更重安全提高风险可控性
随着信息网络的不断演进升级，网络和系统安全正在面临攻击多样化，风险分布化的趋势。原来单纯的网络安全概念也正逐渐向网络信息安全保障演化。信息安全保障更强调全面性、普及性、健壮性、及时性。下面我们从产品、趋势等几个方面来探讨一下目前网络安全的现状。
IM和P2P沦为黑客攻击管道
从终端来看，垃圾邮件，蠕虫病毒，间谍软件，针对即时通讯和P2P应用安全事件正成为终端安全隐患的主要来源。
FaceTime通讯公司最新的调查报告说，微软的MSN网
络仍然是被攻击得最多的即时通讯网络，2004年和2005年
都是如此，而被攻击数量下降得最快的网络是美国在线的AIM 网络。即时通讯威胁对于企业的IT人员来说是一种非常大的挑战，因为它们利用了实时通讯的管道以及全球各地的即时通讯网络进行繁殖，它们的传播速度比电子邮件攻击快很多。
根据披露，2005年11月有一个国际黑客组织已经利用
即时通讯软件病毒控制了1.7万台个人电脑组成僵尸网络为
商业目的攻击行为做准备。
我们也已知道，即时消息和P2P 应用在带来方便性、实时性、新业务商机的同时，也给最终用户、企业网络和电信网络带来多方位的安全威胁。通常来说，这些安全威胁包括：边界安全措施失效；难以控制文件数据的共享和流动，带来病毒、木马、蠕虫等；容易导致知识产权损失、泄密等；由于大量使用非标准、不公开协议，使用动态、随即、非固定的端口；难以检测、过滤和管理；隐藏于HTTP管道中的各种潜在的隐秘通道。
我们也可以看到在复杂的网络环境下一些有代表性的
P2P网络安全产品，提供基于包过滤特性提供针对P2P传输的防护，在保障安全的同时还可阻止并记录国际上几乎所有的P2P封杀机构(如RIAA、MPAA、MediaForce、BaySTP、NetPD 等等)对计算机进行探测连接，从而避免隐私外泄，可以自动下载最新的屏蔽列表来屏蔽各种广告、间谍软件及研究机构对机器的扫描。
目前业界一些致力于IM/P2P的专业厂商也推出了针对保护用户免受IM与P2P的安全威胁，将检测和分析通过IM 传播的病毒与蠕虫、通过IM发送的垃圾邮件“SPIM”、恶意代码等的整体方案。
针对IM的安全管理，比如IM监控，P2P的监控等，正在成为网关级防御，针对IM和P2P，垃圾邮件监控、管理和
控制等等需求和话题正在不断催生出相关应用的针对性安
全解决方案。
UTM：潮流趋势所至
在企业级领域，由于信息基础设施的不断增加和应用的不断扩展，企业公共出口的网络安全基础设施的布局已经发展到一定阶段，随着纵深防御概念逐渐深入，威胁已经从外部转向内部。从产品来看，UTM（一体化的威胁管理）正在成为新的增长点。在混合攻击肆虐的时代，单一功能的防火墙远不能满足业务的需要，而对于集成多种安全功能的UTM 设备来说，以其基于应用协议层防御、超低误报率检测、高可靠高性能平台、统一组件化管理的优势将得到越来越多的青睐。
由于UTM设备是串联接入的安全设备，因此UTM设备本身的性能和可靠性要求非常高，同时，UTM时代的产品形态，实际上是结合了原有的多种产品、技术精华，在统一的产品管理平台下，集成防火墙、VPN、网关防病毒、IPS、防拒绝服务攻击等众多产品功能于一体，实现多种的防御功能。
鉴此，安全厂商与网络厂商合作，共同开发和研制UTM 设备将是今后发展的必然趋势。
威胁由外转内
对于内网安全，已经进入到内网合规性管理的阶段。目前，内网安全的需求有两大趋势，一是终端的合规性管理，即终端安全策略、文件策略和系统补丁的统一管理；二是内网的业务行为审计，即从传统的安全审计或网络审计，向对业务行为审计的发展，这两个方面都是非常重要的。
从现状来看，根据美国洋基集团（Yankee Group）一项针对北美和西欧六百家公司的调查显示，2005年的安全问题有六成源自内部，高于前一年的四成。该集团表示：“威胁已从外部转向内部”。每年企业界动辄投资上千万防毒防黑，但企业防御失效的另一个容易被忽略的问题是：来自员工、厂商或其它合法使用系统者的内部滥用。在漏洞攻击愈来愈快速的今日，有可能因为一个访客携入的计算机而瘫痪几千万IT设备。
中小企业面临的三大安全威胁是病毒攻击、垃圾邮件、网络攻击，因而有很多厂商推出了针对中小企业的集成式套装产品。对内网终端设备的管理，通过基于网络的控制台使管理员能够从产品分发、运行监控、组件升级、配置修改、统一杀毒、应急响应等全过程，实施集中式的管理，强制部署的安全策略，有助于避免企业用户无心过错导致的安全漏洞。而新型病毒与黑客技术结合得越来越紧密，与此相对应，
防病毒软件与防火墙、IDS等技术配合得越来越紧密。只有
多种技术相互补充配合，才可以有效对付混合威胁。
大型企业有一定的信息化基础，对于内网安全来说，企业用户需要实施整体的安全管理策略。内网安全管理系统
需要将安全网管、内网审计与内网监控有机地结合在一起，以解决企业内部专用网络的安全管理、安全控制和行为监视为目标，采用主动的安全管理和安全控制的方式。将内部网络的安全隐患以技术的手段进行有效的控制，全面保护网络、系统、应用和数据。运用多种技术手段，从源头上阻止了敏感信息泄漏事件的发生。
对于大型企业来说，选用的产品需要能够自动发现关键业务资产，并确定威胁企业IT环境完整性的安全漏洞。通过采集实时的技术库，并且将它们与基于风险的任务列表（带有补救指导）中已验证的漏洞相关联，并且帮助企业确定哪些漏洞将影响哪些资产。最终为企业提供一份即时的关于关键性业务资产的风险评估。对于企业内网来说，行之有效的安全管理是各种规模企业所企盼的，固若金汤的城池，往往在内部安全威胁面前形同虚设。“内忧”胜于“外患”，企业不仅需要铸造抵抗外部风险的纵深防御体系，同样需要着重管理，打造安全和谐的内部环境。
从趋势上来说，关键行业网络安全优化的趋势：对于一些信息化水平较高的关键行业来说，正在呈现出网络安全优
化的趋势，即已经不再满足于通过升级传统的安全产品，来提高网络安全水平，而是逐步进入从整体上考虑安全问题的阶段，未来的发展则是将安全系统上升为IT的“基础运营系统”地位。
