信用卡基础知识
信用卡是现代社会中非常常见的一种支付工具，它给人们的生活带来了很大的便利。但是，信用卡的使用也需要一定的基础知识，以免造成不必要的麻烦。下面将介绍一些信用卡的基础知识。
首先，信用卡是一种信用消费工具，持卡人可以通过信用卡在超市、商场、餐厅等地方进行支付。与借记卡不同的是，信用卡并不直接从持卡人的账户中扣除资金，而是向银行借款，持卡人需要在还款日前偿还欠款。
其次，信用卡的额度是银行根据持卡人的信用状况和收入水平设定的，不同的人有不同的额度。额度越高，持卡人能够使用的资金就越多，但同时也需要承担更多的还款压力。
第三，信用卡有不同的还款方式。一般有全额还款和最低还款两种方式。全额还款是指持卡人在还款日前将信用卡上的全部欠款一次性还清，这样可以避免产生利息。而最低还款是指持卡人在还款日前按照银行规定的最低还款额进行还款，而剩余的欠款会继续产生利息。建议大家尽量选择全额还款，以免负担过重。
第四，信用卡的账单是银行每月向持卡人提供的一份详细消费记录和还款信息。持卡人应仔细核对账单上的交易记录，并及时支付欠款。如果发现账单上有未经本人授权的交易记录，应立即联系银行进行处理。
最后，信用卡的安全使用非常重要。持卡人要保管好自己的信用卡和密码，不要将信用卡和密码透露给他人，避免遭受信用卡盗刷。如果信用卡丢失或被盗用，应立即联系银行挂失，并核实账户的交易记录。
总之，信用卡在现代社会中是一种非常方便的支付工具，但同时也需要我们具备一些基本的知识来正确使用它。只有了解信用卡的基础知识，并合理使用信用卡，我们才能更好地享受信用卡带来的便利，并避免不必要的困扰。
《信用卡基础知识》 一、单选 1．信用卡产品在银行业务中的类属 ( A )。 A）个人信贷业务 B）借记卡业务 C）对公贷款业务 D）负债类业务 2．交易日是指：（ A ）。 A）实际交易发生的日期 B）交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 C）为持卡人生成账单的日期 D）帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 3．对于信用额度的说法，哪些观点是不正确的（ C ）。 A）信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B）信用额度随持卡人的资信变化而变化 C）信用额度是永久的，不得对其进行调整 D）信誉及资信良好的持卡人信用额度较高，反之则低 4．客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的（A）收取，最低1元人民币。 A）1% B）2% C）3% D）4% 5．对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天？( D ) A）21天--51天 B）20天--50天 C）15天--45天 D）20天--51天 6．当持卡人出国旅游或乔迁新居时，在一定时间内需要较高额度，可要求调高（C）。 A）信用额度 B）永久信用额度C）临时信用额度 D）总信用额度 7．我行规定，从帐单日第二天起的（C）天为帐户的最后还款日。 A）10天 B）15天C）20天 D）25天 8．信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的（D）%。 A）2 B）3 C）8 D）5 9．客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时，手续费是按照取现金额的（D ）收取。 A）1% B）2% C）3% D）0 10．客户信用卡额度5000.00，本期消费5150.00，最低还款额是( B )。 A）515 B）525 C）516.5 D）510 11．我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做（ B ）。 A）最后还款日 B）帐单日 C）交易日 D）记帐日
信用卡相关专业知识 一、实体行业下滑缺钱的人多钱从哪里来 A、找人借 B、贷款 C、信用卡及信用卡背后的征信贷款 A、找人借钱难借 B、正规银行贷款难贷，小额贷款利息高 分析：为什么正规银行很难贷款？ 因为抵押贷款风险大，用车、用房或用公司各种抵押贷款只是民事责任，银行的烂账特别多，所以银行将转型为征信贷款。体现为信用卡的额度和信用卡背后的征信贷款。 C、信用卡方便，而且银行贷款已慢慢的体现为信用卡额度和信用卡征信贷款。但是不懂信用卡的人很多，不知道信用卡背后还有征信贷款的人也很多。现在很多信用贷款都是秒批秒贷，速度快。所以信用卡用好是个关键，对未来的贷款起到关键性的作用。 二、信用卡还款 很多使用信用卡的人都会用信用卡套现，但是套现将遇到很多问题（没有个人版POS机的情况下）： 1找人套现不方便 2找人套现手续费高 3找人套现没面子 4找人套现大多是用低费率pos机刷对卡不好 5找人套现增加别人的储蓄卡流水 有的信用卡用户还会将自己的信用卡-套空，而套空以后不懂信用卡的人一般会采用以下几种方式来还款： A、找人借钱还进去再刷出来 B、找人代还，手续费高，平均1-2个点 C、分期还款，会占用额度，手续费在600-800元之间 D、最低还款，承担利息每天万分之五 但是以上还款方式成本高，变相增加了自己的压力资金。 信用卡还款可以用小额还大额，如一千还一万,一万可以还清十万的账单，最终钱还在自己的手里，用这种方式还款可以减轻资金压力，又省钱。不懂信用卡的人还款只会在还款日来还，正确的还款模式是账单日出来第二天就可以开始还款，有钱就可以还进去，没钱可以刷出来，但是还进去的钱要学会隔夜再刷出来。第一次还进去刷出来的钱不要大于还款的70%，要学会整还零取。在账单日到最后还款日期间，银行只会统计还进去的钱，不会统计刷出来的钱，刷出来的钱要到下个月账单前一天才会统计，所以在此期间，还进去的钱只要大于账单的金额则本期账单就算还清。这样就可以实现小额还大额，最终钱还在自己手里，减轻了资金的压力。
