您能看到这份讲解书，说明您的身份以及地位有别与一般人，还有您的资产相对来说绝对是不菲的，请耐心的把她看完，因为我知道她对于您一定会有用 别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。 --------李嘉诚 相信大家都认识李嘉诚，但是许多人不解，为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。按保险专家的划分，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的为了保全资产。是资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘，其实，富人有太多的理由买保险。资产传承，体现意志富有人群虽然现在很富有，但只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。您可以在生前为自己投保巨额的人身保险，这样您的部分财富就可以免税由子女继承。实力体现生意所需现在有许多富人在保险公司购买了巨额保单。保险人士分析，巨额保单，常常出于保障之个人的目的，如生意上的需要。 举一个例子，有一家年营业额高达9个多亿的企业，一位海外新客户提出要资信证明。其企业经理个人的人寿保单就是一种资信，但通常的门槛是“1000万美元的保额，每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求，经理投了百万级的保单。大额保单是尊严、地位和财富的象征。专业人士介绍，保险公司对保费高达20万以上的大额保单，审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求客户投保要力所能及。比如，年保费是年收入的10％-20％，保额为年收入的5倍为宜。因此，如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价和身份。风险管理风险投资对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱，通常讲的风险投资是人们主动地去选择的项目投资，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。富人通常有两种类型：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5％买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益10％左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，就不能让保险
非常开心，有这样一种方式来跟我最亲爱的兄弟姐妹们进行分享和交流。中国保险业发展到现在已经经历了二十多年的时间。但是我想，在这样一个行业，有这样一群人，以他们的坚守，以他们的证件，在传播这个行业的正道。在传播这回的智慧，所以这个行业才有今天这样一个兴旺发达的局面。今天我也是抱诚惶诚恐，这样一个心理，也是跟大家分享交流和学习。我们这个群里面的人都是行业的精英。也给了我无穷无尽的智慧的力量和前行路上的支持。 那么今天晚上我想由我来跟大家分享我给大家准备的题目，是资产保全以及财富传承。保险行业是金融行业，但是它是一个比较特殊的行业，因为他是经营风险的行业。经营人生风险的行业我们称之为人寿保险行业。那么经营财产风险的行业我们称之为财产保险行业。那也就说我们的根本是经营风险，管理风险。当然我们有整个的风险管理的流程，首先进行风险识别，风险判断分析。然后收集风险，经营风险，在经营过程中回避消灭等等等等。所以我想我们一定不要忘了行业的初衷，也不要忘记这个行业的初心。 我想跟大家分享的第一个观念就是我们在市场上讲得最多的，我们帮助客户进行理财。那实际上保险业理财的核心是什么他跟银行，证券跟信托有什么样的区别我觉得我们都是帮助客户进行保值增值。但是我们最大的区别就是要帮助客户回避财富管理中的风险。这一个恐怕是其他金融行业做不到，包括银行。银行看起比如说是兜底的。那我们有银行的固定利率，但是随着通货膨胀。他的利率能不能涵盖我们财富的保值增值能不能抵御通货膨胀所以从某种意义上，银行也
未必是帮客户兜底的。 而我们保险业的资产管理的核心是什么这是我今天跟大家分享的第一个概念。我觉得资产管理的核心是资产的风险管理。它包含了资产的金融风险和法律风险的管理。那么在金融理财这个领域。讲金融风险的防范管理，其他金融机构也讲，银行也讲，比如说回避非法集资、回避高利贷，证券也讲信托也讲。那我们保险行业当然也在讲，因为我们本身做的根本工作就是经营财富管理的风险回避。但是我觉得这里面有一个最根本的，很少有人去深入研究的是资产管理中间的法律风险管理。 我觉得投资赚钱是每个人的梦想，也是所有人的投资的目的。但是我说了投资赚钱需要智慧。而更大的智慧，是要把赚到的钱进行保值增值，并且传到想要传的人手中，这才是更大的智慧，因为我们赚钱，是为了我们生活的目标，是为了我们事业的目标，也是最终要进行传承，而不是把它消费光、花光。所以我认为，把钱赚到进行保值增值，而且最根本的是要传到想要传的人手中。这是需要更大的智慧。 那么我想讲到保值增值，讲到风险管理就不得不提到人寿保险。过去我讲产说会的时候，过去我在跟客户聊天的时候。还半掩琵琶半遮面，有点儿觉得一开口就讲保险呢，是不太好的，因为我们是做保险好像王婆卖瓜，自卖自夸。但是今天我到任何一个场地到任何一个场所。面对任何人我一定要讲的就是人寿保险，因为这是我事业的根本，这是我最擅长最专业。我是武汉大学校友企业家联谊会的秘书长。我服务的应该说我们这个企业家联谊会的理事们都是亿万富豪。他们