结合ITIL，Cobit等IT管理框架和最佳实践，越来越多的企业会开始确立提升IT服务质量为目标的IT管理战略，配置管理、变更管理、资产管理、服务管理已经为大多数IT组织所认知和接受。在网络威胁的多样化、安全技术在商业化攻击行为的刺激下不断演进：在新威胁持续增多的环境下，诸如间谍软件、混合攻击之类的网络安全新技术得到快速发展，将促使IT组织不断改进自身的安全架构，优化IT管理配置和提高防御力水平，刺激主动防御技术、一体化安全管理、SOC(内网安全管理平台)、TCP(可信计算)等新技术也不断地伴随发展。相信以IT管理框架为战略指引，根据具体业务细分安全需求，整合安全产品和解决方案，是国内信息安全发展的必然之路。
风险分析评估方案 风险分析评估方案 第 3 页共 12 页 一、概述 质量风险管理是指贯穿产品生命周期的药品质量风险评估、控制、沟通和审核的系统过程。GSP的基本原则与药品质量风险管理的目标相一致。药品经营企业作为质量风险管理主体，在药品经营环节实施GSP过程中，通过运用质量风险管理的方法，正确识别质量风险、评估质量风险，科学控制质量风险，达到降低质量风险危害程度的目的，从而发挥质量风险管理对企业GSP贯彻实施的保证作用，进一步确保所经营药品的质量，切实保障公众用药的安全有效。 本方案通过预先主动地制定方法以识别和控制在药品流通过程中存在的潜在质量问题，达到防范风险，预防质量事故的目的。 二、目的 通过质量风险评估分析，评估公司现有的质量管控措施是否全面，必要时完善相关管控措施，明确公司的风险控制策略，制定纠正和预防措施，对于高风险和中等风险的必须确定降低风险的措施，低风险加强经营过程控制，确保产品质量，降低风险发生的可能性，提高可识别性，将风险控制在可接受水平。如果采取风险控制措施和预防措施后风险仍不可接受，应重新制定降低风险的措施和办法。最大限度的降低公司的经营风险。 三、范围 药品经营质量与企业组织机构、人员、管理制度与职责、过程管理、设备设施等诸多要素共同整合的复杂过程，任何一个要素发生问题都会影响所经营药品的质量，引发药品质量风险。 药品风险来源复杂，有人为因素，也有药品本身的“两重性”因素。人为因素可导致假药、劣药经营、药品质量问题、标识缺陷和包装质量问题、用药差错问题等，多属于可控制风险；药品因素主要是药品天然风险，其中包括药品已知药品因素风险和未知药品因素风险。 已知药品因素风险包括药品已知不良反应和已知药物相互作用等，属于可控制风险； 未知药品因素风险包括药品未知不良反应，非临床适应症患者使用，未试验人群的应用（如孕产妇、婴幼儿、老年人、肝肾功能障碍者等，他们一般被排除在临床试验入选标准之外），多属不可控制风险。 本风险分析包含组织机构、人员资质，管理制度与职责、设备设施、药品采购、药品检查、药品验收、药品贮存、药品销售、药品运输等过程。可控风险应做到对即发情况能够有效杜绝预防、已发风险可以有效控制风险降到可接受程度；不可控风险应做到对即发情况能够有效控制应对、已发风险可以控制到危害风险最小化。 四、风险评估小组组成及职责 姓名部门职责 质量负责人质量负责 人实施过程风险分析的沟通平台的搭建、参与风险识别、评估、沟通、控制、审核。 质量部负责人质量部参与风险识别、风险评估。负责风险分析的 方案和报告的起草。 各部分负责人各部门参与风险识别、风险评估
风险分析报告 一、项目介绍： 1.项目宗旨； 2.项目定位与总体目标； 3.市场计划； 4.产品介绍； 二、运行风险分析： 1．政策风险； 2．资源（原材料/供应商）风险； 3．研发（技术）风险； 4．市场不确定性风险； 5．生产不确定性（内部控制）风险； 6．成本控制风险 7．竞争风险 8．财务风险（应收帐款/坏帐） 9．管理风险（含人事/人员流动/关键雇员依赖）
无锡飞锐数码科技开发有限公司 LCD(液晶数字电视)生产及销售项目风险分析报告 一、项目介绍： 1.宗旨：以人为本，做强“飞锐”，为繁荣世界经济做出贡献。 2.定位与总体目标 公司坚持产品100%出口，市场定位:为客户OEM、ODM；客户范围:世界各国,目标：3年内达到年出口120万台LCD，利润2400万美元元/年。 3.市场开发计划和生产规模 公司销售现已开发有欧洲市场、中东市场、非洲市场、大洋洲市场和美洲市场： （1）L CD/TV市场开发：公司在市场开发计划总体分成两个板块,主要在地理位置和技术适应两个方面.以欧洲,英国,法国,德国,俄罗斯为代 表的国家技术适应性.基本覆盖了欧洲,非洲,中东,大洋州,东南亚大 部分国家.以美国,巴西,阿根廷等国家为代表的国家基本覆盖了美洲. 按照以上情况公司已经开发了欧洲市场其中100%的客户需要 LCD/TV,北美洲市场100%的客户需要LCD/TV,南美洲市场20%的 客户需要LCD/TV,大洋州客户100%的客户需要LCD/TV,中东,非洲 客户30%的客户需要LCD/TV 公司的客户在生产中会不断的增加, 市场会不断的扩大. （2）L CD技术开发：结构设计和机芯方案软件开发,公司有自主设计能力,已有完成开发计划和方案,机芯开发有15”,17” 20” 26” 32” 42” 47”,采用自主设计和外包设计相结合的方法,以新,奇,特,短,频,快不
更重安全提高风险可控性随着信息网络的不断演进升级，网络和系统安全正在面临攻击多样化，风险分布化的趋势。原来单纯的网络安全概念也正逐渐向网络信息安全保障演化。信息安全保障更强调全面性、普及性、健壮性、及时性。下面我们从产品、趋势等几个方面来探讨一下目前网络安全的现状。 IM和P2P沦为黑客攻击管道 从终端来看，垃圾邮件，蠕虫病毒，间谍软件，针对即时通讯和P2P应用安全事件正成为终端安全隐患的主要来源。 FaceTime通讯公司最新的调查报告说，微软的MSN网络仍然是被攻击得最多的即时通讯网络，2004年和2005年都是如此，而被攻击数量下降得最快的网络是美国在线的AIM网络。即时通讯威胁对
