农村商业银行案件防控工作实施方案
162号（5月25日）
为进一步加强农商行案件防控工作，扎实推进案件防控长效机制建设，有效防范和化解风险隐患，促进我行业务经营稳健持续发展，根据省联社、银监局有关要求，结合我行实际，特制定本实施方案。
一、指导思想
全面落实科学发展观，以人为本，加强领导，以制度可行性和制度执行力为核心入手，继续保持案件防控工作高压态势，坚持预防为主、标本兼治和一手抓业务发展、一手抓案件防范的原则，扎实推进案件防控长效机制建设，建立健全严密有效的内部防范体系，进一步强化风险管理和内控执行力，全面提升经营管理水平，促进各项业务稳健、持续、快速发展。
二、工作目标
今年要着力促进全辖风险管理意识全面增强，制度流程进一步完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，有效防控各类案件的发生。
三、主要工作措施
按照“规范、强化、提升”的要求，防控工作重点是提升，通过对2009--2010年案件防控治理各项措施落实情况进行总结评估，提升制度流程体系和机制建设层次，最终实现案件防控长效机制建设目标。
1、认真总结，巩固现有成果。各职能部门、支行要围绕2009年和2010年案件防控治理制定的各项措施，对取得的成效、检查发现问题的整改及处理、内控制度建设以及执行情况等进行总结，查找存在的薄弱环节，结合新业务和案件风险的新情况、新特点，进一步完善相关制度，落实各项整改措施，巩固扩大防控成果。
2、注重合规文化建设，推动合规意识成为员工自觉行动。一是在员工中积极开展爱岗敬业、诚实守信、客户至上、廉洁奉公等行为道德规范教育，在员工队伍内部形成浓厚的合规文化氛围。
二是要按照省联社合规文化建设年活动要求，有序推进我行企业文化建设，通过持续的、以合规文化为核心的企业文化建设，把企业精神、价值观念、经营理念等融汇到企业的规章制度、工作机制和工作体系中，在提升我行社会形象的同时，推动合规管理升级。
3、认真开展各项检查，进一步提升制度执行力。一是逐步实现制度从强制执行到融会贯通、自觉执行的转变，使制度在各个岗位、各个环节都得到有效执行和落实。二是建立多层次监督检查体系。各支行要联系实际，结合岗位职责、操作流程，进一步明确各岗位的权利、义务和责任，建立岗位约束防线；要不断改进内部审计体系和方式，强化会计主管委派制，加强对内控、业务经营的检查和风险管理，建立监督检查防线；总行高管人员全年组织并参加突击检查不少于1次，业务条线负责人要认真履行对员工的业务辅导、培训、监督、检查职责和业务风险防控责
任，全年组织对本业务条线的突击检查应不少于2次，真正建立起业务监督防线；风险和合规管理部门，负责风险、合规的监督、检查、评价，进一步完善风险、合规管理制度，对业务发展风险、业务操作风险、易发案件环节和重点关注人员进行风险提示。从而进一步增强全员合规意识、风险意识，规范行为，把各项制度落到实处。
4、加强教育培训，员工整体素质明显提高。总行有关职能部门、各支行要认真落实案件防控培训工作，并把考试考核结果与员工个人工作岗位等相挂钩，不断提升全员风险防控的自觉性；要通过视频系统，开展管理理念、职业素质、业务技能等多层次的长效培训。不断完善“能进能出、能上能下”和公开、公平、公正、择优的选人用人机制，优化员工的文化、业务、年龄结构，实现机构、岗位和人员的优化配置，提升员工队伍的整体素质。
5、加快完善IT系统，进一步提升案件技防水平。科技手段在案件防控中发挥着越来越大的作用，总行将以新一代综合业务系统上线为契机，加大对案件防控技术设施的投入，逐步建立贯穿各级机构和相关部门、覆盖主要业务领域的数据库和管理信息系统，强化IT系统对重要业务、风险环节的监测预警功能，充分发挥对账中心、事后监督中心、远程视频安防监控中心的作用，逐步将所有业务和部门纳入IT系统技术防线，做到用科技手段适时监测、预警、管控各类风险特别是操作风险。
6、构建联动机制，进一步提升监督查处合力。一是要切实增强案件防范意识，各单位（部门）负责人要切实抓好案件防控
工作；总行各部门之间、部门与支行要相互配合，形成合力。二是要加强对银监部门、省联社等检查发现问题的督促整改。三是要加强对个别人员的重点监控，对思想不纯，有不正常行为的人要重点关注，达到“问题早发现、案件早预防”的效果；四是加强与银监、公安、司法、纪检等部门的沟通与协调，充分借助外部力量。加强案件防控治理的教育、查处力度；五是对出现的问题将对照相关办法严肃处理，严格责任追究。
四、组织领导
为切实加强对案件防控治理工作的组织领导，总行已成立了案件防控工作领导小组，各支行也要成立有相关人员参加的案防工作小组。
五、几点要求
1、提高认识，加强领导。各单位要注重思想发动和宣传动员工作，学习贯彻全国农村中小金融机构案件防控治理工作会议精神，深刻领会省联社和银监局有关案件防控工作新要求，对案件防控治理工作进行一次再学习再发动，充分认识当前案件防控所面临的新形势，充分认识继续深入开展案件防控工作重要性和必要性,以高度的责任感和严谨的工作态度，加强对案件防控治理工作的领导。
2、认真实施，确保成效。各支行要联系实际，统筹兼顾，按照总行的统一部署，对本单位的案件防控工作做出具体的、前瞻性和系统性的安排，做好任务分解，把案件防控治理作为贯彻落实科学发展观，推动改革发展的一项重要工作来抓，将案件防控融入各项业务经营管理中，成为日常工作的一部分。总行各职
能部门要及时总结和推广好的经验做法，发现和研究解决问题，促进案件防控工作的深入开展。