专家教您如何资产保全——让您财富代代相传 1、中国民营企业家面临的最大风险是什么？ 1）、个人资产和企业资产不分 2）、一旦经营失败时，由于债务牵连最终导致穷困潦倒 2、解决上述问题的最根本办法是什么？ 将企业和家庭财产剥离开，使家庭财富彻底摆脱企业财务的约束，做到提前规划，未雨绸缪。 3、对于富人来说保险到底是什么？ 有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，也有人说保险是投资……但对富人来讲：从法律的角度进行资产保全，这种方式就叫保险！保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全！ 4、为什么保险是保全资产的唯一合法手段？ 国家的法律制度保证了保险可以保全资产： 1）、资金保证安全 2）、抵御通货膨胀 3）、避免债务追偿 4）、真正个人资产 5）、合理规避税务 5、为什么保险就一定能保全资产？
1）、《保险法》第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利；2）、根据《合同法》第73条：保险赔款可以避免债务追偿。 3）、根据《个人所得税》第4条：保险赔款免纳个人所得税。 这三条法律保证了保险所得只属于您个人的资产，绝对安全。 6、资产配置可以分为哪几类？ 富人理财的核心关键是合理的资产配置，资产配置总的来说分为两类：1）、进攻型（如股票、基金等有价证券，商业房产、实业不动产，有收益但也有风险） 2）、防守型（不管发生任何情况，有一块财富永远属于你的） 防守型的资产配置是至关重要，但常常人们只想着追求高收益，忽略了防守型的资产配置对于资产保全的重要性。再激进的足球队，也要有守门员！ 7，故事一：胡雪岩的故事 胡雪岩，19世纪七八十年代的中国商界名人，赐穿黄马褂。他操纵江浙商业，资金最高达二千万两以上，“富可敌国”。后因企图垄断丝业贸易，惹怒外商，联合拒购，亏耗1000万两，家资去半，周转不灵。接着，慈溪太后下令革职查抄，严追加罪，显赫一时的一代富商胡雪岩，最终一贫如洗，在郊外的草庐中了却残生。他曾经拥有的万贯家财和浮华一生都没能给后人留下基业与向往。 故事二：安然前总裁的故事
我想跟大家分享的第一个观念就是我们在市场上讲得最多的，我们帮助客户进行理财。那实际上保险业理财的核心是什么他跟银行, 证券跟信托有什么样的区别我觉得我们都是帮助客户进行保值增值。 但是我们最大的区别就是要帮助客户回避财富管理中的风险。这一个恐怕是其他金融行业做不到，包括银行。银行看起比如说是兜底的。 那我们有银行的固定利率，但是随着通货膨胀。他的利率能不能涵盖我们财富的保值增值能不能抵御通货膨胀所以从某种意义上，银行也未必是帮客户兜底的。 而我们保险业的资产管理的核心是什么这是我今天跟大家分享的第一个概念。我觉得资产管理的核心是资产的风险管理。它包含了资产的金融风险和法律风险的管理。那么在金融理财这个领域。讲金融风险的防范管理，其他金融机构也讲，银行也讲，比如说回避非法集资、回避高利贷，证券也讲信托也讲。那我们保险行业当然也在讲, 因为我们本身做的根本工作就是经营财富管理的风险回避。但是我觉得这里面有一个最根本的，很少有人去深入研究的是资产管理中间的法律风险管理。 我觉得投资赚钱是每个人的梦想，也是所有人的投资的目的。但是我说了投资赚钱需要智慧。而更大的智慧，是要把赚到的钱进行保值增值，并且传到想要传的人手中，这才是更大的智慧，因为我们赚钱，是为了我们生活的目标，是为了我们事业的目标，也是最终要进行传承，而不是把它消费光、花光。所以我认为，把钱赚到进行保值增值，而且最根本的是要传到想要传的人手中。这是需要更大的智慧。 那么我想讲到保值增值，讲到风险管理就不得不提到人寿保险。 过去我讲产说会的时候，过去我在跟客户聊天的时候。还半掩琵琶半遮面，有点儿觉得一开口就讲保险呢，是不太好的，因为我们是做保险好像王婆卖瓜，自卖自夸。但是今天我到任何一个场地到任何一个场所。面对任何人我一定要讲的就是人寿保险，因为这是我事业的根本，这是我最擅长最专业。我是武汉大学校友企业家联谊会的秘书长。 我服务的应该说我们这个企业家联谊会的理事们都是亿万富豪。他们可能在任何一个方面领域都比我专业，都比我有成就，但是如果要讲保险，没有一个比得过，因为这是我。 那我们人生从面对风险，到思考到解决，我们实际上没有太多的路，我们只有两条路。那当然我们可能是严格意义上讲是三条路吧!
