铅笔头汽车融资租赁云系统介绍
一、系统简介
铅笔头汽车融资租赁云系统，专注于汽车金融信息化整体解决方案，整合了汽车融资租赁整个业务流程，包括进件申请、业务审批、贷后管理、租赁车辆管理、渠道管理、合同管理、GPS记录等全流程管理。目前已经实现融资租赁公司的全信息化流程管理、业务管理、产品管理、风控模型等全量可配置化。
二、系统特征
铅笔头汽车融资租赁云系统适用于汽车金融行业，支持个人/企业的乘用车或商用车常见的直租、回租、车抵贷、银行助贷的业务模式。为大、中、小企业融资租赁公司提供系统化、数据化的服务。
三、系统功能概述
1.互联网线索收集分发模块（线索渠道管理、线索推送、预授信系数管理）
2.SP管理模块（门店管理、员工管理、金融产品授权、智能模型关联、傻瓜录入、自动核算、订单多级审批）
3.工作流引擎（自定义可变审批流程、多节点信审、财务审核、风控、有效提升审批效率）
4.合同管理（合同定制、电子印章）
5.产品管理（金融产品建模、特性定义、条件定义、关联定义）
6.智能风控建模（风控模型报告、贷后监控、失联信息修复、控制不良贷款）
7.客户关系管理（回访、核实、运营）
8.账期管理（逾期、展期、催收）
9.财务管理（财务放款、还款确认、财务相关核实、财务出入帐记录）
10.贷后运营（提前还款、信息变更、变更还款表、还款管理、合同管理、财务管理）
11.GPS管理（建模预警、实时跟踪）
12.资产处置（车辆处置跟踪、处置信息核实、财务入账）
13.坏账管理（坏账核实、财务清算）
14.档案管理（客户档案、贷前中后资料归档）
15.保险管理（保险核算、贷后续保、出险）
四、全面的产品体系
1.动态模型关联：在汽车金融业务中，金融产品与车辆信息、客户信息之间经常出现信息条件关联。例如：某汽车金融产品，要求客户本省（SP所在省）户口，如果未婚需直系亲属或担保人，车辆要求新车20万以下最高可贷7成，二手车需5年内车辆可贷6成。在多数的系统中这些信息关联需要前端业务人员背熟后人为把控。铅笔头汽车融资租赁云系统可以动态建立复杂的关联，使前端人员大大简化培训成本，只需傻瓜式录入，系统自动分析条件与关系，实现智能化。
2.快速工作流引擎：铅笔头汽车融资租赁云系统建立在高度灵活可配的工作流基础上，可以实现汽车金融多条产品线、多工作流程分配管理，实现动态节点的创建/审批/移交/回退等业务操作。
3.互联网线索渠道引流、转化：铅笔头汽车融资租赁云系统内置线上渠道线索接入模块，可将合作流量方的意向客户对接至系统内，通过转化、分发并且实现线索资料直接归档、入
单、提报。直接转交给地面渠道实现无缝对接。
4.自动化电子签章
①在线签章支持:利用图像处理技术将电子签名操作转化为与纸质文件盖章操作相同的
可视效果，同事利用电子签名技术保障电子信息的真实性和完整性以及签名人的不可否认性。
②拒绝篡改：iSignature PDF文档签章主要应用与Adobe Acrobat和自主知识产权的iWebPDF中间件，保护文件不可篡改（篡改电子章自动消失）、不可伪造，此外还能实现对签章人的身份证识别，确保其真实意愿的提现，防止事后抵赖，有效杜绝风险隐患。
③快速仲裁：从铅笔头汽车融资租赁云系统中上传的所有客户签约资料，都会加盖由司法鉴定中心生成的唯一存证编码（俗称：文件指纹）。解决企业在贷后管理纠纷中出现取证和自证问题，企业可直接使用文件指纹，从司法鉴定中心出具司法鉴定报告、快速仲裁。
5.大数据风控
①动态建模：系统内置多家大数据平台数据源，配合铅笔头大数据，可实现动态数据建模/自动化审批/数据集成/自动风险防范等更加智能的体验，大大加快信审速度，提升效率。
②车辆查询：查车方面可以从全国车辆VIN码、保险信息、车架号、保养记录、交易记录、维修记录、二手车定价等详细数据进行采集分类。
②信用查询：查人方面通过合法授权前提下，对客户芝麻信用分、行业关注名单、申请欺诈风险、工商税务记录、法院判决书、小贷黑名单、p2p黑名单、手机号码核实、网络平
台信用数据库以及互联网社交数据库等进行交叉查询验证。
6.系统安全与稳定：全名托管阿里云ECS自动快照备份，自动宕机迁移，文件与数据的分布式存储、多机负载均衡SLB保障服务稳定运行。通过云盾DDos高防IP、Web应用防火墙、高配安骑士等详细完备的防火墙配置及防黑客攻击设置，通过CA证书服务，全方位的数据和文件分割加密系统，保证业务安全。
7.内置第三方支付系统
①支付特点：
连接实现跨银行、跨地区实时支付；
支持国内主要商业银行的银行卡；
兼容已有网关银行的技术标准，使无网关的银行改造简单；
适用于各种电子商务支付业务，针对不同需求可采用不同业务实现方式；
全天候7*24小时交易。
②支付安全：信息和支付密码在交易中不经过网上商户系统，直接以SSL安全通道方式递交支付网关；递交银行卡信息时，必须用支付网关公钥进行加密，密码算法和支付网关公钥随支付页面动态下载；支付网关在交易组装和转发时，网上支付密码的密-密转换必须在硬件加密机中进行；加密算法采用1024位费对称算法。
③业务代扣：日常从借款人账户发起定时任务扣款，扣款失败提醒，扣款成功通知，扣款到资金托管户或者对公账户。
④业务代放款：日常发起放款指令从对公账户或者法人账户中放款到借款人账户，扣款成功第一时间通知借款人。
8.移动端全面支持
①基于动态响应的H5开发，可以做到在移动端，业务人员随时随地的试用全部系统报单功能。
②全面嵌入企业微信公众号，无需下载安装，登入即用。
③实现客户留存和二次开发。
④全面兼容安卓所有机型和IOS系统。
9.铅笔头云系统生态群
10.业务支持流程