第一部分单项选择题 请将以下各题的横线处填上正确答案，每题 1 分，共50 分。 1.哈尔滨银行秉承“_______”的经营理念。填入画横线部分最恰当的一项是( )。[单选题] * A.诚信经营，精益管理 B.普惠金融，和谐共富(正确答案) C.科学、可持续 D.三会分设、三权分开、有效制约、协调发展 2.哈尔滨银行在香港联合交易所主板成功上市股票代号：HK（），是中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行，也是中国东北地区第一家上市的商业银行。[单选题] * A.06138(正确答案) B.06139 C.06177 D.06178 3. 目前我行标准信用卡的最长免息期为（）天。 [单选题] * A.60 天 B.58 天 C.56 天(正确答案) D.无免息期 4.下列关于橙卡初审额度说法错误的是（）。 [单选题] *
A.普卡额度区间0.3-1 万 B.金卡额度区间 1 万-3 万 C.橙卡白金卡额度区间 5 万-10 万(正确答案) D.尊尚白金卡额度区间 10 万-30 万 5.目前发行的马拉松卡产品，卡级别为（）。 [单选题] * A.普卡 B.金卡 C.标准白金卡(正确答案) D.尊尚白金卡 6.信用卡卡片有效期最长不超过（）年。 [单选题] * A.10(正确答案) B.8 C.3 D.1 7.下列关于美团联名卡新户天天减 6 元活动说法正确的是（）。 [单选题] * A.每日首笔成功支付的订单金额立减 6 元(正确答案) B.与“试用特权”活动同享 C.核卡后即可参与活动 D.活动最高享受90 天 8.以下哪个渠道暂不支持美团信用卡还款（）。 [单选题] * A.微信 B.网点柜台 C.哈行信用卡APP(正确答案)
信用卡相关基础业务知识 一、信用卡及公司业务涉及部分名词解释说明： 逾期金额指银行下发催收委单上所显示客户的欠款金额,包括本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等； 特别行动组指部门内部成立的专门负责与公安机关对接,处理已经在公安机关进行报案客户的一个小组； 委单指银行委托至信用卡部进行催收的欠款客户总表单； 可联客户指通过电话催收、到家拜访所能够联系上的客户； 失联客户指通过一系列的电话催收、到家拜访以及相关信息搜索暂时无法联系上的客户；账单地址指欠款客户在办卡时所填写的联系地址； 信用额度指持卡人可最高使用的金额,由银行根据申请人所提供的各项付款能力如收入、资产、职业等和信用记录综合评定决定.这一额度是一个贷款上限,持卡人刷卡消费一笔,就是向银行贷款一笔,信用额度会相应减少.只有当持卡人按期还清借款时,信用额度才会恢复最初值； 免息期指持卡人刷卡消费而无需支付利息的时间,它是从消费日当天至还款截止日之前的这段时间. 最低还款额一般情况下,银行不会要求持卡人在每月还款截止日之前必须百分之百还清所有欠款,而是设定一个最低还款额,即只要持卡人每月还足最低还款额,就被银行视为准时还款.需要注意的是,如果持卡人只是归还了最低还款额,那他就从这天起支付万分之五的日息；也就是说,只有百分之百还款的情况下,贷款才是免息的； 滞纳金对于未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的,除应按期计付贷款利息外,还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金.滞纳金是对持卡人不能按期足额偿还最低还款额的惩罚；
超限费指如果信用卡持卡人超过信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收超限费.即如果持卡人的信用卡额度是10000元,但他在某个免息期内累计的持卡消费金额达到11000元,那么银行将对超出的1000元收取额外的费用； 账单日银行对你本期花费统计的日期.一般银行信用卡的账单日是被指定的,固定不能修改,比如账单日为10号,那么在10后以后消费将会享受较长免息期,如11号消费,那么在下个月10号进入账单,再过20天左右到还款期可享受总共50或56天,此时就享受了最长免息期；如果10号消费,那当天就进入账单,需要在20天后就还款,这样就是最短免息期；所以消费的话尽量选择10号以后的近期消费,这样可以享受较长免息期； 交易日指持卡人实际用卡消费、存取4现金、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期； 银行记账日指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将 费用、利息等记入其信用卡账户的日期； 最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额,包括累计未还消费交易本金和 取现交易本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分的总和. 二、两高司法解释 最高人民法院最高人民检察院办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过 为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据中华人民共和国刑法规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
