2012 年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一
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一、单项选择题(本类题共 90 小题，每题 0．5 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只有一 个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分) 1．关于私人银行业务的说法错误的是（ ）。
A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 2．个人收入扣除税款后的余额是（ A．国民收入 B．个人可支配收入 C．人均国民收入 D．人均收入 3．在通货膨胀条件下，（ A．实际利率高于名义利率 B．个人和家庭的购买力增加 C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 D．固定利率资产贬值 4．若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ A．减少储蓄 B．增持外汇 C．增持债券 D．出售手中股票 5．不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大， 投资组合中债券比重最高的时期是（ A．家庭成长期 B．家庭衰老期 ）。 ）。 ）。 ）。
C．家庭成熟期 D．家庭形成期 6．个人生命周期中高原期的理财活动包括( A．量入节出攒首付款 B．负担减轻准备退休 C．收入增加筹退休金 D．享受生活规划遗产 7．某人计划将 10000 元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为 10％，若每半年计息一 次，投资期限为 4 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ A．14774 B．14668 C．14255 D．14241 8．如果小明每年存款 1000 元，年利率为 10％，那么 5 年后获得的本利和是（ A．5464 B．6105 C．6737 D．5348 9．某投资者投资一个项目，该项目在未来 20 年中每年年底获得收益 50000 元。假定利率为 10％，则这个项目的收益现值为（ A．418246 B．425700 C．637241 D．2863750 10． 如果某投资组合由 A、 两种资产构成， 资产的预期收益率和权重分别为 15％和 60％， B A B 资产的预期收益率和权重分别为 10％和 40％。 那么该投资组合的预期收益率， （ 为 A．7％ B．10％ C．13％ D．16％ 11．下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（ A．贝塔值 B．变异系数 C．标准差 D．方差 12．关于随机漫步理论，下列描述正确的是（ A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映 ）。 ）。 ） 。 ）元。 ）元。 ）元。
B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息 C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的 D．股价变动是随机的，是可测的 13． 收入中必须优先满足的支出是义务性支出， 下列支出中不属于义务性支出的是 （ A．购买国债的支出 B．已有负债的本利偿还支出 C．已有保险的续期保费支出 D．日常生活基本开销 14．针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（ A．投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金 B．投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险 C．投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险 D．投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单 15． 通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合， 影响客户投资风险 承受能力的因素不包括（ A．投资人的外貌 B．投资人的年龄 C．投资人的受教育情况 D．投资人主观的风险偏好 16．由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（ A．信用风险 B．非系统风险 C．系统风险 D．经营风险 17．政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调 控，这体现了金融市场的（ A．反映功能 B．调节功能 C．资源配置功能 D．避险功能 18．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ A．一级市场 B．第三市场 C．二级市场 D．第四市场 19．下列属于货币市场的是（ A．中长期债券市场 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ） 。
B．股票市场 C．银行承兑汇票市场 D．银行中长期信贷市场 20．银行承兑汇票的特点不包括（ A．安全性高 B．流动性差 C．灵活性好 D．信用度高 21．根据（ ）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。 ）。
A．投资主体的性质 B．票面是否记载投资者姓名 C．股东享有权利和承担风险大小不同 D．股票上市的地点 22．债券收益来源不包括（ A．红利 B．资本利得 C．利息收益 D．债券利息的再投资收益 23．下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B．金融衍生品具有可复制性 C．股票、期权、互换都属于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应 24．出现下列（ ）情形期货交易所会采取强行平仓。 ）。 ）。
A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B．会员结算准备金余额大于零 C．持仓量低于其限仓规定 D．持仓量超出其限仓规定 25．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 26．下列不属于现货期权的是（ A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 ）。
D．债券期权 27．下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ A．互换中可以包含两个以上的当事人 B．互换是相互交换等值现金流的合约 C．金融互换是通过银行进行的场内交易 D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 28．远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的 汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（ A．30 天 B．60 天 C．90 天 D．180 天 29．商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ 保险合同的方式提供的保险服务。 A．自愿原则 B．公平原则 C．效率原则 D．强制原则 30．根据保险产品种类的划分，健康保险属于（ A．人寿保险 B．责任保险 C．人身保险 D．保证保险 31．在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ A．纸黄金 B．黄金期货 C．黄金饰品 D．账户黄金投资 32．银行理财产品按交易类型可分为（ A．开放式产品和封闭式产品 B．利率挂钩产品和股票挂钩产品 C．期次类产品和滚动发行产品 D．保本产品和非保本产品 33．货币型理财产品所具有的主要特点表现在（ A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活 B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活 ）。 ）。 ）。 ）范围。 ）与众多面临相同风险的投保人以签订 ）。 ）。
