企业征信业务管理办法
2、企业征信业务管理办法第一章总则第一条为保障企业信用信息基础数据库的数据安全和正常运行，加强企业征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司企业征信业务的操作和管理，确保XX财务公司企业征信业务各项工作的合法合规开展，依据中国人民银行《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法》、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》和XX财务公司内的有关规定，制订本办法。第二条企业征信系统是中国人民银行征信中心建立的负责采集、整理及保存借款人、担保人信用信息及其他信息的数据库系统。该系统为金融机构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制定和金融监管等提供信息服务，为法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务。第三条XX财务公司的企业征信业务是指按照中国人民银行的有关要求，向企业征信系统报送企业征信数据，建立用户体系，查询、使用、更正企业征信系统提供的企业信用报告及其他数据信息等业务活动。第四条本办
法所称企业征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信用信息，以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。本办法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或不同意见。本办法所称异议处理是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、更正、反馈异议的行为。第五条本办法适用于XX财务公司内部所有运行和使用企业信用信息基础数据库的部门和职工。第二章部门职责第六条风险管理部是征信业务管理牵头部门，参与部门主要有公司风险管理部门、信息中心、相关业务部门等。第七条风险管理部牵头负责协调XX财务公司企业征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本公司的用户体系，管理所有用户；负责对接收到的反馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责组织企业征信业务培训；负责对征信工作的考核、评价及检查等工作。风险管理部牵头负责企业信用信息、基本信息等数据录入的准确性和征信反馈错误数据的修改；负责征信
异议的受理、核查和反馈，根据操作流程、权限对异议的错误数据进行更正；依法合规查询应用企业征信系统。第八条XX财务公司信息中心是企业征信工作的技术管理部门，负责做好企业征信系统的技术统筹安排及支持工作。负责企业征信数据上报接口及相关系统的开发维护等工作。具体包括：根据人行企业征信数据报文接口规范及风险管理部需求及时进行系统升级改造，为业务部门提高数据质量、提升系统应用成效提供技术支撑；负责对XX财务公司上报报文加密加压及人行反馈报文解密加压过程中出现的程序错误进行查错纠错；定期对上报人行数据报文后反馈的程序错误进行修改。第九条XX财务公司需要报送数据及查询使用企业征信系统的相关业务部门，按业务职能分工指定专人负责贷款、担保等业务的征信查询，保证查询操作的合规性，保证业务录入信息系统的数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，对财务公司信息系统收集的报送数据质量负责，对本部门用户在企业征信系统中的查询使用行为及后果负责。第三章用户管理第十条企业征信系统用户按职能不同划分为管理员用户、普通用户和数据
上报用户。管理员用户负责管理查询用户、数据上报用户的权限，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护机构权限等。管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。查询用户负责企业信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送XX财务公司企业征信数据，数据报送权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。第十一条企业信用信息基础数据库实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建XX财务公司管理员用户。XX财务公司管理员用户创建各部门查询用户、数据上报用户。第十二条用户基本信息发生变动时，应及时向管理员用户书面申请修改本人信息，管理员用户对申请内容审核确认后进行修改。管理员用户岗位发生变动的，要做好交接工作。第十三条用户应妥善保管自己的密码，并按照要求及时更改。管理员用户的密码必须封存，并加盖骑缝章，交专人保存。新密码启用后必须同时将原密码销
毁。第十四条企业征信系统所有用户凭注册用户名和密码登陆企业征信系统。所有用户名和密码仅限本人使用，不得多人共用同一用户名。用户名和密码是使用企业征信系统的唯一认证，通过该用户名和密码在企业征信系统的任何操作都将视为用户本人操作，并对查询行为和结果负责。第十五条用户管理员、信息查询员和数据上报员不得相互兼任。每名用户均采取实名制，一名用户只能一人使用，一户一ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”他人使用，更不能设置“公共用户”。第十六条各级用户管理员应将辖内普通查询用户和管理员用户名单报当地人行征信管理部门备案；当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后2个工作日内将变动情况报当地人行征信管理部门备案。第十七条各级用户管理员对存在下列情形之一的用户应当立即予以停用：用户离职或调离相关岗位的；未经授权查询企业信用信息；将查询结果用于约定用途之外的其他目的。第四章查询与应用第十八条查询企业征信系统获取的客户征信信息，不得用作XX财务公司与客户或征信机构约定之外的其他用途，未经被查询
人授权不得向第三方提供。不得通过格式条款的方式获得被查询人授权而向第三方提供客户征信信息。第十九条查询、使用和保存客户企业信用信息之前须取得信息主体的书面同意，信息主体应与XX财务公司签署《企业信用报告查询授权书》，授权书须作为客户重要资料归档管理。授权书需符合《中国人行征信中心关于共同落实有关事项的函》中“查询授权条款必备要素”的要求。第二十条以“贷后管理”为发起查询企业信用信息的规定。以“贷后管理”为查询企业征信系统信用信息的有效期间为贷款发放后至该笔业务终结之前。被查询的业务应是已出现风险或预期将要出现风险的业务，且查询时应保留能够说明查询原因的相关材料。进行贷后管理查询时可不打印客户信用报告；如需要打印的，应将打印出的客户信用报告作为贷款档案要件归档保存。第二十一条查询所得信用信息及内容不得以任何形式向客户及其他任何未经授权的人员泄露。如客户要求知悉本人信用报告内容，应告知客户向当地人行征信管理部门或征信中心申请“本人查询”。针对客户查询其本人信用信息请求，当地人行征信管理部
