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附件1：
广西北部湾银行理财销售系统
优化改造项目需求说明
一、项目背景
随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我行计划对理财销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。
二、总体要求及目标
理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模的的不断扩大
及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。
系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。
系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景；
系统应该充分考虑数据的统一性管理及挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求；
三、设计原则
（一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展；
（二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新；
（三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限度地
实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种业务系统的无缝对接；
（四）安全稳定性：系统应具有较高的可靠性和持续使用能力，符合业界安全标准，支持多级安全、保密、权限控管机制，确保业务数据的正确性、完整性、一致性和安全性；
（五）经济性：要在基本满足上述前提的条件下，将产品采购成本、实施服务成本、今后的运营维护成本以及人力资源成本降到最低。
（六）系统设计的开放性：提供系统内部使用的数据库字典、计算分析过程，避免系统黑箱效应。
（七）可扩展性：通过模块化、组件化、参数化设计原则，便于以较低的再投入扩充新的业务功能，同时不影响系统的原有功能，支持互联网化的交易场景；
四、系统功能模块业务需求
（一）管理台功能需求
1、产品信息设置
可完成封闭式产品/开放式产品、净值型/非净值型产品的设置，包括基本信息、销售范围信息、产品限额信息、划款账号信息、收益结转信息、返还方案、产品附属信息、利率、手续费、工作日、渠道、销售文件等信息的设置，并可根据业务的发展系统需灵活快速支持我行其他产品的配置。
2、额度分配及调整
总行或一级分行输入产品编号分配或者查询该产品下级行额度信息。份额分配支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。分配额度可灵活调整。
3、产品收益设置
系统应支持多维度设置收益率。收益设置支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。
4、产品日历
通过日历格式显示产品每日相关状态记录信息。包括产品预约，产品认购(申购)，产品开放，产品归集，产品分红，产品收益结转，产品兑付（赎回）。
5、用户权限管理
系统应支持不同用户的权限设置，可根据需要随时调整。
6、渠道管理
系统应支持网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、自
助发卡机、移动设备等各种电子渠道的对接。
7、报表统计
系统应支持不同口径的数据汇总，并生成相关监管报表及行内报表。
（二）柜台功能需求
系统应支持下列交易及查询功能：
（三）其他个性化需求
1、开放式收益型产品
（1）实现巨额赎回功能。
（2）可按需求设置不同产品开放日的交易。开放日允许申购、赎回交易，非开放日不允许交易。
（3）低柜客户赎回收益测算。柜员可根据客户提供的账号查询出客户赎回的本金所属不同维度的收益率，以及总收益的计算过程。
(4) 开放式收益型产品定投功能。签约定投交易的客户可设置账户最低留存金额，剩余金额自动购买开放式理财产品。
(5) 开放式收益型产品报表查询。报表可实时查询当日日启至闭市所选产品的已受理交易明细及总额。
2、渠道展示优化。在网银、手机银行等渠道能够显示周期滚续型理财产品的周期方案、份额明细查询、历史交易流水、不同维度的收益率等内容。
3、周期滚续型产品。可自定义产品申购期天数，并根据产品申购期自动修改产品的交易状态；允许客户在购买周期滚续型产品时指定滚动的周期期数，约定周期到期后系统自动进行赎回操作并分配本金收益；
4、代销功能。包括村镇银行代销我行理财产品、其他金融机构代销我行理财产品。
5、查询功能优化。可根据不同条件对理财产品进行查询、筛选。
6、低柜操作优化。低柜个人购买交易在选择购买产品时，增加客户风险等级是否符合该产品风险等级要求的判断以及客户风险评估是否过期的判断。低柜所有打印的理财传票除显示操作员以及授权员工号外，还应显示操作员和授权员的姓名。
7、产品中收计算的优化。开放式收益型理财产品及我行现存续的多维度收益型周期滚续产品均可设置不同的中收费率，并向核心系统发送正确的通知文件。
8、客户进行理财交易发送短信提醒的优化。
9、针对特定客户的理财产品（卡专属理财、新客户理财）优化。
10、与法院网络查控系统连接并实现金融理财产品网络查询与冻结功能（详见《关于人民法院与银行业金融机构开展金融理财产品网络执行查控的意见》（法【2017】1号）、《关于进一步推进网络执行查控工作的通知》（法【201864号】））。
11、满足全国银行间理财信息登记系统对于产品信息、投资者信息、人员信息等数据的报送（详见银行理财登记托管中心相关文件）。
12、系统可提供标准产品组件，银行可根据客户需求及业务需要进行参数设置，在系统内组装成新的产品。
13、新厂商应标需无条件覆盖现有理财销售系统的所有功能。
14、机构变更。支持机构进行合并，撤销等变更操作
（四）数据接口模块
根据业务需要系统能支持包括但不限于连接以下接口：
1、理财资管系统；
2、核心系统；
3、大总账系统；
4、CRM系统；
5、银行理财信息登记系统；
6、人行理财与资金信托登记系统；
7、理财双录系统；
8、法院查控系统。
9、短信通系统。
五、项目实施及服务与支持等要求
要求投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目投标方案，包括但不仅限于项目投标人总论、项目计划、项目组织、项
目实施前提、项目关键阶段、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。
（一）项目进度要求
要求投标人提出计划安排，内容详细到周。明确完成全部服务需求的工作量和实施周期，主体实施周期必须控制在3-5个月以内。
（二）项目实施工作范围
投标人的总体实施工作范围包括但不限于：
1、投标人需配备一定数量项目管理人员，负责配合完成项目实施过程中的项目管理工作；
2、基于实际及需求差异，完成差异化分析工作，形成各差异性报告；
3、按照差异化分析结果以及最终定版的业务需求，完成系统的客户化及适应性开发工作；
4、完成本项目整体集成测试、用户验收测试工作；
5、在本行进行模拟运行，达到逻辑集中运行的要求，包括系统安装、流程制定、人员培训、系统上线等；
6、完成系统整体上线工作；
7、要求投标人负责通过培训、参与开发以及其他认为合适的方式实现系统软件开发方面的技能转移。
（三）项目实施团队要求
1、在项目实施阶段，项目实施队伍是以投标人一方的技术力量为主，负责整个项目的设计、实施、进度和质量控制以及数据移植和系统切换工作，对整个项目的完成进度和质量负责；我行将派出一定数量的业务与技术人员配合项目建设，审核设计方案，明确细化业务需求，掌握全系统的各项技术，为将来的运行
