小写，转账支票凭证日期按大写书写规范填写，不得受理逾期或 远期凭证(财政支付凭证除外)；财政支付类业务，可直接使用财 政支付凭证作为汇款凭证，不需再填写业务委托书。 二、“付款人全称、账号、地址、开户银行”栏应如实填写 委托单位的户名、转出账号、开户行地址及开户银行名称； 一、“收款人全称、账号、地址、开户银行”栏应准确填写 对方收款人的户名、卡号或账号、收款人开户行地址及收款人开 户行具体名称。若有特殊要求，可将此类信息备注到凭证右上方，以便行名行号添加确认岗能准确的添加正确的行名行号； 二、“币种及金额”栏应正确填写实际汇款的币种及金额， 注意审核书写规范、大小写规范、金额一致、货币符号齐全； 三、“业务类型”处应勾选电汇，汇款金额小于5万元时可 选择加急处理，并按加急标准进行收费； 四、“附加信息及用途”栏由汇款单位按照实际汇款用途填写，且长度不得超过30个汉字； 七、“客户签章（字）”处应加盖单位在银行的全套预留印鉴；个人办理电汇，“客户签单”应由客户本人签名并填写身份证号及电话号码，如为代办，则签署代办人姓名、身份证号及电话号码。 － 2－
银行信贷业务操作规程 为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到最终收回程序清楚、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定本操作规程。 第一章建立信贷关系 第一条受理客户申请 客户首次向我行申请办理信贷业务或原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并提供下列资料： （一）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的生产许可证或专营证； 客户为自然人的提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿； （二）已通过年审的组织机构代码证； （三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息； （四）会（审）计师事务所出具的验资报告； （五）企（事）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或协议； （六）税务部门年检合格的税务登记证； （七）上一年度及最近一期财务报表； （八）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。 第二条资格审查 支行（含营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提供的情况进行核实，按照《贷款通则》对借款人的要求及我行《贷款管理办法》、《承兑汇票业务管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。 第三条贷款户审批 （一）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字同意后，连同营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由本行信贷审查小组审批。若该客户或其法定代表人或其关联企业在其他支行已开户，总行/分行将不予审批。对不同意建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资料； （二）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入行另行准备相关资料审批开户。 （三）对列入黑名单的单位、个人及其参与经营的单位，严禁与之建立信贷关系。 第四条客户变更名称 （一）借款人变更名称，必须将原名称下的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的实际情况，采取直接归还或以新名称贷款还原名称贷款。 （二）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或追加我行认可的新担保。 （三）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资料重新开户，经审批通过后，方可办理信贷业务。
电汇流程T/T 电汇的英文全称为Telegraphic Transfer，一般简写为T/T,业务上分为前T/T（预付货款）和后T/T（装船后或收货后付款）。在交易中它较之信用证风险要高一些，但是向银行缴纳的费用要比信用证是缴纳的费用低很多。 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（Tested Cable/Telex）或者通过SWIFT给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。 电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。 电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。 电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。 汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT 地址等。为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押（Testkey）。 汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。最后，汇入行将付讫借记通知书（Debit Advice）寄给汇出行。 电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。 电汇操作流程 （一）接到国外客户的订单 （二）做形式发票传国外客户，国外客户回签 （三）做生产单传国内客户，国内客户回签 （四）向国外客户要回唛头、彩图、条形码，把唛头、彩图、条形码传给国内客户 （五）紧追国内客户进行生产 （六）在离船期大约有10天左右，向国外客户的货代要订舱单标准格式，按要求填好之后反传船公司订舱 （七）船公司传出正式的S/O （八）一般是自己的验货员去供应商厂里验货（如果客户在大陆有验货代表一般是要求供应商把货物拖回本公司，再让客户大陆验货代表进行验货） （九）把S/O传给拖车行（在S/O面前注明拖柜时间、地点、时间，联系电话等前往拖柜）
xx银行客户端手机银行业务操作规程 第一章基本规定 第一条为规范我行客户端手机银行业务操作，加强客户端手机银行业务管理，根据中国人民银行《电子银行业务管理办法》和《xx银行客户端手机银行业务管理办法》，特制定本规程。 第二条申请成为我行客户端手机银行用户应具备以下条件： （一）个人客户需要在我行开立账户，首次签约的账户必须为活期结算账户或信用卡账户，符合中国人民银行关于实名制的有关规定，同时账户状态为“正常”、“部分冻结”或“内部控制”。对于个人医保、住房补贴、物业专项维修资金等专用账户，根据我行相关业务制度不允许开通客户端手机银行业务。 （二）个人客户必须遵守我行现行的业务管理制度及客户端手机银行相关制度。 （三）客户须年满18周岁。 第三条客户可通过我行任一营业网点办理客户端手机银行签约业务，该类客户属于签约客户，签约后默认开通客户端手机银行所有功能。客户也可通过手机自行注册，该类客户为注册客户，注册客户只能办理查询、挂失、积分合并等业务。 第四条客户可通过我行网站或App Store自行下载客户端进行安装。签约、注册客户首次登录必须使用证件号码登录。 第五条客户必须开通无线上网功能，方可登录客户端手机银行，开通无线上网功能会产生网络流量费用。 第六条客户端手机银行交易密码包括登录密码、取款密码和动态口令
