各种理财产品对比
一保险
保险分类：人寿保险和财产保险
四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险
平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险
理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户
投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户
万能险(保障型，灵活）投资
银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态
分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施
银行、发债机构终生2%-5%防守型客户
保险劣势
1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构
2、周期长，最短5年以上
3、风险是投资者承担的
4、退出费用高
5、国家规定保险主要投资于债券
二股票
广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。
A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供
境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）
以人民币认购和交易的普通股股票。
B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。
H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
股票优势
（1）有可能获得较高的收益
（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。
（3）操作简便，套现容易
股票劣势
1）政策风险：我国是一个典型的政策市场
（2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险
（3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。（5）需要天天盯盘
追涨杀跌！风险
三、债券
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。
债券分类：
一、按发行主体分类
国债：由中央政府发行的债券。它由一个国家政府的信用作担保，所以信用最好，被称为金边债券。
地方政府债券：由地主政府发行，又叫市政债券。它的信用、利率、流通性通常略低于国债。
金融债券：由银行或非银行金融机构发行。信用高、流动性好、安全，利率高于国债。
企业债券：由企业发行的债券，又称公司债券。风险高、利率也高。
国际债券：国外各种机构发行的债券。
二、按偿还期限分类
短期债券：一年以内的债券，通常有三个月、六个月、九个月、十二个月几种期限。
中期债券：1-5年内的债券。
长期债券：5年以上的债券。
债券优势
（1）收益高于同期同档银行利息的收益。源于在同一时间上，债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。
（2）投资风险小。国债收益稳定；
（3）国债免征利息税
（4）信誉好，购买成本低（1000元起），安全性好。
债券劣势
（1）投资收益率较低。一般，债券投资收益率低于通货膨胀率（2）周期长
（3）利率风险
存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
存款优势
（1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产
（2）其安全性最强。
存款劣势
（1）投资收益率太低
（2）长时间来看，由于通货膨占的存在，这种收益是负收益
（3）中途退出按活期利息计算
五、基金
广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场
上的基金。
狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
而我们现在通常说的是证券投资基金。
基金分类：根据投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
（一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券型基金；（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；（四）投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金；
基金优势
（1）组合投资，分散风险
（2）适合长期投资
（3）交易灵活，套现便利。
投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。
基金劣势
（1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。
（2）基金经理这两年跳槽很频繁。
（3）基金手续费比较高，比股票、期货的都高，因为基金公司就是挣取客户手续费的。
（4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好。
六、黄金分类
1.实物黄金
2.纸黄金
3.现货黄金（伦敦金）
4.黄金期货
5.黄金股票
6. 黄金T+D