汽车融资租赁产品设计的想法 我们在讨论任何产品设计之前首先要对产品有一个清晰的定位，当然通常产品的定位必须服务于公司战略定位及营销策略。 对汽车融资租赁业务主要竞争对手及其优劣势进行初步分析，具体见下表： 优势弱势突破思路 银行传统渠道提供商， 客户资质较好，利 率很低渠道覆盖有限，三 四线城市供给不 足，同时放款周期 一般较长，客户资 质要求较高 1、拒绝和银行拼 价格 2、产品差异化和 丰富化思路 3、审批通过率高 4、速度快、覆盖 广 汽车金融公司费率中档，客户资 质中等或者偏上品牌依赖度较高， 审批通过率一般 80%左右后者更低 1、发挥融资租赁 优势 2、产品差异化 3、渠道覆盖上突 破 根据公司初期直租业务定位，主做银行和厂商金融公司审批未通过的客户，主要面临的竞争对手为同行的第三方汽车租赁公司: 经调查，目前国内汽车融资租赁公司按资金来源分主要有两种，下面分别选取两家比较有代表性的公司来分析： 一：以汇通信诚租赁为代表的经销商系（资金主要来源于股东）汇通信诚是全国最大的汽车经销商广汇汽车的子公司，是国内较早开展汽车融资租赁业务的公司，背靠上市公司广汇汽车这棵大树，融资渠道较多，目前市场占有率靠前，是目前国内汽车融资租赁领域的领头羊。汇通的业务定位主要是以租赁的形式降低消费者购车的门槛，带动其汽车销售业务规模。公司租赁标的丰富，涉及其全国旗下
4S店在售的多款汽车。下图是汇通信诚官网上推出的一些租赁方案。 经测算其多数产品的利率在14%～19%之间（未考虑资金成本及公司营运成本）。 2016年1月汇通信诚的母公司广汇汽车股份有限公司发布定增融资预案，计划融资80亿，其中除了24亿用于偿还贷款及补充公司流动资金外，其余56亿全部通过汇通信诚投向融资租赁项目，以扩大公司融资租赁业务的市场规模。该公司随后公布的定向增发项目可行性分析报告中披露了该项目的内部收益率为11.65%，这与前面测算的未扣除公司资金及营运成本的利率是吻合的，从中也可以分析出汇通的资金成本较低，因其母公司广汇汽车为上市公司，融资手段多样，并且通过证券市场融资成本相对也较低，目前这一类背靠资金实力雄厚的大公司竞争实力较强，我们作为后来者在成本上与这类公司相比占不了优势。 二：以泰丰租赁为代表P2P系（资金主要来源于P2P投资者）
融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。下面是分享的融资租赁公司年度总结。供大家参考！ 融资租赁公司年度总结 XX年即将过去，现在一年来的工作总结如下 一、努力提高修养。作为一名共产党员，我坚持以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论为思想行为的指南，严格按照xx同志提出的“勤于学习、善于创造、乐于奉献”的要求，坚持“讲学习、讲政治、讲正气”。在实践历练中，我深知作为一名合格的金融工作者，不仅要有较强的政治素质、过硬的业务工作能力，而且要有积极健康的心态、良好的品德和品格。在日常生活和工作中不断地加强个人修养和党性修养，尽力发挥好党员的先锋模范作用。“做事必须先学会做人”，我时常告诫自己做人要重德、为人要坦荡、待人要诚恳、处事要谨慎、工作要勤奋。始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则;始终把增强服务意识作为一切工作的基础，团结同志、诚实待人;始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地、埋头苦干;始终坚持以“认认真真履行职责，扎扎
实实搞好工作”为信条;始终保持一名青年员工的蓬勃朝气、昂扬锐气和浩然正气。 二、努力提升素质。为不断提高思想政治素质，提高学识水平和综合素质，我坚持做“学习型”员工，一方面从金融经济报刊杂志上汲取“营养”，充实和丰富自己的知识结构;一方面认真学习有关文件、学习业务新知识、学习计算机运用、学习法律法规等，坚持向书本学、向实践学、向同事学、向基层学。今年以来，利用业余时间学习了《新会计准则》、《公文写作实务》等有关书籍。参加了理财专业班的学习，取得了国家劳动和社会保障部的“三级理财规划师证书”。考试取得了职称计算机四个模块的证书。参加了省分行举办的xxx业务培训班和市分行举办的科学发展观教育、员工行为守则知识等各类培训班的学习。通过各种形式的学习，我基本掌握了搞好本职工作和其他岗位工作应具备的基本知识，不断提高运用理论解决问题的能力，为更好地适应新形势下工作的发展打下了坚实的基础，自己的组织协调能力、判断分析能力、宏观驾驭能力等都有了很大提高。 三、努力尽职尽责。我始终坚持认真履行岗位职责，努力完成各项工作任务，无论岗位如何变换，我都干一行、爱一行、专一行。在xxxx部工作期间，我虚心学习，认真钻研，扎实完成领导交办的各项工作任务。一是xxxx。二是xxxx。三是xxxx。在xxx室工作期间，我努力适应新岗位对自己的要求，与同事一起共同发挥好xxxx“四大职能”。一是全身心投入到抗震救灾各项工作中，xxxx。二是xxxx。三是xxxx。四是xxxx。五是xxxx。六是xxxx。五是xxxx。工作中我努力做到“三勤”一是手勤。xxxx。二是脑勤。xxxx。三是嘴勤。xxxx。
汽车融资租赁的业务流程及模式图 一、汽车融资租赁业务流程说明 即由租赁公司（出租方）按照承租方的要求从汽车供应商处购进汽车，并出租给承租人使用。租赁合同签订后，由承租方按租赁合同规定支付20％－30％的租赁保证金及相关手续费。租赁期间，一般为1?3年，原则上不超过3年，由承租方按租赁合同 规定分期向租赁公司支付租金（一般每月支付一次），出租人则把租赁汽车的使用及管理等权利和义务转移给承租方，即承租方拥有对租赁物的使用权，而所有权由出租人所有。租赁期间由汽车供货商提供车辆的回购担保，一旦承租方违约拒付租金，由租赁公司会同供货商启动车辆回购程序，收回租赁车辆并予以处置。汽车的维护、保养由承租人负责。租赁期满后，承租方在完全支付完毕租赁合同约定的租金后，由出租方释放租赁物的所有权，承租方以名义货价获得设备的所有权。 二、汽车融资租赁业务流程 1 、承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料； 2、租赁公司对承租人进行项目审查并通过； 3、承租人向租赁公司提供租赁担保（财产抵押或个人无限责任担保）； 4、租赁公司对承租人的担保进行公证备案； 5、租赁公司、承租人与汽车供货商签订买卖合同和车辆回购担保合同； 6、租赁公司与承租人签订融资租赁合同； 7、承租人支付租赁保证金后，上述二合同生效； 8、租赁公司向供货商支付货款； 9、供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据； 10、租赁公司凭供货商有效发票及单据向车辆管理部门办理牌证和登记手续； 11、租赁公司按合同约定向承租人交付车辆； 12、承租方以租赁公司为受益人按合同约定向保险公司投保车辆相关保险： 13、承租人按合同规定向租赁公司支付租金； 14、租赁公司与承租人按约定进行余值处理； 15、合同结束，租赁公司向承租人出具租赁物件所有权转移证明。 三、汽车融资租赁业务流程模式图
