保险代理人培训及考证
08保险代理人考试以及培训清单
保险代理人考试以及培训清单
统计培训共14期，培训人数1889人；
考试共35期，考试人数2822人。开考仪式
学员认真应考
考试软件界面
中国保险代理代的生存状况 前言：转此文的目的，在于多年来看到太多保险代理人的辛酸苦辣，一拨、一拨满怀激情入司，又一批、一批心灰意冷离去。相信有良知的决策层大人物会偶尔光顾本论坛，来找一些所需素材。就让此小文权作大人物及想入非非之辈的一付清醒剂吧。 ------------------------------------------------ 表彰大会上的光环、即可兑现的佣金、伶牙俐齿的话术……这是社会大众眼中的保险代理人。然而，中国保险代理人的真实生存状况是怎样的？有多少人能够看到他们的真实状况？大报小报唾沫横飞地抨击个别代理人的不规范行为的时候得到的是激扬文字、主持正义的自我良好感觉。此时，在考核和社会排斥的双重压力下展业的代理人成了真正的弱势群体。“理解万岁”曾经被奉为人文精神的体现，我们也应该理解作为社会一个重要组成部分的150万保险代理人，理解他们的光荣、他们的梦想。 中国保险代理人有150万，曾经涉足过保险业的总人数不少于一千万。这一代人，成就了中国保险业今天的辉煌。中国的保险代理人制度由友邦保险公司1992年引入中国，继而成为中国保险业10多年来高速发展的源动力之一。时至今日，现存的保险代理人制度却面临着全面挑战。 一、辛苦撑起一片天，承受八方责难 “保险不是人干的，是人才干的！” “你要想成功，你就要和成功的人在一起！” “你只要想发财，那你就能发财。关键在于你想不想！” …………在中国，当想富的和不想富的都已经富起来的时候，留给社会中下层人们的机会已经不多了。保险公司的职场是一个能令他们兴奋的地方。在那里，高级讲师的讲演，在高超的讲演技巧运用中糅合了西方成功学和中国传统厚黑学（当然已去其糟粕）的精华，如传说中的甘露，点点滴滴地落到受众们的心田，令他们意醉神迷、手足俱奋。 “百万不是梦，十万刚起步！” 不是吗？保险精英们就坐在身边--款款有致，英气勃发，真是令人羡慕的一族啊！“今天卖白菜，明天卖保险。” 带着职场里传染的亢奋，还有心底里对于富起来的无比渴望，一大批处于社会下层的人们开始迈出了保险代理人的脚步。 而接下来，他们就要面对冰与火般的锻炼与考验了。你能想象他们究竟经受过多少次的冷遇，你能想象他们经受过多少次的拒绝，你能想象他们多少回在暗地里独自舔舐挫折带来的伤害，你还能想象他们多少次迷失在城市和乡村的大路小巷……君不觉，白领们盘踞的堂皇而整洁的写字楼竟是那样的可畏！在代理人的心里，可畏的不是停泊着的高级车，也不是威严的保安，更不是白领们一团富贵气的圆脸……可畏的是写字楼的大门口挂着这样的提示牌，上面用黑体大号字打印着：“保险推销请勿入内！” 代理人能对此说些什么呢？在沉默中拼命抵御着深入内心的寒冷吧！或者，渴望成功的热情会融化所有的坚冰--成功应付的代价啊！或者，来自不易的签单也可以带走聚积在心头的抑郁吧！在经过一次次灵与肉的煎熬之后，终于有一群人从金字塔的底层升起，他们构成了保险队伍的精英部分，他们中的很多人，在走过不平凡的创业路途之后，终于品尝到了成功的喜悦。但是又有谁知道，有多少代理人在展业道路上因各种各样的困难而选择走开，去他方寻找失落的梦想。 然而，正是这群人，他们和她们，离去的和没有离去的，用自己的坚定、辛勤、渴望和努力，还有混于其中的汗水、血泪、挫折和伤痛，带来了中国保险业的快速发展，撑起了中国保险业一遍繁荣的天空。 中国保险业自20世纪90年代以后快速发展，近10年保费收入平均以每年超过30%的速度在增长，至2004年底中国保险业已积聚起11853.6亿元人民币的巨额资产。整个保险业在全国更大的地域范围内铺开。保险业、银行业、证券业在中国金融领域三分天下，为社会保障、资金融通、社会管理和服务经济发展方面作出巨大的贡献。而支撑和带来中国保险业繁荣的正是150万中国保险代理人--他们辛勤而不舍的努力工作。 巨额的数字，见证了辉煌；庆功和表彰，鲜花和掌声，也是太多太多保险代理人神往的时刻。然而，当鲜花凋谢之后，在掌声平静之后，在这一切象征着的繁华之后，保险代理人的生存状态除了他们自己之
竭诚为您提供优质文档/双击可除保险公司员工培训计划 篇一：保险行业员工培训体系怎么做？ 保险行业员工培训体系怎么做？ 引言：人才是企业发展的第一动力，而培训是挖掘人才潜能的重要手段之一。保险行业企业看起来相对较为完善的员工培训体系并未起到其应有的效果，公司的业绩不但没有提升，反而有下降的趋势，甚至出现人才流失的现象。因此，建立完善的保险行业员工培训体系也就被保险行业企业管理人员提上了日程。针对保险行业企业人力资源管理出现的问题设计系统完善的保险行业员工培训体系，可以有效发挥员工潜能，帮助企业培养各种适合企业发展需要的人才，以有效支撑企业战略发展。由此可见，搭建系统完善的员工培训体系是保险行业企业实现长远发展的重要环节。本文是专业的人力资源顾问专家——华恒智信为某保险公司搭建企业员工培训体系的项目纪实。 【客户行业】保险行业 【问题类型】培训体系改善
【客户背景】 m人寿保险是由某机场集团公司和美国某人寿保险公司 合资组建，通过人寿保险、年仅、汽车与家具保障计划、团体保险、再保险、退休和储蓄产品服务世界各地多个国家和地区的个人与企业客户。在公司业务蒸蒸日上、各方面不断进步的同时，m人寿保险公司也不断地向全国扩展，在国内 许多主要城市设立了分公司。 为了保证企业人力资源发展与公司战略目标的实现同步，m人寿保险公司建立了具有自己特色的培训体系，主要 包括新人培训阶段、晋升培训阶段和专业投资理财知识培训阶段，分别针对员工在不同阶段的不同需求，对员工的知识结构、业务素质等方面进行培训。但是，其实际管理过程中，看起来相对较为完善的员工培训体系并未起到其应有的效果，公司的业绩不但没有提升，反而有下降的趋势，于此同时，也有不少代理人跳槽到竞争对手公司。面对一系列的管理问题，m人寿保险公司的管理者百思不得其解，因此，邀 请人力资源专家——华恒智信进驻企业，帮助企业诊断员工培训体系的问题，并搭建能够对企业发展真正起到作用的员工培训体系。 【现状问题及分析】 经过对m公司管理现状的深入调研和分析，华恒智信专家团队认为m公司的员工培训体系存在以下几个方面的问题：
