中国银行业绿色信贷体系
中国金融信息网2016年12月26日10:38分类：分析报告
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核心提示：目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。
钱立华兴业银行环境金融部
2016年8月中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发【2016】228号）对绿色金融、绿色金融体系都做了明确的定义，并提出大力发展绿色信贷。目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计，同时中国的绿色信贷框架体系处于国际相对领先的位置。据2016年中国银监会绿色信贷新闻发布会公布，2007年以来，银监会陆续出台《节能减排授信工作指导意见》（2007年）、《绿色信贷指引》（2012年）、《能效信贷指引》（2015年），相关政策在国际上均是首创。目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。
一、中国绿色信贷体系发展历程
近年来，生态文明建设、可持续发展的重大政策，连续出台，绿色发展已经成为国家战略。2012年党的“十八大报告”突出生态文明建设，将生态文明建设纳入建设中国特色社
会主义“五位一体”的总体布局；2014年4月，新《环境保护法》颁布，环境立法修法进程加快；2015年5月，中共中央政治局审议通过了《关于加快推进生态文明建设的意见》，将“绿色化”与新型工业化、城镇化、信息化、农业现代化并列，生态文明建设的力度空前；2015年9月，召开的中共中央政治局会议，审议通过了《生态文明体制改革总体方案》，成为生态文明领域改革的顶层设计和部署；2015年10月，十八届五中全会提出“绿色发展”，与创新发展、协调发展、开放发展、共享发展一道，成为指导我国“十三五”时期发展甚至是更为长远发展的科学发展理念和发展方式；2016年3月，两会审查和批准《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》，增加了环境质量的考核指标，并首次将PM2.5(细颗粒物)写入指标。这些年，国家还连续出台了《水污染防治行动计划》（俗称“水十条”）、《大气污染防治行动计划》（俗称“气十条”）、《中华人民共和国大气污染防治法》、《土壤污染防治行动计划》（俗称“土十条”）等众多环境领域的政策、法规、制度、规划等。
伴随着国家节能减排事业的不断发展，中国的绿色信贷体系也开始建立、发展和逐步完善。
2012年，银监会发了《绿色信贷指引》(银监办发[2012] 4 号)，明确提出“全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据”。同年发布的《银行业金融机构绩效考评监管指引》（银监发【2012】34号），要求银行业金融机构在绩效考评中设置社会责任类指标。
2013年，中国银监会下发了《关于绿色信贷工作的意见》（银监办发[2013]40号），要求认真落实绿色信贷指引要求，各银监局和银行业金融机构应切实将绿色信贷理念融入银
行经营活动和监管工作中，不断增强银行业以绿色信贷促进生态文明建设的自觉性和主动性。同年中国银监会制定了《绿色信贷统计制度》（银监办发[2013]185号），要求各家银行对所涉及的环境、安全重大风险企业贷款和节能环保项目及服务贷款进行统计。
2014年6月，银监会进一步印发了《绿色信贷实施情况关键评价指标》(银监办发[2014] 186 号)，作为绿色银行评级的依据和基础。
2015年1月19日，中国银监会与发改委在京联合发布《能效信贷指引》。同年年初，银监会下发《中国银监会办公厅关于下发绿色信贷实施情况自评价两个模板的通知》，2015年和2016年先后两次开展了全国主要21家银行的绿色信贷自评价工作。
2016年中国银监会正在指导银行业协会制定绿色银行评价制度，通过银行绿色评价机制引导金融机构积极开展绿色金融业务，并做好环境和社会风险管理。
二、绿色信贷体系探析
中国的绿色信贷体系是以《绿色信贷指引》为核心和纲领性文件，以绿色信贷统计制度和考核评价机制为两大基石，对中国银行业金融机构开展绿色信贷进行了有效的规范、促进和激励。
1、绿色信贷制度框架
《绿色信贷指引》是我国绿色信贷体系的核心，也是境内所有银行业金融机构发展绿色信贷的纲领性文件。该指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
该指引把绿色信贷主要归纳为三个方面：一是银行发挥资源配置的功能，将信贷资金重点投放到低碳经济、循环经济、生态经济等领域，促进绿色产业、绿色经济的发展；二是银行加强环境和社会风险管理，建立起全面的环境和社会风险管理体系，在向客户提供金融融资等服务时，评价、识别企业和项目潜在的环境与社会风险；三是银行积极制定政策，提升自身环境和社会表现，从而实现银行的可持续发展。围绕绿色信贷这三个方面的内涵，该指引从银行组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息披露、监督检查等五个方面提出要求，督促银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
该指引的推出不仅具有导向的作用，更具有重大的现实意义。一是引导资金流向绿色产业。该指引引导银行业金融机构从高污染、高能耗以及产能过剩行业压缩、推出，引导资金更多投向低能耗、低排放、少污染的环境和社会风险较低的领域，如节能环保产业、新能源可再生能源以及其他绿色产业。二是引导企业绿色发展。该指引促使银行业金融机构在面对企业和项目融资时，将环境和社会风险考虑在内，对企业和项目的环境和社会风险进行动态评估和监控，这种绿色信贷形成的外部压力会迫使企业规范其经营行为，从而防范和降低环境和社会风险。从这个方面考虑，《绿色信贷指引》与国际众多金融机构采纳的《赤道原则》有很多相通之处。但《赤道原则》是一个自愿性的标准和原则，我国推出的《绿色信贷指引》则对我国的银行业有很强的规范性、导向性作用。三是促进银行自身可持续发展。银行信贷客户对环境和社会损坏可能导致银行经营风险的上升，以及社会声誉受损，以致危及银行的可持续发展。推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入到银行与客户的合作中，同时不断动态评估和监控，有助于银行业金融机构环境和社会风险的管理，从而实现可持续发展。
2、绿色信贷统计制度
银监会的《绿色信贷统计制度》是对银行业开展绿色信贷业务统一了标准，进行了规范。该制度要求银行业金融机构对所涉及的环境、安全重大风险企业贷款和节能环保项目及服务贷款进行统计，通过归纳分类，明确了12类节能环保项目及服务的绿色信贷统计口径。绿色信贷统计的意义在于，作为一项系统性、基础性工作，绿色信贷统计通过收集绿色信贷项目相关信息，为银行识别项目环境和社会风险，制定绿色信贷政策，创新绿色信贷产品等方面提供量化依据，是绿色信贷体系重要的组成部分。