1、汽车融资租赁行业概况 1.1 业务模式 从业务模式来看，汽车融资租赁中的承租人以取得汽车所有权为目的，经营者是以租赁的形式实现汽车所有权的转移。 从市场参与者的情况来看，主要分为以下四类，值得关注的是厂商系和经销商系的融资租赁公司，它们在销售渠道、二手车协同处理等方面具备优势。独立系的融资租赁公司业务模式比较灵活，比如狮桥在产业链进行全面布局，大力发展物流业务。
1.2 汽车融资租赁种类 目前汽车融资租赁主要分为以下三种： （1）新车融资租赁，是以租代购、分期付款的一种购车方式，租赁期限一般以24-36个月为主，还款方式以按月等额本息或等额本金为主，可以带来稳定的现金流入，厂商系租赁公司一般通过和经销商的深度绑定建立获客渠道来开展这种租赁模式； （2）二手车融资租赁，租赁期限相对新车融资租赁较短，部分类似汽车抵押短期借款，资金用于小微企业及个体工商户的资金周转或个人消费等用途，此种融资租赁的开展需要强大的流量资源，租赁公司一般需要与互联网平台绑定实现这种租赁模式； （3）对经销商的融资租赁，也就是库存融资（融资租赁公司、经销商、厂家三方），主要针对经销商从汽车厂商批量购车时面临的资金紧缺问题，汽车销售一般能实现较快的资金回笼，因此租赁期限很短，且相比其他汽车融资租赁资产而言，车辆未经使用且集中储存，保值性更好、更易于监控，能有效降低违约后的损失，但这种租赁模式对租赁公司提出了更高的资金和风控要求，目前只有大型汽车厂商及服务商才有条件开展这种租赁模式。 1.3 业务优势 相比传统金融机构，融资租赁行业具备天然提供汽车金融服务的优势： 一是融资租赁公司作为传统金融的补充板块，可以降低准入门槛，并和汽车经销商联合服务，掌握汽车消费前端市场，且面向于更全面的汽车品牌市场； 二是融资租赁的产品灵活度高，放款时间短、还款方式灵活，适合贷款时间紧张的客户； 三是通过融资租赁业务实现汽车所有权的转移，有助于发生不良后的资产处置变现流程，法律风险小、成本低。 四是融资租赁可以将购车的全部费用打包，包括保险、税费都可以进行融资。租赁公司为单位客户的租金开具的增值税发票，既可以作为企业进项税额抵扣，也可以作为企业成本费用入账的依据，从而帮助客户合理避税。 1.4 发展趋势 （1）闭环 根据易鑫等主流模式来看，打造完备的交易闭环，提高整体议价能力是非常有优势的。汽车金融和其增值服务的盈利，主要是基于流量转化和交易增长。通过借
融资租赁公司开展汽车金融业务的四大要点
融资租赁公司开展汽车金融业务的四大要点改革开放以来，特别是近十年我国汽车工业发展势头强劲，汽车产业作为国民经济支柱产业的地位越来越突出。 伴随着汽车行业的迅猛发展，我国汽车金融也开始逐步起步和增长，银行、汽车金融公司、融资租赁公司等相关的汽车金融产品与服务陆续涌现，汽车金融逐渐成为汽车产业链中最具价值和活力的一环，日益引起各方关注，在汽车产业链利润结构中的占比不断提高。与此同时，我们也看到，我国汽车金融市场规模虽然快速增长，但与欧美发达国家相比，差距还很明显。统计数据表明，2015年，美国汽车金融渗透率80%。其中，融资租赁46%、汽车贷款34%；而我国，汽车金融渗透率仅20%，融资租赁不足3%。 进入2018年，随着中国汽车消费市场的快速增长、个人征信体系的不断完善，消费主体和消费观念开始发生巨大变化，融资租赁购车模式出现了井喷，特别是一些新进入汽车融资租赁行业的资本，借助于互联网技术和密集的广告攻势，在短时间内，使融资租赁购车趋于普及化，业内称为“汽车金融2.0”或“汽车融资租赁元年”。从全球汽车年销售情况看，新车旧车融资租赁总额已经超过2000亿美元以上，这无疑在揭示着我国汽车融资租赁市场的巨大潜力。同时，考虑到汽车作为租赁物的适用性、便捷性、流通性以及汽车租赁行业远低于平均水平的不良率，汽车行业将是融资租赁公司一个值得重点开拓推进的行业。 一、融资租赁公司介入汽车市场的路径与模式 汽车行业的快速发展和巨大的市场空间，吸引了越来越多的企业和资本加入，并且汽车市场出现了明显变化： 一是制造商新车的更新换代与技术升级越来越快，人车交互软件、远程通讯等发展迅速。 二是经销商行业集中度进一步提高，整体盈利结构快速向后市场转化，越来越重视金融的引擎作用。 三是汽车营销正快速进入互联网时代。网络已成为客户获得汽车相关信息的主要来源，线上客户资源和线上服务交易爆发性增长，消费群体和消费特点向年轻化、个性化、多样化明显转移。 四是参与方越来越多元化。各类金融机构、社会资本参与汽车全产业链更加积极，对汽车金融服务领域十分看好，汽车金融正逐渐成为制造商、经销商、消费者和资金方共同关注的焦点。
汽车融资租赁详解及 流程介绍
汽车融资租赁详解及流程介绍 从金融市场的定位来看，融资租赁是继“信贷融资”、“证券融资”之后的第三大融资市场。从汽车金融定位来看，汽车融资租赁是我国汽车金融行业正在蓬勃发展的一个产业。 一、含义： 融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和汽车供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动，这也是常规融资租赁的最基本的形式。对融资租赁的通俗理解就是“你租我才买，我买你必租”，”两权相分离，两权同在手“。而一般性的租赁就是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的交易活动，其法律交易结构包含“一个标的物、一个合同（租赁合同）、两方当事人”。融资租赁则不一样。 融资租赁的“一个标的物” 1、融资租赁的一个标的物——汽车。其法律定义是物，包括动产与不动产在租赁期间，承租人获得的是租赁物的占有权、使用权和收益权，概括为使用权。
