货币银行学原理考试重点
一、货币与货币制度
1.马克思的货币起源论——货币是商品交换的产物
2.货币形态的演变——从实物货币到电子货币
实物货币——金属货币——可兑换的纸币——不能兑换的纸币——无形货币
3.理想的货币币材具有的特征：
①容易标准化
②容易分割，便于“找零”
③便于携带
④性质稳定，不容易变质
So,“金银天然不是货币，但货币天然是金银”
4.货币的职能
（一）价值尺度
价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。此时需要观念上的货币，而不是实际的货币。
（二）流通手段（交易媒介）
当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。
（三）贮藏手段
当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，就发挥价值或财富贮藏手段。价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。
（四）支付手段
货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。支付手段的产生源于商业信用。
货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。②节约流通中的现金，因为债权、债务可以抵冲。
这一职能同时也会加深商品经济的矛盾，带来一些严重的问题，如三角债。
（五）世界货币
当货币超出国界发挥职能时，这个货币就有了世界货币的地位。
能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如：美元、欧元、日元。总结：货币的上述各职能相互联系，但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能，所以马克思说：“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。”
5.货币的定义
（一）马克思的货币定义
①从本质定义：货币是能够充当一般等价物的特殊商品。
②从职能角度定义：货币是价值尺度和流通手段的统一。
（二）西方经济学对货币的定义
西方经济学家将货币定义为：在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。理解货币的含义时，应注意的几个问题？
①货币不仅仅是指现金
②货币与财富不同
③货币与收入不同
6.货币制度的演变
银本位制度——金银复本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度
7.主币的含义
主币又称本位币，是一国货币制度中的基本通货，是国家法定的计价、结算货币单位。主币具有无限清偿能力，主要用于大宗的商品交易和劳务供应需要。
8.金银复本位的类型
①平行本位制
国家规定金银两种货币按它们所含的实际价值流通，二者的兑换比率随金银市价的涨落而变动,称为"平行本位制度"。
②双本位制与格雷欣法则----劣币驱逐良币现象
国家用法律规定金银两种货币的兑换比率,金币和银币按法定比价同时流通,称为"双本位制度",是金银复本位制度的主要形式。
劣币驱逐良币现象：在双本位制下由于流通中金币或银币的实际价值与名义价值相背离，从而出现实际值高于名义价值的货币（良币）被收藏，熔化而退出流通；实际价值低于名义价值的货币（劣币）则充斥市场，这就叫劣币驱逐良币现象。最先见于16世纪英国著名理财家格雷欣的改革币制的建议之中,故也称其为"格雷欣法则"。
思考题：假设我们生活在1717年的英国，当时英国政府规定1个基尼金币与21个先令银币等值，若某一商品的价格为2个基尼金币，用银币表示的价格为多少？当市场上金币和银币的实际兑换比例分别为1：25和1：16的时候，那么大家会怎样去购买这件商品呢？
③跛行本位制
金币、银币同为本位币并有固定比率，金币可以自由铸造，但银币不能自由铸造。
在跛行本位制中，实际上银币地位已经降低到附属货币的地位。这是一种由复本位制向金本位制过渡的货币制度。
9.金币本位制的特点：
a.金币可以自由铸造、自由熔化，具有无限法偿能力。
b.流通中其他货币和金币之间可以自由兑换。
c.黄金可以自由地输出或输入本国。
d.货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。
10.金块本位与金汇兑本位
相同点：1.都规定以黄金为货币本位，但只规定货币单位的含金量，而不铸造金币，都实行银行券流通2.都是残缺的金本位制
不同点：金块本位制下，银行券可按规定向国内银行兑换金块，黄金集中存储于本国政府金汇兑本位制下，银行券先兑换成外汇，再以外汇兑换黄金，并将准备金存于国外金块本位制和金汇本位制是残缺不全的金本位制，是不稳定的货币制度。
二、信用与信用形式
1.信用的特点
a.信用是有条件的借贷行为。
b.信用是价值运动的特殊形式：价值作为一种独立的形态进行单方面转移。
2.信用产生和存在的基础是商品货币关系。
3.借贷资本和高利贷的区别
a.利率不同
b.用途不同
c.对生产力影响不同
4.商业信用的特点
①商业信用的债权人和债务人都是企业，是一种直接信用。
②商业信用与特定的商品交易联系在一起。
③商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。
④商业信用的供求与经济周期相一致。
5.商业信用的局限性
①商业信用的规模和数量有一定限制
②商业信用的方向有限制
③商业信用的期限有限制，一般受自身生产周转时间的限制
所以：商业信用只能解决短期资金融通的需要
④对象选择的有限性---只会向了解、信任的企业提供商业信用
6.商业信用的地位和作用
地位：商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式。
作用：（1）积极作用：有利于润滑生产和流通；加速商品价值的实现过程和企业资本周转。
（2）消极作用：容易形成债务链和债务危机；对国家的宏观调控政策产生相反作用。
7.银行信用的特点
①银行信用的债权债务关系中，一方是银行或其他金融机构，另一方是企事业单位和个人。
②银行信用是一种间接信用。
③银行信用具有广泛性，无规模和方向上的局限，在期限上也可长可短。
④银行信用的变动与经济周期循环不完全一致。
8.银行信用和商业信用的关系
（1）商业信用始终是信用制度的基础。
（2）商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。
（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
（4）商业信用和银行信用之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的关系。
9.消费信用的类型
企业以商品形式提供的信用：赊销；分期付款（如：信用卡）
银行以货币形式向消费者发放贷款：消费信贷（如：助学贷款）
10.信用工具的特点
偿还性；流动性；收益性；风险性
11.短期信用工具
（一）商业票据
传统的商业票据：
①本票或期票是由债务人签发的，承诺自己在约定的期限无条件支付一定款项给债权人的债务证书
②汇票：是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。
常识补充：在我国，企业间普遍使用的是银行汇票和银行承兑汇票。
（二）国库券
国库券是一国中央政府发行的期限不超过一年的短期债券。
特点：期限短、风险小、流动性强、收益率低
注意：中国的国库券与西方国家的国库券有所不同。我国所称的国库券实际上是中长期政府
债券；而西方国家的国库券指的是一年期以内的短期政府债券。 （三）支票 （四）信用卡
贷记卡是真正意义上的信用卡，准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡。
准贷记卡
贷记卡
先存后用，可适当透支 先用后还
可透支消费（额度小） 可透支消费（额度大） 无免息期
最长56天的免息期
透支之日起每天按万分之五计单利 免息期后每天按万分之五计复利 存款计息
存款不计息
（五）大额可转让定期存单 （六）回购协议
三、利息与利息率
1.利息的概念
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。 2.利息的本质 ①马克思的观点
1.利息是剩余价值的一部分。
2.利息反映生产关系。
3.利息是货币资本的价格。 ②西方经济学家的利息论 灵活偏好论（流动性偏好论）
凯恩斯：利息是人们放弃灵活偏好的报酬。 流动性 就是指资产变现的能力。
流动性偏好指货币由于具有完全的流动性，人们喜好以货币形式或活期存款形式保有一部分财富的心理倾向。货币所有者把货币借给货币需求者，就是放弃了这种偏好，应得到报酬，这个报酬就是利息。 4.利息的计算（计算题） （一）单利计息
概念：在计算利息额时，仅按本金计算利息。 公式：利息=本金x 利息率x 时间 I=P ·R ·D
Ｓ（本息合计）＝Ｐ＋Ｉ＝Ｐ（１＋ＲＤ） (二)复利计息
复利俗称＂利滚利＂，就是将每一期的利息加（滚）入本金一并计算下一期的利息。 公式：n
R P S )1(+=
5.固定利率和浮动利率
①固定利率是指在整个借贷期内，利率不会随着市场资金供求状况或其他因素而变化。 ②浮动利率是指在借贷期限内，由借贷双方共同约定根据资本市场变化情况进行相应调整的利率。
6.名义利率与实际利率
①名义利率就是未剔除物价变动因素的利率。