该制度主要统计以下四方面内容：一是银行涉及落后产能、环境、安全等重大风险企业信贷情况；二是银行开展绿色信贷情况（现行绿色信贷统计数据口径为支持节能、环保、生态领域项目及服务贷款与支持节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业产品端贷款的合计。其中节能环保项目及服务贷款主要是支持工业节能节水环保项目、可再生能源及清洁能源项目、建筑节能及绿色建筑项目、垃圾处理及污染防治项目、自然保护、生态修复及灾害防控项目、资源循环利用项目、绿色交通运输项目、农村及城市水项目、节能环保服务、绿色农业项目、绿色林业项目等12类贷款；三是绿色信贷的资产质量情况；四是在国际上率先系统性测算贷款支持的节能环保项目所形成的年节能减排能力，包括标准煤、二氧化碳减排当量、化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、节水等7项指标。
据2016年中国银监会绿色信贷新闻发布会公布的数据，截至2016年6月末，21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.26万亿，占各项贷款的9.0%。其中，节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿，节能环保项目和服务贷款余额5.57万亿。
中国绿色信贷投向分布图（单位：万亿）
数据来源：2016银监会绿色信贷新闻发布会
节能环保项目和服务贷款环境效益显著。此环境效益是按其贷款支持资金比例来测算的，即对贷款所支持的项目所能产生的节能节水减排减碳能力进行测算，再按照该行对项目的贷款余额占项目总投资的比例计算出该行贷款所形成的年节能减排量。主要的七类指标为：其中标准煤（Coal equivalent）体现燃料所含热量的单位；二氧化碳减排量是按照标准煤乘以相应的系数得出；化学需氧量（COD）和氨氮（NH3-N）两项指标属于水污染物指标，主要体现城镇生活污水厂、工业废水处理项目等的节能减排量；二氧化硫（SO2）和氮氧化物（NOx）两项指标属于大气污染物指标，主要体现各类脱硫项目的节能减排量；节水量即水资源节约量，指一定时期内节约和少用水资源的数量，主要体现生产工艺节水技改、废水深度处理回用、自来水管网堵漏维护、海水淡化等项目的节水量。据21家主要银行合计，截至2016年6月末，预计可年节约标准煤1.87亿吨，减排二氧化碳当量4.35亿吨，减排化学需氧量397.73万吨、氨氮43.45万吨、二氧化硫399.65万吨、氮氧化物200.60万吨，节水6.23亿吨。
3、绿色信贷考核评价
《绿色信贷实施情况关键评价指标》(银监办发[2014] 186 号)以下简称“绿色信贷KPI”，引导银行业金融机构全面落实《绿色信贷指引》，是未来绿色银行评级的依据和基础，是目前绿色信贷考核评价的核心文件，具有很强的导向性，也是我国绿色信贷体系的重要组成部分。
银监会绿色信贷KPI设计主要围绕绿色信贷的三个方面来开展对银行的绿色信贷工作的评价：一是支持绿色、低碳、循环经济；二是加强环境和社会风险管理；三是提升自身环境和社会表现。绿色信贷KPI要求银行自主开展绿色信贷自我评价工作，切实将绿色信贷理念融入银行经营活动之中，增强银行业以绿色信贷促进生态文明建设的直觉性和主动性，积极开展节能环保等绿色金融产品创新，加大对绿色经济、循环经济和低碳经济的支持力度。评价指标主要包括两类指标：定性评价指标和定量评价指标。其中定性评价指标，是对《绿色信贷指引》中“第二章组织管理”、“第三章政策制度及能力建设”、“第四章流程管理”、“第五章内控管理与信息披露”和“第六章监督检查”中对银行业金融机构各项要求的具体细化；定量评价指标，是对银行业金融机构“支持及限制类贷款情况”、“自身环境和社会表现”、“绿色信贷培训教育情况”和“与利益相关者的互动情况”进行评价的各项量化指标。
如在组织管理方面,要求银行机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。要求银行机构高级管理层应根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管部门报送相关情况。要求银行机构高级管理层应明确一名
高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。并制定了相关指标对银行在绿色信贷组织管理方面的工作进行评价。
为了更好地指导和帮助银行业金融机构完成开展绿色信贷实施情况自评价工作，银监会再次细化绿色信贷KPI，同时增强了指标的可评价性、可操作性，2015年银监会下发《中国银监会办公厅关于下发绿色信贷实施情况自评价两个模板的通知》（以下简称《模板通知》），制定了详细的“绿色信贷实施情况自评价报告模板”和“绿色信贷实施情况关键指标填报模板”，并在2015年和2016年先后两次开展了全国主要21家银行的绿色信贷自评价工作，各地方的银监局也根据各地区的情况开展了区域法人机构的评价工作。
《模板通知》细化了《绿色信贷实施情况关键评价指标》的指标要求，要求各家行绿色信贷自评价报告和指标评价（定性评价和定量评价）从组织管理（主要包括董事会职责、高级管理层职责、归口管理）、政策制度及能力建设（主要包括制定政策、分类管理、绿色创新、自身表现、能力建设）、流程管理（主要包括尽职调查、合规审查、授信审批、合同管理、资金拨付管理、贷后管理、境外项目管理）、内控管理与信息披露（主要包括内控检查、考核评价、信息披露）、监督检查（自我评估）、支持及限制类贷款情况等多个角度的99个项指标（82个定性指标，17个定量指标），涉及300多个细分指标，几乎涉及到银行经营的方方面面和银行的众多部门，是一项非常系统性的绿色信贷三个方面的评价工作。此项工作要求严格，银监会要求每个指标进行评价的时候，均需要提供支持证据，支持证据类型要求是银行的文件、规章制度、报告、会议纪要等；同时自评价报告材料提交后，银监会将组成绿色信贷评价小组，对此次自评价银行提交的自评价报告的真实性进行现场核查或抽查。
以下是《模板通知》对《绿色信贷实施情况关键评价指标》对定性指标进行细化的细化指标范例。可见《模板通知》进一步增强了银行绿色信贷自评价的可操作性和指导性，特别是《模板通知》还增加了“可选指标”，这个指标的要求较高，虽然并未要求银行现在需要达到，但代表着银监会对银行未来绿色信贷工作的一个指导方向。
三、未来发展趋势
中国目前的绿色信贷体系已经基本建立，后续需要逐步完善和与时俱进的发展。七部委联合发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》提出了大力发展绿色信贷，并对未来的发展方向给出了一定的指导意见。根据该指导意见，可以预计未来绿色信贷的发展趋势主要体现在以下几个方面：
一是绿色信贷体系中的约束激励机制将逐步完善。主要包括通过再贷款、建立专业化担保机制、绿色信贷支持项目财政贴息支持、绿色信贷纳入宏观审慎评估框架等措施支持绿色
信贷发展。同时未来将绿色信贷实施情况关键指标评价结果、银行绿色评价结果作为重要参考，纳入相关指标体系，不断完善支持绿色信贷的激励约束机制。
二、开展绿色银行评级。指导意见明确通过银行绿色评价机制引导金融机构积极开展绿色金融业务，做好环境风险管理；对主要银行先行开展绿色信贷业绩评价，在取得经验的基础上，逐渐将绿色银行评价范围扩大至中小商业银行。2016年在银监会的指导下，银行业协会已经制定出了初步的银行绿色评价管理办法，其核心是把绿色信贷KPI的评价结果作为银行绿色评价的基础，并召集主要银行开展了多轮研讨。此银行绿色评价机制，实际就是对银行开展绿色银行评级的探索。
