大额和可疑交易报告管理办法
大额和可疑交易报告管理办法
第一章总则
第一条为规范公司大额交易和可疑交易报告管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及公司《反洗钱工作管理制度》，制定本办法。
第二条本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、洗钱案件线索报告等。
第三条公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门，主要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作，向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心（以下简称“反洗钱监测中心”）报送大额交易和可疑交易报告。
第四条各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。
第二章大额交易和可疑交易的认定标准
第五条本办法中的大额交易，是指客户单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的
现金收支交易。
第六条商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
第七条可疑交易的认定标准：
（一）客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上，下同）出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；
（二）没有交易或者交易量较小的客户(1年内交易次数小于3次)，要求将大量资金（单笔或累计低于但接近大额交易标准，下同）划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；
（三）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日以内）内发生大量交易；
（四）客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系；
（五）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的；
（六）客户提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑；
（七）客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱或者其他犯罪活动的。
第八条可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）开户后短期内大量交易，不以盈利为目的，迅速转走资金；
（二）频繁的大额资金进出，没有任何交易或者只有少量交易；
（三）频繁买卖商品，发货订单号不详。
第九条各业务部门在日常业务中发现以下重大可疑交易情况，应进行自主报送：
（一）客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的；
（二）因交易行为异常被监管部门要求协助调查，并存在洗钱嫌疑的；
（三）因涉嫌洗钱罪或七种上游犯罪被纪检部门、公安部门或司法部门要求协助冻结或划扣，或者要求协助调查的；
（四）客户资产或交易行为与客户的身份、财务状况、
经营业务等明显不符的；
（五）其他重大可疑行为。
第三章恐怖融资可疑交易的认定标准
第十条本办法所称的恐怖融资是指下列行为：
（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；
（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；
（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；
（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
第十一条各业务部门反洗钱专员提交恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：
（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；
（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资
活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；
（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；
（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；
（五）怀疑客户资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；
（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；
（七）有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
第四章大额交易和可疑交易报告流程
第十二条各相关部门的大额交易和可疑交易报告工作职责：
（一）各部门反洗钱专员负责初步检索大额、可疑交易数据，通过系统导入数据，拟定大额与可疑交易报告，向合规部报送，并按照公司制度规定保存相关资料；
（二）风险管理部、财务部负责监控公司交易资金及自有资金的可疑交易事项，向合规部报送本部门客户的大额交易与可疑交易报告，并按规定保存相关资料；
（三）合规部负责汇总和分析反洗钱工作信息和动态、审核大额与可疑交易报告、向反洗钱监测中心报送公司大额与可疑交易报告。
第十三条各部门报送的大额交易报告和可疑交易报告必须按照中国人民银行要求的报告格式填写，提供真实、完整、准确的交易信息。
各部门应当对信息进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当及时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
第十四条大额交易数据的采集和报送流程。
各部门反洗钱专员负责通过反洗钱监控系统完成大额交易数据的导入，根据要求直接填报大额交易数据必要要素
并报送合规部。合规部将公司大额交易报告报送中国反洗钱监测分析中心。
第十五条反洗钱专员在客户发生大额交易的3个工作日内以电子文档形式向合规部报送；合规部应在客户发生大额交易的5个工作日内以电子文档形式向反洗钱监测分析中心报送。
第十六条可疑交易数据的采集和报送流程：