码三类。注册客户登录密码可自行设置、修改、重置，签约客户登录密码必须在我行柜台设置、重置，但可通过移动设备修改。登录密码由8-12位数字加字母组成，字母区分大小写。 客户端手机银行取款密码为账户支付密码，为6位数字型密码。部分交易除输入取款密码外，还需通过输入6位数字的手机短信验证码进行确认。 动态口令码为签约动态口令版手机银行后使用的密码，为动态令牌返回的6位数字型挑战密码。部分交易除输入取款密码外，还需输入6位数字的动态令牌码进行确认。输入动态令牌码后无需再输入手机短信验证码。 第七条营业网点办理客户端手机银行签约业务，应设置专门的客户端手机银行业务录入岗及业务复核岗，不得兼岗。 （一）客户端手机银行业务录入岗负责审核个人客户提交的申请资料、录入信息、打印业务凭证、提供业务咨询等。 （二）客户端手机银行业务复核岗负责对已录入系统的个人客户资料进行复核，保证录入资料与申请资料一致，并进行业务授权。 第八条我行将根据中国银行业监督管理委员会的相关规定向客户端手机银行用户收取交易手续费。 第九条客户端手机银行开户资料和交易资料作为会计档案，应按照《xx银行会计档案实施管理办法》（穗商银发字[2010]312号）、《关于规范全行会计档案装订流程的通知》（穗商银发字[2005]373号）的相关规定进行装订、保存、移交和查阅等，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。 第二章客户端手机银行签约 第十条个人客户提交申请
信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点发表于 2007-7-23 15:09:00 * 信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点 汇款(Remittance)是指进口人按约定的条件和时间将货款通过银行付给出口人的支付方式。在国际贸易结算中，它是一种最简便的方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。因此它纯属商业信用。汇款所使用的票据的传递方向与资金的流向是一致的，所以属于顺汇法。 一汇款的种类 1、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 是进口人(即债务人或称汇款人)将汇款及手续费交付给汇款地的一家银行(汇出行)，委托该银行利用信件转托受款人所在地的银行(汇入行)，将货款付给出口人(即债权人或称受款人)。这种汇付方法，需要一个地区间的邮程的时间，一般航邮约为7-15天，视地区远近而异。如用快递(Express)可以加速3-5天。 2、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 是汇款人将一定金额的汇款及汇付手续费付给当地一家银行(汇出行)，要求该银行用电传或电报通知其国外受款人所在地的分支行或代理行(汇入行)将汇款付给受款人。这种汇款将时差计入，一般当天或隔天可到，最为快捷，但电讯费用比较高。 3、票汇(Demand Draft，简称D/D) 是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。 二三种汇付方式的程序： 1、电汇：债务人为了清偿债务，把款项以电汇方式汇给债权人，在汇出汇款时： 1) 汇款人填写电汇申请书，并交款付费给汇出行，取得电汇回执； 2) 汇出行以加押电报或电传作为结算工具支付命令，发电委托汇入行解付汇款； 3) 汇入行收到电报，核对密押相符后，缮制电汇通知书，通知受款人取款； 4) 受款人持通知书一式两联到汇入行取款； 5) 同时，汇入行将付讫款项的借记通知寄给汇出行，完成一笔电汇汇款。 2、信汇：信汇的处理与电汇大致相同，所不同的是汇出行应汇款人的申请，不用电报而以信汇委托书或支付委托书加其签章作为结算工具，邮寄给汇入行，委托后者凭以解付汇款。后者核验签章相符后，即行解付，亦以借记通知给汇出行划帐。 3、票汇：债务人(汇款人)为了清偿债务，将款项以票汇方式汇给债权人(受款人)。 1) 汇款人填写票汇申请书，并交款付费给汇出行； 2) 汇出行开立银行即期汇票交给汇款人，由汇款人寄给受款人； 3) 同时，汇出行将汇票通知书寄汇入行； 4) 受款人持汇票向汇入行取款时，汇入行将汇票与原根(汇票通知书)核对无误后，解付票款给受款人。 三三种汇付方式的共同点和不同点以及任何正确运用 1、共同点：汇款人在委托汇出行办理汇款时，均要出具汇款申请书，这就形成汇款人和汇出行之间的一种契约。三者的传送方向与资金流向相同，均属顺汇。
XX银行公司信贷业务操作规程（征求意见稿） 第一早贷款申请、受理与调查 第一条受理申请 客户经理受理客户向支行提出的授信申请，对照本行政策制度，检查是否符合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客户；对于符合受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。 第二条资料收集和信息输入 （一）客户经理根据本行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基础资料，待资料齐全后，交支行公司业务部/零售业务部内勤。 （二）营销内勤在信贷风险管理信息系统（CRM）内进行信息录入和各类系 统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联信息、财务报表和评级信息等；测评工作包括现金流量测算、财务指标测算等。信息录入与测评完成后，查询和打印客户贷款卡、征信等信息。 第三条贷前调查 客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据行内相关制度要求收集、整理授信申请资料，并在《XX银行______ 支行授信业务审查表》（附件1-1）上签署调查意见。 支行公司业务部/零售业务部负责人应参与所在营销部门全部公司授信客户（不含低风险业务）的现场调查；分管营销行长至少应参与上报区域管理总部贷审会和总行审批的客户的现场调查；行长至少应参与授信风险敞口超过人民币5000万元（含）的客户的现场调查。 区域管理总部公司业务部/零售业务部/小企业金融部/外汇业务部等营销管理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。 上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职调查的责任。 第四条业务审查 支行公司业务部/零售业务部负责人审阅客户经理送审资料，并在《XX银行支行授信业务审查表》上签署审查意见。 对于属于区域管理总部贷审会权限或总行权限的授信业务，由支行行长在授信