银行按揭款的相关知识解答
经初步审查，《房地产项目按揭贷款合作协议》证明房地产开发商以在银行设立“保证金专用账户”并存入一定比例的保证金的方式为银行发放贷款提供阶段性担保；《查询账户明细》证明该账户只用于按揭贷款的保证，所有存入款项均为汉唐公司所交纳的保证金，所有支付款项除两笔因保证金高于约定金额而退还汉唐公司外，均为银行直接扣划的保证金，该账户并未用于日常结算；《科目业务代号互查》证明该账户为保证金专用账户。合议庭认为，该保证金符合特定化和移交占有的特征，属金钱质押，银行对该保证金享有优先受偿权，不应对该保证金采取强制执行措施。我院遂及时解除对该保证金的冻结。
由于法律法规、司法解释对按揭贷款保证金的执行尚无明确规定，导致司法实践中对按揭贷款保证金的执行较为混乱。笔者拟从三个方面对该问题进行探讨，以期对执行工作有所裨益。
一、按揭贷款中各方的法律关系分析
法律关系是法律规范在调整人们行为过程中形成的权利义务关系，是对现实生活中法律关系的类型化、抽象化的处理，包括主体、客体、内容三个要素。按揭贷款法律关系中，涉及房地产开发商、购房者、银行三方主体，三方主体追求各自的权益预期，享受相应权利，承担相应义务。房地产开发商将其开发的房屋通过销售方式获取货币，实现资金回笼，是将具体物进行货币化的过程；购房者通过支付房屋对价获取房屋产权，是将现实的货币进行物化的过程；虽然房地产开发商与购房者之间的权利义务是对等的，但由于购房者资金有限，无力支付房屋对价，因此银行提供融资机会以供购房者购买房屋，银行以其提供的资金获取孳息收益，购房者以其所购房屋设定抵押，房地产开发商同时为银行给购房者发放的贷款提供阶段性担保。三方主体在按揭贷款过程中实施了房屋买卖、借款、担保等法律行为，涉及的法律关系如下：
（一）购房者与银行之间的借贷关系
购房者在与房地产开发商签订买卖合同后，应按规定提供相应文件资料，向银行申请个人住房贷款，银行则根据申请人的身份情况、资信状况等确定贷款年限与额度，双方签署借款合同。因此，购房者与银行之间系借贷关系，银行为出借人，购房者为借款人。
（二）购房者与银行之间的抵押关系
购房者在向银行申请贷款的同时，要将其所购房屋在取得产权后抵押给银行，为银行发放的贷款设立抵押。如购房者未按借款合同约定偿还银行借款时，银行可依抵押权，将购房者抵押之房屋折价、变卖或拍卖并以所得价款优先受偿。因此，购房者与银行之间还具有抵押关系，购房者为抵押人，银行为抵押权人。
（三）购房者与房地产开发商之间的房屋买卖关系
购房者欲按揭的形式购买房屋，首先必须与房地产开发商签订商品房买卖合同，约定购买特定的房屋，并在付款方式中约定以银行按揭的方式付款。显然，借款人即购房者，其与房地产开发商之间系房屋买卖关系，房地产开发商为出卖人，购房者为买受人。
（四）房地产开发商与银行、购房者之间的担保关系
在按揭过程中，虽然购房者将其所购房屋抵押给银行，但由于多数房屋为期房，在房地产权证办理完毕之前无法办理抵押登记手续，而房屋抵押又以登记为生效要件，因此，银行在放款后，即使有抵押合同，抵押行为亦尚未生效，无法保证银行的放款安全。基于此，银行往往会要求房地产开发商以在银行“专用账户”内存入按揭贷款保证金的方式为银行发放的贷款提供阶段性的担保，即在购房者所购房屋办理完抵押登记前，由房地产开发商为购房者的贷款承担担保责任，购房者若未按约定按期还本付息的，由房地产开发商承担担保责任。因此，房地产开发商与银行、购房者存在担保关系，房地产开发商为担保人，银行为债权人，购房者为债务人。
二、按揭贷款保证金的性质
所谓的按揭贷款保证金就是房地产开发商按照银行向购房者发放的贷款余额存入一定比例的保证金，为银行发放贷款提供阶段性担保的款项。当购房者取得房地产权证，并办妥银行的抵押登记手续后，银行将相应的保证金退还给房地产开发商。在此期间，若购房者未按照借款合同的约定按期还本付息的，由房地产开发商代为偿还，银行有权直接从保证金账户中扣划相关款项。
房地产开发商按照其与银行签订的“房地产项目按揭贷款合作协议”或“个人购房担保借款合同”的约定，向银行“专用账户”内存入按揭贷款保证金，由银行支配、控制此账户，当购房者未按期还本付息的，银行直接从该“专用账户”中扣划相关款项。银行与房地产开发商以合同约定方式设定按揭贷款保证金担保是否属于最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条[最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债
务时，债权人可以以该金钱优先受偿。]规定的金钱质押？可从金钱质押成立的两个关键要件进行判断：（一）金钱特定化
金钱特定化包括形式上的特定化与实质上的特定化。形式上的特定化包括将质押的金钱封存；将质押的金钱存入特定的银行账户；将质押的金钱存入银行提供的特定保管箱中等。而按揭贷款保证金正是将金钱存入特定的银行账户实现的形式上特定化。实质上的特定化主要是指该金钱不受存款人控制、支配，该账户不用于日常结算。实践中，对于金钱实质特定化的判断可能较为困难，一般情况下可以通过合同约定和账户明细加以判断。在有合同约定的情况下，若该账户只用于保证金的收与支，不通存、不通兑，当事人无法自由支配该账户及账户内的资金，则满足特定化的要求；若该账户不仅用于保证金的收支，还兼有日常结算功能，则不满足特定化的要求。在此需要说明的是，按揭贷款保证金账户资金一般具有流动性，但这是由该保证金所担保的标的物的变动所决定的。换言之，随着按揭贷款的发放，保证金账户中的资金会不断增多；同样，随着房屋抵押权登记的办理，保证金账户中的资金也在不断返还给房地产开发商。
（二）债权人实际占有
众所周知，金钱属于种类物，具有所有权与占有权同一性的特殊属性，转移占有即转让所有权。但是在金钱质押的情形下，特定化的金钱移交债权人占有后，金钱占有权转移但金钱所有权不曾转移，这与金钱的特殊属性截然不同。
按揭贷款保证金专用账户的开户人是房地产开发商，但是，房地产开发商对该账户内的资金并不能随意支取、通兑等，银行实际上对该保证金账户享有控制权，这恰恰与金钱质押的根本属性即转移占有权但不转移所有权相吻合。就本案而言，汉唐公司通过设立按揭贷款保证金专户将金钱特定化后，黔江农商行作为质权人仅仅取得了对金钱的占有权，汉唐公司对金钱仍保留所有权，当购房者未按借款合同的约定按期还本付息时，黔江农商行才有权直接从保证金账户中扣划相关款项。