门有文件另行规定的，按其要求执行。第五章数据录入、报送与修改第二十二条企业征信数据录入、报送及反馈修改流程：企业征信数据报送人员从征信平台生成数据报文，经过预校验、加密、加压、打包，将打包文件上报中国人民银行企业征信系统。征信中心对报文核查处理后生成反馈报文，通过征信邮件系统发送到数据报送人员邮箱。数据报送人员解密解压反馈报文，并将其加载到征信平台，各业务人员根据查看到的反馈错误信息提示进行修改，最后再数据报送人员在征信平台中生成重报报文并上报人行征信中心。接到错误反馈信息的业务人员应于1个工作日内对出错数据处理完毕。不能在规定时间内完成修改的，应及时向数据报送人员反映，采取可行的解决措施。第二十三条XX财务公司信息中心负责开发和维护企业征信数据报文生成功能模块，对其进行加密加压，并展示在征信平台中供业务部门下载。第二十四条 XX财务公司应指定专人承担企业征信数据上报职责。根据人民银行要求，应于每天上午上报数据，次日早接收反馈并解析。第二十五条在XX财务公司正常数据报文生成过程中出
现的错误数据和人行反馈的出错数据，应XX财务公司信息中心协助分析出错原因。XX财务公司信息中心收到出错数据后应立即进行分析，对属于技术原因导致的错误，软件开发中心应立即进行修改，其中人行反馈数据应在收到后5个工作日内完成修改工作，其余出错数据应在10个工作日内完成修改工作。需要业务部门确认原始数据准确性的，应及时通知相关部门，有关业务人员进行修改。第六章异议信息处理第二十六条 XX财务公司应指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真实性负责。征信牵头部门负责异议信息的审查审批，负责协调督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对异议信息处理情况进行检查和分析。第二十七条异议信息按来源不同分为两类：征信中心标注并通过企业征信系统下发的异议协查信息；客户直接向XX财务公司提出的异议信息。
第二十八条异议信息处理流程分为“受理、审核、审批、处理、反馈”五个环节。
具体流程如下：受理环节。第一类信息征信牵头部门安排专人每个工作日登陆企业征信系统查询异议处理模块，查看是否有征信中心下发的需要协查办理的异议信息，并打印作为企业征信异议信息处理流程附件。第二类信息客户部门安排专人负责接待客户向XX财务公司提出的异议申请。客户直接向XX财务公司提出异议信息处理申请，应同时提供以下材料：填写完整的《异议申请书》附件2；可以证明企业征信系统展示的信息为异议信息的证明材料；《企业法人营业执照》正本复印件，并出示原件；《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；法定代表人身份证复印件，并出示原件。委托他人代办的，需签订委托授权书并出示代办人证件原件和复印件。审核环节。业务部门负责组织对异议信息进行审核，并对审核结果负责。审核途径包括客户经理调查、人行查询等方式。审批环节。业务部门完成对异议信息审核后，如果需要对异议信息进行修改、删除，则按照流程将《企业征信异议信息审批表》传递至相应部门进行审批。处理环节。业务部门按照审批意见及时准确地对相关数据进行处理。原则上自征信中心下发协查
函或受到客户异议申请后15个工作日内完成对异议信息的处理工作。反馈环节。异议处理完成后征信牵头部门和客户部门分别负责进行反馈。其中，对第一类异议信息处理结果征信牵头部门按照征信中心的要求及时在异议处理模块中进行登记，对第二类异议信息处理结果客户部门在15日内，向企业法定代表人或经办人提供《企业征信异议回复函》。第二十九条XX财务公司对异议信息处理应建立《企业征信异议信息处理台账》，异议处理过程原始资料在异议处理完成后作为企业档案材料进行存档。第七章安全管理第三十条征信数据的查询、下载、传递、使用必须严格遵守《征信业管理条例》等国家法律和XX集团有关保密的规章制度，未经中国人民银行批准的XX财务公司任何部门和人员不得向具有相应业务资质的征信机构及第三方数据库提供征信数据，法律、行政法规或监管机构另有规定的除外。第三十一条 XX财务公司应应加强征信数据的安全管理，确保只有相关必要人员才能接触企业信用报告等反映企业信用信息的文件，其他人员不得使用。第三十二条企业信用报告等反映企业信用信息的文件资料应
妥善保存。对于贷款审批通过的，应将企业信用报告等反映企业信用信息的文件与其它信贷资料一同保存；对于审批没有通过的，应建立专夹将企业信用报告等反映企业信用信息的文件入库保管，相关档案资料保管期限为自查询之日起5年。文件的书面资料在传递过程中应妥善保管，相关电子文档应妥善存储，做好备份工作，确保信息安全。各部门用户管理员、信息查询员不得私自以电子形式储存客户信用报告等客户信用信息资料。第八章罚则第三十三条为规范XX财务公司企业征信相关工作合法合规的开展,防范杜绝违规查用客户信用信息行为,不断提升各部门企业征信管理水平,特制定相应罚则。第三十四条XX财务公司各部门用户有下列行为之一的，除依照《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法》等相关规定接受外部监管部门处罚外，需按照《XX集团员工行为规范》有关规定，对相关当事人进行责任追究；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违法提供或出售企业信用信息的；因过失导致泄露信息的；未经同意查询企业信用信息的；未按照与信息主体约定的用途使用信用信息，或者未经信息主体同意
向第三方提供信用信息，情节严重或者造成严重后果的；未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正的；其他违反本办法规定以致损害XX财务公司或客户利益，并对XX 财务公司造成法律风险、声誉风险等不良影响的。第九章附则第三十五条本办法内控委员会负责解释和修订。第三十六条本本办法自发布之日起施行。第三十七条本办法所涉及法律法规及监管规章等如有变更，应遵守和执行其最新规定。附件1：XX集团财务有限责任公司企业信用报告查询授权书XX 集团财务有限责任公司：现因业务需要，特授权贵公司根据需要向中国人民银行企业信用信息基础数据库及企业征信主管部门批准建立的其他信用信息库查询并留存本单位信用信息，并将本单位信用信息提供给上述信用数据库，查询获得的信用信息报告限用于中国人民银行规定的用途范围内。特此授权。授权单位：法定代表人：授权日期：年月日附件 2 企业信用报告异议申请表借款人信息借款人名称机构信用代码贷款卡编码注册地址企业法定代表人信息企业
法定代表人姓名 /经办人姓名异议信息异议发生机构异议信息描述: 联系电话异议信息类型受理行名称申请人签字接收人签字联系电话申请日期接收日期注：1.以上所有项目为必填项。 2.该表一式两份，异议申请人和接收机构分别保存。 3.提交此表后，视同企业授权异议受理机构及核查机构查询申请人的信用报告。
附件3 企业法定代表人授权委托证明书兹授权同志为代理人，其权限是办理本企业信用报告异议处理事项。有效期至年月日，注册登记证件号码：，代理人证件类型证件号码。法定代表人签字：加盖公章处签发日期：年月日承诺以上委托证明书系企业法定代表人亲自签发，如有不实，代理人愿意承担法律责任。代理人签字：年月日说明：1.委托证明书需填写清楚，涂改无效 2.委托证明书不得转让、买卖。附件4 企业异议回复函借款人名称受理行联系人异议信息描述: 异议申请人姓名联系电话处理结果描述: 受