②实际利率就是剔除物价变动因素的名义利率。
名义利率都是正的，但实际利率可能为正，为零，为负。
在经济活动中，区分名义利率和实际利率至关重要，是赚是赔关键看实际利率。
7.基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
基准利率在西方国家传统上是中央银行的再贴现利率，但也不尽然，英国的基准利率就是伦敦银行间同业拆借利率。在中国，以中国人民银行对各商业银行规定的再贷款利率为基准利率。
8.决定和影响利率的因素
①马克思的论述
（一）平均利润率
利息是平均利润的一部分，因此平均利润率是决定利息率的基本因素。
如何决定呢：
a.平均利润率越高，利润总额越高，借贷资本家能分到的利息额越高，利息率就越高。
b.平均利润率越高，投入生产领域的资本量就会增大，对借贷资本的需求也会增加，从而引起利率上升。
c.平均利润率是利息率的上限：0<利息率<平均利润率
（二）资金供求状况
借贷资本供大于求，则利息率下降
借贷资本供不应求，则利息率上升
（三）社会再生产状况（产业周期循环）
危机阶段：利息率上升到最高限度
萧条阶段：利息率下降到最低程度
复苏阶段：利率水平有所上升，但仍较低
繁荣阶段：利息率不断上升，达到较高水平
（四）物价变动状况
纸币流通条件下，利率与物价变化具有同向运动的趋势。
（五）国家经济政策
国家实行紧缩的经济政策时，央行会调高基准利率，随之整个社会的利率水平也会随之上升，实施宽松的经济政策时，情况则相反。
（六）国际利率
在开放经济条件下，国际利率水平对国内利率的影响实施通过资金在国际间的流动实现的。
②西方利率决定理论
西方利率决定理论的核心：利率取决于货币资本的供求状况。
※货币供求利率论
由凯恩斯提出，主要观点如下：
●货币需求取决于人们的流动性偏好。人们偏好流动性是出自于以下三种动机：交易动机、
预防动机和投机动机。
●交易动机和预防动机引起的货币需求与利率无直接关系，而与收入关系密切，是收入的
递增函数。
●投机动机引起的货币需求与利率成负相关关系，利率上升，需求减少；反之，则需求增
加。综合两者得出流动性偏好函数即货币总需求函数。
●货币总供给是某一时期一个国家的货币总量，是常量，无弹性。
●货币总供给与货币总需求相等时，均衡利率形成。
储蓄投资利率论解释了产品市场上均衡利率的决定；而货币供求利率论解释了货币市场上均衡利率的决定。
9.利息率对经济活动的调节作用
（一）银行提高存款利率可以聚集巨额社会资金
（二）利用贷款利率可以调节银行的信贷规模和结构
（三）有效利用利息率提高企业资金使用效益
（四）有效利用利息率稳定物价
（五）利息率可以调节货币流通
10.利率管理体制的类型
各国采取的利率管理体制大致可分为三类：国家集中管理、市场自由决定、国家管理与市场决定相结合。
11.课后习题：
1.当利率分别为20%和10%时，对你而言，在哪种情况下明年的一百元在今天的价值更高？
2.假设你购买彩票赢得了1000万人民币。在今后的十年中，每年你可以获得100万元。那么你认为你真得赢得了1000万元吗？
3.假设你是某银行信贷部中的一名工作人员，现在该银行拟给某企业贷出一笔期限为10年的大额款项，对于应采用固定利率还是浮动利率，经理想听听你的看法，你将怎样回答呢？
4.什么是实际利率，与名义利率有何关系？
5.当实际利率为负时，作为普通的老百姓，你打算采取哪些行动？
四、商业银行
1.商业银行的含义
商业银行是一个以营利为目的，能够吸收公众存款、发放贷款、并向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。
2.商业银行的性质
商业银行是以货币资本这一特殊商品为经营对象，以追逐利润最大化为经营目标的企业。
3.商业银行的职能
（一）信用中介职能
（二）支付中介职能
（三）信用创造职能
（四）金融服务职能
4.商业银行的组织形式
（一）单一银行制
单一银行制是指一家银行只在一个地区设立营业机构进行独立经营，而不允许设立分支机构的组织形式。这一体制集中在美国。
（二）※分支行制
分支行制又称总分行制，是指商业银行可在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行最主要的组织形式，我国的商业银行也采取这种组织形式。
（三）、银行控股公司制与连锁银行制
银行控股公司制是指由大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购两家以上银行股票所
组成的公司。
连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的目的。
5.商业银行的经营原则
盈利性、安全性、流动性
三者之间既有矛盾又相互联系：
※盈利性与安全性反向变动；盈利性与流动性反方向变化；安全性与流动性同向变化。安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的
6.银行资本
银行资本是指银行所有者的出资，即股权资本，又叫产权资本或所有者权益，代表了所有者的净财富，等于银行总资产减去总负债的余额。主要包括：
股本、资本公积、未分配利润
资产总额=负债总额+银行资本
商业银行的主要工作就是：在拥有一定资本量的前提下，通过负债业务来获取资金，然后有效利用这些资金取得收益，来弥补发行负债的成本，并获得一定的利润。
7.商业银行的负债业务
商业银行的负债业务主要包括存款业务和其他负债业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务。
8.存款业务
（一）活期存款
活期存款指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转帐的一种银行存款。
活期存款是商业银行重要的资金来源，也是商业银行经营的重点业务。
活期存款账户最主要的功能是可以通过支票随时转账或存取现金，所以西方商业银行也称这种存款为支票存款。
活期存款的对象包括企事业单位，政府和个人。
活期存款客户的主要目的不是为了获取利息，而是为了通过银行进行各种支付和结算。（二）※通知存款
通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定取款日期和金额后进行支取，兼有活期存款与定期存款的性质。
通知存款利率不论实际存期多长，利率视通知期限的长短而定，一般较活期存款高，但又比定期存款低。分为1天通知存款利率和7天通知存款利率。人民币通知存款个人最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。
9.其他负债业务
（一）同业拆借
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，而进行的短期借贷。
同业拆借的主要特点：利率低、期限短
同业拆借的主要方式：各商业银行通过在央行的存款账户，进行资金的拆出或拆入。（二）向中央银行借款
各商业银行可通过再贴现和再贷款的方式从中央银行融通短期资金。
10.再贴现和再贷款
再贴现：商业银行将办理贴现业务所取得的未到期票据，向中央银行贴付一定的利息，再将票据转让给中央银行的一种行为，也就是向中央银行办理再贴现。
再贷款：商业银行开出票据或以政府债券作为抵押向中央银行取得的贷款。各国中央银行对再贷款限制较严，一般只允许用于商业银行资金临时调剂的急需，而不能用于扩大银行资产规模。我国央银行则根据不同时期的资金状况以及金融政策对其实行严格控制。
（三）发行金融债券
（四）占用资金
11.商业银行的资产业务
商业银行的资产业务就是将吸收来的资金加以运用并赚取利息的业务。分为放款业务和投资业务两大类。
一、准备金
准备金即商业银行为了应付日常的提款要求而保留的流动性最高的资产。
准备金由商业银行的库存现金和存放在中央银行的存款两部分组成，后者占主要部分。
准备金是商业银行收益最低的资产。
若商业银行将所有的资金都贷放出去，那么当存款人要求提款时，它便无力支付，从而陷入流动性危机。
为防止这种情况出现，各国银行法一般都要求银行必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行，这个比率就是法定存款准备金率，按这个比率交存央行的存款为“法定存款准备金”。
12.由于流动性最高，通常被合称为现金项目（cash item）,是商业银行的一级储备:准备金、托收中的款项、银行同业存款
13.证券投资是商业银行重要的收入来源之一。
大多数国家明文禁止商业银行购买工商企业的股票，因此大多数国家的商业银行证券投资的对象是各种债券，包括：政府债券、金融债券、公司债券。
我国商业银行证券投资的对象主要是：政府债券和金融债券。
14.商业银行投资于证券的原因：
a.灵活运用闲置资金，获取投资收益。
b.加强流动性。其中短期政府债券由于安全性和流动性都非常高，通常被当作商业银行的二级储备。
c.降低风险。
15.贷款是流动性较低的一种资产，因此它能够给商业银行带来的收益也是各种资产中最高的，构成商业银行主要的收入来源。
16.中间业务的类型
17.表外业务的类型
①提供担保和类似的或有负债
②提供承诺
③金融衍生产品交易
银行承兑汇票业务是商业银行的表外业务。
18.存款创造
一、原始存款、派生存款与存款准备金制
原始存款的含义：指客户以现金形式存入银行的直接存款。
这部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅是流通中的现金变成了银行的活期存款，存款的增加正好抵销了流通中现金的减少。