黄金优势
1）在税收上的相对优势
（2）产权转移的便利
（3）世界上最好的抵押品种
（4）黄金能保持久远的价值
（5）没时间限制，可随时交易
黄金劣势
1.实物黄金：（1）报价不规范，不统一(2)交易费用高(3)回购渠道不完善
2.纸黄金：（1）不是双边交易，不能做空（2）非杠杆交易，不太适合激进投资者（3）不能做实物交割
3. 黄金T+D: (1) 撮合交易，不适合大额资金(2)非24小时交易，不
容易控制止损，风险大
4.黄金期货: (1) 撮合交易，不适合大额资金(2) 非24小时交易，不容易控制止损，风险大
5. 黄金股票: (1)撮合交易，不适合大额资金(2)股价可能被庄家操纵。
七、期货
期货（Futures）与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，可以导致金融市场的动荡。
期货举例说明
举例：好比有人要买矿泉水当时你手里没有矿泉水你向另外一个人借了一瓶以两元的价格卖给了要买矿泉水的人然后你又以一元的价格买了一个还给借你矿泉水的那个人!你从中投机获利1元
期货优势
（1）双向机制，可以买涨也可以买跌
（2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓
（3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种
期货劣势
（1）需要天天盯盘
（2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户（3）杠杆效应，风险比较大，
（4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策
八、外汇
是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。
外汇优势
货币外汇：
（1）规避单一货币的贬值风险。
（2）规避汇率波动的贬值风险。
期货外汇：
（1）从外汇交易中获利
（2）双向交易，全球24小时交易，可即买即卖，T+0即时成交（3）成本轻，合约形式
（4）可掌握亏损幅度（即时平仓）。
（5）挂单交易
外汇劣势
货币外汇：
（1）选择外币的类别
（2）时刻关注各国的经济状况
（3）适合人群金融界打混或高学历的人仕参与
期货外汇：（1）杠杆效应，高收益，必然高风险，一般比例1:100 九、信托
信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
信托主体包括委托人、受托人以及受益人。
信托的优势：
1. 属于金融机构，受银监会监管
2. 投资收益高，安全性比较大
3. 行业较成熟
信托的劣势：
1. 起投资金高，资金流动性差
2. 认购程序复杂
3. 受国家宏观调控影响
各种理财产品对比 一保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险 平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户 万能险(保障型，灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施 银行、发债机构终生2%-5%防守型客户 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的
4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 二股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供 境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者） 以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益
一、银行存款和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、银行存钱被人认为是目前最安全的，其实未必，现在的银行大都股份制改造，是股份制公司，是公司就都会有破产的概率，之所以老百姓很放心银行，是因为有国家政权做支撑，但这并不说明没有风险。 2、银行定期利息超级低，目前是壹年期为2.52％，单是2010年10月份的CPI物价指数就达到4.4％，意思就是说100元存银行1年后不扣储蓄利息所得税能拿到102.52元，但是买不到你把钱存进银行时能买到的所有相当于100元的购买力，如：大米，大蒜等等，更不用说买黄金。 二、国债和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、国债是中央为筹集财政资金而发行的一种债券，是中央向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，收益比银行存款大，安全性也更高；正是因为这些特性，因此它也抵抗不了通胀的风险。 2、现实生活中，国债一发行，就被机构抢空，老百姓根本买不到或少得可怜，无法满足人民的投资需求。 三、企业债、金融债和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、企业债，金融债可以在证券交易所里买到，但是这些债券募集的资金是投向关系国计民生的大工程、大项目，投资周期长，占用资金大，回报率低，而所承担的风险相对较大。 2、收益不同：债券是获得利息收入，利息固定；黄金是从价格差获利。 3、从流动性来讲：债券1年期的很少，多数期限较长，有的则达到几十年之久，变现慢；现货黄金实物金条可随时变现，并可随时回售给做市商。 