附件2 网点建设基本模块参考
（一）营业网点选址参考
网点分类选址是一项复杂的工作，应收集大量数据并结合科学的模型进行详尽分析，确保每个网点的设置建立在现实需求之上。为优化网点的布局，并使到达网点的客户数量最大化，有的银行使用了专门的网点地理分析系统，用于计算网点地域的最优分布和员工的优化分布方案。该系统可以显示当地银行网点的分布情况，竞争者银行的网点分布情况和客户量，以及当地的社会人口统计情况、客户流量和客户到达网点时间，市场占有率和增长潜力等。因此，下文将只提供有关四类网点选址一般性建议。
1、综合全能型网点
综合全能型网点通常位于城市商业中心或副商业中心、城市核心商务、高档社区、工业区、开发区等综合型区域中心，面向所有客户（含公司客户和零售客户），提供全部金融产品和服务，内部划分功能区，分流各类客户群体，实行差别化服务。
该类型网点设立的宗旨是需要纵向提升对公业务经营重心，将城区内重点客户原则上上移到综合型网点直接经营。综合型网点布局旨在提升公司业务经营集约化水平和营销服务能力，需对现有公司类机构经营功能和交易处理功能进行整合，先集中、后提升，形成合理高效的综合业务经营布局。
2、综合服务型网点
综合理财型网点通常位于城市商业区、商务区、中高档社区、工业区、开发区、专业市场等综合型区域、特定类别的中小企业客户较为集中的区域，周边客户资源资源通常以企业客户和中高端个人客户为主，为客户提供对公业务和个人大众客户提供基础金融服务。
3、零售理财型网点
该类网点通常位于城市商业区、商务区、中高档社区，其客户资源主要以中高端个人客户为主，此类网点主要针对中高端客户为其提供专业化的理财服务。
该类网点类型需要进行差别化、专业化建设，特别是针对中高端以上客户的专门渠道建设。要根据所在功能区内零售类客户群体的状况，对零售业务机构进行科学定位，优化功能结构，分流客户群体，提供差别化、专业化金融服务。为了加强对中高端客户的服务力度，在该类客户资源相对集中的商务区、中高档住宅区等区域，应设零售理财型网点。
4、零售服务型网点
该类网点通常位于高密度的住宅区、社区级商业中心、高级商场、写字楼、人流大的商场、车站、医院、学校等，其客户资源主要以个人大众客户为主，此类网点主要针对个人大众客户为其提供基础的金融服务。
该类型网点在客户群体相对集中的区域，应根据客户群体的需求和偏好，合理匹配封闭式柜台、开放式柜台、自助服务区、贵宾服务
窗口等功能模块，分流各类客户群体，引导大众客户更多地利用自助服务设施，实行差别化服务。
（二）营业用房面积标准参考
一般网点营业用房选择一楼为佳，选择上使用面积标准参考如下：综合全能型网点：综合全能型网点的面积一般500平方米以上。
综合服务型网点：综合服务型网点的面积一般300-500平方米；
零售理财型网点：零售理财型网点的面积一般200-500平方米；
零售服务型网点：零售服务型网点的面积一般150-300平方米。（三）内部功能分区设计参考
近年来各家商业银行对银行内部的设计进行了改进。银行内部的设计整体上有以下几个趋势：
A.更加开放式的网点风格，减少员工和客户之间的区隔；
B.更加明亮和轻松的色调；
C.操作更加前移到办公前台，改善客户和员工间的互动。
根据不同网点的功能定位差异，配置不通的功能区模块，有目标有重点的为客户提供专业化服务和差异化服务。功能分区设计应重视六个关注点：1）符合整体客户战略的客户分区规划；2）客户动线优化；3）合理的功能分区组合；4）实现以客户为中心，提升客户服务体验；5）布局设计支持营销工作的开展；6）集约化后台区域设计，辅助提高工作效率。
1、功能区设计的原则
前瞻性 -- 根据银行业务发展战略，网点功能布局中充分考虑未来业务发展需要；
协同性 -- 功能区域的设计必须与业务流程优化以及银行产品和服务营销相匹配；
差异性 -- 根据网点类型以及服务客户群体的不同，在不同的网点功能区域提供有差异的、个性化的服务；
先进性 -- 根据网点类型及客户特点，在不同的功能区域应考虑配置改善客户体验的应用系统以及新型设备；
整体性 -- 以银行网点CI设计、网点类型、网点定位以及网点整体服务为基础，将各功能区域有机地结合在一起。
2、网点分类的业务功能模块配置
网点的类型和业务构成确定功能分区的模块组合, 银行网点业务功能模块一般包括：引导区、自助区、等候区、现金区、非现金区、理财区、贵宾区、小微信贷区。长沙银行四种类型网点（综合全能型、综合服务型、零售理财型和零售服务型）的功能分区模块组合如下：
备注: “√”为必设功能区，“—”为选设功能区各功能区的面积大小，根据网点类型、物业面积和设计的实际情况来确定。
表4-2 某国有商业银行某一类型网点的功能分区面积示例
（四）岗位配置参考
1、岗位职责
网点负责人：定位为管理岗。网点负责人是网点的管理者，全面负责网点各项经营管理内容，包括现场管理、销售管理、客户管理、网点服务管理、网点人员绩效管理、网点服务精神管理等。此外，在没有配备客户经理的网点需要担负管户与销售的职责；在没有配备大堂经理的网点，需要担负现场管理的职责
运营主管：定位为专业岗。运营主管是网点内部运营的管理者，综合负责网点内部运营各项内容，包括后台协调、操作风险管理、内控合规管理、柜员管理等。
大堂经理：定位为专业岗。大堂经理是网点现场和服务的管理者，负责网点现场管理与服务管理。通过网点现场管理请求调配网点服务资源，进行客户价值识别和业务分流，进行岗位间的销售推荐等。此外，在没有配备客户经理的网点需要担负管户与销售的职责。
个人客户经理：定位为营销岗。个人客户经理是网点进行目标客户的客户关系管理与销售的专职岗位，负责对目标客户的挖掘和长期关系维护，并对其进行产品销售。
理财顾问：定位为营销岗。理财顾问是从事市场研究和产品研究，为个人客户经理提供后台理财专业支持的岗位，协助所支持的客户经理为目标客户提供理财服务。
开放式柜台柜员：定位为操作岗。开放式柜台柜员是以为客户提供个人复杂业务及对公非现金交易为主要职责的岗位，同时兼顾产品
销售和销售推荐职责、承担部分成长型客户的管理、维护和挖掘的职责。此外，在没有配备客户经理的网点需要担负管户的职责。