C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 34．债券型理财产品的风险特征是（ A．投资风险高、收益高 B．投资风险高、收益低 C．投资风险低、收益稳定 D．投资风险低、收益高 35．按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品 的主要风险不包括（ A．收益风险 B．信用风险 C．本金风险 D．流动性风险 36．（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点， 则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A．单向不触发期权 B．双向不触发期权 C．二触即付期权 D．一触即付期权 37．利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ A．国库券 B．单只股票 C．公司债券 D．伦敦银行同业拆放利率 38． 赋予投资者在到期日或之前， 根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款 的权利称为（ A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权 39．关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ A．ETF 本质上是开放式基金 B．ETF 在交易所挂牌，交易非常便利 C．投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF 40．下列不属于投资型保险产品的是（ A．收入补偿保险 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。
B．分红保险 C．投资连结保险 D．万能寿险 41．投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（ A．基金申购 B．基金分红 C．基金认购 D．基金转换 42．在基金转换中，投资者 T 日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ 为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A．T B．T＋1 C．T＋2 D．T＋3 43．单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（ A．3％ B．5％ C．8％ D．10％ 44．下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（ A．混合型基金 B．股票型基金 C．货币市场基金 D．债券型基金 45．债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ A．30％ B．50％ C．60％ D．80％ 46．凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取 时，收取的手续费为兑付本金的（ A．2‰ B．1‰ C．1．5‰ D．0．5‰ 47．公司债券的违约风险一般通过（ A．客户等级 ）表示。 ）。 ）。 ）。 ）时，为巨额赎回。 ）日， ）。
B．信用评级 C．债项评级 D．投资等级 48．基金收益的主要来源不包括（ A．红利收入 B．债券利息 C．基金赎回费 D．证券买卖差价 49．关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（ A．开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定 B．开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回 C．开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响 D．开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次 50．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（ A．收入型基金 B．平衡型基金 C．主动型基金 D．成长型基金 51．下列关于收入型基金的特点说法错误的是（ A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 52．下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（ A．金币有纯金币和纪念金币两种 B．黄金基金属于风险较低的投资方式 C．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易 D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 53．下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ A．总负债一般不应超过净资产 B．短期债务和长期债务的比例应为 0．4 C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D．还贷款的期限不要超过退休的年龄 54．客户的下列信息属于定性信息的是（ A．家庭关系 B．保单信息 C．雇员福利 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。
D．养老金规划 55．下列选项中，（ 影响是不一样的。 A．风险认知度 B．风险厌恶程度 C．风险偏好 D．实际风险承受能力 56．下列属于退休规划的工具的是（ ①社会养老保险； ②投资股票； ③商业养老保险； ④企业年金 A．①③④ B．①②③ C．①②④ D．②③④ 57．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ A．风险认知度 B．风险偏好 C．风险分布 D．实际风险承受力 58．研究风险转移问题所进行的规划是（ A．税收规划 B．保险规划 C．投资规划 D．人生事件规划 59．税收规划最基本的原则是（ A．目的性原则 B．规划性原则 C．综合性原则 D．合法性原则 60．理财规划的起点是解决（ A．客户资金结余 B．如何减少客户支出 C．客户住房、教育及养老 D．客户资产保值增值 ）的问题。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人
61．制订保险规划的合理步骤是（
）。
A．明确保险期限—选定保险产品—确定保险金额—确定保险标的 B．确定保险金额—选定保险产品—确定保险标的—明确保险期限 C．选定保险产品—明确保险期限—确定保险金额—确定保险标的 D．确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限 62．消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括 （ ）。
A．孩子的消费 B．消费支出的预期 C．基本生活的消费 D．保险消费 63．对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ A．保险规划 B．税收规划 C．消费支出规划 D．投资规划 64．下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（ A．客户资产评估 B．资产现状分析 C．风险分析 D．建立投资组合 65．王先生今年 35 岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有 2—5 年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的 评分为（ A．76 B．78 C．85 D．90 66．商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行 总行资本总额的（ A．20％ B．35％ C．50％ D．60％ 67．下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是（ A．基金管理人负责基金的日常管理 B．基金管理人由依法设立的基金管理公司担任 ）。 ）。 ）分。 ）。 ）。
C．基金管理人的注册资本不得低于 2 亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D．基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理 68．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ A．安全保管基金财产 B．办理基金备案手续 C．计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 69．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C．保险代理人可以是单位 D．保险经纪人只能由个人担任 70．根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（ A．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 71．个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ A．委托代理 B．信托 C．法定代理 D．契约 72．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（ 业绩 B．基金合同生效 1 年以上但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年 度的业绩 C．基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 D．基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 73． 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、 数量和交割月份相同但方向相反的合约， 从而终结期货交易的行为是（ A．平仓 B．交割 C．结算 D．持仓 74．当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ A．做出不利于提供格式条款一方的解释 ）。 ）。 ）。 A．基金合同生效不足 6 个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往 ）关系。 ）。 ）。 ）。
