机动车辆险理赔代位追偿
实务手册
安邦财产保险股份有限公司
二零一二年四月
前言
为了方便被保险人索赔，切实维护广大消费者的合法权益，与新的车险示范条款进行对接，落实保险合同的约定，采纳公众、社会和媒体的合理建议，提升理赔服务水平，维护保险行业的良好形象，我司积极与保监会和行业协会对接协调，参考结合行业协会有关资料，组织多部门制定了《代位追偿案件实务手册》。
本手册主要对代位求偿索赔方式不同于一般车损险赔案的流程实务进行了说明。第一章总则主要介绍了代位追偿的一些基本知识，属各环节共用部分。第二章为各环节操作实务，主要介绍环节有报案、查勘定损、单证收集、理算核赔、追偿清付等。本手册在内容安排上，注重逻辑清晰、力求详尽、通俗易懂、方便实用等特点。特别是报案、查勘和单证收集等是接触客户的主要环节，加入了参考话术和所需单证表格，更便于大家的学习使用。但由于本次手册的编写很多方面还是初次尝试，加上时间紧迫，难免有一些不足之处，需要我们共同在今后的实践过程中不断完善与发展。
本次《代位追偿案件实务手册》在编写工作中，总公司各部门同仁提出诸多宝贵的参考意见，对此深表感谢！
总公司理赔部
2012年4月北京
代位追偿案件实务手册
目录
第一章总则 (4)
第一节代位追偿法律依据与条款依据 (4)
第二节代位追偿案件的适用条件、追偿对象和处理原则 (5)
第三节代位与被代位保险公司双方的义务 (7)
第四节索赔材料 (8)
第二章代位追偿各环节实务 (9)
第一节报案环节 (9)
第二节立案环节 (12)
第三节查勘环节 (12)
第四节定核损环节 (15)
第五节单证收集 (16)
第六节理算核赔 (19)
第七节结案 (20)
第八节重开赔案 (21)
第九节案件注销 (22)
第十节赔款支付 (23)
第十一节追偿理算与确认 (23)
第十二节代位追回款确认（商业险追偿方专用） (27)
第一章总则
第一节代位追偿法律依据与条款依据
一、法律依据
（一）定义：根据《保险法》第六十条的规定，保险人的代位追偿权是指
财产保险合同中，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被
保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求
赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保
险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就
未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
（二）被保险人的义务和应注意的问题：第六十一条保险事故发生后，
保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人
不承担赔偿保险金的责任。
保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者
请求赔偿的权利的，该行为无效。
被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
第六十三条保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当
向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
（三）保险人代位追偿权力的排除：第六十二条除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。
二、条款依据（此处仅列举家庭自用车车损险条款相关内容）
第二十条因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向
被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
保险事故发生后，保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。
被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。
第二节代位追偿案件的适用条件、追偿对象和处理原则
一、适用条件
（一）标的车辆至少在我司投保了车损险，且损害在车损险的赔偿范围之内；
（二）事故责任明确，未得到责任方的赔偿，而且按照《保险法》第61条规定，保险事故发生后，被保险人未放弃对责任对方请求赔偿的权利；
（三）被保险人向保险公司要求按照代位求偿索赔方式先行赔付车辆损失；
二、代位追偿对象
代位追偿对象为对保险标的车辆造成损害的第三人，但不包含被保险人的家庭成员或者其组成人员。
三、处理原则
（一）提供三种索赔方式，尊重无责方被保险人的索赔选择权：
1、直接向责任方索赔
2、向责任方保险公司索赔
3、向自己车辆投保的保险公司申请代位求偿
（二）向被保险人明确说明，合理引导（主要涉及报案、查勘定损、单证收集等环节）
尽量引导客户选择前两种索赔方式，说明利弊：
1、首先，引导客户向责任方索赔，责任方车主到本车投保公司索赔；
2、其次，若责任方怠于赔偿，可直接向责任方所投保的保险公司提出索赔，责任方承保公司可在相应责任险限额下赔付；
3、再次，若责任方无保险，或损失超出责任险限额或责任方不配合，也可向自己投保的保险公司申请代位追偿。但这样即使无责，也会导致下一保险年度商业险保费上涨。
若客户坚持要求代位追偿的，应根据实际情况告知被保险人案件所需材料和负有配合后续追偿的义务。
法律依据：保险法第六十五条法律规定为我们对被保险人进行合理引导提供了法律依据和重要参考
保险法第六十五条：
保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
（三）保障被保险人代位求偿的权利
代位求偿权是保险法赋予被保险人的一种索赔方式，我司在接到被保险人坚持要求代位求偿的索赔申请后，应积极协助、引导客户索赔，不得推脱。
（四）加强保险行业的协调
我司在接受客户代位求偿的索赔申请后，各环节应及时将有关信息上传至行业协会平台，5000元以上案件要与责任方保险公司做好沟通协调互审，确保客户
能及时获取赔款，也便于以后我司能顺利地追偿或被追偿清付，维护我司的合法权益。