维护、功能扩充作技术准备，并监督项目的质量，确保按时完成工程。
2、项目经理具有银行理财销售系统开发实施3年以上经验，且做过与招标人规模相当或超过招标人规模的商业银行理财销售系统项目经理2次以上，能根据本项目要求制订出切实可行的项目管理流程和项目实施时间进度计划表，并严格执行，保障项目按进度高质量的完成。（请提供证明材料并加盖单位公章）
3、项目组常驻核心成员6人（含）以上（不含项目经理），且具有理财销售系统项目实施经验2年以上。其中软件开发人员3人（含）以上，专业的业务咨询人员1人（含）以上，软件测试人员2人（含）以上。（请提供人员名单及证明材料并加盖单位公章）
4、核心成员中要有超过80%的人熟练使用中文，并可以用规范的没有歧义的国内银行术语进行交流。整个项目团队的工作语言是中文，投标人要提前做好准备，由于语言理解引起的问题，投标人要承担责任。
5、项目组主要成员需要确定名单，在确定名单内的项目经理和项目核心成员原则上不允许调整，如有变动需事前征得理财销售系统项目组的同意，仅有合同关系而非本公司雇员的团队成员要明确提示。
6、根据投标人建议的实施计划，请明确给出项目各阶段的工作范围、实施团队组织结构、双方成员构成以及成员职责。
7、请投标人给出应对实施团队人员变动风险的防范机制（包含与雇员的特别协定、应急预案等）。
（四）项目管理
项目管理由理财销售系统项目组项目管理办公室总体负责，投标人积极配合，提出合理建议。要求投标人根据本项目的
特点提出一套具有针对性的项目管理方法，以指导和控制项目实施工作。请投标人针对下述要求进行分别回复。
1、请为理财销售系统建设项目实施制定合理的项目管理组织架构。
（1）投标人将参与项目管理办公室的主要日常工作，因此，要求投标人提出项目管理办公室的人员组成，以及项目管理办公室每个主要职位的工作责任、任职要求、汇报路线等。
（2）如果投标人的项目人员不能同时到位，请给出各阶段的人员和工作安排，但以按时完成开发和上线的要求为基本要求。
（3）项目组织结构设计要有利于技术转移，确保在项目过程中，完成知识转移。
2、要求投标人给出需求变更管理以及项目范围控制的方法和流程。需求变更管理流程应包含检查、评估和确定变更需求的优先级，说明因需求变更而产生的各项费用及其计算方法。需求变更的决策工作应由我行以及投标人代表组成的专门团队具体负责。
3、请投标人给出计划管理、沟通管理、资源管理、版本管理等方法和流程。
4、要求投标人给出质量保证的方法和流程，尤其是对于各种类型测试的质量保证方法，如单元测试、集成测试、压力测试、用户验收测试和回归测试等。
5、要求投标人给出风险管理的方法和流程，尤其是针对的现状环境来说，主要的风险点有哪些，并给出建议的风险转移方案。
6、要求投标人制定各种相关的项目管理标准，包含但不限于项目计划标准、配置管理标准、质量控制标准、风险管理标准、
测试标准、文档标准。请投标人在投标文件的方案部分给出上述标准的样例。
7、请投标人说明进行BUG修复的流程，包含发现、评估以及补丁程序的开发、发布、安装等环节。
（五）项目主要工作内容说明（包括但不限于以下工作）
1、集成服务
集成服务包括但不限于理财销售系统项目建设所需的软硬件架构、系统架构、开发、实施、测试、上线、培训、咨询等服务，并承担参与此项目的其他合作厂商工作的管理、协调、落实等集成工作。
2、系统需求分析
系统需求分析阶段的最主要工作就是提交经确认的系统业务需求说明书，业务需求说明书是投标人与招标人双方对应用系统所完成业务功能的共同理解，是整个开发工作的基础。
投标人的主要工作内容：
（1）以项目开发计划为基础，开展业务需求的调研，与项目小组共同讨论并确认业务需求，写出应用系统需求分析说明书；
（2）同项目小组共同完成上述业务需求说明书中的数据要求部分。
3、系统设计
在相关应用系统设计阶段，投标人应根据用户需求调查及分析阶段中产生的文档进行系统设计，提出系统功能规格说明书和设计说明书。系统设计说明书主要包括：
（1）系统体系结构；
（2）应用体系结构；
（3）模块划分；
（4）安全体系结构；
（5）数据结构；
（6）性能指标（包括系统运行效率、容量、冗余度等重要指标）；
（7）整个系统中长期的发展规划。
4、编程及单元测试
在需求分析和系统设计阶段，产生了各种涉及说明书为整个系统的分工和动手编程打下了基础，此时即可进入编码实现阶段，具体实现设计思想。
投标人的主要工作内容：
（1）与共同准备开发环境；
（2）根据需求分析和系统设计阶段所产生的文档，进行应用系统的程序编码，同时负责编写模块开发文档；
（3）完成单元测试工作，提交单元测试分析报告；
5、业务流程建设
根据理财销售系统的业务流程，投标人必须与业务人员共同负责完成业务流程制定工作，并提交业务流程操作手册、业务流程管理与制度等相关文本及电子资料。
6、系统测试及联调
在系统通过编码与单元测试阶段后，此时将进入系统测试及联调阶段，确保系统整体工作正常，并完全符合设计要求。
投标人的主要工作内容：
（1）协助项目小组建立应用系统的测试环境；
（2）与项目小组共同准备测试计划，进行测试并编写相应的测试分析报告。
（3）提交《系统开发测试报告》
7、验收测试
验收测试的目的在于确定应用软件是否达到了由业务需求说明书和设计说明书所规定的全部要求。验收测试的过程中必须对业务需求说明书中和设计说明书所提到的每一项功能进行测试，并且要求应用系统完全符合业务需求说明书和性能指标完全符合设计说明书中的每一项功能。
验收测试工作由投标人提供测试计划，业务测试也由投标人根据所曾经开发过的成熟系统数据，提供测试案例及测试数据，所有的测试工作在执行后都必须提供测试报告及结果评定。
（1）各阶段的测试计划中应包括以下内容：
a.测试的目的；
b.测试环境和需要的测试设备；
c.需要的文件；
d.测试日程安排；
e.需要输入的测试数据的描述；
f.预期的测试结果；
验收测试的结果将以下列级别进行评定：
正常：测试结果达到预期的要求；
缺点：发现小错误，但不致影响系统功能；
错误：发现足以影响系统功能的错误；
致命错误：发现足以影响系统正常运行的错误，需中止测试工作。
测试结果依其评定的级别所采取的改正措施如下：
致命错误必须在任何测试重新开始前予以改正；
错误必须在该项测试完成之前予以改正；
缺点必须在该阶段测试完成之前予以改正。
验收测试的评定结果必须签字认可后，才可进入下一个阶段的测试验收。
（2）投标人的主要工作内容：
a.协助项目小组建立应用系统的验收测试环境；
b.与项目小组共同准备测试计划；
c.提交《理财销售系统用户验收测试报告》；
e.提交《理财销售系统与外围系统对接用户验收测试报告》；
f.提交《理财销售系统性能验收测试报告》。
8、系统上线
应用系统通过验收测试后，与投标人共同制定上线计划，双方按计划完成系统上线。
投标人的主要工作内容：
（1）配合项目小组完成系统上线的环境准备；
（2）安装实施理财销售系统及外围系统等所有应用系统；
（3）在上线及上线后系统运行期间，负责解决系统问题报告所提的问题。
9、系统最终验收
投标人的主要工作内容：
所有系统正常上线运行的6个月后，由投标人提出验收申请，完成验收，签署系统的《理财销售系统项目最终验收报告》。
10、项目建设文档要求
要求项目最终提交的文档是一套可保存的、并容易查阅的中文文件，文档要求以纸质和电子格式提供，文档内容包括但不仅限于：
（1）工作说明书；
（2）差异化分析报告；
（3）需求说明书；
（4）整体实施架构设计说明书；
（5）概要设计说明书；
（6）详细设计说明书；
（7）数据库设计说明书；
（8）操作使用手册、安装手册、维护手册；
（9）测试计划、测试报告；
（10）数据移植方案、对外接口方案、上线方案说明；
（11）命名规范、软件质量管理标准、信息安全规范、编程规范、应用接口规范等；
（12）业务流程文档.