B．做出利于提供格式条款一方的解释 C．按照通常理解予以解释 D．以上均不正确 75． 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员， 保证个人理财业务人员 每年的培训时间不少于（ A．10 小时 B．20 小时 C．25 小时 D．35 小时 76．商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包 括（ ）。 ）。
A．近三年内银行的财务报告 B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C．由商业银行负责人签署的申请书 D．商业银行内部相关部门的审核意见 77．假定目前银行两年期定期存款利率为 3．65％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的 无附加条件保证收益率是（ A．7．5％ B．6．0％ C．5．5％ D．3．5％ 78．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（ ）。 ）。
A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解 B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相 应的风险提示内容 C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意 承担相关风险”，但不必在提示栏里签名 79．关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（ ）。
A．商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务 B．分层服务意味着只为优质客户提供服务 C．分层服务有利于银行收益水平的提高 D．分层服务有利于个人金融业务的开拓 80．银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（ A．对客户错误的投诉与建议不必理会 B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况 ）。
D．应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户 81． 理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金， 理财 期限将相应延长的风险是（ A．提前终止风险 B．销售风险 C．操作风险 D．延期风险 82．关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（ A．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险 等的重要性 83．商业银行对信用风险限额进行管理， （ 际结算方式计算。 A．期权限额 B．交易限额 C．结算信用风险限额 D．结算前信用风险限额 84．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（ A．具备相应的学历水平和工作经验 B．具备相关监管部门要求的行业资格 C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规 85．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ A．不打听与自身工作无关的信息 B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 86． 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查， 银行业务人员因和该公司有很好的 业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行 业从业人员职业操守》中（ A．协助执行 B．内幕交易 C．信息披露 D．保护商业秘密和隐私 87．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（ ）。 ）的规定。 ）。 ）。 ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实 ）。 ）。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的 D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 88．按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（ A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出 C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口 项下的外汇资金收付、划转、结汇 D．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇 资金的管理按照机构外汇收支进行管理 89．李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ A．无效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤销 90．某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼 业代理许可证应当（ A．继续有效 B．自动失效 C．由该公司在一个月之内交回中国保监会 D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效 二、多项选择题(本类题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或 两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分) 1．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ A．财务分析与规划 B．理财计划 C．投资建议 D．私人银行 2．预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ A．增加国库券的配置 B．减少银行储蓄 C．增加在股票市场上的投资 D．适当减少房地产市场上的投资 E．适当增加基金的购买 3．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。 ）。 ）等专业化服务。 ）。 ）。 ）。
A．货币政策 B．税收政策 C．医疗保险制度 D．收入分配政策 E．住房分配制度 4．构成投资者必要收益率的三部分是（ A．真实收益率 B．风险补偿 C．通货膨胀率 D．持有期收益率 E．预期收益率 5．维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ A．动态分析调整 B．资产类别的选择 C．资产配置策略与比例配置 D．定期检视 E．投资目标规划 6．用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（ A．银行活期 B．购买股票型基金 C．购买货币基金 D．七天通知存款 E．半年以内定期存款 7．弹性较小的理财目标有（ A．房产投资 B．子女教育 C．未来购车 D．父母赡养 E．出国旅游 8．以下关于金融市场的特点说法正确的有（ A．市场商品的特殊性 B．市场交易价格的不一致性 C．市场交易活动的集中性 D．交易主体角色的可变性 E．市场交易价格的一致性 9．按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（ A．发行市场 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。
B．无形市场 C．流通市场 D．第三市场 E．第四市场 10．作为一种理财产品，债券具有的特征是（ A．收益性 B．选择性 C．安全性 D．偿还性 E．流动性 11．期货交易的主要制度包括（ A．强行平仓制度 B．保证金制度 C．逐日盯市制度 D．持仓限额制度 E．大户报告制度 12．按照保险标的划分，保险可以分为（ A．直接保险 B．人身保险 C．财产保险 D．再保险 E．投资型保险 13．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ A．国债 B．金融债 C．中央银行票据 D．债券回购 E．高信用级别的企业债 14．目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ A．利率风险 B．汇率风险 C．集中投资风险 D．流动性风险 E．收益风险 15．结构性理财产品的主要类型包括（ A．外汇挂钩类 B．商品挂钩类 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。