综上，根据银行与房地产开发商之间签订的合作协议，房地产开发商将一定比例的资金存放于银行专用账户，为银行发放购房贷款提供阶段性担保，这种质押方式符合金钱质押的要件，因此，按揭贷款保证金在性质上属于金钱质押。
三、对按揭贷款保证金的执行
从实施效果角度来看，强制执行措施可以分为控制措施和处分措施两种。具体到对银行账户内金钱的执行，冻结属于控制手段，扣划属于处分手段。在执行实务中，对于能否冻结、扣划按揭贷款保证金，认识不一。对此，笔者认为，人民法院在执行过程中，可以对按揭贷款保证金先行采取冻结措施，嗣后对银行提交的证据进行实质性审查，审查后根据不同情况区别处理。
首先，先行冻结按揭贷款保证金。被执行人未履行法律文书确定的义务时，人民法院有权查封、扣押、冻结被执行人应当履行义务部分的财产。就本案而言，汉唐公司在黔江农商行开设的保证金账户仍然在被执行人汉唐公司名下，尽管该账户不能通兑、取现，不具有日常结算功能，但这不影响被执行人对该账户资金享有实际所有权。因而，从法理角度讲，作为被执行人的财产，法院可以先行采取冻结措施。
其次，责令银行提交相关证据证明按揭贷款保证金特户性质，并对银行提交的证据进行实质性审查，区别处理。这里的证据主要是指房地产开放商与银行签订的“房地产项目按揭贷款合作协议”或“个人购房担保借款合同”以及银行为购房者发放贷款的明细表、账户存取款明细。通过实质审查上述三份证据，该保证金若满足特定化和移交占有的特征，则该保证金属于金钱质押。金钱质押的特点要求质权人占有该质押物，如果法院采取扣划措施，则将该金钱剥离出银行的实际控制范围，实质上侵犯了银行的质权，因此对符合按揭贷款保证金性质的特户资金，应根据最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条的规定，依法保障银行的优先受偿权，解除冻结，不予扣划；若不满足特定化或移交占有的特征，则银行的金钱质权不成立，人民法院可以扣划该保证金账户内的款项；如果证据证明该特户资金超过合同约定的保证金，超过部分为被执行人的普通资金，银行不具有优先受偿权，人民法院可以对该不具有特定化的普通资金予以扣划。
最后需要说明的是，当购房者取得房地产权证或不动产权证，并办妥银行的抵押登记手续后，金钱质押解除条件已经成就，按揭贷款保证金已转化为被执行人的普通存款，法院对该款项可径行扣划。
综上所述，按揭贷款保证金作为一种新型的担保方式，在实践中对于维护银行的合法权益具有重要的意义，因此，应当认真对待实践中创设的这种质押担保模式，对符合特定化和转移占有特征的按揭贷款保证金，不应采取强制执行措施，以维护房地产业、金融市场的健康发展。
来源：市四中法院
网络安全基础知识介绍 网络让我们的生活变得更加便利了，我们在网上几乎可以找到所有问题的答案。但是有利也有弊，网络安全问题也困扰着很多人。现在如果不了解一点网络安全知识，对于网上形形色色的陷阱是很难提防的。 下面，小编就为大家介绍一下网络安全基础知识，希望能够帮助大家在网络世界里避免中毒，避免个人信息泄露。 1.什么是计算机病毒？ 答：计算机病毒是指编制者在计算机程序中插入的破坏计算机功能或者破坏数据，影响计算机使用并且能够自我复制的一组计算机指令或者程序代码。 2.什么是木马？ 答：木马是一种带有恶意性质的远程控制软件。木马一般分为客户端（client）和服务器端（server）。 3.什么是防火墙？它是如何确保网络安全的？
答：防火墙是指设置在不同网络（如可信任的企业内部网和不可信的公共网）或网络安全域之间的一系列部件的组合。它是不同网络或网络安全域之间信息的惟一出入口，能根据企业的安全政策控制（允许、拒绝、监测）出入网络的信息流，且本身具有较强的抗攻击能力。它是提供信息安全服务，实现网络和信息安全的基础设施。 4.加密技术是指什么？ 答：加密技术是最常用的安全保密手段，利用技术手段把重要的数据变为乱码（加密）传送，到达目的地后再用相同或不同的手段还原（解密）。 5.什么叫蠕虫病毒？ 答：蠕虫病毒源自第一种在网络上传播的病毒。1988年，22岁的康奈尔大学研究生罗伯特·莫里斯（Robert Morris）通过网络发送了一种专为攻击UNIX系统缺陷、名为“蠕虫”（Worm）的病毒。蠕虫造成了6000个系统瘫痪，估计损失为200万到 6000万美元。由于这只蠕虫的诞生，在网上还专门成立了计算机应急小组（CERT）。现在蠕虫病毒家族已经壮大到成千上万种，并且这千万种蠕虫病毒大都出自黑客之手。
网络营销的基本知识 (一)网络营销的定义: (二)网络营销理论基础 (三)网络营销八项基本职能 (四)方法 (五)网络营销的定价策略 (六)网络营销的定价方法 (七)网络营销的最新发展方向 (一)网络营销的定义: 是以互联网为核心平台，以网络用户为中心，以市场需求和认知为导向，利用各种网络应用手段去实现企业营销目的一系列行为。 (二)网络营销理论基础 网络营销的理论基础主要是直复营销理论、网络关系营销论、软营销理论和网络整合营销理论。 直复营销理论是20世纪80年代引人注目的一个概念。美国直复营销协会对其所下的定义是：“一种为了在任何地方产生可度量的反应和（或）达成交易所使用的一种或多种广告媒体的相互作用的市场营销体系。” 网络关系营销是1990年以来受到重视的营销理论，它主要包括两个基本点：首先，在宏观上认识到市场营销会对范围很广的一系列领域产生影响，包括顾客市场以及影响者市场；在微观上，认识到企业与顾客的关系不断变化，市场营销的核心应从过去的简单的一次性的交易关系转变到注重保持长期的关系上来。 网络整合营销理论主要包括以下几个关键点：网络营销首先要求把消费者整合到整个营销过程中来，从他们的需求出发开始整个营销过程。 特征： 1、具有鲜明的理论 2、市场的全球性 3、资源的整合性 4、明显的经济性 5、市场的冲击性 根据客户的行业背景分析、目标对象的特点、客户的实际情况及商业目的等进行综合分析，结合网络营销市场的现状与需求设计一套符合客户整体商业运作的策划方案，其中包括网站所属行业市场分析、目标对象分析、网站定位分析、栏目及页面分析、功能需求分析以及网站推广方案建议等一系列内容。 精准网络营销简单来说就是一矢中的。精准的基础在于细分，市场的区分和定位是现代营销活动中关键的一环。只有对市场进行准确区分，才能保证有效的市场、产品和品牌定位。在市场调查、企业调查的前提下才能对企业定位进行细分、否则市场细分将是“无本之本”、“无源之水”，只有对市场进行准确区分，才能保证有效的市场、产品和品牌定位 (三)网络营销八项基本职能介绍:（新竞争力网络营销思想库https://www.doczj.com/doc/5f5162653.html, 2005-04-04） 网络品牌。网络营销的重要任务之一就是在互联网上建立并推广企业的品牌，知名企业的网下品牌可以在网上得以延伸，一般企业则可以通过互联网快速树立品牌形象，并提升企业整体形象。网络品牌建设是以企业网站建设为基础，
