2020年互联网保险行业专题研究：互联网保险模式、互联网人身险产品、互联网保险公司、互联网加速行业分化
目录
一、前言 (5)
二、中国互联网发展程度世界领先，金融、保险行业线上化程度不高 (5)
三、过去互联网保险发展经历了由财产险主导转向人身险的阶段，目前尚未形成稳定发展状态和格局 (8)
四、互联网保险模式初现：从传统代理人社交圈到更广阔的互联网流量池 (10)
（一）线上销售是互联网保险的表象特征——互联网保险业务的界定与参与主体 (10)
（二）流量变现也是互联网保险的商业本质——互联网保险的实现路径和模式 (12)
1、2A2C模式：互联网赋能代理人使“尊享e生”、“康乐一生”“出圈”——以“i云保”保险科技平台为例 (13)
2、2B2C模式：KOC带货，暴露保险产品于内容博主、“大V”的私域流量中——以慧择保险为例 (14)
3、2C模式：保险界的天猫商城——以水滴保险商城为例，背靠巨型流量平台——以微保、蚂蚁保险为例 16
4、互联网将保险从传统的代理人社交圈带到了更广阔的流量池 (18)
五、互联网人身险产品：以客户为中心、深耕底层科技驱动力 (18)
六、互联网保险公司：高度依赖第三方渠道，目前并不具备互联网公司优势 (20)
七、互联网加速行业分化：传统迈向高阶、新兴回归至简 (21)
八、风险提示 (21)
图表目录
图表 1 中国互联网普及率超全球平均水平约4个百分点以上（单位：亿，%） (6)
图表 2 世界主要国家2018互联网发展指数排名：中国位列第二 (6)
图表 3 全球市值排名前20的互联网公司（201905）：中国占9家 (6)
图表 4 各类互联网应用用户规模及使用率（2019H，单位：亿人） (7)
图表 5 2018年互联网保民规模 (7)
图表 6 全球主要市场财富管理产品线上化销售规模及渗透率（2018） (8)
图表7 中国互联网理财客户可投资资产主要投资去向（2018） (8)
图表8 中国互联网保险渗透率 (8)
图表9 互联网保险发展与行业相背离，尚未形成稳定状态和格局 (8)
图表10 行业与互联网人身险增速 (9)
图表11 行业与互联网财产险增速 (9)
图表12 互联网分险种渗透率：2015年后人身险渗透率超过财产险，近两年下降回归到低于财产险水平 (9)
图表13 行业和互联网险种结构:2015年为分界点，由财产险主导转向人身险主导 (9)
图表14 世界主要国家直接线上保险占比：车险和非寿险占比较高 (10)
图表15 互联网保险主要政策监管文件 (10)
图表16 互联网财产险第三方渠道保费收入及占比 (11)
图表17 互联网人身险第三方渠道保费收入及占比 (11)
图表18 互联网保险业务的主要参与主体 (12)
图表19 互联网保险的主要销售模式 (12)
图表20 互联网保险销售2A2C模式 (13)
图表21 “i云保”APP界面 (14)
图表22 2B2C——慧择保险销售主要模式 (15)
图表23 慧择保险通过理财、保险等内容博主、“大V”教育用户引流销售产品 (15)
图表24 慧择保险合作第三方平台引流举例 (16)
图表25 2C——水滴保险销售模式 (17)
图表26 水滴保险生态场景圈 (17)
图表27 微保小程序月活用户规模：2019年9月规模达到2483万（同比+25%） (18)
图表28 众安尊享e生3年经过12次迭代 (18)
图表29 慧择保险与第三方合作伙伴产品部分举例 (19)
图表30 监管规定的能突破分支机构设立销售的互联网保险产品 (19)
图表31 “悟空保”商业模式 (20)
图表32 “悟空保”部分定制险种 (20)
图表33 4家互联网保险公司保费在互联网保险中占比极低 (21)
图表34 目前国内四家互联网保险公司费用率远高于财产险行业平均费用率，未体现互联网公司优势（传统公司费用率中位数在45%左右） (21)
互联网保险 1.[单选题]在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网（） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 C.网上客户互动 D.网上资金转账 2.[单选题]智能理财的本质是（） A.以销售为中心 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 3.[单选题]“中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） A.第三方网络平台模式电子商务模式C.专业网络媒介模式D.广电通信终端销售模式 4.[单选题]互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限 C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5.[单选题]互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高 B.操作便捷 C.信息对称 D.成本低 6.[单选题]“淘宝保险”中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保 B.淘保包 C.意外险 D.货到付款拒签险 7.[单选题]招商银行的“小企业e家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8.[单选题]以下哪些证券公司可以网上开户( ) A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9.[单选题]以下哪个银行开通了智能理财服务？（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行 D.以上都是 10.[单选题]余额宝在工作日15：00后转入的资金将会延至工作日（） +0 +1 +2 +3 11.