3、明确责任，狠抓落实。各支行是案件防控的责任主体，行长是案件防控的第一责任人，对案件防控工作要亲自部署安排、亲自组织核查重大风险线索，亲自督办落实，不折不扣地贯彻案件防控各项措施，千方百计消除案件风险隐患。各支行要将业务学习、员工思想教育、案件防控责任分解到每一个岗位。总行已将案件防控与员工个人绩效、奖惩等挂钩，建立起横向到边、纵向到底的工作网络，形成一级抓一级、一级带一级，层层抓落实的防控机制，增强全员的案件防控意识和自觉性。
4、密切协作，形成合力。总行与支行以及总行各职能部门要加强沟通和联系，通力协作，形成合力，齐抓共管。对案件隐患较多、违规问题突出的单位，要密切关注，及时提示风险。对发生的违规行为，总行将一律按照规定严肃处理，从而杜绝各类案件的发生。
附件：农商行度职能部门开展相关检查计划表
附件：
农商行度职能部门开展相关检查计划表
某商村镇银行 操作风险管理办法 第一章总则 第一条为进一步促进某商村镇银行（以下简称“本行”）各项业务健康、持续、规范发展，有效控制和规范操作风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律和行政法规，制定本办法。 第二条本办法适用于本行各级机构及各业务条线。 第三条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 第四条本办法所称操作风险事项主要包括以下方面： （一）内部欺诈。有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违反法律以及本行的规章制度的行为。 （二）外部欺诈。第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。 （三）雇用合同以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。 （四）客户、产品以及商业行为引起的风险事件。有意 或无意造成的无法满足某一客户的特定需求, 或者是由于产 品的性质、设计问题造成的失误。 （五）有形资产的损失。由于灾难性事件或其他事件引起的有
形资产的损坏或损失。 （六）经营中断和系统出错。例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。 （七）涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。 第二章组织架构及职责 第五条本行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括： （一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。 （二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内。 （三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性。 （四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。 （五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/6918917136.html, 浅议商业银行如何做好案件防范 作者：徐鹤 来源：《大经贸》2018年第03期 【摘要】银行业在一个国家经济体系中占据核心地位，其稳定良好发展对于国家的金融安全具有举足轻重的作用。近几年来，银行金融机构犯罪案件时常发生，这不仅严重的影响了银行业自身的稳定，还给整个社会经济造成巨大损失。因此，做好案件防范是每个银行必须抓紧落实的工作。本文首先写到银行案防工作的重要性，然后指出目前商业银行在案防工作中存在的问题，最后给出相关的建议。 近年来，银行业犯罪案件频频发生，其犯罪形式让人眼花缭乱，层出不穷，严重威胁到了银行业的健康稳定发展。例如，最近一次影响极其恶劣的是浦发银行成都分行向将近1500个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，此案件一出，令整个金融圈“炸了”，银监会称这是一起有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，并给出4.6亿元的罚款和将近200人的处罚。犯罪案件被揭露以后，必然会给浦发银行带来巨大的负面效应，也对整个社会造成了恶劣的影响。因此，银行业金融机构一定要做好案件防范工作，必须采取有效的防范风险措施，将风险损失降到最低。 【关键词】商业银行案件防范建议 一、引言 近几年来，我国金融体制改革取得一些成效，银行机构的重要性在经济市场地位中愈显突出，截至2017年末，商业银行总资产达190.42万亿元，比上年末增加15.61万亿元，为我国经济稳定发展做出了巨大的贡献。与此同时，在国内经济增速下降、去杠杆、重点防范金融风险等新时代背景下，银行业的信用风险和操作风险压力显著增加，银行犯罪案件也越来越多。为了广大公众的利益和整个金融稳定格局，银行机构必须做好案防工作，防范风险。 二、商业银行案防工作存在的问题 银行犯罪案件的发生大部分与银行员工忽视企业制度，违规操作，与外部人员勾结、惩罚不严等有关。当前，许多商业银行在案防工作中存在以下几个问题。 （一）违规操作问题频发 一些商业银行员工在工作中有章不循、违规操作的事件越来越多。这些违规行为主要表现为：一是银行员工违反柜台管理制度；二是违规办理贷款业务，贷款资料要素不全、贷款办理程序不合规等现象频发；三是违反对账、平账管理制度，碰库制度执行不到位、贷款账户对账不达标等问题屡禁不止。这些违规操作的发生，可以看出部分业务员和管理者合规风险意识薄弱，对规章制度视而不见，为了个人的私利而致使银行处于高风险之中。