一、基础概念篇 1、招行客户如何分类？ 普通客户：无资产限制 金卡客户：资产全折5万人民币以上 金葵花客户：资产全折50万人民币以上 钻石客户：资产全折500万人民币以上 2、什么是“两卡一网一贷”？ “两卡”是指我行的“一卡通”及“信用卡”，“一网”指我行的“一网通”，也就是网上银行，“一贷”指我行的个人贷款业务。 3、一卡通是指什么？ 一卡通是我行的借记卡，集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，是我行为客户提供一卡多户，全国通存通兑、定期存款自动转存、自助转账、商户消费、ATM存取款、多渠道业务查询、网上银行业务、网上支付、自助缴费、代发代扣、证券转账、基金买卖、国债买卖、外汇买卖及其他个人理财业务等30多项业务功能。 4、一卡通有什么品种？ 我行一卡通包括“普通”一卡通、一卡通“金卡”和“金葵花卡”。 5、我行的服务理念是什么？ 总行的服务理念是“招商银行，因您而变”。 6、都说招行的卡好，好在哪里？ （1）持有一张卡，可办理所有个人业务，包括本、外币各储种存款；购买各类金融产品（保险、基金、理财产品、国债、黄金、外汇等）；开通使用多种便捷功能（网上银行、电话银行、快易理财、三方存管、网上支付等）；可缴电话费；申请办理个人贷款。 （2）我行所有一卡通均不收取年费；办卡时不收取工本费；只对资产不达标客户收取账户管理费。
（3）在大连、营口招行系统内存、取款均不收取手续费； （4）在自助设备上使用方便，例如每笔取款金额最高为3000元，每天累计可支取2万元，金卡及金葵花持卡客户在全国的招行自助设备上存、取现无手续费； （5）成为我行金卡客户，所有业务的手续费减半，金葵花客户全免。 二、电子银行业务篇 1、什么是手机银行？ 个人网上银行/手机银行签约功能是指我行在个人网上银行大众版和手机银行（WAP版/HTML版/客户端）原有功能基础上，向客户提供的转账汇款等便捷金融服务。 2、手机银行怎么开通？ 需要本人携带身份证及一卡通在我行任一网点柜台办理，或者是登录网上银行专业版自行开通。本业务不允许代办。 3、手机银行如何使用？ 客户申请成功后，可以凭账号、密码和短信动态验证码通过个人网上银行大众版、手机银行（HTML版/Iphone客户端）向任意第三方转账汇款。客户必须填写手机号码，若客户填写的手机号码与客户资料中的手机号码不一致，需提示客户修改其客户资料。客户必须指定签约的账户，账户类型仅限一卡通。
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消 费的观念深入人心。但是对于想要了解信用卡的小白来说，哪些基础知识是必须要了解的呢？为了给大家解答疑问，特意搜集了全部关于信用卡的基础知识，今天就分享给大家。 一、账单日 每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才 能享受免息期。除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是 有资金优化使用的设计逻辑的。 二、还款日 在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。 三、取现 通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部 分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。另外， 人行规定，取现日限额为5000元。 四、预借现金
类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。 五、分期 1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。 2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。 六、信用额度 1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。 2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。 七、最低还款额度 在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
使用信用卡小知识 经过两个月的折腾，陆佳借记卡上重复交易的850元终于回到了账上。“要不是在泰国当地就发现了问题，还真不知道怎么把钱要回来。”陆佳说，她在泰国某商场购物时，想刷招行借记卡付账，可当她在POS机输入密码后，营业员表示信号中断，没有交易成功，无法打印交易凭条，于是她只好重新输入一次密码。“当时我就有些不放心，怕会被扣款两次，没想到还真被我碰上了。” 当天晚上，当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少，再一上网查询交易明细，发现在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易，“我马上给招商银行打电话说明情况，结果客服说因为是境外交易，要向银联申请退款，所以我又给银联打了电话，结果工作人员表示，要退款就要证明我下午只发生了一笔交易，需要向商户索要证明文件。”