派生存款指银行用转账方式发放贷款、办理贴现或投资等业务活动时创造的存款。
派生存款的两个基本条件：部分准备金制度和非现金结算制度
（一）、部分准备金制度
法定存款准备金是指法律规定商业银行必须按照一定比例存在中央银行里的准备金叫做法定存款准备金。
超额准备金是银行拥有的超过法定存款准备金的那部分准备金，可用来发放贷款或购买证券。
法定存款准备金率的高低直接影响商业银行创造派生存款能力，两者之间反向变动：
法定存款准备金率越高，存款扩张的倍数值越小；
法定存款准备金率越低，存款扩张的倍数值越大。
（二）、非现金结算制度
在非现金结算制度下，商业银行在增加贷款额的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。
二、存款创造的过程与原理（书上98页例子）
三、派生倍数的修订
修正一：超额准备金率---超额准备金与活期存款的比率
举例来看，假设每一家银行都要持有一部分的超额准备金，超额准备金率比如说是5%，那
么现在会出现什么情况呢？
第一家银行能贷出的款项：10000-2000-500=7500
第二家银行能贷出的款项：7500-1500-375=5625
第三家银行能贷出的款项：5625-1125-281.25=4218.75
依次类推得出结论：银行体系信用创造能力下降。因此我们要对前面得出的最大派生倍数进行修正。
假设超额准备金率为e,修正后的
修正二:现金漏损率C`:漏出现金同活期存款的比率
修正三：活期存款转定期存款
t:定期存款与活期存款的比率
r:定期存款的法定存款准备金率
t
19.商业银行资产负债管理
资产管理理论是以商业银行资产流动性为重点的传统管理理论,产生于商业银行经营的早期阶段。包括：商业贷款理论；资产转移理论；预期收入理论；超货币供给理论
五、中央银行
1.建立中央银行的必要性
2.中央银行的性质
中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融政策，主要采用经济手段对金融、经济领域进行调节和控制，在各国金融体系中居于主导和核心地位。
3.职能
1发行的银行：中央银行垄断了银行券的发行权
2.银行的银行
中央银行面向商业银行和其他金融机构办理存贷业务，被称作银行的银行。具体来说这一职能主要包括：
a.集中保管各商业银行及其他存款机构的准备金
b.组织全国范围内的清算
c.对商业银行发放贷款，充当最后贷款人
3.※政府的银行
中央银行同政府关系密切，为政府提供各种服务，并代表政府执行金融管理。具体来说这一职能包括：
①代理国库。政府的各项收支都通过财政部在中央银行开设的各种帐户进行。
②为国家提供信贷，以弥补政府临时性的财政失衡。
③充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。
④作为国家的最高金融管理当局，发挥金融管理职能。
4.制度
（一）单一中央银行制
单一中央银行制是最主要、最典型的中央银行制度形式。它是指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务分离，纯粹地行使各项中央银行职能。单一制又分为一元式和二元式。
（1）一元式它是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。总分行组成中央银行统一体。西方国家的中央银行大多数采取这一形式。中国自1984年后也实行这种中央银行制。
（2）二元式它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构虽受中央级机构的监督管理，但它们在各自的辖区内有较大的独立性。实行联邦制的国家多采用这种中央银行体制
（二）复合中央银行制
复合中央银行制是指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演中央银行和商业银行两种角色，即所谓的“一身二任”。这种制度主要存在于前苏联和过去的东欧国家。我国在1983年以前也实行这种中央银行制。
（三）准中央银行制
准中央银行制指国家或地区没有职能完备的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体系的制度。香港、新加坡实行这种制度。如美国、德国。（四）跨国中央银行制
这种制度通常是与某一货币联盟联系在一起的，由参加某一货币联盟的国家共同设立中央银行的制度。欧盟设立的欧洲中央银行就是一个典型的跨国中央银行。
5.中央银行经营业务的原则
(一)不经营一般银行业务
(二)不以盈利为目的
(三)不支付存款利息
(四)资产具有较大流动性
(五)业务活动公开化
6.负债业务（判）
(一)货币发行业务
中央银行发行的货币是中央银行对社会公众的负债,因此货币发行是中央银行一项重要的负债业务。
7.资产业务
（一）再贴现和再贷款业务
此项业务是针对商业银行的资金融通。是中央银行作为银行的银行职能的体现。
（二）对政府的贷款
中央银行对政府贷款目的是为了弥补政府在特定时间内的财政收支失衡。一般来说，各国中央银行对政府的贷款在期限和数额上都受到了严格的控制。
（三）金银、外汇储备业务
中央银行具有掌管全国国际储备的职责，这一职责有利于稳定本币的币值和汇率，并保证国际收支平衡。
（四）证券买卖业务
中央银行的证券业务主要是买卖政府发行的债券，中央进行此项业务的目的不在于盈利，而在于调节和控制市场货币供应量。
8.中央银行的中间业务
（一）集中票据交换
（二）办理异地资金转移
六、其他金融机构
1.投资银行是在资本市场上为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构，主要从事证券承销、公司购并与资产重组、公司理财、基金管理等业务。
美国称投资银行，中国称证券公司。投资银行是一种专业银行。
2.掌握：政策性银行一般是指由政府设立,以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的,不以盈利为目标的金融机构。主要类型有：开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。
3.中国的金融机构按其地位和功能主要可以分为三类：
七、金融市场
1.狭义的金融市场的定义：狭义的金融市场就是指证券市场。
2.金融市场的分类
根据不同的划分标准,金融市场可以划分为不同的类型:
(一)根据市场最初的职能分为：发行市场和流通市场
(二)根据金融工具偿还期限的长短分为：货币市场和资本市场
(三)根据交割的时间分为：现货市场和期货市场
(四)根据证券市场上公司的类型分为：主板市场、创业板市场
(五)根据金融工具的种类分为：股票市场、债券市场、可转让存单市场、商业票据市场、金融衍生工具市场
①发行市场（发行）
又称一级市场、初级市场。
发行市场的主体包括：发行者、投资者、协助证券发行的金融机构（如投资银行，证券公司等）
特点
a.证券发行是证券发行人将某种证券首次出售给投资者的行为，属于第一次交易，故证券发行市场也称为“一级市场”或“初级市场”。
b.证券发行市场是一个无形的市场。
c.在直接融资中，资金由盈余单位向短缺单位的转移正是通过发行市场来完成的。
证券的发行方式（从发行对象角度来划分）
a.私募发行又称不公开发行或内部发行，是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。优、缺点如下：
私募发行有确定的投资人，发行手续简单，可以节省发行时间和费用。私募发行的不足之处是投资者数量有限；且私募发行的证券不能直接公开上市，流通性较差，不利于提高发行人的社会信誉。
b.公募发行又称公开发行，是指发行人通过中介机构向社会公众发售证券。优、缺点如下：公募发行以众多的投资者为发行对象，筹集资金潜力巨大，且只有公开发行的证券方可申请在交易所上市，因此这种发行方式可增强证券的流动性，有利于提高发行人的社会信誉。公募发行的不足之处主要有：发行过程比较复杂，登记核准所需时间较长，发行费用也较高②流通市场（出售）
证券流通市场也称证券交易市场、二级市场、次级市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。
证券交易市场的参与者：经纪人、交易商、投资者。
证券经纪人接受客户指令，代客买卖证券，充当交易双方中介并收取佣金。
证券交易商自己投入资金，在证券市场上为自己买卖证券，谋取价差收入。
很多证券公司同时兼有经纪人和交易商的双重角色。
3.思考题：
①资金短缺单位和资金盈余单位之间的资金融通是在哪一级市场上完成的？
②二级市场对于一级市场有何意义？
③二级市场对于资金短缺单位有何意义？
4.金融市场的功能
（一）资源配置的功能
（二）风险管理的功能
（三）信息处理的功能
（四）公司治理的功能
5.货币市场的概念
货币市场也叫短期资金市场，是指融资期限在一年以下的资金借贷和证券交易的场所。包括：同业拆借市场、回购市场、商业票据市场、大额可转让存单市场、国库券市场
6.资本市场的概念、类型、特点
资本市场也称长期资金市场,是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
包括：股票市场、长期债券市场、长期借贷市场
特点：1.资本市场交易的目的主要是解决长期投资性资金的供求需要。
2.资金借贷量大。巨额的资金主要用于满足长期投资项目的需要。
3.资本市场交易的金融工具特殊，具有期限长、风险大、收益高的特点。
7.证券投资基金的特点：