2、中国银监会监管的金融租赁公司管理办法中的租赁物为固定资产，这是一个财务会计用语。动产、不动产财务会计上都可核算为固定资产。 3、商务部或国家税务总局监管的外商投资租赁公司与内资融资租赁试点企业的租赁物主要是指设备、交通工具、工程机械等动产。 融资租赁的“两个合同” 融资租赁交易的两个合同是指：标的物“买卖合同”和“融资租赁合同”。 1、签署“买卖合同”交易是取得租赁物的一种主要形式。“买卖合同”的交易对象是实物资产即“租赁物”（动产或不动产）。 2、融资租赁合同的交易对象是租赁物的“三项权能”即租赁物的“占有权、使用权和收益权——统称为使用权”。这里的“融资租赁合同”不可以简称“租赁合同”，即便是口头或书面上称为“租赁合同”，但其内涵与合同法13章的“租赁合同”内涵完全不一样。 融资租赁的“三方当事人” 融资租赁的三方当事人一般是是指：承租人、出租人、供货人。 二、汽车金融业务模式
汽车融资租赁 与汽车经营性租赁不同，汽车融资租赁的资产必须由承租人予以资本化，也就是要反映在承租人的资产负债表上。但是，由于成本和现金流的原因，融资租赁也广泛地应用于汽车租赁中。 大多数汽车融资租赁通常都采用“递增式租金支付方式”。也就是说，在起租日，出租人在计算承租人应缴付的租金时，通常都留有较大比例的残值。例如，根据汽车的品质和款式的不同，基本租期为两年时，出租人预留的残值一般是汽车原值的40%，而三年时，残值则为汽车原值的30%。这样，由于预留残值的比例比较大，就是的承租人在基本租期内所支付的租金相对较少，从而有利于承租人现金流的管理。 但是，由于融资租赁的基本特征是全额清偿，所以，对于预留的残值，承租人要在基本租期结束时，按照残留的残值的金额，一次性地或者是分次地补偿给出租人。根据补偿方式的不同，可有三种安排。 第一，如果承租人选择留购租赁项下的汽车，承租人就需要按账面余值，用自有资金，一次性的支付给出租人。 第二，如果承租人不想再拥有该租赁项下的汽车，承租人需代理出租人来出售这些汽车，用出售汽车的收入，偿还租赁余值。需要强调的是，如果出售的价格小于账面余值，则需要由承租人补偿差额部分;如果出售的价格大于账面余值，则承租人在偿还出租人的租赁余值后，还可以获得一定的收益。 第三，在预先签订开放式结束租赁条款的前提条件下，承租人还可选择续租。由于二手汽车市场可能存在价格波动，为了最大限度的是承租人能够选择较为恰当的时机来处置其租赁项下的汽车，出租人通过签订开放式借宿租期的条款，在基本租期结束时，就可使承租人在汽车二手市场价格较低、而承租人有不想拥有该租赁
项下的汽车的情况下，选择续租的方式，通过支付续租租金来弥补所欠出租人的剩余款项。 在融资租赁交易中，所有关于汽车租赁资产管理的义务，诸如汽车的停放、缴纳汽车保险、管理汽车的行驶证件、汽车的维修和保养以及负担其他行驶费用等，都应由承租人负责。 (三)汽车租赁的案例分析 在汽车融资租赁方面，本部分将介绍富通华比融资租赁(中国)有限公司，该公司是法国巴黎银行旗下的BNPPARIBAS专业融资租赁公司在中国的全资公司，其在中国开展业务，主要是看中融资租赁业务在华的巨大发展。BNPPARIBAS是全球融资租赁业务领域的巨头，目前在融资租赁汽车总量达到68万辆，其业务在欧美市场具有垄断性的市场地位。 欧美国家超过30%的固定资产(其中包括汽车)是通过租赁来投资的，而中国通过融资租赁来投资固定资产的比例低于5%，中国市场潜力很大。按照设想，未来几年，富通华比计划在中国实现5万辆汽车融资租赁车辆，主要为豪华品牌车型。 融资租赁在中国并不是新鲜事物，目前在中国已经开展的各个品牌汽车金融公司，其融资租赁业务已经陆续获批，一些金融公司已经开展的了融资租赁业务，但是由于目前国内二手车市场滞后和新车市场价格波动比较大等因素，大部分的汽车金融公司该项业务并没有完全启动，基本上处于尝试阶段。此次外资背景的富通华比开展这一业务，是结合前期业务探索开始的一次新尝试。 作为推行这一业务的北京百得利之星奔驰店，在试点开始之前已经进行了业务探索，这次联合北京奔驰销售部推出业务试点，也是一次新销售模式的创新之举。 占用经销商的资金额度，而通过融资租赁的购车模式，不仅减轻了企业的资金压力，也给用户买车提供了便利，百得利之星希望拓展新服务，发展成为一家5S 店。北京奔驰作为供货方，以比较优惠的价格提供100辆奔驰新C级车作为首批试
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 汽车融资租赁合同模板 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
融资租赁合同 （直接租赁） 融资租赁公司 二零年月日
融资租赁合同 出租人 名称：融资租赁公司 住所：北京市朝阳区广顺南大街16号院2号楼8层法定代表人：柴玮聪 承租人 名称： 住所： 法定代表人: （自然人） 姓名： 住址： 身份证号码: 供应商： _______________________________ 住所： 法定代表人： 为生产经营的需要，承租人向出租人申请融资租赁业务，出租人同意在符合本合同全部条款的前提下，根据承租人对车辆和供应商的选择向供应商购买车辆，并将所购车辆出租给承租人使用。 现出租人、承租人、供应商依据〈〈中华人民共和国合同法》等有关法律、法规，经平等协商一致，订立本合同，以资共同遵守。
