建设银行河南分行信用卡业务风险
管理与对策
摘要
随着我国经济的迅猛发展以及经济全球化的不断深入,国内商业银行之间的竞争愈加激烈，建设银行信用卡业务作为国有银行重点中间业务收入之一，其快速的发展亦越来越引起业界的重点关注。而建行河南分行信用卡业务每年都以数倍的速度增长，与此同时，其风险问题也露出水面，该信用卡业务风险的监控管理还远远滞后于信用卡业务发展的规模和速度，信用卡风险业务的监控管理仍然属于传统的模式和初级阶段，在信用卡业务风险管理方面仍然存在很多的问题。
本文研究内容主要分五大章节。第一章，绪论。从选题的背景及意义出发通过研究文献综述，引出研究内容和方法，达到本文创新之特点。第二章，建设银行河南分行信用卡业务风险管理现状分析，包括风险管理架构和面临的主要风险。第三章，发达国家著名银行信用卡风险管理的经验借鉴。第四章，通过借鉴发达国家著名银行信用卡风险管理经验给予建行河南分行信用卡业务风险管理指导对策，以及文献分析与实际相结合得出提高建行河南分行信用卡风险管理水平的对策。第五章，结论与展望。
本文通过文献分析、理论与实际相结合等方法，对建设银行河南分行信用卡
业务风险管理现状及存在的问题进行分析和研究，并借鉴世界发达国家信用
卡业务风险管理先进经验，对建设银行河南分行信用卡业务风险管理体系提出解决对策。
关键词：建设银行河南分行信用卡业务风险管理
Abstract
With the rapid developme nt of Chin a's economy and the deepe ning of econo mic
globalizati on. Con structi on Bank credit card bus in ess as one of the key
state-ow ned banking in termediary bus in ess in come, Its rapid developme nt has
also aroused the in dustry's focus. The Henan Bra nch of China Con struct ion Bank credit card bus in ess every year to several times the rate of growth. at the same time, Its risk problem also surfaced. The credit card bus in ess risk mon itori ng and man ageme ntis far behi nd the credit card bus in ess developme nt scale and speed. The mon itori ng and man ageme nt of the credit card risk bus in ess still bel ongs to the traditi onal mode and the in itial stage. There are still many problems
in credit card bus in ess risk man ageme nt.
This paper is divided into five chapters. Chapter One Introduction. From the
background and significanee of the topic and through the literature review, lead
to the Research content and methods. Chapter two. Analysis on the Current
Situati on of Credit Card Bus in ess Risk Man ageme nt of Con struct ion Bank Henan
Bran ch. In cludi ng the risk man ageme nt framework and the main risks. third
chapter. Experiences of Risk Managementof FamousBank Credit Cards in Developed Coun tries. Chapter Four. Credit Risk Man ageme nt of Henan Branch of CCB helped by Credit Risk Man ageme nt Experie nces of Famous Banks in Developed Coun tries.
As well as the comb in ati on of literature an alysis and practice to get the
coun termeasures to improve the credit card risk man ageme nt level of CCB Henan
Bran ch. chapter Five. Con clusi on and Outlook.
This paper analyzes the literature. Analyzes and studies the credit card bus in ess risk man ageme nt prese nt situati on and the existi ng problem of Henan
Branch of Chi na Con struct ion Bank. Draw less ons from the developed coun tries credit card bus in ess risk man ageme nt adva need experie nee. This paper puts forward some coun termeasures to the credit card bus in ess risk man ageme ntsystem of Henan Branch of China Con struct ion Bank.
Keywords:Chi naCon struct ionBank; Credit card risk; ven ture man ageme nt
目录
第一章绪论 (1)
第一节选题的背景及意义 (1)
第二节研究文献综述..............................
第三节研究方法与内容 (6)
第三节论文特色及创新 (7)
第二章建设银行河南分行信用卡业务风险管理的现状分析 (8)
第一节河南分行信用卡业务基本情况 (8)
第二节河南分行信用卡风险管理架构 (13)
第三节河南分行信用卡管理面临的主要风险 (16)
第四节河南分行信用卡业务风险管理存在的问题 (17)
第五节河南分行信用卡业务风险管理存在问题的原因 (21)
第三章发达国家商业银行信用卡业务风险管理的经验借鉴?? (30)
第一节美国商业银行信用卡业务风险管理经验 (31)
第二节德国商业银行信用卡业务风险管理经验....................