四、股票和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、股票只可以做多，不可以做空，换句话说就是股票只有涨的时候可以赚钱，跌的时候不能赚；现货黄金涨跌都可以赚钱。 2、股票没有杠杆，1000块钱就只能买1000块钱的股票，现货黄金白银有12.5倍的杠杆，可以把资金放大12.5倍使用，可以放大收益。 3、股票做的是国内市场，里面有庄家；现货黄金白银做的是国际市场，由于成交量极大，所以里面没有庄家，市场更加公平。 4、股票市场信息不对称，总有一部分人先得知信息，散户由于信息不对称，总处于劣势的地位。黄金的信息对每个人都一样。 5、在股票市场，散户永远和庄家在博奕，但是99％的人永远会亏钱，在时间、精力、信息、操作、资金上永远是输家。 6、股票是股份有限公司发行的代表股东权益的凭证，是股东权益，买了股票就是要当股东，就是要把钱交给上市公司来投资，那就好比你今天把钱借给他人去办公司，不能随随便便说拿回去就拿回去，因此炒股票违反股票的投资规律，股票本身就不是用来炒作的品种。何况股市是零和游戏。 7、股票属于区域性市场，黄金是国际市场，黄金市场每天的成交额比股票大很多（ 20万亿美金）。 8、从交易时间来看，股票是4小时交易，黄金是24小时交易，股票买入卖出，需要有人抛盘或接盘，还要考虑价格优先，时间优先等条件，否则不能成交或者立即成交！而现货黄金白银，只要是指令发出即刻成交，不用等待，整个过程不到一秒的时间！
各银行理财产品对比 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行理财产品的分类 银行理财产品的分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳，楼市也逐渐趋于冷淡，大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健的银行理财产品，出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证
型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前，兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式：第一种，按标价货币分类，银行理财产品分为外币理财、人民币理财和双币种理财
对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究 统计学院保险083班刘婷婷 摘要：近年来，随着国内个人理财市场的快速发展，金融机构纷纷推出差别化理财产品，各种新型的保险理财产品和银行理财产品进入人们的视野。同样都是金融理财产品，二者在功能上却存在差异。 关键词：个人理财保险理财产品银行理财产品实证分析 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财产品和保险理财产品的功能差异。 一、商业银行理财产品的分类 (一)固定收益类理财产品 固定收益类理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。在这种产品中,投资者没有提前赎回的权利。投资者购买了这类产品,就意味着与商业银行签订了一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行运营,银行在固定期限里,将募集资金集中并开展投资活动。该类产品通常会取得比同期存款高的投资收益,适合对理财产品不甚了解但希望在本金安全的基础上获取保守收益的投资者。 固定收益类理财产品是比较传统的产品类型,商业银行将筹集的资金投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品,是风险最低的银行理财产品。商业银行也可以将自己现有的一些业务转变成理财业务,比如可以将现有的优质贷款、信托产品转变成理财产品,根据这种资产的期限和预期收益情况,确定所发行理财产品的期限和预期收益率,然后向投资者出售理财产品,用募集的理财资金购买原有的贷款或信托产品。在这一模式下,银行将原本属于自己的利差收益让利于投资者,而换取了资产的流动性。 (二)非保本浮动收益理财产品
一、保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益 来源 投资标的 投资 渠道 投资 期限 年均收 益 对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资 股票型基金、债券型基金、混 合型基金 基金公 司 5年 以上 不确定 可承受一定风 险有中期投资 心态的客户 万能险(保障型， 灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金 融债、AA级以上的企业债、短 期融资券、基础设施 银行发 债机构 20年 以上 2%-6% 保守型客户有 长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司 经营 盈余 银行大额协议存款、国债、金 融债、AA级以上的企业债、短 期融资券、基础设施 银行、发 债机构 终生2%-5% 防守型客户 保险优势： 1、可以有效的避税和保全财产 2、个人财务安全的保护神 3、保单不被冻结且不受债务人索债 4、保障生命价值 5、……… 保险劣势： 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的 4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 6、收益低