[单选题]“微众银行”由哪家公司主要筹建？（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 12.[单选题]互联网保险销售特点不包括（） A.上架成本低 B.与用户直接交流，方便推广业务 C.数据管理可以更深入 D.透明度高 13.[单选题]如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14.[单选题]“网商银行”由哪家公司主要筹建？（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 15.[单选题]>2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，截至2014年1月15日，客户数已经超过4900万，规模超过2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16.[单选题]余额宝背后的基金公司是？( ) A.华夏基金 B.天弘基金 C.易方达基金 D.南方基金 17.[单选题]互联网基金涉及的直接主体不包括( ) A.互联网平台公司 B.基金公司 C.监管部门 D.互联网客户 18.[单选题]( )年，中国保险信息网为新华人寿公司促成的国内第一份网络保单。 19.[单选题]中国第一家互联网保险公司是( ) A.太平洋保险 B 众安保险 C.淘宝保险 D.掌上人保
互联网保险商业模式大起底 传统保险公司和互联网公司是互联网保险的两极，一极代表着保险行业成熟的模式和相对稳固的地位，一极则代表着保险科技最前沿的发展动力。专业互联网保险公司是两极融合催生的产物。专业中介机构、第三方网络服务平台则利用自身在互联网保险产业链中的地位共享行业繁荣。 关键词：互联网保险商业模式三差 全文2000字推荐阅读时间：10分钟 全球互联网保险发展特点 从用户消费习惯看，根据贝恩的调查，目前79%的保险消费者愿意在网上处理保险相关事务，预计3-5 年后，全球主要国家将有80% 的消费者在网上购买保险产品。随着互联网和移动设备的普及、互联网保险市场的成熟以及消费者习惯的转变，互联网保险人口将迅速扩大。从保险公司参与情况看，财险公司参与度高于寿险公司。根据贝恩的调查，目前全球有40% 的财险公司提供线上服务，寿险公司只有33%，同时，全球60%的财险公司表示正在积极整合线上服务与线下服务，而寿险公司只有40%。据CB Insights 发布的信息显示，2016 年偏早期的互联网保险风险投资中财险公司占比67%，明显高于寿险公司。原因是财险公司的产品相对标准化，条款设计也相对简单，可以脱离代理人、
经纪人等专业机构，更有利于转型互联网。 全球互联网保险商业模式 1、传统保险公司与Insurance Tech 的互联网商业模式通过对全球130 多家Insurance Tech 公司进行研究梳理， 其商业模式主要集中在以下11 个领域： 1）人寿保险：互联网保险公司为传统人寿保险包括寿险和 年金产品提供分销渠道。代表公司：Abaris、PolicyGenius。2）健康保险：关注健康保险领域，尤其为个人提供服务， 风险投资聚焦的互联网保险领域。代表公司：Oscar、Stride Health、Zenefits。 3）汽车保险：涉及分销/比较、UBI 和理赔三个领域。UBI （Usage Based Insurance）即基于驾驶行为的保险，通过 车联网技术将驾驶技术、汽车运动状态和车辆周围环境等人、车、路数据信息进行传输和存储，保险公司从数据中挖掘用户的驾驶习惯、思维习惯和行为模式，建立多维度定价模型。代表公司：比较平台CoverHound、Goji，UBI 公司Metromile，车险理赔Snapsheet。 4）P2P 保险：包括一般P2P 保险和相互保险。其中相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条
创新方向明确，“互联网+保险”加速发展中国保险市场互联网化专题研究报告2015 本产品保密并受到版权法保护 Confidential and Protected by Copyright Laws
2014年我们已产出本行业报告： ?中国手机银行市场年度综合报告（2014） ?中国网上银行市场年度综合报告（2014） ?中国移动支付市场年度综合报告（2014） ? 中国第三方在线支付市场年度综合报告（2014） ?中国互联网彩票市场专题研究报告2014 ?中国保险电子商务行业专题研究报告2014 ?中国众筹市场专题研究报告2014 ?中国互联网理财专题研究报告2014 ?中国移动支付安全专题研究报告2014 ?中国第三方支付行业业务延展报告2014 ?中国股票资讯APP 分析专题报告2014 ? 中国记账理财APP 移动市场研究报告2014 欲了解互联网金融的更多内容， 易观智库长期致力于互联网产业的深度研究，互联网金融是其中最为重要的研究领域之一。 研究报告包括以下： 2015年我们将产出本行业报告： ☆中国第三方在线支付市场年度综合报告2015 ☆中国移动支付市场年度综合报告2015 ☆中国电子商务与支付年度监测报告2015年 ☆ 中国手机银行产品与营销监测年度综合报告2015 ☆中国手机银行市场年度综合报告2015 ☆中国网上银行市场年度综合报告2015 ☆中国手机银行客户端APP 分析报告2015 ? 中国互联网理财市场专题研究报告2015
研究定义及研究范畴 研究定义： 互联网保险，是指保险机构利用互联网、大数据等相关技术，通过自营网络平台与第三方平 台渠道，开发保险产品、订立保险合同、提供相关服务。 研究范畴： 本报告主要针对互联网保险市场进行深入研究，包括市场发展背景、市场现状、市场趋势等 内容；本报告覆盖的消费领域主要包括覆盖购物、旅游、教育等，不包括房地产和汽车消费； 本报告涉及厂商包括平安、太保、众安等保险公司，阿里、京东等互联网企业，中民保险网 等第三方保险中介机构等研究其在互联网保险市场的主要产品与服务、市场竞争力等。