第一部分合同通用条款 1. 定义和解释 1.1定义 租赁物”指本合同专用条款第1条规定的车辆，以下称为租赁物”或车辆”； 租赁期限”指承租人向出租人租赁使用租赁物的期限，根据本合同专用条款第2条的规定确 定； 粗金”指承租人因接受出租人所提供之融资租赁服务，而应向出租人偿还及支付的价金，总 金额为租赁本金和租赁利息之和； 租赁本金”指出租人为购买本合同项下租赁物所支付的款项总额； 租赁利率”指依据本合同专用条款第3.1条规定的利率； 军辆总价款”指出租人购买本合同项下租赁物的总价款； 首期租金”指承租人支付给出租人的第一笔租金。首期租金不包含租赁利息； 后期租金”指承租人向出租人支付首期租金后，在租赁期限内应当向出租人支付的剩余各期 租金，该部分租金包含租赁利息； 扣款日”指出租人、承租人及供应商约定的后期租金缴款日。还款月的15号为后期租金及转 让租赁物所有权名义价款的扣款日； 扣款账户”指承租人在出租人指定银行开立的，用于出租人扣划租金及转让租赁物所有权名 义价款的银行账户； 出租人指定账户”指出租人用于接收承租人或供应商直接支付的相关款项的银行账户。账户 信息如下： 开户行： 户名： 账号： 还款月”指承租人应向出租人支付后期租金的租金到期日当月； 起租日”指租赁期限开始计算之日。本合同各方同意以承租人签署的〈〈租赁物接收确认函》的签署日作为起租日； 合同期限”指本合同生效之日到本合同终止之日的期间； 供应商”指向出租人出售本合同项下车辆的公司； 管理费”指出租人提供融资租赁服务而向承租人收取的管理费用； 供应商垫付当期租金及罚息”指承租人在还款月的15号未支付当期租金，供应商代承租人向出租人支付当期租金及罚息。供应商的代垫行为，不视为承租人履行偿还当期租金及罚息的义务，承租人仍应按本合同约定向出租人支付当期租金及罚息，供应商垫付后，有权要求承 租人偿还其代垫租金及罚息； 供应商回购”指承租人出现约定的回购情形后，供应商对租赁物和出租人在本合同项下对承租人享有的全部债权进行回购。回购款项为承租人已到期未付租金、逾期罚息、剩余租赁本 金、剩余租赁本金加计的3期租赁利息（此处计算租赁利息适用的租赁利率为回购条件成就时本合同中适用的租赁利率）、名义价款及承租人在本合同项下应付给出租人的其他款项。 供应商向出租人支付完毕全部回购款项后，出租人将租赁物的所有权及其在本合同项下对承 租人享有的全部债权转让给供应商，供应商有权向承租人追索； 违约事件”指在本合同通用条款第16条（违约及违约责任）中列明的任何情况； 潜在违约事件”指任何（随时间推移、发出通知、根据本合同做出任何决定或上述各项的任
XXX 融资租赁有限公司业务流程图（第三稿） 客户 业务部 业务总监/常务副总 风控部 财务部 法务部 评审委员会 总经理 行政管理部 项 目 立 项 项目调查、决议 同时抄报 签 署 项 目 合 同 业务的宏观管理 1、业务洽谈 2、项目立项和申请 1、现场调查 2、撰写项目调查报告 审批项目立项 1、风控现场调查 （时限：收到调查报告后3日内确定现 场调查） 2、撰写风控报告 3、组织召开评审会 4、评审会记录 5、草拟评审决议 6、评审决议抄送项目经理 形成评审决议、决议重大合同变更 签发评审 决议 提供项目资料 调查报告审批 1、合同审查 2、签约代表 签署合同 合同审查 1、草拟项目合同 2、组织合同面签 3、合同内部会签 合同审查 面签合同 合同审查 提出融资需求 《项目受理表》 《申请融资租赁需提供资料清单》 项目备案并出具合同编号 合同盖章 参与租金和税务方案设计 合同审查 面签合同
项目放款 项目资料归档 租后管理 项目终结完成付款前置条件： 1、交付租赁物权证等 资料 2、支付首付款、保证 金、咨询服务费等费用 3、办理租赁物保险、 抵押等 4、其他付款前置条件 1、跟进落实付款前 置条件 2、发起付款审批 3、合同原件归档 4、合同原件送达合 同相对人 付款审查 付款审查 合同付款 付款审查付款审查 项目资料归档 完备性审查 项目资料归 档法律文件 完备性审查 收档、档案 管理 部门管理职责 整体管理职责 项目终结审查项目终结审查 项目终结审查 审查、财务审 查 项目终结审 查、涂销融 资租赁登记 项目终结审查整理装订项目资料并 归档（时限：项目放 款后5个工作日内） 1、按时支付租金 2、定期提供财务报 告等经营资料和租 赁物信息资料 3、配合我司现场租 后检查 1、租金支付通知和提示 2、租金逾期催收 3、租后检查、租赁物监 控、项目风险预警 4、租赁物保险理赔处理 5、风险处置等其他事宜 1、制定租后计划并跟 进督促执行 2、独立的租后检查 3、项目动态风险分析 4、风险预警和处置 1、项目收支情况统计 和管理 2、项目收支凭证管理 3、建立业务台帐 4、逾期利息等损失计 算 1、独立的租赁物监控 和检查 2、逾期租金的法律催 收 3、风险预警和处置 4、其他合同法律事务 的处理 租后检查报告、重要租 后资料的收档、档案管 理 1、申请终结或提前 终结项目合同 2、获得租赁物所有 权转让函 3、获得租赁物等相 关权证 1、发起项目终结或提 前终结审批，出具终结 证明和返还相关权证 审批。 2、涂销抵押登记 3、返还客户相关凭证 根据项目终结审批返 还重要权证，并备份 留档 付款审查
汽车融资租赁的可行性报告 一、汽车融资租赁概述 融资租赁作为当今世界发展最迅猛的金融服务产业，在国际上已成为与银行信贷和证券融资并驾的第三大企业融资工具，目前全球近二分之一的固定资产投资是通过融资租赁完成的。足以见得融资租赁在金融中的地位和对于经济发展的重要性。 所谓融资租赁，即由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的汽车，在出租人拥有该汽车所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的车辆的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。 国内将融资租赁公司分为三种，金融租赁公司是银监会批准和监管的融资租赁公司，可以是银行机构成立的子公司，也可以是非银行机构成立的公司。必须接受银监会严格的监管。普通融资租赁公司包括内资融资租赁公司和外资融资租赁公司，内资必须经过商务部和国税总局批准，外资只需要省级商务局(厅）批准即可，而且监管相对不严格。 汽车租赁公司的以租代售性质上等同于融资租赁公司的汽车融资租赁，只是汽车租赁公司的标的物这能是汽车，而融资租赁公司的业务范围更广。 二、汽车融资租赁的行业优势 第一，承租企业可以利用较少的租金获得汽车使用权。