理行名称领取人签字回复时间领取日期注：以上所有项目为必填项
企业信用管理制度 （目录） 一、法律法规学习制度 二、信用管理机构、人员岗位责任制度 三、法人授权委托及合同签订前的评审制度 四、合同签订、履行、变更和解除制度 五、客户授信与年审评价制度 六、客户信用档案建立与管理制度 七、应收账款与商账追收管理制度 八、失信违法行为责任追究制度
法律法规学习制度 1、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学法的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。 2、厂长、经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。信用管理人员、销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，取得合格证书；专、兼职信用管理员还必须取得信用管理员培训合格证书。 3、公司分管信用工作的负责人，部门分管信用负责人及信用管理员定期组织活动，结合信用管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织研讨会，案例分析会等，并做好书面记录。
信用管理机构、人员岗位责任制度 公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构负责人/经理，有专职（或兼职）的信用管理工作人员。 一、信用（合同）管理机构职能： 1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。 6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。 二、岗位责任制度： 1、法定代表人的主要职责： ●加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题； ●授权委托合同承办人员对外签订合同； ●对本公司合同承办人员进行考核、奖惩； ●定期了解合同的签订、履行情况。 2、信用管理机构负责人的主要职责： ●组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会； ●制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核； ●统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用； ●制止公司或个人利用合同进行违法活动； ●日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生； ●建立标准的催账程序；
企业征信业务管理办法 2、企业征信业务管理办法第一章总则第一条为保障企业信用信息基础数据库的数据安全和正常运行，加强企业征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司企业征信业务的操作和管理，确保XX财务公司企业征信业务各项工作的合法合规开展，依据中国人民银行《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法》、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》和XX财务公司内的有关规定，制订本办法。第二条企业征信系统是中国人民银行征信中心建立的负责采集、整理及保存借款人、担保人信用信息及其他信息的数据库系统。该系统为金融机构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制定和金融监管等提供信息服务，为法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务。第三
条XX财务公司的企业征信业务是指按照中国人民银行的有关要求，向企业征信系统报送企业征信数据，建立用户体系，查询、使用、更正企业征信系统提供的企业信用报告及其他数据信息等业务活动。第四条本办法所称企业征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信用信息，以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。本办法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或不同意见。本办法所称异议处理是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、更正、反馈异议的行为。第五条本办法适用于XX财务公司内部所有运行和使用企业信用信息基础数据库的部门和职工。第二章部门职责第六条风险管理部是征信业务管理牵头部门，参与部门主要有公司风险管理部门、信息中心、
征信业管理条例测试题 考试时间：100分钟 一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分） 1.征信业是市场经济中提供（）服务的行业。 A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2.企业征信系统的贷款卡编码是由()位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民银行自()年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的()作相应调整。 A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 5.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少()更改一次密码。 A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月
6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。 A.15 B.20 C.30 D.60 7.征信机构设立后，国务院征信业监督管理部门将（）向社会公告征信机构的名单。 A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年 8.国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留（）年；美国规定，个人破产信息保留（）年。 A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8 9.征信系统个人数据库信息每()更新1次，企业数据库信息每()更新1次。 A.天,月 B.天,天 C.月,月 D.月,天 10.经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 A.5，10 B.5，8 C.5，5 D.10，5 11.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。