保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行 第一条为了促进保险代理、经纪公司互联网保险业务的规范健康有序发展,切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规、规章,制定本办法。 第二条保险代理、经纪公司开展互联网保险业务,应当具备下列条件: (一具有健全的互联网保险业务管理制度; (二具有合理的互联网保险业务操作规程; (三注册资本不低于人民币1000万元,且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市; (四中国保监会规定的其他条件。 第三条保险代理、经纪公司应当在具备下列条件的互联网站上开展保险业务: (一依法取得互联网行业主管部门颁发的互联网信息服务增值电信业务经营许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案; (二网站接入地在中华人民共和国境内; (三有与开展互联网保险业务相适应的电子商务系统,能实现投保人的全部投保信息与保险公司核心业务系统的实时对接; (四具备健全的网络信息安全管理体系及安全技术,具有防火墙、入侵检测、加密、第三方电子认证、数据备份等功能; (五中国保监会规定的其他条件。
第四条保险代理、经纪公司通过互联网站开展保险业务的,应当自业务开展之日起10个工作日内,由总公司向中国保监会报告,并提交下列书面材料一式两份: (一开展互联网保险业务的报告,包括业务操作规程、运营模式、管理部门及其负责人名单、从业人员配备情况等内容; (二互联网保险业务管理制度,包括交易安全保障措施、信息安全管理体系、销售及售后服务管理等; (三开展业务的互联网站的基本情况,包括名称、网址、接入地、依法经营资质的证明材料等; (四开展业务的互联网站的电子商务系统建设情况,包括基本架构、运营基础设施、安全技术及保障措施等; (五中国保监会规定的其他材料。 申请人应将前款规定材料同时报送注册地中国保监会派出机构一份。 第五条中国保监会自收到保险代理、经纪公司提交的互联网保险业务报告材料之日起20个工作日内,应当根据下列情况分别作出处理: (一报告材料不完整的,通知保险代理、经纪公司在10个工作日内补正材料; (二报告材料完整齐备或者经补正后材料完整齐备的,中国保监会应当在备案报告上加盖印章,一份存档,一份退还保险代理、经纪公司。 第六条开展保险业务的互联网站名称、网址变更的,保险代理、经纪公司应当自变更之日起10个工作日内向中国保监会及注册地所在中国保监会派出机构报告。 保险代理、经纪公司终止某互联网站上的保险业务的,应当自决定终止之日起10个工作日内向中国保监会及注册地所在中国保监会派出机构报告。
互联网保险行业研究报告 篇一：【精品推荐】XX年互联网保险行业分析报告(完整版) 目录 一、保险行业仍处于初级发展阶段，互联网大有可为 1、保险深度、密度仍低 2、传统销售渠道困局 （1）传统保险营销员渠道增长乏力 （2）银行渠道收入增长贡献有限，性价比低 3、互联网已经不可忽略 二、互联网金融的发展对保险而言，机遇远大于挑战 1、从渠道上看，互联网有利于此前缺乏物理渠道的保险行业 （1）互联网保险的发展将为行业增加新渠道，提供新的增长动力，且互联网渠道流量大，可接触更多客户（2）有助于提升保险公司在与银行谈判时的地位 2、从产品上看，互联网保险有助于降低产品费率，以及提供更有针对性的产品
（1）网销渠道的成本较低，可有效降低产品费率 （2）通过互联网获取大数据后可帮助保险机构提供更有针对性的产品 3、互联网保险具有明显局限性，规模难以做大 三、海外互联网保险介绍 1、通过互联网销售产品的寿险公司：日本LIFENET 2、产险（车险）：美国ALLSTATE 3、互联网保险经纪公司：美国INSWEB 4、保险产品比价公司：MONEY SUPER https://www.doczj.com/doc/697088823.html, 四、目前国内主要互联网保险的发展 1、主销资产导向型产品：通过网销费用低的优势提供更高收益率 2、保险超市：专业第三方销售网站，如慧泽网、新一站等 3、供应链金融：利用现有网络客户资源，延伸产业链至保险业，如腾邦国际，京天利等 （1）腾邦国际：打造“商旅+金融”协同发展模式 （2）京天利：开拓延保市场
4、第三方平台建设 （1）车险比价网站：金宝盟 （2）独立第三方交易平台：宝720 5、投资设立保险公司：银之杰 6、大数据提供商：卫宁软件 五、投资思路和重点公司 1、保险基本面回暖，关注互联网保险的机会 2、关注公司 我国保险营销处于艰难转型期，互联网渠道大有可为。1）随着人力成本的上升以及监管政策的严格，传统渠道对保费增长的贡献呈下降趋势。2）互联网普及度不断提高，保险业有望继零售、银行之后，成为融合互联网技术的创新渠道。互联网保险的国际经验：车险网销如火如荼，寿险渗透率低。1）专业在线保险公司发展迅速，但总量较小。寿险如日本LIFENET，08 年开业以来业务量复合增长率85%；产险如美国ALLSTATE，50%以上保费来自网上销售。2）比价公司- Money Super Market，通过大量的为客户提供金融产品信息和比价，促进客户对金融产品的快速购买，收入来源是客户通过公司的网站点击并且申请购买金融机构的金融