三、绿色信贷资产证券化常态化发展。指导意见明确，在总结前期绿色信贷资产证券化业务试点经验的基础上，通过进一步扩大参与机构范围，规范绿色信贷基础资产遴选，探索高效、低成本抵质押权变更登记方式，提升绿色信贷资产证券化市场流动性，加强相关信息披露管理等举措。目前市场上只有兴业银行在2014年和2016年先后发行了两期绿色信贷资产支持证券，预计随着中国银行业绿色信贷资产的不断增长，越来越的银行将会加入到绿色信贷资产支持证券的发行行列，绿色信贷资产证券化业务将成为银行一个常态化的业务。
（原文刊发于《中国金融》2016年第22期，经作者本人同意转载。）
绿色信贷指引 第一章总则 第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。 第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。 第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。 本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。 第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷
业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。 第二章组织管理 第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。 第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。 第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。 第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。 第三章政策制度及能力建设 第十条银行业金融机构应当根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，建立并不断完善环境和社会风险管理的政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，
毕设附件外文文献翻译 来源出处：WO Omonge.The study on green credit of commercial banks[J]. The Journal of Environment & Development, 2015, 13(2): 119-134. 原文 The study on green credit of commercial banks WO Omonge Abstract Green credit is the commercial Banks and other financial institutions on the basis of the country's environmental economic policy and industrial policy, new projects of energy intensive high polluting enterprises investment loans and working capital limit and punitive interest rates; For research and development and production of pollution treatment facilities, engaged in the ecological protection and construction, the development and utilization of new energy, engaged in production and green manufacturing as well as the ecological agriculture circular economy of enterprises or institutions to provide loans to support and preferential interest rates low means of monetary policy. Green credit is an important trend in the development of modern finance; it is the change and development of traditional financial concept. Keywords: green credit; the equator principles; green strategy; commercial Banks 1 Introduction Green credit emphasize the way of a kind of scientific development, hope that through the financial sector to guide the flow of funds, consciously encourage society to reduce environmental pollution, protect the ecological balance and saving natural resources, avoid blind pursue quantitative expansion, is heavily dependent on resources and the consumption of resources of economic development pattern, form scientific and harmonious in the whole society sustainable development mechanism. From the sixties and seventies of the last century began, with Europe and the United States, Japan and other developed countries economy high speed development, the contradiction between economic growth and environmental degradation are becoming more and more outstanding, become a serious social problem. The big financial institutions of developed countries have set standards for admittance into the project