于企业的IT人员来说是一种非常大的挑战，因为它们利用了实时通 讯的管道以及全球各地的即时通讯网络进行繁殖，它们的传播速度 比电子邮件攻击快很多。 根据披露，2005年11月有一个国际黑客组织已经利用即时通讯软件病毒控制了1.7万台个人电脑组成僵尸网络为商业目的攻击行 为做准备。 我们也已知道，即时消息和P2P应用在带来方便性、实时性、 新业务商机的同时，也给最终用户、企业网络和电信网络带来多方 位的安全威胁。通常来说，这些安全威胁包括：边界安全措施失效；难以控制文件数据的共享和流动，带来病毒、木马、蠕虫等；容易 导致知识产权损失、泄密等；由于大量使用非标准、不公开协议， 使用动态、随即、非固定的端口；难以检测、过滤和管理；隐藏于HTTP管道中的各种潜在的隐秘通道。 我们也可以看到在复杂的网络环境下一些有代表性的P2P网络 安全产品，提供基于包过滤特性提供针对P2P传输的防护，在保障 安全的同时还可阻止并记录国际上几乎所有的P2P封杀机构(如RIAA、MPAA、MediaForce、BaySTP、NetPD等等)对计算机进行探测连接，
更重安全提高风险可控性 随着信息网络的不断演进升级，网络和系统安全正在面临攻击多样化，风险分布化的趋势。原来单纯的网络安全概念也正逐渐向网络信息安全保障演化。信息安全保障更强调全面性、普及性、健壮性、及时性。下面我们从产品、趋势等几个方面来探讨一下目前网络安全的现状。 IM和P2P沦为黑客攻击管道 从终端来看，垃圾邮件，蠕虫病毒，间谍软件，针对即时通讯和P2P应用安全事件正成为终端安全隐患的主要来源。 FaceTime通讯公司最新的调查报告说，微软的MSN网 络仍然是被攻击得最多的即时通讯网络，2004年和2005年 都是如此，而被攻击数量下降得最快的网络是美国在线的AIM 网络。即时通讯威胁对于企业的IT人员来说是一种非常大的挑战，因为它们利用了实时通讯的管道以及全球各地的即时通讯网络进行繁殖，它们的传播速度比电子邮件攻击快很多。 根据披露，2005年11月有一个国际黑客组织已经利用 即时通讯软件病毒控制了1.7万台个人电脑组成僵尸网络为
商业目的攻击行为做准备。 我们也已知道，即时消息和P2P 应用在带来方便性、实时性、新业务商机的同时，也给最终用户、企业网络和电信网络带来多方位的安全威胁。通常来说，这些安全威胁包括：边界安全措施失效；难以控制文件数据的共享和流动，带来病毒、木马、蠕虫等；容易导致知识产权损失、泄密等；由于大量使用非标准、不公开协议，使用动态、随即、非固定的端口；难以检测、过滤和管理；隐藏于HTTP管道中的各种潜在的隐秘通道。 我们也可以看到在复杂的网络环境下一些有代表性的 P2P网络安全产品，提供基于包过滤特性提供针对P2P传输的防护，在保障安全的同时还可阻止并记录国际上几乎所有的P2P封杀机构(如RIAA、MPAA、MediaForce、BaySTP、NetPD 等等)对计算机进行探测连接，从而避免隐私外泄，可以自动下载最新的屏蔽列表来屏蔽各种广告、间谍软件及研究机构对机器的扫描。 目前业界一些致力于IM/P2P的专业厂商也推出了针对保护用户免受IM与P2P的安全威胁，将检测和分析通过IM 传播的病毒与蠕虫、通过IM发送的垃圾邮件“SPIM”、恶意代码等的整体方案。 针对IM的安全管理，比如IM监控，P2P的监控等，正在成为网关级防御，针对IM和P2P，垃圾邮件监控、管理和
银行风险分析报告 参考模式 风险分析报告 第一部分风险状况分析 一、总体情况本期末，全行资产总额×亿元，比上期减少×亿元。其中，各项贷款余额×亿元，比上期增加×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元，比上期减少×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。 全行负债总额×亿元，比上期减少×亿元，其中各项存款余额×亿元，比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元，比上期减少×亿元，同比多减少×亿元。 资产负债情况单位：亿元、％ 项目本期 余额比上期不良 余额比上期不良占比比上期 资产总额 各项贷款 非信贷资产 负债总额 各项存款 二、信用风险状况分析 本期末，全行×亿元贷款中，正常、关注、次级、可疑和损失类贷款分别为×××；从期限结构看，中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元；短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元，比上期增加×亿元；垫款余额×亿元，比上期减少×亿元；表外业务保证金余额为×亿元，比上期增加×亿元；风险敞口×亿元，比上期增加×亿元。 （一）不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况（列举新发生不良贷款案例） 本期末，全行处置不良贷款×亿元。其中：清收不良贷款本金×亿元，盘活不良贷款本金×亿元，接收抵债资产×亿元，核销呆账贷款×亿元，其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中，法人客户发生×亿元，占比×%；个人客户发生×亿元，占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是：×××，×家支行新发生法人不良贷款余额为0。 不良贷款变动情况表单位：亿元 序号项目不良贷款 1 上期余额 2 本年新发生 3 本年减少1、清收 4 2、盘活 5 3、以资抵债 6 4、贷款核销 7 5、其他方式 8 小计 9 差异及其他 10 期末余额 说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/3a11184471.html, 软件项目过程管理的可控性分析 作者：吴锦 来源：《数字技术与应用》2017年第06期 摘要：为了实现软件项目管理高效化，针对主要类别软件进行项目管理、资源分配、运行跟踪以及软件质量等方面进行控制分析，以便及时发现软件项目存在的问题与缺点，避免项目运行风险。