乌苏利丰村镇银行有限责任公司 个人征信系统管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了保障乌苏利丰村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的数据安全和正常运行，规范本行个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称“人民银行”）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》、《中国人民银行关于落实<个人信用信息基础数据库管理暂行办法>有关问题的通知》、《中国人民银行关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知》等规定，结合本行的实际情况，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条本行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询和使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信贷业务是指为个人客户办理的个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中：个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于本行辖内所有运行和使用个人征信系统的部门和员工。 第二章部门职责 第七条本行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 页脚内容- 0 -
企业征信系统管理制度 （2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订） 为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。 第一章机构及用户管理 第一条公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。 第二条公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。 第三条公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。 第四条普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。 第五条内部用户的创建管理等具体要求按照公司《企业征信系统用户管理规定》执行。 第二章分工及职责 第六条公司信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,MBT 系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要，可申请查询企业信用信息。 第七条综合统计部门设企业征信系统管理员两名，分为A、B角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理，变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。 第八条信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护，并承担管理员用户职责，负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。 第三章信息采集及上报
个人征信部分 一、单项选择题 1、（A）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。 A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人 3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。 A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库 4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起（B）内给予答复。 个工作日内个工作日内 C. 2个工作日内 D.当日内 5、个人基本信息是指（A）。 Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录 Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。 A、征信服务中心 B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门 7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A） A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（A）提出书面异议申请。 A、征信服务中心 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室 9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C）应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门 10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（B）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 A、1 B、2 C、5 D、7 11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（A）。 A、标注 B、删除 C、关闭，禁止查询 D、不做处理 12、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、 使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报（A）备案。 A、人民银行 B、征信服务中心 C、银监局 D、企业和个人征信系统建设领导小组