（1）集合投资：证券投资基金的首要特点是将零散的资金汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。
（2）分散风险：证券投资基金的另一大特点以科学的多样化的投资组合降低风险、提高收益。
（3）专业理财：基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,他们以科学的方法制定投资策略和投资组合方案，从而最大限度地避免投资决策失误，提高投资收益。
8.证券投资基金的种类
根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基
金。
根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。
9.投资基金的风险
①系统性风险：系统性风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。
②基金管理者带来的风险：专业问题和道德风险
10.期货的产生和定义
期货交易最早是在商品交易中出现的，它起源于农产品的远期合约。
远期合约是一种最为简单的金融衍生工具。它是指交易者签订的，约定在未来某一确定的时间，按照确定的价格买卖一定数量某种资产的协议。远期合约中约定买卖的资产被称为标的资产，约定的成交价格称协议价格，标的资产的卖方称作空头，标的资产的买方称作多头。期货，是指期货合约，是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
11.期货的种类※金融期货
八、国际收支与外汇
1.国际收支的三个特点
（1）国际收支是一个流量概念。
（2）所反映的内容是经济交易。
（3）记载的经济交易是居民与非居民之间发生的。
2.国际收支失衡
自主性交易是否平衡，是衡量国际收支平衡的重要标志。
(1)国际收支平衡:自主性交易的收入与支出相等
(2)国际收支失衡:自主性交易的收入与支出不等
a.国际收支顺差：自主性交易的收入大于支出
b.国际收支逆差：自主性交易的支出大于收入
一国国际收支的结果表现为：平衡是短暂的和相对的，而失衡是长期的和绝对的
3.国际收支失衡指的是国际收支平衡表中自主性交易失衡,而自主性交易主要包括经常账户的各项内容及资本、金融账户中的长期资本。
贸易失衡指的是经常账户下的货物贸易和服务贸易的收支不平衡。
国际收支失衡的范围要大于贸易失衡的范围。
4.国际收支平衡表分：一是经常性账户，二是资本与金融账户，三是错误与遗漏账户。
5.外汇概念：外汇通常指以外国货币表示的可用于国际间债权债务结算的各种支付手段和资产。
6.汇率的标价方法
直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。
在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币升值、本币贬值。反之，若一定单位的外币折合的本币数额少于前期，则说明外币贬值、本币升值。
间接标价法又称应收标价法，是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外
国货币的标价方法。只有少数发达国家用间接标价法，如英国，美国。
在间接标价法下：如果一定单位的本币折成外币的数量比原来多，则本币升值，外币贬值。如果一定单位的本国货币折算成的外币数额比原来少，则本币贬值，外币升值。
九、货币供求与均衡
1.货币层次划分所依据的标准是货币的流动性。
2.马克思的货币需求理论
1.理论分析角度:从宏观角度分析货币的需求问题
2.理论的主要内容:流通中必须的货币量为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量。用公式来表示：
3.费雪方程式和剑桥方程式
书本226——228
4.弗里德曼的货币需求理论
1.分析角度：美国经济学家弗里德曼继承了凯恩斯等人把货币视为一种资产的观点，从而把货币需求当作财富所有者的资产选择行为来研究。所以他也是从微观角度出发，讨论货币需求问题。
2 .分析思路：弗里德曼认为影响人们货币需求的主要有三个因素：
a.个人的财富总量。弗里德曼引入恒久收入的概念，并以恒久收入作为总财富的代
b.货币及其他资产的预期报酬率
c.其他因素，如财富持有者的主观偏好、客观的制度因素等
3 .结论：通过以上分析，弗里德曼提出了下面的货币需求函数：
y: 恒久收入，用来代表财富（最重要）
w: 非人力财富占个人总财富的比例
rm:持有货币的预期名义报酬率
rb:固定收益资产，如债券的预期名义报酬率
re:非固定收益资产，如股票的预期名义报酬率
：商品价格的预期变化率，也就是实物资产的预期名义报酬率
u：其他影响货币需求的因素
y、rm与货币需求成正向关系
w、rb、re、1/p·dp/dt与货币需求成反向关系
4 .弗里德曼货币数量论的说明
a.货币需求受到多个可以观察到的变量的影响，在这些变量中，恒久收入最为重要，因为恒久收入的变化是缓慢的，这就意味着货币需求是稳定的。
b.货币需求对利率并不敏感，利率没有看成是货币需求的重要影响因素。
c. 弗里德曼确定货币需求相对稳定的意义在于为论证货币供应量稳定增长的货币政策提供理论依据。
6.商业银行和中央银行是货币供给的两个主体部门。
(一)商业银行对货币供给的作用
商业银行在其资产负债业务中，通过创造派生存款的方式发挥货币供给的作用。
（二）中央银行在货币供给中的作用
1.中央银行主要通过调整商业银行的准备金存款进而影响商业银行的存款创造能力,来发挥调节货币供给的功能。
2.央行还通过控制现金发行来影响货币供给。236
严格地说，现代经济中，央行只从技术上管理现金发行，但发行数量的多少最终取决于社会各经济部门对现金的需求量。
基础货币表现为商业银行在央行的准备金存款和流通中的现金。中央银行对基础货币具有较强的控制能力。由于基础货币中的银行准备金具有存款创造的功能，将导致货币供应量成倍增加，因此基础货币又被称为高能货币。
7.基础货币的表达式：
B=R+C（B:基础货币；R:商业银行的准备金；C:流通中的现金）
8.货币供求均衡的含义
货币供求均衡是指货币供给要满足实际货币需求。
在货币供求均衡的状态下，一个社会将会表现出物价相对稳定，经济稳定增长的长期趋势。
十、通货膨胀与通货紧缩
1.通胀含义：在纸币流通条件下，因货币供给大于货币的实际需求，导致货币购买力下降，从而出现的总体价格水平持续较为明显的上涨。
2.三种价格指数：CPI\PPI\国民生产总值平减指数
重点看CPI。248-----249
3.通胀类型249---250
4.通胀成因
5.对策
6.滞涨的含义
十一、货币政策
1.实施部门：央行或货币管理当局
2.目标：
3.货币政策的中介目标选择的标准：275
4.中介目标的指标：
5.货币政策工具
（一）一般性货币政策工具
※公开市场业务的优点：
（二）选择性货币政策工具286
6.货币政策与财政政策的协调：四种组合※300
十二、金融创新的分类：主动性金融创新和被动性金融创新
16. 17. 1. 执行价值单方向转移的货币职能是（） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 2. 租赁设备由承租人维修保养的是（） A. 经营租赁 B. 古代租赁 C. 传统租赁 D. 金融租赁 3. 1998 年我国取消贷款规模管理后， 货币政策中介目标主要是（） A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 4. “扬基债券 ”的面值货币是（） A. 日元 B. 美元 C. 英镑 D. 法郎 5. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（） A. 平减指数 B. 非平减指数 C . 递减函 D. 递增函数 6. 中国历史上第一家新式银行是（） A. 丽如银行 B. 法兰西银行 C. 中国通商银行 D. 交通银行 7. 不属于国家开发银行业务范围的是（ ） A. 发放重点项目政策性贷款 B. 办理向重点项目贷款贴息 C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款 8. 保险合同终止一般是由于（） 、单项选择题 保险期限届满 C. 保险人履约赔付 A. 保险标的灭失 B. 9. 现金交易方程式可表示为 D. 保险公司破产 ) =KR/M C. Md = kPY D. M1 A. MV = PT B. P 10. 在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（） A. 零股经纪商 B. 佣金经纪商 C. 二元经纪商 11. 以下不属于证券交易所特点的是 A. 有形市场 + M2= L1(y) + L2(r) D. 自营经纪商 B. C. 协商议价原则 D. 12. 国际货币基金组织贷款均按照（ A. 美元计值 B. 英镑计值 ） 具有投机性 投资人须经过交易所成员从事交易 ） C. 特别提款权计值 D. 贷款对象的货币计值 13. 某企业持有 3 个月后到期的一年期汇票，面额为 2000 元，银行确定该票据的贴现率为 5%，则贴 现金额是 （ ） A. 1975 元 B. 1950 元 C. 25 元 D. 50 元 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（） 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 商业银行最主要的资金来源是（） 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（） 直接投资 B. 国际金融机构贷款 各国银行间的资金拆放 D. 政府贷款 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（） 14. A. 15. A. A. C. A. 1942 年 B. 1945 年 C. 1946 年 D. 1960 年 18. 按保险对象的不同，可将保险分为（）
