中国工商银行股份有限公司
（股票代码：601398）
2007年年度报告摘要
1.重要提示
中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第一届董事会第三十三次会议于2008年3月25日审议通过了本行《2007年年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2007年度财务报告已经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
中国工商银行股份有限公司董事会 二○○八年三月二十五日
本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人谷澍声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。
2.公司基本情况简介
2.1基本情况简介
股票简称 工商银行（A股） 工商银行（H股）
股票代码 601398 1398
上市交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 注册地址和办
中国北京市西城区复兴门内大街55号
公地址
邮政编码 100032
https://www.doczj.com/doc/568319010.html,, https://www.doczj.com/doc/568319010.html,
公司国际
互联网网址
电子信箱 ir@https://www.doczj.com/doc/568319010.html,
2.2联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 潘功胜
联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街55号 电话 86-10-66108608
传真 86-10-66106139
电子信箱 ir@https://www.doczj.com/doc/568319010.html,
3.财务概要
（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明
外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币标价。）
3.1财务数据
2007 2006 2005 全年经营成果（人民币百万元）（经重述）（未经重述）
利息净收入224,465163,542 147,993
手续费及佣金净收入34,38416,344 10,546
营业收入254,157180,705 162,378
业务及管理费87,63164,469 61,293
资产减值损失37,40632,189 27,014
营业利润（1）113,18570,912 64,652
税前利润115,11471,621 62,876
税后利润81,99049,436 37,869
归属于母公司股东的净利润81,25648,819 37,405
扣除非经常损益后归属于母公司股东的净
利润（2）80,08248,369 38,591
经营活动产生的现金流量净额296,129382,271 367,494
于报告期末（人民币百万元）
资产总额8,684,2887,509,489 6,457,239
客户贷款及垫款总额4,073,2293,631,171 3,289,553
贷款减值准备115,68797,193 83,692
证券投资净额3,107,4142,860,865 2,307,334
负债总额8,140,0367,037,685 6,196,255
客户存款6,898,4136,326,390 5,736,866
同业及其他金融机构存放款项727,609367,494 201,550
拆入资金77,56532,824 31,360
归属于母公司股东的权益538,947467,267 256,947
资本净额576,741530,805 311,844
核心资本净额484,085462,019 255,586
附属资本94,64869,650 56,846
加权风险资产（3）4,405,3453,779,170 3,152,206
每股计（人民币元）
归属于母公司股东的每股净资产 1.61 1.40 1.04
基本每股收益（2）0.240.17 不适用
稀释每股收益（2）0.240.17 不适用
扣除非经常性损益后的基本每股收益（2）0.240.17 不适用
每股经营活动产生的现金流量净额0.89 1.14 1.48
信用评级
标准普尔（S&P）（4）A-/正面BBB+/正面 BBB+/稳定
穆迪（Moody’s）（4）A1/稳定A2/正面 A2/稳定
注：（1）2005年营业利润（未经重述）为扣减资产减值损失后金额。
（2）根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算
及披露》(2007年修订)的规定计算。
（3）为加权风险资产及市场风险资本调整，参见“讨论与分析－资本充足率情况”。
（4）评级结果格式为：长期外币存款评级/前景展望。
3.2财务指标
2007 2006 2005 盈利能力指标（%） （经重述）（未经重述）
平均总资产回报率（1） 1.010.71 0.66
全面摊薄净资产收益率（2）15.0810.45 14.56
加权平均净资产收益率（2）16.1515.18 不适用
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益
率(%)（2）14.8610.35 15.02
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益
率(%)（2）15.9215.04 不适用
净利息差（3） 2.67 2.32 2.53
净利息收益率（4） 2.80 2.41 2.55
加权风险资产收益率（5） 2.00 1.43 不适用
手续费及佣金净收入比营业收入 13.539.04 6.49
成本收入比（6）34.4835.68 37.75
资产质量指标（%）
不良贷款率（7） 2.74 3.79 4.69
拨备覆盖率（8）103.5070.56 54.20
贷款总额准备金率（9） 2.84 2.68 2.54
资本充足率指标（%）
核心资本充足率（10）10.9912.23 8.11
资本充足率（10）13.0914.05 9.89
总权益对总资产比率 6.27 6.28 4.04
加权风险资产占总资产比率 50.7350.33 48.82
注：（1）税后利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算
及披露》(2007年修订)的规定计算。
（3）日均生息资产收益率减日均计息负债付息率。
（4）利息净收入除以日均生息资产。
（5）税后利润除以期初及期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。
（6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
（10）参见“讨论与分析－资本充足率情况”。
3.3追溯调整以前年度财务数据及指标
因执行新企业会计准则对以前年度财务数据及指标的追溯调整如下：
2006
比上年增减
2007
调整后调整前
经营成果（人民币百万元）增减（％）营业收入254,157180,705178,889 40.6税前利润(利润总额) 115,11471,62171,521 60.7归属于母公司股东的净利润81,25648,81948,719 66.4扣除非经常损益后归属于母公司股东
的净利润80,08248,36948,239 65.6资产总额8,684,2887,509,4897,509,118 15.6归属于母公司股东的权益538,947467,267466,896 15.3经营活动产生的现金流量净额296,129382,271396,221 -22.5盈利能力指标增减（百分点）全面摊薄净资产收益率(%) 15.0810.4510.43 4.63加权平均净资产收益率(%) 16.1515.1815.16 0.97扣除非经常性损益后全面摊薄净资产
收益率(%) 14.8610.3510.33 4.51扣除非经常性损益后加权平均净资产
收益率(%) 15.9215.0415.01 0.88每股计（人民币元）增减（％）
归属于母公司股东的每股净资产 1.61 1.40 1.40 15.0基本每股收益0.240.170.17 41.2稀释每股收益0.240.170.17 41.2扣除非经常性损益后的基本每股收益0.240.170.17 41.2每股经营活动产生的现金流量净额0.89 1.14 1.19 -21.9
3.4其他财务指标
监管标准2007年末2006年末 2005年末
人民币 >=25.0 26.848.9 48.9流动性比率（%）（2）
外币 >=25.0 97.984.8 83.4贷存款比例（%）（3）本外币合计 <=75.0 56.351.4 51.2
拆入人民币资金比例（4） 0.70.0
0.0
拆借资金比例（%）
拆出人民币资金比例（5） 0.30.2
0.1
最大单一客户贷款比例（%）（6）
<=10.0 3.1 3.1 5.2
最大十家客户贷款比例（%）（7）
21.121.7
35.4
注：（1）本表中的监管指标按照报告当期的监管要求及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。
（2）流动性资产余额除以流动性负债余额。2007年末流动性比率计算根据中国银监会《关于非现场监管信息系统2007年正式运行的通知》对流动性资产与流动性负债的范围进行了缩减。
（3）贷款余额除以存款余额。贷款余额不含票据贴现，存款余额不含财政性存款和汇出汇款。
（4）同业及其他金融机构拆入人民币资金余额除以人民币存款余额，为境内分行数据。