公司可疑交易数据通过反洗钱监控系统自动抽取和自主报送两种方式进行采集。
（一）各部门反洗钱专员负责通过反洗钱监控系统完成可疑交易数据的采集，对上述可疑交易数据进行深入分析和判断；除了系统采集的数据外，各业务部门应当根据日常检查中发现的重大可疑交易情况手工填写报告并及时通知合规部；
（二）各部门反洗钱专员有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，须及时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作；
（三）合规部根据各部门反洗钱专员的复核意见向反洗
钱监测中心及中国人民银行当地分支机构报送可疑交易报告。
第十七条发现非系统报警的客户交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为有洗钱嫌疑的，应向合规部报送，由合规部向反洗钱监测中心提交可疑交易报告。
第十八条合规部应在公司客户发生可疑交易的10个工作日内向反洗钱监测中心及中国人民银行当地分支机构报送；各部门反洗钱专员等应在可疑交易发生的5个工作日内及时报送合规部。
第十九条各部门对已上报的大额和可疑交易报告应做进一步识别和分析，并根据识别情况调整风险等级。客户的交易被反洗钱信息系统报警为可疑交易，经审核其交易信息无法排除洗钱嫌疑且报送至监测中心的账户，按照公司《洗钱风险等级划分和监管办法》的要求设为高风险账户，并至少每半年重新识别一次。
第二十条各部门经过分析后认定有重大洗钱嫌疑的交易或客户，需在可疑行为描述中注明，经反洗钱专员复核后上报合规部，由合规部上报反洗钱监测中心。
第二十一条各部门每半年应对重大可疑客户、高风险客户的可疑交易通过电话回访或者其他方式进行复核，达到
持续监控的目的，并应当按照规定保存客户信息。
第二十二条大额和可疑交易报告文件的组织规则。
（一）大额和可疑交易数据的报送以扩展名为ZIP的数据压缩包为主要报送格式，报送数据包的名称应包括数据包类型和交易报告类型标识、报告部门、报送日期、报送批次等相关报送信息。为保障传输的可靠性和便捷性，一个数据压缩包的大小应控制在5M之内。数据压缩包被解开后，XML 格式的报文为主要报送文件格式；
（二）一个大额交易数据包中包含多个大额交易报告。大额交易报告报文由多个交易主体的大额交易组成。报告部门在报送大额交易报文时将大额交易汇总，并在报文名称上体现交易报告类型、报告部门、上报日期、报送批次和文件编号等相关信息。可疑交易报告数据包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式将Word文档、Excel报表、扫描图片等与可疑交易报告相关的文件打包在一起,涉及一个可疑交易报告文件的必须打包在同一个ZIP格式的附件包中，附件包应小于2M。可疑交易报告的XML文件应与其相应的附件包打包在同一个报送数据包中；
（三）一个可疑交易数据包中包含多个可疑交易报告和可疑交易报告的附件包。可疑交易报告的文件名中应包含交
易报告类型、报告部门、报送日期、报送批次和该文件在本次报送批次中的编号等相关信息，附件包的名称必须与所对应的可疑交易报告名称相匹配，两者只在文件类型上有所区别，可疑交易报告的扩展名为XML，而附件包的扩展名为ZIP。
报告其内容应当至少包括可疑交易涉及的客户名称、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三条大额和可疑交易报告资料的保存。
大额和可疑交易报告资料的保存期限不少于自报送时起5年。
大额和可疑交易报告的书面资料及电子资料由报送该资料的部门保存。合规部对电子资料进行备份。信息技术部应当为电子资料存储提供技术支持和技术保障。
第二十四条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
第五章洗钱案件线索报告
第二十五条各部门应在可疑交易信息当中进行筛选分析，以及日常监测中发现的有涉案嫌疑的可疑交易应按照要求向合规部进行报送。
第二十六条合规部对发生的涉案可疑交易进行认真的分析筛选，杜绝滥报现象，并严格按照系统的各项要素进行上报，避免出现差错。
第二十七条合规部及相关部门应加强系统管理，专人负责，原则上要求由公司反洗钱专员负责，严格遵守保密规定，按规定进行管理和报送。
第六章罚则
第二十八条公司各反洗钱相关业务部门的负责人及反洗钱专员应该勤勉尽职，谨慎合理地识别客户身份，做出合理的判断，及时按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
如果存在法律法规或本办法要求必须报告而隐瞒不报、或者应当发现但未发现的客户大额和可疑交易行为，致使洗钱或者其他犯罪后果发生的，视情节轻重、影响程度，根据中国人民银行规定及公司合规办法问责。
第二十九条未按照规定及时报送大额交易报告或者可疑交易报告的，公司将视情节轻重对负责人员进行谈话提醒、通报批评、警告等行政处罚问责。
第七章附则
第三十条本办法于2010年11月修订，由董事会签发，自2010年01月28日起实施。
第三十一条本办法由合规部负责解释与修订。
大额交易和可疑交易报告管理办法（全文） 加强现金治理是反洗钞票工作的重要内容。下面是查字典范文小编整理的，欢迎大伙儿阅读! 金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法第一条为防止利用金融机构进行洗钞票活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，依照《中华人民共和国反洗钞票法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本方法。 第二条本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： (一)商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。 (二)证券公司、期货经纪公司、基金治理公司。 (三)保险公司、保险资产治理公司。 (四)信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 (五)中国人民银行确定并发布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本方法。 第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的事情进行监督、检查。 第四条中国人民银行设立中国反洗钞票监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 中国反洗钞票监测分析中心发觉金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素别全或者存在错误的，能够向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。 