银行对绿色信贷政策执行效果的比较分析 [摘要] 随着低碳经济的关注热度升温,与金融机构相关联的绿 色信贷政策实施也得到了社会的大力关注。本文以在江苏省江阴市、南通市和盐城市的调研事实为依据,从理论和实际角度分析三地执行效果的差异,并提出针对性的建议。 [关键词] 绿色信贷银行比较分析 [abstract] with low carbon economic’s hot concerns, the green credit policies ,which is connected with financial institutions,also gain more concerns from society.this passage is based on study facts from jiangyin,nantong and yancheng in jiangsu province, analyses and three on the effect of differences and find out the relevant proposal. [keywords] green credit bank comparative analysis 引言 2007年7月,原国家环保总局、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,对不符合产业政策和环境违法的企业1、项目进行信贷控制,遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。由此可见,绿色信贷对于加强能源资源节约和生态环境保护,增强可持续发展能力具有重要作用。 目前学者对绿色信贷制度的执行效果研究基本停留在理论分析 以及宏观数据分析的角度,缺少对实际区域的考核评价。如黄兆隆
商业银行绿色信贷工作实施方案（细则）》 第一条总则。为进一步贯彻落实国家绿色信贷政策,深化绿色信贷理念,防范信贷环保风险,支持节能减排、淘汰落实产能,促进衢州经济转型升级，推进生态文明建设,根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）》、《落实加快“腾笼换鸟”促进经济转型升级的若干意见（试行）》（政发〔2012〕56号）等文件精神，特制定本实施方案（细则）。 第二条组织机制。成立由我行***副行长（主持工作）为组长，***副行长为副组长，合规风险部、综合管理部、客户部负责人、支行行长为成员的绿色信贷工作领导小组。领导小组下设办公室,办公室设在合规风险部，合规风险部负责相关政策的制定、监督工作，各客户部负责绿色信贷政策具体实施开展工作，综合管理部负责相关绿色信贷政策宣传的和教育工作。合规风险部统计岗为具体的承办人员，负责具体的监测反馈工作。 第三条建立符合“绿色信贷”的信贷指导制度。我行及时转发《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》、《浙江银监局办公室关于建立浙江银行业绿色信贷监测制度的通知》等绿色信贷文件，制定具体实施方案、规章制度和奖惩措施，将 绿色信贷纳入授信业务全流程管理，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理
措施。 第四条建立健全绿色信贷政策实施的内控检查和考核评价机制。我行在每季末进行的风险大排查中对发现违背环保政策法规、“三查”工作不尽职的行为要实行问责，造成贷款损失的，要严肃追究相关部门和人员的法律责任。完善信贷资产环境风险管理的制度。同时我行为防范信贷风险，严格信贷审批条件，在信贷营销、调查、评估、审查等各个环节，均将企业环保信息作为评审的必要内容之一，对尚未拿到环评报告、环保不达标、存在潜在环保风险或环保行为违法的企业坚决否决，对企业环境行为评价结果不良的，严格信贷准入；同时在贷后管理上进行加强，健全风险机制，深入项目和客户进行检查，密切关注项目和客户环保意识、减排整改等情况。 第五条认真做好绿色信贷统计工作，及时反馈绿色信贷政策实施情况。由合规风险部统计岗专职负责绿色信贷的统计工作，认真做好绿色信贷统计工作；同时由合规风险部审查人员将绿色信贷政策实施情况、信贷资产环境风险管理情况以及防范信贷资产环境风险的成功经验、良好做法、取得成效以及相关典型案例及时报送监管部门，做好管理、监督部门的职责。信贷资产环境风险管理情况以及防范信贷资产环境风险的成功经验、良好做法、取得成效以及相关典型案例。 第六条落实差别化绿色信贷政策。
[ 2009年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的贷款平均增速] 这是一只无形的手。 这只手或者拒绝为“高污染、高耗能”项目贷款，甚至从这些项目中把贷款抽回来；或者主动为低碳、绿色的 项目送去急需的资金。 影响这只大手的是已经超过4万条的环保信息。这些信息通过环保部门逐级传输，并最终送到人民银行的征信系统。各类银行根据这些信息作出判断，决定为哪些项目提供贷款，哪些不提供贷款，以降低贷款风险。 从2007年起，这一“乌托邦”式的构想就在国家环境保护部、中国人民银行和银监会的主持下着手实施。但《第一财经日报》记者了解到，由于政策体系不完备特别是缺乏监督、评估和制约体制，效果并不理想。 “两高”行业资本渐撤 本报从国家环境保护部得到的一组数据显示，2009年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的贷款平均增速。 这说明，银行退出“高污染、高耗能”行业贷款成为银行业加强信贷安全的重要手段。 环保部环境与经济政策研究中心（下称“政研中心”）公布，以上海为例，上海各银行2009年前3个季度退出130亿元贷款，其中钢铁行业62亿元、电力行业32亿元、化工行业11亿元、纺织行业4.1亿元、焦炭行业2.6亿元；建设银行2008年退出645亿元，退出客户6934个。 环保部环境与经济政策研究中心副主任原庆丹对记者表示，银行为“高污染、高耗能”项目提供贷款是存在很大风险的。随着环保部门监控能力的增强，有效遏制行业违规建设和盲目扩张，即便是已经开工、拿到贷款的项目也可能被叫停。而项目被叫停或重罚，势必影响项目的还款能力。 据银监会统计，到2009年5月末，主要金融机构在“高污染、高耗能”行业的中长期贷款余额达2.3万亿元，比2008年同期增长了23.43%。由于这些行业存在较大环境风险，随着国家加大节能减排、保护环境和淘汰落后产能工作力度，相关的银行贷款将面临重大安全隐患。 绿色信贷到底是怎样发挥作用的？政研中心编写的《中国绿色信贷发展报告(2010)》称，一是利用恰当的信贷政策和手段(包括贷款品种、期限、利率和额度等)支持环保和节能项目或企业；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。 据介绍，2007年，原国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，被称为是关于绿色信贷的最重要的政策性意见，意见发布以来，各级环保部门和金融监管部门已联手合作，运用绿色信贷政策，调控信贷投向，控制高污染、高环境风险行业和企业授信，许多污染企业因环境问题而不能获得贷款。 环境保护部与银监会签订了信息共享协议，并与人民银行于2008年联合下发了《关于规范向中国人民银行征信系统提供企业环境违法信息工作的通知》，将企业的环境信息纳入人民银行征信管理系统，截至目前有近4万条环保信息被纳入人民银行征信系统，许多环境违法企业因此被银行限制或收回贷款。 5月27日，在“2011中国金融高峰论坛”上，中国工商银行信贷管理部副总经理连工表示：“从钢铁行业来讲，在工行的政策中就提出了吨铁综合能耗、吨二氧化硫排放等指标，