第三节发达国家商业银行信用卡业务风险管理给我们的启示 (32)
第四章建设银行河南分行信用卡业务风险管理体系的完善对策28 第一节提高相关利益主体的风险防范意识 (28)
第二节加强对特约商户的管理 (29)
第三节制定适合的信用卡风险政策 (30)
第四节建立完善的风险预防、监控和处理体系 (30)
第五节健全信用卡业务的法律保障 (32)
第六节完善社会信用体系建设，实现信用卡风险信息共享 (34)
第七节强化信用卡风险管理技术 (35)
第八节提高持卡人用卡风险意识 (37)
第五章结论与展望 (39)
参考文献 (40)
致谢 (42)
第一章绪论
第一节选题的背景及意义
在当今世界经济全球化、一体化的发展环境下，信用卡业务作为推动我国经济发展的一个重要发展方向，其进展势头不可阻挡，同时，经济的多边性和复杂性也给信用卡的风险管理带来了不同程度的机遇和挑战。花旗集团亚太区的前主管史蒂芬?隆恩曾经对信用卡业这样评价道：信用卡业务有很大的风险, 在任何一个国家，无担保的放款都是很危险的。而在中国，信用卡业务依然是一个未经检验、尚未成熟的金融产品。在发达国家银行中主要的中间业务和利润来源之一就是信用卡业务，其丰厚的利润给银行机构带来很大的收益和效益支持，虽然，我国信用卡业务已慢慢走向发展阶段，但是由于其风险管理的滞后和不足，相比较信用卡业务方面，其风险管理还远远滞后于业务的发展。信用卡业务相对于银行传统业务有相对较低的成本以及相对较高的透支利率，这样可以为银行机构带来很大的收益率。然而高利润对应高风险，又由于信用卡业务本身的无担保、无计划性等特性，决定了信用卡业务是一种风险程度较高的银行中间业务。
之所以信用卡业务是一项风险较高的金融业务，是由于信用卡业务本身无担保、小额循环消费的产品特性所决定的。并且信用卡是一项收益率较高的金融产品，包括信用卡年费、超期滞纳金、商户回佣金以及取现的手续费等等，已经成为金融机构中间业务收入的主要来源，其收益也高于其他的传统银行业务。在西方金融发达国家，信用卡业务成为许多金融机构的主要业务和利润来源，其利润已经达到机构总利润的三成之高，如美国的一些银行和公司：其花旗银行信用卡利润占银行总业务收入的一半之多，运通公司的运通卡业务利润更高，已达到公司全部利润的七成之多。因此，高收益的诱因促使信用卡业务走向了一个追求快速发展的步伐，也从另一层面不可替代的带动了银行其他业务和利润收入的增长。
目前，我国信用卡市场仍然处于初级发展阶段，信用卡带来的广阔的发展前景主要表现在其巨大的盈利空间，特别在2006年信用卡业务全面对开放走向国际，世界经济上国内外各大商业银行的竞争也日趋激烈。我国信用卡业务所面临的问题也随之而来，其主要是国内各商业银行之间其信用卡占比的强烈竞争以及信用卡使用率未达到预期目标，而造成银行实际盈利不高；再者还要面临国外其他金融机构的
【概况】 中国建设银行股份有限公司（“本行”）是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。 本行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市和悉尼设有海外分行。本行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、中国建设银行（伦敦）有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。 【历史】 本行的历史可以追溯到1954 年，成立时的名称是中国人民建设银行，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979 年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。 随着国家开发银行在1994 年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。 本行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监会于2004 年9月14 日批准之后，本行、中国建投与汇金公司于2004 年9 月15 日签署分立协议，根据此份协议，中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004年9月17日成立为一家股份制商业银行。 2005年10月27日本行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。 【战略】 本行致力于发展成为专注为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流银行。 本行计划将资源集中用于目标客户、产品和重点区域： ●客户。加强与大型企业客户的传统良好关系，关注电 力、电讯、石油和燃气以及基础设施等战略性的龙头 企业，以及与主要金融机构和政府机关的传统良好关 系，并选择性地发展与中小企业客户的关系。在个人 银行业务方面，大力提高来自高收入个人客户市场的 收益，同时通过提供更具成本效益和规模经济效益的 产品，巩固大众客户基础。 ●产品。发展批发和零售产品，专注中间业务，包括支 付和结算服务、个人理财业务和公司财务管理。积极 发展本行的个人银行业务，专注住房按揭和储蓄产品 多样化，并建立业内领先的信用卡业务。 ●重点区域。重点发展长江三角洲、珠江三角洲和环渤 海地区等经济较发达地区市场的主要城市，并加快发 展中国内陆省份的省会城市。【企业文化】 一、愿景 始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。二、使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。 三、核心价值观 诚实公正稳健创造 四、理念 1．经营理念以市场为导向以客户为中心 2．服务理念客户至上注重细节 3．风险理念了解客户理解市场全员参与抓住关键4．人才理念注重综合素质突出业绩实效 “中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。 五、作风勤奋严谨求真务实 六、员工座右铭时时敬业，处处真诚，事事严谨，人人争优。 