本文从软件项目管理的可控性进行分析，为软件运行支持提供理论依据。 关键词：软件项目；过程；管理；可控性 中图分类号：TP311 文献标识码：A 文章编号：1007-9416（2017）06-0235-02 在软件项目正式投入运行前，需要针对其运行信息进行收集，确保软件项目的控制成本与质量，实现对软件的高效控制，保证项目软件的稳定性和适用性。由于软件开发过程极为复杂多变，所以要结合实际情况与开发的问题进行反复实践，降低软件的不确定因素。否则，一旦软件管理不善，造成的损失难以估计。 1 软件项目管理的内涵 软件项目管理是一项技术性强的工程类工作，接触的范围十分广泛，例如：软件研发、软件项目计划、软件质量与运行管理等方面。软件项目管理的核心目的是对软件项目进行优化、配置，控制研发成本与运行成本，并且对各类安全隐患进行预防。 1.1 软件项目规划 软件项目在正式投入开发前要进行科学细致的分析与试验，确定软件开发的定位与具体内容，将软件各指标进行分化，有序的开展研发过程并制定一些应急措施。软件项目制定要注意时间节点，严格按照软件项目规划中的环节实施，保障软件项目可在约定时间内完成。研发团队要将软件项目运行中所耗费的人工成本、时间成本、资源配置等费用进行详细的计算，制定预算范围，并对成本费用进行严格的把控，防止因超支造成的项目停滞。软件项目规划离不开风险评估，制定适用科学的风险评估报告，以及针对性的解决措施，是保障软件项目管理顺利进行的重要内容。 1.2 软件质量评估 软件项目的运行要满足稳定安全、经济适用、维护便捷等指标考核，从而确保软件的质量。软件质量评估是对整软件项目规划的检测，将需要考核的指标分化为软件项目中，实施相应的考核制度，全面调动研发团队的工作积极性，将工作效率发挥到最大，进一步提高软件项目的质量。另外，软件质量评估要落实到具体的考核制度，确定标准的参数，以硬性指标来规范软件研发。
e 购公司风险分析 一．公司的各种风险问题 和其他所有的上市公司一样，我们e 购公司正式上市后将会遇到各种各样的风险，但是，我们公司管理模式的好处之一是可以实现风险分担，但是这并不意味着风险不存在了或是总体风险减少了。我们公司的风险问题及由此带来的负面影响不容忽视，尤其是在外界环境还不太稳定和自身发展还不太成熟的创业初期，公司所面临的风险可能会导致公司管理模式的中途失败，将会使我们的公司在还不太成熟的情况下被扼杀在摇篮里，给公司带来不可挽回的损失。因此，在我们e 购网购公司的整个运营过程当中，风险问题始终是一个既无法避免又至关重要的关键之所在，值得我们所有人的高度重视。 我们e 购公司管理模式的自最大好处在于可以在较短的时间内，通过外部资源的有效整合实现对市场机遇的快速的反应，但是与此同时，我们公司的这种组织形式也存在一些缺点，在获得市场灵活性的同时带来了一些新的风险问题，总体分析如下： 1.市场风险依旧存在 由于市场机会的不确定性而导致的总体市场风险依旧存在，只不过在我们e 购公司内部，各个合作伙伴的角色得到了重新分配。 2.管理/协作风险大大增加 由于我们公司的商品来源者得不稳定性、不确定性以及我们公司管理者的缺乏经验导致的管理/协作风险大大增加了。我们的公司将会面临不同的组织结构和技术标准，不同的文化和管理理念，不同的管理模式和软硬件条件，这些因素大大增加了管理/协作风险，并可能直接导致管理失控。这种风险对于我们的新生公司的威胁很大，我们要在实践过程中尽可能的避免和防范这种风险。 3.投资/战略风险更加复杂化 由于我们公司的经营理念和经营方式在全国尚属首家，发展前景犹处于云雾之中尚难预料，因此未来的路上一切都得靠我们自己去摸索，这增加了我们公司的战略风险。在这种情况下，可能很多投资商和合伙人很难真正信任我们公司，很难真正把资金投入到我们这个公司，因此，我们在将来可能会遇到很严重的投资风险。
公司风险分析 Prepared on 22 November 2020
e 购公司风险分析 一．公司的各种风险问题 和其他所有的上市公司一样，我们e 购公司正式上市后将会遇到各种各样的风险，但是，我们公司管理模式的好处之一是可以实现风险分担，但是这并不意味着风险不存在了或是总体风险减少了。我们公司的风险问题及由此带来的负面影响不容忽视，尤其是在外界环境还不太稳定和自身发展还不太成熟的创业初期，公司所面临的风险可能会导致公司管理模式的中途失败，将会使我们的公司在还不太成熟的情况下被扼杀在摇篮里，给公司带来不可挽回的损失。因此，在我们e 购网购公司的整个运营过程当中，风险问题始终是一个既无法避免又至关重要的关键之所在，值得我们所有人的高度重视。 我们e 购公司管理模式的自最大好处在于可以在较短的时间内，通过外部资源的有效整合实现对市场机遇的快速的反应，但是与此同时，我们公司的这种组织形式也存在一些缺点，在获得市场灵活性的同时带来了一些新的风险问题，总体分析如下： 1.市场风险依旧存在 由于市场机会的不确定性而导致的总体市场风险依旧存在，只不过在我 们e 购公司内部，各个合作伙伴的角色得到了重新分配。 2.管理/协作风险大大增加 由于我们公司的商品来源者得不稳定性、不确定性以及我们公司管理者的缺乏经验导致的管理/协作风险大大增加了。我们的公司将会面临不同的组织结构和技术标准，不同的文化和管理理念，不同的管理模式和软硬件条件，这些因素大大增加了管理/协作风险，并可能直接导致管理失控。这种风险对于我们的新生公司的威胁很大，我们要在实践过程中尽可能的避免和防范这种风险。 3.投资/战略风险更加复杂化 由于我们公司的经营理念和经营方式在全国尚属首家，发展前景犹处于云雾之中尚难预料，因此未来的路上一切都得靠我们自己去摸索，这增加了我们公司的战略风险。在这种情况下，可能很多投资商和合伙人很难真正信任我们公司，很难真正把资金投入到我们这个公司，因此，我们在将来可能会遇到很严重的投资风