第五条金融机构应当设立特意的反洗钞票岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 金融机构应当依照本方法制定大额交易和可疑交易报告内部治理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。 金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行事情进行监督治理。 第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的事情予以保密，别得违反规定向任何单位和个人提供。 第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，经过其总部或者由总部指定的一具机构，及时以电子方式向中国反洗钞票监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法经过总部及总部指定的机构向中国反洗钞票监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 客户经过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户经过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告;客户别经过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。 第八条金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一具机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钞票监测分析中心。没有总部或者无法经过总部及总部指定的机构向中国反洗钞票监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 第九条金融机构应当向中国反洗钞票监测分析中心报告下列大额交易： (一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 (二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上
关于2019银行反洗钱自查报告 接行总部关于>的文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下： 一.组织机构建设情况. 我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来情况实行专门的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告. 二.反洗钱内控制度建设情况 支行一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别水平正在逐步提升,同时能在 日常工作中保持较高的警惕性. 三.客户尽职调查情况. 对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料(material),如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料(material)的真实性和有效性,确认无误 后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户. 四.大额和可疑交易报告情况. 对于大额和可疑交易,我行能够按照规定即时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告. 五.账户资料(material)及交易记录保存情况 我支行能严格执行相关保存账户资料(material)和交易记录的规定,对相关资料(material)均能报存至少5年以上.并确保此类资料(material)的完整. 六.对当前反洗钱工作的建议.
(1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴别准确.建议尽快采取措施避免此类情况的发生. (2).建议相关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提升工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度. 根据银发(20xx)120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点实行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正! 一、反洗钱组织机构建设情况 1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。 2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，实行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。 3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。 二、反洗钱内控制度建设和执行情况 1、增强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。 2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。
商业银行可疑交易监测报告管理办法 目录 第一章总则 (4) 第二章可疑交易线索的发现及报告 (5) 第三章可疑交易监测指标 (9) 第四章可疑交易调查分析 (13) 第五章附则 (16)
修订记录
第一章总则 第一条为使员工及时识别、监测可疑交易，提高可疑交易报告质量，切实防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）等反洗钱法律法规，制定本办法。 第二条可疑交易报告是反洗钱工作的核心，实施有效的客户身份识别，加强对客户的账户、交易、行为与业务等异常情形的监控，是甄别、发现可疑交易行之有效的重要途径。各营业网点柜员、客户经理、反洗钱监测分析员和反洗钱监测审核员之间应加强可疑交易线索等反洗钱工作信息的传递和沟通，同时加强与业务管理部门之间的联系，构筑多层次的可疑交易监测体系。