互联网保险行业 依据保监会《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。业界一般认为涉及投保、承保、核保、保全和理赔等经营管理活动，主要分为在线销售、在线营销和信息服务三个部分。 词条目录 1 互联网保险行业定义与分类 1.1 互联网保险行业定义1.2 互联网保险行业主要产品分类 2 互联网保险行业政策环境分析 3 互联网保险行业产业链分析 4 互联网保险行业发展状况分析 5 国际互联网保险行业知名企业 6 中国互联网保险行业领先企业 7 中国互联网保险行业竞争分析 7.1 互联网保险企业保费排名7.2 互联网保险与传统保险的竞争7.3 中外资互联网保险企业的竞争 互联网保险行业定义与分类互联网保险行业定义 依据保监会《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。业界一般认为涉及投保、承保、核保、保全和理赔等经营管理活动，主要分为在线销售、在线营销和信息服务三个部分。 互联网保险行业主要产品分类 国内互联网保险产品逐步丰富，目前主要包括以下四大类：
互联网保险行业政策环境分析 随着互联网保险的普及，保监会也开始出台相关政策规范互联网保险的发展，逐渐明确了互联网保险产业链各个环节的权责，对一些新险种、新渠道的监管不断细化，同时，也为互联网保险的创新预留了空间。 2014年10月，保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》，从经营原则、经营区域、信息披露、经营规则、监督管理等多个层次对互联网保险的经营进行了规范。2015年2月，保监会发布《关于深化商业车险条款费率 管理制度改革的意见》，正式启动商业车险条款费率管理制度改革，把定价权逐渐交还给保险公司，限制车险在互联网端发展的因素正在消除，这将对车险的发展产生深远影响。
互联网保险公司发展情况分析 一、我国互联网财产保险市场概况 移动互联网和保险科技的发展为保险行业注入了强劲的发展动力。近年来，互联网保险市场呈现高速增长态势，20XX年的5年间，我国互联网保费规模从110.7亿元增至1876.6亿元。20XX年，互联网保险新增保单124.9亿件，占保险业整体新增数的71%，互联网已逐渐成为保险业创新发展的重要动能。20XX年上半年，互联网财险业务实现保费收入326.40亿元，同比增长37.3%，占产险公司上半年所有渠道原保险保费收入6024.2亿元的5.4%，较同期提升0.9个百分点。虽然互联网渠道业务占比与传统渠道相比仍存在较大差距，但其增速较产险公司所有渠道业务增速高出23.1个百分点。互联网财产保险市场的竞争主体主要包括四家专业互联网保险公司和传统保险公司。在“互联网+”浪潮的推动下，四家专业互联网财产保险公司相继成立，包括众安在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司和易安财产保险股份有限公司（以下分别简称众安保险、安心保险、泰康在线和易安保险）。其中，众安保险是中国第一家互联网保险公司，拥有蚂蚁金服、腾讯和平安等股东背景，于20XX年9月在港交所上市，市值最高超过1000亿人民币。随着新兴互联网保险公司的崛起，传统财产保险公司也充分认识到互联网保险市场的重要性，开拓互联网业务，并成为互联网财产保险市场上的一支重要力量。20XX年上半年，互联网财险保费规模位居前三的分别为平安产险、众安保险和人保财险，共实现保费
收入167.5亿元，合计市场份额为51.3%。 二、互联网保险公司财务情况分析 20XX年，我国财产险公司原保险保费收入1.2万亿元，同比增长11.5%；四家互联网财险公司的原保险保费收入共计170.3亿元，同比增长84.2%。相比传统险企，互联网保险公司的体量仍然很小，但是保费收入保持强劲增长势头，展现了较大的增长潜力[1]（如表1所示）。众安保险作为互联网保险龙头，规模和增速均保持行业领先，20XX年保费收入112.6亿元，超过剩余三家公司的保费收入之和，在财产险公司中排名第12位，保费增速达88.9%。互联网保险公司的保费增速较快，但盈利状况却不佳[2]。从20XX年三年的净利润数据可以看出，互联网保险公司基本呈现经营亏损状态，仅在个别年份出现小幅盈利，且随着保费规模的增长，经营亏损幅度也逐渐扩大。20XX 年，四家互联网保险公司经营均出现亏损，合计亏损28.5亿元，且亏损大幅增加主要是源于权益市场整体下行带来的投资收益下降。互联网保险公司整体呈现净亏损状态，主要是由于承保持续亏损，综合成本率居高不下。20XX年，众安保险、泰康在线、易安保险、安心保险的综合成本率分别为120.9%、135.3%、128.5%和171.6%，且近三年综合成本率均超过100%，远超国内已上市的其他财产保险公司。从表2可以看出，众安保险、泰康在线和易安保险的赔付率水平与其他财险公司相当，费用率较高导致综合成本率高企。20XX年，众安保险费用率为61.0%，其中渠道费用率为32.4%；泰康在线的费用率为78.0%，而传统保险公司的费用率通常为40%左右；安心保险的赔
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/697088823.html, 互联网保险业的发展趋势 作者：刘清源 来源：《现代营销·理论》2018年第04期 摘要：在当前态势下，对于保险企业而言，必须将互联网纳入未来的发展战略中，而如 何快速而有效地借力互联网进行业务扩展，在行业中脱颖而出，显得尤为迫切。这就要求企业密切关注行业最新动向，对他人经验进行总结、提炼，通过借鉴与升华，形成自身独特的竞争力。 关键词：互联网保险发展趋势 一、互联网保险行业现状 1.快速发展。从大数据分析可以得到的结论是白2011至2016年这六年来，我国实际经营互联网保险业务的公司也从原先的28家上升到117家之多，平均的年均增长率高达33%。保险营业收入也从原先的32亿元猛增到2347亿元，短短的三年期间，整个的增长幅度达到7234%，而年平均的增长率甚至达到了136%，这些数据对于整个的保险行业来说是一个非常可观的数值，从以上的一系列数据可以分析出我国整个互联网保险行业发展势头之快、之猛。 2.多样化经营模式。因为互联网的介入、电子商务的迅猛发展，催化和成就了互联网保险多样化经营模式的形成，弥补了传统保险行业的一些不足。例如：第一，业内某些保险公司就通过公司的官网推出针对互联网终端客户的保险产品，间接的就把公司官网变成了一种直销平台。第二，加大和利用互联网技术，利用资深的网络平台的网络技术资源，达成共识，以求得到彼此的利益最大化。