第三节代位与被代位保险公司双方的义务
一、代位方保险公司义务：
（一）追偿时提供真实完整的理赔资料。
（二）通过平台上传符合标准的相关理赔资料供责任对方保险公司审阅。
（三）代位保险公司应妥善保管代位求偿案件资料原件，以备责任对方保险公司调阅。
（四）代位保险公司负责提供赔案相关资料，并通过平台传送
传送材料包括代位求偿案件索赔申请书、交管部门或其它事故处理部门的事故证明文件或快速处理协议、修理发票和能反映外观和损失部位的事故照片等。通过平台进行追偿的，每张上传事故照片大小不超过150K。追偿金额5000元以内的事故照片最多不超过6张，5000元以上事故照片最多不超过20张。若需其他补充资料，可协商通过其他方式提供。
在平台改造实现功能之前，双方可通过电子邮件等方式传送以上资料及定损单和赔款计算书。
二、被代位方保险公司义务（即责任对方保险公司）：
（一）生成报案号，接受追偿方保险公司的代报案并反馈报案号
责任对方保险公司应如实记录事故类型并生成报案号，保证与代位保险公司赔案的准确关联。因责任对方未报案由代位保险公司代为报案的，责任对方保险公司应立即受理并向代位保险公司反馈报案号。
（二）在双方案件已经平台通过清算码关联锁定的，应妥善谨慎处理赔案
1、代位保险公司在处理先行赔付案件时通过平台锁定责任对方的相关案件并
生成清算码的，责任对方保险公司应谨慎处理赔案，依托平台或线下联系方式积极与代位保险公司进行沟通和协调，防止对车辆损失重复进行赔付。
2、对于既向代位公司申请先行赔付，又有责任对方以同样的标的损失向责任对方保险公司索赔的情况，双方保险公司应立即进行沟通，了解具体赔付情况，并根据了解到的情况向各自被保险人进行解释，并积极协助各方被保险人妥善处理赔付事宜。
3、对于已经生成清算码的案件，责任对方保险公司在尚未征得代位保险公司同意的情况下，仍进行赔付结案造成代位保险公司追偿和清算无法顺利进行的，由责任对方保险公司承担责任。
（三）在规定时限内做出赔付意见
1、对于不涉及人身伤亡的案件，代位保险公司向责任对方保险公司提出追偿请求后，责任方保险公司应在10个工作日内做出赔付意见，逾期未做出的，即视为认可代位保险公司提出的追偿金额。
2、对于涉及人身伤亡的案件，责任对方保险公司应在包括人身伤亡在内的全部损失确定后再进行赔付。责任对方保险公司在商业三责险项下被多个权利人追偿的，且赔偿金额超出责任限额的，应优先赔付人身伤亡损失。人身伤亡损失赔付完毕或不存在人身伤亡损失的，应按照各个权利人财产损失赔偿金额占总财产损失赔偿金额的比例在三责险责任限额下进行分摊赔偿。
（四）优先赔付人伤损失。
第四节索赔材料
被保险人向我司申请代位求偿方式索赔时，应当提供以下索赔单证：
1、被保险人面签的《“代位求偿”案件索赔申请书》（见手册附件，提交索赔
材料时由我司提供，被保险人面签）；被保险人为单位的，在《“代位求偿”案件索赔申请书》上加盖公章。
2、身份证明材料：被保险人的有效身份证明复印件、保险车辆行驶证复印件、驾驶人驾驶证复印件；同时，应尽量争取获得责任对方的有效身份证明复印件，行驶证复印件、驾驶人驾驶证复印件和责任对方的保险单复印件等材料，如果经被保险人努力确实无法全部获得上述责任对方材料的，应至少提供责任对方姓名、责任对方车牌号、联系方式、承保公司等信息。
注：上述复印件是指需验明原件的前提下，留存复印件（包括复印件、扫描件或拍照件）。
3、事故证明材料：交通事故认定书、调解书（或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书）。非交通事故的相关证明。
4、损失情况证明材料：查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书；车辆修理费发票原件及维修工料明细单原件。
5、被保险人应亲自填写并签属《机动车辆索赔权转让书》（详见附件）（如被保险人是单位的，需盖单位公章）和其所知道的有关情况说明。
第二章代位追偿各环节实务
第一节报案环节
一、报案环节工作要点
（一）保证对车损险被保险人报案的受理
对于符合代位追偿适用条件，且客户坚持选择代位求偿的索赔方式，我司应受理客户的报案。
（二）进行明确的告知和说明，对被保险人进行合理的引导
引导方式详见第一章总则第二节三（三）处理原则中的引导流程或参见本节第二部分话术。
（三）尽量收集记录与代位求偿涉及赔案的有关信息，重点记录以下关键信息：
1、标的车信息：同一般案件。
2、责任方信息：
（1）责任方为机动车：责任方驾驶员姓名与联系方式，车牌号（临时牌照的可记录车架号和发动机号）、号牌种类、行驶证车主、交强险和商业险的相关信息（如承保公司名称、承保公司所在省市、保单号码、商业三者险限额）；
（2）责任方为非机动车的：详细记录责任方姓名、单位名称，联系人和联系电话等关键信息。
（四）通过客户提供的“保单号”，“车牌号”等查询到客户要求代位的案件，勾选案件的代位求偿标识。
（五）明确告知选择代位求偿的被保险人应注意的事项以及负有配合后续追偿的义务
1、明确告知被保险人应将事故报交警处理，并获得交通事故处理证明；非交通事故的应尽量获取第三方事故证明（如公安、派出所、居委会、物业等）
2、如报案时报保险人无法提供责任方关键信息且无法确认责任方，并坚持要求选择代位求偿方式的，应要求其在提交代位求偿案件索赔申请书前补充提交并确认。仍不能找到责任方的，应按照车损险条款中无法找到第三方的有关规定予以相应比例的免赔后进行赔付。
（六）了解责任方的出险报案情况：责任方在事故发生后已向其承保公司报案了的，接报案人应尽量要求被保险人获得该报案号并予以记录；责任方未向其承保公司报案的，代位保险公司可代为向其承保公司报案，责任方保险公司应予
以受理，并将报案情况通知被保险人。积极为后续的保险公司间追偿和结算做好准备。
（七）注意事项：
报案信息必须实时上传平台，否则报案后所有环节无法上传平台。在上传报案信息至平台后，平台会返回成功标识和理赔编码，否则接报案人员应重新上传。
三、接报案话术
（一）在详细记录了出险信息，确认客户在事故中无责时，参考话术为：我们已经记录了您的报案信息，根据您所述的出险情况，您在事故中为无责，您应该向全责方提出索赔，全责方车主到他（她）的承保公司索赔；如果全责方不配合，根据保险法规定，您也可以直接向他（她）所投保的保险公司提出索赔，要求全责方承保公司在相应责任险限额下直接向您赔付。