美国保险代理人制度介绍 美国是当今世界保险代理人制度发展最为完善的国家之一，其世界保险业发展的成就以及保险大国地位的取得与它完善的保险代理制度密不可分。我国正处于保险业发展的关键时期，借鉴美国保险代理人制度的经验对我们不无裨益。 一、美国保险代理人的培训制度 美国大多数的保险公司和代理人都倾向于选择主修商业和经济，并拥有一定工作经验的人从事保险营销活动。在已有基本知识的基础上，成熟的保险代理人还必须经历一个多层次 的业务培训体系。 (一)学院培训体系 在美国，一些大学或者学院提供相关的保险培训课程。课程的制定主要围绕保险基本原理、保单技术以及保险营销流程开展，与之相配套，学校还开设有金融、数学、经济、商法、企业管理等相关课程，目的是使得保险代理人可以更加深刻的认识保险产业与经济、社会的关系，并且为保险代理人日后从事更加复杂专业的工作奠定基础，作为提高效率的有力 工具，学院培训还十分注重对计算机软件使用的培训。 (二)专门组织培训体系 专门组织提供的培训是由一些专门性组织或机构向保险代理人提供的专业化较强的培训。一般而言，专门组织根据代理人涉及的业务范围不同，分别提供人寿险、健康险、财产险、意外伤害险以及财务规划等方面的课程。比如，美国保险代理人协会()和美国寿险业务员协会()等都提供这方面的培训。专门培训遵守自愿的原则，代理人可以自愿选择是否参加专门培训，以及参加何种培训。在对专业化要求越来越强烈的今天，专门培训为越来越多的美国保险代理人所接受。 (三)保险公司或者雇主培训体系 在营销活动开展之前或开展的过程中，美国保险公司或者代理人的雇主需要向代理人提供一系列的培训，以使代理人能够更好的融入角色和更出色的完成营销任务。这种培训的主要内容包括公司文化、经营理念、营销技巧、营销商品的状况、对以往营销经验的总结以及相关政策学习等。 二、美国的代理人营销制度 美国保险市场营销体系是以代理人营销制度为核心，保险市场上活跃着庞大的代理人队伍，据统计，目前保险代理人数量已经达到万。在美国，寿险代理人营销制度与财产险、责任险的代理人营销制度略有区别。 (一)财产险和责任险代理人营销制度 在美国的财产险和责任险市场上，保险代理人起着核心和纽带的作用。其代理人营销的制度和方式主要有以下两种： 、独立保险代理人营销制度：独立代理人通常同时代理几家不同的保险公司，在保险公司授权的范围内利用自己的代理网开展业务。独立代理人有权将其招揽的业务在其代理的公司间进行分配，并且根据其招揽的业务情况，从保险公司获取一定的手续费。较之专门代理人，独立代理人除了具有签发保单、
构建保险代理人网络化展业、培训、服务智能系统平台 方 案 建 议 书 (https://www.doczj.com/doc/5e9270215.html,或https://www.doczj.com/doc/5e9270215.html,)
目录 第一章前言 (2) 第二章中国保险在线系统总体设计方案 (3) 2.1 需求分析 (3) 2.2 网站赢利点 (3) 2.3 系统设计目标 (3) 2.4 系统设计原则 (4) 2.5 系统模块示意图 (5) 第三章 "保宝"软件系统功能说明 (6) 3.1 代理人展业平台系统 (6) 3.2 保险在线培训系统 (9) 3.3 保险客户管理系统 (9) 3.4 保险电子邮局系统 (9) 第四章网站系统功能说明 (10) 4.1 保险代理人搜索引擎 (10) 4.2 保险代理人展业中心 (9) 4.3 保险代理人新闻中心 (9) 4.4 注册会员服务中心 (10) 4.5 代理人网上电子邮局 (10) 第五章系统平台报价方案 (10) 第六章系统软硬件平台 (10) 第七章系统服务支持方案 (11)
第一章前言 很多保险业内人士都承认：衡量一个保险市场是不是成熟，不是看保险代理人有多少，而是看保险代理人专业化素质有多高。保险代理人的专业化素质直接影想到客户服务的需求。客户的认识度及售后服务有了很好的保障，那么投保的人就多了，这个市场整体上也就做大了。中国保险代理人多，但是保险专业化素质在目前相对比较低下。中国有几十万保险代理人，在这样庞大的队伍中，有专业化水准，懂得用科学的管理模式来加强自己的展业运作的代理人还占不到5％。而是一些传统模式的陌拜、拉关系等营销手段却占了绝大部分。这样导致了相当一部分客户不愿意买保险的原因，是觉得保险概念模糊，认为买保险就象买商品百货一样，对于自己没有多大的必要性，还有一些客户是碍于情面，对于亲戚和朋友向自己推销保险，只好无奈的买下来，但是对保险的作用性却一无所知。在这样的情况下，如果要把保险的市场做大做活，就必须得提高保险代理人的整体素质，让客户轻松买保险，懂得保险的真正含义。 现在中国保险代理人都是在给保险公司卖力，但没有人给客户卖力，在这种情况下客户利 益就得不到保障。而与我们正好相反，在国外，弱势群体是保险公司。国外的投保人一般不通 过保险代理人投保，而是通过网络化手段寻找聘用保险经纪顾问。在国外，几乎每个家庭都有 自己的私人律师、家庭医生和家庭保险经纪师。保险经纪人拿客户的钱，从客户的利益出发选择保险，投保人的利益自然得到了保障。随着中国保险市场的规范和成熟，相信越来越多的 保险代理人的素质和水准会有长足的进步。从事保险事业的人只有既具备专业化的知识和经验，又兼具良好的职业道德和爱心，保险才会兴旺发达。 综合以上这些情况，我们有必要在网络上建立一个既符合中国现状、又可以采纳国外的保险施实经验的保险代理人管理平台。在这个平台上，从保险代理人的培训、展业、服务作手，开展保险代理人自己的展业平台（在网络上成立保险个人经纪顾问）。保险代理人只需通过注册和审核以后，就可以在我们开发的软件系统里实现和我们保险讲师在线交流培训、制作精美的计划书呈送客户、和客户交流网上签单、下载保险公司各类资料及培训书籍、网上报名模拟考试取得代理人资格、建立自己的保险网站树立保险代理人的形象，在线受理客户的委托成立保险个人经纪顾问，建立自己的保险专用电子信箱等系列服务。这些服务不但能大大提高代理人的专业水准，而且已经彻底的改变了保险代理人传统展业模式，步入一个科技、智能、高效的展业新形象。给自己和客户带来前所未有的方便。