第二，承租企业能提高资金利用效率。融资确定性强、手续简便、效率高。同等条件下，融资租赁比上企业户而言贷款环节少、时间短、手续简捷。 第三、优化承租企业近期财务状况。由于融资租赁的汽车在设备租用期使用的是加速折旧法计提折旧，造成的折旧税盾的加大，减少了企业的纳税压力。 第四、未来个税将日驱严格，车辆实际使用人的高档车辆使用将受到税务机关的严格检查，如果以公司名义城租车辆，一方面可以做费用计入公司成本，另一方面也避免了税务机关的个税稽查。 三、汽车融资租赁的现状 1、国内融资租赁市场巨大 从衡量融资租赁行业发展的重要指标来看，发达国家融资租赁业务的市场渗透率(通过租赁实现的设备投资占设备总投资的比例)已经达到17%左右，而2013年数据显示我国仅为5%左右，两者差距较大。按照我国2012年全社会固定设备投资总额为374676亿，如果达到国际水平17%左右的平均渗透率，我国的租赁规模应在5万亿左右，市场远未达到其应该发展到的程度。因此国内融资租赁的市场巨大。2、行业正处于一个高速发展的阶段同时竞争加剧 2012至2013年，全国租赁行业业务总量增长迅猛。见下表： 表1：2012年-2013年全国租赁行业业务状况表
2018版汽车融资租赁合同
融资租赁合同 出租人 名称： 住所： 法定代表人： 承租人 名称： 住所： 法定代表人： （自然人） 姓名： 住址： 身份证号码： 供应商： 住所： 法定代表人： 为生产经营的需要，承租人向出租人申请融资租赁业务，出租人同意在符合本合同全部条款的前提下，根据承租人对车辆和供应商的选择向供应商购买车辆，并将所购车辆出租给承租人使用。 现出租人、承租人、供应商依据《中华人民共和国合同法》等有关法律、法规，经平等协商一致，订立本合同，以资共同遵守。
第一部分合同通用条款 1. 定义和解释 1.1 定义 “租赁物”指本合同专用条款第1条规定的车辆，以下称为“租赁物”或“车辆”； “租赁期限”指承租人向出租人租赁使用租赁物的期限，根据本合同专用条款第2条的规定确定； “租金”指承租人因接受出租人所提供之融资租赁服务，而应向出租人偿还及支付的价金，总金额为租赁本金和租赁利息之和； “租赁本金”指出租人为购买本合同项下租赁物所支付的款项总额； “租赁利率”指依据本合同专用条款第3.1条规定的利率； “车辆总价款”指出租人购买本合同项下租赁物的总价款； “首期租金”指承租人支付给出租人的第一笔租金。首期租金不包含租赁利息；“后期租金”指承租人向出租人支付首期租金后，在租赁期限内应当向出租人支付的剩余各期租金，该部分租金包含租赁利息； “扣款日”指出租人、承租人及供应商约定的后期租金缴款日。还款月的15号为后期租金及转让租赁物所有权名义价款的扣款日； “扣款账户”指承租人在出租人指定银行开立的，用于出租人扣划租金及转让租赁物所有权名义价款的银行账户； “出租人指定账户”指出租人用于接收承租人或供应商直接支付的相关款项的银行账户。账户信息如下： 开户行： 户名： 账号： “还款月”指承租人应向出租人支付后期租金的租金到期日当月；
融资租赁业务流程 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
融资租赁业务流程 一、业务开拓流程 1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在 客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请； 2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材 料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求； 3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑 问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案； 4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条 件的项目申报风控部。 二、立项审核流程 1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否 符合风控部门审核的标准； 2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适 的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告； 3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查 风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。 三、项目审批委员会审批流程 1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等 材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件； 2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附 加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。 四、合同制作及签署流程