（5）拆出同业及其他金融机构人民币资金净额除以人民币存款余额，为境内分行数据。
（6）最大一家客户贷款总额除以资本净额。
（7）最大十家客户贷款总额除以资本净额。
3.5非经常性损益表
2007年2006年
（经重述）
归属于母公司普通股股东的净利润81,25648,819 加(减)：非经常性损益项目
营业外收入(3,260)(2,244)
营业外支出 1,3311,535
所得税影响数755259扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的
净利润80,08248,369
非经常性损益项目依照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号 – 非经常性损益》（2007年修订）的规定确定。
3.6国内外会计准则差异
下表列示按中国会计准则和按国际财务报告准则呈报的截至2007年12月
31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益
的差异：
（1）净利润差异调节表
2007年2006年
（经重述）
本财务报表归属于母公司股东的净利润81,256 48,819
调整事项：
调整已处置资产的评估增值264 444 按国际财务报告准则列报的归属于母公司股东的
净利润81,520 49,263（2）净资产差异调节表
2007年12月31日2006年12月31日
（经重述）
本财务报表归属于母公司股东的权益538,947 467,267
调整事项：
资产评估增值转回(576)(803)
按国际财务报告准则列报的归属于母公司股东的权
益538,371 466,464
（3）调整事项说明
在中国会计准则报表中，本集团按相关规定对部分资产进行评估，并将评估
增值计入资本公积。在国际财务报告准则下，该部分资产只能以成本列示，需要
冲回相关的评估增值。上述资产在处置时，将已冲回的评估增值在国际财务报告
准则下相应调整资产处置损益。对于上述资产中分类为可供出售类的股权投资，
在国际财务报告准则下，当满足特定条件可以公允价值计量时，将已冲回的评估
增值相应调整投资重估储备。
3.7公允价值计量金融工具变动情况表
人民币百万元，百分比除外
项目名称年初余额年末余额当年变动对当年利润的
影响金额
以公允价值计量且变动计入当期损益
的金融资产21,15634,32113,165 (37)以公允价值计量且变动计入当期损益
的金融负债32,73115,590(17,141) (183)可供出售金融资产500,433528,13527,702 —衍生金融资产10,53922,76912,230 12,230衍生金融负债2,6137,1274,514 (4,514)合计567,472607,94240,470 7,496
4.业务回顾与展望
2007年，本行管理层组织全行认真执行股东大会决议，积极落实董事会战略决策，自觉接受各级监管机构监督，在国内国际经济金融形势发展变化中，较好地把握住了机遇，妥善应对了各方面挑战，取得了良好经营业绩。这个年度报告是本行在上市后首个“年度大考”中向广大投资者、各级监管机构和关心工商银行事业发展的社会各界交出的一份答卷，相信评阅这份答卷的人们不难发现本行在新起点上的经营发展呈现五个显著特征：
——盈利水平保持强劲增长。2007年本行税后利润较上年增幅达到65.9%，创出819.90亿元的历史新高。自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过38%。利息收入和非利息收入双双实现大幅增长，其中利息净收入增长37.3%，手续费和佣金净收入增长110.4%。成本收入比为34.48%，继续保持在合理的水平上。
——信贷结构得到优化。本行一直秉持稳健的信贷业务方针。2007年人民币贷款增加3,500.63亿元，增长10.3%，增幅与上年基本持平。在总量控制的同时，通过加强行业信贷政策与产业政策的衔接配合，通过完善信贷品种结构与客户结构的战略布局，进行了信贷结构全面调整，及时退出一批高污染、高耗能和产能过剩行业的低素质企业贷款，相应增加了对重点基础产业、现代制造业、新
型服务业、自主创新、节能环保等领域的信贷投放，增加了小企业和消费信贷等高收益、战略性业务领域的信贷投放，其中小企业和消费信贷增量占到本行全部境内分行贷款增量的55.2%。
——金融市场业务与中间业务加速成长。我们坚持在发展中推进转型，通过转型提升发展层次和质量，在继续打造信贷精品业务、保持存贷利差收入稳定增长的同时，去年抓住资本市场快速发展、金融创新环境日益改善的有利条件，加快了业务多元化发展步伐。在金融市场业务领域，根据市场变化改进了债券投资策略，与高盛等战略投资者合作开展了衍生产品研发，扩大了交易类业务规模，使占全部资产比重54.4%的非信贷资产收益水平进一步提高。其中非重组类证券投资资产收益率达到3.48%，同比提高0.65个百分点。在中间业务领域，本行在保持结算、代理等传统业务优势的同时，实现了各类新兴中间业务的超常规、超预期发展。各类理财产品销售12,339亿元，同比增长181.7%。银行卡发卡量达2.1亿张，净增2,149万张，实现消费额6,162亿元，增长66.5%，其中信用卡发卡量和消费额分别达到2,338万张和1,619亿元，继续保持同业领先地位。投资银行业务收入达到45.05亿元，增长45.4%。托管资产总净值达13,160亿元，比上年末增长1.8倍，在国内率先突破万亿大关。
——服务工作得到高度重视并正在发生质的变化。本行着重对个人客户服务流程进行了全面改造，显著提升了服务效率；投入20亿元专项资金用于营业网点改造升级，其中已建成贵宾理财中心1,112家，建成功能分区的一般理财网点3,057家；新投放自助设备3,498台，是上年的2.1倍，使自助设备总量达到23,420台，占据国内同业首位；大力发展电子分销渠道，实现电子银行交易额102.88万亿元，增长127.5%，离柜业务占全部业务的比重又较上年上升7.1个百分点，达到37.2%；加快金融产品创新，成功推出了电子速汇、代客境外理财等一大批适应客户需求、具有市场影响力的产品，目前本行产品种类已达1,400多种，金融服务供给能力不断增强。
——风险管理水平明显提升。通过开展国际合作，借鉴国际经验，在全面风险管理体系建设、先进风险技术开发应用上取得长足进步，信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险管理得到全面加强。特别是我们进一步加快了新巴塞尔资本协议在全行的实施，目前已经达到内部评级初级法要求。本行不良贷款连续五
年实现双降，余额和比率分别比年初下降259.71亿元和 1.05个百分点，降至1,117.74亿元和2.74%。实施积极的拨备提取政策，年末全行拨备覆盖率达到103.50%，提高32.94个百分点。美国次贷危机对本行直接影响不大。2007年末本行持有美国次级房贷支持债券面值合计12.26亿美元，且全部为第一留置权贷款支持债券，信用评级均在AA-以上等级。我们对这部分资产进行了审慎的市值重估和严格的减值测试，累计计提减值准备达4亿美元，未来的预期损失是完全有能力承受的。操作风险管理继续保持国内外同业较高水平。作为风险管理重要组成部分的资本管理也有了新的改进，资本配置更加规范和注重效益，使本行在业务快速发展中仍将资本充足率与核心资本充足率分别保持在13.09%和10.99%的较高水平。
2008年银行业发展面临新的形势，本行董事会提出了更高的目标要求，管理层将认真贯彻董事会的各项决策部署，更加扎实和创造性地开展工作，进一步增强执行力。今年本行将从竞争力、创新、服务、渠道、品牌、企业文化和社会责任等七个方面，建立年度工作报告制度，形成更加系统、科学、高效的战略执行机制，进一步明确目标，分解责任，完善策略，强化考评，推动落实，努力创造新的竞争优势和更加优秀的经营业绩，实现企业价值、股东回报和员工利益的持续、协调增长！
5.股本变动及主要股东持股情况
5.1股份变动情况
股份变动情况表
单位：股
2006年12月31日报告期内增减（+，-）2007年12月31日
股份数量比例（%）限售期满股份数量比例（%）
一、有限售条件股份292,434,733,026 87.5-15,250,888,000277,183,845,026 83.0
1.国家持股236,012,348,064 70.70236,012,348,064 70.7
2.其他内资持股22,221,369,559 6.6-5,234,610,00016,986,759,559 5.1
3.外资持股34,201,015,403 10.2-10,016,278,00024,184,737,403 7.2
二、无限售条件股份41,584,117,000 12.515,250,888,00056,835,005,000 17.0
1.人民币普通股6,830,780,000
2.05,234,610,00012,065,390,000
3.6
2.境外上市的外资股34,753,337,000 10.510,016,278,00044,769,615,000 1
3.4
三、股份总数334,018,850,026 100.00334,018,850,026 100.0
注：（1）报告期内股份变动的具体情况请参见“限售股份变动情况表”。
（2）本表中“国家持股”指中华人民共和国财政部（简称“财政部”）和中央汇金投资有限责任公司（简称“汇金公司”）持有的股份。本表中“其他内资持股”指全国社会保障基金理事会（简称“社保基金理事会”）、A股网下配售投资者和A股战略投资者所持股份数。本表中“外资持股”是指参与H股全球配售的境外股东及境外战略投资者高盛集团有限公司（简称“高盛集团”）、安联保险集团（简称“安联集团”）和美国运通公司（简称“美国运通”）持有的股份。
本表中“境外上市的外资股”即H股，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第5号——公司股份变动报告的内容与格式》（2007年修订）中的相关内容界定。