第二章可疑交易线索的发现及报告 第三条客户身份识别环节是发现可疑交易线索的重 要途径，也是最易发现可疑迹象的重要阶段。一线柜员、客户经理在直接与客户打交道的过程中，履行客户身份识别职责，应注意观察客户不符合常理的情形或其他可疑点。 第四条柜员在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本行反洗钱工作办公室、反洗钱监测分析员或反洗钱监测审核员：（一）客户频繁办理开销户业务。 （二）短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。 （三）客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。 （四）同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。 （五）客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。
最新反洗钱工作自查报告 一、机构组织设立反洗钱领导小组 自县联社设立安排反洗钱工作以来，我社成立了以主任为组长、副主任为副组长，我社员工为成员的反洗钱工作领导小组，对反洗钱做了全面部署。在全社范围内大力开展反洗钱工作，对反洗钱工作领导小组及其各具体岗位的职能、职责做明确分工，完善了反洗钱工作的进展，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展，并于XX年11月市信用社网络中心在综合业务系统中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析和上报功能。 主任在每一次会议中强调了反洗钱工作的重要性与迫切性，设立专门的反洗钱工作机构，配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计、出纳专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，再由专人打印整理按月报送县联社，并按照分级管理的原则，对分社的反洗钱情况进行监督、检查。 我社加强了对全辖分社执行反洗钱工作尽职调查制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度、保存记录制度等工作的监督检查，同时要求我社内控小组把反洗钱工作列入日常检查范围，形成“一级抓一级、层层抓落实”的局面，将反洗钱工作落到实处。 二、组织员工培训学习反洗钱宣传工作 去年以来，我社全面开设了对反洗钱工作的学习和宣传工作，组织反洗钱宣传活动。通过张贴宣传画、分发传单等舆论工具，结合存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。 新一年到来之际，我社继续开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让所有工作人员进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力，制定完善反洗钱内控制度，进一步健全和完善反洗钱内控制度。组织员工认真学习《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔XX〕第1号)、《中华人民共和国商业银行法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令〔XX〕第2号)、《金融机构外汇大额和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔XX〕第3号)、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔XX〕第1号)、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔XX〕第2号)及《反洗钱可疑交易报送录入操作手册》和其他法律规定，对本社反洗钱工作的基本原则、内控要求、组织机构、岗位责职、报告方式等做出全面规定。建立了反洗钱协调联系机制，每月按时召开反洗钱领导小组成员会议，交流沟通反洗钱工作信息，分析我社反洗钱工作形势，研究解决反洗钱工作中遇到的问题，协调落实各项反洗钱工作。
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准 4.1.2.2规则模型注意事项 大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。 1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，如果累计交易金额达到大额交易标准，则应当报告（中国人民银行令2006第2号）。 2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告（中国人民银行令2006第2号）。 3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过信用社账户划转款项的，由信用社按照（中国人民银行令2006第2号）第九条中第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告（中国人民银行令2006第2号）。 4、可以不报告的大额交易情况 （1）符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（中国人民银行令2006第2号）： a定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 f金融机构内部调拨资金。 g国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
第三章大额和可疑交易 第一节大额和可疑交易报告 一、交易报告制度基础知识 （承担反洗钱义务的机构） 1.交易报告制度的分类 交易报告： ①大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的 交易信息报告给人行。 ②可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑 的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。 2.交易报告制度的作用 3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心 注意： 情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。