银行风险防控重点分析 日前召开的中央经济工作会议将“防范化解金融风险”列为2016年我国经济工作的重点任务之一。对于银行业而言，无论是经济新常态背景下的不良贷款持续攀升压力，还是综合化经营趋势引发的日趋复杂的潜在交叉风险，都给明年的风险防控工作带来了巨大考验。那么，2016年，银行业应从何着力打好“防范化解金融风险”的攻坚战？ 加快不良核销处置 经济新常态下，信贷风险的防范与化解仍是摆在银行业面前的最大考验。 国家发改委近日发布报告称，自2012年以来，我国商业银行不良贷款余额已连升16个季度。而在即将到来的2016年，不良率上升的潜在风险依旧不可低估。日前发布的中银报告估计，2016年上市银行的不良贷款率将达到2.0%左右。 尽管目前银行业不良资产整体还在可控范围内，但考虑到2016年中央决策剑指去产能、去库存、去杠杆，还会继续导致一部分企业的退出，这无可避免地会带来风险的继续暴露。可以预见，未来一段时间内，银行业还将继续面临着不良率和不良余额上升的压力。 在这一形势下，商业银行该如何将防范和化解信贷风险落到实处？加快不良资产的处置进程和核销力度应成为商业银行明年的重点工作。 只有加快处置和核销才能将风险问题及时反映出来，及时将问题处理掉，不至于把风险积累到太大的程度而造成整体上的问题。 事实上，从目前的情况看，商业银行及时化解风险具有较为乐观的条件。一方面，我国银行业具有良好的风险抵补能力，特别是拨备率、资本充足率水平比
较高。截至今年三季度末，商业银行加权平均资本充足率13.15%，较上季末提高0.2个百分点；贷款损失准备余额22634亿元，较上季末增加973亿元；拨备覆盖率190.79%。 另一方面，虽然近年来银行业利润增长速度趋缓，但盈利的绝对水平依然较高，这也为化解风险创造了一定有利的条件。 在利润还处于较高水平的情况下，商业银行应该加大不良资产的核销处置力度。同时还要保持拨备覆盖率维持在一个较高的水平上，并且要适时补充资本。总之，在外部环境无法确定的情况下，银行业只有通过提升自己的风险应对能力，来应对可能出现的信用风险考验。 值得一提的是，不良资产证券化作为一种高效市场化处置不良资产的手段，近期业内对此呼声渐高。但结合目前的市场环境来看，这一业务的落地开展还需要经历一个过程。 过度监管、冗长的交易过程、高昂的交易成本等，都限制了整个信贷资产证券化业务的发展。未来实践中，还需要监管部门在审批程序、业务准入、交易规则上做出突破性的改革。 关注跨市场交易风险 随着近年来银行业交叉业务、跨市场交易不断增加，银行通过业务、产品创新横跨了很多不同的金融市场领域，使原来传统的单一风险变得更加复杂化，防范交叉风险也自然成为银行业未来防范金融风险的重要一环。 跨市场业务的快速增加是银行业适应利率市场化发展的一个必然产物。其结果好的一面是提高了金融的效率，坏的一面则是增强了金融市场的流动性波动，加大了金融市场的系统性风险。具体来讲，过去很多资产管理类产品通过和其他
天津大学网络教育学院 专科毕业论文 题目：浅谈企业经营的可控因素风险分析 完成期限：2015年8月24日至 2015年10月25日学习中心：无锡教学中心
专业名称：建筑工程技术学生姓名：程春艳 学生学号：132061423072 指导教师：费德中
浅谈企业经营的可控因素风险分析 一、企业经营现状及其含义 经济的全球一体化发展，使得市场竞争加剧，国内市场竞争向着国际化的发展。在加入WTO后，中国融入了国际市场，企业在这个重大转型时期把握关键并入国际大潮成为企业自身发展的需求，但国外市场的开发使得本土企业承受着外来企业进入我国市场带来的竞争压力，不仅如此，国内企业还必须同国外优势企业进行抢占国际市场的对决，无论体现在对市场的争夺上，还是在市场份额的争夺上都尤为激烈，如何进行企业国际化发展，关系着企业在这一局势下的健康与否，与企业的生死存亡休戚相关。从1988年到现在企业国际化发展已有20多年的历史，国内企业在国际市场上已是初具规模，国内企业的涉外经营主要是以资源的开发，加工，运输，工程，餐饮为主。投资区域覆盖5大洲，但在相对集中，投资金额不大等问题。本文就国际化内涵，可控制因素的产生展开讨论，从面制定可控制因素防制策略，促进企业国际化进程加快。 国外学者对国际化得研究深刻，形成了百花齐放的格局，各经济学家，社会学家对其的定义并不一致，但这些观点无疑是在对同一个主题进行描述，主要包括两个方面即：国际化本身是指国家或者企业进行超越国界的经济，经营活动，是可以用于描述具体或抽象的超越国际的经济活动。 二、企业经营发展要素分析 （一）传统的资源优势为企业竞争作后备力量 从企业国际化发展的近20年来看，传统的资源优势为企业竞争作后备力量的观点逐渐被人们所质疑。究其原因，主要是与日前的经济环境息息相关，经济化一体化的发展逐步成形，给企业带来了多方面的挑战，就这一外部经济环境的变化使企业难以适应的，主要表现在：科学技术的更替加快，产品使用周期紧缩，消费者日新月异的消费取向，使得企业面临的外部环境变幻莫测。其次，市场界限的模糊化发展，竞争的形式，规则乃至于对手的模糊化使得外部环境复杂多变。由此可见，企业的国际化发展面临着多元化的影响因素。根据社会网络理论，网络传递各种机会信息 ( ellis，2000)。这就意味着国外市场的机会可以通过网络传递。网络关系不仅创造信息优势，同时也帮助企业构建核心竞争力。在网络关系的帮助下，企业能够提高信息流动，建立信任以及共同的兴趣; 发现机会后，
一、风险分析 1、当前企业财务风险的外在表现 财务风险是指企业在各项财务活动过程中，由于各种难以预计或控制的各种因素影响，出现财务状况具有不确定，从而使企业有猛兽损失的可能性。在市场经济条件下，财务风险存在的。要完全消除财务风险及其营销是不现实的。企业财务风险管理的目标就在于：了解财务风险的来源和特征，正确预测、衡量财务风险，进行适当的控制和防范，健全财务管理机制，将损失降至最低程度，为企业创造最大声问收益。 从目前市场的环境看企业大致面临一下几种财务风险： （2）筹资风险。是指由于资金市场、客观环境变化，给企业筹集资金带来的风险。筹集活动是企业生产经营活动的起点，根 据生产经营，对外投资及调整资本结构的需要，通过一定渠 道、采取适当方式，向资金供应者取得所需资金的一种财务 活动。当前企业筹集资金的方式比较多，如吸收直接投资、发行股票、银行贷款、商业信用、融资租赁等等，如果企业 出现过度的贷款，则会让支付利息成为沉重的负担，严重的 财务风险将导致企业产生大量的资金流出，甚至被申请到破 产地步。 （3）投资风险。是指企业投入资金后，因市场需求变化而影响最终受益与预期受益偏离的风险。企业的投资活动 不但包括资金向外单位的投放，如以实物或货币资金向其他