保险代理人的作用与前景 金融系 王莹 保险代理人的作用 保险代理人是根据保险人 (保险公司的委托, 在保险人授权的范围内, 以保险人的名义代为办理保险业务, 并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保险代理人是保险活动的中介人。 保险代理人的分类:保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中 , 专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司 ; 兼业保险代理人是指受保险人委托 , 在从事自身业务的同时 , 指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位 , 主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、 群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托 , 在保险人授权的 范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。 纵观西方发达国家保险业的发展史, 保险代理人在其中扮演了重要的角色。他们为保险市场的开拓、保险业务的发展起到了功不可没的作用。例如,在英、美、日等国约有 80%以上的保险业务是通过保险代理人和经纪人招揽的。在我国, 《保险法》专门以一章的形式阐述了有关保险代理人和保险经纪人的问题, 并且于1996年 2月和 1997年 12月两次出台了“保险代理人管理规定”,这些无不说明保险代理人在保险业发展中的地位和作用。 实际上, 保险代理制的实施, 保险代理人的出现, 为完善保险市场, 沟通保险供求, 促进保险业发展发挥了重要作用。具体说: 第一, 直接为各保险公司收取了大量的保险费, 并取得了可观的经济效益。据 有关资料介绍, 目前, 我国通过各种保险代理人所获得的保险业务收入占保险业务总收入的 50%左右, 而湖北省保险费收入的 60%是通过保险代理人获得的。
国内外保险代理制度比较 一、美国——保险代理人制度发展最完善的国家之一 （一）入行要求 1、必须取得所在州保险局颁发的业务经营许可证，办理注册登记手续； 2、从事保险代理业务的个人必须具备一定的专业素质，取得代理人资格证书。 （二）培训制度 1、学院培训体系：大学或学院提供相关培训课程，课程主要围绕保险基本原理、保胆技术及影响流程开展，还开设金融、数学、经济、商法等相关课程，并注重对计算机软件使用的培训； 2、专门组织培训体系：由美国保险代理人协会（NALA）、美国寿险业务员协会（NALU）等专门性组织或机构向保险代理人提供专业化较强的培训，主要有寿险、健康险、意外伤害险等方面的课程，代理人可以自愿选择是否参加； 3、保险公司或雇主培训体系：目的是使代理人更好地融入角色及更出色地完成营销任务，主要内容包括公司文化、经营理念、营销技巧、营销商品状况、相关政策等。 （三）保险代理人营销制度 1、财险和责任险 主要有以下两种方式： （1）独立保险代理人营销制度：通常代理几家不同的保险公司，在其授权范围内利用自己的代理网开展业务。独立代理人将其招揽的业务在其代理的公司进行分配，从保险公司获取一定的手续费。独立代理人除了具有签发保单、收取保费的基本权利外，还拥有续保的权利。 （2）专门代理人营销制度：仅代理一家保险公司业务，代理人带招揽的业务不能保留所有权，无权建议投保人在保单到期续保时选择其他公司。其收入来自保险公司的手续费。代理人以发展新客户为主要工作目标。 2、人身保险 主要以下三种方式： （1）总代理人制度：总代理人须在保险公司授权地域范围内销售保单，获取佣金收入。总代理人可开设分代理处，招收业务代理员，并进行培训和监督，根据代销额支付手续费。总代理人还有权任用再代理人来拓宽自己的销售网络，对再代理人支付佣金。 （2）分代理处制度：与保险公司存在直接附属关系，其经理是保险公司雇员，费用由保险公司支付。分代理处可采取雇佣和合同授权两种方式。（美国许多著名的人身保险公司都采用此种方式，如大都会人寿保险公司、纽约人寿保险公司等） （3）个人代理人制度：以个人代理人为中心，往往是拥有成功销售记录和广阔销售网络的营销界成功人士。他们可招募自己的代理人，承担办公费用。 （四）对代理人行为的监督 1、保险代理人必须参加相关的职业培训；
（演示版） 发达保险代理有限公司营销基本管理办法 （请注意：发达保险代理有限公司为虚拟公司，并不存在！） 版本： 目录 第一章、总则 0 第二章、基本职责 0 第三章、营销组织关系 0 第四章、薪酬制度 0 第五章、晋升与考核 .................................... 第六章、报备制度 .................................... 第七章、违约责任 .................................... 附件（一）2011年度各保险公司险种佣金率及标保换算率一览表..................