商业银行如何“玩转”绿色信贷？ ◆国内外绿色信贷发展动态 ◆对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考 ◆同业银行绿色信贷服务模式解读 ◆商业银行绿色信贷业务风险防范
本期专题：商业银行如何“玩转”绿色信贷？ 正文目录 第一章国内外绿色信贷发展动态 (4) 一、绿色信贷的涵义 (4) 二、绿色信贷产品 (5) 三、绿色信贷在国外 (6) 四、绿色信贷在中国 (10) （一）绿色信贷政策演进 (10) （二）我国商业银行绿色信贷业务发展展望 (13) 第二章对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考 (14) 一、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析 (14) （一）我国商业银行实施绿色信贷的优势 (14) （二）我国商业银行实施绿色信贷的劣势 (14) （三）我国商业银行绿色信贷实施的机遇 (15) （四）中国商业银行绿色信贷战略实施的威胁 (15) （五）基于SWOT分析的我国商业银行绿色信贷实施的战略选择 (16) 二、商业银行推行绿色信贷的内在要求 (18) （一）实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策 (18) （二）实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理 (19) 三、我国商业银行绿色信贷创新业务存在的问题 (21) （一）绿色信贷规模偏小 (21) （二）绿色信贷产品品种较少，产品创新力度不足 (21) （三）未建立起绿色信贷信息共享机制 (21) （四）专业人才数量不足 (22) （五）激励机制缺失 (22) 四、加快发展绿色信贷的对策措施 (22) （一）把绿色信贷纳入银行中长期发展战略和年度经营规划 (22) （二）加大绿色信贷产品和管理创新力度 (22) （三）完善商业银行与政府环保部门的信息资源共享机制 (23) （四）构建绿色信贷激励机制 (23) （五）强化人才队伍建设 (23) 第三章同业银行绿色信贷服务模式解读 (24)
中国银行业绿色信贷体系 中国金融信息网2016年12月26日10:38分类：分析报告 ?打印 ?大中小 ?我要评论 核心提示：目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。 钱立华兴业银行环境金融部 2016年8月中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发【2016】228号）对绿色金融、绿色金融体系都做了明确的定义，并提出大力发展绿色信贷。目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计，同时中国的绿色信贷框架体系处于国际相对领先的位置。据2016年中国银监会绿色信贷新闻发布会公布，2007年以来，银监会陆续出台《节能减排授信工作指导意见》（2007年）、《绿色信贷指引》（2012年）、《能效信贷指引》（2015年），相关政策在国际上均是首创。目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。 一、中国绿色信贷体系发展历程 近年来，生态文明建设、可持续发展的重大政策，连续出台，绿色发展已经成为国家战略。2012年党的“十八大报告”突出生态文明建设，将生态文明建设纳入建设中国特色社
****银行绿色贷款统计制度 第一章总则 第一条为进一步加强我行绿色行贷统计制度管理，规范绿色信贷识别方法。根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《绿色信贷指引》等有关法律、法规及制度，结合本行实际情况，特制定本办法。 第二条本制度中的绿色信贷是指商业银行和政策银行在对企业贷款的管理中，将环境影响作为审查因素，在贷款的审批和监督中充分参考贷款企业的环境保护表现，并采取相应的信贷措施。 绿色信贷的主要内容包括： （一）利用恰当的信贷手段支持环保节能； （二）对于违反环境保护相关法律法规的项目采取停贷、缓贷甚至收回贷款等信贷处罚措施； （三）通过对贷款项目的监督，引导贷款企业加强在绿色生产方面的管理，降低企业的环境责任风险，从而进一步降低金融机构的信贷风险； （四）在推进环保和节能过程中积极开发新型金融产品，拓展信贷服务。 第三条本办法适用于我行各分支机构、总行营业部及相关职能部室。 第二章环境、安全等重大风险企业释义 第四条环境违法违规企业或项目包括： （一）因违反环评法关于建设项目环保管理规定，由环境保护主
管部门责令停止建设的； （二）因违反建设项目竣工环境保护验收管理规定，由环境保护主管部门责令停止生产、使用的； （三）建设不符合国家产业政策、严重污染环境的生产项目，由所在地的市、县人民政府责令关闭的； （四）违反排污收费制度，由环境保护主管部门责令停产停业整顿的； （五）违法违规设置排污口或者私设暗管，被责令期限拆除或者停产整顿的； （六）逾期未完成期限治理任务，被责令停业、关闭的； （七）不按照危险废物经营许可证规定从事收集、贮存、利用、处置危险废物经营活动，被吊销危险废物经营许可证的； （八）发生重大、特大环境污染事故或事件； （九）违反环境保护法律、法规，严重污染环境或造成重大社会影响，被环保部门挂牌督办的； （十）其他重大环境违法违规情况。 第五条安全生产违法违规企业或项目包括： （一）发生重大以上生产安全事故的； （二）谎报、瞒报较大以上生产安全事故的； （三）重大安全隐患挂牌督办的； （四）被安全监管监察部门责令停产整顿的； （五）被安全监管监察部门提请关闭的；
国内银行绿色信贷操作模式及项目案例分析 工作任务大纲 随着中国工业化、城镇化进程加快和消费结构持续升级，国内能源、资源、环境约束日趋明显。中国政府高度重视节能减排目标和应对气候变化工作，确立了关于“十二五”时期节能减排、发展清洁能源和可再生能源的目标。为落实国家有关政策要求，中国进出口银行（EXIM）、世界银行和全球环境基金（GEF）正共同实施中国节能融资项目（CHEEF），根据该项目项下有关计划，中国进出口银行拟聘请具有资深研究背景的经济专家，对绿色信贷政策要求、国内银行绿色信贷业务发展情况、操作模式及项目案例进行调研，分析绿色信贷的政策环境、市场前景和融资需求，并据此提出中国进出口银行绿色信贷操作模式和具体建议。 一、背景 （一）关于世行中国节能融资项目 中国节能融资项目（CHEEF）由世界银行提供的1亿美元贷款和中国进出口银行提供的约合1亿美元的人民币贷款共同组成，为国内合格的节能项目提供融资，提高中国大中型工业企业的节能效率，降低温室气体排放。2012年，世界银行又提供了1亿美元追加资金。与此同时，GEF为促进该项目的顺利实施提供了配套赠款，用于中国进出口银行在节能融资以及绿色信贷领域的能