单位投资，还包括企业内部的资金配置，如开发新产品，增 购生产线等等，但无论资金的头投向和投资家的具体方式如 何，其目的都在于期望获得最佳的资金使用效果，以实现财 务管理目标。在进行投资风险决策时，其重要原则是既要敢 于进行风险投资，以获取超额利润，又要克服盲目乐观和冒 险主义，尽可能避免或降低投资风险。 2、提升企业财务风险管理水平，提高抗御风险能力 当前企业财务风险管理的措施及能力远不能适应当今市场环境发展和变化的需求，因此，加强和完善财务风险管理，是当前企业所面临的一项重要而紧迫的任务。 （1）逐步树立并提高企业及其领导的风险意识，增强企业驾驭财务风险的能力，将财务风险管理工作作为企业日常经营管理的重中之重。因此，加强本企业各部门及领导的财务风险意识和能力，是企业加强财务风险管理的首要任务。家要求企业的中搞成管理人员充分认识到经营管理过程中可能遇到的现实或潜在财务风险，并将财务风险的管理纳入日常的经营工作中，把财务风险管理与奇特管理如采购管理、生产管理、销售管理等放在同等重要的位置。尤其是对那些不可控因素如体质、政策、市场、自然灾害等造成的财务风险与财务危机，更要有充分的清醒的认识和具有驾驭财务风险的能力。 （2）积极采取变被动应对财务风险为主动管理财务风险，让企业获得足够的主动权，防患于未然，重视企业经营
1风险分析 1.1责任人及职责 2.1.1组建质量风险评估小组：质量风险管理员接到《质量风险评估申请表》后立即通知质量管理部经理，由质量管理部经理立即组建质量风险评估小组。 2.1.2质量风险评估小组成员组成要求：成员主要由质量受权人、质量管理部经理、生产技术部经理、工程部经理、QA主任、QC主任、风险管理员等组成，风险评估小组成员可根据风险的类别在上述人员中产生，小组成员不得少于5人，风险评估小组成员中必须有风险管理员、质量管理部经理、质量受权人参加，风险评估小组组长由质量管理部经理担任。 2.1.3质量风险评估小组职责：组织收集资料或数据；识别存在的质量风险并评价风险严重等级；拟订降低风险的措施及实施计划；评价采取降低风险计划之后风险是否可被接受；审核并批准降低风险的措施、实施计划及风险评估报告。1.2采用的分析工具 依据公司的质量风险管理措施，采用失效模式与效应分析（FMEA）方法做为风险管理工具，对其风险性从严重程度、发生概率、可探测性三个要素进行定量描述，建立可接受性准则，从而确认风险的等级。 RPN=S×P×D 其中：RPN（Risk Priority Number）：风险优先数 S（Severity）为严重度系数：后果的严重性（1-10） P（probability）为频度系数：出现的概率（1-8） D（Detection）为不易探测度：早期发现的概率（1-8） 1)风险产生危害造成的严重性分析： A)应对药品质量或（和）患者的生命安全造成的损害或伤害进行分析。 B)对患者的用药安全应由临床专业人员进行分析，或者采用临床试验资料、 相关文献予以证实，若不能对患者的用药安全进行分析，则应开展产品质量的评估。 2)发生概率：
厂房、生产设施和设备多产品共用可行性及产品质量体系有效性风险评估报告 天津和治友制药有限公司 风险评估报告目录
一、质量风险评估报告批准页 二、质量风险管理概述 三、风险评估小组 四、风险评估目的 五、评估流程 六、风险等级评估方法（FMEA）说明 七、支持性文件 八、风险评估实施 九、风险评估结论 一、质量风险评估报告批准页
二、质量风险管理概述
1、《药品生产质量管理规范》所控制的目标就是基于质量风险的控制，通过对过程风险分析这一工具来“设计质量”，避免质量问题出现。 2、质量风险管理是通过掌握足够的知识、事实、数据后，前瞻性地推断未来可能会发生的事件，通过风险控制，避免危害发生。 3、有效的质量风险管理可以对可能发生的失败有更好的计划和对策，便于对生产过程中有更多的了解，可以有效的识别对关键生产过程参数，帮助管理者进行战略决策。 4、定义： 风险：是危害发生的可能性及其危害程度的综合体。 风险管理：即系统性的应用管理方针、程序实现对目标任务的风险分析、评价和控制。 风险分析：即运用有用的信息和工具，对危险进行识别、评价。 风险控制：即制定减小风险的计划和对风险减少计划的执行，及执行后结果的评价。 高风险水平：此为不可接受风险。必须尽快采用控制措施，通过提高可检测性及/或降低风险产生的可能性来降低最终风险水平。验证应首先集中于确认已采用控制措施且持续执行。 中等风险水平：此风险要求采用控制措施，通过提高可检测性及/或降低风险产生的可能性来降低最终风险水平。所采用的措施可以是规程或技术措施，但均应经过验证。 低风险水平：此风险水平为可接受，无需采用额外的控制措施。 5、质量风险管理的特点是很重要，识别、分析和评价很困难且不准确，相对于获得精确的答案，全面的考量，选用足够知识和判断力的人员进行有效的管理主要风险更为重要。 6、描述质量风险的评估目标和方法，对质量风险的评估应该基于科学性和实验，与保护使用者相关联。 7、质量风险管理应用范围很广，可以贯穿于质量和生产的各个方面，包含多种方法和适应性。 三、风险评估小组 质量风险评估小组成立说明：本次质量风险评估项目为“确定厂房、生产设施和设备多产品公用的可行性”并从人员、厂房与设施、设备、物料与产品、生产工艺、生产管理、质
产品风险分析报告 依据YY0316-2003医疗器械——风险管理对医疗器械的应用 单位名称：青岛城阳医用器材厂 产品名称：医用射线防护服 申报日期：2017年6月5日