××公司2016年防汛工作实施方案 按照集团转发市建委《关于做好今年防汛工作的通知》精神要求，在认真分析公司面临的防汛形势基础上，各部室、子公司及××项目部要切实增强使命感、责任感和紧迫感，立即行动起来，以临战的姿态切实抓好防汛工作的落实。务必做到“六个到位”，确保“两个安全”，即坚持思想认识到位、领导指挥到位、责任落实到位、科学调度到位、防汛措施到位、救灾落实到位，确保防汛、排涝两个安全。 一、建立防汛指挥体系，成立防汛领导工作小组 为在汛期加强各项工作的组织协调工作，现成立以领导班子为责任主体，安委会成员为核心的防汛工作领导小组：组长：××× 副组长：×× 成员：××、×× 主要职能： 1、执行上级防汛工作命令，制定公司防汛工作实施方案；督查各施工现场，落实各项预防措施；向上级报告防汛进展情况，随时保证上情下达，下情上报；设专人每天收集天气信息，
一旦有汛情，应立即启动防汛预案。 2、监督检查各项目参建单位和运营项目合作单位防汛工作的落实情况，对重点施工部位加大控制力度，加强对雨季工程质量保证措施的检查，发现问题及时组织分析原因、解决问题，制定有针对性的预防措施。 3、险情发生时组织指挥各方面力量进行抢险救灾，统一指挥对险情水毁现场的应急救援，控制险情蔓延和扩大。检查督促有关单位做好现场抢修施救、通讯联络、后勤保障、运行稳定、善后处理、原因调查等工作。指导监督应急救援处理工作，协调解决应急救援工作中的重大问题。 二、防汛工作安排 1、加强领导，高度重视。各部门要高度重视，组织好各参建和合作单位部署防汛工作，各单位成立防汛指挥体系，储备防汛物资，建立起有效的防汛体系，形成统一的协调指挥机构。 2、搞好宣传教育，加强学习交流。组织各参建和合作单位人员学习防汛抗灾知识，进行必要的防汛应急演练，了解各自职责分工，熟练使用防汛器材，建立起一支训练有素、有组织纪律的防汛队伍。组织各在建项目参建单位互相学习检查，消除防汛工作中的薄弱环节，提高防汛工作的整体水平。 3、保持通讯畅通，防汛工作组和各项目工作人员应当坚持防汛值班制度，做好值班记录，调度安排应急救援抢险工作，
农村防汛工作实施方案 方案一：农村防汛工作实施方案 为切实做好安全防汛，提高对暴雨洪水、防汛突发公共事件应急快速反应和处置能力，最大程度的减少人员伤亡和财产损失，保障辖区经济社会安全稳定和全面、协调、可持续发展。结合我村防汛工作实际，制订本预案。 一、工作原则 坚持以“三个代表”重要思想为指导，贯彻“以人为本”的方针，遵循“系统规划、综合管理、以防为主、防重于抢”的原则，建立适应本村发展要求的防汛安全体系。 二、建立防汛办公室及防汛办的主要职责 1、在做好本村各项工作的同时,执行镇防汛指挥部下达的防汛应急抢险调动命令，启动防汛应急预案，组织实施避险转移、物资调运、灾民安置，并及时将有关情况上镇防汛应急指挥部。 2、汛情信息 当镇预报即将发生严重洪涝灾害时，村防汛领导小组应及时预警，通知有关区域和防汛各责任单位做好相关准备，并将准备情况和可能出现的问题逐级上报. 3、洪涝灾情信息 (1)洪涝灾害信息主要包括：灾害发生的时间、地点、范围、受灾人口以及群众财产等方面的损失。
(2)洪涝灾情发生后，各单位应在时间,在保障人民生命财产安全的前提下,将受灾情况同时上报街道防汛工作领导小组，并对事实灾情组织核实，核实后半小时内上报，为抗灾救灾提供准确依据。 三、预防预警行动 1、思想准备 加强宣传，增强全民预防洪涝灾害和自我保护意识，做好防汛思想准备。对本村范围内的危漏情况,要做到心中有数,对有条件的人员做到汛期劝其离开居住,无条件离开的汛期来时,必将其撤离至安全地域.做到思想上不麻痹,行动上不迟缓. 2、防汛检查 实行以查组织、查工程、查预案、查物资、查通信为主要内容的分级检查制度，发现薄弱环节，要明确责任、限时整改，并及时上报办事处防汛工作领导小组。重点是提前作好危漏房歼灭的转移工作。 四、组织指挥 1、各防汛责任单位汛期均实行24小时值班制度; 2、在暴雨发生灾害时，在及时将受灾群众安全转移的同时将灾害类型、发生时间、发生地点、原因和造成的损失及时上报镇防汛工作领导小组,并及时上报。 方案二：农村防汛工作实施方案
商业银行的操作风险及控制 论文关键词：信用风险；风险；操作风险 论文摘要：传统的风险是指信用风险与市场风险，事实上这两种风险很早就已引起机构的重视。按照巴塞尔银行业委员会的估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的地步。因此。操作风险是当今中国银行业风险的重中之重，是当下乃至今后一段时间内现代商业银行必须高度重视，并着手狠抓的一项重要任务。 从19世纪70～80年代开始，银行业就已经逐步形成了较为成熟的风险管理技术。但是，对操作风险来说，尽管该概念提出有很长的，但把操作风险作为银行风险管理的三大风险之一则是最近几年的事情。本文从操作风险的基本概念人手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题，并对症下，寻求防范操作风险的有效途径。 一、操作风险的定义和类型 巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类： (1)内部欺诈。有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯以及公司的规章制度的行为。 (2)外部欺诈。第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。 (3)雇用以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同，或者不符