1.申请国家助学贷款的借款人必须是具有完全行为能力的自然人，年龄需满（）周岁。 A 14 , B 16, C 18, D 20 , 2.国家助学贷款借款人毕业后若继续攻读学位可以向贷款人申请贷款展期,但展期期限不得超过（）年。 A 2 B 3 C 5 D 8 3.申请国家助学贷款的学生不必具备（）条件。 A 经济困难 B 品学兼优 C 家庭富裕 D 符合贷款条件 4.申请国家助学贷款的借款人不需要向银行出具的资料：（） A 借款人的身份证原件与复印件 B 学生证原件与复印件 C 见证人的身份证复印件 D 收入证明 5.国家助学贷款财政不贴息的品种为（） A 学费贷款 B 生源地助学贷款 C 国家助学贷款 D 商业助学贷款 6.办理国家助学贷款的业务，不需要遵循的原则（） A 财政贴息 B 专款专用 C 按期足额偿还 D 资产抵押 7.（）在签订国家助学贷款合同前务必阅读合同全部条款，合同一经签订即视同同意全部条款。 A 借款人 B 同学 C 父母 D 朋友 8.国家助学贷款每人每学年借款人最高贷款不超过（）元。 A 4600 B 6000 C 9000 D 10000 9.国家助学贷款单笔贷款最长期限不超过（）年 A 2 B 3 C 5 D 6 10.国家助学贷款必须满足毕业后（）年内开始还款。 A 1 B 2 C 3 D 6 11.国家助学贷款用于支付学生在校期间的（）费用。 A 学费 B 上网费 C 旅行费 D 服装费 12.国家助学贷款实行按（）一次申请一次审批发放的方式 A 一星期 B 一季度 C 一学期 D 一学年 13.国家助学贷款的借款人在校期间由财政补贴100%利息，毕业后的利息财政不再补贴，由学生还清本金和（）% 利息。 A 50 B 75 C 80 D 100 14.国家助学贷款的借据和借款合同具有（）。 A 行政关系 B 不同联系 C 同等法律效力 D 不同效力 15.国家助学贷款发放日和到期日以（）为准。 A 申请表 B 借据 C 合同 D 老师认定 16.当国家助学贷款的借款人因毕业、退学、休学、出国留学或定居、重大疾病等情况发生应（）日内书面通知 贷款人。 A 5 B 7 C 15 D 30 17.国家助学贷款不向（）发放学费贷款。 A 中专学生 B 大专学生 C 本科学生 D 研究生
国家助学贷款知识考试试题 系别：班别：姓名：总分数： 一、以下题目均为单项选择题，每题1分，共计20分。 1.申请国家助学贷款的借款人必须是具有完全行为能力的自然人，年龄需满（d ）周岁。 A 14 B 16 C 18 D 20 2.办理国家助学贷款的业务，不需要遵循的原则（ d ） A 财政贴息 B 专款专用 C 按期足额偿还 D 资产抵押 3.国家助学贷款每人每学年借款人最高贷款不超过（ a ）元。 A 6000 B 8000 C 10000 D 无上限 4.国家助学贷款单笔贷款最长期限不超过（ D ）年 A 2 B 3 C 5 D 6 5.国家助学贷款实行按（ D）一次申请一次审批发放的方式 A 一星期 B 一季度 C 一学期 D 一学年 6.国家助学贷款的利息按哪种方式收？（ A ） A 按照年度收 B 按照季度收 C 按照月份收 D 不知道 7.提前还款程序正确的是：（ A ） ①学生在线提出还款申请(每月1～10日)→高校经办人审核（每月10日前） ②→学生存钱到支付宝账户（每月1日～18日）→国开行总行进行月度结息（每月11日） ③→支付宝中心进行扣款（每月21日）→省教育厅经办人确认扣款（每月27日前） ④→学生可以在系统上查阅当月还款结果（每月27日以后）→国开行开放系统，学生申请下一个 月还款。 A．①②③④ B．①③②④ C．①③④② D．①②④③ 8.诚信的基本表现形式有哪些？（ A ） A.内诚于心，外化于行 B.内诚于仁，外化于义 C.内诚于心，外化于人 D.内诚于信，外化于行 9.借款人在发生（ C ）行为时，贷款人有权在媒体上公布借款人姓名、身份证号码、所在院校、就业单 位并披露其行为。 A 成绩不及格 B 打架 C 违约 D 旷课 10.国家助学贷款的借款人在校期间由财政补贴100%利息，毕业后的利息财政不再补贴，由学生还清本金 和（D）%利息。 A 50 B 75 C 80 D 100 11.国家助学贷款发放日和到期日以（ C ）为准。 A 申请表 B 借据 C 合同 D 老师认定 12.在校期间提前还款的借款学生提前还款需自付利息吗？( B ) A.需要 B.不需要 C.根据代理银行决定 D.根据省助学工作管理中心决定 13.国家助学贷款的性质是？（ A ） A.政策性贷款 B.福利性贷款 C.商业性贷款 D.帮扶性贷款 14.国家助学贷款用途不包括（ D ） A．学费 B.住宿费 C.生活费 D.旅游费用 15.借款学生错过办理展期时间怎么办？（A ） A.可以在第二年的办理期间办理 B.不可以再办 C.任何时候提出申请都可以办理 D.不知道 16.对逾期贷款，根据实际逾期金额和天数在原利率的基础之上加收百分之多少的违约罚息？（C ） A.10% B.20% C.30% D.40% 17.借款学生的国家助学贷款专用支付宝帐户收取下列哪项费用？（C ） A. 支付宝帐户办理费 B. 支付宝帐户月份费 C. 支付宝帐户的年费 D. 支付宝帐户的季度费 18.从国家贴息终结日（即毕业当年的7月1日）起，利息将由借款人全部个人自付，缴还利息时间为每 年的（）。 A.09月20日 B.10月20日 C.11月20日 D.12月20日 19.国家开发银行助学贷款提前还款的须由学生本人在（）网上在线申请。 A.国家开发银行助学贷款还款网 B.高校助学贷款网 C.国家开发银行助学贷款信息网 D.国家开发银行网