C．股票挂钩类 D．利率/债券挂钩类 E．混合类 16．关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（ A．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩 B．利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势 C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券 D．债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理 财产品 E．其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取 17．按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（ A．保本浮动收益型 B．不保障本金型 C．非保本浮动收益型 D．保障本金型 E．期次型和滚动型 18．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ A．市场风险 B．投机风险 C．小概率事件并非不可能事件 D．损失即高亏的极端风险 E．周期风险 19．依据投资目标的不同，基金可分为（ A．成长型基金 B．主动型基金 C．被动型基金 D．平衡型基金 E．收入型基金 20． 《证券投资基金管理暂行办法》 按照 的规定， 下列关于基金分红的说法正确的是 （ A．基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 B．银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C．银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资 D．基金分红以现金形式分配至少 90％的基金净收益 E．基金分红每年至少一次 21．银行代理财产险主要包括（ A．分红险 ）。 ） 。 ）。 ）。 ）。 ）。
B．万能险 C．房贷险 D．企业财产保险 E．家庭财产险 22．关于无记名国债，下列说法正确的是（ A．不记名，不挂失，不可上市流通 B．又称国家储蓄债 C．发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买 D．在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购 E．发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管 23．下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（ A．现金流的不确定性的增加 B．增加交易成本 C．投资者的再投资风险增加 D．投资者蒙受购买力风险 E．降低了投资收益率 24．按信托财产的不同，信托可划分为（ A．资金信托 B．法人信托 C．动产信托 D．不动产信托 E．其他财产信托 25．属于客户理财需求短期目标的有（ A．休假 B．子女的教育储蓄 C．按揭买房 D．购置新车 E．存款 26．保险规划具有的功能包括（ A．价格发现 B．风险转移 C．消除风险 D．合理避税 E．套期保值 27．下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（ 是客户期望实现的支出水平 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。 ）。
A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二
B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平 D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨 胀后的支出数额预测 E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 28．下列属于保险规划风险的是（ A．过分保险的风险 B．保险操作风险 C．保险理赔风险 D．未充分保险的风险 E．不必要保险的风险 29．有下列（ ）情形之一的，合同无效。 ）。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．因重大误解订立的合同 C．以合法形式掩盖非法目的 D．损害社会公共利益 E．恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益 30．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（ A．发行人的董事、监事、高级管理人员 B．持有公司百分之五以上股份的股东 C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员 D．发行人控股公司的普通职员 E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员 31．依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（ A．具有工商行政管理机关核发的营业执照 B．有固定的营业场所 C．具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 D．有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 E．以上选项都正确 32．关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（ 行分层 B．大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查 客户需求的共性 C．在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所 进行调查的结果来开发理财产品(计划) D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的 ）。 ）。 ）。
A．影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进
要求、客户群风险整体承受能力等 E．商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了 解客户的新变化、新动向 33． 适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户， 这是理则产 品的销售原则，这里的“适合”具体是指（ ）。
A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点 B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品 C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险 /收益评级相匹配的潜在投资客户 D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员 E．以上说法都正确 34．银行客户关系管理系统主要包括的模块有（ A．客户综合评价体系 B．客户经理管理体系 C．客户服务系统 D．银行经营状况综合分析、辅助决策系统 E．银行间服务系统 35．关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（ A．个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督 B．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同 和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 C．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务 的质量进行调查 D．销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的 身份进行调查 E．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务 主管人员审核 36．关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（ ）。 ）。 ）。