对于项目实施阶段目标设定的文档交付物，将作为本阶段工作完成的标志之一。对于文档交付物的描述应包含：各个阶段名称，阶段目标，交付物描述，形式（即文件、演示文稿、软件系统等），建议的接受标准等，保留自由复制文档供自己使用的权利。
11、需求变更
和投标人任何一方对项目的任何变更操作都可能影响整个项目计划或者签定的合同条款。为此，有必要通过规范的变更处理流程来管理变更操作，以保证项目实施的质量和合同的合法性。
变更要求不得超出本合同中项目工作说明书所规定的范围。
同时变更处理流程按照下面几个环节进行：
（1）写变更请求
任何变更都必须填写书面的变更请求表，详细说明变更的内容，原因以及提供相应的参考文档材料。
（2）确认请求
变更请求首先提交到的项目经理，项目经理将仔细分析变更请求，选择那些对项目实施有比较重要影响的请求转交投标人的项目经理进行评估。
（3）变更评估
投标人的项目经理接到书面变更请求后，仔细审核变更内容，分析变更操作的影响范围（包括时间进度，费用，各种资源等等），并提出推荐的处理方案。
（4）审核评估结果
招标人和投标人双方分别对评估结果进行审核，修改上面的各项分析，直到对变更的评估结果达成一致意见后，在审核书上分别签字。
（5）变更操作
招标人和投标人双方在审核书上签字同意变更后，项目组即可按照推荐方案上的内容制定相应的变更实施计划，进行有关的变更操作，并详细记录状态。
（六）知识产权及技能转移
1、知识产权
因履行本合同所产生的研究开发成果及其相关知识产权权利归属，按下列条款确定：
（1）研究开发成果产生的知识产权归买卖双方共有，包括但不限于申请、登记注册、使用、转让等；
（2）买方有权利用卖方按照本合同约定提供的研究开发成果，进行后续改进。由此产生的具有实质性或创造性技术进步特征的新的技术成果及其权利归属，由买方享有；
2、技能转移
要求投标人在项目实施过程中充分重视技能转移工作，确保在项目合同实施工作结束时能够与一起完成技能转移的工作
任务，目标是使技术人员能够获得基于统一监管报送系统和公共组件进行二次开发、升级和维护的能力，业务人员具有系统熟练使用、业务规划、产品研发及推广等能力。技能转移内容要包含文档移交及培训工作两部分。请投标人具体说明，将采用那些方式向转移知识和技能，并结合项目实施的总体进度，在投标文件中给出具体的技能转移计划。请明确给出因技能转移而产生的各项费用，并计入投标总价中。
3、文档及产品移交要求
以完全支撑能够独立实施系统后续维护和二次开发为标准，规范技术移交成果，投标人必须在系统上线后和系统最终验收后30个工作日内分别向交付各类技术编制文档手册与平台、程序源代码等所有重要资料（包括但不限于客户化开发部分）。
（1）要求投标人提供与理财销售系统软件包相关的设计文档，如该产品完整开发生命周期中使用或遵循的开发方法、设计文档、应用规范等。
（2）要求投标人提供在项目实施过程中产生的所有相关文档。
（3）要求投标人提交理财销售系统的所有程序源码、以及其它相关的程序源码（如相关第三方产品的源码等），请投标人在投标文件中给出可以提交程序源码清单。
（4）要求投标人提供系统所用的设计开发工具及其使用授权。
4、培训要求包括：
投标人应确保在系统开发和建设中所提供的培训是全面而系统的，包含了业务能力、理财销售系统、应用软件、数据库软件、中间件、集群软件、开发工具等培训内容，培训的主要对象
附件1： 广西北部湾银行纸币清分机采购需求 一、四口纸币清分机技术参数： 1、 4 个出钞口、2 个退钞口（合计6 个出口），每个出钞口最大容量500 张；每个出钞口出钞数量可独立设置，每个退钞口最大容量150 张；入钞口容量1000 张以上，可连续加钞；压钞板在入钞口钞票数量少于200 张时开始工作；模拟人手辅助进钞，使进钞更平稳；电源100- 240 V±10% 50/60HZ ;噪音小于65 分贝。可根据不同质量的钞票，灵活设置各项目参数。参数设定精度高，可微调不同项目下参数，对处理钞票进行细微调整。 2、适应纸币：第四套和第五套（包括1999 版、2005 版、2015 版）人民币1 元-100 元面额纸币。 3、清分速度：》720张/分钟，采集、存储冠字号时，清分速度不变。 4、计数：计数准确，不会因连张、叠钞等情况造成计数不准，误点率为零。 5、鉴伪：具备多种鉴伪功能，鉴伪能力强。在不过分增多退钞的同时，可以准确检测出各类型假币、变造币等。 6、清分功能：新旧清分、方向清分、币种清分、面额清分、版别清分。 7、清分效果：可以准确清分出不同新旧程度的钞票；能够自动识别不同面额纸币；能够对钞票的污损、破损、周边缺损、孔
洞、厚度、折角、重张、胶带、水印、漂泊、褶皱、字迹、松软、 开裂等项目进行检测。并能够准确剔出不达标钞票。 8 设备规格：< 600 （长）X 445 （宽）X 600 （高）毫米； < 80公斤。 9、故障检测：能够自动检测机具状况，出现故障能以图形和编码形式提示，并报警提示故障部位。 10、屏显：中文显示，可显示设备工作状态图像和文字、过钱张数等信息。 11、操作要求：设备设计为模块化、开盖式设计，方便卡钞或故障的处理。 12、冠字号采集：具有冠字号码采集功能，可存储冠字号码图像（正反面全幅和冠字号局部图像）和文字信息，可实现冠字号码的本地检索查询和联网检索查询功能。 13、冠字号管理：冠字号码文字转化率不低于99％，并可传送数据到电脑做汇总工作。清分机和冠字号电脑可独立工作。可实现强大的冠字号码检索功能； 14、厂家资质：具有五年以上专业生产清分机的行业生产 经验及生产资格。 15、产品资质：拥有国家强制性产品认证证书。 二、售后服务要求 1、产品自售出之日起，提供三年以上免费上门保修服务。 2、免费提供的使用操作培训、技术咨询和技术支持；
管理信息系统课程报告 题目：家庭资产信息管理系统 专业：财务管理 年级班级：财管1302 姓名：张旭阳 成绩： 2015年7 月1 日
中文摘要: “吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”。这句中国老话指出了“算计”在生活中的重要性。“算计”一词也就是当今我们所谓的“财务”，可见理财财务教育对我们每一个人来说都是必不可少的。 随着计算机技术的不断发展，许多家庭财务的管理都实现了办公自动化，这种自动化管理方式不仅管理简单，而且效率非常高。为了能够高效地管理家庭财务的信息，使用计算机进行信息的管理，使财务信息管理科学化，可以最大限度地减少信息损失，提高家庭理财的利益。 文中采用了管理员、角色和菜单的方法：每个管理员有不同的角色，每个角色有不同的菜单，然后将其显示在Web上，动态实现了各管理员的权限的严格划分，大大提高了家庭理财信息，财务信息的科学化、规范化以及管理效率。 本文所阐述的系统是使用业界流行的C#和ACCESS进行整合开发出一套符合家庭使用的家庭财务管理系统。 关键词：家庭财务；管理系统；C#
英文摘要： "Eat endlessly, calculate wear endlessly, not poverty". This sentence China adage that the "calculate the importance in life. "Calculate" one word is also our present-day so-c alled "financial" education, visible finance financial every one of our is indispensable. Along with the development of computer technology, many families financial manage ment has realized office automation, the automation management way not only manag ement simple, and efficiency is very high. In order to efficiently manage family financ ial information, use the computer information management, make the