（3）有限售条件股份是指股份持有人依照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。
限售股份变动情况表
单位：股
股东名称年初限售股份
数量
本年解除限售
股份数量
本年增加
限售股份
数量
年末限售股
份数量
限售原因解除限售日期
A股网下配售投资者2,350,000,000 2,350,000,00000发行限售 2007年1月27日A股战略投资者5,769,220,000 2,884,610,00002,884,610,000发行限售 2007年10月27日H股企业配售部分10,016,278,000 10,016,278,00000发行限售 2007年10月27日合计18,135,498,000 15,250,888,00002,884,610,000— —
5.2前10名股东、前10名无限售条件股东持股情况表
5.2.1前10名股东持股情况（以下数据来源于2007年12月
31日的在册股东情况）
单位：股
股东总数1,305,804 (2007年12月31日的A+H在册股东数) 前10名股东持股情况（以下数据来源于2007年12月31日的在册股东情况）
股东名称股东性质股份类别持股比
例（%）
持股总数
持有有限售条
件股份数量
质押或冻
结的股份
数量
财政部 国家股 A股35.3118,006,174,032118,006,174,032 无 汇金公司 国家股 A股35.3118,006,174,032118,006,174,032 无 香港中央结算代理人有限公
司
外资 H股13.143,820,162,8570 未知 高盛集团 外资 H股 4.916,476,014,15516,476,014,155 未知 社保基金理事会 国家股 H股 4.214,102,149,55914,102,149,559 未知 DRESDNER BANK LUXEMBOURG
S.A.（安联集团通过其全资子
公司DRESDNER BANK
LUXEMBOURG S.A.持有本行股
份）
外资 H股 1.96,432,601,0156,432,601,015 未知
美国运通 外资 H股0.41,276,122,2331,276,122,233 未知 中国人寿保险(集团)公司－
传统－普通保险产品
其他 A股0.2690,027,367320,512,500 无 中国人寿保险股份有限公司
－传统－普通保险产品－
005L－CT001沪
其他 A股0.2633,476,467320,512,500 无
中国太平洋人寿保险股份有
限公司－传统－普通保险产
品
其他 A股0.2547,941,816320,512,500 无
中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司的控股子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
5.2.2前10名无限售条件股东持股情况（以下数据来源于
2007年12月31日的在册股东情况）
单位：股
股东名称持有无限售条
件股份数量
股份类别
香港中央结算代理人有限公司 43,820,162,857 H股
中国人寿保险(集团)公司－传统－普通保险产品 369,514,867 A股
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－
005L－CT001沪
312,963,967 A股中国华融资产管理公司 240,384,500 A股
中国太平洋人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品227,429,316 A股
TURBO TOP LIMITED 220,586,000 H股
ISSAMED INVESTMENTS LIMITED 200,586,000 H股
大成蓝筹稳健证券投资基金 180,000,000 A股
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 176,282,000 A股
博时主题行业股票证券投资基金 175,045,538 A股
中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司的控股子公司。截至2007年12月31日，根据长江实业（集团）有限公司及和记黄埔有限公司向公众发布的信息，Issamed Investments Limited 和Turbo Top Limited 分别为长江实业（集团）有限公司及和记黄埔有限公司的全资子公司，而长江实业（集团）有限公司持有和记黄埔有限公司约49.9%的权益。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
5.3主要股东情况介绍
报告期内，本行的主要股东及实际控制人没有变化。
z主要股东
本行最大的单一股东为财政部及汇金公司1，各持有本行约35.3%的股份。
财政部是国务院的组成部门，是主管国家财政收支、税收政策等事宜的宏观调控部门。
汇金公司是根据中国法律于2003年12月16日注册成立的国有独资有限责任公司。截至2007年12月31日，注册资本3,724.65亿元人民币，法定代表人胡晓炼（未做工商登记变更）。汇金公司代表国家向本行行使投资者权利并履行1关于中国投资有限责任公司成立的有关情况及与汇金公司的关系，请参见本行于2007年10月9日对外发布的公告。
相应义务，以及实施及执行国家关于国有金融机构改革的政策安排。该公司并不从事任何其他商业性经营活动。
6.董事、监事及高级管理人员
6.1董事、监事、高级管理人员基本情况
本行董事
姓名职务性
别
年
龄
董事任期起止日
期
年
初
持
股
数
年
末
持
股
数
变
动
原
因
报告期
内从本
行领取
的报酬
总额（税
前，人民
币万元）
是否
在股
东单
位或
其他
关联
单位
领取
姜建清董事长、执行董事男54 2005.10—2008.1000— 179.5 否
杨凯生副董事长、执行董
事、行长
男58 2005.10—2008.1000— 171.1 否
张福荣执行董事、副行长男55 2005.10—2008.1000— 153.3 否牛锡明执行董事、副行长男51 2005.10—2008.1000— 151.7 否傅仲君非执行董事男50 2005.10—2008.1000— 0 是康学军非执行董事男56 2005.10—2008.1000— 0 是宋志刚非执行董事男56 2005.10—2008.1000— 0 是王文彦非执行董事男59 2005.10—2008.1000— 0 是赵海英非执行董事女42 2005.10—2008.1000— 0 是仲建安非执行董事男48 2005.10—2008.1000— 0 是克利斯多
佛·科尔
非执行董事男48 2006.6—2009.6 00— 0 是梁锦松独立非执行董事男55 2005.10—2008.1000— 51 否约翰·桑顿独立非执行董事男53 2005.10—2008.1000— 45 否钱颖一独立非执行董事男51 2005.10—2008.1000— 47 否许善达独立非执行董事男60 2007.9—2010.9 00— 10 否
本行监事
姓名职务性别年龄监事任期起止日期年
初
持
股
数
年
末
持
股
数
变
动
原
因
报告期
内从本
行领取
的报酬
总额（税
前，人民
币万元）
是否在
股东单
位或其
他关联
单位领
取
王为强监事长男60 2005.10—2008.10 00—160.4 否王炽曦股东代表监事女52 2005.10—2008.10 00—92.4 否王道成外部监事男67 2005.10—2008.10 00—30 否苗耕书外部监事男66 2005.10—2008.10 00—28 否张炜职工代表监事男45 2006.8—2009.8 00—91.8 否
本行高级管理人员
姓名职务性
别
年
龄
高级管理人员
任期起止日期
年初
持股
数
年末
持股
数
变动
原因
报告期
内从本
行领取
的报酬
总额
（税
前，人
民币万
元）
是否
在股
东单
位或
其他
关联
单位
领取
杨凯生行长男58 2005.10— 0 0 — 171.1 否张福荣副行长男55 2005.10— 0 0 — 153.3 否牛锡明副行长男51 2005.10— 0 0 — 151.7 否张衢副行长男60 2005.10— 0 0 — 154.8 否王丽丽副行长女56 2005.10— 0 0 — 153.2 否李晓鹏副行长男48 2005.10— 0 0 — 153.3 否刘立宪纪委书记男53 2005.10— 0 0 — 151.5 否
易会满总行高级管理
层成员兼北京
市分行行长
男43 2005.10— 0 0 — 143.6 否
魏国雄首席风险官男52 2006.8— 0 0 — 146 否潘功胜董事会秘书男44 2005.10— 30,00030,000— 146.1 否
6.2董事、监事及高级管理人员薪酬政策
本行已对董事、监事及高级管理人员薪酬政策作出明确规范，并不断完善董事、监事及高级管理人员业绩评价体系与激励约束机制。年度业绩考核遵循激励与约束相结合、个人业绩与团队业绩相结合的原则，采用由基于平衡记分卡原则的管理层指标和基于职责分工的个人指标共同构成的指标体系。本行为执行董事、监事（除外部监事）和高级管理人员在内的员工加入了中国各级政府组织的各类法定供款退休计划。本行将在取得所有适用的批准后，实行长期激励计划。截至2007年12月31日，本行尚未向任何董事、监事、高级管理人员和其他由董事会确定的核心业务骨干授予股票增值权。
7.讨论与分析
7.1损益表项目分析
2007年，本行实现税后利润819.90亿元，比上年增加325.54亿元，增长65.9%，2003年以来的年复合增长率超过38%。主要原因是营业收入增加734.52亿元，增长40.6%。其中利息净收入增长37.3%，非利息收入增长73.0%。非利息收入占营业收入的11.7%，提高2.2个百分点。
7.1.1 利息净收入