二、股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益 （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。（3）操作简便，套现容易 股票劣势 （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险 （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。 （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。 （5）需要天天盯盘追涨杀跌！风险大！ （6）一般的散户很难赚到钱！ 三、债券（国债） 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。
开题报告 商业银行个人理财产品对比研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 随着我国经济的快速发展，人民生活水平也日益提高，居民的总体收入水平和家庭金融资产总量不断上升，人们对理财的需求日益旺盛。再加上全球金融服务的互相渗透，使得中国也刮起了一股理财热浪，各商业银行的个人理财业务迅速发展起来。理财产品业务的发展既增加了银行的中间业务收益，也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。然而，在快速发展的背后，我国的理财市场仍然还是一个新兴市场，制度尚不完善，每月都有数百款新的理财产品投放市场，容易导致产品同质化。面对琳琅满目的理财产品，客户很难做出正确的投资抉择，同时也不利于银行拓展市场和细分市场，不利于金融市场的稳定。因此对银行理财产品的对比研究十分必要。 在以往关于商业银行个人理财产品的研究中，大多都偏重于理财产品的现状分析、创新研究、风险控制等方面，较少谈及商业银行个人理财产品的对比性研究。基于我国商业银行个人理财产品同质性较高的现状，本文将在研究国内外相关文献的基础上，以建设银行和光大银行为例，通过发放理财产品对比研究调查问卷，对我国商业银行个人理财产品进行对比研究，并提出相关的发展策略建议，以期对国内商业银行的个人理财产品创新与发展做出一些贡献。 2.国内外研究现状 2.1国外研究现状评述 由于国外的个人理财发展较早，且个人理财业务已成为国外主要商业银行稳定的收入来源，所以西方国家对个人理财的研究较为全面和深入。国外关于个人理财主要有两种理论：一是费朗科.莫迪利安尼（美国）的生命周期理论，他的主要观点是，支出取决于于预期的终身收入。而预期的终身收入取决于年劳动收入和预期的工作年限以及家庭财产。人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支，来达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。二是米尔顿.费里德曼（美国）的永久收入消费理论，他的主要观点是，暂时消费由永久收入决定，而与暂时收入无关。永久收入是指居民可以预计到的长期收入。 Hendrik Hakenes（2003）指出，理财应该包括两方面的的含义：第一，风险分析——对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总；第二，风险控制——风险资产组合的积极构造与设计。而理财中介的功能一是代表客户通过收集有关信息来进行风险分析；二是代表客户进行风险控制。在霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书中，作者详细地提到了怎样制定个人理财计
银行理财产品的分类与解析 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。 一、根据本金与收益是否保证 我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。 1、保证收益理财计划 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。 保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。 保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
各种理财收益对比
各种理财收益对比 同样的十万元本金，六年后，别人翻番，而你赚的连人家零头都不够！这说明10万元放在哪儿很重要，不同理财方式的收益差别实在是太大了！ 不同理财方式，10万元一年期收益如下表：类型10万元一年期收益 银行活期350元 银行定期1500元 余额宝3000元 p2p 12000元 为什么差别这么大呢？首先得从余额宝说起。 2013年刚诞生的余额宝第一次使人们发现原来理财可以如此简单快捷，既不耽误日常花销，还能获取远高于同样存取灵活的银行活期的收益，而且收益每天看得见，余额宝就此迅速打开市场，获得了无数忠实粉丝。当然，这也与支付宝和淘宝积累的用户基础，以及阿里巴巴的实力担保等原因密切相关。无论怎样，余额宝开启了全民理财的新时代，也为后来互联网金融带
来的其他新型理财方式的发展奠定了基础。 然而花无百日红，2013年的钱荒事件的确为余额宝的发展提供了难得一遇的契机，虽然余额宝规模不断缩水、人气不断下降。但是却给全民普及了互联网金融理财知识，于是，不断涌现的新型互联网理财方式正在分流之前余额宝的用户量，特别是P2P行业。 据有关数据统计，自2015年6月份以来，P2P行业交易额一路飙升，截止2015年10月，P2P网贷行业整体成交量达到了1196.49亿元，是去年同期的4.46倍，P2P历史累计成交量终于突破万亿元大关，跻身“万亿俱乐部”，达到10983.49亿元。从规模上看，中国P2P规模约为美国的7倍，是全球最大的P2P市场。