网络安全基础知识 防火墙技术可以分为三大类型，它们分别是(1)等，防火墙系统通常由(2)组成，防止不希望的、未经授权的通信进出被保护的内部网络，它(3)内部网络的安全措施，也(4)进人防火墙的数据带来的安全问题。它是一种(5)网络安全措施。 (1)A．IP过滤、线路过滤和入侵检测 B．包过滤、入侵检测和应用代理 C．包过滤、入侵检测和数据加密 D．线路过滤、IP过滤和应用代理 (2)A．代理服务器和入侵检测系统 B．杀病毒卡和杀毒软件 C．过滤路由器和入侵检测系统 D．过滤路由器和代理服务器 (3)A．是一种 B．不能替代 C．可以替代 D．是外部和 (4)A．能够区分 B．物理隔离 C．不能解决 D．可以解决 (5)A．被动的 B．主动的 C．能够防止内部犯罪的 D．能够解决所有问题的 答案：(1)D (2)D (3)B (4)C (5)A 解析：本题主要考查防火墙的分类、组成及作用。 防火墙的基本功能是对网络通信进行筛选屏蔽以防止未授权的访问进出计算机网络，简单的概括就是，对网络进行访问控制。绝大部分的防火墙都是放置在可信任网络(Internal)和不可信任网络(Internet)之间。 防火墙一般有三个特性： A．所有的通信都经过防火墙 B．防火墙只放行经过授权的网络流量 C．防火墙能经受的住对其本身的攻击 防火墙技术分为IP过滤、线路过滤和应用代理等三大类型； 防火墙系统通常由过滤路由器和代理服务器组成，能够根据过滤规则来拦截和检查所有出站和进站的数据；代理服务器。内部网络通过中间节点与外部网络相连，而不是直接相连。 防火墙的作用是防止不希望的、未经授权的通信进出被保护的内部网络，通过边界控制 强化内部网络的安全策略。它是建立在内外网络边界的过滤封锁机制，内部的网络被认为是安全的和可信赖的。而外部的网络被认为是不安全的和不可信赖的。它提供一种内部节点或者网络与Internet的安全屏障，它是一种被动的网络安全措施。 ● 随着网络的普及，防火墙技术在网络作为一种安全技术的重要性越来越突出，通常防火墙中使用的技术有过滤和代理两种。路由器可以根据(6)进行过滤，以阻挡某些非法访问。(7)是一种代理协议，使用该协议的代理服务器是一种(8)网关。另外一种可以把内部网络中的某些私有IP地址隐藏起来的代理服务器技术使用的是(9)。安全机制是实现安全服务的技术手段，一种安全机制可以提供多种安全服务，而．一种安全服务也可采用多种安全机制。加密机制不能提供的安全服务是(10)。
二章 1、网络营销的产生基础（选择） （1）技术基础——互联网的发展 （2）观念基础——消费者价值观的变革 （3）现实基础——激烈的竞争 2、网络社会消费者心理变化特征（简答，必考） ⑴个性化消费的回归⑵消费主动性增强 ⑶购物的方便性和趣味性的追求⑷价格是影响消费者心理的重要因素 3、网络营销的内涵（二选一，名词解释） ①网络营销要针对新兴的网上虚拟市场，及时了解和把握网上虚拟市场的消费者特征和消费者行为模式的变化，为企业在网上虚拟市场进行营销活动提供可靠的数据分析和营销依据。 ②网络营销依托网络开展各种营销活动来实现企业目标，而网络的特点是信息交流自由、开放和平等，并且信息交流费用低廉，信息交流渠道既直接又高效，因此在网上开展营销活动，必须改变传统的营销手段和方式。 4、网络营销的主要内容（简答） ①网上市场调查②网络消费者行为分析③网络营销策略的制定 ④网络产品和服务策略⑤网络价格营销策略⑥网络渠道选择与直销 ⑦网络促销与网络广告⑧网络营销管理与控制 5、网络营销的特点（简答，掌握5点即可） 跨时空；多媒体；交互式；人性化；成长性；整合性；超前性；高效性；经济型；技术性6、网络市场是由（消费主体）、（购买力）、（购买欲望）等三个主要因素所构成。（填空） 营销市场=消费主体×购买力×购买欲望 7、网络营销对传统营销的冲击（大题）※※ ⑴网络营销对传统营销策略的冲击 对标准化产品的冲击；对品牌全球化管理的冲击；对定价策略的冲击；对营销渠道的冲击；对传统广告障碍的消除 ⑵对传统营销方式的冲击 重新营造顾客关系；对营销战略的影响；对跨国经营的影响；企业组织的重整 8、整合营销的内容包括了(传播的统一性)、(双向沟通)和(目标营销)三个方面 三章 1、网络营销的理论基础（填空、选择） 整合营销；直复营销；软营销；关系营销 网络直复营销理论：取消多个中间商的存在。（名词） 在互联网上的网络直复营销具体表现在以下四个方面：直复营销的互动性 直复营销的跨时空特征 直复营销的一对一服务 直复营销的效果可测定网络软营销：尊重顾客的意愿并使之主动加入到整个营销活动中来。（名词） 2、软营销与强势营销的根本区别在于：软营销的主动方是消费者，而强势营销的主动方是企业 3、网络社区：指那些具有相同兴趣和目的、经常相互交流和互利互惠、能给每个成员以安全感和身份意识等特征的互联网上的单位或个人所组成的团体。（名词）
实训七贷款业务 一、实验目的 (一)熟悉商业银行贷款业务的相关业务种类和基本知识。 (二)熟悉贷款业务相关柜面操作流程、基本程序。 (三)了解不同贷款业务种类之间的异同点。 二、实验环境 (一)系统模块环境：柜面业务系统 (二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包； 三、教学组织 (一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。 (二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支 行。 四、基本业务种类与流程
五、系统操作要点与难点 (一)贷款合同录入需要注意哪些事项，如何填写？ (二)如何查询贷款合同的合同号和借据号。 (三)商业银行贷款业务的审批与风险控制的手段与方法。 (四)贷款逾期还贷应当怎么处理？ (五)了解商业银行贷款业务利息如何收取与管理。 六、实验实训内容 （一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。 （二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。 (三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估 金额和存放地点等信息可以自拟，但必须按照真实情况来拟定。 (四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A和合同C进行发放的确认。 (五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】 处查询到交易成功所生成的借据号。 (六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。 (七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态和余额。二次确认后再查询账户A的余额。 (八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息. (九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元， (十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态和余额。 七、实验思考题 （一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？ （二）这四种贷款在银行分别允许怎样的还款方式？ （三）这四类贷款银行允许的信用方式有哪些？ （四）贷款发放流程为什么要二次确认？ （五）什么是表内应收息和表外应收未收息？区别？ （六）商业银行如何处理不良贷款？