financial inform ation scientific management, can minimize the loss, improve information family finan cial interests. This paper adopts the administrator, role and menu methods: each administrator have different roles, every character has different menu, and then will be displayed on the Web, the dynamic realized each administrator permissions strictly divided, greatly im proving the family financial information, financial information and the scientific and s tandardization of management efficiency. This article elaborated by system is to use the industry popular using c # and ACCESS to develop a set of integrated with family to use family financial management system. Key words：Family financial affairs; Management system; C #
广西北部湾银行五象总部大厦业务经营及信息科技用房21楼空调安装项目采购文件
第一章投标文件要求 投标人编制的投标文件应包括以下内容，且按以下顺序自编目录及页码并装订成册（投标人在开标时须携带投标文件中的各类证件、资料等的原件备查，否则后果自负。） 一、商务部分 1、投标函（附件1） 2、投标报价表（附件2） 投标报价为物资和服务的指定目的地交货总价（包含货物、随配附件、备品备件、工具、货物运抵指定交货地点、安装、调试、检测的各种费用和售后服务、税金及其它所有成本费用的总和。） 3、证明投标货物合格的证明文件（附件3）。它们可以是： ⑴生产厂家的有关资格和生产许可证、产品实行强制标准认证的证书、注册证、产品质量检验证（由生产厂家提供，均为复印件）； ⑵产品样本、使用说明书等技术资料及产品近三年获得的质量获奖荣誉证书（复印件）； ⑶竞标产品生产厂家或合法代理商出具的销售授权书原件（按货物需求一览表要求执行）（附件4）； 4、售后服务方案及售后服务承诺书（附件5） 售后服务方案，包含交验、交付期、质保期、售后服务机构技术力量、技术支持、故障响应、违约责任承诺及若违约详细的罚则等，格式自拟。
二、技术部分 1、技术规格响应表（附件6-7） 按需求一览表技术要求逐条响应 2、技术文件，格式自拟 三、证明竞标人合格和资格的文件 1、法定代表人身份证明。（附件8） 2、法定代表人授权委托书原件(投标人代表为法定代表人时不需提供授权委托书，但须提供法定代表人身份证复印件)。（附件9） 3、企业简介（应附投标人基本情况表(附件10)及营业执照、税务登记证等复印件）。 4、近三年完成同类或类似项目的业绩（附件11）,附相关合同复印件。 第二章采购需求及报价要求
附件1： 广西北部湾银行理财销售系统 优化改造项目需求说明 一、项目背景 随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我行计划对理财销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。 二、总体要求及目标 理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模的的不断扩大及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。
系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。 系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景； 系统应该充分考虑数据的统一性管理及挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求； 三、设计原则 （一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展； （二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新； （三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限度地实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种业务系统的无缝对接；
广西北部湾银行综合积分管理系统 需求说明书
目录 1.总体目标 (4) 2 业务要求描述 (5) 2.1系统需求 (5) 2.1.1系统管理 (5) 2.1.2客户服务管理 (7) 2.1.3商户管理 (8) 2.1.4积分管理 (9) 2.1.5积分应用管理 (15) 2.1.6礼品管理 (17) 2.1.7客户订单管理 (18) 2.1.8账务清算 (19) 2.1.9联机交易管理模块 (20) 2.1.10报表统计分析模块 (20) 2.1.11批处理作业调度与监控 (24) 2.1.12系统接口功能 (26) 2.1.13扩展性需求 (26) 2.1.14 多法人模式 (27) 3其他功能实现 (27) 4系统非功能性需求 (27) 4.1基本需求 (27) 4.2性能需求 (27) 4.3运行维护需求 (28) 4.4可靠性需求 (28) 4.5兼容性需求 (29) 4.6故障处理需求 (29) 4.7知识产权 (29) 5技术要求描述 (30) 5.1总体要求 (30) 5.2系统运行环境要求 (31) 5.3安全性要求 (31) 5.4 延展性要求 (31)
随着社会经济形势的发展和金融市场发生迅猛变化，客户在银行中发生了多类的业务往来，包括存款、理财产品、转账汇款、借记卡、信用卡等等，如何通过这些交易活动整合我行业务产品的优势，精确判断、识别和营销客户，不断满足客户需求，提升客户体验和客户粘度，是我行个人业务发展的关键。 根据市场的发展趋势，成熟的积分管理和奖励方案已成为银行提升营销水平的有效方法。积分营销以其核算标准、规则灵活、运营高效、使用便捷等多重特点，受到银行、商户和客户等多方的青睐。银行开展的积分管理业务，将以前没有计算积分且分开存放的各项银行交易活动，通过积分管理系统将产生的积分放在一起统一集中累计，并在使用环节中为客户提供便捷、高效的积分兑换方式，从而让客户切实体验到银行的优质产品和服务，提升客户体验和粘度，取得了显著的效果 为进一步提高我行业务管理水平，实现全行对私客户的忠诚度管理及维护，我行拟建设全行综合积分管理系统。 我行综合积分管理平台系统应体现“以客户为中心”的设计原则，以提高员工操作效率、具有完善风险防控机制、能高效准确进行管理分析功能作为设计标准，系统在底层功能架构上应以实现全行综合积分为设计原则，积分累计账户应以简洁、灵活为
XX大学旅游文化学院 本科生毕业论文 题目：家庭理财平台的设计与实现 系别： 专业： 学号： 姓名： 指导教师： 完成时间：