第三，寻求全新的发展模式和经营模式，例如结合自身保险业务与网络公司合作发展，构建成全新的互联网保险公司，发挥各自所长，探索新的领域空间。 二、互联网保险的发展和挑战 1.“互联网+”带动高效率发展。一方面，比较传统保险而言，利用信息技术的大数据分析 可以更好的贴合保险产品的产品定位和目标客户的定位。采集的数据分析更准确、更便捷不论是在人力还是财力上都比传统的保险更经济便利。另一方面，信息化的不断渗入，也提高了保险业务的处理能力。利用数据平台建立有效的智能化网络核赔体系，加大智能终端设备的应用，大大的提升了互联网保险在业务受理和核赔业务上的自动化程度。也让每个环节的流程风险大大降低，大大提升效率的同时也缩短了每个工作环节的处理速度。 2.“互联网+”有利于更好的服务客户。网络购物已经成为最为普遍的日常购物模式，利用 这一网络大数据可以更好、更精准的分析目标人群、整理客户数据、发掘网络中潜在客户群。了解客户需求，通过一系列的数据分析满足客户对产品的实际需求，开发更多适合客户需求的互联网保险产品。
2020年互联网保险行业专题研究：互联网保险模式、互联网人身险产品、互联网保险公司、互联网加速行业分化
目录 一、前言 (5) 二、中国互联网发展程度世界领先，金融、保险行业线上化程度不高 (5) 三、过去互联网保险发展经历了由财产险主导转向人身险的阶段，目前尚未形成稳定发展状态和格局 (8) 四、互联网保险模式初现：从传统代理人社交圈到更广阔的互联网流量池 (10) （一）线上销售是互联网保险的表象特征——互联网保险业务的界定与参与主体 (10) （二）流量变现也是互联网保险的商业本质——互联网保险的实现路径和模式 (12) 1、2A2C模式：互联网赋能代理人使“尊享e生”、“康乐一生”“出圈”——以“i云保”保险科技平台为例 (13) 2、2B2C模式：KOC带货，暴露保险产品于内容博主、“大V”的私域流量中——以慧择保险为例 (14) 3、2C模式：保险界的天猫商城——以水滴保险商城为例，背靠巨型流量平台——以微保、蚂蚁保险为例 16 4、互联网将保险从传统的代理人社交圈带到了更广阔的流量池 (18) 五、互联网人身险产品：以客户为中心、深耕底层科技驱动力 (18) 六、互联网保险公司：高度依赖第三方渠道，目前并不具备互联网公司优势 (20) 七、互联网加速行业分化：传统迈向高阶、新兴回归至简 (21) 八、风险提示 (21)
图表目录 图表 1 中国互联网普及率超全球平均水平约4个百分点以上（单位：亿，%） (6) 图表 2 世界主要国家2018互联网发展指数排名：中国位列第二 (6) 图表 3 全球市值排名前20的互联网公司（201905）：中国占9家 (6) 图表 4 各类互联网应用用户规模及使用率（2019H，单位：亿人） (7) 图表 5 2018年互联网保民规模 (7) 图表 6 全球主要市场财富管理产品线上化销售规模及渗透率（2018） (8) 图表7 中国互联网理财客户可投资资产主要投资去向（2018） (8) 图表8 中国互联网保险渗透率 (8) 图表9 互联网保险发展与行业相背离，尚未形成稳定状态和格局 (8) 图表10 行业与互联网人身险增速 (9) 图表11 行业与互联网财产险增速 (9) 图表12 互联网分险种渗透率：2015年后人身险渗透率超过财产险，近两年下降回归到低于财产险水平 (9) 图表13 行业和互联网险种结构:2015年为分界点，由财产险主导转向人身险主导 (9) 图表14 世界主要国家直接线上保险占比：车险和非寿险占比较高 (10) 图表15 互联网保险主要政策监管文件 (10) 图表16 互联网财产险第三方渠道保费收入及占比 (11) 图表17 互联网人身险第三方渠道保费收入及占比 (11) 图表18 互联网保险业务的主要参与主体 (12) 图表19 互联网保险的主要销售模式 (12) 图表20 互联网保险销售2A2C模式 (13) 图表21 “i云保”APP界面 (14) 图表22 2B2C——慧择保险销售主要模式 (15) 图表23 慧择保险通过理财、保险等内容博主、“大V”教育用户引流销售产品 (15) 图表24 慧择保险合作第三方平台引流举例 (16) 图表25 2C——水滴保险销售模式 (17) 图表26 水滴保险生态场景圈 (17) 图表27 微保小程序月活用户规模：2019年9月规模达到2483万（同比+25%） (18) 图表28 众安尊享e生3年经过12次迭代 (18) 图表29 慧择保险与第三方合作伙伴产品部分举例 (19) 图表30 监管规定的能突破分支机构设立销售的互联网保险产品 (19) 图表31 “悟空保”商业模式 (20) 图表32 “悟空保”部分定制险种 (20)
互联网保险业务监管暂行办法 为规范互联网保险经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。 第一章总则 第一条本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。 本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。 本办法所称自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。 本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。 第二条保险机构开展互联网保险业务，应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定，不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。 保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力，合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围，不能确保客户服务质量和风险管控的，应及时予以调整。 保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务，保障保险交易信息和消费者信息安全。 第三条互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务
