核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
第一章前言 目前市场上流行的专门针对中小型企业开发的客户营销关系管理系统,实现”以客户为中心”的信息化管理的经营理念。它们辅助企业建立规范、高效的营销体系，提高企业整体营销竞争力；及时、准确、全面地把握营销动态，降低企业营销管理成本，提高企业的综合竞争力，适用于所有从事产品营销和服务营销的企业。 企业的外部资源：客户资源、代理商资源、分销商资源，供应商资源和其他合作伙伴资源本质上与企业内部的其他资源一样需要人们的悉心经营。客户是企业的利润资源，怎么样让公司的员工能对客户的各类请求和服务给出及时和完美的解决方案？能不能让企业的客户资源有自动更新机制，去掉没有价值的客户，增加能带来利润的客户？作为管理层能不能知道每一个销售人员管理的客户的状态？能不能随时都能知道公司下个月潜在的销售额？客户的增长率情况如何？每个销售人员的表现如何？所有这些都需要有一套系统来解决。 通过客户关系管理（CRM）可以将企业的客户集成到企业的服务组织、生产级织和销售组织中来。通过这个CRM解决方案，企业可以管理关于客户、潜在客户、合伙伙伴、合同、通信、文档和需求的相关信息。并为每一个客户，每一个代理商，每一个分销商和每一个供应商开放一个门户，通过客户门户，客户可以访问他们被允许访问的所有信息：订单状况、信用额度、企业最新产品资讯、最新产品报价。通过分销商门户，分销商们可以被赋予权限，访问共同客户的信息。通过使用这套系统，企业可以大大提升客户管理的水平。
第二章方案的选定 2.1 数据库系统简介 数据库系统提供了在某个集中的地方存储和维护数据信息的方法。数据库系 统主要由三大部分组成：数据库管理系统(DBMS：它是门负责组织和管理数据信息的程序)、数据库应用程序(它使我们能够获取、显示和更新由DBMS存储的数据)、数据库(按一定结构组织在一起的相关数据的集合)。 一般来说，DBMS和数据库应用程序驻留在同一台计算机上并在同一台计算机上运行，称为单机型数据库应用系统。但是随着DBMS技术的发展和信息网络化、集成化的要求，目前的数据库系统正向客户/服务器模式和MIDAS(多层数据库应用系统)发展。客户/服务器数据库将DBMS和数据库应用程序分开，从而提高了数据库系统的处理能力。数据库应用程序运行在一个或多个用户工作站上，并且通过网络与运行在其他客户机或服务器上的一个或多个数据库管理系统进 行通信。 2.2 Visual Basic6.0语言简介 Visual Basic for Windows（以下简称VB）是Windows下的应用程序开发工具，它从根本上改变了传统的程序设计模式，可以处理文本、图像、动画、声 音等多媒体数据，因而被计算机界称为“最富有创新精神的编程工具之一”。 2.3 Access简介 在办公软件Office套件中，最为广大用户熟悉的是Word和Excel，因为它们功能强大且方便易用，更因为它们不仅可用于办公，还可用于个人写作和家庭记帐理财等。同为Office套件中一部分的Access，虽然有着同样强大的功能，但使用的人却相对少些，不像Word和Excel那样广泛。事实上，真正用过Access
支付机构客户备付金存管协议范本 中国支付清算协会 二零一四年七月 目录 第一章总则 第二章定义 第三章甲方的权利和义务 第四章乙方的权利和义务 第五章账户管理 第六章客户备付金使用与划转 第七章资金监管 第八章合作承诺 第九章违约责任 第十章保密 第十一章争议解决 第十二章生效及有效期 附件一 XX 银行备付金存管业务相关账户信息备案表 附件二 XX银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表 甲方：支付机构 住所： 法定代表人： 邮编： 乙方：商业银行 住所： 法定代表人： 邮编：
注解：（□框内勾选类型） 甲方：取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》业务类型包括【互联网支付□/移动电话支付□/固定电话支付□/数字电视支付□/预付卡发行与受理（是□）（仅限于线上实名支付账户充值□）/预付卡受理□/银行卡收单□】业务覆盖范围【全国□/XX 区域】乙方：经人民银行备案的备付金银行或其授权的分支机构，为甲方开立备付金【存管□、汇缴□】账户，并履行协议下款相关职责。 为规范支付机构客户备付金的管理，满足中国人民银行相关监管要求，在保障客户合法权益的基础上，推动银企双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着合法、公平、诚信、平等、自愿的原则，经充分协商达成如下协议。 第一章总则 第一条甲乙双方应遵守中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等相关法律法规及部门规章制度的规定。 第二条甲方为依法成立的支付机构，并取得中国人民银行批准颁发的《支付业务许可证》。甲方保证其利用乙方服务所从事业务的合法性、合规性。保证其备付金的划转有真实的交易背景或合法原因，符合相关法律法规及监管部门规章制度的规定。保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。 第三条乙方为符合《支付机构客户备付金存管办法》规定的备付金存管银行条件的银行业金融机构。