利息净收入是本行营业收入的主要组成部分。2007年，利息净收入2,244.65亿元，增长37.3%，占营业收入的88.3%。利息收入3,572.87亿元，其中客户贷款及垫款利息收入占比66.6%，证券投资利息收入占比25.7%，其他利息收入占比7.7%。
下表列示了生息资产和计息负债的平均余额1、利息收入和支出、平均收益率 和平均付息率。
1生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数。
人民币百万元，百分比除外 2007年 2006年
项目
平均余额利息收入
/支出
平均收益
率/付息率
(%)
平均余额
利息收入
/支出
平均收益
率/付息率
(%)
资产
客户贷款及垫款 3,893,311 237,880 6.113,464,384187,623 5.42证券投资 3,001,210 91,724 3.062,526,51665,591 2.60非重组类证券投资 1,958,873 68,175 3.481,450,61441,036 2.83重组类证券投资(1)1,042,337 23,549 2.261,075,90224,555 2.28存放央行款项 827,014 14,805 1.79563,90910,080 1.79存放和拆放同业及其他
金融机构款项(2)307,887 12,878 4.18241,7878,355 3.46总生息资产8,029,422 357,287 4.456,796,596271,649 4.00负债
存款(3)6,559,635 116,336 1.776,015,13399,076 1.65同业及其他金融机构存
入和拆入款项(2)886,071 15,305 1.73391,5747,898 2.02应付次级债券 35,000 1,181 3.3735,0001,133 3.24总计息负债 7,480,706 132,822 1.786,441,707108,107 1.68利息净收入 224,465163,542
净利息差 2.67 2.32净利息收益率 2.80 2.41注：(1)重组类证券投资包括华融债券、特别国债、应收财政部款项和央行专项票据。
(2)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项，同业及其他金融机构存入和拆
入款项包含卖出回购款项。
(3)包括客户存款及存款证。
净利息差和净利息收益率
2007年，本行通过优化资产业务结构，提高资产收益率；在利率上升周期中，通过优化存款结构，保持存款付息率小幅增长，资产负债业务的盈利能力明显提高。净利息差和净利息收益率分别为2.67%和2.80%，比上年分别上升35个基点
和39个基点。
由于人民银行6次提高贷款基准利率、本行客户贷款质量提高和结构优化，
使得客户贷款平均收益率稳步提高，由上年的5.42%上升至6.11%。投资收益率
曲线的上升以及本行投资组合进一步优化，使得证券投资平均收益率由上年的2.60%上升至3.06%。银行间货币市场平均利率水平的上升以及本行货币双向运
作的加强，使得存放和拆放同业及其他金融机构款项的平均收益率由3.46%升至4.18%。上述因素使得生息资产平均收益率上升45个基点至4.45%。定期存款基
准利率上调以及存款结构的进一步优化，使得存款平均付息率由上年的1.65%略升至1.77%，计息负债平均付息率上升10个基点至1.78%。生息资产平均收益率
的增幅远高于计息负债平均付息率的增幅，使得本行净利息差和净利息收益率均有所上升。
下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率以及净利息差、净利息收益率 及其变动情况。
百分比
项目 2007年2006年增减（基点）生息资产收益率 4.45 4.0045计息负债付息率 1.78 1.6810净利息差 2.67 2.3235净利息收益率 2.80 2.4139
利息收入
利息收入3,572.87亿元，增加856.38亿元，增长31.5%，其中客户贷款及垫款和证券投资的利息收入增加额合计占利息收入增加额的89.2%。利息收入的增长主要是由于客户贷款及垫款与证券投资的平均余额增长和平均收益率提高。
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分，占利息收入的66.6%。2007年客户贷款及垫款利息收入2,378.80亿元，增加502.57亿元，增长26.8%，主要是由于客户贷款及垫款平均收益率由上年的5.42%上升至6.11%以及平均余额的增加。平均收益率的上升主要是由于：（1）人民银行2007年6次调升了贷款基准利率；（2）客户贷款结构优化和贷款质量持续改善，收益较高的小企业贷款和个人贷款增量占比上升；（3）部分存量贷款自2007年1月1日起执行2006年人民银行上调的利率。客户贷款及垫款平均余额由上年的34,643.84亿元增至38,933.11亿元，增加4,289.27亿元，增长12.4%，主要是由于本行针对利率上行环境，保持贷款适度增长。
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2007年 2006年
项目
平均余额利息收入平均收益
率（%）
平均余额利息收入
平均收益
率（%）
公司类贷款2,743,088 174,441 6.362,399,392139,312 5.81票据贴现354,253 14,343 4.05421,91211,135 2.64个人贷款664,134 41,869 6.30534,56931,169 5.83境外贷款131,836 7,227 5.48108,5116,007 5.54客户贷款及垫款总额3,893,311 237,880 6.113,464,384187,623 5.42
证券投资利息收入
证券投资利息收入是本行利息收入的第二大组成部分，在利息收入中占25.7%，较上年提高1.6个百分点。证券投资的利息收入主要包括可供出售债券、持有至到期债券和重组类证券投资带来的利息收入。
2007年，证券投资利息收入917.24亿元，增加261.33亿元，增长39.8%。其中，非重组类证券投资利息收入增加271.39亿元，主要是由于平均余额的增加以及平均收益率由上年的2.83%上升至3.48%。非重组类证券投资平均收益率增加主要是由于：（1）金融市场各类投资收益率曲线的上升，带动新增投资收益率大幅增长；（2）人民银行于2007年6次提高存贷款基准利率，使得基于1年期存款的浮动利率债券收益率随之提升；（3）本行加强投资组合管理，在加强风险控制的前提下，适当加大信用类产品投资力度和投资组合的期限结构调整。重组类证券投资的利息收入减少10.06亿元，下降4.1%，主要是由于报告期内财政部偿还应收财政部款项本金323.97亿元，导致平均余额下降。
存放央行款项的利息收入
本行存放央行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。2007年存放央行款项利息收入148.05亿元，增加47.25亿元，增长46.9%。主要是由于本行客户存款的增加和人民银行先后10次上调法定存款准备金率，使得存放央行款项平均余额由上年的5,639.09亿元增至8,270.14亿元，增长46.7%。
存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入128.78亿元，增加45.23亿元，
增长54.1%。主要是由于平均余额由上年的2,417.87亿元增至3,078.87亿元以及平均收益率由3.46%上升72个基点至4.18%。平均收益率上升主要是由于：（1）银行间货币市场平均利率水平的上升；（2）本行适时把握市场利率的波动，加大了货币双向运作力度；（3）本行积极参与运用Shibor为基准进行融资产品定价，逐渐形成在Shibor基础上加点的定价模式，提高了收益。
利息支出
利息支出1,328.22亿元，增长22.9%。主要是由于计息负债的平均余额由上年的64,417.07亿元增至74,807.06亿元，增加10,389.99亿元，增长16.1%；人民银行上调存款基准利率和银行间货币市场平均利率上升，计息负债平均付息率由上年的1.68%升至1.78%。
存款利息支出
存款是本行主要的资金来源。2007年，存款利息支出1,163.36亿元，增加172.60亿元，增长17.4%，占全部利息支出的87.6%。存款利息支出的增加主要是由于存款平均余额的增加，以及平均付息率由上年的1.65%升至1.77%。
人民银行2007年6次上调定期存款基准利率，其中一年期存款基准利率累计上调1.62个百分点至4.14%，活期存款基准利率于7月21日上调至0.81%后，又于12月21日回调至0.72%。针对利率上升周期，本行积极采取多项措施，主动调整存款期限和客户结构，扩大低息存款来源，部分抵销了存款基准利率上调对存款付息率的影响，平均付息率仅小幅上升12个基点至1.77%。
2007年，存款平均余额增加5,445.02亿元，增长9.1%。从增量的客户结构上看，境内公司客户存款平均余额增加4,727.17亿元，增长17.5%，占全部存款增量的86.8%，主要来自于公司客户的活期存款以及利率相对较低的机构存款增加；个人客户存款平均余额增加418.37亿元，占全部存款增量的7.7%，主要是由于资本市场快速发展、居民理财意识提高，以及本行主动引导客户调整金融资产结构和第三方存管业务开展的结果。从增量的期限结构上看，境内活期存款平均余额增加3,662.43亿元，增长12.4%，占全部存款增量的67.3%；定期存款平均余额增加1,483.11亿元，增长5.0%，占全部存款增量的27.2%。