合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。 (4)客户、产品以及商业行为引起的风险事件。有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。 (5)有形资产的损失。由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。 (6)经营中断和系统出错。例如，软件或者硬件错误、问题以及设备老化。 (7)涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。 从操作风险的定义和分类方法中我们不难发现，操作风险的来源不外乎以下两个方面：一是人为操作性的操作风险，二是非操作性的操作风险。从我国各商业银行在操作风险管理方面的现状来看，目前各商业银行对操作风险的管理尚不完善，在操作风险管理理念、管理框架、管理手段等方面都存在着很大的缺陷，即使部分商业银行对操作风险有所关注，也还只是停留在操作性的操作风险层面。 二、商业银行在操作风险管理方面存在的问题 我国银行业对操作风险的关注较晚，真正意义上的标志性事件应是中国银行业监督管理委员会在2005年3月22日发布的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，在这一通知中，银监会明确提出了操作风险概念。但由于理论准备和实践经验不足，对操作风险尚处于学
农村商业银行案件防控工作实施方案 162号（5月25日） 为进一步加强农商行案件防控工作，扎实推进案件防控长效机制建设，有效防范和化解风险隐患，促进我行业务经营稳健持续发展，根据省联社、银监局有关要求，结合我行实际，特制定本实施方案。 一、指导思想 全面落实科学发展观，以人为本，加强领导，以制度可行性和制度执行力为核心入手，继续保持案件防控工作高压态势，坚持预防为主、标本兼治和一手抓业务发展、一手抓案件防范的原则，扎实推进案件防控长效机制建设，建立健全严密有效的内部防范体系，进一步强化风险管理和内控执行力，全面提升经营管理水平，促进各项业务稳健、持续、快速发展。 二、工作目标 今年要着力促进全辖风险管理意识全面增强，制度流程进一步完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，有效防控各类案件的发生。 三、主要工作措施 按照“规范、强化、提升”的要求，防控工作重点是提升，通过对2009--2010年案件防控治理各项措施落实情况进行总结评估，提升制度流程体系和机制建设层次，最终实现案件防控长效机制建设目标。
1、认真总结，巩固现有成果。各职能部门、支行要围绕2009年和2010年案件防控治理制定的各项措施，对取得的成效、检查发现问题的整改及处理、内控制度建设以及执行情况等进行总结，查找存在的薄弱环节，结合新业务和案件风险的新情况、新特点，进一步完善相关制度，落实各项整改措施，巩固扩大防控成果。 2、注重合规文化建设，推动合规意识成为员工自觉行动。一是在员工中积极开展爱岗敬业、诚实守信、客户至上、廉洁奉公等行为道德规范教育，在员工队伍内部形成浓厚的合规文化氛围。 二是要按照省联社合规文化建设年活动要求，有序推进我行企业文化建设，通过持续的、以合规文化为核心的企业文化建设，把企业精神、价值观念、经营理念等融汇到企业的规章制度、工作机制和工作体系中，在提升我行社会形象的同时，推动合规管理升级。 3、认真开展各项检查，进一步提升制度执行力。一是逐步实现制度从强制执行到融会贯通、自觉执行的转变，使制度在各个岗位、各个环节都得到有效执行和落实。二是建立多层次监督检查体系。各支行要联系实际，结合岗位职责、操作流程，进一步明确各岗位的权利、义务和责任，建立岗位约束防线；要不断改进内部审计体系和方式，强化会计主管委派制，加强对内控、业务经营的检查和风险管理，建立监督检查防线；总行高管人员全年组织并参加突击检查不少于1次，业务条线负责人要认真履行对员工的业务辅导、培训、监督、检查职责和业务风险防控责
XXX社区2012年防汛工作实施方案 按照XX街道2012年防汛排涝工作实施方案的总体部署，为确保我社区安全度汛，结合我社区实际，制定如下实施方案： 一、指导思想 坚持“安全第一，预防为主”原则，全面提升我社区防汛排涝能力，完善预险、逃险、抢险等方面工作，做到组织有序，措施得力，确保辖区内不发生大面积内涝，不发生重大财产损失和人员伤亡，确保我社区居民安全度汛。 二、工作目标 进一步明确责任，完善预案，落实好各项防汛措施，全力做好防汛工作，确保安全度汛。做到社区不受淹，主要交通干线不断道，保证供水、供电、供气正常和城市基础设施安全。发生超标洪水，要采取应急措施，确保居民生命安全，把灾害损失降到最低点。加强对洪涝自然灾害的防御工作，密切注视雨期雨量，暴雨强度，做好预警预报工作，制定并落实好群众逃险方案。 三、汛期时段 1、汛期：2012年6月20日——9月20日。 2、主汛期：2012年7月1日——8月25日。 3、紧急防汛期：发生洪涝灾害时的抗洪阶段。