人寿保险避债功能探讨 一人以自己的生命投保人寿保险并指定其直系亲属为受益人的，被保险人的债权人在保险事故发生时对保险金无请求权，从而达到避债效果，这个我认同。 但若没有发生保险事故呢？ 在被保险人生存期间，债权人对保单现金价值的请求权是否受到排诉？即投保人是否得像卖出股票、基金一样，退保还债？ 《中华人民共和国合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》第十二条规定：《合同法》第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、赡养关系、 继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 我相信法律对于人寿保险可以避债，其初衷在于，保险金是以人的生命、器官和寿命为代价换来的，而且其总是在最需要的时候的一种补偿，如伤残后的基本生活费，或身故后对遗孀基本生活的 补偿。是一种最基本的、必需的，人的一种生活权利，所以受到法律保护。 但是： 1、法律都是10多年前的了，那时候的保险恐怕还没有什么万能险、投连啊，甚至连分红险都没有吧。人寿保险的内涵已经发生了巨大变化！现在的“保险”，并非以前的“保险”了！一些理 财险其实和“意外险+基金”已很接近了，保费大部分根本不是用做风险保障费用了！银行存款、基金、股票，甚至房产都得还债，这“意外险+基金”的理财险就应该有特权？ 2、我参考了一些法律论文：“人身保险合同具有储蓄性，特别对于长期性的生存保险和生死两全保险，以及各种新型寿保险，储蓄成分更大。投保人的储金积累形成了保险人的责任准备金、 解约时的现金价值以及未来给付保险金的大部分。倘若投保人或被保险人为逃避自身的债务履行，将自己的财产借寿险机制转赠于受益人，从而导致自身丧失清偿债务的能力，则法律如何保护投 保人或被保险人的债权人的利益呢？这个问题是国外保险界和法律界人士在理论和实践中广为探讨的热点话题，体现了对保险金给付性质的不同认识。由于寿险业在我国的发展刚刚起步，与其有关 的一些具体法律问题在我国《保险法》及相关司法解释中还没有相应的规定。” 英美法系与大陆法系是不一样的，台湾的保险可以避债是有条件的，在一些条件下，投保人是得退保还债的。 至于中国，法律不健全很正常。立法初衷与现实差别，官司风险大呀！所以，我现在对于保险避债，持“可能”的态度。 附： 下面是在网上搜到的案例，当然无法确定其真实性，仅供参考： 1、不能要求投保人退保还债： 人身保险金不受破产债务追偿破产后意外飞来20万 36岁的私营企业主张先生因公司破产从一个千万富翁眨眼间变得一穷二白，在贫困潦
民法典时代的财富保全与传承——年金险产说会 课程背景： 中华人民共和国第十三届全国人民代表大会第三次会议于2020年5月28日通过《中华人民共和国民法典》，自2021年1月1日起施行。作为新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律，即将开启中国的民法典时代。 民法典改动最大的就是婚姻家庭编和继承编，而作为中高净值人群的重要的财富目标是财富保全与传承，如何在民法典是时代运用保险工具来实现财富目标呢？ 课程收益： ★引发客户对于财富风险的危机感 ★促使客户立即采取财富规划措施 ★帮助营销伙伴促成年金险的销售 课程时间：1小时 课程对象：年金险客户 课程方式：线上\线下 课程大纲 导入： 1. 民法典诞生开启民法典时代 2. 民法典改动最大的婚姻家庭编、继承编 第一讲：婚姻财富保全所面临的风险与规划思路 一、婚姻财富保全风险 1. 夫妻共同债务风险 1）从热播剧“三十而已”看婚姻风险 2）民法典：夫妻共同债务的约定 2. 夫妻共同财产分割风险 1）民法典：夫妻共同财产 案例：当当网“庆渝年” 案例：土豆网被吞并