七、员工警言 我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦； 我的微小失误，可能给建行带来巨大损失； 贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。八、宣传用语（口号）中国建设银行建设现代生活与客户同发展与社会共繁荣 不断创新追求卓越 善建者行 建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家 标志: 以古铜钱为基础的内方外圆图形,有着明确的银行属性,着重体现建设银行的"方圆"特性,方,代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲和、融通。 图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”英文缩写，即：两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。 图形突破了封闭的圆形，象征古老文化与现代经营观念的融会贯通，寓意中国建设银行在全新的现代经济建设中，植根中国，面向世界。 标准色为海蓝色，象征理性、包容、祥和、稳定，体现国有商业银行的大家风范，寓意中国建设银行象大海一样吸收容纳各方人才和资金。 一般信息 问题：建行是什么时候上市的？ 回答：建行H股于2005年10月27日在香港联交所主板上市，A股于2007年9月25日在上海证券交易所上市。 问题：建行的股票编码是什么，在哪个交易所交易？ 回答：建行H股在香港联交所主板交易，股票编码是939，A 股在上海证券交易所交易，股票编码是601939。 问题：建行股票每手含多少股？
简版企业网上银行客户操作手册 一、申请开通步骤 步骤1：企业客户持营业执照（组织代码证）原件、单位介绍信、经办人身份证件；到账户开户网点签订“简版网上银行客户服务协议”、“企业客户服务申请表”。 步骤2：银行柜员审核客户提交信息的真实性，包括核对银行预留印鉴确认无误办理签约手续。 步骤3：客户次日登录建行主页，点击“登录网上银行”。（以下红色框表示点击进入，绿色框表示需要输入相关内容。下同！）进入以下页面，显示如图所示： 在证书下载中选择“简版企业银行证书”，点击下载，页面显示如图所示： 客户号是指银行打印的“网上银行客户签约认证书”上的，证书下载密码为客户号“#”前面六位数字（如客户号R002#3K，下载密码为350002），附加码照抄，即可点击“下一步”确定进行下载，相关画面如下： 下载证书前必须选定证书存储的介质和证书设置的方式。选择证书存储介质一般默认本机硬盘，设置方式可选择“私钥不可导出”或“私钥可导出”，在选择了“私钥不可导出”后，以后简版企业证书只能在存放在的本台PC上使用，不可以在其他PC上使用，重装系统，也会导致证书的丢失。若需要备份证书，或者需要在2台以上的电脑上使用网上银行，则证书设置必须选择“私钥可导出”。 同时在下载后，必须要记录下CN证书号、登录密码，并注意保密。最后点击“完成”完成整个证书下载操作。 证书下载方法：打开IE——工具——Internet选项——证书——选中需要导出的证书——然后根据提示，将证书导出到指定位置。 步骤4：登录使用方法 进入，选择“网上银行服务”后，点击简版企业银行登录，进入以下页面：选择证书号后，页面显示如下： 在“客户识别号”及“登陆密码”处输入相应内容，点击“登陆”，进入欢迎界面： 该欢迎界面左首边将列举您登陆网上银行简版的次数、上次登陆的时间和本次登陆的IP地址，提供你核对参考。同时右首边的“建行公告”将提醒您需要关注内容。确认无误后点击“确认”进入主菜单画面。 账户信息查询 查询名下所有签约网上银行的账户余额及账户交易明细的客户，账户包含了已签约的客户名下所有币种的活期账户，包括人民币和外币。 点击“账户信息查询”，页面会显示可查询的账户清单，可以查询账户的余额以及交易明细。账户余额查询 进入“账户信息查询”菜单后，系统缺省进入的是“账户余额查询”，页面上部可根据“户名”、“账号”或“类别”输入模糊信息进行查找客户名下的账户，并予以显示。 在账户名称前的小方框内打勾，选中要查询余额的账户。点击显示框下的“余额查询”，就可进入“账户余额查询结果”，显示账户余额、币种、按币种分类的多账户合计余额等信息，并可进一步选择“打印当前页”、“下载当前页”或“返回”。 “下载当前页”中提供客户两中下载方式，客户可选择“TXT文本”下载或“EXCEL文件”下载，在相应方式前小方框中打勾选定即可。 系统自动弹出名为“文件下载”的对话框，只需要选择点击“保存”并选择目标目录后，即
商业银行全面风险管理的问题与对策 黎代福 ! 厦门大学管理学院福建厦门３６１００５" 摘要#目前商业银行风险管理的问题主要体现在风险文化的建设不足$风险管理组织结构的%形似&而非 %神似&$风险管理技术与方法落后$风险管理人才严重匮乏等’本文建议(需要建立多种资本参与的商业银行产 权体系$构建垂直管理的全面风险管理组织架构$制定风险管理目标和政策$健全事项识别机制$提升风险量化 管理为核心的风险管理技术水平$树立科学的风险应对策略观$建立完善的内部控制体系$建立全面风险管理信 息系统与严密的监控体制$建立良好的风险控制激励和考核机制与培养高素质的风险经理队伍 关键词#商业银行风险管理内部控制 作者简介# 黎代福! １９７１－" (男(广东深圳人(厦门大学管理学院博士研究生 一$商业银行推行风险管理中存在的主要问题 ! 一" 风险管理文化的理念尚未建立风险存在于商业银行经营的每一项业务$每一个环节和每一个时刻无论银行的风险管理规章制度如何完善(变化多端的市场随时都可能出现风险这就要求商业银行要将风险管理理念渗透到每个部门$每个岗位和每个工作环节(并逐渐内化为员工的职业态度和工作习惯(扎根于整个银行的运作行为之中(力求最大限度地发挥各级员工在风险管理方面的主动性$积极性和创造性
