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银行
反洗钱客户风险等级划分
标准及分类
第二版
2012年10月18日定稿
银行
反洗钱客户风险等级划分标准及分类
第一章总则
第一条为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。
第二条所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。
第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第四条本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。
第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行
为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。
第二章客户风险等级划分的原则
第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。
第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。
第八条在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
第三章客户风险等级划分的标准
第九条客户反洗钱风险等级划分标准
（一）国家或地区因素
1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；
2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。
（二）行业因素
1、是否为赌场或者其他赌博机构（是20分，否0分）；
2、是否为与武器有关的行业（是20分，否0分）。
3、是否为娱乐场所（是10分，否0分）；
4、是否为彩票销售行业（是5分，否0分）；
5、是否为贵金属、稀有矿业或珠宝行业（是5分，否0分）；
（三）客户因素
1、是否为国务院有关部门、机构和司法机关下发的恐怖组织、恐怖分子名单中所列人员（是100分，否0分）。