融资租赁产品推荐话术 XX先生/女士： 您好，如果您对贷款有意向，一定要做XX融资租赁哦。 1.从产品上来看，金融公司对客户资质的要求很高，需要很多的资 料，加上现在银行钱荒，各大金融公司资金较为紧张，审批要求高，被拒的概率很大；而XX融资租赁公司产品多样灵活，首付最低至20%，月供低，利息低，您想象一下，您每天所需要支付的利息大概仅仅在15元左右，现在15元能买什么东西？只是中午一碗盒饭的钱而已，是不是很划算呢？（请最好不要给客户算利息，尽量把客户往日息上引导，只需算出月供和日息即可）另外：现在以企、事业单位的名义贷款难，因为银行，金融机构针对公牌客户需要的条件极其苛刻，而做融资租赁则很简单，只需提供法人的资料即可。比如说：您是企业法人或者大股东，买车挂自己名下要交昂贵的个人所得税。而挂在公司名下则计入固定资产，不仅可以全额免除个人税费，还可以通过计提折旧来减少公司赋税。 2.从审批时间上来看，现在银行钱荒，又是购车旺季，各大金融公 司资金较为紧张，放款速度慢，一般需要2周以上。而XX融资租赁公司是依托上市公司XX集团，由国家商务部与税务总局依法批准的内资融资租赁公司，实力雄厚，服务快捷，最快放款速度仅需2-3天。
3.从为您提供的服务上来看，金融公司为您办理贷款后就不管事了， 车出了问题他们也不负责，而XX融资租赁公司母体就是XX集团，专注各种汽车售后服务，现在的车一般也就开个三年，三年租赁到期后，如果您考虑换车，我们可以为您提供最好的咨询与二手车置换服务，省钱省力。 4.除此之外，做融资租赁还可以享受一系列的增值服务，如免费洗 车，VIP绿色服务通道，24小时抢修服务，免费四轮定位等等（依实际情况描述，避免过分承诺，提高客户满意度） 直租：即上融资租赁公司的牌照 好处一：现在以企、事业单位的名义贷款难，因为银行，金融机构需要的条件极其苛刻，而做融资租赁则很简单，只需提供公司法人的资料即可。比如说：您买车挂自己名下要交昂贵的税费。而挂在公司名下则计入固定资产，不仅可以免除个人税费，还可以通过计提折旧减少公司赋税。(需要掌握节税方案) 好处二：做直租业务可以抵税，融资租赁公司每月开具增值税发票，单位客户可以用于抵扣17%增值税进项 好处三：做直租可选择智慧融，可融购置税，上牌费，保险费等所有相关费用，无形中降低了首付。 好处四：到期后，客户有选择权利，可按照约定的价格（低至１元）转让给客户或客户指定的单位或个人。
汽车融资租赁协议范本(标准版) Model automobile financial leasing agreement (Standard Versi on) 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日 合同编号：XX-2020-01
汽车融资租赁协议范本(标准版) 前言：融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。本文档根据融资合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 甲方（出租方） 法定代表人： 乙方（承租方） 甲、乙双方本着平等、自愿、诚实守信原则，就车辆融资租赁及服务事项达成如下合同内容： 第一条：甲方根据乙方要求及乙方的自主选定，且非依赖甲方的技能，以租给乙方为目的，为乙方进行融资，协助乙方购买厂家生产的牌，型号汽车 部，乙方应向甲方承租并使用该车辆。 具体购车事宜由乙方与供车方签订合同。因租赁车辆的质量或不符合使用目的等问题发生争议，甲方不承担责任，由乙方直接与供车方协商或诉讼解决，与甲方无关。甲方帮助乙方办理车辆入户手续，该车的牌照号为：豫
. 第二条：租赁期个月，自年月日起至年月日止。 第三条：甲方应自合同生效起当日内向乙方交付租赁车辆，乙方应按合同约定向甲方支付租金。 第四条：总租金共计人民币元，按月的利率计息。分期付清，第一期付元，应至年月日前缴清;第二期付元，应至年月日前缴清;第三期付元，应至年 月日前缴清，以此类推。 乙方未按期支付租金的，经甲方催告后在一月内仍不按期支付租金的，甲方可要求乙方支付全部租金，也可以解除合同，收回租赁车辆。 第五条：乙方取得租赁车辆后，租赁车辆的所有权归甲方，乙方应妥善保管、使用该租赁车辆。 第六条：租赁期内，乙方应负责租赁车辆的维修义务。 第七条：租赁期内，乙方占用、使用租赁车辆造成第三人的人身伤害或财产损害的，甲方不承担任何责任。
汽车融资租赁合同（售后回租） 合同编号： 出租人： 统一社会信用代码： 承租人： 统一社会信用代码/ 身份证号码： 出租人、承租人本着平等、自愿、诚实守信原则，就车辆融资租赁及服务事项达成《汽车 融资租赁（售后回租）合同》（以下简称“本合同”）。出租人以售后回租融资租赁方式将租赁车辆回租给承租人使用。对此，共同承租人（如有）自愿承担承租人之责任和义务；保证人（如有）自愿为承租人的责任和义务提供连带担保；根据出租人的要求将租赁车辆抵押给出租人。现各方协议一致签署本合同。
一般条款 第 1 条融资租赁（售后回租）的性质和目的 1.1出租人根据承租人要求向承租人购买本合同下记载的承租人拥有车辆所有权的租赁车辆，并回租给承租人使用，承租人向出租人承租、使用该租赁车辆并向出租人支付租金等费用，租赁期满承租人支付留购价款后出租人将租赁车辆所有权转让给承租人。 第 2 条租赁车辆 2.1本合同租赁车辆信息具体以《租赁物买卖合同》中列明的车辆信息为准。 第 3 条租赁车辆的购买、交付和验收 3.1承租人以融通资金为目的，向出租人出售其自有车辆，并保证对其对所出售车辆享有完整、独立的所有权和处分权。承租人对租赁车辆的名称、规格、型号、性能、质量、数量、技术标准及服务内容、品质、技术品质保证负全部责任，并且承租人须向出租人提供出租人认为必要的原始采购发票的原件、入账凭证、各种权益证书、相关批准或许可证明以及其它出租人认为有必要的文件。 3.2出租人按照本合同的《特别条款》及《租赁物买卖合同》约定的方式支付融资金额。出租人向承租人支付租赁车辆购买货款时，出租人即取得车辆的完整的所有权。承租人在收到出租人货款当日内向出租人出具《租赁物所有权转移证明》（附件三）。 3.3因本合同属于融资租赁售后回租业务合同，出租人从承租人购进本合同规定的车辆是为了回租给承租人使用，承租人在本合同签订时已实际占用、使用租赁车辆车辆，故车辆无需履行直接交付手续。