在分析了国内外理财软件开发现状的基础上，介绍了基于B/S的家庭理财平台的开发过程。该系统是主要针对家庭内部理财需要而开发设计出来的，是以Microsoft Visual Studio 2010作为开发平台，应用https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html,作为前台开发语言，应用SQL Server 2008数据库来作为后台的数据库对该系统用到的数据进行存储和提取。家庭理财系统基于B/S模式，能够记录家庭每月的全部收入及各项开支情况，包括食品消费，房租，子女教育费用，水电费，医疗费，储蓄等；可以根据输入的月份查询每月的收支情况。因此，要求该系统必须具有以下几个功能模块：用户注册登录模块、收支模块、系统管理模块、账目统计模块以及查询模块。家庭理财系统是使用计算机进行信息管理，不仅提高了办事效率，而且操作简便、界面友好、实用性强、灵活变通，能够很好的满足家庭对财务管理方面的需要。 关键字：家庭理财；理财平台；软件开发；C#程序设计；https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html, Abstract Based on analyzing the domestic and foreign financial software development present situation, introduced the development process of family financial management platform based on B/S. The system is mainly for family internal financing need and the development of design out, is based on Microsoft Visual Studio 2010 as the development platform,using https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html, as the onstage development language, using SQLServer 2008 database as the background database storage and extraction of the system used for the data. Based on the B/S model of family financial managementsystemthat can record all the family monthlyine and various expenses, including food consumption, rent,children's education fees, utilities, medical expenses, savings; can according to the balance of payments situation query input of the monthmonthly. Therefore, requires that the system must have the following function modules: User Login registered module, payment module,system management module, accounts statistics module, query module.Family financial management system is the use of puter informationmanagement, not only improves the efficiency, and has the advantages of simple operation, friendly interface, strong practicability, flexibility, can be very good to meet the needs of family financial management. Key words:Family financial management; financing platform; software development; C# programming; https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html,
【最新整理，下载后即可编辑】 附件1： 广西北部湾银行理财销售系统 优化改造项目需求说明 一、项目背景 随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我行计划对理财销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。 二、总体要求及目标 理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模的的不断扩大
及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。 系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。 系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景； 系统应该充分考虑数据的统一性管理及挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求； 三、设计原则 （一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展； （二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新； （三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限度地
附件1： 广西北部湾银行理财资产管理系统 项目需求说明 一、项目背景 随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，为应对越来越复杂的市场风险、信用风险、操作风险以及合规风险等，为改变现有手工设计、手工台账的管理格局以及风险监控指标缺失、监控力度不到位的现状，提高我行理财信息报送效率，实现各类理财产品产品设计、产品发行、资产管理、投资交易、产品兑付的全流程电子化、标准化管理，提高我行理财业务管理水平，达到银监[2014]35号文“银行应建立独立的理财业务管理信息系统”要求。 二、总体要求及目标 理财资产管理系统以资产管理业务为核心，围绕着理财产品管理、交易管理、风险管理、投组管理等关注重点而架构，在系统数据结构设计方面考虑未来其他系统数据接入的兼容性，使系统功能具备不断扩充的可能。该项目实施后，系统架构应能够满足今后一段时间内系统进一步扩充与发展的需要。 （一）实现理财业务全生命管理服务体系，可实现理财产品从规划、辅助设计、发行、投资运作、限额管理、估值
核算、清算、记账、对账等理财产品全生命周期管理，在提升银行综合实力的基础上，逐步提高理财资金投资管理能力。 （二）建立高效、专业的流程化管理模式。改变目前纸质流转，人工控制和审批的模式，建立高效专业的流程化管理模式，在有效分工的基础上整合内部资源，实现风险可控，决策高效。 （三）建立涵盖前中后台的综合业务系统。实现资金流、资产流、信息流的电子化管理，实现前台交易、中台风控、后台核算的无缝对接。 （四）全面的风险管理体系。以市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险为核心，建立覆盖全业务流程的风险控制和风险分析体系，响应银监会的风险监管要求，提升银行核心竞争力。 （五）多维度绩效分析管理。支持对交易员、委外管理人和投资组合的绩效评估与考核，实现绩效归因分析，在满足监管要求、风险可控的前提下，建立科学、可衡量的绩效管理体制。 三、设计原则 （一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现电子银行业务的全面发展； （二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。充分把握银行业在业务上的发展趋势，满足系统上线后3年的发展要求； （三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限度地实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种业