(在整个银行形成一种风险控制的文化氛围(形成一种风险防范的道德评价和职业环境但是(良好的风险管理文化是一个长期培养的过程(需要董事会的承诺(管理层的推进(以及银行在日常经营活动中形成的可为与不可为的界限风险管理文化从某种意义上讲(更多的是精神层面的内涵(难以直接观察到(一旦形成就可以一直影响下去中国建设银行虽然在股份制改造期间一直强调风险管理文化的建设(有意识地引导员工对风险管理的认同感但在实际工作中(让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点(时刻警觉(形成防范风险的第一道屏障(还存在相当的困难要倡导和强化全员风险管理文化(提高风险意识(还需要长时间的培养和引导 ! 二" 风险管理的组织结构从%形似&到%神似&尚待进一步优化建设银行在股份制改造过程中(根据银监会的要求(按现代商业银行风险内控管理的全面风险管理$集中管理和垂直管理的原则(初步建立了相应的矩阵型的风险内控管理组织结构 在全面性原则方面(内部控制决策层设立了风险内部控制委员会$合规合法委员会(并且在管理层$执行层和监督层设置了具体的风险管理和监督部门(如风险管理部$信贷管理部审计部$监察部等在独立性和程序性原则方面(风险管理已经开始逐步独立于其业务发展部门和支持保障部门(审计部门完全独立于银行业务发展$综合管理和支持保障等部门(直接向银行决策层负责这种风险管理组织结构的设置(能够保证银行风险管理事前授权审批$事中执行和事后审计监督的独立性(体现了现代商业银行风险内部控制管理的 程序性和独立性原则但是(风险管理在组织结构方面尚有待优化# ! １" 风险管理仍集中在信用风险领域(还没有将市场风险和操作风险纳入重要的管理领域! ２" 由于管理体系$机构设置等方面的原因(建设银行的风险管理工作仍较为分散(各个业务部门%各自 为政&$ %分头管理& 风险管理部门并未能总揽全部风险管理工作(对于分散在各个部门的风险管理并未起到检查和督导作用(只能任由各部门%自立门户&$
中国建设银行信息化建设案例介绍 中国建设银行是以国有股份为主的商业银行，为国有四大商业银行之一，主营商业银行业务，包括：本外币存款、贷款、资金结算、各类委托代理业务等。建设银行营业机构遍布全国。目前,中国建设银行在国内设有38个一级分行，2002年7月，在英国《银行家》杂志全球1000家大银行一级资本排序中位居第28名。 跨进新世纪，建设银行在巩固存贷款业务基础上，开拓市场，优化结构，大力发展中间业务，积极介入商人银行业务。越来越多的金融产品不断推向社会，服务于广大客户。 面对新的形势和新的市场，建设银行将不断深化改革，开拓进取，努力建成治理结构完善，运行机制健全，经营目标明确，财务状况良好，有较强国际竞争力的现代商业银行。 建设银行功能全面、不断创新。不仅在基本建设贷款、流动资金贷款、房地产金融、工程造价咨询、项目融资、贸易融资、投资咨询、财务顾问等传统业务领域中拥有优势，还不断开拓新的营销渠道，先后开办了代理性、担保性、咨询类和基金托管等中间业务，利用信息科技手段开发银行卡和网上银行等新产品。产品种类已从以往存款、贷款和结算发展到目前银行卡类产品、电子银行类产品、代理业务类产品、资金类产品等十几大类，数百个品种。建设银行的产品与服务不断跨越传统业务和服务领域，借助科技与网络优势向更新的领域拓展。 建设银行正以矫健的步伐走向现代化、国际化。在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京设有海外分行，在伦敦、纽约、汉城设有代表处，与世界80多个国家(地区)的700多家银行建立了代理行关系，与国际金融市场上1000多家投资银行、保险公司、政府(各国中央银行、财政部)及多边金融机构保持着密切的业务往来，形成了遍布欧洲、美洲、大洋洲、亚洲和非洲的全球性代理行网络，是国际金融资本与中国经济建设相结合的重要桥梁。 建设银行始终跟进高科技信息技术进步，不断拓展金融服务领域。建设银行的资金清算系统具有安全、快捷、高效的特点，实现了汇划、清算、对帐、查询和监控等功能一体化，在国内同业中处于领先水平。”重要客户服务系统”可以为集团企业、跨国公司、金融同业、政府部门等客户提供”量体裁衣式”的个性化服务。个人电子汇款品牌产品”速汇通”，实现了个人电子汇款的24小时内到帐，加急汇款两小时内到帐，为个人资金的快捷流动带来了极大便利。建设银行代理人民币资金清算和证券资金清算等拳头产品，品质优异，功能齐全。代理中央财政结算业务独树一帜。证券业务系统技术先进、安全高效，为100多家证券经营机构代理证券资金清算，是沪深两个交易所的重要清算银行之一。代理异地资金清算网络为包括外资银行在内的100多家商业银行提供资金清算服务。建设银行开发的网上银行、手机银行和电话银行网络，突破时间和地域限制，能够为客户提供安全、快捷和个性化的服务。 数据集中工程是为适应中国建设银行统一法人的集中经营模式，提高集约化水平而实施的一项重大工程。整个工程由“核心业务系统”(或称柜面业务系统)、前置和前端、骨干网改造、数据中心建设、灾备、推广组织等6个相互配套的分项目组成。 通过数据集中工程，建成了具有较强适应性和适用性的全行统一的核心业务应用系统，实现以帐务数据为主体的业务数据集中处理，确立与数据集中工程相配套的业务经营和管理制度，统一了业务流程，降低了操作风险和运行成本，数据的集中也为金融创新提供了更广阔空间，有利于提升中国建设银行的核心竞争力。 数据集中工程于2002年7月30日正式启动，分试点和推广两个阶段实施。2003年7月完成应用系统、南、北两个数据中心和骨干网络等基础设施的建制，同年8月至11月底，上海、江苏、北京、辽宁作为试点单位相继完成上线；到2004年11月底，我行19个一级分行和总行营业部推广成功，预计到2005年9月，完成余下19个一级分行的推广上线。 数据集中工程的技术架构设计先进、合理，融会了业界成熟的集成技术、网络技术和主
如何着力建设银行合规风险管理机制 一、国外商业银行合规风险管理情况 目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。 目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。基于这一认识，各国监管机构大力倡导银行建立自身的合规文化，致力于促进银行建立一个有效的合规风险管理的组织体系，以提高合规的有效性。同时，在这个过程中也不断反思和完善商业银行的合规机制和合规文化。 举例来说，美国货币监理署等监管机构针对美国近一，两年出现的大银行违规现象，反思其对这些大银行风险监管的有效性问题。今年5月6日，美国货币监理署代署长朱莉?¤威廉姆斯在一次演讲中谈到，声誉风险是当今最令人困惑，最难管理，也是最令人畏惧的风险，这些声誉风险危机导致许多银行经营管理者受到重创，不断遭受法律诉讼甚至控告，员工士气受挫，监管机构因此而加大监管力度，银行遭受巨额罚款，一些战略举措被迫放弃或搁置等。他认为，不能孤立地看待声誉风险，要关注银行是否具有一个合理的，包括有效的结构性治理决策环境；一个识别，监测和控制有关风险的权利制衡机制，以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行认可。更为重要的是银行高层的示范作用，也就是高层所设定的基调如何，银行高层的行为是否有力地支持银行明文规定的宗旨和倡导的价值观，银行董事会是否有反映银行承受风险能力的道德准则和书面政策，高级管理层是否切实贯彻并传达给每一位员工，并以身作则，在业务活动中恪守高度的道德准则。 也正是在过去十几年的国际金融市场和国际银行业的风风雨雨的发展过程中，随着银行业和监管机构对合规重要性认识的逐步到位，全球银行业的合规职业队伍开始崛起，合规工作日益成为一个专业化的职业阶层，合规这一职业甚至成为近几年全球银行业加薪最快的职业。一些国际性活跃银行的专职合规人员占银行从业人员的比例在0.5-1%之间，如德意志银行专职合规人员约600多人，占其全球6万从业人员的1%，荷兰银行专职合规人员500多人，占其全球10.5万从业人员的0.5%。