等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。 第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。 第二章经营条件与经营区域 第四条互联网保险业务应由保险机构总公司建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。 除本办法第一条规定的保险公司和保险专业中介机构外，其他机构或个人不得经营互联网保险业务。保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。 第五条保险机构开展互联网保险业务的自营网络平台，应具备下列条件：（一）具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。 （二）具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系； （三）具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内； （四）具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员； （五）具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程； （六）互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定； （七）中国保监会规定的其他条件。 第六条保险机构通过第三方网络平台开展互联网保险业务的，第三方网络平台应具备下列条件：
**保险 ［关于成立互联网保险公司］可行性分析报告 月10年2015． 目录未定义书签。!................................... 错误一、如何理解互联网保险？ 未定义书签。!............................. 错误（一）互联网保险的定义与起源 .未定 义书签。!...................................... 错误1、互联网保险定义： .未定义书 签。!...................................... 错误2、互联网保险起源： .未定义书签。 错误!（二）互联网保险的发展情况 ................................ 未定义书签。错误!1、互联网保险的市场状况： ................................. 未定义书签。错误!（三）互联网保险的未来发展前景 ............................ １、未来互联网保险的市场份额和规模仍将快速提升，并成为行业发展的重要趋势。未定义书 签。错误! ......................................................... ２、互联网保险在短期内还无法完全取代传统业务渠道。传统的个人代理、银行代理和未定义 书签。!中介代理在很长时间内仍将是行业重要的经营模式。 ............ 错误未定义书签。! 二、为什么要发展互联网保险？ ............................... 错误未定义书签。!（一） 做到居安思危，紧跟时代步伐。 ........................ 错误未定义书签。错误!1、保险 行业经历15年的产品创新和渠道创新，仍然有四大痼疾： 未定义书签。!、互联网保险得到政府的鼓励 ............................... 错误2错 ** 保险历来的创新精神，并且能够使销售渠道多元化发展。3、开展互联网保险符合未定义书签。 误!未定义书签。错误!三、如何发展互联网保险？................................... （一）可借鉴现有的互联网保险公司——众安的发展模式，形成用互联网思维重塑传统错保险 从产品设计、产品定价，到销售渠道、理赔服务，以及技术平台的全价值链。. 未定义书签。!误未定义书签。! ....................................... 错误1、众安 保险的规划：未定义书签。!、众安介绍：............................................. 错 误2未定义书签。!......................................... 错误3、众安业绩展示：
“互联网+”时代保险业的发展趋势 【摘要】二十一世?o以来，人类步入一个全新的信息化时代，互联网带来的改变涉及到各行各业，同样也给保险业的格局和发展空间带来了机遇，也切实的影响了互联网保险这个新名词，也给保险这个行业发展中的配置和生产效率带来了不一样的变革。本文主要针对“互联网+”这个概念为保险业未来的前景做了一个概述和解析，论述了保险业在互联网时代中所要提升的服务、交易、营销等诸多方面的改变。 【关键词】“互联网+”；保险；发展趋势 最近几年互联网保费飞速发展，与此同时，整个互联网保险的业务主体也在不断的扩张和延伸，客户对于互联网保险的关注度也比往年提升了不少，各大保险公司也是不断的投入产品的开发和营销策略，从这些势头上可以看出，未来互联网保险的发展势头不容小觑。本文就目前的发展趋势做了一个未来互联网保险的展望。 1互联网保险行业现状 1.1快速发展 我国计算机的日益普及、电子商务飞速的发展让各行各业的发展趋势都离不开互联网。从大数据分析可以得到的结论是白2011至2016年这六年来，我国实际经营互联网保险