乙方本着为甲方提供最佳服务的宗旨，为甲方提供安全、快捷、优质的备付金存管服务，同时按照相关规定认真履行备付金存管银行的各项职责。 第四条甲乙双方应各自履行监管规定要求的开办本业务过程中的审批、报告、报备等手续。 第五条甲乙双方应按照有关反洗钱法律法规要求，履行各自的反洗钱义务和职责，并为对方履行反洗钱职责提供相应的协助。 第六条甲乙双方均不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金为他人提供担保。 第二章定义 第七条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：客户备付金：根据《支付机构客户备付金存管办法》的相关规定，本协议所称客户备付金（以下称备付金）是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。 客户：是指在支付机构办理网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其
第三方支付机构客户备付金存管制度研究支付机构特别是从事网络支付业务的支付机构通常采用将客户备付金存放在商业银行。实行支付机构备付金集中存管以前,支付机构挪用备付金风险较高,一些支付机构违反备付金跨行划转管理规定变相行使跨行清算职能;在备付金存管监管方面,备付金银行缺乏备付金存管监督的独立性,人民银行缺乏对支付机构备付金存管动态监管,且难以对支付机构异地备付金账户实施有效监管。 基于此中国人民银行对支付机构客户备付金实行集中存管,并通过非银行支付机构网络支付清算平台对支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务提供资金清算服务。实行客户备付金集中存管以后,在备付金账户管理方面,提出应在实践经验足够充分时制定有关支付机构备付金集中存管的行政规章,对备付金账户管理问题作出明确规定,同时废止《支付机构客户备付金存管办法》。 针对现行立法未对客户备付金集中存管账户资金使用问题作出规定,提出应在将来制定的支付机构客户备付金集中存管相关立法中对支付机构使用备付金集中存管账户资金问题予以明确。在备付金存管监管方面,现行立法未明确规定备付金银行能否履行备付金存管监督职能、人民银行如何监管备付金集中存管业务活动,提出应在支付机构备付金集中存管相关立法中予以明确。 在支付机构网络支付网联清算机制方面,针对网联平台业务范围不明确的问题,提出在修订支付机构网络支付清算相关立法时明确网联平台是否应对支付机构受理的现行立法所规定的各类型网络支付业务以及新型支付方式提供资金清算服务,并界定涉及银行账户的网络支付业务;对网联平台是否对外商投资支付机构开展的网络支付业务、跨境支付业务提供资金清算服务作出规定。针对现行规定违反国民待遇原则,建议允许国际银行卡组织在进入我国银行卡支付清算市
企业客户管理系统 课程设计 课程名称：信息系统分析与设计 系别： 专业： 小组成员： 指导教师： 职称： 二〇一X年X月X日
课程设计评分标准
目录 一、课题研究目的 (1) 二、课程设计环境 (1) 三、课程设计内容 (2) (一) 需求分析 (2) 1、软件需求的层次 (2) 2、系统功能需求 (2) 3、系统主要包括的模块 (3) (二) 系统的分析设计 (4) 1、系统的用例图 (4) 2、系统的时序图 (9) 3、系统的协作图 (13) 4、系统的状态图 (17) 5、系统的活动图 (17) 6、系统中的类 (20) (三) 系统的组件与配置 (21) 1、系统的组件图 (21) 2、系统的配置图 (22)
企业客户管理系统 一、课题研究目的 20世纪60年代起源于美国原本用于军事通讯的计算机网络，经过短短半世纪的不断发展和完善，现已广泛应用于各个领域，并正以高速向前迈进。尤其进入21世纪以来随着各种高科技的突飞猛进，计算机网络更是给全球经济、技术和社会生活带来了巨大的影响。由于计算机网络向社会生活领域的广泛渗透，当今的管理体系也逐渐趋于无纸化。自改革开放以来，我国实行市场经济体制。一个企业要想在充满激烈竞争的众多企业中脱颖而出，占据市场的有利地位，保证并发展自己的客户群显得尤为重要。而利用计算机网络对企业客户进行科学化管理无疑是最佳的选择。 所以能够及时对与客户有关的信息进行查询和统计，实现“以客户为中心”的信息化管理的经营理念。及时、准确、全面地把握客户动态，降低企业营销管理成本，提高企业的综合竞争力。 二、课程设计环境 本系统设计用到了Rational Rose2003和Microsoft Office Visio2007技术。 Rational Rose是Rational Software公司出品的基于UML的可视化建模工具，该工具可以建立以UML语言为基础的软件系统模型，而且还可以自动生成和维护Ada、C++、Java等语言的代码。目前版本的Rational Rose可以完成对业务进行建模，建立对象模型，对数据库进行建模，并可以在对象模型和数据模型之间进行正、逆向工程，相互同步，建立构件模型（表达信息系统的物理
附件1 支付机构客户备付金存管协议范本 中国支付清算协会 二零一四年七月