如果客户不同意选择以上两种方式，要求实行代位求偿方式索赔时，告知：实行代位追偿方式索赔即使你无责也要算一次出险，会增加你下一保险年度的保费，还请您综合考虑。客户确定要实行代位求偿时，在询问了责任方信息，确认事故损失符合代位追偿的条件后，接报案人员予以受理。参考话术为：我们已经受理了您的代位求偿请求，会尽快委派查勘员前去查勘，届时请您配合，然后在查勘员的引导下，前往定损中心定损，定损前不要对您的车辆自行修复。同时请您将责任方的相关材料收集齐全，在索赔时一并提交，稍后我们会以短信方式将所需单证材料发送到您手机上，请您的手机保持畅通（索赔材料详见第一章总则第四节）。
（二）在详细记录了出险信息，确认客户在事故中有责时：
1、双方损失均在2000元以内，无人伤符合互陪自赔条件的，可建议客户实行互赔自赔。
2、一方或双方损失均超过2000元，参考话术为：
我们已经记录了您的报案信息，根据您所述的出险情况，您在事故中为（次、
同、主）责，首先，我们会在交强险和商业险相应险种责任范围内按责任比例（30%、50%、70%）对您和三者方的损失予以赔付，余下部分由三者方予以赔付，三者方到他（她）的承保公司索赔；
其次，如果客户说三者责任方不配合，告知客户：如果对方不配合，根据保险法规定，余下部分您也可以直接向他（她）所投保的保险公司提出索赔，要求他（她）的保险公司在相应责任险限额下直接向您赔付。
如果客户提出代位求偿，告知客户：实行代位追偿方式索赔，我司虽然可以在车损险责任项下按100%比例赔付，但这也增加了你的出险金额，会影响到你下一保险年度的保费优惠幅度，还请您综合考虑。
客户确定要实行代位求偿时，在询问了责任方信息，确认事故损失符合代位追偿的条件后，接报案人员予以受理。参考话术为：我们已经受理了您的代位求偿请求，会尽快委派查勘员前去查勘，届时请您配合，然后在查勘员的引导下，前往定损中心定损，定损前不要对您的车辆自行修复。同时请您将责任方的相关材料收集齐全，在索赔时一并提交，稍后我们会以短信方式将所需单证材料发送到您手机上，请您的手机保持畅通（索赔材料详见第一章总则第四节）。
第二节立案环节
注意事项：
1.立案对应的报案必须在平台存在。
2.结案前重复上传时，仅刷新估损金额信息（必须上传全量最新数据）。
3、有代位标志的，可以但不限于有代位信息（可以但不必须有代位信息）。
4.立案信息必须及时上传平台，否则结案信息无法成功上传平台。
第三节查勘环节
一、查勘环节工作要点
1、查勘员在接到调度后应及时接受赔案，积极参与查勘定损，
1)我司在现场查勘中应提醒被保险人将事故报交警或第三方事故处理部门处
理，告知事故各方在索赔时应提供交警或其他事故处理部门出具的相关事
故处理证明或快速处理协议。并积极协助被保险人获取相关事故证明、确
定事故责任比例，明确告知各方在索赔时需提供相关事故处理证明或快速
处理协议。
2)属于交通事故的案件，应协调我司车损险被保险人和责任方共同处理事故，
积极引导责任方向我司被保险人履行赔偿义务。如责任方保险公司理赔人
员在现场处理赔案，应提醒责任方保险公司尽快对我司标的车损失进行赔
偿处理。
2、引导客户合理选择索赔方式
1)查勘完毕，了解了完整的出险信息，确认客户在事故中无责时，引导参考
话术为：
我们已经了解了您的事故信息，根据您所述的出险情况，您在事故中为无责，首先，您应该向全责方提出索赔，全责方车主到他（她）的承保公司索赔；其次，如果全责方不配合，根据保险法规定，您可以直接向他（她）所投保的保险公司提出索赔，要求全责方承保公司在相应责任险限额下直接向您赔付。
如果客户不同意选择以上两种方式，提出实行代位求偿方式索赔时，告知：实行代位追偿方式索赔即使你无责也要算一次出险，会增加你下一保险年度的保费，还请您综合考虑。客户确定要实行代位求偿时，确认事故符合代位追偿的条件后，指导客户填写《代位求偿索赔申请书》，收集责任方信息和相关材料，并引导客户前往我司定损中心定损维修。
2)在详细记录了出险信息，确认客户在事故中有责时
i.双方损失均在2000元以内，无人伤、仅涉及车辆损失，符合互陪自赔条件的，可建议客户实行互赔自赔。
ii.一方或双方损失均超过2000元，引导话术为：
根据您所述的出险情况，您在事故中为（次、同、主）责，首先，我们会在先在交强险，然后是商业险相应险种责任范围内按责任比例（30%、50%、70%）对您和三者方的损失予以赔付，余下部分由三者方予以赔付，三者方到他（她）的承保公司索赔；
其次，如果客户说三者责任方不配合，告知客户：如果对方不配合，根据保险法规定，余下部分您也可以直接向他（她）所投保的保险公司提出索赔，要求他（她）的保险公司在相应责任险限额下直接向您赔付。
如果客户提出代位求偿，告知客户：实行代位追偿方式索赔，我司虽然可以在车损险责任项下按100%比例对您的车损和施救费赔付，但这也增加了你的出险金额，会影响到你下一保险年度的保费优惠幅度，还请您综合考虑。
客户确定要实行代位求偿时，在询问了责任方信息，确认事故符合代位追偿的条件后，指导客户当面填写《代位求偿索赔申请书》，收集责任方信息和相关材料，并引导客户前往我司定损中心定损维修。
3、核对获取事故中责任对方信息的关键环节
1)责任方为机动车：查勘人员应收集或核对接报案时记录的责任对方的车牌号（如没有车牌的应记录其发动机号或车架号）、交强险和商业三责险的承保公司、商业三责险责任限额、是否投保不计免赔特约险以及其他影响免赔的因素、保险期限、联系人和联系方式等关键信息，为后续代位追偿做准备。
2)责任方为非机动车：查勘人员应收集或核对接报案时记录的责任对方姓名或单位完整名称、联系人、联系电话、家庭（或单位）详细地址、邮政编码、身份证号码、投保保险情况等关键信息。针对单位，还应尽量获取并记录其法定代表人姓名和联系电话等信息。
4、确认被保险人发起代位求偿
被保险人提出代位求偿的，查勘员应向其提供《“代位求偿”案件索赔申请
书》，并指导其本人或单位授权代理人当面填写，填写完整后收回。
5、及时上传查勘信息至行业平台
二、注意事项
1.查勘对应的报案必须在平台存在。
2.有人伤的案件，人员伤亡情况必传。
3.查勘信息中的车辆信息必须包括是所有涉案车辆（即使三者车辆没有损失）。
4.结案前重复上传时，全覆盖保存（必须上传全量最新数据）。
5.结案重开后重复上传时，增量保存（必须上传增量最新数据）。
6、有代位标志的，必须有代位信息（责任对方名称）。