国家助学贷款 常 用 知 识 问 答 韩山师范学院学生资助管理中心摘编 二O一O年九月 一、高校国家助学贷款 1.什么是高校国家助学贷款？ 高校国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费和住宿费的信用贷款，是我国普通高校家庭经济困难学生资助政策体系的重要组成部分。 2.为什么说高校国家助学贷款是信用贷款？ 高校国家助学贷款不需任何经济担保和抵押，是建立在大学生诚实守信基础上的商业性贷款。申请贷款时，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需承诺按期还款并承担相关法律责任。
3.开办国家助学贷款的主要目的是什么？ 帮助高校中家庭经济困难的本、专科学生(含高职学生)，第二学士学位学生和研究生支付在校期间的学费和住宿费，保证其顺利完成学业。 4.哪些学生可以申请高校国家助学贷款？ 适用对象是由教育主管部门确定的全日制普通高等学校中家庭经济困难的本专科学生（含高职学生）、硕士研究生、第二学士学生。 5.申请高校国家助学贷款的学生应具备哪些条件？ （1）家庭经济困难； （2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证； （3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）； （4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为； （5）学习刻苦，能够正常完成学业； （6）学生当年没有获得其他助学贷款。 6.申请贷款学生需要提供哪些个人资料？ （1）国家助学贷款申请书； （2）本人学生证（新生为录取通知书）、居民身份证复印件（未成年人提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）； （3）家长身份证及其家庭户口本首页和家长单页复印件； （4）村委会（街道居委会或父母所在单位）和乡、镇政府（街道办事处或区政府）民政部门关于其家庭经济困难的证明并加盖公章；
网络安全知识 篇一：网络安全基本知识一旦黑客定位了你的网络，他通常会选定一个目标进行渗透。通常这个目标会是安全漏洞最多或是他拥有最多攻击工具的主机。非法入侵系统的方法有很多，你应当对这些方法引起注意。 常见攻击类型和特征 攻击特征是攻击的特定指纹。入侵监测系统和网络扫描器就是根据这些特征来识别和防范攻击的。下面简要回顾一些特定地攻击渗透网络和主机的方法。 常见的攻击方法 你也许知道许多常见的攻击方法，下面列出了一些： ?字典攻击：黑客利用一些自动执行的程序猜测用户命和密码，审计这类攻击通常需要做全面的日志记录和入侵监测系统（IDS）。 ?Man-in-the-middle攻击：黑客从合法的传输过程中嗅探到密码和信息。防范这类攻击的有效方法是应用强壮的加密。 ?劫持攻击：在双方进行会话时被第三方（黑客）入侵，黑客黑掉其中一方，并冒充他继续与另一方进行会话。虽然不是个完全的解决方案，但强的验证方法将有助于防范这种攻击。 ?病毒攻击：病毒是能够自我复制和传播的小程序，消耗系统资源。在审计过程中，你应当安装最新的反病毒程序，并对用户进行防病毒教育。 ?非法服务：非法服务是任何未经同意便运行在你的操作系统上的进程或服务。你会在接下来的课程中学到这种攻击。 ?拒绝服务攻击：利用各种程序（包括病毒和包发生器）使系统崩溃或消耗带宽。容易遭受攻击的目标 最常遭受攻击的目标包括路由器、数据库、Web和FTP服务器，和与协议相关的服务， 如DNS WINS和SMB。本课将讨论这些通常遭受攻击的目标。 路由器 连接公网的路由器由于被暴露在外，通常成为被攻击的对象。许多路由器为便于管理使用SNMP协议，尤其是SNMPvl,成为潜在的问题。许多网络管理员未关闭或加密Telnet会话，若明文传输的口令被截取，黑客就可以重新配置路由器，这种配置包括关闭接口，重新配置路由跳计数等等。物理安全同样值得考虑。必须保证路由器不能被外人物理接触到进行终端会话。 过滤 Telnet 为了避免未授权的路由器访问，你应利用防火墙过滤掉路由器外网的telnet 端口和SNMP[161,162]端口 技术提示：许多网络管理员习惯于在配置完路由器后将 Telnet 服务禁止掉，因为路由器并不需要过多的维护工作。如果需要额外的配置，你可以建立物理连接。 路由器和消耗带宽攻击 最近对 Yahoo、 e-Bay 等电子商务网站的攻击表明迅速重新配置路由器的重要性。这些 攻击是由下列分布式拒绝服务攻击工具发起的： ?Tribal Flood Network（TFN） ?Tribal Flood Network（TFN2k）
国家助学贷款基础知识 一、什么是国家助学贷款？ 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款物质担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。学生到校报到后，可通过学校向金融机构申请办理国家助学贷款。 二、哪些学生可以申请国家助学贷款？ 按国家有关规定，所有全日制普通高等学校均应落实国家助学贷款政策。国家助学贷款的资助对象是中华人民共和国（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）普通高等学校中家庭经济困难的全日制本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生。 三、申请国家助学贷款需要具备什么条件？ 1．具有中华人民共和国国籍。 2．具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)。 3．实守信，遵纪守法，没有因违反国家法律、法规或学校