力建设，目的在于提升银行节能融资以及绿色信贷项目管理能力和专业技能，为发展可持续贷款业务积累经验。 （二）关于本任务 本次绿色信贷操作模式及项目案例分析需求咨询工作任务的目的是： 1.调查了解中国绿色信贷整体发展情况； 2.分析市场各大银行的现有绿色信贷操作模式； 3.研究拥有绿色信贷部门的银行（如兴业银行、浦发银行）内部管理，即从总行到支行、从发起交易到风险评估再到批准的过程如何组织、如何控制风险，尤其是对于节能服务公司和中小企业的风险控制； 4.针对不同类型的绿色信贷操作模式结合具体案例分析有关融资结构，如何做基于项目的贷款。 5.为EXIM绿色信贷业务发展提供意见与建议。 二、工作范围 （一）任务1 国内绿色信贷整体发展：趋势与政策 目标：本项任务的目标是对中国绿色信贷整体发展情况进行研究。 行动：通过查阅有关资料、拜访有关政府部门和研究机构等方式，调查了解中国银行业绿色信贷发展历程、发展现状、发展趋势、国家相关政策要求等，以帮助EXIM对中国绿色信贷整体发展情况有一个宏观的了解和认识。
朝阳银行2014年度 绿色信贷发展情况报告 从1997年京都议定书的提出，到2012年德班会议的召开，环境问题越来越受到世界的重视，作为低碳经济中的重要部分，绿色金融虽然是银行业务的新领域，但其广阔的发展前景使得越来越多的企业开始重视相关业务的发展，而作为金融机构主体的商业银行在环境保护中的角色也在不断凸显。朝阳银行为顺应绿色金融发展潮流，进一步贯彻落实银监会《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕４号）文件精神，近年来加大了对绿色、低碳、循环经济的支持，严控落后产能信贷投放，防范环境社会风险，提高自身环境和社会表现。下面将我行2014年度绿色信贷发展情况报告如下： 一、加强绿色信贷工作组织管理 朝阳银行在“十二五”发展规划中明确了“积极倡导绿色信贷，支持符合国家产业政策的好项目和好企业，促进银企共赢”，印发了《朝阳银行关于全面开展绿色信贷工作的通知》，就加强绿色信贷组织保障、绿色信贷制度建设、风险评估、内控监督体系以及工作能力建设等方面作出具体安排，成立了“朝阳银行绿色信贷工作领导小组”，负责全行绿色信贷工作的领导、组织、协调和有关决策。 二、加强绿色信贷制度和能力建设
1.制定绿色信贷相关政策 我行按照党的十八大提出的“建设生态文明”、“着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”总要求，严格执行国家产业政策、货币政策和信贷政策，全面贯彻落实人民银行和监管部门的管理要求，积极推行绿色信贷。近年来，按年度制定了《朝阳银行信贷投放指引》（以下简称《指引》），2014年度信贷投放指引中明确提出“大力发展绿色信贷，积极支持和促进低碳经济发展”，“积极支持战略性新兴产业发展和科技自主创新”，并将信贷投向划分为倾斜类、支持类、审慎类、限制类和禁止类五大类别，对客户进行差别化授信。 《指引》中还提出，信贷支持重点由传统产业向低碳经济领域延伸；对减量化、再利用以及资源化等项目优先给予信贷支持；对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，要积极提供信贷支持，并可适当实行利率优惠政策。 我行还根据国家《产业结构调整指导目录》（2011年本），对列入限制类的产业与企业，限制信贷部门发放贷款；对列入禁止类的产业与企业，严禁发放贷款；限制对产能过剩行业的信贷投放；限制对“三高”行业的信贷投放；严禁向有违法、违规行为的房地产企业或项目发放贷款。同时为
中国级行业绿色信毙体糸 中更会妆仗空同2016 12 fl 26 n 10:38分鸟；分析报各 ?孙印 ?大°小 ?我妥评论 林心圾示：目祈中国己恋本建立以《绿色传资指引》为核心的绿色传贸制皮框架，对级行业全妙机构开畏节能环保授传和缘色信铢的政策界限、管理为丸、考核政策寻做出朗确规定，确锋隹冬海全投的低碳.循环.生态领域。本文将凹颍中国绿色传资体糸的发展易程，採析绿色传竇体糸构成.以及展望未来发展的竣势。 钱左华兴业嵌行环境会軟部 2016年8月中国人氏银行.财政部.狈监会等7部委联合印发的《关于构建缘色全妙体糸的指导克见》（银发[2016] 228号丿对缘色全馳、绿色全妙体糸都做了朗确的定义，并提出丸力发喪绿色信赏。目術全球只冇中国.巴西和孟加拉国三个国家冇正式的绿色信资统计，同时中国的绿色传赏柩架体糸戍于国际扣对絞丸的位置。is 2016年中国银监会绿色信资新闻发布会公布，2007年以来.级蛊会陆续出台《节能减排授传工作指导克见》（2007 年丿?《缘色传赛指引》（2012年丿.《能效传赏描引》C2015年丿,相关政策衣国际上均是首创。目询中国已基本建立以《绿色信赏指引》为核心的绿色信餉制度桎架，对银行业全馳机构开展节能环保授传和绿色信资的政策界限、管理氷、考核政策寻做出朗确规沱，确保信熒济全投向低碳.循环、生态领域。本丈将■凹颍中国绿色信侈体糸的发喪易程，採析绿色信齐体糸构成.以及叢望未来发展的竣势。 一.中国塚色住兔体余发畏易仪 近年来，生态丈胡建设.可持续发展的重丸政策，连续出台，绿色发展己经成为国家战咯。2012年売的“十入丸报告”吏出生态丈期建设，将生态丈明建设纳入建设中国苗色厘会主义“五後一体”的总体布扇；2014年4月，新《环境傑护廉》颁布，环境立出修法进程加快；2015年5月，中共中央政彩扇审议通过了《关于加快推迸.生态丈朋建设的总见》，将°缘色化”与斯型工业化.城镇亿、传息化.农业现代化并列，生态丈期建设的力皮吨询；2015年9月，召开的中共中央政诒易令议，审议通过了《生态丈朗体创故单总体方隶》，成为生态丈朗领域孜革的顶冬很计和部署；2015年10月，十八届五中全令提出“缘色发長”，与创新发展.协调发展.开放发展.共享发展一道，成为指导我国“十三五”肘期发展甚至是灵为长远发履的科学发展理念和发展方丸；2016年3月，而会审卷和枇准《国民经济和社令发展笫十三个五年规划细要（草姿）》，增加了环境质量的考核指标，并首次杆PM2?5（细额牡杨）写入希标。这些年，国家还连续出台了《水污杀疗治行动计划》（俗殊“水十条”八 《大气污染疗诒行动计划》（务称“％十条”丿.《中华人氏国丸％活染防灼出》?《土圾污染疗焙行动计划》（务称“土十条”）等众多环境领域的政策、出规、制度、规划寻。 伴随着国家节能减排事业的不斷发展，中国的绿色信资体糸也开始建立.发展和逐步丸 2012年，假监会发了《嫌色住餐柑引》（银盂办发［2012］ 4号），朗确提出“全面评仕银行业全註
我国商业银行绿色信贷的发展研究 【摘要】随着我国金融行业的发展，绿色金融已经被越来越多的人所提及，也是未来金融发展的重要趋势。在本文中，将就我国商业银行绿色信贷的发展进行一定的研究。 【关键词】商业银行；绿色信贷；发展 1引言 在目前的世界环境中，环境污染等问题较为严重，在人们环保意识逐渐提升的同时，绿色金融成为了国际环境中的重要发展趋势，不仅是我国环境、社会发展的重要要求，也是我国经济可持续发展的重要方向。在我国，绿色金融起步时间较晚，在推进过程中，也或多或少的存在着一定的问题，需要做好问题的把握与处理。 2绿色信贷发展意义 目前，我国的经济正处于一个飞速发展的阶段，而在经济发展的同时，能源的消耗以及环境污染也处于历史的最高值。我国要想对该种以环境为代价的发展模式进行转变，就需要对我国现有的经济结构进行积极的调整。一段时间以来，我国政府也对环保方面的改革引起了一定的重视，但在具体效果以及方式上还存在着一定的不足之处。而在经济领域，绿色信贷的发展则为我国的环保以及经济部门提供了一