目录 第一章总则 ..................................................................................................................... - 3 - 第二章定义 ..................................................................................................................... - 4 - 第三章甲方的权利和义务....................................................................................... - 5 - 第四章乙方的权利和义务....................................................................................... - 7 - 第五章账户管理 ............................................................................................................... - 8 - 第六章客户备付金使用与划转......................................................................... - 11 - 第七章资金监管 ............................................................................................................. - 13 - 第八章合作承诺 ............................................................................................................. - 14 - 第九章违约责任 ............................................................................................................. - 15 - 第十章保密 ................................................................................................................... - 15 - 第十一章争议解决....................................................................................................... - 16 - 第十二章生效及有效期........................................................................................... - 16 - 附件一 XX银行备付金存管业务相关账户信息备案表.................... - 18 - 附件二 XX银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表.............................................................................................................................................................. - 20 - - 1 -
银行大客户信息管理系统解决方案 1.1 项目背景 中国工商银行拥有一个庞大的客户群体；如何有效的对其中的大客户进行管理，增加客户服务命中率，降低非赢利客户的服务成本等，是摆在工行管理者面前的一个难题。 1.2 项目意义 这个项目的意义就在于利用先进的数据库管理技术和通讯技术加上天亿对客户关系管理（CRM）的独特理解对工行的大客户进行合理高效的管理。 1.3 项目目标 根据定义寻找大客户 对大客户进行分等级 对大客户进行有效服务 对各种情况进行及时沟通（包括预警）
1.4 项目成功的关键 项目成功的关键是对需求的详细获取程度和双方的沟通便捷程度。同时还受到开发方技术势力和管理水平的影响。 第二章对系统的认识--项目需求分析 2.1 总体功能描述 通过定期扫描总行的数据库，获取按照某种规则定义的大客户的信息，然后使用先进的数据仓库技术等先进的数据库管理过程，结合天亿的CRM系统，产生一些重要的具有决策支持功能的数据报表；同时管理人员还可以通过该系统发布公告，查看各种决策信息，对部门员工发布指令等。总的说来，本系统对各个部门都有非常重要的利用价值。 对银行管理人员，可以实现"随时随地主动或被动"地查询大客户信息；对员工进行工作任务指派和检查监督，能得到关于银行交易信息的最快的通知；。对员工来说，可以按照制定的流程进行客户服务、营销，相关人员能收到预警。接受管理人员的工作指示；。对客户来说，可以得到最快的帐户交易确认信息（大笔交易等）。 2.2 系统技术目标