中国建设银行操作风险管理探讨 mba毕业论文提纲怎么写，小编为你提供一篇关于中国建设银行操作风险管理探讨的毕业论文作为您的参考，希望您喜欢！ 摘要： 操作风险是指由不完善或失败的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，它是商业银行实际工作中一个重要而生动的议题。国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过XX 年时间。20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，引起了业界对操作风险的关注。巴塞尔银行监督管理委员会（bis）在XX年6月颁布的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，从而带动了国际金融界对操作风险的广泛研究和讨论。中国银行业监督管理委员会于XX年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。 当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，XX 年10月27日，建设银行在香港成功上市，意味着建设银行将面对来自证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理念和方法，引入国际先进的操作风险管理技术，尽快建立起完善
的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。 *从操作风险的基本内涵、特征、分类和国内外监管机构对操作风险管理的基本要求出发，通过分析比较国内外商业银行操作风险管理的现状，透过损失事件调查，发现建设银行在操作风险管理理念、认识、运作机制、技术手段等方面存在的差距和不足，阐明加强操作风险管理的重要性和必要性。最后，作者主张从六个方面入手，建立有效的操作风险控制机制、运行机制和传导机制。即：制定清晰的操作风险管理政策，构建公司治理下的分工明确、相互牵制的操作风险管理组织架构，培育全员风险管理文化，推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设，加快操作风险识别评估，强化问责和激励机制。 关键词：操作风险；内部控制；建设银行 abstract 导论 第一章操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进 第一节操作风险的定义和特征分析 第二节操作风险分类及应用举例 第三节商业银行操作风险管理的历史演进
继往开来，以创新驱动中国XX银行蓬勃发展 成立60年来，中国XX银行围绕改革发展为主线，不断创新，持续提升金融服务水平，积极服务实体经济。党的“十八大”召开以后，XX银行按照国家全面深化改革的要求，以“综合性、多功能、集约化”为指引，改革和优化自身体制机制，不断完善金融服务，致力于XX“国内最佳、国际一流”的创新型银行，为银行的可持续发展提供不竭动力和源泉。 创新是XX银行鲜明的文化特征 XX银行自1954年成立以来，与时俱进，不断创新，实现一个又一个历史性跨越。在60年的发展历程中，XX银行从专业专注审基建，到一心一意办银行，创新贯穿始终。一部建行发展史，就是一部拼搏创新的历史。 创立伊始，立足基建，专业专注。改革开放以前，XX银行“守计划、把口子”，肩负着基本XX拨款和审查等重要任务。XX银行的成立，使国家基本XX拨款工作进入了一个新的阶段，业务范围从国家预算内基本XX拨款扩展到自筹基本XX、地质勘探、勘察设计，以及国营企业“四项费用”等拨款的更宽领域。1956年开办的新业务——审查工程预算，在商业化改革后转变为审查工程造价，成为一项重要中间业务。迄今为止，XX银行仍是国内唯一一家具有工程造价咨询资质的商业银行。 改革开放以来，积极探索，敢为人先。十一届三中全会以后，XX银行以“摸着石头过河”的精神，在实践中探索，在探索中创新，不断尝试新业务。1979年，发放了第一笔基本XX贷款。1986年，开办了第一笔储蓄业务。1988年，开办了国际业务。1990年，发行了第一张信用卡。1992年，房改金融业务登上了《新闻联播》，而该项业务自开办以来一直处于行业领先地位。 商业化改革以后，全面发展，独具特色。国有银行商业化改革，拉开了银行业市场竞争的序幕。商业化改革以后，XX银行以死里逃生、壮士断腕的勇气和决心，一心一意办银行，成为商业银行改革和创新的领跑者。如先后办理了第一笔债券融资业务，发行了第一张多功能龙卡，创新了存款免填凭条服务，推出了实时到账的电子汇款，“要买房，到建行”更是深入人心，妇孺皆知。2005年10月，XX银行率先在香港主板市场上市，开创了四大国有商业银行境外上市的先河。股改上市以来，XX银行秉承创新文化传统，争创国内最佳，国际一流，不断开辟新的业务领域，电子银行、私人银行、