货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈 货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1、价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2、流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。 11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。 12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13、间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。 16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。 21、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际
货币金融学复习要点 第一章货币与货币制度 一、货币的产生： 社会私有制和社会分工产生了商品和商品交换。 二、货币形式的发展 （一）实物货币 （二）金属货币 （三）信用货币 1.传统信用货币两种信用形式：一是银行债券二是纸币 2.现代信用货币 三、货币的职能 （一）价值尺度职能 （二）流通手段职能 （三）贮藏手段职能 （四）支付手段职能在银行存钱属于支付手段职能 （五）世界货币职能 四、货币数量的界定 （一）狭义的货币量：现金加活期存款 （三）狭义货币与广义货币的划分：狭义货币与广义货币划分的一般性标准应该是金融工具能否作为直接购买力。一般我们将广义货币口径 中除狭义货币以外的部分成为准货币或亚货币。 五、货币层次的划分 （一）基本公式 M1=C+Dd (M1表示第一层次，C表示现金，Dd表示活期存款，Ds表示储蓄存 款，Dt表示定期存款，Dn表示其他所有存款，L表示除存款以外的 短期流动性金融资产) （二）货币层次划分依据：货币层次划分的基本依据是流动性。 包含三重要求：1、不受损失 2、及时转化 3、现实购买力 六、货币制度 定义：货币制度是指一国由法律所确定的关于货币发行和流通的结构和组织 形式。 包含四个方面：币材和货币单位的规定；本位币和辅币的铸造与偿付能力的 规定；银行券与纸币的发行准备与流通的规定；黄金准备 制度。 “角”“分”为辅币单位。 七、货币制度的演变 货币制度以币材为代表。货币制度主要经历了金属货币本位制和信用货币本 位制两大阶段。
金属货币本位制银本位制 金银符合本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制） 金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）货币制度 信用货币本位制 八、金银复合本位制 九、金本位制的特点：1.以黄金为主币材料，流通金铸币，无限法偿还，国家对 铸币有法定的样式和含金量规定。（最主要的） 第二章、信用和信用工具 一、信用的含义：信用是经济活动中以偿还和付息为条件的贷款行为。 二、信用形式 （信贷信用体系中，最典型的直接信用是证券信用，最典型的间接信用是 银行信用。） 商业信用---—商业信用的缺陷也是非常突出的。首先，它具有很大的局限 性，如规模上、期限上、方向上、资金形态上和范围上的局 限等。 银行信用------克服了其他信用形式的各种局限性，大规模的促进社会资金 全方位、多层次流动，因而毫无疑问是社会信用体系中最 重要最有效的信用形式。 消费信用-------包括三种形式：分期付款、信用卡、消费信贷 三、信用工具 含义：信用工具也叫金融工具，是具备法律效力的、代表所有权和债券并据以享受相应权益书面凭证，必须具有规范性、可接受性和一定的转让性。 分类：（四）长期信用工具和短期信用工具 基本要求：一、偿还性二、安全性三、流动性四、收益性 典型信用工具：（1）商业本票，又称商业期票，是债权人签发给债权人的 付款保证书，包括出票人和收票人。 （3）支票是用于同城资金结算的凭证，性质与商业期票相 同。
货币银行学名词解释 第一章 1、货币：货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品。 2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通并不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 3、货币制度: 是指一个国家或地区由法律形式确定的有关货币流通的系列规定分为金属货币制度与信用货币制度。 4、复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。 5、金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度。 6、平行本位制: 金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比例不加限定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。 7、格雷欣法则：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对小的货币会把价值相对高的货币给驱逐出去，又称“劣币驱逐良币”规律。 8、布雷顿森林体系：实行以美元为中心的“双挂钩”汇兑平价体系、固定汇率、多渠道的国际收支调节，并建立一个长久性的国际金融机构的体系。 9、牙买加体系：浮动汇率合法化，黄金非货币化，国际储备多元化、多种国际收支调节机制相互补充的体系。 第二章 1、信用：以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得的借贷行为。 2、利息：利息是借款人支付给贷款人使用贷款的代价。 利息的作用：①有利于筹集资金，促进经济建设； ②有利于促进企业节约资金； ③有利于促进国民经济协调发展； ④有利于调节货币流通； ⑤有利于银行本身企业化经营与金融事业的发展。 3、市场利率：随供求规律等市场而自由变动的利率就是市场利率。 4、基准利率：在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。 5、流动性偏好利率理论：是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理。 6、可贷资金理论：利率不是由储蓄与投资所决定的，而是由借贷资金的供给与需求的均衡点所决定的。 7、期限结构理论：是指不同期限债券利率之间的关系，可以用债券的收益曲线来表示。第三章 1、存款型金融机构：存款型金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构。 2、契约型金融机构:指与投资者签订契约，并根据契约进行风险和利润分配的金融机构。 3、投资型金融机构：是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构。 第四章 1、直接融资：是指赤字单位或资金需求者在金融市场向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。 2、间接融资：是指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得英语单位或资金供应者多余资金的融资方式。
《货币银行学》期末试题及答案 《货币银行学》期末试题及参考答案1、科学的货币本质观是(C ) A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 2、(A )是国际收支平衡表中最基本的项目。 A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( C ) A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能
5、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( C )。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7、信用是( D )。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8.下列变量中( C )是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( B )。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作(C)。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格( A )。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、