规章制度，受到刑事制裁或校内严重警告以上处分。 4．学习刻苦，能够正常完成学业。 5．因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、住宿费)，符合认定的家庭经济困难学生标准。 四、国家助学贷款的用途是什么 国家助学贷款用于支付本人在校学习期所需的学费、住宿费及生活费。 五、学生每学年可以申请多少金额的国家助学贷款？ 每人每学年最高不超过8000元。 六、学生何时申请国家助学贷款？ 每学年第二学期末学生提出拟贷款申请，准备申请贷款必须提供的材料，学生开学办理缓交学费时带申请贷款必须提供的材料到系部办理相关手续。 七、申请国家助学贷款需要提供哪些材料？ （一）学生首次申请国家助学贷款时，需要提供以下材料 1.《国家开发银行股份有限公司高校助学贷款申请表》原件（一式两份）； 2.借款学生身份证复印件（一式两份）； 3.录取通知书（或学生证）复印件（一式两份）。 （二）学生非首次申请国家助学贷款时，需要提供以下材料
一旦黑客定位了你的网络，他通常会选定一个目标进行渗透。通常这个目标会是安全漏洞最多或是他拥有最多攻击工具的主机。非法入侵系统的方法有很多，你应当对这些方法引起注意。 常见攻击类型和特征 攻击特征是攻击的特定指纹。入侵监测系统和网络扫描器就是根据这些特征来识别和防范攻击的。下面简要回顾一些特定地攻击渗透网络和主机的方法。 常见的攻击方法 你也许知道许多常见的攻击方法，下面列出了一些： ·字典攻击：黑客利用一些自动执行的程序猜测用户命和密码，审计这类攻击通常需要做全面的日志记录和入侵监测系统（IDS）。 · Man-in-the-middle攻击：黑客从合法的传输过程中嗅探到密码和信息。防范这类攻击的有效方法是应用强壮的加密。 ·劫持攻击：在双方进行会话时被第三方（黑客）入侵，黑客黑掉其中一方，并冒充他继续与另一方进行会话。虽然不是个完全的解决方案，但强的验证方法将有助于防范这种攻击。 ·病毒攻击：病毒是能够自我复制和传播的小程序，消耗系统资源。在审计过程中，你应当安装最新的反病毒程序，并对用户进行防病毒教育。
·非法服务：非法服务是任何未经同意便运行在你的操作系统上的进程或服务。你会在接下来的课程中学到这种攻击。 ·拒绝服务攻击：利用各种程序（包括病毒和包发生器）使系统崩溃或消耗带宽。 容易遭受攻击的目标 最常遭受攻击的目标包括路由器、数据库、Web和FTP服务器，和与协议相关的服务，如DNS、WINS和SMB。本课将讨论这些通常遭受攻击的目标。 路由器 连接公网的路由器由于被暴露在外，通常成为被攻击的对象。许多路由器为便于管理使用SNMP协议，尤其是SNMPv1，成为潜在的问题。许多网络管理员未关闭或加密Telnet 会话，若明文传输的口令被截取，黑客就可以重新配置路由器，这种配置包括关闭接口，重新配置路由跳计数等等。物理安全同样值得考虑。必须保证路由器不能被外人物理接触到进行终端会话。 过滤Telnet 为了避免未授权的路由器访问，你应利用防火墙过滤掉路由器外网的telnet端口和SNMP[161,162]端口 技术提示：许多网络管理员习惯于在配置完路由器后将Telnet服务禁止掉，因为路由
贷款相关知识及流程 亚豪房地产经纪 目的：（PPT） 了解商业贷款、公积金贷款、组合贷款、个人住房贷款政策性贴息业务的定义以及相关办理流程。 第一节商业性住房贷款（PPT） 一、何谓个人住房商业贷款（PPT） 个人住房商业性贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。（抵押贷款是商业性 贷款中的一种贷款方式。） 二、商业性个人住房贷款流程图（PPT）
三、贷款担保 目前，商业性个人住房担保贷款有三种贷款担保方式可供借款人选择，这三种贷款担保方式为住房抵押、权利质押和第三方保证，借款人可以根据自己的情况，选择其中一种。 ·住房抵押贷款担保（PPT） 讲解：以住房抵押作贷款担保：贷款银行可接收的抵押物有：所购买的住房、自己已经拥有(有产权)的住房。如果借款人以所购住房作抵押，按贷款银行的规定，则不需要对抵押物进行评估，对
借款人来说，可以节省一笔评估费用，如果以自己已经拥有产权的住房作抵押，该抵押物则需要经过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用，目前评估费用是按照政府规定的房地产评估收费标准收费的。以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借款人承担，借款人选择抵押作贷款担保方式，还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，并明确贷款银行为本保险的第一受益人，保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款的全部本息，抵押期间保险单由贷款银行保管，保险费用由借款人承担。采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用如果借款人经济条件较为富足，这种方式是较为理想的选择，也是银行最愿意接受的贷款担保方式。 ·权利质押贷款担保（PPT） 讲解：以权利质押作贷款担保：银行可接受的质押物是特定的有价证券和存单，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单只接收人民币定期储蓄存单。借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，即质押权利凭证所载金额要至少大于贷款额度的10%。 各种债券要经过银行鉴定，证明真实有效，方可用于质押，人民币定期储蓄存单要有开户银行的鉴定证明及免挂失证明，借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由贷款银行承担保管责任，如果借款人要求进行公证，双方可以到公证机关办理公证手续，公正费用由借款人承担。