第一章总则 第一条本办法 为规范营销伙伴的展业行为，满足营销伙伴职涯规划需要，提高契约品质及经营绩效，根据《中华人民共和国保险法》、《保险营销员管理规定》，特制定《发达保险代理有限公司营销基本管理办法》(以下简称本办法)。 第二条营销伙伴 指的是符合发达保险代理有限公司(以下简称公司)营销伙伴的基本条件，取得《保险代理从业人员资格证》(以下简称《资格证》)，与公司签订《保险代理合同》(以下简称《代理合同》)，从事保险推销、服务、增员、辅导和销售管理等工作的人员称之。新营销伙伴，指的是尚未加入公司的营销体系的准增员对象而言。 第三条适用对象 本办法适用于本公司凡从事保险营销活动的各级人员。 第四条营销体系职级与晋升通道 1.公司营销体系营销人员职级区分为：理财顾问( Trainee-Agent,TA )、业务专 员 (Junior-Agent,JA )、业务主任(Senior-Agent,SA)、业务经理(Sales- Manager,SM)、业务总监(Salse-Director,SD) 共五个级别。 2.职级晋升通道如下图所示： 第二章基本职责 第一条营销伙伴根据公司授权、展业范围可以开展以下的保险营销活动： 1.销售公司指定的保险商品，包括： 以公司保险营销伙伴的身份与客户接洽使用由公司制作或核准的展业资料 为客户进行需求分析及设计投保方案全面、客观、准确地向客户解释、说明保险产品
保险代理人管理规定（试行） 第一章总则 第一条为规范保险代理人行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本规定。 第二条保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 第三条本规定所指保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。 第四条凡在中华人民共和国境内经中国人民银行批准，经营保险代理业务的保险代理人，均适用本规定。 第五条保险代理人从事保险代理业务必须遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。 第六条保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。 第七条保险代理人的监督管理部门是中国人民银行。未经中国人民银行批准，任何单位或个人不得从事保险代理业务。 第二章资格 第八条从事保险代理业务的人员必须参加保险代理人资格考试，并获得中国人民银行颁发的《保险代理人资格证书》（以下简称《资格证书》）。 第九条凡年满十八周岁、具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民，均可报名参加保险代理人资格考试。 第十条保险代理人资格考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。 第十一条中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行（以下简称省级分行）对保险代理人资格考试合格者，颁发《资格证书》。
第十二条《资格证书》是中国人民银行对具有保险代理能力人员的资格认定，不得作为展业证明。 第十三条《资格证书》有效期限为三年。持证人自领取《资格证书》之日起三年未从事保险代理业务，其《资格证书》自然失效。 第十四条以下人员不得申请领取《资格证书》： （一）曾受到刑事处罚者； （二）曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处罚者； （三）中国人民银行认定的其他不宜从事保险代理业务者。 第十五条《资格证书》由中国人民银行总行统一印制。 第十六条凡获得《资格证书》自愿从事保险代理业务的人员，应将《资格证书》交由被代理的保险公司审核，保险公司统一授权后，应留存《资格证书》并向代理人员核发《保险代理人展业证书》（以下简称《展业证书》）。 第十七条《展业证书》由中国人民银行总行统一印制。 第三章专业代理人 第十八条专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。保险代理公司的组织形式为有限责任公司。其名称为××市（地区）××保险代理有限责任公司。 第十九条保险代理公司可以代理财产险公司和一家人寿险公司的业务，其代理人员《展业证书》按第十六条核发。 第二十条保险代理公司必须具备以下条件： （一）最低实收货币资本金为人民币五十万元； （二）具有符合规定的公司章程； （三）拥有至少三十名持有《展业证书》的代理人员；
保险代理公司走向赢利(保险营销体系变革 ●记者霍中彦于冬发自北京 11月28日,首届山东省保险代理公司联席会议在烟台举行。山东英大保险代理公司总经理范跃在与会前接受记者电话采访时介绍,此次会议主要是探讨保险代理公司在新时期如何发展。 “以前我们都忙着公司的筹备和展业了,哪有时间坐下来谈?”范跃说,“现在代理公司的创业阶段已经度过,‘发展’成为摆在各公司面前的首要问题。” 保险代理公司是专门从事保险代理业务的保险中介机构,即通过与保险公司签订代理合同,为后者代理销售保险产品并代理收取保险费。 和保险公估、保险经纪同时起步的保险代理公司,有着和前两者不太一样的命运。经过一年多的成长,一些保险代理公司正在走向赢利,而营销领域的新模式,有可能给专业代理业带来新的发展机遇。 专业代理一度夭折 富安保险代理公司高级业务顾问孟庆树向记者讲述了一段中国专业保险代理业曲折的发展历程:上海早在1989年就尝试建立保险代理公司。1989年末、1990年初,上海社会科学院世界经济研究所唐雄俊曾专门去美国考察,回来后向上海市政府汇报要做两件事,一个是上海的证券交易所,另外一个就是保险中介公司。 当时计划由上海远洋出资,社科院、上海财经大学、上海工商联等联合筹备“远东保险代理公司”。计划报给中国人民银行上海市分行,结果两年未批。 中国保监会成立之后的首批代理公司纷纷于2001年前后成立。当时保监会一口气批下代理公司40余家。截止到今年年初,中国的保险代理公司数量达127家。 得大股东者得“天下”?