商业银行资产负债管理的基本理论 商业银行的外部经营环境在不断变化发展中，其自身业务范围也在扩大，从而推动 了资产负债管理的进一步发展。从二十世纪末以来，资产负债管理已经有了足够多的发 展经验，成为商业银行对自身进行管理时，最常用到的一种方式，商业银行的竞争力在 很大程度上取决于资产负债管理水平的高低。资产负债管理理论在不同的历史时期，有 不同的发展内容，首先是集中在资产上的管理阶段，然后到以负债为核心进行管理的阶 段，最后才发展到谋求资产和负债平衡发展的管理阶段，经历了由片面的对资产或负债 的管理转变为对资产负债管理的进程。 2.1.1 资产管理理论 资产管理理论商业银行建立初期产生，在这个阶段，西方早期的商业银行在成立初 期，有很多人将资金存入，并且负债渠道很多，因此负债业务不会是其关注重点，而资 产的流动性是否充足成为早期商业银行的重点关注对象，根据流动性不同，将资产业务 划分为不同的部分有针对性的进行管理，达到资产优化组合的目的，最终实现利润最大 化。 2.1.2 负债管理理论 负债管理理论兴起于20 世纪50 年代，真正开始普及是在10 年后。在此期间，西 方国家政府开始着手对利率的控制，希望在市场上形成统一的利率标准，金融市场上各 种较高利率金融创新产品对银行的资金来源造成很大的冲击，使得商业银行间的竞争日 趋激烈，对贷款的需求超过存款的自然增长。在这样的背景下，商业银行普遍缺乏可贷 资金，业务的重点逐渐转向寻找新资金，努力扩大社会各界在商业银行中的存款，以达 到其越来越旺盛的所需资金的要求。以负债为核心进行管理的理论是商
业银行应从负债 业务的角度来看待它的流动性，在资产实现既定增长目标的基础上，在市场上增加商业 银行的主动型负债，扩大从借贷市场上借款的渠道和途径，找到一个平衡的安全性，盈 利性和流动性的点。负债管理理论认为，如果想要商业银行中资产业务获得高利润，必 须从负债业务入手，围绕负债制定管理方法，才能够增加收益性资产，并且降低流动性 资产。 2.1.3 资产负债管理理论 20 世纪70 年代，产生了资产负债管理理论，在这一时期，西方主要国家进行了利 率市场化改革，对传统利率管理造成了很大的冲击，金融市场的利率出现大幅上升，使 得负债管理理论指导下的缺陷越来越明显，商业银行开始意识到不能单纯依靠外部融 资，要从资产和负债两个角度综合考虑。资产负债管理理论认为：商业银行要实现既定 的经营目标，就要根据外部经济环境的变化，改变自身的经营策略，具体来说就是要借 助各种现代金融方法和工具，对商业银行内部资产业务与负债业务的内部联系进行深入 分析，优化资产和负债在结构和期限中的配置，使商业银行无论是在利率最高点还是在 利率低谷，都能够利用该理论获得稳定的利息来源和运用，降低利率风险对日常经营的 影响。 通过上段内容的表述，谋求资产和负债平衡发展的管理阶段对商业银行经营方式的 变革起到了极大的促进作用，促进了金融业的进一步发展，并使得社会的经济运行更加 的顺畅。资产负债管理使商业银行抵御千变万化的外部环境的能力增强，使其具有外部 环境的适应性，并且帮助商业银行调整结构，优化资产与负债的配置，更为客户谋求了
中国光大银行阳光理财资产管理类理财产品 “同利计划45天”说明书 ?重要须知： 本理财产品不保障本金及收益，您的本金可能因市场变动而蒙受相应损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资： ●本理财产品说明书与产品编号为EB6245的《中国光大银行资产管理类理财产品协议书》、《风险揭示书》、《客户权益须知》共同构成完整的不可分割的理财合同。本理财产品说明书在法律许可的范围内由中国光大银行负责解释。 ●银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。本产品涉及的主要风险包括信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险、管理风险、信息传递风险等。请仔细阅读本说明书“风险提示”部分。 ●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、业绩比较区间、业绩比较基准、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资人可能获得的实际收益，亦不构成中国光大银行对本理财产品的任何收益承诺。 ●根据中国银监会关于无投资经验及有投资经验投资人的相关要求，本产品适合有投资经验和无投资经验的投资人。 ●光大银行郑重提示：在购买本理财产品前，请投资人应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 ●中国光大银行有权根据相关法律和国家政策规定，或根据市场情况，对本说明书中已约定的投资范围、投资品种、投资比例以及收费项目、条件、标准和方式进行调整，并将于调整生效前5个银行工作日通过中国光大银行门户网站（https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html,）予以公布或通过与投资人约定的联系方式进行通知。若本理财产品的投资人不接受上述调整，则应及时通过中国光大银行营业网点或网上银行提前赎回本产品；若本理财产品投资人未在规定时间内提前赎回本产品，则视为本理财产品投资人对相关调整无异议且同意在调整后继续持有本理财产品。 ●在购买本理财产品后，投资人应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 ●本理财产品的测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 ●投资人与中国光大银行签署理财产品协议书等销售文件后，中国光大银行在划款时，不再通过任何方式与投资人进行最后确认，直接划款。 ●本理财产品为开放式/本金不滚动型，即投资者可在开放申购日办理本理财产品的申购，在单一投资期结束后产品将自动到期。 ●本理财产品业绩比较基准将由光大银行根据市场情况不定期进行调整，并将于每个开放申购日之前3个银行工作日，通过光大银行门户网站（https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html,）阳光理财相关版块公告。如投资人不接受业绩比较基准的调整，请务必于产品开放日15点前通过中国光大银行营业网点或网上银行、手机银行等电子渠道取消原有购买；若本理财产品投资人未在对应开放申购日前取消原有购买，则视为本理财产品投资人对相关调整无异议且同意在调整后继续购买本理财产品。
ⅩⅩ银行理财业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强我行理财业务的管理，保障理财业务的规范发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行理财产品销售管理办法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所指理财业务是指我行按照以客户为中心的经营理念，为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化理财服务活动。 第三条从我行理财业务管理全流程角度，理财业务组织框架分为前台、中台、后台。前台指理财业务销售部门，主要指以零售银行部为主的对私渠道，以公司银行部为主的对公渠道和以金融同业部为主的同业渠道。中台理财业务管理部，并和资金资本市场部、投资银行中心共同承担产品研发职能，风险管理部、计划财务部、合规审计部、法律保全部等风险管理部门提供风险支持。后台清算、核算和系统支持部门（会计部、结算运营中心、托管中心、信息技术部等）分别负责会计核算、资金清算、运营操作、托管估值、系统统筹开发等职责。 第四条我行理财业务的开展遵循“统一管理、统一核算、统一销售、统一品牌”原则，“前中后台分离、渠道统一与客户维护关系一致”的指导思想，通过建设“分散的前台、强大的中 —1—