能结合当前最新技术（数据仓库，数据挖掘等）进行数据管理。能用目前流行(WEB，有线)的和即将流行（无线如GPRS）的通讯工具进行实时工作。 2.3 系统设计主要参数 2.4 系统需求界定 2.4.1 系统管理功能 （1）客户管理 所有相关客户的信息集合管理。是客户定位和整个方案的基础。账户资料、主要负责人资料、事件、组织架构、开户账号资料、客户资信程度分析等。 （2）营销管理 本功能可为银行成功争取潜在客户。可预先设置营销计划由各支行执行，所有数据可同步到中央数据库供领导层和管理层随时查阅，包括营销计划和营销详细信息。
支付机构客户备付金存管暂行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，制定本办法。 第二条本办法所称支付机构，是指依法取得《支付业务许可证》的非金融机构。 本办法所称客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。客户备付金包括： （一）收款人或付款人委托支付机构保管的货币资金； （二）收款人委托支付机构收取、且支付机构实际收到但尚未付出的货币资金； （三）付款人委托支付机构支付、但支付机构尚未付出的货币资金； （四）预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金。 第三条支付机构接受的客户备付金的存放、使用、划转及其监督管理适用本办法。 第四条支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。支付机构可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。 本办法所称备付金存管银行，是指为支付机构集中存放客户备付金，复核、调拨客户备付金头寸，归集报告支付机构全部客户备付金信息的商业银行。 本办法所称备付金合作银行，是指为便于支付机构通过行内划转方式接受客户备付金、或以行内划转方式办理客户委托的支付业务，为支付机构存放客户备付金的商业银行。 以下如无特别说明，备付金存管银行与备付金合作银行统一简称为备付金银行，包括备付金银行的法人机构及其与支付机构建立了备付金业务关系的分支机构。 第五条支付机构接受的客户备付金，应当与支付机构的自有资金分户管理。客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务。 本办法所称备付金银行账户，是指支付机构按规定形式在备付金银行存放客户备付金、并相应开立的各种银行账户。 中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批。 第二章备付金银行
客户信息管理流程和管理规定 一、客户信息管理的工具 二、客户意向级别的判定 三、客户信息回访的规定 四、客户信息归属的判定 五、客户信息跟进管理的流程 六、客户信息的定期盘点和分析 一、客户信息管理的工具 4S店针对到店、来电或其他途径获得的客户信息，是必须要通过一套的管理流程和管理工具，进行管理和监控的，此类工作贯穿前台接待监督、销售顾问执行、信息员建档管理监督并定期表格形式统计，销售经理和市场部进行分析和改善，管理流程并非一成不变，管理工具也并非一成不变，现在大部分品牌应厂家的要求，建立使用客户信息的CRM、DMS等管理系统，原理全部来源于现实的纸质表格管理工具的统计、提醒、记录、监督功能，也就是说，不论再先进的管理系统完善或改进，都和我们现实使用客户信息管理工具万变不离其踪。 1、来店（电）客户信息登记表：体现客户名称、随行人员、到店时间、离店时间、意向车型、信息来源、沟通概况、销售顾问、来电或到店、试驾与否。 容易出现问题：销售顾问未留客户信息的情况不做登记，前台接
待或展厅经理需要进行现场的监督；登记客户信息不全面，特别是信息来源重视程度不足，展厅经理需强制性对信息不完善或造假的情况进行处罚，培养良好的工作习惯； 上述管理工具表格，作为公司销售部、市场部乃至整个公司的数据分析的基数，保证数据分析的有效性和意义，任何一家4S店在管理考核方面必须重视和加强此表格的管理。 2、客户信息资料卡（跟进卡）、预购客户管理卡，简称“A卡”A卡的主要功能是要记录从首次获得客户信息到客户跟进直至产生最终结果的整个过程。 需要体现如下信息：客户信息的基本概况（，性别，年龄，单位，地址，从事行业，联系，现在车辆使用情况、现在使用其他联系方式）；车辆需求的基本概况（欲购车型、颜色、配置、对比车型、购车预算、购买方式，购车用途）；信息来源（。。。。。。）；沟通的有利条件和不利条件分析，需要何种资源协助。 建卡日期，首次接待日期，A卡编号，回访日期，首次接待概况，意向级别，主管审核签字，下次回访计划，访问记录，回访方式，主要异议诉求。 容易出现的问题：首次接待概况体现客户购车要素和需求分析情况不全面、不制定下次回访计划，未按照计划执行回访、主管审核未能按时进行和指导意见不足、回访计划制订不合理、访问记录无效回访信息、客户订车后不再进行回访跟进不能跟进至最终交车。 3、战败申请表：战败日期，战败车型、价位、战败原因分析，