个较好的契机，通过绿色信贷政策的应用，则能通过银行对资金进行引导的方式使企业能够尽可能减少排污量，并最终对环保的目标进行实现。具体来说，开展绿色信贷具有以下几方面的意义：第一，利于增强银行责任感。通过绿色信贷方式的实施，对于银行在社会责任方面的认识具有积极的意义，并在此基础上对我国银行的可持续发展起到积极的促进作用。目前，我国部分银行在社会责任认知上还存在着较为模糊的情况，而通过赤道原则，则为我国银行行业树立了一个标杆，对社会以及环境具有危害项目的资金进行限制、对企业责任报告进行定期发布等都对赤道银行对世界环境以及人类社会的高度关注进行了体现，也对银行在整个社会发展中的责任进行了体现。可以说，这部分内容的存在都为我国商业银行的发展做出了积极的榜样，通过绿色信贷的发展，不仅对于自身声誉是一种积极的提升，且能够对企业的可持续发展提供重要的动力；第二，利于银行风险管理。截止目前，我国银行的风险管理体系还处于企业日常经营活动、对于信贷资金的运用以及资金偿还能力等方面，并没有对企业的政治、声誉以及社会风险实现良好的管理与控制。通过绿色信贷政策的积极发展，不仅对国内商业银行在赤道原则方面的风险分级体系借鉴具有积极的作用，且能够在此过程中对西方商业银行的控制以及风险预测能力进行学习，在同国际标准良好接轨的同时为银行在融资市场的进一步
核心提示：目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。 钱立华兴业银行环境金融部 2016年8月中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发【2016】228号）对绿色金融、绿色金融体系都做了明确的定义，并提出大力发展绿色信贷。目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计，同时中国的绿色信贷框架体系处于国际相对领先的位置。据2016年中国银监会绿色信贷新闻发布会公布，2007年以来，银监会陆续出台《节能减排授信工作指导意见》（2007年）、《绿色信贷指引》（2012年）、《能效信贷指引》（2015年），相关政策在国际上均是首创。目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。 一、中国绿色信贷体系发展历程 近年来，生态文明建设、可持续发展的重大政策，连续出台，绿色发展已经成为国家战略。2012年党的“十八大报告”突出生态文明建设，将生态文明建设纳入建设中国特色社会主义“五位一体”的总体布局；2014年4月，新《环境保护法》颁布，环境立法修法进程加快；2015年5月，中共中央政治局审议通过了《关于加快推进生态文明建设的意见》，将“绿色化”与新型工业化、城镇化、信息化、农业现代化并列，生态文明建设的力度空前；2015年9月，召开的中共中央政治局会议，审议通过了《生态文明体制改革总体方案》，成为生态文明领域改革的顶层设计和部署；2015年10月，十八届五中全会提出“绿色发展”，与创新发展、协调发展、开放发展、共享发展一道，成为指导我国“十三五”时期发展甚至是更为长远发展的科学发展理念和发展方式；2016年3月，两会审查和批准《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》，增加了环境质量的考核指标，并首次将PM2.5(细颗粒物)写入指标。这些年，国家还连续出台了《水污染防治行动计划》（俗称“水十条”）、《大气污染防治行动计划》（俗称“气十条”）、《中华人民国大气污染防治法》、《土壤污染防治行动计划》（俗称“土十条”）等众多环境领域的政策、法规、制度、规划等。
XX农村商业银行 绿色信贷实施情况自评价报告 （模板） 董事长：XXX
【总体概述】近年来我行逐步加大对绿色信贷的重视。重点关注三农以及高新技术企业，积极推行“信贷”、“科技贷”业务的发展；控对“两高一剩”企业信贷投入，对于“两高一剩”行业坚决实行退出机制，逐步强化对节能环保企业信贷支持；自身面推广绿色办公，提高精细化管理，为绿色信贷事业做出应有的贡献。 【图表体现】2014年度我行绿色信贷关键评价指标自评价结果，其中基本符合5项，较不符合13项，不适用1项。用图表形式体现如下： 图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果 一、绿色信贷开展情况 我行目前绿色信贷仍处于发展阶段，20XX年我行在XX届XX 次董事会审议通过了《XX银行绿色信贷战略规划》，由于尚处于摸索阶段，我行在业务规划、组织架构、制度建设以及流程改造面进展较慢，目前我行在绿色信贷面重点支持“三农”以及高新技术企业，并开发、推广了“惠民宝”、“家庭农场贷款”“科技贷”等信贷产品。
2014年我行涉农贷款余额XX亿元，高新技术企业贷款XX亿元，其中“科技贷”XX万元，发放节能减排贷款XX万元。我行积极发展电子银行业务，制定相应的计划和措施，2014年个人网银有效户XX 户，企业网银有效户XX户，手机银行有效户共计XX户，电子银行渠道柜面业务替代率为XX%。 二、环境社会风险防与管理 目前我行在绿色信贷实施面的制度、政策、流程、架构仍不完善，尚未建立识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程。 但根据监管部门提供的涉及环境保护、安全生产等重大违法违规企业，定期筛选，目前未发现企业在我行贷款。环保信用评价结果为黄色的企业贷款余额XX万元，我行已督促企业进行整改，其中X户企业已整改完毕，环保信用评价已修复为绿色。 三、银行自身环境和社会表现 我行不断加强绿色信贷理念教育，鼓励员工参加环境和社会公益活动；制定相应政策和管理办法，规经营行为；积极推行绿色办公，对水、电、纸等核定费用，充分利用视频会议和电子化办公系统，减少不必要开支；制定员工招聘简章，实行“公开、公平、公正”的员工招聘制度。 四、绿色信贷对外披露及接受社会监督情况 目前我行未充分披露绿色信贷发展情况，绿色信贷政策与实践等未进行披露。但我行目前没有涉及重大环境与社会风险影响的授信，对涉及重大环境与社会风险的项目，我行要求其必须取得环保报告，
XX银行绿色信贷管理办法 第一章总则 第一条为了规范绿色信贷业务的发展，强化环境和社会风险管理能力，优化信贷结构，促进信贷业务可持续发展，根据《中华人民银行共和国商业银行法》、《贷款通则》、《绿色信贷指引》及本行的信贷政策等法律规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称绿色信贷系指本行在开展信贷业务过程中，高度重视客户和项目对环境和社会的影响，建立环境和社会风险管理体系，合理配置信贷资源，提高服务水平，优化信贷结构，促进发展方式转变。 第三条本办法所称环境和社会风险系指本行的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。 第四条绿色信贷是本行经营战略的重要组成部分，全行应以推进绿色信贷工作为抓手，积极履行社会责任，树立节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，努力提供各类绿色金融产品及服务，全面落实绿色信贷要求。 第二章组织管理