2015年1~10月全国P2P交易额增长图 P2P行业发展如此迅猛，除了P2P自身优势，还在于广大投资者的加入，随着人们理财意识的提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活简单的优势，越来越成为人们进行投资理财的首选。 在经受余额宝洗礼之后，P2P行业日渐红火的原因，很大程度上归因于收益较高而且稳定。 常见理财产品的收益对比 同样的10万元，不同投资方式的6年后收益对比： 年份储蓄 活期 0.35 % 储蓄 定期 1.5% 国债 3.37 % 开放 式基 金8% 货币 基金 2.8% 人民 币理 财4% P2P 理财 13% 第六年1021 00 1093 40 1220 00 1586 80 1180 20 1265 30 2081 90
各银行理财产品对比 各位读友大家好,此文档由网络收集而来,欢迎您下载,谢谢 银行理财产品得分类 银行理财产品得分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳,楼市也逐渐趋于冷淡,大量避险资金涌入贵金属市场与低风险、收益稳健得银行理财产品,出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”得现象。根据投资币种不同,一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品与双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币与外币。 按照客户获取收益方式得不同,银行理财产品还可以分为保证收益理财产品与非保证收益理财产品。保证收益理财产品得收益就是固定得,到期后就可以获得协议上规定得收益,反之为非保证型。
非保证型又分为保本浮动收益理财产品与非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品就是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外得投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益得理财产品,反之就就是非保本型。一般银行得非保本浮动收益型得风险仅次于储蓄风险,就是追求稳定收益得稳健型客户得最佳选择。目前,兴业银行推出得6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛,从xx年得132只迅速蹿升到2016年得7353只,在类型上也可以说就是丰富多彩,有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等,在期限上也就是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等,从各个方面满足了客户得投资需求。具体说来,我国得银行理财产品有两种分类方式: 第一种,按标价货币分类,银行理财产品分为外币理财、人民币理财与双币种理财三类。
与同业理财产品的对比分析 近来，各家银行纷纷向客户推出风险不同、期限不同的、收益不同的理财产品，客户面对众多的产品无所适从，我行客户经理对他行的理财产品又缺乏了解，影响了业务的发展。为满足高端客户短期现金管理的需求，财富管理中心现就各家银行的理财产品进行分析对比，发现他行产品之不足，发挥我行产品之长处，营销中扬长避短，以促进我行业务的发展。 各行产品对比表 同业理财产品对比表 单位理财产 品品牌 收益 类型 收益（%） 投资周 期 初始额 度 流动性 产品开 放频次 购买赎回方式 建设银行天天大 丰收 浮动 1 5万工作日赎回 工作日 赎回 周周大 丰收 浮动7 5万每周二赎回 每周一 次 日鑫月 溢 浮动 1≤N＜ 30 10万 实际持有天数 每月10 日开放 客户可在产品存续期内任一 工作日（9:00-15:00）进行申 购、追加投资，资金实时扣划， 客户即时参与理财。产品每月 设一固定开放日（每月10 号）。产品存续期内，客户在 开放日赎回的，需至少提前1 个工作日提出赎回申请。赎回 的投资本金与收益于赎回申 请提出日之后的最近一个开 放日返还至客户指定账户（巨 额赎回时除外）。客户多次投 资本产品时，可根据每笔投资 对应的收益率，通过选择“先 进先出”或“后进先出”进行 赎回。 浮动 30≤N ＜180 10万 浮动 180≤N 10万
中国银行博弈-中 银安稳 回报 浮动7 5万 分期发售，到期 终止，不能提前 赎回 分期发 售，到期 终止，不 能提前 赎回 产品基本每月（周）发售浮动7 20万 浮动7 50万 浮动14 5万 浮动14 20万 浮动14 50万 浮动27 5万 浮动27 20万 浮动27 50万 浮动 2 27 100万 博弈-周 末理财 浮动%（大约2%）3--4 5万 中银集 富周集 富 浮动7 5万 中银集 富月集 富 浮动万 中银集 富双月 富 浮动60 5万 中银集 富季集 富 浮动90 5万 农业银行金钥匙- 本利丰 固定万 分期发售，到期 终止，不能提前 赎回 分期发 售，到期 终止，不 能提前 赎回 产品基本每月（周）发售金钥匙- 本利丰 固定万 本利丰- 安心得 利 浮动万 本利丰- 安心得 利 浮动万 本利丰- 安心得 利 浮动28 5万 工 商银行步步为 赢 非保 本浮 动收 益 1 -29 天 10万实际持有天数 工作日 开放 规模上限200亿，工作日赎 回。 1 30 -89 天 90 -179 天