业务的公司也从原先的28家上升到117家之多，平均的年均增长率高达33%。保险营业收入也从原先的32亿元猛增到2347亿元，短短的三年期间，整个的增长幅度达到7234%，而年平均的增长率甚至达到了136%，这些数据对于整个的保险行业来说是一个非常可观的数值，从以上的一系列数据可以分析出我国整个互联网保险行业发展势头之快、之猛。 1.2多样化经营模式 因为互联网的介入、电子商务的迅猛发展，催化和成就了互联网保险多样化经营模式的形成，弥补了传统保险行业的一些不足。例如： 第一，业内某些保险公司就通过公司的官网推出针对互联网终端客户的保险产品，间接的就把公司官网变成了一种直销平台。 第二，加大和利用互联网技术，利用资深的网络平台的网络技术资源，达成共识，以求得到彼此的利益最大化。 第三，寻求全新的发展模式和经营模式，例如结合自身保险业务与网络公司合作发展，构建成全新的互联网保险公司，发挥各自所长，探索新的领域空间。 第四，有的保险公司更简便的就是自己出资成立一个新的商务公司，自己处理网络技术上的问题，有益于网络保险业务的推动。以上的这几种经营模式的改变和变化，都将成为互联网保险业在经营模式中一种有力的推动和发展。
2016年互联网保险行业分析报告 本文为word模式，下载后可自由编辑
目录 一、保险行业仍处于初级发展阶段，互联网大有可为 1、保险深度、密度仍低 2、传统销售渠道困局 （1）传统保险营销员渠道增长乏力 （2）银行渠道收入增长贡献有限，性价比低 3、互联网已经不可忽略 二、互联网金融的发展对保险而言，机遇远大于挑战 1、从渠道上看，互联网有利于此前缺乏物理渠道的保险行业 （1）互联网保险的发展将为行业增加新渠道，提供新的增长动力，且互联网渠道流量大，可接触更多客户 （2）有助于提升保险公司在与银行谈判时的地位
2、从产品上看，互联网保险有助于降低产品费率，以及提供更有针对性的产品 （1）网销渠道的成本较低，可有效降低产品费率 （2）通过互联网获取大数据后可帮助保险机构提供更有针对性的产品 3、互联网保险具有明显局限性，规模难以做大 三、海外互联网保险介绍 1、通过互联网销售产品的寿险公司：日本LIFENET 2、产险（车险）：美国ALLSTATE 3、互联网保险经纪公司：美国INSWEB 4、保险产品比价公司：MONEY SUPER https://www.doczj.com/doc/697088823.html, 四、目前国内主要互联网保险的发展 1、主销资产导向型产品：通过网销费用低的优势提供更高收益率 2、保险超市：专业第三方销售网站，如慧泽网、新一站等
3、供应链金融：利用现有网络客户资源，延伸产业链至保险业，如腾邦国际，京天利等 （1）腾邦国际：打造“商旅+金融”协同发展模式 （2）京天利：开拓延保市场 4、第三方平台建设 （1）车险比价网站：金宝盟 （2）独立第三方交易平台：宝720 5、投资设立保险公司：银之杰 6、大数据提供商：卫宁软件 五、投资思路和重点公司 1、保险基本面回暖，关注互联网保险的机会 2、关注公司
关于互联网保险运营模式报告 中国保险市场是全球最重要的新兴保险市场之一，在经济全球化背景下，国际保险业发展的新趋势对中国保险业的发展产生了重大而深远的影响，中国保险在经营理念、发展模式、扩张路径和运营模式等方面发生了深刻变革。在全球经济一体化、金融自由化以及信息技术革命的趋势下，XX保险经纪公司呈现出值得令人瞩目的发展态势。 以网络销售的新型销售渠道、降低成本、提高经营绩效是XX保险经纪公司提高竞争力的新手段。网络保险通常又被称为保险电子商务。指网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，实现网上投保、承保等保险业务，在线完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的保险活动。经过几年的发展，国内的网络保险已悄然成为一些保险机构发展保险业务的新增长点。2005年，我国电子商务保费收入达到57亿元人民币，占总保费收入比率为1.16%。虽然网络保费收入还很低，网络保险消费者数量很有限，但由于目前国内在支持网络保险发展的政策环境、市场需求和供给能力等方面都在发生着深刻的变化，相信通过网络购买保险保障的消费者群体将会不断扩大。 网上保险作为一种全新的经营理念和商业模式，具有不可比拟的优势。XX保险经纪有比较理想的客户服务平台—XX。它可以突破时空限制，在任何时间和地点向客户提供良好的服务。经济学上有个简单的原理------信息不对称，会导致市场不能有效运转，整个市场效率低
下。而信息流畅通的市场，会最大限度发挥市场的潜力与经济能量。XX使用互联网为工具以意外险、定期寿险等产品为切入点通过对各家保险公司、个人用户的全面整合，把保险公司和消费者连接起来。一只手汇集和掌控着越来越多的会员客户，另一只手，则与保险公司紧密相连。XX保险经纪很好地充当了供应链整合的角色，这是21世纪以来最具现代商业精神的运作模式。解决了代理人制度下保险人和被保险人之间“信息不对称”的问题，提高了客户自主选择保险产品的能力；系统对接打破了保险公司和保险中介之间的“信息屏障”，全自动化的实时在线核保方式提高了保险公司的业务风险管控能力；承保数据实时进入保险公司业务系统，保障了被保险人利益，彻底解决了困扰第三方网络保险发展的“假保单”问题，树立了第三方网络保险的公信力。因此将会成为企业及个人最值得信赖的在线保险经纪人。 随着网络经纪的发展，网络营销的商务运作日益重要。以下是XX 保险经纪公司的网络商务运作模式： 1.网络宣传： 我国的网络广告发布渠道主要有两种形式：一种是网站发布，另外一种是通过电子邮件发布。我国的网络广告呈现出很强的行业性，主要集中在信息技术行业，这是由英特网网民的局限性所决定的。同传统的广告相比，它具有互动性、快捷性、丰富性、广泛性和可控性的特点。而XX保险经纪公司的网络公关通过与网上新闻媒体建立良好合作关系，将一些保险知识和信息通过网上媒