企业客户信息管理系统需求分析 一.系统开发目的 现如今，企业客户信息管理系统整合利用信息技术优势，适应现代数据库营销理念。结合中小企业管理现状，可以帮助中小企业将分散的客户信息集中管理、规范管理、长期维护，进行客户基本信息、经营信息动态分析，帮助企业负责人和经营主管随时掌握相关管理信息。有助于企业更好了客户信息，以便于在企业活动等事情上，有更好更有效的操作。 二．系统分析 1.总体分析 针对企业客户信息管理系统的需求，通过对客户信息处理过程的内容和数据流程的分析。为本系统设计如下的数据项和数据结构，包括维护客户信息：?电话、传真、电子邮件、所在省份、客户状态、客户级别、客户备注等等。 ?在登录界面菜单中设置用户名和密码，以提高数据的安全性。 ?实现添加，修改，删除，查找，数据统计功能，为客户举行年末抽奖活动。 2.需求分析 经过对系统的业务流程和系统数据流程的调查，系统的功能需求如下： a.此管理系统将对企业客户进行资料管理和统计，对客户的基本信息进行录 入管理和统计； b.此管理系统将根据企业的需要对客户进行查询 c.此管理系统提供数据信息的备份和还原功能。 d.此管理系统可以为客户举行年末抽奖活动。 除上述功能外，系统还需要有以下功能： 有美观的界面
三．系统角色及功能 系统分为管理员，客户 1、管理员： 系统设置：查看系统运行环境，添加企业类型，企业性质，客户级别，客户来源等信息 企业信息：对企业，企业类型，企业性质进行查看，增加，删除，修改。 客户信息：对客户级别，客户类型，客户进行增加，删除，修改，查看。对客户投诉，客户合作进行查看。 抽奖页面：进行年末抽奖活动 员工信息管理：对企业员工进行增加，删除，查看，修改。 系统退出：退出系统后台。 2、客户： 修改密码：对自身进行密码修改。 个人信息查看：查看和修改个人基本资料。 客户投诉：对企业所提供的服务进行投诉，还可以查看投诉历史记录 安全退出：客户退出系统，返回登录页面。 四．设计目标 根据系统实施后，应达到以下目标： 支持多行输入，自动生成编号。 界面美观友好、信息查询灵活、方便、快捷、准确。 强大的库存预警功能，在意外中将损失降到最低。 提高工作效率，降低成本。 图形化数据分析。 对用户输入的数据进行过滤，当输入有误时提示用户。 数据保密性强，用户对应不同的操作级别。 系统最大限度地实现了易安装性、易维护性和易操作性。 系统运行稳定、安全可靠。
支付机构客户备付金合作协议(范本) 中国支付清算协会 []年[]月
目录 第一章总则 (3) 第三章甲方的权利和义务 (5) 第四章乙方的权利和义务 (5) 第五章账户管理 (6) 第六章客户备付金使用与划转 (8) 第七章资金监管 (9) 第八章合作承诺 (9) 第九章违约责任 (10) 第十章保密 (10) 第十一章争议解决 (11) 第十二章生效及有效期 (11) 附件一XX 银行备付金存管业务相关账户信息备案表 (12) 附件二XX 银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表 (14) 受理回执 (15) 甲方：支付机构 住所：法定代表人： 邮编： 乙方：商业银行 住所： 法定代表人： 邮编： 注解：（□框内勾选类型）甲方：取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》业务类型包括【互联网支付□/移动电话支付□/固定电话支付□/数字电视支付□/预付卡发行与受理（是□）（仅限于线上实名支付账户充值□）/预付卡受理□/银行卡收单□】业务覆盖范围【全国□/XX 区域】乙方：经人民银行备案的备付金
银行或其授权的分支机构，为甲方开立备付金【存管□、汇缴□】账户，并履行协议下款相关职责。为规范支付机构客户备付金的管理，满足中国人民银行相关监管要求，在保障客户合法权益的基础上，推动银企双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着合法、公平、诚信、平等、自愿的原则，经充分协商达成如下协议。 第一章总则 第一条甲乙双方应遵守中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等相关法律法规及部门规章制度的规定。 第二条甲方为依法成立的支付机构，并取得中国人民银行批准颁发的《支付业务许可证》。甲方保证其利用乙方服务所从事业务的合法性、合规性。保证其备付金的划转有真实的交易背景或合法原因，符合相关法律法规及监管部门规章制度的规定。保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。 第三条乙方为符合《支付机构客户备付金存管办法》规定的备付金合作银行条件的银行业金融机构。乙方本着为甲方提供最佳服务的宗旨，为甲方提供安全、快捷、优质的备付金存管服务，同时按照相关规定认真履行备付金合作银行的各项职责。 第四条甲乙双方应各自履行监管规定要求的开办本业务过程中的审批、报告、报备等手续。第五条甲乙双方应按照有关反洗钱法律法规要求，履行各自的反洗钱义务和职责，并为对方履行反洗钱职责提供相应的协助。
《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日
商业银行信息管理系统 摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。
客户信息管理 一、客户类 package com.my.bean; //客户类 public class Customer { private int id; private String customName; private String customPassword; private int age; private String address; private String phone; private String email; public String getCustomName() { return customName;