C.降低交易成本并提供金融服务便利 D.改善信息不对称 陕西师范大学货币银行学模拟试题（1） 共團475人浏览［大］［中］［小］ 一、名词解释 1. 货币流通 2. 劣币驱逐良币规律（格雷欣定律） 3. 信用 4. 直接融资 5. 基准利率 6. 贴现 7. 利率管制 8. 外汇 9. 汇兑心理说 10.金融市场 二、选择题 1. 货币执行支付手段职能的特点是（）。 A.货币是商品交换的媒介 B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物 D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 A. 银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D.现金 3. 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。商业信用的特点有 （ A. 主要用于解决企业的大额融资需求 B. 商业信用融资期限一般较短 C. 商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式 D. 商业信用融资规模无局限性 4. 利息是（）的价格。 A. 货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行资本 A.提供支付结算服务 B.融通资金 发布日期：2010-07-29 11:05 发布人：圣才学习网 2.在我国货币层次中，狭义货币量包括（ ）。 ）。 5.可以将金融机构的功能描述为（ ）。
6. 世界银行集团包括（ ）。 A.IMF B.国际开发协会 C.国际清算银行 D.国际金融公司 7. 中央银行是一个国家的货币金融管理机构，对其特点可概括为（ A.发行的银行 B.国家的银行 C.存款货币银行 D.银行的银行 8. 衍生金融工具有（ ）。 A.远期合约 B.期货合约 C.互换合约 D.期权 A.不稳定 B.不确定性 C.相对稳定 D.相对不稳定 10. 货币供给的控制机制由（ ）环节构成。 D.货币乘数 A.银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D.证券公司的客户保证金存款 13.马克思的货币起源理论表明（ ）。 A.货币是国家创造的产物 B.货币是先哲为解决交换困难而创造的 C.货币是为了保存财富而创造的 D.货币是固定充当一般等价物的商品 14. 根据融资活动中所产生的当事人的法律关系和法律地位的不同，融资方式可以分为（ A.债权融资 B.股权融资 C. 直接融资 D.间接融资 15. 在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（ A.社会性公律组织 B.行业协会 C.中央银行或金融管理当局 D. 分业设立的监管机构 ）。 9.弗里德曼认为货币需求函数具有（ ）的特点。 A.货币供应量 B.基础货币 C.利率 11.信用是（ ）。 A.买卖行为 B. 赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 12.在我国货币层次中准货币是指（ ）。 ）。 ）。
《货币金融学》期末复习题 一、名词解释： 劣币驱逐良币:是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 无限法偿:货币具有的法定支付能力,指不论用于何种支付,不论支付数额有多大,对方均不得拒绝接受,是有限法偿的对称 国家信用:是国家及其附属机构作为借贷主体，根据信用原则向社会公众或国外政府举债的一种形式。 商业信用：是指银行及其他金融机构以货币形式提供给企业或者个人的信用。 金融市场：以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。 直接融资：资金需求方直接从供求方获得资金的方式。 间接融资：资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。 货币市场：又名短期金融市场，短期资金市场，是指融资期限在一年或一年以下，即为交易对象的金融资产其期限在一年或一年以下的金融市场。 资本市场：长期金融市场，长期资金市场，指融资资金在一年以上即为交易对象的金融资产其期限在一年以上的金融市场。期限长、流动性相对弱、风险性也更强。 基准利率：币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 债券：是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 名义利率：是政府官方制定或银行公布的利率，是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。 实际利率：是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率，它是在没有通货 膨胀风险前提下，指物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。 商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。 派生存款：是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。它是商业银行在其超额储备的基础上，由负债贷款转化的存款货币。 现金漏损：是指在商业银行存款货币创造过程中，随着客户从提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，现金漏损会降低存款货币创造乘数。 超额准备金：是指及在存款帐户上的实际准备金超过的部分。 基础货币：也称高能货币或强力货币，是由流通中的通货和商业银行的准备金组成。 货币乘数 投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）
3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制） 5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力 （下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 答案：ACDE 2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（） A、五铢 B、布 C、刀 D、元宝 E、铜贝 答案：BCE 3、信用货币包括（）
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
货币金融学考试重点【货币金融学考试资 料】 货币金融学关键词：1.M2 2.米德冲突米德冲突(Meade Conflict)是指在许多情况下，单独使用支出调整政策或支出转换政策而同时追求内、外均衡两种目标的实现，将会导致一国内部均衡与外部均衡之间冲突。 3.购买力平价购买力平价是根据各国不同的价格水平计算出来的货币之间的等值系数。目的是对各国的国内生产总值进行合理比较。购买力平价汇率与实际汇率可能有很大的差距。在对外贸易平衡的情况下，两国之间的汇率将会趋向于靠拢购买力平价。购买力平价分为绝对购买力平价和相对购买力平价。前者指本国货币与外国货币之间的均衡汇率等于本国与外国货币购买力或物价水平之间的比率;后者指不同国家的货币购买力之间的相对变化，是汇率变动的决定因素。 4.通货膨胀一、简述通货膨胀的强制储蓄效应答：政府如果通过向中央银行借债，从而引起货币增发这类办法筹措建设资金，就会强制增加全社会的投资需求，结果将是物价上涨。在公众名义收入不变的条件下，按原来的模式和数量进行的消费和储蓄，两者的实际额均随物价的上涨而相应减少，其减少的部分大体相当于政府运用通货
膨胀实现的部分，如此实现的政府储蓄是强制储蓄，即通货膨胀的强制储蓄效应。 二、如何理解供求混合推进型通货膨胀答：供求混合型通胀的论点是将供求两个方面的因素结合起来，认为通胀是由需求拉动与成本推进共同引起的。该观点认为，在现实经济生活中，通胀产生的原因既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的原因，很难分清具体是由哪一方面原因形成的，即所谓“拉中有推，推中有拉”。例如，通胀可能从过度需求开始，但由于需求过度导致物价上涨促使提高工资，从而转化为成本推进因素。另一方面，通胀也会由于成本原因开始，如迫于压力提高工资。但如果不存在需求和货币收入的增加，这种通胀是不会长久的。可见，成本推进只有与需求拉动共同作用才能产生一个持续的通胀。 三、简述通货膨胀的资产结构调整效应答：一个家庭的财富或资产由实物资产和金融资产构成。实物资产的货币值大体随通货膨胀的变动而相应升降； 金融资产则比较复杂，因为很大一部分金融资产是随着行情的变化而变化，其在通货膨胀中，并非能稳妥保值。而其他一些在通货膨胀的环境下，以名义货币值计量，存款、负债的名义货币值不变，而货币值可随物价变动而相应变动的资产之名义货币值则随通货膨胀率相应升降，从而改变以名义货币值计量的资产结构； 以实际货币值计量，存款及负债将随通货膨胀率相应升降，而货币值可随物价变动而相应变动的资产之实际价值则未变动，从而调整了以