封闭式柜台柜员：定位为操作岗。封闭式柜台柜员是网点提供业务交易服务的专职岗位，同时在业务办理过程中兼顾进行销售推荐。
2、不同网点类型网点岗位配置情况
表4-3 各类型网点岗位配置参考表
银行网点建设与布局 优化
新竞争形势下银行网点建设和布局的优化 随着社会经济的不断发展，银行的业务总量日益增长。然而由于银行网点布局不合理，网点所承受的负荷出现严重分化：一些网点门庭若市，另一些网点则门可罗雀。网点布局不合理带来以下几种弊病：1，资源的浪费。网点的设立以及维持运营都需要投入一定的人力和物力，如果以网点为独立的核算主体，一些业务量少的网点可能是亏损的。而另外一些业务量超负荷的网点则会给员工带来巨大的压力，同时迫于速度的要求，产品的营销工作就很难保证投入。2，影响竞争力的提升。在时间就是效率的背景下，客户对处理业务的速度要求越来越高，因为长时间排队而产生的糟糕体验会动摇客户对我行的认同和忠诚度。 随着外资银行的逐步进入中国市场以及银行业本身产品和技术的革新，当前银行业的竞争面临一些新形势：1，客户对银行服务的期望越来越高，客户已经不再单纯地满足准确高效地完成业务的办理，客户开始更加强调在办理业务过程中的体验。2，随着外资银行的进驻以及大型国有商业银行的改制上市银行业的竞争越来越激烈。3，借助于现代通信技术的发展，银行的服务渠道呈现多元化的发展。然而客户对自助渠道办理业务的接纳程度呈现明显的分化，相对而言，年轻人更加愿意选择在自助渠道办理业务。4，随着国人财富的积累，中高端客户对理财的需求越来越多，许多客户需要的是整体的金融服务方案，而不仅仅是一些孤立的金融产品。
网点是经营要素的主要载体，是农业银行经营活动的基础。如何按照商业银行的经营原则和运行规律，科学有效地设置机构、合理布局经营网点以实现资源的有效利用和收益最大化是农业银行在新的竞争形势下急需研究解决的一个重要问题。目前结合我行的实际情况，我认为我们应该从两个方面着手：1 ，网点自身的转型。2，网点布局的调整。 一，网点自身建设。 1,功能转型。传统网点的功能在于对政府政策执行的支持，新形势下商业银行必须成为利润的创造者，这就要求网点必须要从交易核算型转变为营销服务型，要由派出机构转变利润实体。银行网点的转型在于定位的准确，其实网点转型的背后是银行零售业务的转型。要实现网点成功地转型，必须要完成三件事情：第一，准确定位目标客户群，一个营业网点所服务的半径是有限的，而在一定的地理范围的全体客户一般在收入，偏好等方面有相同之处，因此研究现有的客户，了解他们的使用习惯，实现科学分流。就天河区的实际而言，对于一些大型的社区可以多设立自助服务区，一方面分流柜台业务的压力，另一方面也有助于节约成本。对于中心城区，则可以考虑开旗舰型网点，提高高端金融产品，目标定位于服务高端客户。第二，区分清楚哪些业务适合渠道和网点去推广。第三，三是对现有的网点进行成本核算，对于一些提供查询、复核和咨询服务而收益低的网点考虑重新布局，因为上述服务很容易通过电话银行集中实现，从而降低成本。
中国建设银行“利得盈”理财产品说明书 重要须知 ●本产品说明书为编号为的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协 议书》不可分割之组成部分。 ●投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确 保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。 ●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期 最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。 ●请投资者仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关 风险。 ●本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 ●投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行营业网点工作人员；如对该产品和服务 有任何意见和建议，可通过中国建设银行营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网https://www.doczj.com/doc/6110653856.html,进行反映，我们将按照相关流程予以受理。 风险提示 投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1、信用风险：本理财产品的被投资企业株洲高科集团有限公司（以下简称“株洲高科”）的股东株洲高新技术产业开发区管理委员会（以下简称“高新区管委会”）可能出现未及时足额支付信托股权收购款的情况，本理财产品收益率可能低于预期收益率，收益可能为 0，甚至发生本金损失。尽管株洲市地方财政在高新区管委会不能足额支付信托股权收购款的情况下，就缺口部分列入区级和市级财政年度预算予以安排，但如果株洲市政府和天元区政府失信，将可能影响投资者收益，甚至造成本金损失。 2、被投资企业风险：在高新区管委会未及时支付信托股权收购款的情况下，若被投资企业株洲高科的生产经营出现异常可能会导致本理财产品项下的信托股权变现价值降低或无法及时变现，从而可能影响投资者收益，甚至发生本金损失。 3、提前终止风险：在发生本产品说明书第六条所述特定情况下或发生产品管理人认为需要提前终止本理财产品的情况下，产品管理人有权提前终止本理财产品，在提前终止情形下，本理财产品的实际理财期可能小于预定期限，投资者面临不能按预期期限取得预期收益的风险。 4、流动性风险：投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。 