} public void setCustomName(String customName) { this.customName = customName; } public String getCustomPassword() { return customPassword; } public void setCustomPassword(String customPassword) { this.customPassword = customPassword; } public int getAge() { return age; } public void setAge(int age) { this.age = age; } public int getId() { return id; } public void setId(int id) { this.id = id; } public String getAddress() { return address; } public void setAddress(String address) { this.address = address; } public String getPhone() { return phone; } public void setPhone(String phone) { this.phone = phone; } public String getEmail() { return email; } public void setEmail(String email) { this.email = email; } @Override public String toString() { // TODO Auto-generated method stub r eturn this.id+"\t"+this.customName+"\t"+this.customPassword+
企业综合信息管理系统 ——销售管理子系统 一、客户需求分析 1、业务组织结构 “企业综合信息管理系统”的用户是企业各级管理部门的工作人员、公司经理和系统操作人员。该系统主要提供“财务管理”、“人力资源管理”、“生产调度管理”、“进销存管理”、“生产设备安全管理”和“行政事物管理”等方面的服务。 （1）财务管理 企业“财务管理”部门管理企业的所有资金往来。包括产品销售后资金的回收、购买原材料的资金支取、组织产品生产的开销、员工工资的发放、差旅费用的报销、固定资金的折旧、行政办公费用的支出等。 （2）人力资源管理 “人力资源管理”部门负责对企业员工进行管理。包括对员工进行招聘、录取、辞退工作，对各部门人员需求进行调配，考核，奖励惩罚等。 （3）生产调度管理 “生产调度管理”部门负责企业的产品生产调度工作。包括制定原材料采购计划、产品生产计划等。 （4）进销存管理 “进销存管理”部门实际上负责整个企业产品的销售、原材料的购进、产品及原材料的存储和产品的售后服务。 （5）生产设备安全部门 “生产设备安全管理”部门负责企业所有生产设备和工作人员的安全生产管理。包括企业生产设备登记造册，即使维修设备等。 （6）行政事务管理 “行政事务管理”部门负责对企业的行政事务进行管理。包括制定计划购买办公用品，对员工的福利、工资进行审批、发放等。 2、具体功能要求 （1）销售管理 *制定销售计划 *与客户签订销售合同 *检查合同履约率 *组织生产 *对产品进行入库、出库处理 *财务管理部门收取客户货款 *售后服务 （2）采购部门 *制定原材料采购计划 *与客户签订采购计划 *检查合同约率 *库存管理部门对原材料进行入库验收、存储 *财务管理部门支付货款
平安银行股份有限公司客户备付金存管协议 （存管银行）
甲方： 地址： 乙方：平安银行股份有限公司 地址： 为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，甲乙双方根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）、《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）及相关法律法规，经友好协商，对双方备付金账户存管合作事项共同签订本协议： 一、合作原则 1.1甲乙双方的合作必须遵循国家法律法规及国家监管部门规 章，确保合法合规经营，遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 1.2甲乙双方在合作中遵循“平等自愿，协商一致、长期合作” 的原则。并尊重对方的制度和惯例，维护对方的形象和信誉。 1.3甲乙双方应遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不 得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 二、合作事项 2.1甲方选择乙方(及平安银行的其他分支机构，以下简称“乙 方”）作为备付金存管银行。