本合同与双方签订的《租赁物买卖合同》一经签署生效，即视作租赁双方已相互履行了车辆的交付义务，租赁汽车的风险转移至承租人。承租人在本合同生效当日内即向出租人出具附件四《租赁物交接单》，予以确认出租人将车辆在完整状态下向承租人交付完毕。承租人应无条件受领租赁车辆，承租人拒绝受领租赁车辆的，出租人不承担任何责任，承租人仍应按本合同约定支付租金和其他应付款项。 3.4除非出租人明确放弃，承租人必须在出租人或出租人授权的相关人员陪同下，根据本合同的有关规定办理各项有关手续，包括签署《租赁物交接单》、办理租赁车辆抵押登记手续、以及投保本合同约定的各项险种等。 3.5在合同履行期间，承租人应保证采取一切合理措施防止对出租人租赁车辆所有权的侵害并赔偿出租人因任何第三人对租赁车辆主张任何权利所受到的损失。 3.6车辆在本合同有效期内发生的任何质量问题，或因此引起的与第三者的经济纠纷均由承租人负
汽车融资租赁行业研究分析 自2009年开始，中国的新车销量超过美国跃居世界首位，2017年3月汽车保有量超过3亿台，与发达国家相比，中国的汽车后市场、二手车市场、汽车消费金融渗透率都有较大的差距。国外汽车消费金融的渗透率平均在50%以上，其中根据EXPERIAN统计，美国84%的新车销售业务通过信贷完成，而截止到2016年，中国的这一数据仅为35%，汽车金融作为汽车后市场的重要部分，具有无限想象的空间。 渗透率指社会渗透率，包括银行、AFC、和融资租赁公司等。 数据来源：中国汽车金融10周年峰会，中国汽车工业协会，统计局、德勤分析。 1、消费主体年轻化，汽车信贷接受度显著提高。
2016年我国人均GDP 49351元，汽车消费需求升级，同时80、90后成为主体消费人群，对汽车按揭、融资租赁等模式接受度提高。 2、个人信用评价体系的日趋完善。 随着个人征信的市场化开闸，各类汽车金融参与公司不仅能借助第三方平台征信数据完成客户资信评级和授信过程，从而争夺银行商贷未覆盖的消费群体，还能利用大数据信用评估实现全流程风控。 3、融资渠道进一步拓宽。 国内的汽车金融公司的资金主要来源于：股东、银行贷款和发行金融债券。近年来，央行和银监会对汽车金融公司的融资渠道提供了不同程度的政策支持，加快了信贷资产证券化的发展步伐，2014年共发行了150亿元的个人汽车抵押贷款支持证券产品，进一步缓解融资问题。 4、法律法规环境日渐完善。 目前我国汽车零售金融服务以汽车消费贷款为主体，约占85%的市场规模，融资租赁、经营租赁等规模较小，约占15%的份额。汽车金融行业，近几年吸引了众多机构，包括银行（消费信贷和信用卡分期付款）、汽车金融公司、融资租赁企业、小贷公司、担保公司和互联网金融公司的参与。截止2015年底，国内65%的个人汽车消费贷款由商业银行提供，汽车金融公司31%，融资租赁公司占7%的市场份额。
汽车融资租赁公司分析 本篇报告主要分析汽车融资租赁领域几个主要公司的业务情况，将会研究易鑫集团、神州集团和大白汽车的商业模式、风控策略、产品情况、车商政策和获客途径。本报告分上下篇，上篇报告主要包括商业模式、风控、车商政策和获客途径四个主题。 一、商业模式 1、易鑫集团商业模式 1.1 概述 易鑫拥有互联网汽车零售和自营融资齐头并进的模式，利用其最大汽车互联网零售平台的流量优势，发展自营融资业务努力切入车商和客户之间并直面客户。公司两大业务部门：交易平台业务和自营融资业务。交易平台业务包括广告及会员服务和交易促成及增值服务。自营融资业务则主要包括融资租赁业务和经营租赁（开走吧产品）。 1.2 具体模式分析 易鑫模式是集传统新车贷、二手车贷和经营租赁三方面为一体的分期贷款，通过其拥有的中国最大的汽车零售交易平台和腾讯、京东、百度的客户导流，配合针对客户端的app和下游门店，来实现盈利。 易鑫的线上渠道包括淘车网、易鑫车贷等网站及移动应用，除此之外，腾讯、京东、百度这三个流量巨头也都为易鑫开辟了流量入口。截止到2017年12月，其在线渠道约有5000万名活跃用户。 而在线下渠道方面，截止2017年12月31日，其汽车经销商合作网络已经覆盖全国30多个省340多个城市逾17,000家经销店（加盟店加入），其中包括228家独立运营的体验店。最新财报显示，2017年易鑫集团共促进49万笔汽车及汽车相关交易，累计总交易量达到77万。 图-1 商业模式易鑫第二期ABS公告
易鑫盈利业务主要分为两部分,如图2，交易平台业务收入和融资租赁业务收入（这里统称自营融资业务收入）。其中交易平台业务收入占比大约21%，而传统融资租赁业务收入占比大约百分之79%。 交易平台主要是包括广告及会员服务和交易促成及增值服务，如成交促成服务、贷款促成服务、其他增值服务。公司盈利全部来自这两大板块，截止2017年12月31日止，全年总收入同比增长162%至人民币39.06亿元，其中交易平台业务收入同比增长354%，自营融资业务收入同比增长131%，共促成49万笔（77万量）汽车零售交易及汽车相关交易，同比增长88%。 图-2 盈利模式 wind 华泰证券 自营融资业务分为三部分，分别为融资租赁业务、经营租赁业务和其他相关业务，融资租赁业务主要赚取利息差、经营租赁业务主要赚取租金而其他相关业务指的是从汽车经销商赚取汽车销售收入。 融资租赁业务是公司主要收入来源，易鑫汽车融资租赁产品和银行以及汽车金融公司的产品相比，更加丰富，效率更高。截止到2017年底每个消费者融资租赁的平均融资额度及期限分别为7万元和33万元，易鑫的净融资应收账的平均收益率为13%。主要产品为一证贷、两证通、鑫动融等融资方案。如图4是整个以消费者为中心的汽车交易生态系统。其中很多经销店是以加盟店的形式成为易鑫的门店。 而经营租赁业务下的“开走吧”产品是首付+月供+尾款类型的产品。按照经营租赁模式，易鑫向汽车经销商购买汽车并充当出租人，将汽车租给消费者（承租人），以收取租金。在租赁期间内，易鑫保有汽车所有权，消费者仅拥有使用权，在租赁期满后（也就是12个月后），消费者可以选择转为3年的融资租赁也可以一次付清尾款拿到汽车所有权。