选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，只是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而不想变现。因此，采取质押方式，只有少数人才能做到。 ·第三方保证贷款担保（PPT） 讲解：以第三方保证作贷款担保：此种方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，按照贷款银行的规定，保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证为不可撤消的连带责任保证，借款人选择这种担保方式，首先要了解银行认可的第三方法人保证人需具备的条件，从银行的有关贷款规定来看，借款人要提供第三方法人的营业执照复印件；第三方法人能独立核算，自负盈亏；有健全的管理机构和财务管理制度，有相当于AA级以上的企业信用等级；在建设银行开有存款户；无重大债 权债务纠纷等。若第三方法入不符合这些条件或不符合其中任何一条，都不能通过贷款银行的审查，虽然资信好的非公益事业单位法人按规定也可以为本单位职工提供贷款担保，但需要贷款银行认可才行。选择第三方保证作贷款担保有一定难度，首先第三方法人是否愿意做这种承担连带责任的保证人；其次，第三方法人做承担连带责任的保证人的资格是否会被银行认可。因此，对大多数购房
房地产贷款知识 第一节房他产贷款基本紅词 ?按馮，是指按去人将房产产权转让按押受益人敏为还款保证按揭人在换清贷款后，受益人立即将所涉及的房层产权转让按掲人，过程中按掲人亭有使用权C ?住房公积全贷歉：是指由各地住房公积金管锂中心运用职工以其所在至位:所缴纳的住房公积佥，姿托君业银厅冋敷存住房公枳金肉在职职工和在职期间象存住房公积全的离退休駅工发放的房屋抵押贷款.住房公积金贷就的裘别育，新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款??住另荽修贷款、裔业性住房贷戟转公积金贷款等V ?按?曷艾歎，就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提共阶段性扌旦保的个人住房贷款业务C ?抵却克款9指借款首以一定的抵押品作为物品保证向银行腕得的熒款.它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国偉券、各种股栗、房地产、以及赁创的捉甲、找甲或其他各种证明物品所有权的甲据?贷隸到期，借款卷必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补逢n ?房产抵押？是指吕权肝有人以房突作为抵押，取得借款按期付息?房屋产权仍白产枚所有老口行警理，债权人只按期取忌，而无便用警珏房屋的权利，待借款还清，产权人收叵房契抵押即告终结°如债务人不能履行贵务，则債权人有权依法处分抵押房屋，井在处分抵押房屋所得价款中优先受信七提供抵押房屋的当卑人称为房屋抵押人，接殳抵押房屋的原债权人称为房垦抵押权人。房屋抵押人必须县有完全的民事行为能力?无民吕行为能力和限制民車行为能力的人不得设定另屎抵押C ?抵押人；指向储权人提供一定的财产作为抵押物，用以担保债务屣彳亍的债务人或第三人c当抵押人将自己的财老抵押后，本人只是部分夬夫对抵押物的处分权，不能完全地行使对物所享有的权利。
国家助学贷款知识问答 1、什么是国家助学贷款？ 国家助学贷款是指由国务院批准实行、无需经济担保、由中央或地方财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作开办的信用贷款。其目的是帮助高校中家庭经济困难的本、专科学生、第二学士学位学生和研究生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，保证其顺利完成学业。 2、国家助学贷款的性质是什么? 国家助学贷款性质属于商业性贷款，纳入银行正常的贷款业务管理。 3、为什么说国家助学贷款是信用贷款？ 国家助学贷款不需任何经济担保和抵押，是建立在大学生的诚实守信基础上的商业性贷款。申请贷款时，学生不需要办理贷款担保或抵押，只要承诺按期还款并承担相关法律责任即可。 4、开办国家助学贷款的主要目的是什么？ 帮助高校中家庭经济困难的本、专科学生、第二学士学位学生和研究生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，保证其顺利完成学业。也是实践“三个代表”重要思想、落实科学发展观、构建社会主义和谐社会、促进教育公平、实施科教兴国和人才强国战略的有效手段和重要举措。 5、目前高校给家庭经济困难学生提供有哪几种形式的助学贷款？ 主要有三种贷款形式：国家助学贷款；高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款；一般性商业助学贷款。其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要内容。 6、什么是国家助学贷款的“XX模式”？
2004年后，在我国新的国家助学贷款政策指导下，由国家开发银行XX省分行、XX 省教育厅和全省各高校共同探索创建的由开发银行提供信贷资金、代理行（农行）提供结算业务，在合理的风险共担和约束激励机制下，XX省教育主管部门和全省各高校全面参与管理的国家助学贷款管理新模式。 7“XX模式”的基本特点是什么？ （1）确定了14%风险补偿金的比例，风险金由开发银行设专户进行管理； （2）高校全面参与国家助学贷款的管理，从根本上解决了贷后管理难的问题； （3）建立了较为完善的国家助学贷款管理的激励约束机制。（高校是助学贷款管理的主体，如果管理得好，助学贷款违约额低于14%的风险补偿金，其剩余部分全部奖励给高校；如果管理得不好，助学贷款违约额超过14%的风险补偿金，学校不仅要如数缴出风险补偿金，而且还要承担高出部分的50%）； （4）建立了“两个平台”和“一个系统”。（即以省学生资助管理中心为管理平台，统一管理全省的国家助学贷款业务；以各高校助学贷款管理机构为操作平台，全面管理对学生的贷款受理、审核、汇总、合同签订、贷款本息催收、贷款信息管理等国家助学贷款管理的具体事宜。建立了国家助学贷款计算机网络管理信息系统，不仅要满足银行业务管理的要求，又要满足国家助学贷款信息与人民银行个人征信系统、教育部等有关部门信息系统相关数据的衔接）； 8、新调整后的国家助学贷款政策与以往有何明显不同？ （1）财政贴息方式不同：改变以往在整个贷款期限内，对学生贷款利息给予50%财政贴息的做法，实行借款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的做法； （2）还贷年限延长：改变以前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还