企业信用管理制度 为增强公司职员的信用观念，提高信用意识，依照《中华人民共和国合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。 第一条要坚固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的内部信用治理体系。要从加强内部信用建设入手，经过加快公司改革步伐，增强内部信用治理责任制;强化公司外部的资信治理，经过建立严格的信用约束机制，来规范公司信用，构筑公司信用基础。 第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。 第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。 第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全进展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。 第五条建立“四别”答应公约，把“别躲避债务、别违反合同、别逃税骗税、别做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。 第六条建立公司内部信用治理体系——全程信用治理模式。从建立公司基本的信用治理制度入手，经过强化事前治理——客户资信操纵，事中治理——合同治理与客户投诉治理，以及事后治理——应收帐款及售后服务监控，从而全过程地操纵公司在经营治理中面临的信用风险。 第七条会员信用的收集与记录：从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉信息等，按行业分类记录整理。 第八条关于信用记录良好的单位，我们将优先选为推举企业，帮助其宣传并促成不少贸易机会。 第九条健全会计制度、加强财务治理、严格客户投诉治理、信守合同、依法脚额纳税。 第十条要遵循诚实信用、公平竞争原则，依法开展生产经营活动，自觉同意工商行政治理等有关部门的监督治理。依法建帐确保会计资料真实完整，严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，别得帐外设帐，别得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为。建立财务预决算制度，严格按照国家统一的财务制度建立内部财务治理方法。 第十一条建立信用治理的内部机制，使其涵盖公司生产、经营等各个环节，使信用道德、理念渗透到公司的各个方面。 第十二条在全面推行质量治理的基础上，做好合同示范文本的推广。 第十三条遵守信息安全行业法律、法规，确保客户数据的安全性和可靠性，向客户提供规范化、人性化的服务，信守服务答应。 本制度最终解释权属嵊州市信息港络科技有限公司所有。
中国农业银行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。 第二章部门职责 第七条农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。
征信机构信息安全规范 一、总则 1.1标准适用范围 标准规定了不同安全保护等级征信系统的安全要求，包括安全管理、安全技术和业务运作三个方面。 标准适用于征信机构信息系统的建设、运行和维护，也可作为各单位开展安全检查和内部审计的安全依据。接入征信机构信息系统的信息提供者、信息使用者也可以参照与本机构有关条款执行，标准还可作为专业检测机构开展检测、认证的依据。 1.2相关定义 （一）征信系统：征信机构与信息提供者协议约定，或者通过互联网、政府信息公开等渠道，对分散在社会各领域的企业和个人信用信息，进行采集、整理、保存和加工而形成的信用信息数据库及相关系统。 （二）敏感信息：影响征信系统安全的密码、密钥以及业务敏感数据等信息。 1、密码包括但不限与查询密码、登录密码、证书的PIN等。 2、密钥包括但不限与用于确保通讯安全、报告完整性的密
钥。 3、业务敏感数据包括但不限于信息主体的身份信息、婚姻状况以及银行账户信息等涉及个人隐私的数据。 （三）客户端程序：征信机构开发的、通过浏览器访问征信系统并为征信系统其他功能（如数据采集）的程序，并提供必需功能的组件，包括但不限于：可执行文件、控件、浏览器插件、静态链接库、动态链接库等（不包括IE等通用浏览器）；或信息提供者、信息使用者以独立开发的软件接入征信系统的客户端程序。 （四）通讯网络：通讯网络指的是由客户端、服务器以及相关网络基础设施组建的网络连接。征信系统通过互联玩或网络专线等方式与信息提供者、信息使用者相连，征信系统安全设计应在考虑建设成本、网络便利性等因素的同时，采取必要的技术防护措施，有效应对网络通讯安全威胁。（五）服务器端：服务器端指用于提供征信系统核心业务处理和应用服务的服务器设备及安装的相关软件程序，征信机构应充分利用有效的物理安全技术、网络安全技术、主机安全技术、应用安全技术及数据安全与备份恢复技术等，在外部威胁和受保护的资源间建立多道严密的安全防线。 1.3总体要求 本标准从安全管理、安全技术和业务运作三个方面提出征信
第Ⅱ篇应收账款 关于制造商、经销商、批发商和其他一些服务型企业，假如它们的应收账款不能达到或保持一定的质量水平，就不太可能希望来来会有一个乐观的增长率使其走向成功。公司的业务打算可能已包括了一个看起来可达到的应收账款水平，但假如不考虑应收账款的质量，流淌性问题就会变得十分尖锐。对总的应收账款来讲，没有其他的可行和可选择的方法了，应收账款的性能已清晰地在财务报表上显示出来了——它是一项流淌资产。 应收账款账龄报告的过多缺陷所带来的限制性负担是专门难承受的。应收账款应在营业周期内或周期内的几天之中迅速周转，假如不能的话，公司的财务负担会越来越重。本篇中，流淌的应收账款的差不多前提是，使为增大自有现金流而借入的银行借款最小化。但假如应收账款不具流淌性或流淌性不足以提供要紧的现金流来源的话，流淌性就陷入账面债权过多而支付过于滞后的泥潭之中了。一旦这种情况发生，公司将被逼更加经常地、严峻地依靠于银行，以达到必受的现金流水平。 公司应着重考虑应收账款的质量，但应使之达到与公司的目标、雄心及业务打算相一致的标准。你公司的目标可能会与本行业或企业集团的其他大多数公司太不相同。信用打算的制定应包
括有利于本公司快速成长的应收账款的质量标准。那些急于达到短期巨大成功的信用经理常提出此种口标。在本书第I篇中，我列举了三种信用政策(限制性、适度的和自由的)的优点和易犯的话语。你公司甚至任何公司应收账款的质量，与公司高级治理层向市场部门、销售部门及信用部所施加的公司成长的压力直接相美。 一笔因为信用部门不授权赊销额上度或不发放一次性定单而不能定下的销售，并可不能减缓对销售的推动。假如最高治理层决定采取一种放任自流表P2-l的信用政策，这将丝毫不能改进应收账款的质量。应收账款无疑是你公司最大的流淌资产，而且一个专业信用人员会尽其全力，以保证这项资产保持最大的流淌性。信用经理所做努力的自效性可能会受到规章约束的阻碍。譬如讲，信用经理是否被希望通过公司的应收账款实现现金流的最大化？即使你运用自己最专业的推断，付出最大的努力，从应收账款中产生的现金流也只能与应收账款本身的质量成正比。但假如公司及“往的支付记录中曾出现卖空的话，账簿会出现什么现象呢？支付会变慢，应收账款的老龄化将是一个持久的问题，而且账面支付能力的缺乏会导致所售出产品的净利润率下降。公司必须从银行借款以补偿此类及类似的账面支付能力的缺乏，而