7.有代位标志的案件上传时，若存在主动锁定的有效清算码的，必须有代位的三者车信息。
8.无代位标记的案件上传时，若存在被锁定的有效清算码时，必须有三者车信息。
9.查勘信息必须及时上传平台，否则结案信息无法成功上传平台。
第四节定核损环节
一、本环节要点与注意事项
1.定核损对应的报案必须在平台存在。
2.重复上传：结案前时重复上传，须全量保存（必须上传全量最新数据）；结案后重开重复上传时，须增量保存（必须上传增量最新数据）。
代位案件、被代位案件规则：
3.有代位标志的，必须有代位信息。
4.有代位标志的案件上传时，若存在主动锁定的有效清算码的，车辆损失信息中必须有三者车信息，同时代位信息中必须有车辆信息。
5.无代位标记的案件上传时，若存在被锁定的有效清算码时，车辆损失信息中必须有三者车信息。
6、定核损信息必须及时上传平台，否则结案信息无法成功上传平台。
二、定损规则：
（一）确定定损主体的三层次
1、双方协商定损：5000元以上案件可由双方协商定损主责方定损；
2、主责方定损；
3、其他方定损：我司与三者方保险公司定损不能达成一致时，可委托第三方公估。
（二）解决原则
1、协商解决争议：定损价格存在争议的，尽量在行业内部协调解决，不得对被保险人的索赔产生影响。
2、第三方评估：如果被保险人对保险公司的定损结果存在异议并无法协调的，可共同委托第三方评估机构定损。
3、行业定损中心：出险地建有行业交通事故集中定损中心的，由各方当事人共同到就近的集中定损中心进行查勘定损。
（三）残值处理
1、代位公司上传残值预估金额；
2、预估残值金额作为互审项目；
3、对预估金额无法达成一致的，残值归责任对方保险公司收回；
4、双方都有责的，以残值处臵金额高的公司意见为准，并由其收回。
第五节单证收集
一、本环节要点与注意事项：
1.单证收集对应的报案必须在平台存在。
2.单证收集信息中投保确认码必须与报案信息中投保确认码一致。
3.结案前重复上传时，全覆盖保存（必须上传全量最新数据）。
4.结案后重复上传单证时，保险公司上传新增单证，平台增量保存。
代位案件、被代位案件规则：
5.有代位标志的，必须有代位信息。
6.有代位标志的，若平台存在有效清算码，则必须有三者车信息。
7.有代位标志的，单证信息中要求有“代位索赔申请书”和三证之一。
8.单证收集信息必须及时上传平台，否则结案信息无法成功上传平台。
二、单证收集项目与单证回执
单证收集齐全后，应向客户出具单证回执，双方签字确认，一式两份，单证收集人和客户各保留一份；单证不全的，应一次性向客户告知还缺少哪些材料（特殊情况除外），防止客户来回奔波引发不满和投诉，也为了避免因是否已提交某项单证产生争议纠纷，特制定了以下单证回执以供参考：
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第六节理算核赔
一、本环节要点与注意事项
1.在受理被保险人的索赔资料后，应认真核对事故的责任情况，对属于代位保险公司责任范围内符合代位求偿条件的，应按照赔案缮制要求，在规定时限内完成缮制工作。
2.在获得被保险人申请时，应立即通知责任对方保险公司，以便其及时立案，并做好向代位保险公司支付赔款的准备。在有平台支持的地区通过平台数据交互方式进行通知，在平台尚不支持的地区采取电子邮件等方式通知。通知内容应包括报案信息、损失情况、责任比例等情况。
3.理算核赔对应的报案必须在平台存在。
4.结案前重复上传时，全覆盖保存（必须上传全量最新数据）。
5.结案重开后重复上传时，保险公司增量上传，平台增量保存。
6、对被保险人赔付环节不再出现事故责任比例这一赔款计算依据，若双方为同责或主次责，责任类型选择相应地同责或主次责，但责任比例要调为100%。
7、案件赔付金额在5000元以下案件由代位方保险公司按有关要求理算核赔，无需与责任方保险公司互审；案件赔付金额在5000元及以上的，最终的理算金额需要与责任方保险公司互审。在行业平台尚未完全覆盖前，保险公司间应通过电子邮件等形式交互信息，进行代位求偿案件的审核。
8、理算时的残值扣减方式：代位保险公司在车损险项下赔付时，如果被保险人收回残值的，应扣减赔款并在业务系统中上传残值作价的金额。如果代位保险公司收回残值，应在业务系统中上传预估残值金额。
追偿金额在5000元以下的案件，责任对方保险公司不再对残值作价金额进行审核而直接进入清算。如果有疑问可提交争议处理机制处理。
追偿金额在5000元以上的案件，将预估残值金额作为互审项目之一。如对预估残值金额确有争议无法协商解决的，残值归责任对方保险公司处臵。对于双方被保险人在事故中均有责的，以残值处臵费用高的公司意见为准，并由其收回，并按照此金额进行双方的清算。
9、代位保险公司应根据行业信息平台的要求及时上传数据，保证代位求偿相关信息的准确性和完整性。
10、对于代位、被代位案件，追偿方保险公司及责任对方保险公司均需在有效清算码向下进行缮制并将理算信息上传平台。
二、残值处理
1、代位公司上传残值预估金额
2、预估残值金额作为互审项目
3、对预估金额无法达成一致的，残值归责任对方保险公司收回
4、双方都有责的，以残值处臵金额高的公司意见为准，并由其收回
第七节结案
本环节要点与注意事项
1.结案校验规则：
◆结案对应的报案信息、立案信息、查勘信息、定核损信息、单证信息、理算核赔信息必须在平台存在。
◆若为代位双方，则理算核赔信息和结案信息中的清算码必须和平台记录的清算码的状态一致,即案件下平台记录为有效的所有清算码，保险公司必须对应上传且清算码状态也为有效。
2、赔款金额只计算实际赔付给客户的部分。平台进行无赔款优待系数判断赔款金额时，只判断结案环节送平台的赔款总金额数据。
3.重开赔案后可再次上传结案信息，平台全覆盖保存（必须上传全量最新数