情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。 4.交易报告主体 ①金融机构： a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行； b.证券、期货经纪公司、基金管理公司； c. 保险公司、保险资产管理公司； d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司； e.人行确定并公布的其他金融机构。 ②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。 5.交叉业务的报告主体 客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易，通过银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。 6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体 ①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告 ②通过境外银行卡→收单行报告； ③不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告 二、大额交易报告的内容、程序及标准 1.大额交易报告内容（5个） ①交易主体及交易对手身份； ②涉及交易的账户信息；
银行案件风险排查工作的自查报告 xx银监分局： 按照xx银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下： 一、加强组织领导。根据xx银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主干开展案件风险排查工作。 二、认真开展自查。本次共有xx人参加了案件风险排查，共核查开户企业xx户，查阅各类凭证、账簿xx本；查阅大额现金登记簿xx本，查阅账户资料xx份。 （一）内控制度执行情况。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。 （二）账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织
财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。 x季度我行新增客户x户，变更账户信息xx户，撤销账户x 户，在我行开户的企业总数为xx户，开立账户总户数为xx户，其中：基本户xx户、一般户xx户、临时户xx户、专用账户xx 户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，x季度累计发出存、贷款对账单xx份，收回xx份，收回率达到了100%。 （三）大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查xx年x
交易报告制度 交易报告制度是反洗钱监管制度的核心基础，是预防和控制洗钱的主要措施，是金融机构履行反洗钱职责的重要内容之一。交易报告制度要求金融机构向有关部门报告某些规定范围内的金融交易情况，有关部门接到信息后，对其进行分析、处理，得到相应的反洗钱情报。通过执行交易报告制度，反洗钱主管当局可以获得相关的反洗钱信息，由此整合出有价值的反洗钱情报，再对洗钱分子及其非法资金采取相应的措施。 一、报告主体 反洗钱报告主体指负有报告洗钱线索义务的机构和个人。随着洗钱涉及范围的扩大，反洗钱报告主体的范围也在不断扩大。由于洗钱主要通过银行进行，最初的报告主体主要是各类吸收存款、办理汇款的商业银行和类似金融机构。当银行业反洗钱法律法规和措施逐渐健全，部分洗钱者利用银行以外的其他金融机构和容易被洗钱利用的非金融机构藏匿、转移或转换非法所得，因此，这些行业的机构和个人也开始受到反洗钱主管当局的管制，按照规定也必须向金融情报中心进行报告，成为反洗钱报告义务主体之一。 二、报告义务 从世界各国的情况来看，要求金融机构报告的涉嫌洗钱的资金交易报告义务主要有两类：一类是大额金融交易报告制度，即金融机构办理一定金额以上的金融交易时，都必须向有关部门办理。由于现金交易的特殊性，相关多的国家大额金融交易报告主要是针对现金交易的；另一类是可疑金融交易报告制度，这是要求金融机构报告其知道的或者怀疑的与特定客户或特别交易有关的洗钱活动。根据反洗钱的经验，一些国家归纳出洗钱可能性较大的一些交易情况作为异常金融交易的报告标准，规定一旦发现符合这些标准的交易，金融机构也必须报告。 目前世界通行的反洗钱交易报告义务体现为两种形式，一是以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度，二是以英国为代表的可疑交易报告制度。 在美国，金融机构所承担的交易报告义务包括4类：现金交易报告（CRT）、货币或者金融票据国际转移报告（CMIR）、外国银行和海外金融账户报告（FBAR）和可疑交易报告（SAR）。现金交易报告规定：1万美元以上的现金缴存一律需要申报登记，金融机构有权对大额现钞的来源和用途进行调查。1986年8月，美国又调整了申报和记录现金交易的要求，规定各银行必须做到：（1）记录所有超过3000美元的用现金购买本票、汇票和旅行支票的情况。（2）交易总额在一天
银行开展反洗钱大额交易和可疑交易自查报告 ----XX营业部 接总部<<关于各营业部开展反洗钱大额交易和可疑交易自查的通知>>的文件精神后，我部迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作，现将自查工作报告如下: 一，建立反洗钱内控制度，由营业部管理人员、兼职合规管理人员对日常事务进行监督。对我部员工尤其一线员工进行反洗钱的宣传与培训，认识反洗钱的重要性和必要性。在此次自查期间，在晨会和例会上，通过宣读公司反洗钱的文件，对员工进行宣传和培训，让员工认识洗钱的社会危害性和反洗钱的必要性，并对员工的不解之处进行一一解答。 二，客户尽职调查情况。对于客户开户，我部按照《XX证券反洗钱工作制度》及管理办法能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证，经办人身份证，企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立股东及资金账户；对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后才予以开立账户。柜台作为一线岗位，我部配备了一兼职合规管理人员进行岗位的监督和审核工作，严格审查开户、第三方存管、资料变更、清密等业务的流程。经自查，没有为不明身份的人受理相关业务。 三，大额和可疑交易报告情况。对于大额的频繁的可疑交易，我部能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同总部的风险稽核部对帐户持有人进行调查，必要时对被调查人的资金进行冻