中国工商银行仙居支行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国中国工商银行仙居支行个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和支行的有关规定，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条中国工商银行仙居支行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于支行内部所有运行和使用个人征信系统的部门和员工。 第二章部门职责 第七条中国工商银行仙居支行个人征信业务的管理，实行支行统一领导、部门分工负责的原则。 。
监督检查工作，公司业务部、个人业务部负责查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷等部门按业务职能分工负责相关个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷管理系统（ＣＭＳ）的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据进行修改。银行卡部门对辖内准贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据进行修改。ⅩⅩ银行上海信用卡中心对贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员和技术人员对反馈的错误数据进行修改。财务会计部门对“新一代综合应用系统”（ＡＢＩＳ）中个人信用业务核算处理的正确性负责，保证ＡＢＩＳ中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据进行修改。科技部门对个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送负责，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。通过各业务系统之间接口程序自动生成的个人征信数据信息出现数据质量问题的，由系统运行部门会同程序开发部门、相关业务部门查找出错原因， 及时修改。 第十条需要查询使用个人征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在个人征信系统中的查询行为和后果负责。 第三章用户管理 第十一条个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户负责管理同级查询用户、数据上报用户和下一级管理员用户，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。查询用户负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。 管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。 第十二条个人征信系统实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建ⅩⅩ银行总行管理员用户。总行管理员用户创建总行查询用
《征信业管理条例》 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 1.《条例》的立法背景 1)征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信 息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。 2)金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。 2.《条例》的立法目的 1)监管征信业务，维护当事人合法权益； 2)引导、促进征信业务健康发展； 3)促进社会信用体系建设 3.《条例》出台的作用 1)解决征信业发展无法可依的问题； 2)引导征信业务健康发展； 3)推进社会信用体系建设 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。 1.征信业务概念的要点 1)信息来自第三方 2)信息为第三方使用 3)对企业和个人的信用信息处理 2.信用信息的范围 1)信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四条） 3)由征信市场决定+信息主体同意（第十三条） 3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)国家设立 2)适用征信业务的一般规则； 3)特殊性：机构设立、强制报数 4.除外规定的理解 政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通 第三条从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 1.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2.商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》
1 目的 为做好丹东银行（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据采集与数据报送工作，确保个人信用信息数据安全，合法、合规查询和使用相关个人征信数据，提高本行个人业务风险管理水平，根据《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《中国人民银行征信中心关于规范金融机构查询个人征信系统的通知》、《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》、《中国人民银行征信中心关于进一步加强征信数据安全管理的通知》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程》（暂行）等相关规定，结合本行实际，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行个人征信系统的基本内容与要求。 2.2 本规定适用于本行个人征信系统的管理。 3 术语与定义 3.1 本规定所称个人征信是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构，依法采集、调查、保存、整理和提供个人信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构对信用信息需要的活动。 3.2 个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。中国人民银行征信中心承担个人信用数据库日常的运行维护。 3.3 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。 个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活