台、集约的后台”，推动和加强全行理财业务管理，有效控制理财业务风险，提高产品市场竞争力，提升客户满意度。 第五条“统一管理、统一核算、统一销售、统一品牌”原则是指按照现代商业银行经营管理机制，以及全面风险管理、全业务流程再造的管理理念，通过在管理、核算、销售、品牌等方向的统一，实现全行理财业务“一盘棋”，以满足业务发展、满足监管要求、满足风险控制需要。 第六条“前、中、后台分离”主要指产品销售与研发设计的分离，销售组织与资产统筹的分离，中台管理与后台参数设置及维护、资金清算的分离。“渠道统一与客户维护关系一致”主要指通过对公渠道、对私渠道和金融同业渠道分别实现公司客户、对私客户、同业客户的维护。 第七条本办法所指理财业务研发部门是按照总行授权负责进行理财业务洽谈、方案设计、研发报告编制、合同签署等的部门或机构；理财业务销售部门是指按照总行授权负责理财业务销售管理、营销规划、销售考核、客户投诉等的部门或机构。 第八条分行未经总行授权，不得自行开展理财业务销售（包括不限于代销、代为推广、代收代付、代为推介等）、产品研发、投资交易、系统设置、核算清算等工作。 第九条本办法适用于我行开展理财业务的总行管理部门及各级分支机构。 第二章理财业务相关部门、机构及职责 —2—
1、流动性风险管理。 实现目标：在符合监管要求的基础上，能准确、全面计量和监测流动性风险状况，能针对不同情景进行压力测试，能根据客户行为、业务发展变化及战略规划实现动态的流动性风险监测与控制，并制定应急计划及应急计划的测试和评估，据此调整资产负债业务流动性期限结构。 实现功能： （1）能随时准确计算所有流动性监管指标（包括流动性比例、流动性缺口率、核心负债依存度、净稳定资金比例、流动性覆盖率、超额备付金率、存贷比、最大十户存款比例、经调整资产流动性比例等）。能实现基于不同情况的任意时点指标的动态预测与分析，即能够实现主动管理手段的动态试算功能，在现有资产负债缺口情况下，调整某资产或负债业务规模及期限结构对现有指标影响的随时测算。实现单体和合并两种口径。 （2）设置流动性风险限额，包括现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额等，并能预警和提出防范措施。 （3）实现多层级压力测试情景和多因素压力测试因素分析，综合外部环境及自身因素灵活进行整体或专项压力测试。情景或事件包括但不限于：资产快速增长，负债波动性显著增加；资产或负债集中度上升；负债平均期限下降；批发或零售存款大量流
失；批发或零售融资成本上升；难以继续获得长期或短期融资；期限或货币错配程度增加；多次接近内部限额或监管标准；表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加；银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化；交易对手要求追加额外抵（质）押品或拒绝进行新交易；代理行降低或取消授信额度；信用评级下调；股票价格下跌；出现重大声誉风险事件等。 （4）梳理流动性资产，根据流动性风险偏好，考虑压力情景的严重程度和持续时间、现金流缺口、优质流动性资产变现能力等因素，按照审慎原则确定优质流动性资产的规模和构成，并实时监控剩余可用流动性资产和已质押流动性资产的到期情况。 （5）每日计算各个设定时间段的现金流入、流出及缺口；有效计量、监测正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口、风险缓释后现金流缺口及表外理财业务流动性期限缺口等，监测交易对手风险台账。 （6）对在正常和压力情景下未来不同时间段的资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动性资产、重要币种流动性风险及市场流动性等进行分析和监测。 （6）对流动性风险应急计划进行测试和评估，根据各种应急情景，列明应急资金来源，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源的可靠性和充分性。 （7）对大额资金流动进行实时监测和控制。
银行今年资产负债管理 一、全行资产负债管理工作回顾： 1.1落实宏观经济政策，合理掌控资产负债业务运行。 特点：行内信贷计划配合国家宏观调控政策和央行货币政策，并进行适时调整；依靠制定全行信贷计划（指令性、指导性），调整系统内利率（？）、定价权限，来调节分支行的信贷投放总量及节奏。 1.2为全面推进资产负债管理改革做了扎实的准备工作： 特点：制定总体改革实施方案，从FTP和全额资金管理①着手，部分分行先行试点；FTP中“基于收益率曲线的形成机制、同步央行的计息规则、自下而上试点实行”。 1.3灵活调整流动性管理策略，实现资金流动性和效益型的较好统一： 特点：强化流动性预测、管理，合理安排头寸，加强资金调度；建立定价及流动性周例会分析制度，增强对市场及政策的前瞻性。1.4灵活掌握定价政策，实现提高效益与促进业务发展协调统一： 特点：根据市场及政策变化，及时调整分行贷款及贴现定价授权；调整系统内往来资金利率②，传递市场信号。 1.5资本管理取得进展： 特点：建立资本管理的规章制度；发行次级债。 1.6资产负债管理电子化建设初见成效： 特点：ALM开发与试点运行相结合；核心银行系统建设（保障基础数据平台）；按日实现经济资本计量、FTP计息、全额资金账务①全额资金管理，参考https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html,/107579/index.asp?xAction=xReadNews&NewsID=60786和https://www.doczj.com/doc/4f18792653.html,/html/2007-03-09/1173405582773.htm ②目前国内银行普遍采用的系统内往来资金利率的运行机制如何？
定向资产管理业 一、定向资产管理业务简介 二、定向资产管理业务流程 三、定向资产管理业务产品和服务类型 四、股权动态管理业务介绍 附录：相关投资策略简介
定向资产管理业务是指经中国证监会批准的证券公司，与单一客户（“一对一”）签订资产管理合同，按照合同约定的方式、条件、要求及限制，通过该客户的账户，对客户资产进行证券投资，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务。西南证券除为客户提供基本理财服务外，可以根据客户特定需求，“一对一”定制设计符合客户风险收益目标的个性化理财方案。 ●精心打造，量身定做：西南证券根据客户需求，分析其财务状况、风险收 益偏好、投资期限等，定制设计客户专享的投资方案； ●投资灵活，投资限制少：与基金、集合计划等产品相比，定向资产管理业 务投资范围更广、投资策略更灵活，可在深度研究的基础上适度集中投资，提高收益； ●研究平台共享，交流畅顺：客户可共享证券公司的研究平台，及时与投资 经理、研究员交流互动； ●目标清晰：定向资产管理业务的投资规模稳定适中，不受公募基金、集合 计划的申赎影响，可以避免公募基金、集合产品追求短期收益和排名的现象，保证投资风格和既定投资方针不出现较大的偏移； ●信息及时：客户可随时查看账户资产净值、投资品种与比例； ●运作规范：客户资金由国内商业银行托管，全程监管； ●流动性强：委托期间可随时追加或者提取资金，且无申购赎回费用； ●享受贵宾理财服务：在符合相关法律法规前提下，综合西南证券融资融券、 投行、经纪、PE、研究等内外部相关资源，为客户提供更多增值服务。客户独享多对一尊贵服务。
定向资产管理业务对象及条件 ●个人客户或机构客户； ●客户委托资产规模（包括股票、债券、证券投资基金和现金等）不低于500 万人民币； ●客户认同西南证券资产管理部的投资理念、投资策略与投资方案； ●客户身份真实，所委托资产来源符合法律法规规定； ●客户对风险收益的对应关系具有明确的理解，具有一定的风险承受能力。定向资产管理业务流程 ●客户需求分析 与客户充分沟通，深入了解客户资产情况、投资偏好、投资限制、风险承受能力等。 ●产品设计 根据客户风险收益偏好与个性化需求，设计产品方案，结合客户意见进行相应调整。 ●签署合同 向客户讲解产品方案与资产管理合同，并充分揭示风险后，由客户、西南证券、托管银行三方签订定向资产管理合同与托管协议。 ●资金划拨 客户根据合同约定将资金划入托管帐户。 ●投资运作 资金到帐后，西南证券作为管理人进行投资运作。 ●绩效评估与报告 定期对账户运作情况进行绩效评估，编制委托资产投资报告，并就报告期内投资运作情况与下阶段投资策略向客户说明。 ●到期清算 合同到期后，西南证券与托管行根据合同约定进行清算，将委托资产交还客户。