代位原则 一、代位原则的含义 代位原则是损失补偿原则的派生原则。保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人的保险事故损失进行赔偿后，或者在保险标的发生保险事故造成推定全损后，依法取得向有责任的第三人进行求偿的权利或取得被保险人对受损保险标的的所有权。坚持代位赔偿原则的意义在于，可以防止被保险人因为保险事故的发生，从保险人和第三人责任方同时获得双重赔偿而获利；可以既保证责任人承担损害赔偿的责任，也维护了保险人的利益，从而体现出对社会公共利益的维护；另外也有利于被保险人及时获得经济补偿，稳定生产生活。 二、代位原则的内容 代位原则的主要内容包括代位求偿权和物上代位权。下面我们先看一下代位求偿权。 （一）代位求偿权 也就是权利的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三人的责任导致保险事故的发生，并造成损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，即依法取得对第三人的索赔权。[1]代位求偿权的产生需要具有三个条件： 1、损害事故发生的原因、受损的保险标的都属于保险责任范围； 2、保险事故的发生是由第三人的责任造成的； 3、保险人按合同规定对被保险人履行赔偿义务后，才有权获得此项权利。 保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付的金额为限，如果保险人从第三人责任方追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，那么超出的部分应当归被保险人所有。当第三人造成的损失大于保险人支付的赔偿金额时，被保险人有权就未取得赔偿的部分对第三人请求赔偿。[2] 需要注意的是，保险代位追偿的对象是对保险事故的发生和保险标的负有民事赔偿责任的第三人，他可以是法人，也可以是自然人。保险人取得代位求偿权的情况有以下几种： 1、第三人对被保险人的侵权行为，导致保险标的遭受损失，依法应当承担损害赔偿责任。 2、第三人不履行合同规定的义务，造成保险标的的损失。 3、第三人的不当得利行为，造成保险标的的损失，依法应当承担赔偿责任。 4、其他依据法律规定，第三人应当承担的赔偿责任。
保险公司理赔后向道路经营者进行代位追偿 【编者按】2011年3月1日晚10时许，私营企业主王某驾驶一辆奔驰轿车沿宁沪高速公路行至江苏常州境内时，行驶在前方的丰田轿车突然右打方向后，王某发现前方同一股车道出现一个行人身影，王某赶紧刹车，但为时已晚，车身仍擦撞到行人马某，致马某受伤，王某的轿车也遭损坏。 事后，交警部门认定行人马某的违法行为是导致该起事故发生的直接原因，马某承担事故的全部责任。王某无导致交通事故发生的违法行为，故不承担事故责任。 王某将轿车送去维修，产生11万元维修费。本来这笔费用应由事故全责人马某赔偿，但马某系常州武进区农民，被撞后医院诊断为脑挫裂伤，肋骨骨折，自己负担医药费都很困难，实在没有赔偿能力。为了最大限度地保护自己的利益，王某选择向投保的保险（和讯放心保）公司索赔。王某为爱车投保了交强险、商业险（第三者责任险、机动车损失保险和不计免赔险）。王某本以为维修费用可以找保险公司全额赔偿，但保险公司表示，经评估车损数额已经超过车辆残值，没有必要对车辆再进行维修。几次协商不下，王某将保险公司告上法院，经法院调解，双方达成协议，约定保险公司给付保险金11万元。协议履行后，王某向保险公司出具权利转让书，将11万元赔偿款的追偿权转移给保险公司。 车损费保险公司赔偿后再追偿 追偿权握在保险公司手里，可又向谁追偿呢？向行人马某追偿是瞎子点灯——白费蜡（力）。保险公司理赔人员左思右想，认为事故因违规上路的行人马某引起，而高速公路应是全封闭的，行人不应该出现在路面上。于是，保险公司最终将事故原因归咎到高速公路经营者身上：因为江苏宁沪高速公路股份有限公司（以下简称“宁沪公司”）管理不善，才导致行人违规进入高速公路，造成交通事故。2013年4月，保险公司将宁沪公司告上南京市栖霞区人民法院（宁沪公司所在地管辖法院），追偿11万元赔偿金。2013年6月，栖霞法院开庭审理了该案。 庭审中，宁沪公司对保险公司的归责感到很委屈，他们表示：在宁沪高速周边沿线均安装封闭隔离护栏，也按照相关规定履行了日常的巡查、养护义务。行人马某进入高速公路，己方并没有过错，也不应承担赔偿责任。 宁沪公司指出保险公司告错了人。按照交警的事故责任认定，行人马某才是侵权人，保险公司应向马某追偿。另外，宁沪公司还根据王某当晚的口供，找到了一条重要的撇责理由：事发当晚，王某驾驶奔驰车的时速为110公里，可与前车车距只有10～20米，这明显违反了《道路交通安全法》关于保持安全车距的规定，所以，王某在本起交通事故中具有明显过错。
保险的基本原则：代位原则 保险的基本原则：代位原则保险的基本原则：代位原则代位原则包括两个部分，即代位求偿和物上代位。（一）代位求偿代位求偿是指当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人在支付了保险赔款后，在赔偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔权利。 代位求偿的实现应具备以下条件： 第一，保险标的的损失是由于保险责任事故引起的； 第二，保险事故由第三方的责任引起； 第三，保险人必须在履行了赔偿责任之后才能取得代位求偿权。 1、保险双方在代位求偿中的权利义务 (1)保险人的权利义务 保险人的权利是保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利的。保险人的义务是保险人追偿的权利应当与他的赔偿义务等价，如果追得的款项超过赔偿金额，超过部分归被保险人。 (2)被保险人的权利义务 第一，在保险赔偿前，被保险人需保持对过失方起诉的权利； 第二，不能放弃对第三者责任方的索赔权； 第三，由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿
的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。 第四，被保险人有义务协助保险人向第三责任方追偿； 第五，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 代位求偿原则的适用范围包括两个方面： 第一，保险人代位求偿的对象是对保险标的损失负有责任的第三者，但保险人对被保险人的家庭成员及组成人员的过失行为造成的损失不能行使代位求偿权； 第二，代位求偿原则不适用于人身保险。 （二）物上代位 物上代位是指保险标的遭受保险责任事故，发生实际全损或推定全损，保险人在按保险金额全额给付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的物的所有权。物上代位的产生有两种情况：一是在发生实际全损后尚有残留物，保险人全额赔付后，残留物归保险人；二是发生推定全损。 代位求偿与物上代位存在明显的区别：第一，代位求偿的保险标的损失是由第三者责任引起的；第二，代位求偿取得的是追偿权，而物上代位取得的是所有权。在物上代位中，保险人取得了对保险标的的所有权益和义务? 保险的基本原则：代位原则相关内容:
机动车辆险理赔代位追偿 实务手册 安邦财产保险股份有限公司 二零一二年四月
前言 为了方便被保险人索赔，切实维护广大消费者的合法权益，与新的车险示范条款进行对接，落实保险合同的约定，采纳公众、社会和媒体的合理建议，提升理赔服务水平，维护保险行业的良好形象，我司积极与保监会和行业协会对接协调，参考结合行业协会有关资料，组织多部门制定了《代位追偿案件实务手册》。 本手册主要对代位求偿索赔方式不同于一般车损险赔案的流程实务进行了说明。第一章总则主要介绍了代位追偿的一些基本知识，属各环节共用部分。第二章为各环节操作实务，主要介绍环节有报案、查勘定损、单证收集、理算核赔、追偿清付等。本手册在内容安排上，注重逻辑清晰、力求详尽、通俗易懂、方便实用等特点。特别是报案、查勘和单证收集等是接触客户的主要环节，加入了参考话术和所需单证表格，更便于大家的学习使用。但由于本次手册的编写很多方面还是初次尝试，加上时间紧迫，难免有一些不足之处，需要我们共同在今后的实践过程中不断完善与发展。 本次《代位追偿案件实务手册》在编写工作中，总公司各部门同仁提出诸多宝贵的参考意见，对此深表感谢！ 总公司理赔部 2012年4月北京
代位追偿案件实务手册 目录 第一章总则 (4) 第一节代位追偿法律依据与条款依据 (4) 第二节代位追偿案件的适用条件、追偿对象和处理原则 (5) 第三节代位与被代位保险公司双方的义务 (7) 第四节索赔材料 (8) 第二章代位追偿各环节实务 (9) 第一节报案环节 (9) 第二节立案环节 (12) 第三节查勘环节 (12) 第四节定核损环节 (15) 第五节单证收集 (16) 第六节理算核赔 (19) 第七节结案 (20) 第八节重开赔案 (21) 第九节案件注销 (22) 第十节赔款支付 (23) 第十一节追偿理算与确认 (23) 第十二节代位追回款确认（商业险追偿方专用） (27)
第四章保险的基本原则 ? 1.张三将自己的一艘船向保险公司投保了船舶保险，保险金额为2000万元，保险期限一年。投保5个月后，张三将船舶的30%转让给李四，并征得保险公司同意。投保8个月后船舶触礁沉没，在保险赔偿上，保险人的正确处理方法是( ) A.赔偿李四600万元,张三1400万元 B.赔偿张三、李四各1000万元 C.赔偿李四1400万元 D.赔偿张三2000万元 ? 2.某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是( ) A.不予赔付 B.赔10万元 C.赔50万元 D.赔40万元 ? 3.按我国保险法规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是( ) A.保险人在事故发生时向投保人告知该条款 B.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款 C.保险人在保险合同中明确写明该条款 D.该条款应得到监管部门的批准 ? 4.保险合同生效后，如果投保人失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之失效,但例外的险种是( )等 A.责任保险 B.汽车保险 C.企业保险 D.人身保险 ? 5.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁。而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么,丁某应得的保险金额为( ) A.80万元 B.67.5万元 C.65万元 D.60万元 ? 6.我国机动车保险条款规定:被保险人必须对所保险车辆妥善保管、使用、保养,使之处于正常技术状态,从保证形式上属于( ) A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证 ?7.按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，应遵循的原则是( ) A.无限告知原则 B.部分告知原则 C.全部告知原则 D.询问告知原则 ?8.于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为20年,每月偿还款额为3500元,银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险,在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失。保险公司支付给银行的赔款应是( ) A. 45万元 B. 30万元 C. 24.75万元 D. 5.25万元 ?9.《中华人民共和国保险法》第五条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循( ) A.最大诚信原则 B.公平合理原则 C.诚实信用原则 D.稳定性原则 ?10.最大诚信原则的基本内容包括( ) A.告知、担保、弃权与合理反言 B.告知、保证、主张与禁止反言 C.告知、诚信、弃权与禁止反言 D.告知、保证、弃权与禁止反言 ?11.保险人的告知一般称为( ) A.明示保证 B.明确列明 C.明确说明 D.保证保险
保险代位制度。 1、代位求偿权。 案情简介 2005年7月20日，红星五金有限责任公司与四方航空公司办理了货物托运手续，委托航空公司运200台29英寸彩色电视机，总货款60万元。同日，红星五金有限责任公司又在长安保险公司投保了运输保险，保险金额为60万元。红星五金有限责任公司交付了保险费，保险公司出具了保险单。 飞机在降落时，发生机械故障，机身剧烈抖动，致使200台电视机全部损坏。红星五金有限责任公司向保险公司索赔，保险公司审查了全部有关材料，确认后，赔付红星五金有限责任公司60万元。赔付后，向航空公司提出追偿。四方航空公司拒绝赔付，理由是与保险公司没有任何关系。保险公司起诉，航空公司为被告，红星五金有限责任公司为第三人。 结合以上案例，在此我们讨论一下： 保险公司是否有权要求航空公司赔偿？