某某农村商业银行股份有限公司管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为了保障（以下简称）的数据安全和正常运行，规范陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）企业征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和本行的有关规定，制定本办法。 第二条企业征信系统是采集、整理、保存，为金融机构提供企业信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条本行企业征信业务是指按照人民银行的有关要求 向企业征信系统报送企业征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用企业征信系统提供的及其他数据信息。 第四条本办法所称企业信用业务是指为企业客户办理的 贷款等银行信用业务和接受企业作担保人的业务。 第五条本办法所称企业信用信息包括企业基本信息、企业信贷交易信息以及反映企业信用状况的其他信息。其中企业基本信息是指企业名称、注册地、登记注册号、出资人信息、管理人员等信息；企业信贷交易信息是指金融机构提供的企业在企业贷款等信用活动中形成的交易记录；反映企业信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映企业信用状况的相关信息。
第六条本办法仅适用于本行开办企业信贷业务的内部所 有运行和使用企业征信系统的支行及分理处，截止目前使用企业征信系统的支行及分理处仅指联社营业部中小企业贷款管理中心。 第二章部门职责 第七条本行企业征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条本行成立企业征信业务领导小组，统一领导本行企业征信业务的有关工作。领导小组由业务发展、财务会计、综合管理、风险管理、监察审计等部门组成，并确定业务发展部为牵头部门，设置领导小组办公室。 第九条企业征信业务领导小组办公室负责协调本行企业 征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行企业征信业务，组织辖内企业征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在企业征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。 第十条需要查询使用企业征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在企业征信系统中的查询行为和后果负责。 第三章用户管理 第十一条本行企业征信系统采用两级用户体系，用户分为总行管理员用户、查询用户。总行管理员用户由省联社管理员统一进行设置，总行管理员用户主要负责管理查询用户，管理权限
客户信用管理办法 为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。 一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。 二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。 三、客户信用管理的目标： 1.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。 2. 自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。 3. 每半年度对账完成率为100%，对账及时率为100%。 三、信用评估 1.材料的准备： 1.1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。 1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。 1.3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。 1.4客户的盈利情况分析：近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献。 1.5回款状况：客户年度回款总额，是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。反映企业的资金状况，信誉程度。 1.6主观评价：业务员、销售经理等对客户的印象评价； 1.7不良信息记录：对帐不良记录；客户不按照合同约定结算；客户承诺后也未按期付款；其他情况。 2.设立客户价值评估小组： 2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析； 2.2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案； 2.3财务部负责对初步方案的评定； 2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。 3.评估办法： 3.1采用分数评定法进行评估 3.2分值设置： 项目 分值 说明 备注 法律资质
企业信用管理制度 xxxxxxxxxxxx公司 人资行政部
为建设信用企业，实现企业良性、可持续发展目标，公司成立信用（合同）管理机构——xxxxxxxxxxxx公司信用（合同）管理领导小组。 组长： 副组长： 成员：
法律法规学习制度 一、公司信用（合同）管理领导小组负责制订每年的学法计划，内容包括学法的内容、时间安排、授课人员、参加人员等。做到至少每月组织一次相关人员（或全体员工）参加的合同法律法规系统学习，并做好学习记录。 二、法人代表、副总经理及各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习，每次学习除做好学习记录外，还应实行签到制，因故未参加学习者应进行补学。 三、信用（合同）管理人员以及业务、财务部门的人员必须经过有关部门或本公司合同法规的系统培训和考核，领取合格证后方可上岗，其中专、兼职信用（合同）管理员必须取得有关部门的信用（合同）管理员培训合格证书。 四、公司分管领导必须定期组织部门分管信用（合同）管理负责人及信用（合同）管理员开展活动，结合信用（合同）管理工作中遇到的实际问题，学习新法规，解决新问题。 五、公司信用（合同）管理领导小组须定期开展研讨会和案例分析会，对本公司在信用（合同）管理工作中出现的情况进行研讨分析，结合具体案例提高自己的信用（合同）管理水平。 信用管理岗位责任制度 一、为加强企业信用管理，健全企业信用管理机制，提高企业信誉，降低和减少企业经营风险，公司领导研究决定成立信用管理工作机构，并明确工作职责。 二、公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构成员。 三、信用管理机构职能： 1.组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2.制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3.对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4.客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5.应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。