有着鲁能集团背景的山东英大保险代理在开业一年半后,就取得了骄人的业绩。范跃骄傲地告诉记者,目前英大的保费收入已经过亿。“我们90%的业务都来自鲁能。” 一家小型代理公司的总经理更坦白地说,代理公司关键是要有“大股东背景”,保险服务本身还在其次。 除了背靠大股东的代理公司之外,更多的专业代理公司还在生存线上挣扎。富安总经理石思明认为,现在保险代理公司绝大多数都没有赢利,因为需要周期。按石思明的预计,富安实现赢利需要3年左右———第一年投入,第二年调整,第三年微利。 由于被保险人不了解专业代理公司,因此不愿意通过其购买保险。更重要的是,个人寿险部分的专业代理还面临着来自保险公司以至于兼业代理的竞争。北京恒信保险代理公司总经理黄敏清认为,目前代理公司的收入主要来自财险和寿险团险业务。 经过10年的发展,保险公司拥有了自己的120万销售大军,与之相配合,庞大的培训体系,甚至后台服务支持系统相继建立。平安北京分公司副总经理刘耀年说,“个人营销的模式在东南亚十分成功”,“而代理公司可以经营多家公司产品,保险公司很难控制。” 多元代理打造保险超市 “多元代理”正是专业代理公司相比较保险公司的个人营销队伍的优势。新《保险法》进一步将代理机构原来代理寿险产品“一对一”的限制放宽到“一对多”。 一些保险公司看到了这一点,太平洋人寿计划3年内通过专业中介渠道卖出的保费占公司总保费收入的15%,最终形成个人营销、团体直销和专业中介三足鼎立的销售渠道格局。
保险代理人资格考试真题D 一、单选题： 1. 在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限不限定的人寿保险称为（）。 A. 定期寿险 B. 年金保险 C. 终身寿险 D. 两全保险 2. 某企业投保企业财产保险综合险，流动资产的保险金额为100万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，损失金额为80万元，施救费用50万元。如果出险时流动财产的保险价值为100万元，那么保险人对该损失的赔款是（）。 A. 50万元 B. 80万元 C. 100万元 D. 130万元 3. 适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求，通常被称为（）。 A. 执业规范 B. 职业道德 C. 社会公德 D. 职业操守 4. 可以对不正当竞争行为进行监督检查的主体应是（）。 A. 村级以上监督检查部门 B. 乡级以上监督检查部门 C. 镇级以上监督检查部门 D. 县级以上监督检查部门 5. 健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（）。 A. 每团体赔款 B. 每次事故赔款 C. 每年赔款总额 D. 每个被保险人每年赔款 6. 短期出口信用保险承保的信用期是（）。 A. 90天 B. 180天 C. 120天 D. 360天 7. 张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保险储金1000元。在保险期内发生赔款10000元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（）。 A. 0元 B. 1000元 C. 5000元 D. 6000元 8. 投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。 A. 确认保证 B. 承诺保证 C. 明示保证 D. 默示保证 9. 根据《保险营销员管理规定》，保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受的岗前培训时间为（）。 A. 属于不少于18小时 B. 累计不少于36小时 C. 累计不少于60小时 D. 累计不少于80小时 10. 人身保险是指人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险中常见的保险事故形式包括（）等。 A. 生命 B. 身体 C. 生存 D. 碰撞 11. 依照我国《民法通则》规定，无效的民事行为被认为是（）。 A. 从被发现开始起就没有法律约束力 B. 从符合条件开始起就没有法律约束力 C. 从行为开始起就没有法律约束力 D. 从产生结果开始起就没
保险代理人年终工作总结 总结中提出未来的工作设想，只能概括性地提出，不要求全面具体，因为工作总 结毕竟不是工作计划。以下是小编给大家带来的几篇保险代理人年终工作总结，供大 家参考借鉴。 保险代理人年终工作总结1 转眼间，2018年的号角又要吹响。回首这一年来的工作，取得了一些成绩，又有 很多遗憾。在业务发展的同时，总有一些不如意的地方。为了能使下一年的工作有一 个新的发展、新的突破，现对18年的工作作一总结，敬请领导批评指正。 一、目标完成情况 截止2018年x月x日，定边营销服务部共完成总保费xx万元、较去年xx%的增长，超额完成xx公司在年初下达的xxx万任务，期中期缴完成xxx万、(传统险xx万、分红险xx万)。 二、队伍建设 截止2018年x月x日，定边营销服务部系统人力xx人，其中业务经理x人、主 任x人、专务x人、正式业务员x人、见习业务员x人、培训学员x人，正式人力占 比xx%。 三、主要工作回顾 2018年开门红我重新回到定边营销服务部担任专职组训工作，我感谢领导的培养、感谢家人的理解、更感谢与我朝夕相伴的伙伴们的大力支持，这一切都给了我巨大的 动力，给了体现自身价值的机会。