于是，陆佳又找到下午购物的商户，要求证明她只进行了一次850元交易，而非两次。 “整个退款过程相当麻烦，我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程，把相关的单据、证明传真给有关部门，而且还向泰国当地的消费者协会投诉，结果大概过了近两个月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡经历，陆佳希望再也不要发生了。 使用信用卡小知识一：短信提醒有助了解账户信息 随着岁末疯狂促销的到来，消费开始进入旺季，很多人乐于在此时为自己和家人添置一些新品。而随着信用卡、借记卡的普及，越来越多人接受了刷卡买单的支付方式，但如果遇上陆佳那样重复交易的麻烦，可真不让人省心。 怎样才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或许及时账务短信提示可以帮忙。 交通银行信用卡中心近期升级了“用卡无忧”服务，在原服务基础上新增交易失败即时短信提醒。现在，交行太平洋信用卡持卡人不仅可以得到即时的消费、取现以及还款入账交易短信提醒，获赠48小时失卡保障等增值服务，还能第一时间得知交易失败的原因，从而避免类似问题的出现。 一般来说，交易失败的原因主要有：卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等。对于交易失败却又不明就里的持卡人来说，很可能无法对症下药，而有了交易失败即时短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡账户信息，保证顺利刷卡了。 现在，为了防止信用卡套现，不少小型商户被叫停使用信用卡，消费者在这些商铺购物，只能使用借记卡买单，那么借记卡是否也有短信提醒服务呢？ 据了解，大部分银行的普通借记卡都提供短信提醒服务，只是很多需要收费，想要开通这一功能就必须由持卡人通过柜面申请、网上申请等方式开通，比如平安银行借记卡就需要持卡人在开户行柜面开通短信提醒服务。 附表中我们列出了部分银行一般信用卡、借记卡普卡短信提醒服务的基本情况，由于卡种较多的关系，特殊卡片、金卡及更高级别卡种的情况还需要持卡人向银行方面进一步确认。此外，对于境外消费，虽然卡中心也会发送提示短信，但由于系统原因可能滞后，持卡人要有心理准备。 使用信用卡小知识二：留意失卡保障限制条件 有了短信提醒服务，持卡人要随时掌握账户信息就比较容易了，但若真的发生盗刷风险，又该如何是好呢？这时，我们想到了挂失前失卡保障。的确，这是一种较为有效的防止信用卡被盗刷后持卡人仍要对盗刷项目进行还款的保障，但并非所有的盗刷风险都能由银行方面承担。
到期还款日 到期还款日是指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。也就是说发卡银行出了账单之后，你应该在到期还款日之前把你之前所消费的费用全部还清。 其实到期还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收利息和滞纳金了。而对于各个银行，免息还款期限都是不一样的。例如说交通银行信用卡，账单日为每月10日，2009年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。 到期还款日也称最后还款日，如果您在到期还款日之前没有全额还款同时也没有选择信用卡最低还款额还款，那么您可能面临的惩罚有： 1、所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利； 2、收到银行的催缴电话、催缴信，点击这里查看：信用卡欠款不还的严重后果； 3、冻结您的账户并将您的欠款记录反馈到人民银行记入您的信用档案，影响您的个人信用； 如果您在到期还款日确实没有足够的钱全额还款，那么请选择信用卡最低还款额还款，采用这种方式还款每期只要归还总费用的10%，这样还款虽然没有免息还款期但是避免个人信用受损。 信用记录 什么是央行的个人信用记录？
个人信用信息基础数据库已于2006年1月正式运行。它为每一个有经济活动(涉及到消费，如买房，买车，向银行贷款等等行为)的个人建立一套信用档案。 当您要贷款买房、买车，或者是要向银行申请信用卡时，商业银行就会要求您书面授权查看您的个人信用报告。随着经济社会的进一步发展，个人信用报告的应用范围将越来越广。在不久的将来，找工作、租房、买保险，还有其他许多方面都会用到个人信用报告。为此，提醒您按时还本付息，不要发生拖欠行为，确有困难请及时与银行联系。 您是个人信用报告的书写者，请您用实际行动书写良好的信用记录，积累永远的信誉财富！ 一什么是个人信用报告？ 个人信用报告是您的个人“信用档案”，是全面、客观记录您信用活动的文件。买房，买车，按揭的钱是否按期还款，信用卡是否透支没还等等都是您的信用档案。 二个信用报告是哪个机构提供的？ 中国人民银行征信中心。 三个人信用报告包括哪些内容？ ——您的基本信息：包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等，这些信息告诉商业银行“您是谁”。