附件1： 广西北部湾银行双录系统采购需求及评分标准 第一部分采购清单 第二部分系统需求 特别提示：以下为采购人现有系统需求，最终系统需求应包括但不限于以下的相关内容。 一、录音录像系统功能需求 1、录音录像软件一次性购买，后续用户增加不收取任何软件费用，只收取摄像头费用。 2、利用音视频采集和存储先进技术，使用录音录像摄像头对银行相关业务过程录音录像，录音录像应清晰，保存期可根据对应业务产品自定义自动控制保存期限。 3、支持在银行封闭式高低柜台、封闭式低柜、开放式柜台等环境中清晰采集客户及柜员的影像功能,并保证能实现客户及柜员同屏录制。 4、支持在封闭式高低柜台、封闭式低柜、开放式柜台等环境中录像同时同步清晰录制客户及柜员的语音功能，满足嘈杂环境下录制清晰要求。 5、录像文件分辨率为640*480，画质符合银监要求。在保证画面和音质不受损的情况下，录像文件越小越好，避免占用过多的存储空间。 6、权限控制。通过分级的权限管理控制调阅查看，（如每个理财业务经办人只能看见自己的资料，网点行长可以看本网点资料，支行可查看辖内网点，分行可以调阅全行网点资料），保证文件被有权限的人查阅。 7、数据安全。保证数据安全，对所有的文件操作进行操作留痕，保证所有的操作都记录在案，方便日后调查取证。 8、录音录像系统能够实现销售用语标准化，可预埋基金、保险等不同产品的风险提示话术或营销话术，并可由总行在后台统一设置；包括开始提醒、产品介绍、风险提示、用户确认等内容文字的标准化，能够实现销售流程标准化，针对不同类型产品进行销售时，自动弹出对应的话术，话术由销售人员阅读提示客户。 9、可实现手动触发以及接口式和非接口式自动触发录音录像系统，完成录音录像功能。 10、系统支持自动回填和手动录入相关信息，包括产品名称，产品代码，交易流水，用户信息，账户信息等等。 11、定制化搜索引擎，如可以通过搜索引擎的关键字（支行、网点、身份证号、用户账号，产品名称、产品代码、交易流水等）检索功能快速检索到指定客户、业务名称的操作文本内容和录像，系统中所有数据均可以通过搜索引擎来完成关键字检索；
附件1: 广西北部湾银行理财销售系统 优化改造项目需求说明 一、项目背景 随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业 务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流 程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我行计划对理财 销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。 二、总体要求及目标 理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模 的的不断扩大及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、
高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。 系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财 业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。 系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景； 系统应该充分考虑数据的统一性管理及挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求； 三、设计原则 （一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展； （二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新； （三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限 度地实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种
“银行理财直接融资工具”理解 备注：（1）银行通过理财计划认购理财直融工具的份额，并在中央结算公司登记该份额，就能在其提供的业务平台上进行双边报价及转让 （2）单个理财计划只能对应单个企业债权融资 （3）单家银行管理的所有理财计划持有任一直融工具份额比例不超过该直融工具总份额的80%
一、理财直接融资工具定义及背景 银行理财直接融资工具，是由商业银行作为发起管理人设立、直接以单一企业的债权融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一托管、由合格的投资者进行投资交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资载体。 理财直接融资工具试点提出的背景是银监会理财8 号文（见后文附件）对非标资产的约束引发银行争议，而银行为突破非标限制的创新层出不穷，让银监会应接不暇，因此，希望推出该工具为理财资金对接直接融资开辟一条“高速公路”，不再需要依靠信托、券商资管、基金子公司等“羊肠小道”。最简单的理解就是，银行将理财资金直接借给了单一企业，是银行突破信贷体现表内的表外业务。 二、理财直接融资工具基本情况 理财直接融资工具的设立采取注册登记制度，各家商业银行只能通过银行理财管理计划认购理财直接融资工具份额，该份额在经过登记之后，能在理财直接融资工具综合业务平台上进行双边报价及转让。单个理财直接融资工具必须与单个企业的债权融资相对应，单家银行管理的所有理财管理计划持有任一理财直接融资工具的份额比例不得超过该工具总份额的80%。银行理财直接融资工具在中央结算公司完成登记及其他操作后，相关信息将通过此前上线的中国理财网完成信息披露。创新试点阶段，银行理财管理计划若投资理财直接融资工具份额，必须在中央结算公司单独发起设立理财直接融资工具托管账户，并在该机构完成登记，一个银行理财管理计划只能开立一个理财直接融资工具账户。 银行理财直接融资工具处于资产端，解决基础资产如何从非标准化债权资产（简称“非标资产”）变成标准化产品的问题；银行理财管理计划则处于资金端，一般主要针对高净值客户，实现银行理财风险隔离。而银行在资金端资产端，分别承担不同角色，在资金端担任理财管理计划管理人，为理财客户管理风险和收益，收取管理费，有些银行根据合同还可以参与超额业绩分成；在资产端担任理财直接融资工具发起管理人的银行募集资金后投资于某一融资企业，通过管理融资项目风险和收益，以及连续报价和信息披露服务等，获得理财直接融资工具的管理费用。 理财直融工具发行过程与目前短融、中票、定向工具等非金融企业债务融资工具几乎一致，并且依托相同的市场基础设施。不同点仅在于监管主体，理财直融由银监会主管，债务融资工具由央行旗下交易商协会主管。 理财直融的发行过程包括：银行完成理财直融注册材料准备工作后上报注册材料，由注册登记专家会议进行评审，通过评审的项目在“中国理财网”有限披露发行文件，各理财计划查看披露信息并决定是否参与认购；之后，理财直融面向理财计划簿记建档发行；最后披露发行情况公告与缴款。在此期间，由中央国债登记结算公司(下称“中债登”)提供登记、托管与结算服务，并负责相关交易系统的开发、测试和上线。 这样一来，人们最直接的联想是，理财直融就是标准化的债券产品；由于依托于中债登，更确切的，理财直融就是银行间债券产品。 银行理财业务本质上，是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务”，这一定位来看，理财直融则又类似于融资类信托产品，但是拥有目前信托产品所没