1.编制依据 1)YY0316-2003医疗器械——风险管理对医疗器械的应用； 2)产品标准及其他 2.目的和适用范围 本文是对医用射线防护服进行风险管理的报告，报告中对所有的可能危害以及每一个危害产生的原因进行了判定。对于每种危害可能产生损害的严重度和危害的发生概率进行了估计。在某一风险水平不可接受时，采取了降低见的控制措施，同时，对采取风险措施后的剩余风险进行了评价。最后，使所有的剩余风险的水平达到可以接受。 3.风险分析 3.1预期用途、目的特征的判定 A.2.1产品预期用于进行放射诊断，以防止X射线照射。适用于医院、科研、工厂等单位X射线工作人员操作时的防护。该产品使用时将医用射线防护服由前向后或由后向 前穿在身上所需部位，并扣紧背带，即可操作使用。 A.2.2医疗器械是否预期和患者或其他人员接触？---是 A.2.3 在医疗器械中包含有何种材料和/或组分或与其共同使用、或与医疗器械接触？ —-包含有下列材料：铅橡胶和和化纤防雨布组成。 A.2.4 是否有能量给予患者或从患者身上获取？——无。 A.2.5 是否有物质提供给患者或从患者身上提取？——无。 A.2.6 是否由医疗器械处理生物材料然后再次使用？——否。 A.2.7 医疗器械是否以无菌形式提供或准备由使用者灭菌，或用其他微生物控制方法灭菌？—否。 A.2.8 医疗器械是否预期由用户进行常规清洁和消毒？进行清洁即可。 A.2.9 医疗器械是否预期改善患者的环境？——否。 A.2.10 医疗器械是否进行测量？——否。 A.2.11 医疗器械是否进行分析处理？——否。 A.2.12 医疗器械是否预期和医药或其它医疗技术联合使用？——否。 A.2.13 是否有不希望的能量或物质输出？——无。 A.2.14 医疗器械是否对环境影响敏感？——否。 A.2.15 医疗器械是否影响环境？——否。 A.2.16 医疗器械是否有基本消耗品或附件？——无。 A.2.17 是否需要维护和校准？
风险分析与对策 工大影社作为一个依托互联网平台进行销售的新生公司，面临着技术风险，资金风险，市场营销风险，管理风险四项常规性风险，与此相对应，公司为了应对以上风险，采取及时发现，及时制定相应的解决方案，从一定程度上将风险的可能性和破坏性降到最低，从而保护公司资金与财产安全，保证公司的正常运营。 风险分析与解决方案 1、技术风险 1.1技术风险分析 1.1.1平台开发风险 公司基于微信平台开发的公众平台及微店，由于公司成员是在校大学生，专业技术不是很过硬，所以公众平台及微店搭建的服务平台功能尚未完全实现，如微信网上商城的搭建。同时又由于公司总体人员较少，同时又担任着技术人员的角色，员工的变动均会给技术方面带来问题，从而影响整个项目的进行。 1.2技术风险应对方案 针对公司技术人员专业技术缺乏的问题，我们提出以下解决方案: （1）请相关专业技术过硬的人员对公司员工进行培训，提高员工技能。 （2）在空闲时间要求员工在网上搜索相关专业技术知识视频教程，不断学习，满足公司发展的需要。 （3）针对公司员工不足的问题，可以招收三名兼职人员，后期针对公司业务发展相对应的调整人员数量。 （4）员工技能的提升需求不断的磨练，在工作过程中每个员工都应形成自己的学习与完善机制，提高自身技能。 2、服务风险 2.1服务风险分析 由于公司人员较少，技术不完备，可能导致部分服务功能难以实现，而人员的缺少就会存在与客户对接出现问题，从而影响客户群体对产品服务的认知及对公司的印象等问题。 2.2服务风险应对 针对服务风险，提出以下应对方案 (1)针对技术短缺，需要加强学习，不断完善微信平台及微店的搭建，提高服务水平。
风险分析与控制集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]
风险分析与控制 一、风险因素识别 结合本项目规模较大、技术新颖、持续时间较长、参加单位多与环境接口复杂等特点，因此该项目中存在的主要风险因素有： 1、工程风险 工程风险主要是因为本项目工程内容较多，水文地质、工程方案、施工与工期等存在的各种不确定性带来的风险，在进行元谋古人类大遗址公园项目的实施过程中，珍贵的化石、文物和自然资源存在被破坏的可能。在项目工程建设中涉及材料选用风险、施工单位选择、工程监理及施工技术等风险，因此项目的工程风险不可忽视。 2、环境影响风险 环境影响风险主要是指项目实施过程中可能对周边生态环境造成的不良影响，如入口服务区、遗址展示区、考古科研区、再现体验区、生态休憩区等相关工程的建设，涉及道路修建、植被砍伐和土地平整等问题，可能会破坏现有植被，造成水土流失等负面影响。 3、组织机构风险 组织机构方面的风险主要是指项目组织设计方案不适用于本项目的建设与运营，项目法人、运营管理层不能胜任项目的组织与管理等风险。 4、投资估算风险 投资估算的风险主要指由于项目方案调整、工期延长、工程量增加、人员、工资、利率的变化，以及征地过程及搬迁中数量和单价调整可能出现的不确定性风险，如对项目建设的前期费用、工程建设费用、不可预见费用的估算。 5、资金风险
该项目资金来源范围广，主要的经费来源有国家的文物保护经费、当地政府财政拨款、民间融投资，如果项目资金不能及时到位，将会造成项目不能顺利实施。 6、外部环境风险 外部环境风险主要是指项目本身以外的配套设施、协作条件以及与服务对象等对项目有重大影响的因素发生变化而项目本身无法控制的风险。 7、其他风险 该因素包括了上述风险因素内没有包括的风险，譬如社会动乱、自然灾害、经济动荡等。 二、风险程度分析 根据《投资项目可行性研究指南》，采用简单估计法对此项目进行评估，风险因素和风险程度见下表： 表1 风险因素和风险程度估计表 根据对以上7个风险因素进行分析，除工程风险、投资估算风险较大外，其余均为一般风险，项目总体风险不大。 三、风险对策 对项目带来较大风险的因素应该针对性地采取一定的对策：