5、政策风险：本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、投资、兑付等的正常进行，甚至导致本理财产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本理财产品违反国家法律、法规或者信托合同的有关规定，进而导致本理财产品被撤销、解除、或提前终止。 6、利率风险及通货膨胀风险：如果中国人民银行上调3年期贷款基准利率，本产品的预期收益率不予以调整。因此，可能出现因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，进而导致实际收益率为负的风险。 7、受托人未能勤勉尽职风险：如受托人中信信托有限责任公司违背信托合同的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失，其损失部分由信托公司负责赔偿，信托公司资产不足赔偿损失时则由本信托财产即理财产品承担。 8、延期风险：如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因（如高新区管委会迟延履行股权收购义务）造成理财产品不能按时还本付息，理财期限将相应延长。 9、信息传递风险：产品管理人将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中国建设银行的有效联系方式变更的，应
交通银行市场营销产品组合策略 案例分析 11市场营销曹士亚 10130143639
中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行），是国有五大商业银行之一，在中国五大国有商业银行中排名第二。简称建设银行或建行。2011年9月9日，建行发行首张公益理念联名借记卡。 简介 中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。是国有五大商业银行之一，在中国五大银行中排名第二。简称建设银行或建行。 中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。 中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔和纽约设有海外分行，在伦敦设有子银行，在悉尼设有代表处。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。
业务与产品 业务： 信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。 中国建设银行作为国内较早涉足发行信用卡的国有银行，目前已经有了不少的信用卡种类。本文为你介绍一下目前中国建设银行已经发行的信用卡种类。 中国建设银行已经发行的信用卡都以“龙卡”冠名，目前已经公开发行的龙卡种类有：龙卡名校卡、龙卡商务卡、龙卡汽车卡、东航龙卡、上海大众龙卡、龙卡香港精彩旅游信用卡、建行VISA明卡、艺龙畅行龙卡、芒果旅行龙卡、龙卡（大师杯）网球卡。 公司规模 中国建设银行在大陆境外的中国香港、新加坡、德国法兰克福、南非约翰内斯堡、日本东京、韩国首尔、美国纽约、越南胡志明市和澳大利亚悉尼设有海外分行，在英国伦敦设有子银行，在中国台湾台北、俄罗斯莫斯科设有代表处。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系，其业务往来遍及五大洲的近80个国家。 中国建设银行被巴菲特杂志、世界企业竞争力实验室、世界经济学人周刊联合评为2010年（第七届）中国上市公司100强，排名第7位。
中国建设银行行业特色知识 一、银行简介 中国建设银行股份有限公司（“本行”）是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。 本行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市和悉尼设有海外分行。本行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、中国建设银行（伦敦）有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。 二、银行文化 1、愿景:始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。 2、使命:为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。 3、核心价值观:诚实公正稳健创造 4、理念： （1）经营理念：以市场为导向以客户为中心 （2）服务理念：客户至上注重细节 （3）风险理念：了解客户理解市场全员参与抓住关键 （4）人才理念：注重综合素质突出业绩实效
“中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。 5、作风：勤奋严谨求真务实 6、员工座右铭——时时敬业，处处真诚，事事严谨，人人争优。 7、员工警言 我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦； 我的微小失误，可能给建行带来巨大损失； 贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。 8、宣传用语（口号） 中国建设银行建设现代生活 与客户同发展与社会共繁荣 不断创新追求卓越 善建者行 三、发展历程 中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。2001年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。 中国建设银行成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。 从1954 到1978年的二十多年间，建设银行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算
