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商业银行个人理财业务的现状及发展趋势
作者：吴悦
来源：《理财·财经版》2018年第12期
经济全球一体化带来了金融业的变革，生活水平的提高也让越来越多居民有多余的钱进行投资，商业银行理财业务近年来快速发展，尤其是个人理财业务。然而，在迅速发展的同时，商业银行个人理财业务也出现了一些问题。本文分析了当前商业银行个人理财业务的现状，并提出其发展趋势。
近年来，经济快速发展，金融行业的深化改革也使我国各大商业银行朝着规范化的方向前进。目前，人民生活水平不断提高，有余力、有资金进行适当的金融投资，而商业银行个人理财业务是他们的投资选择之一。于是各大商业银行均推出了不同种类的个人理财产品，但其个人理财业务发展也存在着一些问题。深入分析其发展现状，对于推动我国商业银行个人理财产品服务体系具有积极意义。
一、商业银行个人理财发展背景
理财产品最早起源于美国，并于20世纪80年代逐渐被世界所接受。当前，全球经济不断融合，中国的商业银行已经和国际接轨。我国理财产品在商业银行中出现的时间较晚，但是目前发展迅速，各大银行都开始根据用户的实际需求，推出了各类理财产品，但是同类产品比较多，竞争较大且有越来越激烈的趋势。根据相关数据显示，我国居民在2016年年底的储蓄率排在全球第三名，这说明我国居民对银行的信任度很高，愿意把钱交给银行，这为银行理财业务创造了发展的土壤。
二、商业银行个人理财业务发展概述
（一）理财余额不断增加，价值不断提升
对商业银行而言，理财产品业务可以增强其综合竞争实力，因此近年来无论是国有银行、股份制银行还是地方商业银行，都在不断开拓和发展理财业务。截至2017年底，银行理财产品存在于我国将近600家银行中，理财产品数9.35万只;理财产品存续余额29.54万亿元。在个人理财业务方面，一般个人类产品存续余额为14.60万亿元，占全部理财产品存续余额的
49.42%。
（二）理财业务进展不断加剧
越来越多的金融机构推出了理财类产品，除了商业银行，保险机构、资管机构、证券等都推出了类似的产品。此外，互联网金融的兴起为投资者提供了更多的投资渠道，这对商业银行来说，稀释了其原有的客户群体，对其提出了一定的挑战。目前，管理模式的创新是商业银行提高当前理财市场份额的关键。