四、职责分工 在街道防汛指挥部的指导下，社区工作人员全面负责本社区的防汛排涝工作，切实做到思想到位，组织到位，措施到位，物资到位，确保万无一失。 1、在汛期前完成属地险房普查工作，督促协调在主汛期前完成房屋及基础设施维修工作。主汛期，防汛重点部位要派专人监控，在紧急状态下组织居民撤离；做好洪涝灾害的险情监视工作；组织属地单位及一些重点地段的相关部门，做好防汛排涝工作。 2、按照街工委、办事处统一部署，开展好物资协调、人员撤离等。发生灾情、险情时第一时间向防汛指挥部负责人汇报。 五、保障措施 1、要切实加强领导。建立防汛组织机构，实行社区主任负责制。制定值班制度，设立值班电话，对重点区域实行24小时监视，发现险情及时上报，确保各项工作有人管、有人抓。 2、要落实人员物资。抢险队伍要以社区工作人员、党员、居民骨干为基础。同时配齐车辆、铁锹、沙袋等物资。 3、明确工作职责。结合各自工作特点，切实履行工作职责。其中包括：制定紧急情况下的居民逃险线路，做好险房、险段居民撤离动员工作等。
商业银行操作风险管理指引考试试题 一、填空题 1、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，如使 用量化方法对各部门的操作风险进行评估，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理; 2、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告; 3、为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息; 4、商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用； 5、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门;的其他具体要求; 6、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求 二、单项选择题 1、下列不属于关键风险指标的是：（D ） A、每亿元资产损失率; B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率; C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率; D、利率变化频率 2、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（D ） A、高管人员严重违规; B、涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件; C、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元; D、诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件 3、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（D ） A、评估操作风险和内部控制、损失事件的报告; B、数据收集、关键风险指标的监测; C新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试; D、外部监管措施 4、谁承担监控操作风险管理有效性的最终责任？（B ） A、当事行行长; B、当事行董事会; C、当事行高级管理层; D、当事行当事员工 三、多项选择题
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分
红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。
*******公交客运有限责任公司 2018年防汛工作实施方案 为认真贯彻落实上级有关防汛工作的指示精神，切实做好2018年防汛工作，根据区运输管理所《关于进一步做好2018年防汛工作的通知》（江源运发【2018】33号）文件统一要求和部署，结合本公司实际，特制定此方案： 一、建立防汛组织机构，强化组织领导 为全面做好防汛抢险工作，公司成立汛期安全生产领导小组，负责防汛抢险工作的组织领导。 防汛工作领导小组： 组长：*** 副组长：*** 成员： *** 汛期安全生产领导小组办公室下设在公司安全科，办公室主任由安全科科长于连江兼任，办公室电话*******. 汛期安全生产领导小组要加强与气象、水文等有关部门的合作，及时掌握恶劣气象和水情动向，密切关注气象和灾害的预报预警信息，及时研究、分析对交通运输的影响时间、程度和范围，并采取有效的防范措施。要严格执行灾情信息发布的有关规定，有关信息要通过广播、电视、短信、网络、公路沿线可变信息板等方式在第一时间公布预报预警、公路出行和抢险抗灾工作进展等信息。在预报有强降雨发
生时要及时采取防范措施，确保营运车辆和旅客安全。 二、主要措施 1、各部门要加强职工安全思想教育。坚决克服麻痹思想和侥幸心理，牢固树立防大汛、抗大灾的思想，认真做好汛期安全生产工作，确保旅客运输安全。 2、安全科要对驾乘人员进行安全生产教育和培训，提高驾乘人员安全行车意识和应对突发事件的能力。做好车辆技术检查和服务设施监督检查工作，保证司、乘人员持有效证件上岗，营运车辆各项证件齐全有效。