信用卡的基本知识 信用卡又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。那么你对信用卡了解多少呢?以下是由店铺整理关于信用卡的基本知识的内容，希望大家喜欢! 信用卡的产品种类 (一)按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡 (1)银行卡。这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。 (2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。 (二)按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡 (1)公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。 (2)个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。 (三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡 (1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。 (2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。
(四)根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和准贷记卡 (1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。 (2)准贷记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。目前我国各银行发行的信用卡基本上属于准贷记卡，但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支，根据不同的卡种，规定不同的限额，并在规定的期限内还款，同时支付利息。因此，实质上是具有一定透支功能的借记卡。 (五)根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡 (1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。 (2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。 信用卡的主要特点 ① 信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币; ② 信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款; ③ 信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物; ④ 信用卡能减少现金货币的使用; ⑤ 信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感; ⑥ 信用卡能简化收款手续，节约社会劳动力; ⑦ 信用卡能促进商品销售，刺激社会需求。
在银行GDM3信用卡基础知识 一、什么是GDM3信用卡？ GDM3信用卡，也称为信用卡，是商业银行或信用卡公司向合格消费者发放的信用证书。持有信用卡的消费者可以到专门的商业服务部门购物或消费，然后银行将与商户和持卡人结算。持卡人可以在指定金额内透支。 二、信用卡中的关键词 1.账单日期：账单日期是指开证行每月定期汇总结算您信用卡账户当期的所有交易和费用，计算利息，计算您当期的债务总额和最低还款金额，并向您发送对账单。此日期是您信用卡的帐单日期。 2.还款日：对于信用卡非现金交易，从银行账户日到到期还款日的日期为免息还款日。还款日期一般在票据日期后20天左右，不同银行略有不同，从19日到25日不等。如果还款有困难，至少应支付最低还款金额（一般为票据金额的20%） 否则，您可能会被全额罚款利息，收取滞纳金，并影响您的信用状况。 3.提现：信用卡提现不同于信用卡提现。信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一。持卡人可以使用信用卡从银行提取现金。信用卡提现主要包括透支提现和超额支付提现。透支支取需要支付利息，利息从您支取现金之日起计算，而透支支取不需要支付利息，只需要支
付一些手续费，具体取决于每家银行的规定。 4.预付现金：预付现金金额有限制。一般来说，预付现金的金额可以是信用额度的三分之一。虽然您可以使用信用卡提取现金，但请不要在非紧急情况下使用预付现金功能，因为使用信用卡预付现金功能的成本非常高。 5.分期付款：当使用信用卡进行大额消费时，银行一次性向商户支付持卡人购买的商品（或服务）的消费款，然后允许持卡人分期向银行还款并支付手续费。本行将根据持卡人的申请，通过持卡人的信用卡账户分期扣除消费资金和手续费，持卡人将按每月记录的金额还款。 6.信用额度：信用额度是指银行在审批您的信用卡时给予您的信用卡的最高透支额度。您只能在此限制内刷卡。超过此限制，您不能正常刷卡。信用额度将由银行定期调整，但卡友可以主动提供相关财务证明并要求调整信用额度。此外，当你在国外旅行或搬家的某段时间内需要更高的限额时，你可以要求增加临时信贷限额。 7.最低还款金额：到期还款日（含）前难以偿还全部应付款项的，可按发行人规定的最低还款金额偿还，但不能享受免息还款期待遇。最低还款金额为消费金额加上其他应付款的10%。最低还款金额列在当前账单中。 8.年费：每年从相应账户中扣除的规定金额的费用称为年费。目前，除普通白金卡外，大多数银行对少数刷卡实行第一年免收年费和