开展工作之前王总给我分析了团队的现状，并与我 就对开门红政策的进一步研究与揣摩，结合定边团队的优势，精心安排开门红的实施 方案，分阶段达成开门红的目标任务，同时由我负责主管、绩优人员的竞赛达成追踪，由讲师负责见习培训学员的竞赛达成追踪。同时在x总的指引下，由我负责组织策划 早会、总结会、启动会、主管会，我将整个开门红的工作行事历在每个阶段初全部制 定出来，每天变换晨会的形式，从心态和思想上解放业务员，职场里到处都是表扬与 激励的海报，每天都有举绩人员的分享、每天都有不同的专题适应当时的战势，业务 员的积极性被调动起来了，可以说所有人都投入到开门红的战役中来，在大家一起的 努力下，定边营销服务部在一季度开门红完成保费xx万元，其中x月份完成了xx万
搭建员工培训体系中出现的问题及改进 ——某保险公司搭建员工培训体系项目纪实文章描述：不合理的保险行业员工培训体系对于企业的人才培养往往是得不偿失的。人才是企业 发展的第一动力，因此，建立完善的保险行业员工培训体系也就被保险行业企业管理人员提上了 日程。针对保险行业企业人力资源管理出现的问题设计系统完善的保险行业员工培训体系，可以 有效发挥员工潜能，帮助保险行业企业培养各种适合企业发展需要的人才，以有效支撑企业战略 发展。由此可见，搭建系统完善的员工培训体系是保险行业企业实现长远发展的重要环节。 引言： 人才是企业发展的第一动力，而培训是挖掘人才潜能的重要手段之一。保险行业企业看起来相对较为完善的员工培训体系并未起到其应有的效果，公司的业绩不但没有提升，反而有下降的趋势，甚至出现人才流失的现象。因此，建立完善的保险行业员工培训体系也就被保险行业企业管理人员提上了日程。针对保险行业企业人力资源管理出现的问题设计系统完善的保险行业员工培训体系，可以有效发挥员工潜能，帮助企业培养各种适合企业发展需要的人才，以有效支撑企业战略发展。由此可见，搭建系统完善的员工培训体系是保险行业企业实现长远发展的重要环节。本文是专业的人力资源顾问专家——华恒智信为某保险公司搭建企业员工培训体系的项目纪实。 【客户行业】保险行业 【问题类型】培训体系改善 【客户背景】 M人寿保险是由某机场集团公司和美国某人寿保险公司合资组建，通过人寿保险、年仅、汽车与家具保障计划、团体保险、再保险、退休和储蓄产品服务世界各地多个国家和地区的个人与企业客户。在公司业务蒸蒸日上、各方面不断进步的同时，M人寿保险公司也不断地向全国扩展，在国内许多主要城市设立了分公司。 为了保证企业人力资源发展与公司战略目标的实现同步，M人寿保险公司建立了具有自己特色的培训体系，主要包括新人培训阶段、晋升培训阶段和专业投资理财知识培训阶段，分别针对员工在不同阶段的不同需求，对员工的知识结构、业务素质等方面进行培训。但是，其实际管理过程中，看起来相对较为完善的员工培训体系并未起到其应有的效果，公司的业绩不但没有提升，反而有下降的趋势，于此同时，也有不少代理人跳槽到竞争对手公司。面对一系列的管理问题，M人寿保险公司的管理者百思不得其解，因此，邀请人力资源专家——华恒智信进驻企业，帮助企业诊断员工培训体系的问题，并搭建能够对企业发展真正起到作用的员工培训体系。 【现状问题及分析】 经过对M公司管理现状的深入调研和分析，华恒智信专家团队认为M公司的员工培训体系存在以下几个方面的问题：
甲方：_________ 乙方：_________ 甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》等有关法律、法规，本着平等自愿的原则，经协商一致，签订本保险代理合同。 第一条总则 （一）甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代甲方办理个人人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险责任由甲方承担。甲方按本合同约定支付乙方代理手续费（佣金，下同）。本合同及相关文件内容均不直接或间接构成甲方与乙方之间有雇主与雇员关系。 （二）本合同一经订立即生效。乙方有_________个月的被考察期，被考察期间，甲乙双方均可随时提出解除本合同，对方应予同意。 第二条授权 （一）在本合同有效期内乙方可在_________市行政区划范围内以甲方名义招揽甲方开办的适合个人投保的人身保险业务（具体险种见附件）、收取保险费及提供售后服务。 （二）甲方根据业务发展的需要可以对乙方代理的业务区域、险种及其他授权内容进行调整。 第三条保险费的收取和交付 （一）乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。 （二）乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。（三）任何情况下，乙方均不得使用自己的姓名和账户收款。乙方应在_________个工作日内按甲方规定的方式将以甲方代理人身份收取的全部保险费及时缴至甲方，不得挪作他用。 第四条代理手续费的支付