第五条董事会负责确定全行的绿色信贷战略，是全行绿色信贷工作的最高决策机构。主要职责包括： （一）推行节约、环保、低碳等绿色信贷理念，建立与社会共赢的可持续发展模式； （二）审批经营管理层制定的绿色信贷目标，监督、评估全行绿色信贷发展战略执行情况； （三）审议经营管理层绿色信贷工作报告。 第六条经营管理层负责执行经董事会批准的绿色信贷战略和总体政策。主要职责包括： （一）执行经董事会批准的绿色信贷战略，制定绿色信贷目标； （二）建立绿色信贷管理机制和流程，明确各部门职责和权限，开展绿色信贷内控检查和考核评价； （三）每年度向董事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。 第七条总行风险管理部是推动本行绿色信贷工作的牵头部门。主要职责包括： （一）制定绿色信贷政策，监控、评估全行绿色信贷工作开展情况； （二）组织开展环境和社会风险管理体系的建设，有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制准入管理；
中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告 2010年2月15日北京银联信信息咨询中心提供
前言 环境保护已成为当今世界普遍关注的热点问题，国际经济环境正处在变革和调整之中，气候变化、能源资源安全等问题越来越被人们所关注。因此，“经济再平衡”引起全球高度关注，中国必须适时改变传统的经济发展方式，即促使实体经济实现从“高碳”向符合气候改善要求的“低碳”转型，“低碳经济”必将为我国商业银行的绿色信贷业务提供了巨大的发展机会。 本专题针对上述情况，系统地研究了国内外绿色信贷的发展情况，结合国内商业银行的业务现状以及部分商业银行在绿色信贷领域的成功操作经验，精选了绿色信贷业务操作的成功案例进行深度剖析。 通过本专题，我们将为您解决如下问题： 什么是绿色信贷？ 绿色信贷的分类标准是什么？ 国际上绿色信贷的发展趋势有哪些？ 我国商业银行绿色信贷业务存在的主要问题是什么？ 商业银行开展绿色信贷业务的切入点是什么？ 商业银行怎样对绿色信贷进行实务操作？ 绿色信贷业务特殊的风险防范操作手法有哪些？ 总之，为了银行客户在未来的商业竞争中把握决胜先机，银联信倾情推出本期专题。 本期专题分五个部分，依次阐释“商业银行绿色信贷发展概况”、“我国商业银行绿色信贷业务现状”、“我国商业银行绿色信贷案例分析”、“商业银行绿色信贷业务风险防范”、“我国商业银行发展绿色信贷建议”。 敬请关注：《2010年商业银行绿色信贷全面解析》。
本期专题：2010年商业银行绿色信贷全面解析 正文目录 第一章商业银行绿色信贷发展概况 (5) 一、绿色信贷起源追溯 (5) （一）绿色信贷的形成 (5) （二）绿色信贷产品分类 (6) 二、绿色信贷经验回顾 (7) （一）国际绿色信贷业务发展 (7) （二）国际绿色信贷经验总结 (11) （三）国际经验对我国的借鉴 (12) 三、国内发展绿色信贷环境分析 (13) （一）宏观经济环境分析 (13) （二）信贷政策环境分析 (13) （三）银行信贷发展分析 (15) （四）绿色信贷环境总体评价 (16) 第二章我国商业银行绿色信贷业务现状 (18) 一、我国绿色信贷整体发展水平综述 (18) 二、我国重点商业银行绿色信贷业务 (19) （一）浦发银行绿色信贷业务 (19) （二）建设银行绿色信贷业务 (24) （三）交通银行绿色信贷业务 (28) （四）兴业银行绿色信贷业务 (30) （五）徽商银行绿色信贷业务 (32)
一、引言 环境问题一直是困扰我国经济发展的一个重要因素，因此我国政府一直以来都非常重视绿色生态问题以及绿色金融发展。虽然我国整体环境形势依旧严峻，但已经取得了一些进步，这与我国政府近年来高度重视环境保护问题，发展绿色信贷有着密不可分的关系。 2012年银监会出台《绿色信贷指引》《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求商业银行等金融机构通过绿色信贷更好地服务实体经济，推动经济发展方式的转变以及经济结构的调整，同时还要求商业银行设置社会责任指标，归入其绩效考核范畴。自2012年以来，我国绿色信贷进入了全面发展阶段，我国绿色信贷取得了较快速度的发展。 二、发展现状分析 (一)商业银行绿色信贷国家层面的措施 在2007年“绿色信贷”这一概念引入之前，国家就开始出台政策要求商业银行在进行信贷活动时注意考虑环保因素。早在1995年，中国人民银行就实施信贷政策和加强环保工作发布了通知，要求各商业银行在发放贷款的过程中把绿色环保作为考量因素之一。2006年，中国人民银行进一步采取措施与原环保总局建立合作关系， 将环境执法信息纳入银行征信系统。2007年之后，国家正式提出“绿色信贷”概念，并于2007年发布《关于改进和加强节能环保领域金融服务工作指导意见》《节能减排授信工作指导意见》 ，对商业银行等金融机构的信贷活动进行环境方面的规范。2016年，把发展绿色金融写入“十三五”规划，将绿色金融的发展推向国家发展战略的高度；随后，中国人民银行等部门出台《关于构建绿色金融体系的指导意见》，在政策体系、绿色评价机制、法律责任、信贷管理制度等方 面作出了明确的安排。 通过对商业银行绿色信贷国家层面的措施的梳理，我们可以看出国家对绿色信贷的重视，也可以看出绿色信贷经过长时间的发展，由概念成型到绿色金融体系构建成功，取得了不俗的进步。 (二)商业银行绿色信贷金融机构层面的措施及相关产品1.商业银行绿色信贷金融机构层面的措施 在金融机构层面，我国商业银行响应国家号召，实施各种绿色信贷管理办法，以完善绿色信贷的实施。2018年，工商银行发布《关于全面加强绿色金融建设的意见》，提出了绿色金融建设的主线，并提出相关的具体措施。同一年，工商银行还相继出台《节能领域信贷指导意见》 《关于信贷支持先进制造业重点领域的意见》，推动绿色新兴信贷市场的发展。农业银行发布《中国农业银行绿色金融发展规划（2017—2020年）》，积极投身于境内外绿色债券市场， 把信贷资金精准投绿色环保行业。招商银行先后实施了《招商银行绿色信贷营销指导意见》《绿色金融信贷政策》等多项政策，大力发展绿色信贷，跟进国家绿色节能项目。 2.商业银行绿色信贷相关产品 在绿色信贷产品方面，工商银行做了很好的表率，2017年成功推出第一支“一带一路”绿色债券，承销11支绿色债券，总共募集643亿元绿色资金，居业内第一；同时还发行“工银ESG 绿色指数”，也是业内第一家。2018年，农业银行审批绿色基金150亿元，发行绿色债券630亿元，其中本行的资金占108亿元。农业银行还发行绿色资产证券化产品13.47亿元，虽然总体数额不算很大，但是拓宽了绿色金融产品的种类。 (三)商业银行绿色信贷的发展规模 郭 添/文 10.13999/https://www.doczj.com/doc/4c983163.html,ki.scyj.2019.08.025 关键词：商业银行；绿色信贷；发展现状 我国商业银行绿色信贷发展现状 产业研究 附表部分商业银行绿色信贷余额表 70