本案参考结论 保险公司有权要求航空公司赔偿。 参考理论分析 1、保险公司有权要求航空公司赔偿。 依据是《中华人民共和国保险法》第60条之规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。” 2、代位求偿权是指，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 （1）如果被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者处取得的赔偿金额。 （2）保险人依法向第三者请求赔偿时，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。即被保险标的的
选择题： 1、最大诚信原则的基本内容包括( d ) A、告知、担保、弃权与合理反言 B、告知、保证、主张与禁止反言 C 、告知、诚信、弃权与禁止反言 D、告知、保证、弃权与禁止反言 2、我国采用的告知形式是( c )。 A、无限告知 B、主动告知 C 、询问回答告知 D、被动告知 3、某人在购买终身保险时，保证今后不再吸烟。这属于( d ) A、明示保证 B、默示保证 C、确认保证 D、承诺保证 4、默示保证和明示保证的关系表现为( a ) A、默示保证等同于明示保证 B、默示保证大于明示保证 C、默示保证小于明示保证 D、以明示保证为主，默示保证为辅 5、弃权与禁止反言的约束对象是( c ) A、投保人 B、保险代理人 C、保险人 D、投保人与保险代理人 6、在违反最大诚信原则的表现形式中，有意不报被称为( c )。 A、误告 B、漏报 C、隐瞒 D、欺诈
1、投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为( a ) A、保险利益 B、经济利益 C、法律权益 D、经济权益 2、财产保险的保险利益时效的一般规定是( c ) A、保险合同订立时 B、损失发生时间 C、从保险合同订立时到损失发生时的全过程 D、从保险合同订立到合同到期时 3、对于人身保险保险利益的时效规定( c ) 。 A、始终具有保险利益 B、索赔时具有保险利益 C、投保时具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益 D、以上都不正确 4、雇主对其雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担医疗费、工伤补贴、家属抚恤等责任具有保险利益，应投保( b ) 。 A、公众责任保险 B、雇主责任保险 C、职业责任保险 D、产品责任保险 5、当权利人对义务人的信用有担心时，可以以义务人的信用为标的购买的保险称为( b ) 。 A、保证保险 B、信用保险 C、责任保硷 D、信用保证保险 6、投保人将走私、贪污所得的利益投保，则保险合同( c ) A、生效 B、成立 C、无效 D、附条件成立后生效
代位求偿原则又称为代位追偿原则，是损失补偿原则的派生原则，是指在财产保险中，保险人依照法律或者合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 进行“代位求偿”有三个前提： 1．保险责任的形成必须是由第三方所造成的。除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成由第三者承担保险标的损害赔偿责任的保险事故之外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利； 2．第三方对于保险标的所造成的损失必须符合保险合同规定的保险责任范围； 3．保险人必须首先向被保险人履行赔偿责任。保险人在行使代位求偿权利的过程中所获得的超出其向被保险人履行赔偿责任的金额必须返还给被保险人，即保险人不能运用代位求偿权利而获得超出其所承担的实际赔偿责任的利益。 代位求偿原则的主要内容 1．权利代位。 权利代位即求偿权的代位，是指在财产保险中，当保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 我国《保险法》第六十条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。” 2．物上代位 物上代位是指保险标的遭受保险事故，保险人在全额给付保险赔偿金之后依法取得对该保险标的物的所有权，即代位取得受损保险标的物的权利与义务。 物上代位通常产生于对保险标的作推定全损的处理。推定全损是指，险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免，或者修复和施救费用将超过保险价值，或者失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。 我国《保险法》第五十九条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”
浅谈保险代位求偿制度
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浅谈保险代位求偿制度摘要：保险代位求偿制度是保险法中古老而又颇具特色的一项制度。其宗旨是为被保险人提供双重保障，以确保被保险人的损失得以充分补偿。同时，也不至于由于保险赔付而使被保险人过分受益。随着保险业的发展，保险代位求偿制度在保险业务中将日益凸现其重要性。本文主要从保险代位求偿权的法理依据、构成要件、适用范围及限制、权利的行使以及诉讼时效等方面进行分析和研究，以期更好理解和适用保险代位求偿制度。