结，限制其买卖，待确认后给予解冻。对客户大额的转账进行预约确认，如从证券方转出至银行超过100万的需进行预约，待确认后才给予转账。在此次自查期间，并未发现有可疑交易。 四，账户资料保存情况。对于客户实行一人一档管理，客户所填单据都留底保存，确保档案的完整和真实。在自查期间，对于客户仍未签署第三方存管和已签署第三方存管但缺少证券联的帐户所有者，通知他们前去银行和我部柜台进行第三方存管的签署工作。而对于股东帐户和资金帐户姓名及身份证不一致的，由柜台及客服联系客户本人前来办理身份资料的确认变更手续，确保不存在匿名账户和假名账户。 通过反洗钱的思想教育，我部员工对反洗钱的内控制度比较熟悉，能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限，对可疑交易的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。
大额和可疑交易报告管 理规定 公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]
大额和可疑交易报告管理办法
大额和可疑交易报告管理办法 第一章总则 第一条为规范公司大额交易和可疑交易报告管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及公司《反洗钱工作管理制度》，制定本办法。 第二条本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、洗钱案件线索报告等。 第三条公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门，主要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作，向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心（以下简称“反洗钱监测中心”）报送大额交易和可疑交易报告。 第四条各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。 第二章大额交易和可疑交易的认定标准第五条本办法中的大额交易，是指客户单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支交易。
第六条商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 第七条可疑交易的认定标准： （一）客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上，下同）出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测； （二）没有交易或者交易量较小的客户(1年内交易次数小于3次)，要求将大量资金（单笔或累计低于但接近大额交易标准，下同）划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途； （三）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日以内）内发生大量交易； （四）客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系； （五）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的； （六）客户提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑； （七）客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱或者其他犯罪活动的。 第八条可疑交易特征包括但不限于以下方面：
保险公司反洗钱自查报告(精选多篇) 第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多顶部 目录 第一篇：保险公司反洗钱自查报告第二篇：保险公司2020年反洗钱自查自纠报告第三篇：保险公司反洗钱报告第四篇：保险公司反洗钱第五篇：保险公司反洗钱简报一更多相关范文 正文第一篇：保险公司反洗钱自查报告xx中支反洗钱自查自纠报告 xx中支在收到人民银行下发的《关于开展反洗钱工作自查的通知》后，总经理室高度重视，成立了反洗钱自查自纠工作小组，组长由中支总经xx洋担任，小组成员分别是公共资源部经理xx、反洗钱合规专员xx、财务部经理xx、运营部经理xx、培训部经理xx、保费部经理xx、营销部人管岗xx。要求各部门认真做好我中支的反洗钱自查自纠工作，由公共资源部负责此项工作的追踪落实、汇总上报。 本次反洗钱自查自纠工作覆盖到中支各部门、各服务部，自查时间为20xx年3月25至4月30日，自查时间跨度：20xx年10月1日至20xx年3月30日。我中支反洗钱自查工作已完成，现将自查情况汇报如下：
一、反洗钱组织机构建设情况： 我中心支公司反洗钱工作实行一把手负责制，成立了“反洗钱管理工作小组”，公共资源部经理任合规官，财务部经理及运营部经理任合规专员，其它部门经理及前台岗为合规情报员。 人员发生变更，我中心支公司能及时按要求报备市人行。 二、反洗钱的规章制度和业务流程的建立和执行情况 根据反洗钱法的规定要求，我中心支公司在在2020年12月制定了《xx保险股份有限公司茂名中心支公司协助反洗钱调查实施细则及操作规程》{xx茂发[20xx]第010号}、《xx保险股份有限公司茂名中心支公司反洗钱内部检查制度》{xx茂发[20xx]第011号}、《xx保险股份有限公司茂名中心支公司反洗钱工作考核评价办法》{xx茂发[20xx]第012号}、《xx保险股份有限公司茂名中心支公司反洗钱 1 工作保密制度》{xx茂发[2020]第013号}、《xxxx保险股份有限公司茂名中心支公司反洗钱工作宣传培训制度》{xx茂发[2020]第014号}、《xxxx茂名中心支公司反洗钱审计制度》的通知》{xx茂发[2020]第015号}、《关于进一步明确〈xxxx茂名中心支