XX市商业银行网点发展规划 一、总则 (一)为深化《XX市城市总体规划( )》，执行原国家经贸委关于制定商业网点规划的要求，加快建设XX市现代商业体系，提高城市商业的整体竞争力，更好地服务于人民生活和产业结构调整，把XX 市建设成为承东启西的商贸中心，特编制本规划。 (二)本规划范围为XX市域范围内的商业零售、餐饮服务网点和各类批发市场所组成的商业功能区及其总和。具体包括市域商业中心、区域商业中心、社区商业网络、商业街、批发市场、城镇商业中心。 (三)本规划属于《XX市城市总体规划(ⅩⅩ—)》的三十一个分项之一《XX市金融商贸业规划》的组成部分和进一步深化。 (四)本规划编制依据国务院《关于XX市城市总体规划的批复》；原国家经贸委《关于城市商业网点规划工作的指导意见》、《关于进一步做好大中城市商业网点规划工作的通知》、《关于加强城市商业网点规划工作的通知》；《XX市商业网点管理办法》等。 (五)本规划的期限为 二、指导思想、发展战略和目标 (一)指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻落实科学发展观，全面体现XX市城市总体规划和国民经济与社会发展“十五”计划的要求，紧紧围绕加快建设现代商业体系的基本目标，坚持以人为本，以优化市场布局和市场结构为主线，以发展现代流通方式为基本动力，深化改革，扩大开放，统筹规划，科学指导，率先发展，加快建立与我市社会经济发展水平相适应的统一开放竞争有序的城市商业网点体系。 (二)发展战略 1、创新战略。努力推进观念创新、体制创新、制度创新和技术创新，提升城市商业的整体竞争力。 2、结构调整战略。调整商业网点与批发市场的区域布局；调整零售、餐饮与生活服务等不同行业的比例结构；发展连锁经营，扩大连锁经营的行业范围，提高连锁经营的规范化、规模化程度，优化调整业态结构；发展电子商务，深入开发有形与无形市场空间；发展第三方物流服务，构筑现代产销体系，增强批发市场的区域辐射能力、商品组织能力和服务于一、二产业的能力。 3、品牌战略。培育品牌商业街区，改善形象，提高我市商业的品牌价值；培育品牌大型商贸服务企业，提高核心企业对社会商业资源的整合能力和带动作用；打造特色服务品牌，整合扶持老店、名店，提高消费服务能力；提升桥西农副产品批发市场和特色生产资料批发市场的现代化程度，使之具有全国的影响力；开发地方特色产品，引进著名品牌，提高商品档次。
中国建设银行利得盈理财产品说明书 重要须知 本产品讲明书为编号为的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。 投资者应按照自身判定审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承担能力，并按照自身情形做出投资决策。 本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金缺失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、估量收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。 请投资者认真阅读“风险提示”并慎重参考本产品的内部风险评级，充分明白得本产品可能存在的有关风险。 本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 风险提示 投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，慎重投资： 1、信用风险：本理财产品的被投资企业株洲高科集团有限公司（以下简称“株洲高科”）的股东株洲高新技术产业开发区治理委员会（以下简称“高新区管委会”）可能显现未及时足额支付信托股权收购款的情形，本理财产品收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至发生本金缺失。尽管株洲市地点财政在高新区管委会不能足额支付信托股权收购款的情形下，就缺口部分列入区级和市级财政年度预算予以安排，但如果株洲市政府和天元区政府失信，将可能阻碍投资者收益，甚至造成本金缺失。 2、被投资企业风险：在高新区管委会未及时支付信托股权收购款的情形下，若被投资企业株洲高科的生产经营显现专门可能会导致本理财产品项下的信托股权变现价值降低或无法及时变现，从而可能阻碍投资者收益，甚至发生本金缺失。
中小商业银行渠道建设的原则与策略_中小 银行 论文导读:：对中小商业银行渠道建设进行深入的研究也就有了十分重要的意义。严格遵循中小商业银行渠道建设的基本原则。论文关键词：中小银行，渠道建设，原则 截至2009年底，银行业金融机构总资产787690.5亿元，国有商业银行总资产400890.2亿元，股份制商业银行总资产117849.8亿元，城市商业银行总资产56800.1亿元，其他类金融机构总资产212150.6亿元。[①]据此推算，中小商业银行总资产大约在386800亿元左右，占银行业金融机构比例大致为49%。[②]由此可见，中小商业银行在我国银行业中占据越来越重要的地位，对中小商业银行渠道建设进行深入的研究也就有了十分重要的意义。 一、监管部门关于渠道建设政策调整为中小商业银行设立异地机构和县域等机构提供了足够空间 2009年4月30日，银监会对股份制商业银行、城市商业银行分支机构的市场准入政策进行调整并下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》。根据《调整意见》，符合条件的中小商业银行在相关地域范围下设分支机构，不再受数量指标控制;进一步简化审批程序,将省内分支机构审批权限下放给各省银监局；要求商业银行科学制定机构发展规划;鼓励商业银行优先到西部、东北等银行机构较少地区、金融服务相对薄弱地区设立分支机构，并对符合监管导向的相关申请予以优先支持；中小商业银行分支机构的准入