中国建设银行股份安全防范系统设计方案 1、实体防护设施部分现金出纳柜台上方安装三门峡华晶安全玻璃有限公司的F79B-27-XF防弹复合玻璃。每块防弹复合玻璃均采用单块无错位安，宽度≤1800mm，高度≥1500mm，单块面积不大于4㎡。防弹玻璃上方封至顶部（天花板）。为便于通风，天花板至楼板底部采用直径16mm的间距不大于100mm100mm的方格钢筋防护网。透明防护屏障的基座（柜台）与地面牢固融为一体。立柱的钢结构复合GBJ17的要求，采用规格不小于120mm120mm5mm槽钢焊接成的基材，下端与地面牢靠固定，上端与屋顶牢靠固定。横梁的钢结构符合GBJ17要求，采用规格不小于120mm120mm5mm槽钢焊接成的基材，与建筑墙体、墙柱和立柱牢靠固定。防弹符合玻璃四棱进行磨光和倒角正理，通过周边凹槽被柜台、横梁、立柱所固定，嵌入式凹槽的深度不小于40mm。凹槽与立柱、横梁、柜台等牢靠固定。立柱与墙体的结合部、凹槽与柜台台面的结合部均无缝隙。防弹符合玻璃周边与凹槽之间加定位块，在凹槽内的防弹复合玻璃周边与凹槽之间填充衬垫物，防弹复合玻璃安装到位后，在凹槽内采用密封胶实施密封。现金区四周墙面焊制Φ16钢筋防护网@100100。现金业务区的出入口安装濮阳市龙城安保技术防范科技有限公司的防尾随用缓冲式电联动门，门体上锁具符合GA/T73的要求。加钞间四周墙、顶、地面、六面体加Φ16钢筋防护网@100100，与周边结构紧密固定，加钞间安装加钞间用防盗安全门，外加专用防护仓。 二、视频监控部分中国建设银行股份有限公司***********共设计84路视频监控摄像机：宽动态网络高清枪式摄像机(海康威视、DS-2CD5026XYZUV)5台、宽动态网络高清红外枪式摄像机(海康威视DS-2CD5A26XYZUV)4台、500万网络高清红外枪式摄像机(海康威视DS-2CD5A52XYZUV-EF)2台、宽动态网络高清红外半球摄像机(海康威视DS-2CD5126XYUV)37台、宽动态网络高清针孔摄像机(迪威泰DV-IP9303P)8台。共使用8台硬盘录像机，其中包含6台8路硬盘录像机(海康威视DS-8608N-18)，3台16路网络硬盘录像主机(海康威视DS-8616N-18)，每台硬盘录像机配置8块大容量硬盘，中国建设银行股份有限公司濮阳分行台前支行共设计32路监听，音视频相互印证实现对整个营业网点进行清晰地监控、
中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。是国有五大商业银行之一，在中国五大银行中排名第四。简称建设银行或建行。 基本情况中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。 建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔和纽约设有海外分行，在伦敦设有子银行，在悉尼设有代表处。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。中国建设银行被巴菲特杂志、世界企业竞争力实验室、世界经济学人周刊联合评为2010年（第七届）中国上市公司100强，排名第7位。 发展阶段建设银行自成立至今，经历了三个阶段： 第一阶段：为经办国家财政拨款时期。1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。几十年来，建设银行为提高投资效益、加快国家经济建设和发展作出了卓越贡献。 第二阶段：为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。 第三阶段：为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。经过近50年的改革与发展，建设银行已经具备了参与国内外市场竞争的实力。到2004年6月末，资产总规模为37228亿元，负债总规模为35223亿元。资本充足率达到8.17%。按照境内外全口径统计，全行不良贷款余额657.1亿元，不良贷款率为3.08% ，达到了银监会要求的3－5%的标准。境内外营业性分支机构15401个，其中有6个海外分行，2个驻海外代表处。全行正式员工26.3万人。同时，全资拥有建设银行，并持有中国国际金融有限公司43.35%的股权，持有中德住房储蓄银行75.1%的股权。 2004年9月15日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司在京召开会议，决议共同发起设立中国建设银行股份有限公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。 中国建设银行改制为国家控股的股份制商业银行后，名称为中国建设银行股份有限公司，简称中国建设银行。中国建设银行股份有限公司承继原中国建设银行商业银行业务及相关资产、负债和权益。 中国建设银行股份有限公司设立后，将引入战略投资者，进一步实现股权多元化，完善公司治理结构。同时，将继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努力把中国建设银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行。 公司业务与产品：信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。
风险导向审计在建设银行风险管理中的应用 湖南总审计室课题组 尹利芳屈小平唐昌明杨汉武徐超华 [摘要] 随着建设银风险管理体制改革的日益深化，内部审计部门如何将风险导向审计应用于银行风险管理过程和促进其完善，以履行和发挥内部审计在风险管理中的职责与作用，这是内部审计提升审计价值实现增值服务的重要途径。课题组就建设银行内部审计与风险管理的关系、建设银行风险管理现状及内部审计如何具体应用于银行风险管理过程，如何促进完善银行风险管理进行了研究。 【关键词】风险导向审计风险管理应用伴随着一系列重大财务舞弊案件的发生，审计失败屡屡发生。为了适应审计环境的变化，风险导向审计作为一种重要的审计理念和方法，受到审计业界的关注。为从根本上提高审计人员评估风险和发现舞弊的能力，中国注册会计师协会根据国际审计风险准则的发展，结合我国国情，修订了审计风险准则，要求注册会计师在审计中使用现代风险导向审计方法，实施风险评估程序，降低审计风险，提高审计质量。并且修订的审计准则体系于2007年1月1日起在境内的所有会计师事务所开始施行。同时，建设银行风险管理发展迅速，它已逐步成为经营活动的核心领域和主要工具，风险管理已经融入经营管理的战略思