政策解读：可疑交易报告制度 201X年12月28日，中国人民银行公布修改后的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称《办法》）。《办法》对大额和可疑交易的多项具体制度进行了修改和完善。这无疑是我国反洗钱法律制度上又一项重要规章，作为反洗钱制度核心内容之一的大额和可疑交易报告制度的变化必将带来中国反洗钱工作的重要变革。研究这些变化，对于完善我国反洗钱法律制度具有重要意义。 相比于201X年颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称修改前的《办法》）和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（2007年颁布）而言，既有小改也有大动。就可疑交易报告制度而言可谓根本性的变革，这种变革的背后体现的是可疑交易报告监管制度由规则性监管向原则性监管的转变。 从规则性监管向原则性监管的转变 在国际范围内，规则与原则作为法律构成的两种典型的对应规范，经由英美法学家哈特和沃德金的理论发展，已普遍被视为法的构成要素。基于原则与规则在法律文本中的主次以及金融监管中的不同应用，从监管渊源的区别上，国际上将金融监管模式分为原则性监管和规则性监管。虽然原则与规则在监管体系中的紧张关系由来已久，但作为一种监管模式的争论却肇始于英国采取的原则性监管措施之后。201X年以后，英国开始在银行领域推行原则监管。自从英国将原则监管写进法律之后，原则监管的体系地位一再得到提高。除英国以外，加拿大和新
西兰也被认为是原则监管的典型代表，这种监管模式在欧盟成员国范围内也产生了强烈反响。此后，就连一向崇尚规则监管理念的美国，也在朝向原则监管模式转化。 此次《办法》的有关新规定也反映了监管理念在可疑交易报告制度监管方式上的改变，这主要体现在以下几个方面： 监管理念上更加注重监管的目标性。修改前的《办法》在第11条、第12条、第13条分行业一共设置了48个具体的可疑交易标准。同时在第14条设置了一个兜底性条款，即除上述三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，也应当提交可疑交易报告。与其通过设置具体条款针对具体可疑行为不同，《办法》则更关注预设监管目标的实现，未再具体规定可疑交易标准，而是运用一般性、抽象性的原则指导监管对象。 立法技术上更加注重原则的体系性。相比于规则性监管而言，原则性监管中监管原则的体系性更强。《办法》中可疑交易制度的制定并非一蹴而就，而是对过往十年间监管经验的积累和制度的整合，将原本分散性的一些监管制度整合、提炼，以体系性的规定体现在一个法律文本当中。如将可疑交易报告与恐怖融资交易报告的报告要求进行融合，统一在一个法律文本当中。将可疑交易报告制度的目标、金融机构履行可疑交易报告的原则、制定可疑交易监测标准的参考因素、可疑交易监测标准的评估要求等具有开放性的法律规定以体系性的方式展现在同一法律文本当中，使分散的监管原则具有逻辑性、关联性的体系性特征。 监管活动中更加注重被监管机构的高度自主性。原则监管不但体现在法律文本的开放性上，而且体现在被监管机构的高度自主性上，这被认为是原则监管的
银行反洗钱自查报告范文2篇 Model of bank anti money laundering self inspection re port
银行反洗钱自查报告范文2篇 小泰温馨提示：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。本文档根据自查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：银行反洗钱自查报告范文 2、篇章2：银行反洗钱工作自查报告文档 篇章1:银行反洗钱自查报告范文 根据甘邮银发（20xx）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正! 一、反洗钱组织机构建设情况 1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以
及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。 2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专 门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。 3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定 获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。 二、反洗钱内控制度建设和执行情况 1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转 发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。 2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失 等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。 3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及 交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 (中国人民银行令〔2006〕第2号) 根据《中华人民共和国反洗钱法》,《中华人民共和国中国人民银行法》等 法律规定,中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》, 经2006年11月6日第25次行长办公会议通过,现予发布,自2007年3月1日起施行. 行长周小川 二〇〇六年十一月十四日 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动,规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为,根据《中华人民共和国反洗钱法》,《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律,行政法规,制定本办法. 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金
融机构: (一)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行. (二)证券公司,期货经纪公司,基金管理公司. (三)保险公司,保险资产管理公司. (四)信托投资公司,金融资产管理公司,财务公司,金融租赁公司,汽车金融公司,货币经纪公司. (五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构. 从事汇兑业务,支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法. 第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督,检查. 第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,负责接收人民币,外币大额交易和可疑交易报告.