要运用GPS监控平台做好车辆动态管理，按时上报数据信息，及时掌握车辆运行情况，严格处罚超员、超速、私自下线等违规行为。同时要对营运车辆进行全面技术状况检查，对达不到要求的车辆要进行强制性维修。车辆安检员要加强对车辆安全检查，做好检查记录。所有车辆必须进行强制“二保”，对违反规定的车辆给予停运处理。 3、车队要加强对司乘人员安全思想教育。对单程400公里以上的长途车辆，要配备2名驾驶员，驾驶员连续工作不得超3小时，24小时内驾车时间不超8小时。严格控制超速，坚决杜绝超员，禁止酒后驾车。要根据路况及时调整班车，确保汛期运输安全。 4、校车要严格执行“封闭”运行和管理，做好驾驶员安全教育和校车“三检”制度。汛期对路况不明的险段必须探明情况方可通行，不得冒险强行。要及时反馈路况，密切注意山洪泥石流，路基塌方等突发性灾害，避免重大伤亡，确保汛期学生运输安全。
2020防汛抗旱工作实施方案 汛期将至，面对复杂艰巨的防汛任务，为了保障我乡辖区安全度汛，确保人民群众生命财产安全，经乡党委、政府深入调查，认真研究，结合我乡实际，特制定我乡20xx年精选防汛抗旱工作实施方案。 一、指导思想 认真贯彻党的xx大会议精神，贯彻落实国家防总、省、市、区一系列防汛抗旱工作会议精神，紧紧围绕全乡中心工作，继续坚持以人为本，人与自然和谐相处的科学理念；坚持防汛抗旱并举，稳步推进由控制洪水向洪水管理转变，由单一抗旱向全面抗旱转变，立足于防大汛、抗大旱、抢大险、救大灾、高标准、严要求，为全乡乃至全区经济社会稳定、持续发展提供有力保障。 二、总体目标 保安全、多蓄水、少损失。力争遇设计标准内洪水，主要堤防不决口，经济社会秩序基本不受影响；遇超标准洪水，行滞洪区不死人，农田少受灾，尽量减少损失，避免社会动荡；遇特大干旱，力保人民生活、重点工业、高效农业用水安全，支持经济、社会、环境可持续发展。 三、主要任务和要求 （一）汛前检查。乡直各有关部门及各村街要按照省防办《防汛检查手册》的要求，迅速开展全面防汛检查。重点检查组织、工程、物资、抢险队伍、通信预警和各项预案的准备和落实情况。各水利闸
站工程及设备要提前进行试运行，全面检查、测试、维护和保养，对发现的问题及时采取措施加以解决，确保畅通。 （二）除涝方面。近几年，由于××区不断扩展打乱了原有排沥规划，导致部分地块排水不畅，部分渠道淤积，大大降低了农田排涝能力。因此，1、必须在麦收之后大汛之前组织开展一次支、斗、农渠清淤活动，使田间的支、斗、农渠和骨干渠道串联畅通，一旦有涝情发生能迅速排除，防止造成小水大灾，确保我乡农田作物不受损失，获得丰收。2、近几年来，有的村街村内坑塘已填平、水道堵塞，造成村街内排水不畅，极易发生村庄内涝，各村街，要根据村街自身实际情况，采取疏通水道等多种有利措施，确保村庄不发生内涝。3、为了汛期我乡不发生人员伤亡事件，各村街要对所辖区域内的危房进行全方位的细致排查，登记造册，并明确责任人，一旦发生大的汛情，及时转移，确保群众生命安全。（危房登记及责任人表于下周三之前交到农办室） （三）抗旱方面。乡直有关部门及各村街要密切关注旱情，在做好各项防汛准备工作的同时，坚持科学抗旱、全面抗旱，重点抓好抗旱水源工程、人饮安全工程、节水灌溉工程、抗旱服务组织建设。及时更新、补打农田灌溉机井；扩挖、浚深现有坑塘，在确保安全度汛的前提下，充分利用雨洪资源及时多蓄水，有效补充地下水。大力实施“三灌一防”节水示范工程；充分发挥各级抗旱服务组织作用，及时解决群众的浇地难问题。 四、保障措施 （一）力戒侥幸心理，在思想上高度重视。今年的防汛抗旱形势不容乐观，据气象部门预测，比去年降雨量多2成，短时强降雨天气
银行案件防控学习心得 近一时期，各种金融案件频频发生，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，应对案件事件形势严峻。同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，开展银行案件防范控制工作势在必行。通过近段时间的学习教育，本人对案件防控工作的重要性和必要性有了更深的认识，现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性： 一、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。 二、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，
三、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。 四、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。 懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。 其次，在容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