信用卡基础知识 信用卡专业基础知识! 第一：信用卡的种类 （1）信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡； （2）按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；还有个别银行推出了钻石卡和超级黑卡 (3)按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡，一般会分为人民币/美元卡或者人民币/港币卡 第二：信用卡特点 （1）购物方面：不需去银行开户、存款即可透支消费，并可享有 20-50天的免息期。只要按时还款，就不收利息。购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送。持卡在银行特约商户消费，可享受折扣优惠。 （2）应急资金：积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。一般银行每月免费邮寄对帐单或者以邮件方式通知消费额及最低还款额。有些银行推出的部分信用卡特有的附属卡功能，可以带来不同的方便和利益。 第三：信用卡名词详解 （1）信用额度： 举例：交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度，比如：您的额度是30000人民币，
当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于3600美元。信用额度将由银行定期进行调整。 可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信 （2）可用额度：计算方式如下： 可用额度＝信用额度－未还清的已入账金额－已使用未入账的累积金额 例如：您的信用额度为2万元，未还清的已入账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时您的可用额度为6千元。 （3）免息还款期 对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。 （4）账单日 银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额，并为您邮寄对账单。此日期即为您信用卡的账单日。 信用卡专业基础知识! （5）到期还款日
购汇还款 持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能(即支持外币的卡)，在境外消费(主要是透支消费)，持卡人回国后可以用人民币偿还欠款。 人民币换外币，就叫"购汇"。购汇同时也是还款，所以叫购汇还款。 自动购汇还款 自动购汇还款： 对于你外币账户产生的消费账款，你只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入您的中信信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。如此时你已开通人民币自动还款，在到期还款日，我们将你外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款一起，从你中信理财宝卡或活期存折的人民币账户自动转账还款。 持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能(即支持外币的卡)，在境外消费(主要是透支消费)，持卡人回国后可以用人民币偿还欠款。 人民币换外币，就叫"购汇"。购汇同时也是还款，所以叫购汇还款。 不良还款记录 没有按合同约定的时间还款就形成不良还款记录。 目前我国个人信用体系建设还处在刚刚起步的阶段。违约记录只是通过人民银行的个人征信系统进行统计的。各家银行每月会将本月未还款或是延期还款客户的记录登记到这个系统内。登记什么样的客户记录，怎么登记，虽然人民银行有相关的规定，但是各家银行操作也并不一样(上海已经开始把公用事业费的缴纳记录纳入个人征信系统管理了)。比如说你是二十号还款。但是你二十号没有还。你是二十五号还的。在甲银行也许会不记录在案，但是乙银行也许就登记进去了。如果你是三十号还款。但是你下个月一号才还。那基本上是一定会被登记进去了。这就形成了不良还款记录。 免息还款期
银行信用卡知识精要 中国银行业协会最新发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2022)》显示，截至2022年底，信用卡累计发卡量4.6亿张，当年新增发卡量6400万张，比年初增长17.9%。 随着越来越多的人成为信用卡持卡一族，如何懂得合理安全用卡成为一项必备技能。信用卡目前连接着个人征信记 录，对贷款等金融服务影响关系重大。然而，在现实生活中，并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用，持卡人逾期、套现、被盗刷等问题时常发生，并且很多是因为持卡人的疏忽大意产生。 信用卡都有哪些收费、欠款逾期了怎么办、如何避免不良记录、如何防骗？带着这些问题，新京报记者采访了多家银行和专家进行解答。 收费规则 “开卡不用卡”仍需缴年费 案例：家住辽宁的田先生，之前办了张银行信用卡，但是一直没用。今年5月被告知，由于年费的问题造成了逾期。 “后来我补了刷卡次数，经过了为期三个月的申请，最近查询不良信用记录总算是消除了。”田先生说，我有别的信用卡，就一直忘记使用这张信用卡，谁知道不用也会产生费用。 在日常生活中，不少人有多张信用卡，像张先生这样“开卡不用卡”的现象普遍存在，有时是为了帮朋友完成考核任务，有时是想获得申请时附赠的礼品。要想保持良好的信用记录，这就需要了解银行信用卡年费的收取情况。