门槛与银行法人机构的总体情况相结合；不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求，由各股份制商业银行、城市商业银行根据业务发展和资本管理需要统筹调节、配置。这次市场准入调整，主要针对的是全国性股份制商业银行和城市商业银行，其初衷主要是放宽和简化机构设立，通过设立更多的分支机构来加强金融对地方经济中小银行，特别是县域和“三农”以及中小企业的支持力度。［1］因此，可以说，银监会的这项新政策，为我国中小商业银行纷纷加入设立异地分支机构的队伍、发展有形网点提供了广阔的空间。 新的监管政策调整后，各家中小商业银行如同脱僵的骏马，立即在全国掀起设立异地分行的热潮。2009年6月招商银行表示预计在09年内筹集20家二级分行；渤海银行董事长刘宝凤计划年内分行总数达到13~14家，争取2010年在全国设立20家分行和50~60家支行，初步完成全国网点布局。[③] （二）国有商业银行与中小商业银行渠道建设上选择相反的策略 与中小商业银行高热情设立分支机构、扩大有形网点形成极大反差的是，国有商业银行在进行大规模网点撤并。究其原因，主要是由于20世纪90年代初期，我国曾出现一股国有商业银行兴建银行网点的风潮，造成了后来各大国有商业银行网点过多，甚至泛滥的不良后果。在相当长的一段时间内，处在同一区域内的各家国有商业银行为了抢占更大的市场份额，盲目乱设网点，且竞争也趋于无序，最终造成了许多银行网点都“吃不饱”的恶果论文开题报告。为了减少这种在人力、
中国建设银行企业网上银行新增优化功能用户操作手册
电子银行部 二00九年十一月
目录 1.债券业务 (3) 1.1.业务简介 (3) 1.2.开通关闭 (3) 1.2.1.功能介绍 (3) 1.2.2.适用范围 (3) 1.2.3.业务规则 (3) 1.2.4.客户操作流程 (4) 1.3.流程设置 (7) 1.3.1.功能介绍 (7) 1.3.2.适用范围 (7) 1.3.3.业务规则 (7) 1.3.4.客户操作流程 (7) 1.4.证券管理 (8) 1.4.1.功能介绍 (8) 1.4.2.适用范围 (8) 1.4.3.业务规则 (9) 1.4.4.客户操作流程 (9) 1.5.债券查询 (14) 1.5.1.功能介绍 (14) 1.5.2.适用范围 (14) 1.5.3.业务规则 (14) 1.5.4.客户操作流程 (15) 1.6.债券交易 (19) 1.6.1.功能介绍 (19) 1.6.2.适用范围 (19) 1.6.3.业务规则 (19) 1.6.4.客户操作流程 (20) 2.一点接入明细查询 (24) 2.1.业务简介............................................ 错误！未定义书签。 2.2.适用范围 (24) 2.3.适用对象 (24) 2.4.客户操作流程 (24) 2.4.1.明细查询 (25) 2.4.2.特色查询 (27) 3.余额查询优化 (29)
3.1.功能介绍 (29) 3.2.适用范围 (29) 3.3.适用对象 (29) 4.转账 (29) 4.1.批量付款优化 (29) 4.1.1.功能介绍 (29) 4.1.2.适用范围 (29) 4.1.3.业务规则 (30) 4.1.4.客户操作流程 (30) 4.2.批量复核、审批显示凭证号信息 (31) 4.2.1.功能介绍 (31) 4.2.2.适用范围 (31) 4.2.3.业务规则 (31) 4.2.4.客户操作流程 (31) 4.3.收款账号输入格式优化 (32) 4.3.1.功能介绍 (32) 4.4.转账流程设置增加签约时间排序 (32) 4.4.1.功能介绍 (32) 4.4.2.适用范围 (32) 4.4.3.业务规则 (32) 4.5.转账流程设置中增加账户模糊查询 (33) 4.5.1.功能介绍 (33) 4.5.2.适用范围 (33) 4.5.3.业务规则 (33) 4.5.4.客户操作流程 (33) 4.6.转账流程设置新增“修改”功能 (33) 4.6.1.功能介绍 (33) 4.6.2.适用范围 (34) 4.6.3.业务规则 (34) 4.6.4.客户操作流程 (34) 5.电子对账 (35) 5.1.页面提示信息链接优化 (35) 5.1.1.功能介绍 (35) 5.1.2.适用范围 (36) 5.1.3.业务规则 (36) 5.1.4.客户操作流程 (36)
建设银行系统调研报告全面提升建设银行点竞争力的调研报告 第一部分调研报告的编写原则及实现目标 一编写原则 二、编写说明 三、点转型的定义解释一点转型的概念二意义和目的 第二部分点转型的工作进展和主要成效转型点总体情况和经营成果 第三部分点转型取得的经验和存在问题 一、点转型项目取得的主要经验一领导高度重视、强力推进是点转型成功的前提.二实现前后台业务分离落实三个服务机制是点转型成功的保障. 三全面落实6大方面32项改进措施是点转型成功的关键.四建立健全管理机制是点转型成功的基础. 五坚持机制持续创新和固化标准化流程是点转型成功得以不断深入和完善的主要途径.六全力推进标准点转型是实现转型效果最大化的首要选择3七做好推广点转型Ⅱ代 二、点转型项目存在的主要问题一点硬件环境较差的点成为转型的难点. 二部分转型点和后续点人员配备不足.三三个服务机制各行落实情况参差不齐. 第四部分点转型具体工作实施意见 一、建立科学的零售点绩效管理体系一建立科学的零售点业务管理体系的意义二目前我行零售点绩效管理现状三进一步完善零售点绩效管理体系 二、进一步完善零售点专业化分工管理体系一零售点岗位设置二零售点岗位晋升渠道三明确中后台服务保障职责点管理中心职责点物品配送中心职责 三、构建完整零售点操作风险管理体系一建立覆盖前、中、后台操作风险控制层级二完善零售点柜面业务操作管理制度三改进零售点操作风险管理传导机制四建立零售点操作风险管理培训机制4前言近年来建设银行确立了大力发展零售银行业务的发展战略.而营业点作为零售银行业务主要的服务和营销渠道如何通过生产运营的流程再造提高客户满意度和增强分销能力已经成为当前亟需解决的重要课题. 2019年建设银行总行和美国银行确定了在零售业务领域开展六个战略性项