物业防汛工作方案 >方案一：物业防汛工作方案 一、目的： ~ 为建立健全物业管理中突发公共事件的预警和应急体制，确保物业公司遇重大汛情能够高效、有序地做好防汛抢险救灾工作，根据上级主管部门和公司领导的要求，为将抢险救灾工作落到实处，保证今年安全度汛，结合我公司实际情况，制定本预案。 二、指导思想 \ 认真贯彻落实国家、市、县防汛工作会议精神，坚持科学发展观和以人为本的思想，积极防御洪涝灾害，为构建和谐社会，贯彻"安全第一、以防为主、常备不懈、全力抢险"的工作方针；统一领导，精心部署，协调动作，分级管理，分工明确，科学调度，进一步强化防汛责任，切实抓好防汛工作的各个环节，完善、落实各项防汛预案，加强汛情监测和预警预报，提高防洪防涝综合能力，最大限度地减轻洪涝灾害给住户和公司带来的损失。 三、主要任务 { 1、落实责任制。认真落实以项目经理负责制为主要内容的各项防洪防汛责任制，完善规章制度，明确工作职责，责任落实到人。 2、组织制定、实施防洪防汛应急预案。结合各部门、各项目实际情况，充分预见可能发生的问题，科学合理地制定防洪、防汛工作应急预案。
@ 3、各部门、各项目把防汛物资落实到位，做到防汛物资充足，做到定点、定位，由专人负责管理。 4、各项目做到24小时有人值班，并有领导带班，落实项目经理负责制。确保信息畅通，妥善应对突发事件。 $ 四、领导指挥及抢险救灾机构 1、建立防汛工作小组 $ 指挥：王正建 副指挥：张洪、徐灵、桑军 … 成员：张翼、李华明、王丽苹、李晖、赖萍、张英、李国崗、郭小虎、陈卓 2、建立公司防洪防汛抢险突击队 > 各项目自行组成抢险突击队，队长分别由各项目经理（或秩序维护主管）担任。
防汛工作是关系到国计民生的大事。做好防汛工作，确保安全度汛，对于保证人民群众的生命财产安全、建设平安城关、构筑和谐社会、推进全镇经济实现又好又快发展具有十分重要的作用。为认真做好20xx年防汛工作，结合县防汛工作目标责任书要求，现制订方案如下： 一、总体要求 坚持“安全第一，常备不懈，以防为主，全力抢险”的方针，认真做好防大汛、抗大洪的各项准备。确保沟河排水畅通，确保群众房屋安全，最大限度地减少灾害损失，尤其要把确保人员生命安全放在首位。 二、主要措施 今年的防汛工作要继续按照“防大汛、抗大洪”的标准做准备，坚持防洪、除涝并重，确保度汛安全，努力减轻灾害损失，保证城乡人民群众生产生活的正常进行。重点做好以下工作。（一）开展危房普查登记 各办事处、行政村要对本辖区内危房进行拉网式排查，对存在较大安全隐患，不适宜居住的房屋，要坚决封闭，确保人民群众的生命财产安全。 （二）保持泄洪沟渠畅通 南关沟、北关沟及古蔡河是我镇境内的主要排洪通道，各办事处，行政村要明确专人进行管理，对淤积杂物及时清理，确保河的畅通无阻。 （三）做好农村田间排涝 田间排涝工程是我镇防汛排涝的一个薄弱环节，也是造成局部农作物受灾减产的重要原因。各行政村要以村组为单位，积极发动群众，组织强有力的田间突击队，打通地头沟、竹节沟、枕头沟，清除路埂、路坝，做到小沟通大沟、大沟通河流，重点解决地不通沟、沟不通河、田间排水无出路的问题。 （四）搞好城区排水管道清淤 各办事处要对本辖区地势低洼，易积水区域搞好排水管网的普查，并抓紧完成管网的清淤，清除阻水障碍，保证排水畅通。小街小巷下水道清理工作，由各办事处负责组织当地群众实施。城市主干道排水管道积水问题，由镇党委政府负责向县委县政府写出专题报告，敦促城建部门尽快实施清淤。 （五）组织防汛应急队伍 根据县防汛目标责任书要求，由镇政府组织50人的防汛应急分队，各办事处、行政村也要组织不少于20人的防汛队伍，全镇应急防汛力量要达到700人以上。各级防汛队伍要明确专人负责，登记造册，落实到人，必须做到思想、领导、组织、物料、技术五到位，保证遇险时拉得出、抢得上、守得住。 （六）做好防汛物资准备 镇财政将20万元防汛经费纳入预算，同时按照“备而不集、用后付款”的办法，保质保量的做好编织袋、铁丝等防汛物料的储备，编织袋储备要达到2万条，铁丝要达到20xx斤以上。常备物料专人负责、严禁挪用，保证备得足、运得出、用得上。 三、强化领导 认真落实以行政首长负责制为核心的各项防汛责任制。镇政府成立防汛工作指挥部，由镇长王艳丽任指挥长，党委书记刘从修任政委，全体领导班子任成员，切实加强对防汛工作的领导。各办事处、行政村也要相应成立领导组织，明确办事处总支书记、行政村支部书记是本单位防汛工作的第一责任人。 四、严明纪律 防汛工作事关大局，各办事处、行政村要从实践“三个代表”重要思想、树立和落实科学发展观、构筑和谐社会的高度，充分认识防汛抢险的重要性，切实增强责任感和使命感，切实
银行案件防控学习心得体会 近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10”银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。 二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车
目录 一、指导思想 0 二、工作目标 0 三、工作原则 0 四、工作部署及安排 0 （一）编制防讯工作方案及应急预案 (1) （二）汛期安全宣贯 (1) （三）自查自改阶段 (1) （四）应急演练 (1) 五、防汛工作标准 (1) （一）天津市汛期气象特点 (1) （二）挡水墙 (1) （三）场地排水 (2) （四）穿墙孔洞封堵 (2) （五）防风 (2) （六）防雷 (3) （七）汛期安全用电 (3) （八）防汛物资 (4) （九）防汛队伍 (4) （十）防汛值班 (4) （十一）汛情报告 (5) （十二）预警响应 (5) （十三）应急措施 (6) （十四）巡查监测 (7) 附表1：防汛领导小组成员及主要职责职责 (8) 附表2：防汛物资应急储备清单 (9) 附表3：防汛抢险队成员及联系方式 (10) 附表4：汛期值班表 (11) 附表5：相关单位联络方式 (12)