国内信用卡一般都要收年费，普通信用卡年费在25元－200元不等。不过当前各家银行都推出各项免除年费政策，主要分为两类：一类是年度 内刷卡消费达到银行规定次数；一类是年度内刷卡消费金额达到银行规定 金额，或者二者兼有。 据了解，华夏银行普通信用卡首年免年费，首年消费满5次免下年的 年费，依此类推。而中信银行信用卡是每年刷卡5次，就可以减免年费。 需要注意的是，各家银行对信用卡年费收取时间也不同。虽然大多数 信用卡年费按持卡人开卡日期制定收取时间，但也有特殊情况。 “欠了年费的话，可以做补刷卡等特殊申请，但这需要根据个人情况 不同进行申请。”上述中信银行客服介绍，如果年费一直没有还，不会收 取额外的利息，但个人征信会有记录。 但据华夏银行客服介绍，如果没有按时还年费，跟未按时还款一样会 产生逾期，没有利息，但会有滞纳金，滞纳金按照最低还款额未还部分的 百分之五收取。同时，欠年费对信用也会产生影响。 除了常见的年费、利息、滞纳金外，银行信用卡还有取现费、挂失费、分期收取费等收费。 据华夏银行客服介绍，还够最低还款额不会产生滞纳金，会计收利息，从交易日开始计收，每天万分之五；如果没有还够最低还款情况的话，就 会产生滞纳金和利息。 据浦发信用卡专员介绍，信用卡取现既有手续费，也有利息，每天百 分之五。此外，分期付款也有具体的手续费，根据分的期数不一样，利息 不一样。另外，挂失也有费用。 【贴士】
信用卡基础知识--试题卷及答案 1信用卡产品在银行业务中的类属（）b A 个人信贷业务 B 借记卡业务 C 对公贷款业务 D 负债类业务 2 交易日是指（）a A 实际交易发生的日期 B 交易金额及费用计入信用卡账户的日期 C 为持卡人生成账单的日期 D 账单所规定的该期账单应还款项的最后还款日期 3 对于信用额度的说法，不正确的是（）c A 信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B 信用额度随持卡人的资信变化而变化 C信用额度是永久的，不得对其进行调整 D 信誉及资信良好的持卡人信用额度较高，反之则低 4 对消费类交易，从银行记账日到最后还款日之间的免息还款期多少天（）b A 20天-50天 B 20-51天 C 15-45天 D 20-45天 5 信用卡违约金的收取比例会根据信用卡最低还款额未还金额的（）%b A 1 B 2 C 5 D 10 6 信用卡系统每月为客户结算并出账单的日期叫做（）b A 最后还款日 B 账单日 C 交易日 D 记账日 7 发行国内第一张信用卡的是（）a A 中国银行 B 工商银行 C 建设银行 D 广东发展银行 8 小王的信用额度为5000元，账单日为每月5号，免息还款期为20天。小王在7月的所有交易如下：1号刷卡消费了200元，3号刷卡消费600元，6号又刷卡消费了1000元，那么小王在7月的应还款额（账单余额）为（）（假设无其他费用产生）？到10号
小王的可用额度是多少？（）a A 800 3200 B 1800 3200 C 800 4200 D 1800 4200 9 小张本月账单1003元，最后还款日还了1000元，以下说法正确的是（）a A 本期会产生利息，无违约金，无逾期记录产生 B 本期无利息、违约金产生，无逾期记录产生 C 若小张下一张不还款，因为应还款金额小于5元，因此仍不会产生利息和违约金，也没有逾期记录 D 以上说法都不正确 10 信用卡透支的日利息为（）c A 5% B 0.5% C 0.05% D 0.005% 11客户于2013年1月5日持信用卡刷卡消费2000元，1月8日消费1000元，2月10日还款50元，请问2月份账单金额为（）元b A 2028 B 3028 C 3228 D 2228 二、判断题 1 信用卡存款不计息，借记卡存款计收利息（）√ 2 当前可用额度是持卡人在某一时点可用使用的最高信用额度（）√ 3 客户在账单日的第二天消费享受的免息期最长（）√ 4 持卡人使用信用额度支取现金交易的，不享受免息还款期规定，持卡人支取现金自记账日起，按规定利率计付透支利息（）╳ 三、多项选择题
信用卡基本知识普及 什么是信用卡 信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，在最后还款日前还款即可。 什么叫白户？什么叫纯白户？ 白户可以允许有申请记录，但无下卡，时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的叫纯白户。 征信报告、个人征信、信用报告哪里来？ 征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西，就是你和所有银行的贷款（包括信用卡下卡）交易记录，每个人叫法不一样，统称征信，周一到周五，可在当地中国人民银行带上身份证原件和复印件去拉！一般当天10 分钟搞定。当然，现在互联网也很方便，可以查询网络版的征信，具体查询方法，看团队日志《网络版征信查询方法》
什么叫面签？什么叫无需面签？ 面签就是到指定地点签字，或者拉征信报告，以及拍照，第一次面签后在到指定地点领卡，无需面签就是把资料寄给中介（靠谱中介），一切中介来包装，下卡后通知你去指定地点拿。 什么叫代还，养卡，套现，取现，最低，分期，逾期， 冻结，额度，固额，临额？ 代还：账单日或最后还款日，客户无力偿还，可在当地找代还，费率在1-2 个点之间，各地不同。 养卡：类似代还，但每月可给客户卡片增加10-30 比的不同POS的消费，费率在2-5 个点，各地不同。 套现：参考百度。 取现：就是在ATM 取款，银行会收取取现费，日息万分之五。 最低：最低就是最低还款额度，一般是消费额度的