中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正. 第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作. 金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向中国人民银行报备. 金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理. 第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供. 第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告.没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单行报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由
篇一：银行风险排查情况的报告 银行风险排查情况的报告 根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从 1 月 20 日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。 一、公司业务排查情况 （一）公司业务账户排查 我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资 需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明 文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料 未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往 来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户 等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资 金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资 金汇缴人与出资人名称一致。 银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及 有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算 账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项 结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审 核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户 登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起 2 个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原 账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。 银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案, 并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名 或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡 片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。 （二）大额资金支付管理情况排查 大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报 告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序 符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金 支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围 等进行分析监测。 大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算 账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度； 针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过 5 万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱 缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。 （三）重要空白凭证管理情况排查 重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填 制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库 房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。重要空 白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭
加大大额和可疑交易报告执行措施的建议 反洗钱监测系统启用后，系统能自动筛选出符合标准的大额及可疑交易数据，大大缩短了数据报送的环节，增强了数据的全面性，提高了基层行反洗钱技术手段。然而，目前反洗钱人员太依赖监测系统，而忽略了系统未能识别的可疑交易类型, 存在可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分；员工对反洗钱的认识和风险识别能力还需有待加强的情况。鉴于目前状况,建议加大大额和可疑交易报告执行措施。 首先，要加强经办人员在日常工作中了解客户，识别客户的工作，提高主观判断水平，不能完全依赖反洗钱系统判别大额和可疑交易, 特别是可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分的情况,员工要严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，做好了解客户和客户身份识别工作，加强对客户身份的了解，健全客户资料信息，在交易过程中自觉提高反洗钱的意识及警惕性。其次，加强员工的反洗钱培训，提高员工对反洗钱认识和风险识别能力，熟悉掌握反洗钱监测系统目前未能识别的可疑交易类型，全面落实反洗钱可疑交易上报的工作制度，做好反洗钱可疑支付交易的手工录入报告工作。基层行可根据本网点的实际情况，充分利用晚上及晨会的时间加强反洗钱业务知识培训，使员工反洗钱意识和技能不断增强。支行亦要加强对员工进行反洗钱监控系
统不能识别的可疑交易类型学习,使全行系统操作员不断提高对可疑交易的甄别、分析和报送能力。 最后，科技部门可根据实际情况完善反洗钱监控系统工作，不断升级改进反洗钱监控系统功能，使其能识别可疑交易的类型更充足、更丰富，尽量减少前台人员进行人工识别的工作量。
2020反洗钱自查报告文档5篇2020 anti money laundering self inspection report 编订：JinTai College
2020反洗钱自查报告文档5篇 小泰温馨提示：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。本文档根据自查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：2020反洗钱自查报告文档 2、篇章2：市（县）农村信用社反洗钱文档 3、篇章3：反洗钱工作自查报告文档 4、篇章4：反洗钱自查报告文档 5、篇章5：反洗钱自查报告文档 篇章1:2020反洗钱自查报告文档 一、组织机构建设情况。XX年，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支
付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺利开展。 二、反洗钱内控制度建设情况。XX年，我社根据上级有 关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作 领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工 作计划》（*** [XX]022号），对反洗钱做了全面部署，在全 社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。 三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对XX年3月1 日至XX年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是 各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户
ⅩⅩ市商业银行大额交易和可疑交易报告实施办法 第一章总则 第一条为防止利用ⅩⅩ市商业银行进行洗钱活动，规范ⅩⅩ市商业银行大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规规章，制定本办法。 第二条ⅩⅩ市商业银行各级机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 第三条ⅩⅩ市商业银行各级机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。 第四条ⅩⅩ市商业银行各级机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。 第五条本办法适用于ⅩⅩ市商业银行各级机构人民币大额交易和可疑交易报告工作。 第二章大额交易报告 第六条ⅩⅩ市商业银行反洗钱大额交易数据由总部通过系统自动提取并报送，在大额交易发生后的5个工作日内，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 第七条ⅩⅩ市商业银行应当向中国反洗钱监测分析中
心报告下列大额交易： （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转。 （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过ⅩⅩ市商业银行账户划转款项的，由ⅩⅩ市商业银行按照第（二）、（三）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 第八条对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。