五、重要理论 1、掌握本一门学科的内在联系。 2、树立信用，流动性和风险意识。 3、为什么说货币的本质是价值尺度与流通手段的统一？ 价值尺度指货币作为尺度用以表现和衡量其它商品的价值。货币执 行价格尺度职能可以是观念上的货币。流通手段是当货币在商品交 换中起媒介作用时，执行流通手段职能。充当流通手段的货币必须 是现实的货币。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。商品价值 要表现出来，需要一个共同的、一般的价值尺度；商品要实际转化 为与自己价值相等的另一种商品，则需要有一个社会所公认的媒介。 当两个要求由某种商品来满足时，该商品就取得货币的资格。所以， 马克思说“价值手段和流通手段的统一是货币。” 4、人民币制度的基本内容。 人民币是我国唯一的法定货币，人民币的单位为元，辅币单位是角 和分，人民币由中国人民银行统一发行，不与黄金兑换，国家对货 币流通进行管理，国家建立金银和外汇储备制度。 5、为什么要建立货币制度？ 目的是：保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职 能，为发展商品经济提供有利的客观条件。 6、以消费信用为例，说明应该持有什么样的负债观？ 负债消费的前提是有足够的经济能力,负债消费的方式包括信用卡透 支、贷款消费、借支等 7、列举商业信用与银行信用的区别。 商业信用借贷双方都是企业，借贷的客体是商品，借贷行为与商品买卖紧密联系，但它有规模和使用方向的局限性； 而银行信用借方是企业，贷方是银行或金融机构，信用的客体是货币，且规模和使用方向超出了商业信用的局限性。 8、什么是收益资本化，举例说明收益资本化在经济生活中的作用。 各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过 来算出它相当于多大的资本金额。这习惯地称之为“资本化 以土地为例。土地本身不是劳动产品，无价值，从而本身也无决定
蒋先玲-货币金融学-手打复习提纲
第一章 流通中的现金M0 狭义M1=M0+活期存款、 广义M2=M1+储蓄存款和定期存款 M3=M2+非银行机构存款 平行本位制：指金银各按其所含金属的实际价值任意流通的一种复本位货币制度。在这种货币制 度下，国家对金银的兑换比例不加固定， 而由市场自发形成。 特点：第一，金币和银币都是一国的本位货币。第二，二者均具有无限法偿能力。第三，二者都可以自 由铸造和熔化 格雷欣法则：当金币与银币的法定价格与金、银的市场价格不一致时，实际价格高于法定比价的 金属货币会被熔化、收藏或输出而退出流 通领域，实际价值低于法定价值的银币会 充斥市场，继续充当货币。 跛行本位制：指国家规定金币可自由铸造，银币不能，只能以固定比例兑换金币的一种货币制度
特点：第一，金币和银币都是一国的本位货币。第二，二者均具有无限法偿能力。第三，金币可以自由 铸造和熔化，银币不可以。 金币本位制：又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的 纸币流通的一种金本位货币制度。 金块本位制：由中央银行发行的以纸币或银行券作为流通货币，不再铸造、流通金币的本位制， 又称“富人本位制” 金汇兑本位制：由中央银行发行的以纸币或银行券作为 流通货币，通过外汇间接兑换黄金的一 种本位制。
第二章 商业信用，是指企业之间进行商品交易时，以延期付款，或预付款等形式的信用。商业信用的具体方式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付货款及补偿贸易等 商业信用的特点：1.商业信用的主体是厂商2.商业信用的客体是商品资本 3.商业信用与产业资本的动态一致 商业信用的局限性：1.受商品资本规模的限制2.受商品流 转方向的限制，只能从生产者向需 求者提供3.存在着分散化的弊端 银行信用的特点：1.银行信用是一种间接信用2. 银行信用的客体是货币资本 3.银行信用与产业资本的变动保持着一定的独立性 银行信用的优点：1.银行信用克服了商业信用在规模上的局限性
第一章货币 一、填空题 1．私有制和之间的矛盾产生了商品和商品交换。 2．最具危机性的货币职能是。 3．在价值形式发展过程中，形式的出现是质的飞跃。 4．一般等价物能并同一切商品相交换。 5．为防止“劣币驱逐良币”现象出现，一国货币必须具有性。6．划分货币层次的主要依据是。 8．使金属货币可由货币符号代替的货币职能是。 10．在各种金本位制中，本位制是最典型的。 11．“十足的货币”在金属货币条件下是指货币的达到法定标准；在信用货币条件下的含义是。 12．货币价值尺度职能必须通过来完成。 13．必须由“十足”的货币来执行的货币职能是和。15．金属货币只要褪去民族的外衣，就可以自动取得的职能。 16．区别狭义货币量与广义货币量的根本标准是看能否执行职能。17．流动性是指金融资产不受损失及时转化为的能力。 19．金银复合本位制阶段出现的金贵银贱现象导致本位制向双本位制转化。 20．本位制是最典型的金本位制。 二、判断改错题
1．在价值形式变迁过程中，扩大的价值形式的出现是质的飞跃。 2．货币天然是金银，金银天然不是货币。 3．我国古代长期实行的是贵金属的金属铸币制。 4．价值尺度和流通手段是两个最基本的货币职能，都可以是观念上的货币。5．货币是一般等价物，所以不管什么形式的货币都可以自动取得国际货币职能。6．狭义货币量与广义货币量区别的根本标准是能否直接购买。 7．在货币层次控制重点确定原则中，可控性是可测性的前提。 8．在现代信用货币制度中，币材的因素是最重要的。 9．我国货币制度规定人民币的主币和辅币都是无限法偿的货币。 三、单项选择题 1．体现价值形式发展质的飞跃的是（）。 A．简单的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般的价值形式 D．货币形式 2．货币促进生产资料和劳动力结合的作用体现在（）。
《货币银行学》试题及答案 五、计算：（共2题，每题10分，共20分） 1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000 元，年利率为6%。问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？ （2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制 度）（3）该客户2003年3月3日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转 存制度、活期利率为1%） 利息的计算公式：I=P·r·n S=P(1+r·n) S=P (1+r)n I=S-P=P[(1+r)n -1] 2、假定A 、 B 公司都想借入五年起的1000万美元的借款，A 想借入与6个月期 相关的浮动利率借款，B 想借入固定利率借款，但两家公司信用等级不同，故市 场向他们提供的利率不同，如下： 公司 固定利率 浮动利率 A 10.00% 6个月期LIBOR+0.3% B 11.20% 6个月期LIBOR+1.00% 问：（1）A 、B 分别在哪种利率上有比较优势？ （2）A 、B 是否可以进行互换业务操作？如果可以如何进行？ 答：（1）A 在固定利率上有比较优势 ； B 在浮动利率上有比较优势 （2）可以进行互换业务操作；A 向市场借入固定利率借款； B 向市场借入浮动 利率借款；本金不动， 只互换利息。 1、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。甲 认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买 一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨 期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。试分析不同价格情况下甲乙双 方的盈亏分布情况。 甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（1）、如果在期权到期时，德国马克 汇率等于或低于100德国马克=59.00美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏 损为支付的期权费， 即125000马克×0.04美元/马克=5000美元（2分）（2）、 如果在期权到期时，德国马克汇率升到100德国马克=63.00美元，买方通过执 行期权可赚取125000×（00.5900.63 ）÷100=5000美元，扣掉期权费以后， 他刚好盈亏平衡。（3分）（3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到100德国 马克=63.00以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多（2 分） 1、某企业持有一张半年后到期的汇票，面额为2000元，到银行请求贴现，银行 确定该票据的贴现率为年利率5％，计算该企业获得的贴现金额。 答案 公式：贴现额=票面额*（1-贴现利率*贴现天数/360） 计算：贴现额=2000* （1-5%*180/360）=1950元 2、现有三年期国债，按年付息方式发行，其面值为1000元，票面利率为6％， 市场利率为8％，其发行价格是多少?