10%， 但是会产生利息 分期：就是每个月还多少，有手续费，各银行标准参考百度。 逾期：超出最后还款日，逾期时间越长，可追究刑事责任。 冻结：卡被盗，银行风控系统强制冻结，涉嫌套现，银行强制冻结，只能还，不能刷。 额度：每个银行会给客户总授信额度！根据客户的财力做出授信标准。 固额：就是固定额度，如果银行给你降额度了，是你基本没有消费达到30%-50%，如果达到，被降额，可致电银行或银监投诉。 临额：急用钱，但是额度不够用，可向银行申请临时额度，30-60 天左右，到期后全额还款。
判断题（100道） 1．对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，可将其款项直接存入人民币账户。（） 命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：对 认知程度：理解 难易程度：中 2．柜台现金取款包括预借现金和提取超额还款，外币账户可以预借现金。（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：错 认知程度：理解 难易程度：中 3．持卡人因遗忘取现密码可以凭卡片及原支付密码到网点办理贷记卡密码重置。（） 命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：对 认知程度：理解 难易程度：中 4．持卡人在任何受理渠道连续三次输错支付密码后，其贷记卡支付密码被系统锁定，持卡人凭卡、本人身份证和原支付密码到网点办理解除支付密码锁定业务。（） 命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：对 认知程度：理解 难易程度：中 5．约定还款指系统定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务，偿还方式仅为全额还款。（） 命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：错 认知程度：理解 难易程度：中 6．中央预算单位公务卡指中央预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。（）
命题依据： 认知程度：理解 难易程度：易 解题说明： 10．卡片默认设置为『持卡消费均不需使用支付密码』。（） 标准答案：对 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明： 11．中央预算单位公务卡按账户币种不同分为人民币卡和本外币卡合一卡，本外币合一卡设置了人民币及美元双账户。（） 标准答案：错 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：易 解题说明： 12．预借现金不享受免息还款期待遇。（） 标准答案：对 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：易 解题说明： 13．贷记卡透支取现时，享受免息还款期。（）
目录 前言 (3) 一、银行/P2P网贷平台审核借款人有哪些维度 （一）银行审批企业 (4) （二）银行审批个人 (4) （三）网贷平台审批个人 (4) 二、授信需要提交的资料及各方的审批流程 （一）企业申请授信向银行提交的资料及审批流程 (5) （二）个人申请授信向银行提交的资料及审批流程 (7) （三）个人申请授信向P2P网贷平台提交的资料及审批流程 (8) 三、如何提高企业/个人的授信额度 （一）企业如何提高银行授信额度 (8) （二）个人如何提高银行授信额度 (9) （三）个人如何提高P2P网贷平台的授信额度 (8) 四、银行/P2P网贷平台如何进行风险控制 （一）银行如何对予以授信的企业进行风险控制 (9) （二）银行如何对予以授信的个人进行风险控制 (10) （三）P2P 网贷平台如何对借款人进行风险控制 (11) 五、目前P2P网贷平台投资者口碑最好的几家 （一）优秀P2P平台的标准 (12) （二）综合实力强的网贷平台 (13) （三）投资者点评 (17) 六、首批试点民营银行 （一）深圳前海微众银行 (18) （二）上海华瑞银行 (19) （三）温州民商银行 (19) （四）天津金城银行 (20) （五）浙江网商银行 (21) 附：“信用钱包”征信知识及常见问题
前言 授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。 授信，一般是银行对满足条件的客户给与授信。授信的内容，涵盖的金融业务多。常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度，在此额度下，借款人可以提用额度贷款，开立银行承兑汇票占用部分额度，在银行额度下对外出具保函等等。 授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。 授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。 授信的特点： （1）一次授信，循环使用，随用随还，一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还； （2）凭证贷款，手续简便，借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批； （3）如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可以办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。