2. 二代婚姻财富风险 案例：赵女士的300万嫁妆 二、民法典时代的婚姻财富保全规划思路 1. 显性资产VS隐性资产 案例：保险作为隐性资产优势 2. 共同资产VS个人资产 1）民法典：个人资产的约定 2）法律手段VS金融工具 案例：赵女士嫁女的年金保险嫁妆 第二讲：财富传承所面临的风险与规划思路导入： 1.传承不是有钱人的专利 2.传承不是年老者才应该考虑的事情 案例：35岁张女士的担忧 一、财富代际传承背后的坑 1. 被动传承引发亲人反目 2. 遗嘱传承纠纷不断 1）民法典时代遗嘱传承的变化 3. 逆向传承造成的财富外流 案例：李总夫妇的伤心事 4.遗产税距离我们到底有多远？ 1）民法典时代再看遗产税 案例：王永庆的巨额遗产税 二、利用年金保险规划传承新思路 1. 定向私密传承 2. 科学税务筹划 1）保险的免税资产优势 案例：最高院批复 3. 防止逆向传承
21世纪是一个知识经济、智慧理财的时代，保险代理人作为家庭经济设计师、私人财富管理顾问，就是在扮演一个知识的传播者、智慧领航员的角色，以自己所学习与掌握的保险理财专业知识，积极的帮助率先富裕起来的一群富人在积累财富之后能更有效的守护财富、传承财富。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立一套符合现代科学发展观的资产保全系统，既能合法有效的节约税金、规避风险，更能准确无误的传承财富、避免争执。 人寿保险所能发挥的保障、保全、保证与保持的独特功能是其它任何金融资产无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区富裕人群高端理财的最重要选择。有钱人其实没有钱，有钱人往往拥有的是更多的事业、更多的资产、更多的负债，有钱人一旦遭遇保险事故，他所面临的财务风险与经济损失比普通人更大，他们更需要高额的医疗与高额的身价来保障他们的财富安全。以重大疾病或重大伤害来：有钱人也像普通人一样会有罹患重大疾病或发生重大伤害的机会，甚至发生的机率更大。名人企业家一旦罹患重大疾病或发生重大伤害，他们所需要的是贵族式的医疗待遇而不是平民化的医疗待遇，医疗费用少则上百万，多则上千万，甚至上亿元，因为他们更需要高额医疗保险来支付庞大的医疗费用以挽救他们的健康。 高额身价保障更是有钱人必须面对的问题，有钱人万一身故，其遗留的经济问题就更复杂了。譬如缴纳遗产税的问题，偿还巨额债务问题，事业顺利传承问题，每一件事都牵涉巨额资金周转调度的问题。有钱人其实不缺保费，缺的是万一中途身故，解决财产继承与事业传承所需要的巨额现金来源问题。有钱人对于其所属的企业与家庭来说，他就是创造源源不绝巨额收入的主要支柱。一旦突然身故，不仅巨额收入来源中断，甚至继承人要被迫贱价处分资产、割让股票，势必会造成更大的经济损失。更严重的是让竞争对手乘虚而入，散播谣言，最后造成银行抽银根，往来厂商要求现金支付货款，结果因为资金周转不灵，导致企业被并购甚至破产。所以愈来愈多的有钱人懂得透过投保巨额保险来体现生命价值，并藉以创造巨额免税现金，以预留足够的税源与周转金来确保事业能够平稳的接班过渡，财产避免被迫紧急处分，家人永保基本富裕生活。 第二大功能：保证 透过人寿保险具有保证利率的功能，锁住长期的投资回报率，将大额的短期银行存款转移成长期的保险存款，以避免巨额现金财富陷入全球迈向低利率甚至零利率竞争的陷阱。此外，透过人寿保险额外分红机制，享受机构理财专家理财的优越性，除了有保证的预定利率，还可透过机构专家理财将保险资产当年度所创造的投资盈余，经中国保监会核定以后，依分红管理办法第12条规定；保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低於当年全部可分配盈余的70%，这是属于保证盈余分红、依法强制分红的条款。分红型保险客户在保险公司资产管理团队努力运作将资产保值增值之后，也可以额外的享受与股东一样的盈余分红权利，藉以对抗通货膨胀所造成经济损失。高额保户在既省心又省力的情况下获得长期复利所产生的累积收益。 此外，保险财产可透过保险合同约定收益人的人选及受益份额，避免富人一旦身故，立即出现人在天堂，钱在人间，家属对簿公堂遗产发生继承纠纷尴尬的局面。它是具有法律的执行效力，富人可以将其视为免税的遗产，按照其意愿予以规划及分配，绝不会产生任何违背其本人意志的争执。