《2016征信业管理条例》释义
《征信业管理条例》 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 1.《条例》的立法背景 1)征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信 息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。 2)金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。 2.《条例》的立法目的 1)监管征信业务，维护当事人合法权益； 2)引导、促进征信业务健康发展； 3)促进社会信用体系建设 3.《条例》出台的作用 1)解决征信业发展无法可依的问题； 2)引导征信业务健康发展； 3)推进社会信用体系建设 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。 1.征信业务概念的要点 1)信息来自第三方 2)信息为第三方使用 3)对企业和个人的信用信息处理 2.信用信息的范围 1)信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四条） 3)由征信市场决定+信息主体同意（第十三条） 3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)国家设立 2)适用征信业务的一般规则； 3)特殊性：机构设立、强制报数 4.除外规定的理解 政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通 第三条从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 1.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2.商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》
征信业管理条例 征信业管理条例 征信业管理条例 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织(以下统称企业)的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。 国家机关以及法律、法规授权的具有管理公12下一页征信业管理条例 金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。 第二十八条金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。 金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信
息基础数据库的信息。 第二十九条从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。 从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。 第三十条不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。 第三十一条金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。 第三十二条本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。 第六章监督管理 第三十三条国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施： (一)进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查;
xxx村镇银行企业征信管理暂行办法 第一章总则 第一条为规xxx范cc村镇银行（以下简称“本行”）企业征信系统运行管理，保障企业信用信息安全、合法使用，保证采集、报送、维护以及异议处理及时准确，充分发挥企业征信系统在客户分析、授信决策、贷后管理中的作用，根据中国人民银行征信中心《企业征信系统用户管理规程》、国务院《征信业管理条例》等规范性文件规定，特制订本办法。 第二条本办法所称企业信用信息包括企业基本信息、信贷业务信息以及反映其信用状况的其他信息。 企业基本信息是指企业的概况信息及财务信息；信贷业务信息是指金融机构提供的借款、担保企业在贷款、担保、保理、票据贴现、信用证、保函、银行承兑汇票等信用活动中形成的交易记录；反映信用状况的其他信息是指除基本信息、信贷业务信息之外的反映借款、担保企业信用状况的其他相关信息。 第三条本办法所称企业征信系统包括企业征信接口上报系统和中国人民银行企业信用信息基础数据库两部分。 本行从信贷系统中提取客户信息、业务数据，通过企业征信接口上报系统向人民银行企业信用信息基础数据库报送。 第二章部门职责 第四条企业征信数据上报及管理是一项全局性的工作，涉及多个业务部门。总行风险合规部归口负责本行企业征信数据上报及日常管理工作。对内负责协调、督促各业务部门和基层支行，推动企业征信数据质量不断提高，推进企业征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责企业征信数据报送，联系人民银行征信
管理部门、征信中心，及时做好沟通和协调工作。主要职责包括：（一）制定和修改本行企业征信数据报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的制度和操作规程，并报当地人民银行备案，负责规范征信系统在本单位的应用管理工作； （二）负责与人民银行征信管理局、征信中心和其他征信机构沟通联系，传达及贯彻落实人民银行等各监管机构有关征信工作政策、制度、管理规定及要求； （三）负责按照《企业征信系统数据采集接口规范》等要求，报送我行企业信贷客户基本信息和业务信息; （四）负责自然日生成企业征信上报报文，并报送人行金融信用信息基础数据库，负责企业征信系统反馈报文的接收和入库; （五）负责我行信贷系统和企业征信接口上报系统数据的管理工作，保证业务系统数据信息准确、完整，负责对各支行的企业征信数据源录入质量、纠错及时性等进行考核、评价及检查工作; （六）负责协调企业征信数据源相关部门完成业务系统的升级改造及有关数据的修改录入工作; （七）负责对我行上报企业征信系统数据进行删除和修改的管理; （八）负责对我行企业征信相关异议的接收、处理及回复工作； （九）负责全行企业征信系统查询用户的管理和维护工作; （十）负责监督企业征信信息在我行的合法、合规使用； （十一）负责汇总行内对企业征信运用与管理的相关意见和建议，并报告企业征信相关管理部门; （十二）负责牵头组织企业征信业务的各项相关培训工作，负责协调组织与企业征信相关的宣传工作; （十三）负责x省中小企业信用信息辅助系统及银保合作系统的日常管理和牵头组织系统升级工作; （十四）其他与企业征信相关的工作;