货币银行学资料整理 （感谢各位组长及参与组员的付出！） 第一章货币与货币制度 一、名词解释 货币货币是固定地充当一般等价物的特殊商品（价值尺度流通/支付/储藏手段）。 信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币 货币制度指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。 复本位制同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。 平行本位制平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。 双本位制为了克服平行本位制的缺陷，法律规定了金、银币比价，金、银仍同时作为本位货币，这就是双本位制。 金本位制以黄金为本位币的货币制度。 二、思考题 1．简述布雷顿森林体系的主要内容。 1)以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。实行以美元为中心的“双挂钩”兑换评价体系，即美元和黄金挂 钩，其他国家的货币与美元挂钩。 2)实行固定汇率。实际上一种“可调整的钉住汇率制度”。 3)实行多渠道的国际收支调节。逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来逆步逆差，也可以通过汇率的调整，来纠正国际 收支的不平衡。 4)建立一个长久性的国际金融机构，既国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。 2．什么是货币制度？它包含哪些内容？ 货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。 它的内容是指： 1)确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。 2)确定本位货币的名称和货币单位。 3)规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。 4)规定银行券的发行准备。 3．什么是“劣币驱逐良币”规律？ 答：即在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的两笔排挤出流通。 4．信用货币制度有哪些特点？ 1)流通中的货币都是信用货币。 2)纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。 3)纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。 4)国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。 第二章信用、利息与利率 市场利率：随供求规律等市场规律而自由变动的利率就是市场利率。 基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。 流动性偏好利率理论： 主要观点：凯恩斯认为利率是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象，利率与实质因素、节欲和生产率无关，利率不是由借贷资本的供求关系决定，而是由货币市场的货币供求关系来决定，利率的变动是货币的供给和货币的需求变动的结果。 货币供给为外生变量，由中央银行直接控制。货币需求则是一个内生变量，由人们的流动性偏好决定。 简述可贷资金理论： 可贷资金利率理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。该理论认为，对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏。 利率的期限结构是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线(即利率曲线)来表示。债券的收益曲线是指把期限
光华园 光华园学习网 西南财经大学 2007—2008学年第一学期《货币金融学》课程期末考试第一套试题 一、单项选择题：（从每小题的备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的番号填入题干的括号内。每题1分，共10分。） 1、证券的期限越长，市场利率的变化对其价格的影响就（）。 A、越稳定 B、越小 C、越大 D、越无关 2、《巴塞尔协议》明确规定了银行资本与风险资产的比率，即资本充足率不得低于（）。 A、4% B、8% C、12% D、 10% 3、货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 4、能较好地解释利率期限结构的理论是（）。 A、预期理论 B、市场分割理论 C、优先聚集地理论 D、流动性偏好理论 5、货币经营业的性质是（）。 A、商业 B、银行业 C、金融业 D、保险业 6、在信用关系的价值运动中,货币执行的职能是（）。 A、价值尺度 B、流通手段
C、支付手段 D、储藏手段 7、流动性陷阱是指（）。 A、人们普遍预期未来利率将下降时，愿意持有货币而不愿持有债券 B、人们普遍预期未来利率将上升时，愿意持有债券而不愿持有货币 C、人们普遍预期未来利率将上升时，愿意持有货币而不愿持有债券 D、人们普遍预期未来利率将下降时，愿意持有债券而不愿持有货币 8、各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。 A、流动性 B、安全性 C、效益性 D、周期性 9、菲利普斯曲线说明，通货膨胀与失业率之间是（）。 A、正相关关系 B、负相关关系 C、相关关系 D、没有关系 10、中央银行持有具有较高流动性的资产旨在（）。 A、灵活调节货币供求 B、确保经济金融运行相对稳定 C、保障金融安全 D、灵活调节货币供求，确保经济金融运行相对稳定 二、多项选择题：（以下每小题的五个备选答案中有1—5个正确答案，请将正确答案全部选出，并将正确答案的番号填入题干的括号内。正确答案没有选全或有错选的，该小题不得分，每题1.5分，共15分。） 1、下列信用工具属于直接证券的有（）。 A、银行汇票 B、股票 C、公司债券 D、大额可转让存单 E、商业汇票 2、银行支持商业信用的形式有（）。
货币银行学重点 一、货币形式演进 1、实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物存在。 2、金属货币： （1）贵重金属货币的产生：A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于携带。 （2）称量货币： （3）铸币： 3、代用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。 4、信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。 5、电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。 二、货币制度的内容 1、货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。 2、货币制度的构成要素： （1）币材的确定；（2）货币单位的确定；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金准备。 三、货币制度的演变 1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。 2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。 格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。 3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。 4、金汇兑本位制：又称虚金本位制。货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比例；银行券不能再国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。 5、信用本位制：以信用为基础的货币制度。流通的是信用货币；货币不与任何金属保持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制，其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。 四、金融体系的构成与功能 1、构成：包括金融工具、金融市场和金融机构三大基本要素。 2、功能：（1）资金流动的功能；（2）支付结算功能；（3）聚集资源的功能；（4）管理
《货币银行学》历年试卷及参考答案 第一套2008、12 A卷 一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制B、双本位制C 、跛行本位制D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（） A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是（） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资（） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）