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1 社区银行的发展背景 1.1 社区银行的显示发展需求 商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一事服务、产品高度同质化，无法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服务渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。 社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客户忠诚度不断增强。 社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形势，向“营销与服务型”银行靠拢。贴近客户，走进社区，增强客户粘度，是银行建设“社区银行”的现实需求，银行工作人员除了做好柜台服务外，还走出柜台采取多种方式主动营销。得益于靠近社区的优势，社区银行工作人员常常深入到社区居民中间，为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供热情、周到的服务，使社区居民能享受到“金融服务送上门”，有利于建立“社区金管家”的品牌。社区银行给银行及客户带来的双赢效果不言而喻。
1.2 社区银行的特点 社区银行的主要特点在于： 1）在产品和服务方面，可以提供品种丰富的零售银行产品和服务，并通常只收极少或不收交易费； 2）在目标市场方面，主要服务周边的家庭和企业； 3）在资金吸纳与运用方面，社区银行的资金来源地和投放地是同一个地区； 4）在贷款审批方面，社区银行具有地缘优势对借款人的品质、家族历和个人可支配开支等个性化因素相 关信息的获取更为便捷、直接。 可以说，开支社区营销对于拓宽银行渠道、增加客户来源、增强客户信任、优化营销环境、体现银行整体素质等都体现出不可替代的独特作用。 2 社区银行建设规划 2.1 社区银行建设模式 在社区银行建设方式上，主要有两种建设方案 2.1.1 银行自建模式 银行自行进行全部固定资产投入及日常运行管理及服务，这种方式与传统的银行物理网点或自助银行建设方式基
电子商业汇票 1.业务简介 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。
专业术语： 1．电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 2．出票 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。 3．背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。 4．贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。 5．票据质押 商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保，在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为。将票据交由他人占有的持票人为质押行为的出质人，占有票据的债权人为质押行为的质权
请员工携带身份证原件，至就近的公积金管理中心或者建设银行网点查询自己的公积金帐 号。 公积金管理中心和建设银行地址电话请见下表。 一、公积金管理中心查询 单位地址电话 上海市公积金管理中心金陵东路569号63843088 浦东新区公积金管理中心乳山路235弄32号-38号58306993 徐汇区公积金管理中心复兴中路1331号64378285 长宁区公积金管理中心天山支路201号306室62733566×306 普陀区公积金管理中心大渡河路1333号52812239 闸北区公积金管理中心天目中路168号63251146 虹口区公积金管理中心海南路50号63240040-5307 杨浦区公积金管理中心周家嘴路3215号403室55801450 黄浦区公积金管理中心圆明园路43号305室63474353 卢湾区公积金管理中心斜土路313号12楼63010538 静安区公积金管理中心威海路590弄77号62536683 宝山区公积金管理中心松滨路379号56678059 闵行区公积金管理中心莘建路340号64885900×116 嘉定区公积金管理中心博乐路109号59529512 金山区公积金管理中心（一）朱泾镇临源街368号57335691 金山区公积金管理中心（二) 石化二村245号57953838 松江区公积金管理中心谷阳北路98号57815338 青浦区公积金管理中心盈港路448号59855000 南汇区公积金管理中心人民中路31号58020279 奉贤区公积金管理中心南桥立新路9号57420137 崇明县公积金管理中心城桥镇西门路44号59631808 二、建设银行查询 建设银行地址电话 上海市分行房地产信贷部淮海东路85号63748585 第一支行中山东二路22号63266826 杨浦支行平凉路1373号302室65193875 虹口支行临平北路12号55158715 松江支行中山中路89号57721946 分行营业部淮海中路200号63867391 浦东分行浦东东方路818号58201111 金桥支行新金桥路196号203室58994748 六里支行浦东新区浦三路29号68730870 张江支行浦东新区科苑路220号50803358 外高桥支行通园路159号1楼58615534 川沙支行浦东妙境路621号58908692 第二支行金陵东路499号63265248 第三支行滇池路97号63232666 第四支行滇池路97号63296707