中国工商银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码 一、活期存款.............................................................................................................................. - 2 - 服务简介...................................................................................................................... - 3 - 服务特色...................................................................................................................... - 3 - 存款利率...................................................................................................................... - 3 - 二、整存整取.............................................................................................................................. - 3 - 服务简介...................................................................................................................... - 3 - 服务特色...................................................................................................................... - 3 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 4 - 存款利率...................................................................................................................... - 4 - 三、活期一本通.......................................................................................................................... - 4 - 服务简介...................................................................................................................... - 4 - 功能特点...................................................................................................................... - 4 - 四、定期一本通.......................................................................................................................... - 4 - 服务简介...................................................................................................................... - 4 - 功能特点...................................................................................................................... - 5 - 五、人民币零存整取定期存款.................................................................................................. - 5 - 服务简介...................................................................................................................... - 5 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 - 服务特色...................................................................................................................... - 5 - 六、人民币整存零取定期存款.................................................................................................. - 5 - 服务简介...................................................................................................................... - 5 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 - 服务特色...................................................................................................................... - 5 - 存款利率...................................................................................................................... - 5 - 七、人民币存本取息定期存款.................................................................................................. - 6 - 服务简介...................................................................................................................... - 6 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 - 存款利率...................................................................................................................... - 6 - 服务特色...................................................................................................................... - 6 - 八、人民币定活两便存款.......................................................................................................... - 6 - 服务简介...................................................................................................................... - 6 - 服务特色...................................................................................................................... - 6 - 存款利率...................................................................................................................... - 7 - 九、人民币教育储蓄.................................................................................................................. - 7 -
中国工商银行案例分析 一、发展历程 中国工商银行股份于1984年成立。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份；2006年，工商银行成功在、两地同步发行上市。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。 二、商业模式分析 (1)战略目标 工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式