防汛工作方案 为切实做好2017年防讯工作，确保天津地铁1号线东延第6合同段工程安全、平稳，按照地铁集团相关文件要求的要求，结合本项目工程施工特点，编制2017年防讯工作方案，具体如下： 一、指导思想 认真贯彻和落实“强化讯期安全生产工作，落实安全防范措施，全面排查讯期安全生产隐患，切实保障讯期生产安全”的重要指示，坚持“安全第一、常备不懈、预防为主、全力抢险”的防汛方针，严格履行“雨情就是命令”的防讯应对要求，增强主人翁责任感，进一步强化措施，落实责任，消除隐患，夯实基础，着力项目管理人员安全责任意识，提高全员安全防范能力，遇到暴雨、洪水等灾害天气，领导指挥灵，抢险队伍跟的上，防汛物资准备齐，把洪水灾害的影响和损失减少到最低限度，为项目部全员的生命财产安全、安全有序的施工提供有效的安全保障。 二、工作目标 加强防讯安全意识教育, 提高员工在恶劣天气情况下对危险源的识别和管控能力，提高现场各分包队伍现场负责人对讯情信息的掌控、传进能力，确保恶劣天气下安全；制定切实可行的检查制度，进一步检查维护各类防讯设备和设施，确保其处于完好可用状态；进一步落实补充各类防讯物资的储备数量，立足防大讯、保安全工作大局，确保应急物资充足；进一步做好防讯动员准备和应急队伍演练工作,确保在恶劣天气环境下, 员工能够及时有效开展应急枪险工作。做到基础扎实，制度落实、监管到位，确保汛期使用人员人身和项目部财产安全。 三、工作原则 成立以项目经理为安全防讯第一责任人的防汛领导小组，对现场各分包队伍、协助单位统一协调。并及时向地铁集团第一项目管理中心和公司报告防汛情况。 四、工作部署及安排 项目部成立防讯领导小组，负责汛期防汛工作。
街道XX年防汛工作实施方案内容概述： 为切实搞好今年防汛工作，确保全街道安全度汛，根据市委、市政府和市抗旱防汛指挥部的部署要求，结合街道实际，特制定如下防汛工作实施方案： 一、指导思想 以十八大精神为指导，以科学发展观为统领，严格落实国务院《防汛工作条例》，坚持“安全第一，常抓不懈，以防为主，全力抢险”的方针，立足于防大汛、抗大洪，对可能出现洪涝灾害的区域早安排，早检查，切实落 为切实搞好今年防汛工作，确保全街道安全度汛，根据市委、市政府和市抗旱防汛指挥部的部署要求，结合街道实际，特制定如下防汛工作实施方案： 一、指导思想 以十八大精神为指导，以科学发展观为统领，严格落实国务院《防汛工作条例》，坚持“安全第一，常抓不懈，以防为主，全力抢险”的方针，立足于防大汛、抗大洪，对可能出现洪涝灾害的区域早安排，早检查，切实落实好各项防汛抢险措施，争取防汛工作主动，确保全街道安全度汛。 二、组织领导 各社区、村、部门要提高认识、高度重视，迅速成立防汛工作领导小组，组织一支强有力的防汛队伍，明确防汛重
点，掌握具体防汛实际，早作准备，安全调度，做到防患于未然。街道成立了防汛指挥部，办公室设在水利站，并对辖区内主要河道，小一、小二型水库，塘坝落实了领导包靠责任制，要求包靠干部要经常深入实地，检查所包靠的水利设施情况，发现问题，及时解决，重大问题及时上报，保证在汛期内不出现任何问题。 三、工作重点 一是抓好河道、水库、塘坝的除险加固。对7座小一、小二型水库、2个塘坝以及各村现有的小塘坝进行检查，并对河道、水库、塘坝目前存在的问题及处理意见一同下发到各社区及村，有关村要抓紧备足人力、物力，尽快组织施工，确保在大汛前将险工、险段、病库、险库处理好。汛期有关责任单位和责任人要加强安全值守，遇有大雨实行24小时巡逻，发现险情及时上报并采取切实措施解决险情。 二是加强田间低洼易涝地带排水系统的疏竣清挖，确保排水迅畅，避免田间内涝。 三是抓好村庄防汛排涝。目前，街道部分村排水设施不够完善，泄水能力较差，汛期村民住房没有安全保证。各村对此要高度重视，认真对待，汛前认真普查一遍，组织力量搞好排水设施整修，严防造成涝淹，房屋倒塌及人员伤亡事故。对城区低洼易涝区，本着“谁受益、谁治理”的原则，要求自通门前沟，自清门前障，自排门前水。各单位区域内
商业银行操作风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。 第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。 第二章操作风险管理 第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素： （一）董事会的监督控制； （二）高级管理层的职责； （三）适当的组织架构；
（四）操作风险管理政策、方法和程序； （五）计提操作风险所需资本的规定。 第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括： （一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策； （二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内； （三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性； （四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险； （五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督； （六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。 第七条商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：