银行网点布局规划和选址方法 银行家们通常会被这些问题困扰： 客户对银行网点有哪些要求？ 我们网点处于金融资源丰富的区域吗？ 我们网点处于同业竞争有利的位置吗？ 我们某些网点经营绩效不善到底是什么原因？ 为何我们有些网点门口人流如织，但却绩效平平？ 我们网点及自助设备渠道网络是否覆盖了目标顾客？ 城市繁华区域同业网点林立，是否还能够在其中设立网点？ 为了回避同业扎堆而另辟蹊径，如何选择进入的区域和时机？ 优先选择商业区、商务区、工业区、行政办公区，还是居民社区？ 网点作为银行营销和服务主要渠道，其作用将越来越重要，但同时也面临着严峻的挑战：激烈的竞争、不断改变的客户偏好、迅速发展的城市等等。可是,银行往往缺乏信息数据，分析工具也不够健全。如何采用科学的方法，充分收集有关市场数据，并
对网点进行合理的布局规划和选址，将成为银行提升自身形象、提高市场竞争力所面临的迫在眉睫的问题和重大的挑战。 过去较多银行的机构设置和网点布局由于忽视了市场容量和市场属性，以及不能及时掌握和处理影响市场变动的大量其他数据，某种程度上造成了网点分布及建设的盲目性，也造成了网点单产低、业务趋同，不能很好地适应经济发展水平的提高和客户个性化的需求。 某些银行网点效益不好，其中可能有经营管理水平不够高以及市场服务意识不够强的原因，但是网点空间布局上的不合理、不规范，及网点选址缺乏科学依据和手段也是一个非常重要的原因。 银行网点的布局和规划是落实银行战略的重要的一种手段。由于新网点的开设需要有较大的资金投入，银行的决策必需要基于统计分析、市场调研、竞争分析、经济和财务评估等方面的内容。银行需要了解市场潜力进而将其转化为收益，了解目标顾客的分布规律，他们在何处居住、工作和活动，有哪些银行使用习惯和偏好。 银翱管理咨询提供目标客户分布研究、客户需求分析、同业竞争分析、现有网点布局诊断分析，及选择潜力区域等服务。银翱管理咨询的解决方案能够为银行的营业网点、贵宾理财中心、自助设备在任何市场范围内找出最佳的市场潜力区域来。优化的网点布局和有利的地理位置将会提升银行的网点竞争力。
银行网点布局规划
银行网点布局规划的主要影响因素 一般认为，银行网点布局主要衡量要素为：空间布局要素、有人口分布、商业集聚效应、交通条件、购买行为与态度研究等等。 1.空间布局与人口统计学指标因素 应充分考虑当地及周边地区的人口数量和经济发展结构，考虑人口的分布状况和人口质量状况（即金融消费能力指标的考量等），按照人口数量与商业经济网点配置的对应关系进行网点的布局。 2.商业聚集效应 集聚效应，就是各种商业网点在空间的集中往往带来聚集经济，产生规模效应，也就是说“扎堆效应”。但是如果旧的集聚区饱和，势必促进新的网点聚集区的产生，因此新的聚集区将会吸引更多的网点进入。 3.地理交通条件 大型金融零售网点由于规模大、人流多，特别需要良好交通条件支持，包括畅 通的道路、快速的公共交通工具、足够的停车场等。主要考虑和评价内容有： 1)客流状况：主要指人流量测定，人流量测定有很多技巧，这里不在赘述。 2)位置选择：一般选址时认为三叉路口、拐角的位置一般是好位置，坡路、偏僻角落、或楼屋高的地方，位置较次，南向街面的店铺显然优于北向街面，十字路口要优于直行路段。 3)行人道、街道是否有区分 4)过往车辆的数量及类型道路宽窄：典型街道有二种，一种是只有车道和人行道，车辆行驶时视线很自然能扫到街两边的铺面，行人在街道边行走，也很自 然地进入银行店铺。但如果街道过宽有时反而聚不起人气。据博智智业实际调查研究，当街道宽度为 25 米左右，则最易形成人气。国外的调研资料也应该是在这个范围；另一种典型街道是车道、自行车和人行道分别被隔开，这种位置形成一种封闭交通，对开设店面是不太有利的。我们在进行实地调研时往往会扣分。 5)必要的停车条件、顾客停车场地：这个条件太重要了，尤其是在北京、上海，停车是一个大问题。例如，北京招商局大厦一层的招商银行营业网点，虽然没 有地面停车场，但如果在大厦的地下停车场停车，招行可以免费提供一个小时 的停车券，倒是很好地解决了这个问题。在北京，反正我是喜欢去这个银行网点，虽然那里老是排队，因为原因只有一个：停车方便，北京人都知道！
建行网点转型启示 建行网点转型启示之一：破解瓶颈 网点转型和流程优化是一个持续不断的渐进过程。破解服务“瓶颈”，缓解排队压力，成为许多分支机构迫在眉睫的事。建设银行广东分行天河直属支行通过网点的成功转型，较好地解决了这个难题，并带给我们一些启示。 近年来，营业网点客户排长队问题，一直困扰着银行业，成为社会持续关注的热点，客户的抱怨投诉，境内外媒体的明查暗访，搞得银行上下很紧张。破解服务“瓶颈”，缓解排队压力，成为许多分支机构迫在眉睫的事。广东分行天河直属支行通过网点的成功转型，较好地解决了这个难题，并带给我们一些启示。 科学把“脉” 在客户排长队的背后，是什么制约、拖累网点服务与效率？ 从2004年开始，营业网点客户排长队、黄牛党的“炒号”、媒体的负面报道以及监管部门问责，给广东省分行带来诸多压力。省分行党委专门成立了网点服务领导小组和网点服务管理办公室，相继推出了一系列措施，同时相关部门也开始了系统的调研和反思，寻找问题
的症结。 通过调查发现，这几年中心城市行客户除自然增长外，外来农村人口也大量涌入城市，客户分布愈发不均衡，而四大银行前几年压减了许多营业网点和柜台人员，使得金融服务供求不匹配矛盾加剧。传统习惯使然，许多客户不愿使用电子银行和自助设备，宁可到柜台前排队，导致银行不同类资源（营业网点、电子银行和自助设备等）负荷严重失衡，金融产品的服务渠道“忙闲”不均突出。 随着经济的发展，城镇客户金融需求的多元化、银行代理业务的增加和金融产品可供选择余地的扩大，尤其是股市和基金火暴时期，客户每月进入银行办理业务的次数和办理业务所需的时间较前几年增长了4倍以上；另一方面，金融诈骗和内部案件的高发，业务流程追加的“补丁”颇多，导致柜台资源有很大一块用于风险防范和内务处理上，不能直接为客户服务。 在银行与客户资源的对应配置上，银行既未对来网点办理业务的客户按业务复杂性进行分层，也未将窗口和柜员与客户对应分类，导致服务资源配置“错位”。如客户来网点既不清楚办理一些新业务所需的资料和手续，也不知道该到那个窗口办理自己要办的业务，提示不明而使得“银客”双方常做“无用功”。加上柜员未按技能等级承办相关业务，普通柜员处理复杂业务所需时间较长，使得客户等待时