及引领市场的创新精神。工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性： ?进一步发展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产结构多元化; ?稳健发展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷结构; ?通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户服务水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力; ?通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力; ?继续加强风险管理及部控制能力; ?充分利用与战略投资者的合作关系; ?完善与绩效挂钩的激励机制，加强培训，提高员工绩效。 (2)目标与客户 2011年6月末，企业网上银行客户273万户，比上年末增长14.2%；个人网上银行客户突破1亿户达1.07亿户，增长11.4%。并荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”称号。 (3)产品或服务 ①、个人金融服务：投资理财、便利金融、个人贷款、存款服务、理财金账户；②、企业金融服务：对公存款、融资业务、票据业务、财智国际、清算和结算服务、理财产品、企业电子银行、投资银行业务、资产托管业务、机构金融业务、企业年金业务、中小企业服务、更多金融服务；
工商银行客服服务个人总结 转眼间，xx年就这样悄悄的走过去了，一年的工作也即将结束了，在不断的发展前进中，我得到了很多的前进的机会，我知道自己现在还不能完全的将自己本职工作做到最好，但是我一直在努力，我一直在取得进步。今年同样如此，我在自己平凡的岗位上，做到了不平凡的工作。没有请假，没有失误，我完美的完成了自己xx年的工作。 一年来，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，以实际行动实践“三个代表”。 一、在德的方面： 继续深入学习、贯彻落实“三个代表”重要思想，保持共产党员的先进性，树立科学的发展观和正确的政绩纲，法纪、政纪、组织观念强，在大是大非问题上与党中央保持一致。认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建
设的顺利开展。 二、在能的方面： 熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行;较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务;有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强;文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能;能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力;工作经验较丰富，知识面较宽。 一年来，本人先后主持召开辖区金融机构反洗钱工作会议、外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把“一个规定两个办法”、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。 年初，本人组织支行中层干部学习“四法”，并进行考试。通过组织学习和考试，提高了中层干部金融法律法规水平和依法行政的能力。 根据分管工作和协管工作的职责、范围和上级行的要
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析 （周路楠材控1101班） 【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。 【关键词】：工商银行个人理财风险 一、工商银行发展个人理财产品业务的背景 （一）个人理财业务的基本含义及发展意义 个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。 反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。 面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市
工商银行服务标兵事迹材料 作为一名银行窗口工作人员，应该能清醒地认识到服务的重要性，尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力。xx是我行一名普通柜员，开业近一年来，该同志在自己的工作岗位上，始终把客户利益放在首位，爱岗敬业，竭诚为客户服务，把精力全部投入到本岗工作中，坚持客户第一、客户至上的原则，对顾客热情周到，文明礼貌，履行岗位职责，对业务精益求精。 一、苦练技能，精益求精 “技能求硬、业务求精、服务求好”是他工作中的座右铭。由于他是我行新招录的大学生，以前没有过银行的工作经历，但他深知作为窗口服务人员，只有过硬的基本功才能提高服务质量，所以他经常利用休息时间，一边钻研业务理论知识，一边苦练基本功，白天虚心请教，晚上挑灯夜战，很快他的办理业务的速度和服务质量逐步得到提高，短短几个月时间，他就在大兴安岭农商行举办的的业务竞赛上取得了储蓄岗位第二名的好成绩。由于他的勤奋刻苦，顺利的通过了今年的银行从业资格考试，在紧抓业务技能的同时，加深了对银行基本知识的掌握。在他的心中，客户就是上帝，让所有客户的脸上露出满意的笑容，是他一直追逐的目标！ 他不但自己刻苦练功和学习，在自己进步的同时还认真地帮助其他新员工，自己懂得的知识和技能都无私的与同事们分享。平时与同事们共同切磋，共同探讨，互相学习，互相进步，他深知只有与同事们共同进步才能提高单位的整体服务水平。本文出自：https://www.doczj.com/doc/568319010.html, 二、精细服务、温暖人心 在全国各大银行激烈竞争的今天，要想赢得客户的青睐，维护银行的声誉，就必须要以真诚纯朴的情感加之“热情、耐心、周到”的服务来打动客户，让客户感受到实实在在的亲切、方便、安全贴心。从他担任柜员的那天起，就不断查找服务工作中存在的差距与不足，增强改进服务工作的自觉性。在服务工作的细节上，追求完美。在日常工作中，坚持从接电话、回答客户提问等小事做起，严格按照农商行的服务培训去做，坚持做到“三声”的要求，坚持站立服务，微笑服务，热情服务。他时常揣摩服务技巧，与同事共同探讨服务技巧，交流服务心得，坚持把优质服务放在首位，以主动热情的服务方式，耐心周到的服务风格，快速敏捷的服务效率和无私奉献的服务精神，最终赢得了客户的声声赞誉。 人们常说：“这年头，服务行业是最难干的”,但是在xx的心中有着一股坚韧的意志，越难办的事就越要做好。平时他想方设法帮助客户解决困难，作为一个男同志，遇到刁蛮的客户，面对客户的讥讽时，他仍然能够笑着去面对，仍然对其耐心解释，从不会埋怨客户，因为他深知服务就是一个银行的形象，服务就是银行生存之本。每当听到客户说：“你们这的服务真好，比其他银行好多了，以后就到你们这来办业务”的时候，他的心中有种说不出的喜悦。 三、没有最好、只有更好 “服务是无止境的，我们不能提供最好的服务，但是我们能够把服务做到更好”,他始终把这
中国工商银行股份有限公司 股票代码：601398 2015 年度报告摘要 1.重要提示 为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告”。 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2016 年3 月30 日，本行董事会审议通过了《2015 年度报告》正文及摘要。会议应出席董事16 名，亲自出席14 名，委托出席2 名，王希全董事委托张红力 董事、衣锡群董事委托洪永淼董事出席会议并代为行使表决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2015 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议派发2015 年度普通股现金股息，以356,406,257,089 股普通股为基数，每10 股派发人民币2.333 元（含税）。该分配方案将提请2015 年度 股东年会批准。本行不实施资本公积转增股本。 2.公司基本情况简介 基本情况简介
联系人和联系方式 3. 财务概要 （本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明 外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） 财务数据 2015 2014 本年比上年 增长率(%) 2013 营业利润 359,535 359,612 (0.0) 337,046 净利润 277,720 276,286 0.5 262,965 归属于母公司股东的净利润 277,131 275,811 0.5 262,649 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 274,467 274,375 0.0 261,537 经营活动产生的现金流量净额 22,209,780 20,609,953 7.8 18,917,752 客户贷款及垫款总额 11,933,466 11,026,331 8.2 9,922,374 负债总额 20,409,261 19,072,649 7.0 17,639,289