（一）甲方根据乙方代理的保险费收入支付乙方代理手续费，具体支付标准由甲方按不同险种、不同缴费期限和不同缴费方式确定，并予公布。甲方根据业务发展需要可以统一对代理手续费标准进行调整，并予公布。 （二）代理手续费以人民币现金或转账的方式支付。 （三）同时符合以下四个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费： 1．投保单由乙方签署姓名、代码，并且经过甲方核保，甲方已据此签出保险单。 2．甲方已收到相应的保险费。 3．乙方遵守代理合同的各项规定。 4．在本合同有效期内。 （四）出现本合同第五条第（五）款情况时，甲方不再支付乙方相关的代理手续费。 （五）不论本代理合同是否终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同或由于乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必须退还甲方。 第五条甲方权利 （一）签发保险单，对乙方在授权范围内招揽的保险业务具有最后确认权。 （二）有权制定和修改各项管理办法和规章制度，随时对代理手续费及其他待遇的有关规定进行修改与补充，并通知乙方。 （三）有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查，有权对乙方的工作情况进行考核和奖惩。（四）有权代扣乙方应缴纳的税款。 （五）当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人或由甲方直接提供服务，并书面通知乙方。 第六条甲方义务 （一）按本合同第四条规定向乙方支付代理手续费。 （二）对乙方符合甲方要求并在授权范围内招揽的业务承担保险责任。 （三）向乙方提供开展代理业务所必需的证件、资料、单证及提供必要的帮助。
国内外保险代理制度比 较 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】
国内外保险代理制度比较 一、美国——保险代理人制度发展最完善的国家之一 （一）入行要求 1、必须取得所在州保险局颁发的业务经营许可证，办理注册登记手续； 2、从事保险代理业务的个人必须具备一定的专业素质，取得代理人资格证书。 （二）培训制度 1、学院培训体系：大学或学院提供相关培训课程，课程主要围绕保险基本原理、保胆技术及影响流程开展，还开设金融、数学、经济、商法等相关课程，并注重对计算机软件使用的培训； 2、专门组织培训体系：由美国保险代理人协会（NALA）、美国寿险业务员协会（NALU）等专门性组织或机构向保险代理人提供专业化较强的培训，主要有寿险、健康险、意外伤害险等方面的课程，代理人可以自愿选择是否参加； 3、保险公司或雇主培训体系：目的是使代理人更好地融入角色及更出色地完成营销任务，主要内容包括公司文化、经营理念、营销技巧、营销商品状况、相关政策等。 （三）保险代理人营销制度 1、财险和责任险 主要有以下两种方式： （1）独立保险代理人营销制度：通常代理几家不同的保险公司，在其授权范围内利用自己的代理网开展业务。独立代理人将其招揽的业务在其代理的公司进行分配，从保险公司获取一定的手续费。独立代理人除了具有签发保单、收取保费的基本权利外，还拥有续保的权利。 （2）专门代理人营销制度：仅代理一家保险公司业务，代理人带招揽的业务不能保留所有权，无权建议投保人在保单到期续保时选择其他公司。其收入来自保险公司的手续费。代理人以发展新客户为主要工作目标。 2、人身保险 主要以下三种方式： （1）总代理人制度：总代理人须在保险公司授权地域范围内销售保单，获取佣金收入。总代理人可开设分代理处，招收业务代理员，并进行培训和监督，根据代销额支付手续费。总代理人还有权任用再代理人来拓宽自己的销售网络，对再代理人支付佣金。 （2）分代理处制度：与保险公司存在直接附属关系，其经理是保险公司雇员，费用由保险公司支付。分代理处可采取雇佣和合同授权两种方式。（美国许多着名的人身保险公司都采用此种方式，如大都会人寿保险公司、纽约人寿保险公司等）
保险代理有限公司岗位职责 一、运营部： 1、人管岗 A、负责营销人员入司、离司档案管理； B、负责营销人员考证报名、培训、组织考证； C、负责营销人员的组织架构管理； D、负责营销人员的薪资核算； E、负责营销人员的绩效管理、晋升、考核； F、负责营销人员每月的人力KPI指标分析并报送财务； 2、业管岗 A、负责建立健全各保险公司单证管理； B、负责建立健全业务电子台账和手工台账； C、负责建立健全营销人员业务预警机制； D、负责营销队伍每月业务KPI指标分析并报送财务； 3、综合岗 A、负责保全、理赔、变更等业务的受理； B、负责单证申请、发放、回销等管理工作； C、负责新契约受理、初审； D、负责投保单核审、发放以及回执的回销； E、负责投保书填写、指导、培训； F、负责好卫生清理；
二、财务部 A、负责财务制度的建设和执行； B、负责各级各部门的月和年财务预算和执行； C、负责保险公司手续费核算； D、负责每月保监局数据报送； E、负责每个月营销人员佣金核算和下发； F、负责每个月财务报告； G、负责报销制度建立和流程管理； H、负责公司和财务印章管理； I、负责公司的固定资产和流动资产管理； 三、营销部 A、负责营销部制度的建设和执行； B、负责营销目标、计划、方案等制定与执行； C、负责营销部每月的部门财务核算和执行； D、负责与培训部、财务部、运营部的沟通与协调； E、负责营销人员的面试、入司、培训、辅导、沟通、考核； F、负责与保险公司之间的协调与沟通； G、负责营销队伍的基础管理工作； 四、培训部 A、负责培训部制度的建设和执行； B、负责培训需求、规划、组织、实施、评估等制定与执行； C、负责培训部每月的部门财务核算和执行，建立培训部费用档案；
竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险代理人培训制度 篇一：保险代理人资格考试培训活动顺利开展 保险代理人资格考试培训活动顺利开展为培育新一代 保险专业人才，由共青团安徽财经大学委员会，安徽财经大学金融学院，安徽财经大学学生团体联合会主办、大学生保险研究学会承办的保险代理人资格考试培训活动于20xx年3月23日下午在西校通慧楼1004教室成功开展。 此次培训主讲人是来自中荷人寿保险公司的张怡，张怡也是从安财走出的学子，在大家热烈的欢迎下张怡开始了培训工作。大家都知道这次培训来之不易，所以都聚精会神的听着张怡的教学，张怡用这短短的三个小时为同学们答疑解惑，极具耐心地为大家在保险行业上点明了第一盏灯，全场保持安静，不时传来同学们记笔记的声音，大家保持着高涨的热情，一直到培训结束。 全场培训用时3小时，经过这场培训，大家不再迷茫，信心满满的准备迎接随之而来的保险代理人资格培训考试，相信他们一定会在这场考试中大获全胜。 安徽财经大学保险研究学会
20xx年3月23日 篇二：保险代理人资格考试培训班主任操作手册28页 代理人考前辅导操作手册 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网中国最大的保险资料下载网 前言 代理人培训班作为新人培育体系的环节之一，旨在通过对未持证员工进行辅导，帮助其迅速掌握考点和应试技能，顺利通过代理人考试，从而达到提高机构持证人力的目的。 培训采用精讲加模拟题的辅导方式，操作的关键点是保证学员的出勤。通过对出勤的把控，使学员迅速掌握考点和应试技巧，以达到快速通过考试的目的。 本手册糅合了大量机构实际操作的经验，增加了主管操作的内容，对工具进行了梳理，使其具备了更高的使用性。 手册主要针对班主任和主管（含营业部经理、推荐人）两个层面的操作提供可借鉴的模版，以期能够帮助机构操作更好的代理人考前辅导培训班。 1 目录 第一部分概述----------------------------3-6第二部分内勤篇-------------------------7-22
中国保险代理人制度0911888 齐蒙保险系
中国保险代理人制度 摘要：保险代理人制度是我国保险业展业经营的主要方式，对我国保险业发展做出了重要的贡献。但我国的保险代理人制度由于发展时间短、相关法律不完善、人员素质低等问题也面临着重大问题。本文主要就我国保险代理人现状与意义，分析了我国保险代理人制度的存在的问题，并提出了相关的完善建议。 关键词：保险代理人制度代理人现状与意义完善建议 一、中国保险代理人制度与发展现状 （一）中国保险代理人制度简介： 根据2009年修订的《保险法》第一百二十五条释义：“保险代理人是根据保险公司委托，向保险代理人收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。”一般来说，保险代理人可以分为：专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业代理人指专业的保险代理公司；兼业则指受保险公司委托、划出专门部门负责保险代理业务的代理公司；个人代理人则是专为一个保险人提供代理服务的单位或个人。 保险代理人的工作内容，包括以下几个方面：负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔；向消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；为消费者设计保险方案，制定保险计划；协助客户挑选保险公司的优势产品；协助客户办理相关投保手续（签订保单、送达保单、保单维护、保费收取）；根据客户的需要，为其提供优质的售后服务；定期回访老客户，维护潜在客户；投保人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。 （二）中国保险代理人制度现状与意义 中国保监会发布的《2010年保险中介市场发展报告》显示：截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，我国保险业代理人总数超过256万人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。保险代理人对我国保险业发展的积极作用： 1.弥补了保险公司一线展业力量的不足。通过保险代理人的活动，直接为各保险公司收取了大量的保费，并取得了可观的经济效益。目前有的保险公司通过代理人所获得的保费收入已占总保费收入的50%，保险代理人营销已成为促进保险业务快速发展的重要手段。 2.推动着保险公司经营机制的转换。近年来，我国保险市场竞争主体的增多，中外保险公司在国内市场上短兵相接，保险市场的这一客观趋势要求国内保险公司机制的转换。保险代理人营销队伍的存在，在一定程度上加速了国内保险公司的体制改革。 3.促进了制度的完善，提升了保险产品质量。随着保险代理人队伍的扩大，管理者与代理人之间、代理人与代理人之间、代理人与客户之间、竞争与秩序、规模与效益、等一系列的新情况出现。保险代理人最大的优势是与客户进行面对面的联系，销售手段灵活，可以详细地向顾客介绍险种、条款，提供投保方案，同时通过广泛的接触社会公众，了解市场的需要。因此，通过保险代理人登门入户推销保险，既可以满足被保险人的现实需求，又可以发现更多的保险潜在需求，提升产品质量。 4.有利于保险活动实现社会效益。保险代理人的展业活动伸展到各行各业，覆盖了城市的方方面面，为社会各层次的保险需求提供了最方便、最直接的保险