浅谈银行渠道建设、网点建设和中小企业服务 中国加入WTO后，银行业逐渐对外资银行开放。带着多年积累的客户服务、技术建设、产品创新、渠道建设和创新，外资银行凭着自身优势，入华后如一条鲶鱼，搅动了中国银行业平静之水，中资银行与外资银行之间以及中资银行之间的竞争日趋激烈。如何在竞争中立于不败甚或取胜，已成为中资银行仅次于利润最大化的重要任务之一。而客户是实现不败的核心资源之一。为此，银行需从渠道建设、网点建设方面着手，留住客户，扩大客户群。同时，随着中国经济的迅猛发展，中小企业蓬勃发展，对银行业的利润贡献比重不断加大。如何为中小企业提供优质服务，有效扩大银行客户群体，对银行在竞争中取胜也有着举足轻重的作用。本文将重点剖析银行渠道建设，阐述其现状，简要分析其优劣，提出相应解决方案，并从此引出如何进行银行网点建设和为中小企业提供服务。 一、银行渠道建设 银行是提供金融产品和服务的盈利性机构，主要依靠各种渠道为客户提供产品和服务。因此，渠道数量多少、渠道运作效率以及整合运用日渐成为银行核心竞争力之一，得渠道者得天下。为此，银行应着力于渠道的差异化建设，通过渠道差异化留住客户、发展客户，促进业务发展。但，由于历史的原因我国银行业渠道仍存落后之处。 （一）银行渠道建设现状 1、物理网点仍是银行直接对客户销售产品和提供的渠道，也是当前最重要的渠道。截至2008年底，我国银行业网点总数为家。其中，国有商业银行网点占绝对优势，遍布全国城乡。股份制商业银行网点相对较少，主要集中在城市和经济发达地区。 2、以自动取款机、自动存款机、现金循环机和贷款机等为载体的自助银行在现金服务方面逐渐取代物理网点柜台服务，成为银行出纳业务的重要渠道。据中国银行业协会不完全统计，截至2008年末我国自助银行总量达到35873个，自助设备总数达到台，交易笔数达到万笔，交易金额达到84.51万元。 3、电话银行于20世纪70年代芬兰联合银行率先使用，至今已得到长足发展，是客户二十四小时在任何地方享受银行服务。但由于目前电话银行的选择菜单过长，客户需等待很长时间，使客户无法及时得到服务，客户满意度有所下降。 4、网上银行作为银行利用互联网技术为客户提供服务的渠道，始于1995年10月18日的美国安全第一网络银行。目前，我国所有银行都拥有本行的网上银行，据银行业协会统计，截至2008年末我国网上银行个人客户达到14814.63万户，网上银行企业客户达到414.36万户，2008年度交易金额为301.80万亿元。 5、手机银行突破时空限制，使客户利用移动通信的功能实现电子支付，有效满足客户无论何时无论何地处理各种金融业务的需求。随着移动网络的不断升级和完善，手机银行业务的发展将成为银行战略目标之一。
银行网点业务规划 随着经济的发展水平和消费水平的同步提升，人们对银行金融产品和服务势必会提出更高的要求，对银行业务的服务形式在互联网影响下也会有一定变化。 一、主题网点建设 网点靠近居民小区，小区的周边范围内最好拥有大型超市、学校、商业机构、小型教育机构等，多元化的社区环境对网点的开设极为有利，并且可以设立主题网点，例如图书角，通过对周围居民的意见进行走访后购置一些畅销的书籍，并且制定一套完整可行的金融客户免费借阅方式，让在等待着业务办理的客户和周边的居民能够有地可歇，有书可读，使其成为周边社区众多居民的一只文化休闲好去处。主题银行的建设能够进一步的丰富银行的服务内容为客户创造更多增值人文服务，并且在文化氛围的同时，能够做到网点附加值的大幅提升，不断提升网点的综合服务能力和价值创造能力。 二、客群建设 设立网点客户微信服务群。为了更好地对金融产品进行宣传，对潜在客户需求的深入挖掘及真正做到全方位的为客户提供金融服务，银行立足于网点向周边辐射，采用以片区、市场或园区作为基本单位建立客户微信服务群，并进行有效运营，对服务职能及管理规范做出具体要求，讲微信服务群作为银行工作人员服务客户及周边市场的新平台，如果采用。客户喜闻乐见的形式“植入”客户生活，在方便与客户交流、开拓银行其他金融业务的同时，拉近与客户间的心理距离。 三、物业建设 与小区物业做好联动，同小区物业进行合作，为小区内银行客户提供全方位的服务，例如在售房时可为个人住房提供贷款业务、为业主提供长期全面的金融服务及金融知识宣传、联同开通物业缴费线上化等，为智能小区建设提供有力技术支持，切实提高业主的幸福指数和便利度；同时可挖掘潜在客户与隐形业务方向，在银行网点业务拓展的过程中，产品和服务创新是占领市场份额、增加盈利能力极为有效的途径，通过对小区业主的金融理财产品需要方向进行调查后，对信用卡、理财、住房贷款、消费贷款等业主日常使用领域加快产品创新，对小区的业主多样化的特色业务需求进行满足，做到维护客户长期稳定关系；搭建区内创新交流平台，挖掘隐形业务，通过对现有金融产品和业务渠道的整合，缩短产品研发时间，为业主提供优质的金融服务；在同物业建设合作的基础上，充分发挥自身优势，加大品牌建设宣传力度，形成具有自身特色的产品和服务，开展全方位的营销，提高客户覆盖率，降低小区内潜在客户开发成本。 良好的网点管理保障机制，对银行风险能够有效地防范，并确保银行能够稳定经营，是商业银行发展的有力保障，在已有基础上，为实现业务规划，银行需要大量的专业人才来促进其快速发展，本次规划主要针对健全考核机制同后备人才培养两方面落实。 一、建立健全考核机制 网点有三个理财经理；通过采取多个理财经理的方式，不断完善信用的收入分配机制，推行岗位评价制度，对岗位的薪酬实行BSC管理，将其业务流水、业务质量、营销业绩、服务质量、客户评价等指标纳入评级体系的全面考核之中，将员工的职业生涯规划同薪酬激励和精神激励三者协调统一，对于理财经理考核则通过业务规模、销售业绩、中高端客户三个维度进行量化考核，使其个人的薪酬与业绩相匹配，充分提高其工作积极性，为员工创造良好的工作环境和工作氛围，使其在为银行和客户创造价值，同时能够实现自身价值的最大化，大大激发其工作热情。