篇一：创业、商业计划书风险分析部分 公司风险分析 世界上没有100%安全的事，创业更是如此。 具体风险因素对公司的影响 环境风险 自然方面：自然灾害如地震、风暴等，对公司影响比较轻；对公司影响主要是公司的地理位置的选址。公司运营模式分为线上、线下。线上主要是运用现计算机技术开展活动，线下是公司的服务场所。自然灾害对线上的影响弱、基本没什么影响。线下受影响要看公司所在地的周围环境。公司预设在广州市海珠区，经济发达，交通便利，属于亚热带地区，自然灾害比较少。但附近中小生产企业小，会增加公司业务的宣传成本，也不利于外出寻找商家。政策方面：广东地区大学生创业可享受小额担保贷款政策，贷款额度最高不超过５万元，对合伙经营或组织起来就业的，可按规定适当扩大贷款规模，从事当地政府规定微利项目的，可按规定享受贴息扶持。 人文方面：附近高校多，有充足的人才后备资源。现代电脑科技的发展为公司运营提供可行性的设备。以及广告的历史文化底蕴深厚。 经济方面：近代生产企业热衷于品牌战略，各种大大小小的广告出现在日常生活中，这为我们公司在广告行业中淘金提供了契机。但怎样在金融危机下生存发展这是公司要解决的重大问题。经济的不乐观与萧条，让市场缺少活力。从而阻碍公司的业务开拓。经营风险 信息来源：由于信息主要通过两种渠道收集，即线上和线下。收集信息的难度比较大，很难收集到完整的信息，网上虚假的信息多，如不谨慎就会给广告位供应商或广告位需求商提供错误的信息，造成误会甚至损失。线下走访公司企业所花费的费用比较大，造成成本增加。设备更新：公司运营过程中，由于设备的折旧，设备运作效率将会慢慢减低，这将影响广告信息的匹配效率。 信息匹配：信息的多种多样，需要配对合适的广告平台，如果信息匹配错误，也就是说服务得不到消费者的要求，就会影响公司的营运。 信息更新：新产品的不断出现，广告匹配需求商对广告也会出现不同的要求，如果公司的平台信息过时，公司就很难在已有的信息平台里找到适合商家所要的广告匹配信息。信息规模：规模大，广告匹配信息就健全，给顾客提供多种选择的权力。有利于公司的发展。如果信息规模小，就很难满足顾客的需求。信息结构：信息的合理结构，有利于平台的维护，提高运营效率。混乱的信息结构会降低公司的运营效率，影响工作进程。 管理决策：管理者的决策错误会给公司带来损失。 投资回收：资金投入是为了创造比原来更多的财富，即涉及公司的盈利问题，公司营业收入要及时收回，才会为公司提供便利的营运资金。 市场风险 创业市场的风险主要是在市场实现环节，由于市场的不确定性而由此导致创业失败。通货膨胀：会导致物价变动，使资产负债表所反映的资产价值低估，不能反映公司的真实财务状况；使企业收益情况不真实；由于固定资产价值低估，造成提取折旧不足，实物资产生产力减损；再者由于收入高估，成本费用低估，使利润虚增，税负增加，资本流失。通货膨胀使物价上涨，材料和工资费用增加。以及通货膨胀会使预测、决策及预算不实，将使财务控制失去意义。 竞争对手：本公司虽然是为众多中小型生产企业提供新型的服务，但我们的公司却是一个投入比较小，回报率较高的新型公司；所以这将会有许多的竞争者出现，公司将面临同行们的众多挑战。这对公司的生存发展产生威胁。 消费者爱好：公司提供的消费平台能够适合广告匹配需求商的要求，是公司生存的必要前提。
风险分析与控制 一、风险因素识别 结合本项目规模较大、技术新颖、持续时间较长、参加单位多与环境接口复杂等特点，因此该项目中存在的主要风险因素有： 1、工程风险 工程风险主要是因为本项目工程内容较多，水文地质、工程方案、施工与工期等存在的各种不确定性带来的风险，在进行元谋古人类大遗址公园项目的实施过程中，珍贵的化石、文物和自然资源存在被破坏的可能。在项目工程建设中涉及材料选用风险、施工单位选择、工程监理及施工技术等风险，因此项目的工程风险不可忽视。 2、环境影响风险 环境影响风险主要是指项目实施过程中可能对周边生态环境造成的不良影响，如入口服务区、遗址展示区、考古科研区、再现体验区、生态休憩区等相关工程的建设，涉及道路修建、植被砍伐和土地平整等问题，可能会破坏现有植被，造成水土流失等负面影响。 3、组织机构风险 组织机构方面的风险主要是指项目组织设计方案不适用于本项目的建设与运营，项目法人、运营管理层不能胜任项目的组织与管理等风险。 4、投资估算风险 投资估算的风险主要指由于项目方案调整、工期延长、工程量增加、人员、工资、利率的变化，以及征地过程及搬迁中数量和单价调
整可能出现的不确定性风险，如对项目建设的前期费用、工程建设费用、不可预见费用的估算。 5、资金风险 该项目资金来源范围广，主要的经费来源有国家的文物保护经费、当地政府财政拨款、民间融投资，如果项目资金不能及时到位，将会造成项目不能顺利实施。 6、外部环境风险 外部环境风险主要是指项目本身以外的配套设施、协作条件以及与服务对象等对项目有重大影响的因素发生变化而项目本身无法控制的风险。 7、其他风险 该因素包括了上述风险因素内没有包括的风险，譬如社会动乱、自然灾害、经济动荡等。 二、风险程度分析 根据《投资项目可行性研究指南》，采用简单估计法对此项目进行评估，风险因素和风险程度见下表：
银行风险分析报告 篇一：农商银行2013年度合规风险评估报告 **农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、
工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额**亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅**个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。 （四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。 （五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入**万元；各项支出**万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类