工商银行客服服务个人年终总结范文 转眼间，xx年就这样悄悄的走过去了，一年的工作也即将结束了，在不断的发展前进中，我得到了很多的前进的机会，我知道自己现在还不能完全的将自己本职工作做到最好，但是我一直在努力，我一直在取得进步。今年同样如此，我在自己平凡的岗位上，做到了不平凡的工作。没有请假，没有失误，我完美的完成了自己xx年的工作。一年来，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，以实际行动实践三个代表。 （一）、在德的方面： 继续深入学习、贯彻落实三个代表重要思想，保持共产党员的先进性，树立科学的发展观和正确的政绩纲，法纪、政纪、组织观念强，在大是大非问题上与党中央保持一致。认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建设的顺利开展。 （二）、在能的方面：
熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行;较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务;有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强;文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能;能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力;工作经验较丰富，知识面较宽。 一年来，本人先后主持召开辖区金融机构反洗钱工作会议、外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把一个规定两个办法、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。 年初，本人组织支行中层干部学习四法，并进行考试。通过组织学习和考试，提高了中层干部金融法律法规水平和依法行政的能力。 根据分管工作和协管工作的职责、范围和上级行的要求，一年来，本人先后组织开展现金管理情况检查，《信贷登记咨询系统管理办法》执行情况检查，《假币收缴、鉴定管理办法》执行情况检查，并协调中心支局检查科对辖区外汇指定银行开展外汇业务检查和对辖区外贸公司开展出口收汇核销检查。通过检查，及时发现和纠正了有关问题，促进了辖区金融机构和外贸公司依法依规经营和管理，较好地协
工商银行服务标兵事迹材料文档Materials and documents of service model deeds of ICB C 编订：JinTai College
工商银行服务标兵事迹材料文档 小泰温馨提示：事迹材料是指党政军机关为了弘扬正气，表彰先进， 推动工作，对本单位具有突出事迹的集体和个人整理出的文字宣传材料，属于事务公文。本文档根据事迹材料内容要求展开说明，具有实 践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 作为一名银行窗口工作人员，应该能清醒地认识到服务 的重要性，尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力。xx是我行一 名普通柜员，开业近一年来，该同志在自己的工作岗位上，始终把客户利益放在首位，爱岗敬业，竭诚为客户服务，把精力全部投入到本岗工作中，坚持客户第一、客户至上的原则，对顾客热情周到，文明礼貌，履行岗位职责，对业务精益求精。 一、苦练技能，精益求精 “技能求硬、业务求精、服务求好”是他工作中的座右铭。由于他是我行新招录的大学生，以前没有过银行的工作经历，但他深知作为窗口服务人员，只有过硬的基本功才能提高服务质量，所以他经常利用休息时间，一边钻研业务理论知识，一边苦练基本功，白天虚心请教，晚上挑灯夜战，很快他的办
理业务的速度和服务质量逐步得到提高，短短几个月时间，他就在大兴安岭农商行举办的的业务竞赛上取得了储蓄岗位第二名的好成绩。由于他的勤奋刻苦，顺利的通过了今年的银行从业资格考试，在紧抓业务技能的同时，加深了对银行基本知识的掌握。在他的心中，客户就是上帝，让所有客户的脸上露出满意的笑容，是他一直追逐的目标！ 他不但自己刻苦练功和学习，在自己进步的同时还认真 地帮助其他新员工，自己懂得的知识和技能都无私的与同事们分享。平时与同事们共同切磋，共同探讨，互相学习，互相进步，他深知只有与同事们共同进步才能提高单位的整体服务水平。 二、精细服务、温暖人心 在全国各大银行激烈竞争的今天，要想赢得客户的青睐，维护银行的声誉，就必须要以真诚纯朴的情感加之“热情、耐心、周到”的服务来打动客户，让客户感受到实实在在的亲切、方便、安全贴心。从他担任柜员的那天起，就不断查找服务工作中存在的差距与不足，增强改进服务工作的自觉性。在服务工作的细节上，追求完美。在日常工作中，坚持从接电话、回答客户提问等小事做起，严格按照农商行的服务培训去做，坚持做到“三声”的要求，坚持站立服务，微笑服务，热情服务。
中国工商银行股份有限公司财务分析报告一．中国工商银行概况 中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。 中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。 中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。 工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结
构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。 2009年，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）面对复杂多变的国际国内宏观经济金融形势，积极稳妥应对，持续推进经营转型，加快业务创新，优化收益结构，严格成本控制，有效降低了全球金融危机及中国经济增长放缓对经营管理带来的负面影响，成功化危为机，获得了历史性的发展，实现了良好的盈利增长，显着提升了公司治理水平。 中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”，并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”。 二、上市银行及中国工商银行综合分析 1. 上市银行2011年年报及一季报综合分析 16家上市银行2011年归属于母公司净利润的平均增速为29.17%,从业绩驱动因素看,规模增长、息差回升和中间业务收入快速增长成为银行业绩增长的最主要动力。 16家上市银行2012年一季度归属于母公司净利润的平均增速为19.73%,比去年同期的33.23%增速出现了明显下降,增速下降的原因包括净息差上升幅度减少、中间业务收入增幅减少、成本收入比下降幅度减少和信贷成本提高等。 2011年全年16家上市银行的平均净息差为2.67%,整体上升22个基本
目录 第一部分、行业背景及公司基本能力简介 第二部分、杜邦分析法的基本原理 第三部分、公司年报分析 （一）净资产收益率分析 （二）资产净利率分析 （三）销售净利率分析 （四）资产周转率分析 （五）权益乘数分析 第四部分、综合评价 （一）公司存在问题 （二）可提供建议 附：资产负债表 利润表 目录 一、背景分析 (2) 二、关注审计报告的措辞 (3) 三、资产负债表分析 (4) （一）、资产负债表总体状况的初步分析 (6) （二）、资产主要项目分析 (7) 1、货币资金及其质量分析 (7) 2、应收款项及其质量分析 (7) 3、预付账款及其质量分析 (8) 4、其他应收账款及其质量分析 (8) 5、存货及其质量分析 (8) 6、长期股权投资及其质量分析 (9) 7、固定资产及其质量分析 (9) 8、无形资产及其质量分析 (10) （三）、负债主要项目分析 (10) 1、对应付账款的分析 (10) 2、对预付账款的分析 (11)
3、对应付职工薪酬的分析 (12) 4、对应交税费的分析 (12) 5、对其他应付款的分析 (12) （四）、所有者权益分析 (12) （五）、资产负债表的总体评价 (12) 四、利润表分析 (13) （一）、利润总体状况的初步分析 (14) （二）、利润表主要项目的分析 (14) 1、对营业收入的分析 (14) 2、对营业利润的分析 (14) 3、对关联方交易的分析 (15) 4、利润表的总体评价 (16) 五、现金流量表分析 (16) （一）、现金流量表总体状况的初步分析 (19) （二）、现金流量表主要项目的分析 (19) 1、对经营活动现金流量的分析 (19) 2、对投资活动现金流量的分析 (20) 3、对筹资活动现金流量的分析 (21) （三）、现金流量表的总体评价 (21) 六、所有者权益变动表分析 (22) 七、财务比率分析 (23) （一）、短期偿债能力分析 (24) （二）、长期偿债能力分析 (25) （三）、盈利能力分析 (25) （四）、营运能力分析 (25) （五）、现金流量分析 (25) 八、杜邦分析 (25) 九、综合评价。 (29) 案例分析说明：浙江广厦（600052）上市公司主要从事房地产投资，而旗下的10多家家子公司主要从事房地产开发及旅游服务、房地产综合开发、实业投资、房地产综合开发销售等，共同形成了浙江广厦主业链，因此本案例分析采用浙江广厦合并报表数字。同时为了进行同行业比较，房地产类上市公司中又选择了招商地产、万科作为同比对象。 一、背景分析 中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上海