网络安全基础知识汇总 一、引论 提到网络安全，一般人们将它看作是信息安全的一个分支，信息安全是更加广义的一个概念:防止对知识、事实、数据或能力非授权使用、误用、篡改或拒绝使用所采取的措施，说白了，信息安全就是保护敏感重要的信息不被非法访问获取，以及用来进一步做非法的事情。网络安全具体表现在多台计算机实现自主互联的环境下的信息安全问题，主要表现为:自主计算机安全、互联的安全(实现互联的设备、通信链路、网络软件、网络协议)以及各种网络应用和服务的安全。这里提到了一些典型的网络安全问题，可以来梳理一下: 1.IP安全:主要的攻击方式有被动攻击的网络窃听，主动攻击的IP欺骗(报文伪造、篡改)和路由攻击(中间人攻击); 2.DNS安全:这个大家应该比较熟悉，修改DNS的映射表，误导用户的访问流量; 3.DoS攻击:单一攻击源发起的拒绝服务攻击，主要是占用网络资源，强迫目标崩溃，现在更为流行的其实是DDoS，多个攻击源发起的分布式拒绝攻击; 网络安全的三个基本属性:机密性、完整性与可用性，其实还可以加上可审性。机密性又叫保密性，主要是指控制信息的流出，
即保证信息与信息不被非授权者所获取与使用，主要防范措施是密码技术;完整性是指信息的可靠性，即信息不会被伪造、篡改，主要防范措施是校验与认证技术;可用性是保证系统可以正常使用。网络安全的措施一般按照网络的TCP/IP或者OSI的模型归类到各个层次上进行，例如数据链路层负责建立点到点通信，网络层负责路由寻径，传输层负责建立端到端的通信信道。 最早的安全问题发生在计算机平台，后来逐渐进入网络层次，计算机安全中主要由主体控制客体的访问权限，网络中则包含更加复杂的安全问题。现在网络应用发展如火如荼，电子政务、电子商务、电子理财迅速发展，这些都为应对安全威胁提出了挑战。 密码学在网络安全领域中的应用主要是机密性和身份认证，对称密码体制如DES，非对称密码体制如RSA，一般的做法是RSA保护DES密钥，DES负责信息的实际传输，原因在于DES 实现快捷，RSA相比占用更多的计算资源。 二、风险分析 风险分析主要的任务时对需要保护的资产及其受到的潜在威胁进行鉴别。首要的一步是对资产进行确定，包括物理资源(工作站、服务器及各种设备等)、知识资源(数据库、财务信息等)以及时间和信誉资源。第二步需要分析潜在的攻击源，如内部的员工，外部的敌对者等;第三步要针对以上分析指定折中的安全策略，因为安全措施与系统性能往往成反比。风险被定义为漏洞威胁，漏
网络营销知识点整理
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第一章： PEST：P.政治E.经济S.社会文化T.技术 2、4P：产品（product）、价格（price）、促销(promotion)、渠道(place) 3、波特矩阵五力模型 供应商的讨价还价能力购买者的讨价还价能力潜在竞争者进入的能力替代品的替代能力行业内竞争者现在的竞争能力 4、目标市场的选择 无差异市场营销策略密集性市场营销策略差异性市场营销策略 第二章名词解释 5、直复营销：1872年起源于美国，坚持以消费者需要为导向，强调以比竞争者更有效的方式传递目标市场所期待的产品与服务。是以盈利为目标，通过个性化的沟通媒介向目标市场成员发布发盘信息，以寻求对方直接回应(问询或订购)的社会和管理过程。 6、关系营销：是把营销活动看成是一个企业与消费者、供应商、分销商、竞争者、政府机构及其他公众发生互动作用的过程，其核心是建立和发展与这些公众的良好关系的一种营销理论。 7、整合营销：是以消费者为核心重组企业行为和市场行为，综合协调地使用各种形式的传播方式，以统一的目标和统一的传播形象，传递一致的产品信息，实现与消费者的双向沟通，迅速树立产品品牌在消费者心目中的地位，建立产品品牌与消费者长期密切的关系。 第三、四、五章 简答题 8．网络市场的特征（特点）6个P54 无店铺的经营方式 无存货的经营形式 成本低廉的竞争策略 无时间限制的全天候经营 无国界、无区域界限的经营范围 精简化的营销环节 9.网络消费者行为分析6个P65.66 感情动机理智动机信任动机网站商品特性及质量商品价格 10．网络市场调研的方法（直接和间接）P79.80 直接方法（1）网上观察法（2）专题讨论法（3）在线问卷法（4）网上实验法 间接方法：利用搜索引擎查找资料访问相关网站收集资料利用网上数据库查找资料 选择题 11.目前排名前十名的网络应用是：网络音乐、网络新闻、即时通信、网络视频、搜索引擎第六章 12、网络营销的定价策略（简答）： 低价定价策略、定制生产定价策略、使用定价策略、拍卖竞价策略 13、简述网络营销渠道和传统营销渠道的差异（简答） （1）作用分析 传统营销渠道：作用单一，是商品从生产者向消费者转移的通道。 网络营销渠道：作用多方面，是信息发布的渠道；是销售产品、提供服务的快捷途径；是企业间洽谈业务、开展商务活动的场所，也是进行客户技术培训和售后服务的园地。
信贷业务基本知识（一） 一、贷款的基本概念： 二、贷款的基本种类： 三、贷款的对象及条件 四、《贷款通则》对借款人的限制： 五、贷款担保的基本概念、方式： 六、保证担保的方式，保证担保的范围： 七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定： 八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。 九、“抵押”和“质押”的区别 十、贷款利率知识： 十一、银行贷款一般管理 一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种： 短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。 中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。 票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等 三、贷款的对象及条件：