关键词：代位求偿权；法理依据；构成要件；权利行使；诉讼时效 Study on Insurance Subrogation System Student majoring in Law SONG Dan Tutor YIN Xueying Abstract: Subrogation system is old-age and with characteristic. The purpose and significance are to provide the policyholder/insured with diplex safeguard, in order to confirm that the loss of the policyholders would be well compensated. On the other hand, the policyholders would not benefit from the insurance-amends excessively. With the development of insurance-vocations, subrogation system would reveal its fundamentality increasingly in the insurance-vocations. This paper mainly analyzes and studies on this insurance subrogation from five aspects including the theory basis of right of subrogation, constitution element , scope of application and limitation, right implementation and
保险基本原则 一、保险利益原则 定义：保险利益又称可保利益，是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上认可的经济利益。 构成条件：（1）保险利益必须是合法的利益； （2）保险利益必须是经济上的利益； （3）保险利益必须是确定的利益。 含义：保险利益原则是指在签订或履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益。 （1）人身保险在订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效； (2)财产保险在保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 各类保险的保险利益： （一）财产保险的保险利益 财产保险的保险利益表现为投保人或被保险人对保险标的所拥有的各种权利。 （二）人身保险的保险利益 在人身保险中投保人对被保险人的寿命和身体具有保险利益。（1）利益主义原则：英美法系（2）同意主义原则：大陆法系（3）折中主义：中国 （三）责任保险的保险利益 责任方对其潜在的依法应负的民事损害经济赔偿责任具有保险利益。 （四）信用保险的保险利益 信用与保证保险是一种担保性质的保险，其保险标的是一种信用行为。 案情简介 4岁女孩芳芳父母在国外工作，暂时由上海的外公抚养。后芳芳外公为其买了一份定期保险，并指定自己为该保险受益人。半年后，芳芳意外死亡。父母和外公要求保险公司给付死亡保险金，遭到保险公司拒绝。 对本案的分析 依据案情投保人与被保险人之间的长期抚养关系的事实存在，投保人对被保险人的保险利益是存在的。然而，投保人对人身保险标的具有保险利益，只是人身保险合同有效的必要条件之一。根据保险法规定，只有父母才可以为未成年子女投保以死亡为给付条件的保险，除此之外，均不得投保，保险公司也不得承保。 因此，投保人未征得小女孩父母的同意而为其投保，并指定自己为受益人是不合法的，该保单应认定为无效合同。 二、最大诚信原则 定义：保险合同当事人在签订和履行保险合同过程中应向对方提供影响其作出订约或履约决定的全部实质性重要事实，互不隐瞒和欺骗，同时恪守合同的约定与承诺。否则，受损害的一方可以宣布合同无效或不承担合同规定的义务与责任，对因此而受到的损害还可以要求对方予以赔偿。 规定最大诚信原则的原因：（一）保险经营的特殊性（二）保险合同的附和性（三）保险本身所具有的不确定性 主要内容：（1）告知的内容（2）告知的形式（3）弃权与禁止发言
东财《保险学概论X》在线作业 1 1、风险的(构成了保险费率厘定的基础。C、可测性 2、风险的特征有哪些(A、客观性B、偶然性C、可测性D、发展性。 3、损失是(C、不可预测的经济价值的减少。 4、汽车刹车系统失灵属于(C、物质风险因素 5、由于个人的不诚实、不正直、或不良企图而引起或增加损失机会的因素是 (A、道德风险因素。 6、直接财产损失不包括(D、存货遭火灾焚毁后的收入损失。 7、按照(D、性质不同,风险可以分为纯粹风险和投机风险两大类。 8、投资股市可能面临的风险是(B、投机风险。 9、生、老、病、死、残属于(A、人身风险。 10、按定位不同,风险管理的目标可以分为(A、最低目标B、中间目标C、最高目标。 11、风险管理的科学决策过程包括(A、风险识别B、风险衡量C、风险评价。 12、(C、风险管理技术选择是风险管理过程中最关键的一个环节。 13、下列属于采用风险避免的方法是(A、怕坠落不坐飞机D、避免爆炸不从事危险品生产。 14、(C、风险避免是考虑到某种活动存在风险时,采取主动放弃或改变该项活动的一种风险控制方法。
15、以下(A、购买保险B、将有风险的财产出售出租C、签定免责条款D、套期保值措施属于风险转移。 16、由面临风险的经济单位自己承担风险事故所造成的损失的一种风险处理方法是(B、风险自留。 1、对随机事件观察的数量越多,实际结果越有可能接近预期的结果。这一规律称为(A、大数法则。 2、保险历史上,世界上的第一张保险单就来自于(A、海上保险。 3、拥有“现代保险之父”的称号的是(B、尼古拉斯·巴蓬。 4、(C、风险的客观是保险产生和发展的自然基础。 5、以下哪项是从经济角度对保险下定义(B、保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动。 6、作为一种风险转移机制,保险(B、不可以阻止风险的发生 7、我国的保险法是一部(A、商业保险法。 8、下列哪项不是保险与储蓄的差异(F、保险与储蓄都是处理经济不稳定的善后措施,都是将现有收入的一部分储存起来,以备将来的需要。 9、商业保险与社会保险的区别是(A、实施方式不同B、举办主体不同C、费率不同D、保险金额不同。 10、我国《保险法》将保险公司经营的业务分为(C、财产保险与人身保险两大类。 11、再保险与共同保险的关系(A、共同保险属于风险的第一次分散B、共同保险其风险分散的路径是横向的C、再保险是风险的第二次分散。