2018年互联网保险行业分析报告 一、互联网保险运用互联网科技赋能行业，曲折中发展前行 (4) 1、从保费规模来看，互联网保险蓬勃发展后呈边际收缩趋势 (5) 2、从行业格局来看，人身险占据绝对优势，行业集中特征显著 (6) 二、渠道及产品双重革新，强化客户渗透及产品创新性 (7) 1、渠道革新 (7) 2、产品革新 (8) 三、困中求变，突破和成长可期 (8) 1、互联网保险的主要发展瓶颈 (8) （1）竞争格局严酷 (8) （2）综合成本率高 (8) 2、展望趋势，互联网保险的突破与成长前景值得期待 (9) （1）互联网赋能，金融科技赋能，激活行业效能 (9) （2）竞争合作，主体多元化 (9) （3）打造生态圈，拓宽边界，放大空间 (9) 四、主要风险 (10) 1、互联网保险拓展及渗透率不及预期 (10) 2、金融科技运用相对滞后 (10)
2018年10月16日，支付宝和信美相互保险公司联手推出“相互保”服务。相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。“相互保”与传统重疾险差异明显著：（1）产品定位差异，“相互保”产品设计简单，保障水准不高，更适宜作为传统重疾险的补充；（2）定价方式差异，目前“相互保”保费和赔付额主要与被保人年龄阶段挂钩，较传统险定价简易；（3）缴费方式差异，“相互保”采取后付保费模式，每半月缴纳一次保费，且每期保费根据当期出险案例的累计保障金来决定当期每人分摊的费用;（4）盈利模式差异，“相互保”产品中保险公司按照每期保障金收取10%的管理费。相互保险行业整体盈利性尚不明朗，相互保险寿险公司信美人寿、相互保险产险公司汇友建工和众惠相互2017都仍处于亏损状态。 保险行业回归本源，保障类产品向着精细化和多层次化方向探索，“相互保”就是一次积极尝试。短期看，因其产品定位和保障水平等方面限制，并无可能全面冲击和取代重疾险市场。从中长期趋势看，相互保或能成为保障类产品的有益补充，同时起到客户基础培育教育功能，推动保险行业的覆盖与渗透。 在“相互保”引发热议之际，我们梳理互联网保险逻辑脉络，探讨行业革新与契机。 互联网保险曲折中前行，突破革新把握发展契机。支付宝和信美
2014年互联网保险行业分析报告 2014年3月
目录 一、互联网保险的兴起 (4) 1、传统销售渠道困局 (4) （1）传统保险营销员渠道增长乏力 (4) （2）银行渠道收入增长贡献有限，性价比低 (5) 2、互联网已经不可忽略 (6) 二、互联网保险的特点：简单/低价/社交/私人定制 (9) 1、保险产品趋于简单化、标准化 (10) 2、保险产品定价更低 (11) 3、有一定的社交属性，利于扩大客户群 (12) 4、保险也能私人定制 (13) 三、互联网保险的前景：渠道拓展+产品创新+客户资源 (15) 1、网络销售将部分取代银行渠道，综合电商平台有望胜出 (15) （1）网站直销：历史悠久，进展缓慢 (17) （2）专业第三方：规模难做大，等待被收购 (19) （3）综合性电商平台 (21) 2、产品创新：众安在线“众乐宝“/泰康“乐业宝”等 (23) 3、利用互联网获取客户资源和大数据，精准营销+精准定价 (25) 四、网络销售国际经验 (26) 1、国际经验：车险网销如火如荼，寿险渗透率低 (26) 2、专业在线保险公司发展迅速，但总量仍小 (28) （1）寿险：日本Life Net (28) （1）产险（车险）：美国Allstate (30) 3、比价公司：Money Super https://www.doczj.com/doc/697088823.html, (31) 五、总结 (33) 1、寿险产品的复杂性决定互联网对营销员渠道冲击缓慢且有限 (33) 2、网销将部分取代银行渠道，综合电商有望胜出 (34)
3、集中度下降，专业化/细分市场保险公司大有可为 (35) 4、车险、健康险等通过大数据实现私人定制、精细化管理 (35)
2015-03-14 正和岛互联网+一夜之间成为国民热词。这个由马化腾在众安保险开业仪式上提出的概念在今年两会首次被写入政府工作报告。作为全球首家互联网保险公司，众安保险正是站在“互联网+”风口上的人——这是国内第一家没有线下团队的保险公司、第一家将核心系统搭建在云上的金融机构，第一家齐聚三马巨头(马云、马化腾、马明哲)作为股东的企业。然而，众安究竟在做什么？互联网保险要怎么玩？这些疑问，在外界看来，几乎让众安保险像迷一样存在。 来源：商业价值 作者：刘泓君 在众安保险的微信公众账号中，你只需要花费25元就可以买一份航空延误险。如果飞机到达时间延误2小时以上，当你走下飞机的那一刻，航空延误的赔付会自动打入微信红包中。 以往保险公司赔付通常需要从机场打印延误证明，然后寄送材料，因此这一险种少有人问津。尽管已经有一些保险公司的航班延误险也可在网上自动化理赔，但还需要用户在飞机延误之后去网页上输入信息。 众安保险设计这款产品的核心理念是能够实现理赔的自动化，在后台与第三方公司进行系统对接，如果航班延误将直接获取延误信息，用户不需要做任何事情即可收到保险赔付，将流程缩减到最短。 在航班延误险中，最常见的问题是通常延误4小时以上才可以赔付，如果由于机场维修、流量控制等因素造成延误，这些都在保险条款之外，保险公司并不负责赔付。众安保险放松了理赔标准，将航班延误的时间改在2小时以上且任何原因的延误均会赔付。在众安保险的官网上，还上线了1个小时延误的航班延误险。 众安保险航班延误险产品经理傅歌称未来这一险种还会有更多新玩法。比如与星巴克合作，只需要花极少的保费就可以在等待的时间获得一杯星巴克咖啡；与航空公司合作，在延误以后可以享受贵宾厅或者升舱等服务，也可能会安排下机接送。 这是一款典型的互联网保险产品，不仅充分考虑了用户的需求和体验，还承载了营销和获客的功能——经常出差的航旅用户都是非常优质的客户，通过这样的产品既可以获得好的传播口碑，还能获取大批优质的客户数据。更关键的变化是，这款保