A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响 B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等 C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自 的风险指标等 D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、 衍生品组合的收益率等 E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响 37．银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（ ）。
A．不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根
据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
2010上半年银行从业资格考试《公共基础》真题 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1．下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是( )。 A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。A．监督管理银行间债券市场、外汇市场 B．发行人民币、管理人民币流通 C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行 4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。 A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．专业委员会 5．反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。 A．资产负债比率 B．流动比率 C．资本利润率 D．资产利润率 6．下列说法中，错误的是( )。 A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门 提供客户的信息 7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。 A．经济增长一国民生产总值 B．充分就业一失业率 C．物价稳定一通货膨胀 D．国际收支平衡一国际收支
2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全
B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款
2010年银行从业资格考试《个人贷款》模拟试题(2)与答案word打包免费下载 (一)单选题。 1.2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为()万元。 A54 B66 C84 D96 2.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的()个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。 A10 B15 C20 D30 3.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是()。; A贷款利率通常较高 B贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定 C还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D采用个人信用担保的方式 4.学生申请国家助学贷款时不需要提交()。 A自己的有效身份证件原件和复印件 B自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C担保人的资信证明 D相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 5.下列关于商用房贷款签约流程的说法。不正确的是()。 A贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本 B同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人 C合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件 D合同填写并复核上误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 6?国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。 A5000 B6000 C8000 D12000 7.下列关于商用房贷款期限调整的说法.不正确的是()。 A期限调整包括延长期限和缩短期限 B借款人缩短还款期限止须向银行提出申请 C借款人申请调整期限的贷款应兔拖欠利息 D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟 8.国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。 A4，8 B6，8
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
公共基础 第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 （3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 （2）监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 （3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
2010银行从业考试风险管理模拟题 一、单选题 1.商业银行的核心竞争力是：D A.吸存放贷 B.支付中介 C.货币创造 D.风险管理 2.风险是指：C A.损失的大小 B.损失的分布 C.未来结果的不确定性 D.收益的分布 3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B）的基本规律。 A．高风险低收益、低风险高收益 B．高风险高收益、低风险低收益 C．高风险高收益D．低风险低收益 4 风险分散化的理论基础是：A A.投资组合理论 B.期权定价理论 C.利率平价理论 D.无风险套利理论 5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（B）。 A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．特殊性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、盈利性和不可转化性 6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿 7 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（C）两个方面。 A．资本金管理和负债管理B．资产管理和负债管理 C．风险管理和绩效考核D．流动性管理和绩效考核 8 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：D A. 0.1 B. 0.2 C. 0.3 D.0.4 9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：C A.风险管理知识
B.风险管理制度 C.风险管理理念 D.风险管理技能 10.风险识别方法中常用的情景分析法是指：C A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 11风险因素与风险管理复杂程度的关系是：B A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素 12以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？C A.Credit Metrics B.KMV模型 C.VaR模型 D.高级计量法 13 CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示？A A.信用等级 B.资产规模 C.盈利水平 D.还款意愿 14压力测试是为了衡量：B A.正常风险 B.小概率事件的风险 C.风险价值 D.以上都不是 15外部评级主要依靠：A A.专家定性分析 B.定量分析 C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对 16预期损失率的计算公式是：A A预期损失率＝预期损失／资产风险敞口 B预期损失率＝预期损失／贷款资产总额 C预期损失率＝预期损失／风险资产总额 D预期损失率＝预期损失／资产总额 17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面？D A.不良贷款清收转化情况
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D
5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