2.2甲方需同时在乙方开立备付金存管账户、风险准备金账户和自有资金账户，可选择开立备付金汇缴账户。甲方在一个省级行政区域内的乙方分支机构只能开立一个备付金存管账户。 2.3乙方选取甲方作为备付金存管银行后，不得再选择其他银行作为备付金存管银行。 2.4甲方在乙方开立备付金专用存款账户，用于接收、存放客户备付金，甲方在乙方开立的备付金专用存款账户的名称需标明支付机构名称和“客户备付金”字样。 2.5甲方需以支付机构名义开立备付金专用存款账户，不得以分支机构名义开立。 2.6甲方开立备付金专用存款账户与自有资金账户应提供监管部门和乙方要求的资料，并确保资料的真实性和完整性。 2.7甲方备付金专用存款账户需按照中国人民银行要求进行客户备付金的划转，不可提现，不可申请支票簿，不可通兑。不得与甲方指定自有资金账户以外的其他自有资金账户发生资金往来。 2.8甲方接收的客户备付金必须全额缴存至甲方在乙方开立的备付金专用存款账户。 2.9甲方的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。本协议所称客户备付金日均余额，是指乙方的法人机构根据最近90日内甲方每日日终的客户备付金总量计算的平均值。 2.10甲方每月在乙方存放的客户备付金日终余额合计数，不得
银行个人贷款管理系统 基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2
数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6 数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7 数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期 02最后还款金额 02最后还款日期 02利率 02贷款类型
R-regulation: 管理政策取向 ------------------------第一张PPT------------------------ 监管趋严，新挑战来临 2017年“断直连”及备付金交存相关政策正式出台 2013年，监管层建立了支付机构客户备付金存管的基本框架，第三方网络支付平台进入高速发展阶段。随着银行卡套现、洗钱等风险提高，2015年底开始，监管层开
------------------------第二张PPT------------------------ 监管趋严，新挑战来临 第三方支付业务信息流、资金流改变，统一“断直连”原有业务模式下，第三方支付机构备付金账户设在银行，支付机构可以直连银行处理交易信息，并进行资金划转；部分中小型支付机构由于无银行支付渠道，通过间联银联、头部收单机构等机构处理交易，直连、间联模式并存。政策实施后，支付机构备付金账户设在央行下，全部交易信息通过银联或网联平台处理，均以间联模式运营。
------------------------第三张PPT------------------------ 监管趋严，新挑战来临 备付金将逐步全额交存，第三方支付机构收入受损 收付款双方通过第三方支付机构进行交易的过程中，由于资金在账户流转中产生一定的时间差，故平台会产生资金沉淀，这部分支付机构预收的代付货币资金即是客户备付金。在原有备付金政策下，备付金账户设在银行，由银行计付利息，支付机构得到的利息收入成为其主要收入来源之一；且由于备付金金额较大，支付机构往
------------------------第四张PPT------------------------ 监管趋严，新挑战来临 备付金利息收入消失将对支付机构收入产生3-30%负面影响 据艾瑞估算，2017年备付金利息收入分别占到头部收单机构、中小型支付机构总收入的3-7%、30%，备付金新政策下该部分收入将伴随2019年1月14日备付金100%集中交存至央行而消失；另外，中小型支付机构有20%左右的收入来源于利用客户备付金的沉淀所进行的金融性投资，该部分收入也将消失。对于支付宝及财付通来说，超6000亿元的备付金将全额交存，无法产生利息收入。 备付金政策环境改变对第三方支付机构收入产生的负面影响 头部支付机构 备付金政策变化对收入产生3-7%负面影响 ? 对头部的收单机构来说，备付金利息收入大概占到总收入的3- 7%，支付服务的手续费收入占到90%左右，其余为增值服务收入；部分增值业务发展良好的机构支付服务手续费收入占比约 %，增值服务贡献 %； ? 由于支付通道费用、代理商佣金等成本较高，第三方支付机构的支付服务利润较薄；而备付金利息为纯利润。核算该部分利润，通常占支付机构净利润的25%左右，最高可占到40%以上。 中小型支付机构 备付金政策变化对收入产生50%以上负面影响 ? 部分中小型支付经营手段单一，对客户备付金依赖较重，备付金利息收入大概占到总收入的30%以上，支付服务的手续费及增值服务收入共占50%左右，故备付金利息收入消失将对收入产生30%的负面影响； ? 利用备付金做金融投资产生的收益也是中小型支付机构主要的收入来源之一，该部分收入占到总收入的20%左右，故备付金新政策变化总体可对中小型支付机构的收入产生50%以上的负面影响。 支付宝&财付通 超6000亿元的备付金将会全额交存 ? 央行2017年年报显示，年末非金融机构存款994.9亿元，按照12%交存比例估算，当年第三方支付机构备付金规模约8300亿元，其中支付宝、财付通备付金规模约5800亿元。艾瑞估算，截止到2019年1月，支付宝、微信保守来看将有超过6000亿元规模的备付金全额交存，无法产生利息收入。