中国工商银行个人网上银行 中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 中国工商银行个人网上银行适用对象 凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 中国工商银行个人网上银行特色优势 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 中国工商银行个人网上银行实用手册 ·工行电子银行章程 ·电子银行个人客户服务协议 ·电子银行企业客户服务协议 ·个人网上银行交易规则 ·企业网上银行交易规则 ·电子银行收费标准 工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银 工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。 中国工商银行个人网上银行业务介绍 ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点： 一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。 二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。 三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。 四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站! 中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣! 扩展阅读：
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重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建设的顺利开展。 二、在能的方面： 熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行;较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务;有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强;文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能;能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力;工作经验较丰富，知识面较宽。 一年来，本人先后主持召开辖区金融机构反洗钱工作会议、外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把“一个规定两个办法”、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。
中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 2007年年度报告摘要 1.重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行第一届董事会第三十三次会议于2008年3月25日审议通过了本行《2007年年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2007年度财务报告已经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 中国工商银行股份有限公司董事会 二○○八年三月二十五日 本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人谷澍声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。
2.公司基本情况简介 2.1基本情况简介 股票简称 工商银行（A股） 工商银行（H股） 股票代码 601398 1398 上市交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 注册地址和办 中国北京市西城区复兴门内大街55号 公地址 邮政编码 100032 https://www.doczj.com/doc/568319010.html,, https://www.doczj.com/doc/568319010.html, 公司国际 互联网网址 电子信箱 ir@https://www.doczj.com/doc/568319010.html, 2.2联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 潘功胜 联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街55号 电话 86-10-66108608 传真 86-10-66106139 电子信箱 ir@https://www.doczj.com/doc/568319010.html,
3.财务概要 （本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明 外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币标价。） 3.1财务数据 2007 2006 2005 全年经营成果（人民币百万元）（经重述）（未经重述） 利息净收入224,465163,542 147,993 手续费及佣金净收入34,38416,344 10,546 营业收入254,157180,705 162,378 业务及管理费87,63164,469 61,293 资产减值损失37,40632,189 27,014 营业利润（1）113,18570,912 64,652 税前利润115,11471,621 62,876 税后利润81,99049,436 37,869 归属于母公司股东的净利润81,25648,819 37,405 扣除非经常损益后归属于母公司股东的净 利润（2）80,08248,369 38,591 经营活动产生的现金流量净额296,129382,271 367,494 于报告期末（人民币百万元） 资产总额8,684,2887,509,489 6,457,239 客户贷款及垫款总额4,073,2293,631,171 3,289,553 贷款减值准备115,68797,193 83,692 证券投资净额3,107,4142,860,865 2,307,334 负债总额8,140,0367,037,685 6,196,255 客户存款6,898,4136,326,390 5,736,866 同业及其他金融机构存放款项727,609367,494 201,550 拆入资金77,56532,824 31,360 归属于母公司股东的权益538,947467,267 256,947 资本净额576,741530,805 311,844 核心资本净额484,085462,019 255,586 附属资本94,64869,650 56,846 加权风险资产（3）4,405,3453,779,170 3,152,206 每股计（人民币元） 归属于母公司股东的每股净资产 1.61 1.40 1.04
个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 明细介绍： 一、我的账户是管理各类网上银行注册卡及其下挂账户、查询账户信息、办理转账汇款等业务的一组功能。 二、定期存款和通知存款添加定期存款账户，将自己的活期存款转为定期存款，并设置通知存款 时间 三、公益捐款提供向公益机构捐款功能，您可从收款单位列表中选择收款账户。捐款服务，免收手续费 四、转账汇款可进行工行、跨行、跨境、批量等转账汇款业务 五、网上贷款可以在线填写申请信息申请办理贷款业务，通过网上银行渠道为客户提供贷款业务的相 关服务。 六、网上挂失可在网上银行办理网上银行注册卡、下挂卡/账户的挂失业务。 七、养老金查询养老金明细、对账单、基本信息、通告信息等养老金相关信息，修改基本信息中部分内 容或设置投资比例。 八、在线财务管理：为您提供收支记账、资产负债、财务分析统计、财务规划报告、财务计 划、用户设置等服务。 九、个人理财提供各类独具特色理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财协议的签订、 金融信息的定制、服务预约等。 十、网上汇市提供的在线办理外汇买卖业务，查阅汇市信息和评论的服务。 十一、网上基金可以在线办理基金买卖交易、管理资金账户、查询基金交易明细和最新发布的基金产品信息。 十二、网上国债可以在线办理各种国债业务，查询行情及信息并管理客户国债托管账户。 十三、网上贵金属可以通过网上贵金属栏目对账户贵金属、实物贵金属、贵金属递延和贵金属积存进行交易。 十四、银证业务可以在线办理证券委托交易，管理资金账户、查询最新证券信息和股票行情。 十五、个人外汇业务通过网上银行办理小额结售汇交易，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。 十六、网上期货可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转 十七、网上保险可以在线投保、查询保单信息、追加投保、投连险账户转换、部分领取/赎回、续期交费等服务 十八、跨国理财可以跨国账户管理、资金自由划转、异国缴费服务、境外购物网上还款、网上股票、国债、基金投资、网上外汇买卖、境外汇款 十九、网上预约可以在线签订预约服务，并查询、修改及终止已签订的预约服务 二十、缴费站提供代理缴纳手机费、市话费、网费、学费等费用的服务，全面满足客户的各类缴费需求。不同地区的客户还可以享受到各地不同的特色缴费服务。 二十一、网上购物和e卡服务使用网上银行为您提供的虚拟卡--e卡进行购物，可以为e卡设定最高资金限额，并作为网上购物的支付卡不仅可以增加您的资金安全性，而且还可以获得更加优惠的价格或积分 二十二、工行信使通过工行信使功能，您可以随意选取自己关心的信息类型，将通过手机短信或电子邮件及时将您选择的信息发送给您，使您随时随地掌控各种财经信息。 二十三、客户服务“金融@家”本着“以客户为中心”的经营理念，采用简便快捷的服务平台，为您提供了个性化、人性化的综合类金融服务，使您在使用网上银行时更加随心所欲、得心应手 二十四、安全中心是管理网上银行密码、u盾、交易权限等安全信息的一组功能。