考、流程设计、组织框架和经营产品中。在发展过程中，风险管理逐步形成了整套管理体系，包括识别风险的标准、方法、工具，处理风险的渠道、方法、计量模型以及其相应的风险文化观念等，但是，主动、全面风险管理的模式尚未真正建立。作为组织风险管理框架体系中的内部审计如何利用风险导向审计的工具方法来完善组织的风险管理过程呢？本文以建设银行为例，对现代风险导向内部审计如何应用于风险管理进行初步探讨。 一、风险导向审计内涵 （一）风险导向审计概念 风险导向审计是指审计人员在对被审计单位的内部控制充分了解和评价的基础上，通过审计风险模型对风险进行量化，判断、分析被审单位的风险所在及其风险程度，把审计资源集中于高风险的审计领域，针对不同风险因素状况、程度采取相应的审计策略，加强对高风险点的实质性测试，将审计的剩余风险降低到可接受水平，从而达到降低检查风险，节约审计成本，提高审计质量和效率的目的。 （二）风险导向审计的发展 随着社会经济的发展，审计方法适应审计环境的变化经历了三个发展阶段：一是审计发展早期，为了促使受托责任人在授权经营过程中做出诚实、可靠的行为，审计的
中国建设银行(China Construction Bank) 中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行， 1996年3月26日更名为中国建设银行）。 建设银行自成立至今，经历了三个阶段： 第一阶段，为经办国家财政拨款时期。1954年10月，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。几十年来，建设银行为提高投资效益、加快国家经济建设和发展作出了卓越贡献。 第二阶段，为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。 第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要 求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。 经过近50年的改革与发展，建设银行已经具备了参与国内外市场竞争的实力。到2004年6月末，资产总规模为37228亿元，负债总规模为35223亿元。资本充足率达到8.17%。按照境内外全口径统计，全行不良贷款余额657.1亿元, 不良贷款率为3.08%，达到了银监会要求的3 —5%的标准。境内外营业性分支机构15401个，其中有6个海外分行，2个驻海外代表处。全行正式员工26.3 万人。同时，全资拥有建新银行，并持有中国国际金融有限公司43.35%的股权，持有中德住房储蓄银行75.1%的股权。 2004年9月15日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司在京召开会议，决议共同发起设立中国建设银行股份有限公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。 中国建设银行改制为国家控股的股份制商业银行后，名称为中国建设银行股份有限公司，简称中国建设银行。中国建设银行股份有限公司承继原中国建设银行商业银行业务及相关资产、负债和权益。 中国建设银行股份有限公司设立后，将引入战略投资者，进一步实现股权
中国建设银行核心竞争力SWOT分析及策略建议 摘要 核心竞争力是企业战略管理研究的核心问题，也是商业银行在经营管理中追求的最重要目标之一。随着我国金融业的对外开放加快，外资银行的进入无疑会对我国整体核心竞争力较低的银行业带来前所未有的挑战。研究以中国建设银行为代表的国有商业银行的核心竞争力问题具有一定的现实意义和理论价值。 本文首先提出了商业银行核心竞争力概念，并确定商业银行核心竞争力提升的五种方面。从而构建了商业银行核心竞争力的评价原则和指标体系。以中国建设银行为例，从定性方面分析，运用SWOT分析方法。最后在以上分析的基础上，分别给出以强化公司治理，开发利用人力资源、准确的战略定位、提高技术创新能力、创新和运用品牌和加强企业文化建设等方面来提升中国建设银行核心竞争力的一些具有建设性的建议。 关键词：中国建设银行核心竞争力 SWOT分析
Abstract The core competence is the core problem of the research on strategic management, one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management. With the opening of China's financial industry to speed up, the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge. Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value. This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks, and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks. In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks. The Construction Bank China as an example, by qualitative analysis, using the SWOT analysis method. Based on the above analysis, are given in order to strengthen corporate governance, development and utilization of human resources, strategic positioning accuracy, improve the ability of technological innovation, innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture, to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions. Keyword：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis
管理信息系统在中国建设银行的应用分析 摘要 在我国的金融行业中，作为四大商业大银行之一的中国建设银行，洞悉了信息时代所带来的必然发展，不断加强信息管理技术的建设，目前中国建设银行已经拥有自己的数据处理中心，建设银行的管理信息系统已基本实现业务信息化以及业务数据的处理。拥有自己的管理信息系统在很大程度上为建设银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国建设银行中的应用情况，主要通过文献法、观察法、网站数据以及报表数据进一步深入了解了中国建设银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对中国建设银行管理信息系统在未来的发展中提出意见和建议。 关键字：中国建设银行；管理信息系统
目录 摘要 (1) 1 背景 .............................................. 错误！未定义书签。 2 目的及意义 (4) 3 内容 (5) 3.1中国建设银行管理信息系统的现状 (5) 3.1.1中国建设银行的简介 (5) 3.1.2中国建设银行管理信息系统的应用 3.1.3中国建设银行的管理信息系统现状 (5) 3.2中国建设银行管理信息系统与其他商业银行管理信息系统的比较 (6) 3.2.1中国商业银行的管理信息系统现状 (6) 3.2.2中国建设银行管理信息系统与中国工商银行管理信息系统的比较 (7) 4 对中国建设银行管理信息系统的意见和建议 (8) 参考文献 (9)
1 背景 在信息技术和科学技术的发展的今天，随着信息化技术的迅猛发展，先进的信息技术不断的取代传统的技术，信息技术广泛的运用于组织中各项业务活动和管理流程中，为行业竞争带来显著的成效。各行业间的竞争开始演变成信息技术的竞争，在金融行业中，各个银行间的竞争莫过于借助信息管理系统的支持和推动，进而实施一系列的战略，借助管理信息系统的优势崭露头角。 中国建设银行在1979年从财政部分设出来至今，不仅是在中国甚至乃至全球，在金融行业中一直位列前甲。当然，这一切不可能是偶然。建设银行在商业银行中面临强烈竞争，然而，中国建设银行大力建设管理信息系统，借助管理信息系统提供的数据和信息支持，结合企业内外部环境优势、劣势、机会和威胁，提出和实施适合企业的发展战略，从而在众多商业银行中领先位置。
建设银行湖北省分行风险管理体制改革 试点实施方案 根据《中国建设银行风险管理体制改革方案》、总行风险管理体制改革领导小组第二次会议的精神和要求，结合本行实际，制定如下试点实施方案。 一、风险管理体制改革目的、原则和主要内容 （一）改革目的 通过健全风险管理体系，完善风险中台的管理控制功能，提高对风险的识别与评估、预警与控制的能力，有效平衡风险与收益，促进业务持续健康发展。 （二）改革原则 1、全面风险管理原则 建立和完善包括信用风险、市场风险、操作风险在内的风险管理体系，特别要改变市场风险和操作风险管理偏软、基础较差的状况；强调“过程”管理，改变以前风险管理只注重“结果”的模式，对所有业务活动进行流程监控；强调全员风险管理，业务流程相关的所有员工都应该履行风险管理的职责。 2、风险管理独立性原则 风险承担与风险监控分离，风险管理体系与业务经营体系保持
相对独立，但同时保持协同配合，在业务上构成整体联动的团队；建立并完善垂直化管理的风险管理组织架构，下级风险管理机构对上级风险管理机构负责，上级风险管理机构负责下级风险管理机构的业务运行组织、工作布置与绩效评价等。 3、权责对等原则 风险管理权力的大小及范围与风险管理责任的大小及范围相适应，在确保风险管理权威性和独立性，并实施垂直化管理的前提下，完善风险管理与各项风险决策行为的责任制度，在风险管理系统对机构和人员建立和实施科学和清晰的激励与约束机制。 4、积极稳妥的原则 实施风险管理体制改革，进一步增强风险管理能力，是一项紧迫而艰巨的任务，必须采取有力措施，积极推进。同时风险管理体制改革又是一项复杂的工作，涉及诸多方面，需精心设计,制定周密计划，确保试点推进过程中各项业务的正常运行。 （三）改革主要内容 1、建立垂直化管理组织架构。推进风险经理制，实行全行风险管理系统机构和人员的垂直管理，提高风险管理工作效率，保证履行风险管理职责的有效性。 2、健全强化中台管理，实施客户经理和风险经理平行作业。调整优化业务与管理流程，完善中台管理职责、功能，建立和实施
摘要 中国建设银行作为中国四大银行之一，一直走在开源节流的先端。为中国的金融经济注入了许多活力，同时业务的多元化发展和管理水平的不断提高是他进步的源泉。中国建设银行经历过中国许许多多的金融经济大变革，始终秉承着着原有的品质，继承原有职能的同时，不断拓展银行职能，积极开展贷款、信用卡业务、国际金融、电子银行、网点建设等等。在日新月异的的变化之中，在风险与机遇并存的形势之下，事实证明，银行的多元化的建设更加有利于抵御和分担风险。 关键词：中国建设银行，多元化发展，策略，
目录 一、引言 (4) 二、中国建设银行多元化发展现状 (4) 三、中国建设银行多元化发展的原因 (5) （二）金融政策原因 (6) （三）股份制及内部控制改革需求 (6) 四、中国建设银行多元化的策略 (7) （一）明确战略目标，深入固化内部风险防控制度 (7) （二）调整产业结构，推行网络多元化服务 (8) （三）要以实现收入多元化为目标 (9) 五、结论 (11) 参考文献 (12)
一、引言 银行作为提供专业化金融服务的企业，在其发展过程中面临两个重大选择，一方面秉承自身优势，发展专业化优势，另一方面面对激烈的市场竞争，必须重视多元化竞争的战略方针，随着经济的发展为我国建设银行的多元化发展发展带来契机。国内的金融市场不断发展，改革的不断深入，使得新的金融市场不断涌现，且发展十分迅速。全球资本市场的形成和迅速发展，科技经济的全球化使得全球资本市场的形成和资金流动速度明显加快，特别是信息技术的高速发展，新的金融产品、工具层出不穷。同业竞争的白热化，同时也需要培植新的利润增长点。 论文针对金融自由化及一体化的深入,金融业务创新层出不穷,金融并购此起彼伏,全球掀起了一场金融多元化的浪潮，同时作为金融行业之一的银行业在这场变革浪潮中积极探索，以中国建设银行为例，注重分析和阐述中国建设银行在多元化建设的发展现状及其原因以及未来的发展方向和前景。 二、中国建设银行多元化发展现状 中国建设银行是股份制建设银行，是国有五大建设银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构，为客户提供全面的金融服务。在面向未来，中国建设银行秉承主营业务，加大对国家建设力度的支持的同时，不断推进金融衍生品的推出，为我国的金融业发展