2010年证券从业资格考试 《证券市场基础知识》模拟试题及答案 单选题 题目1：()是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。 A.证权证券√ B.要式证券 C.设权证券 D.资本证券 题目2：关于非公开发行，下列说法正确的()。 A.上市公司采用公开方式向特定对象发行证券的行为 B.上市公司采用公开方式向不特定对象发行证券的行为 C.上市公司采用非公开方式向特定对象发行证券的行为√ D.上市公司采用非公开方式向不特定对象发行证券的行为 题目3：证券从业人员禁止的行为是()。 A.接受投资人和客户的委托，提供证券投资咨询服务 B.以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动√ C.接受客户委托，按规定的标准收取各项费用 D.举办有关证券投资咨询服务的讲座、报告会、分析会 题目4：封闭式基金期满终止，清产核资后的()应按投资者出资比例分配。
A.基金总资产 B.未分配收益 C.基金净资产√ D.基点资本 题目5：()是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票。 A.红筹股√ B.A股 C.蓝筹股 D.H股 题目6：贴现债券到期时按()偿还。 A.本息总额 B.市场价格 C.发行价格 D.票面金额√ 题目7：按照()分类，国债可以分为赤字国债、建设国债、战争国债和特种国债。 A.偿还期限 B.发行本位 C.资金用途√ D.流通与否 题目8：NASDAQ采取的模式是孪生式或称为附属式，即把创业板市场分为（)。
A.占总市值90％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值10％左右的NAsDAQ小型资本市场 B.占总市值85％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值15％左右的NASDAQ小型资本市场 C.占总市值95％左右的NASDA(2全国市场，占总市值5％左右的NASDAQ小型资本市场√ D.占总市值80％左右的NASDAQ全国市场，占总市值20％左右的NAsDAQ小型资本市场 题目9：记名股票与不记名股票的区别在于()。 A.股东义务的差异 B.股东权利的差异 C.记载方式的差异√ D.股东属性的差异试题来源：中国证券考试网 题目10：金融期货交易的对象是()。 A.金融期货合约√ B.股票 C.债券 D.一定所有权或债权关系的其他金融工具 题目11：对指数基金认识正确的是()。 A.由于指数基础金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的系统风险 B.指数基金是20世纪90年代以来出现的新的基金品种 C.投资组合模仿某一股价数或债券指数，当价格指数上升时，基金收益减少
银行从业资格考试题库汇编(4000题) 第323 页共323 页窗体顶端 一.单选题1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A .存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。A .1年以内 B.1年至5年 C.1年至3 年 D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。A .3个月以内 B.3个月至1年 C.1年至3年 D.1年至5年4.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行 申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A .1 B.2 C.3 D.45.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据 （ C ）确定的。A .借款人生产经营周期和银行头寸情况 B.借款人还款能力和保证人还款能力 C.借款人生产经营周期.还款能力 和贷款人资金供给能力 D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。A .普通准备金制度 B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A .三个 B.六个 C.二个 D.八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A .单笔最大 B.单户累计 C.笔数最 大 D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序.人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。A .选择风险 B.承销风险 C.操作风险 D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包
含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。A .内在风险 B.集中风险 C.交易风险 D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到 （ A ）。A .授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一 D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A .授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一13.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业 银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A .公开授信 B.内部授信 C.集中授信 D.秘密授信14.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。A .货币资金 B.应收账款 C.应付账 款 D.存货15.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A .银行存款 B.短期借款 C.应付票据 D.预提费用16.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重大 B.企业产品具有独特性 C.与经济周期变化的相关程度低 D.对其他 企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重小 B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C.企业进入成熟期 D.企业产品具有独特性18.《担保法》规定：保证方式可分为 （ C ）。A .代偿保证和一般保证 B.赔偿责任和连带责任保证 C.
银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础，其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”，中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高，这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军，有很多考生甚至是零基础的，那么没有金融行业学习经验，基础知识不够扎实的考生，是否可以通过银行从业资格考试呢？ 答案当然是可以的，不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的，最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导，下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布（初级《法律法规与综合能力》）
《公共基础》是必考科目，专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考，但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书，其他只能作为辅助的，不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型，分别是单选多选和判断。从难度来说，应该是判断最简单，单选次之，最难是多选题。 银行从业资格考试特点： 全面考察，重点突出，侧重新知识点 历年真题中，每一章的内容全部覆盖，对于单选题和多选题，判断分布比较均匀，单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分，知识点的比较，出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆，并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化，注意书中的举例，在学习教材内容之内，多做练习题，理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了，银行从业也不例外，合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。