哪家银行信托
篇一：信托与银行的真实关系
信托与银行的真实关系朋友们明白信托是干什么的了吗？信托产品有大半是通过银行卖出去的，而其中有些银行是直接卖信托产品，有些事银行的理财资金池。银行的理财产品收益是4%左右，信托理财产品收益是8%左右，这下知道中间的利润差了吗？在此之外，银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的三分之一。
现在银行已经很少公开卖信托产品了。原因是这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的。银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但是仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且
基本是小信托公司的。主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。
如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？真正出问题了，银行也不会负责的，原因是信托公司才是法律意义上的受托人。举个实例中某信托30亿矿产风波，项目是某行推荐的，某行赚了4%的发行费，某托赚的不会超过%，某信托不过是银行的通道而已。但出事了，银行把责任撇得干干净净，说本身只是代销，信托公司才是受托人？大家心里应该明白这是怎么回事。经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和
理财说明书。
其实，银行理财产品的去向大部分就去购买信托和券商资管产品等，很负责任的跟各位建议：若资金够得上信托
和资管业务的门槛，为何承担相同的风险却又让银行在赚走一半呢？直接去买信托和资管就好了。可能很多人会觉得在银行买踏实，靠谱。但实际上，非保本型理财产品占到大多数。其风险直接对应相应的投资标的，并不是银行在给你承担相应的风险而是信托和券商的风险管理机制，之所以银行理财产品兑付好也是因为这两类业务本身兑付的非常好，制度的红利给了他们机遇，这就是金融行业的信息不对称。关注资金的去向，是非常有用的，可能会让您的理财效果翻倍。
请问信托产品和银行产品哪个更安全？
《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；
银行资产：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是本身的啦！（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债。）
1.银行给了大家低的利率，本身去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。
2.图片报告《万亿银行理财与庞氏骗局》揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投
债，银行发行信托产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。
3.全国人大财经委副主任曾公开表示，“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者，而是本身留下了大部分收益。” 你相信银行，银行相信信托，那话又说回来了，为什么不直接相信信托。
篇二：银行与信托横向比较
行业会计比较（之）
银行与信托
学院：应用技术学院
课程名称：行业会计比较
姓名：唐XX
班级：11会计X班
学号：2013223430
银行与信托
金融信托业务和银行业务都是金融业务体系的组成部分，银行和信托机构都是金融业务体系的组成部分。二者都是通过开办自己独特的业务都发挥着融通资金的作用。银行通过从事与货币有关的存、贷款业务，发挥着融通资金的作用；金融信托机构则通过各种金融信托业务，促进了社会资金的流动和转移，同样发挥着融通资金的作用。同时各自又有其不同的业务对象、领域和空间，它们既不能互相包容，亦不可能互相替代。由此可见银行、信托都是金融体系的有机组成部分，并成为当代金融体系的四大支柱之二。
一、信托
按其词义的解释，就是相信和委托。两者之中，“信”和“托”的基础和前提条件，“托”和“信”的表现形式和具体内容，信托就是由“信”和“托”的有机结合而构成的行为整体。
信托的性质是由信托当事人之间的关系，以及信托标的物即信托财产的运动所决定的。从不同的角度进行分析，可以看出信托具有如下几个方面的性质。
（1）信托当事人之间的关系具有法律性质。
（2）信托体现一种经济关系。
（3）信托是一种财产管理制度。
（4）信托是一种信用活动，具有金融性质。
信托的特征表现为：委托人对受托人的充分信任是信托成立的基础，拥有可以信托的财产的委托人的委托是信托建立的前提，信托财
产是贯穿于信托全过程的核心主
线，信托财产的权利从委托人手中转移给受托人是实现信托目的的手段，信托的本质是对财产的管理，其最终目的是使信托财产保值增值，这种复杂的信托关系需要具有法律效力的契约来保障。
二、银行
银行是信用中介，把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来，转交给贷款人，起间接融资的作用。是资金的聚散地；国家财富的储存器；社会与个人财富的保险柜；企业个人的融资机构；简单、安全与负收益的理财工具。
银行的职能是财务管理职能，融通资金职能，沟通和协调经济关系、提供信任、信息与咨询的职能，社会投资职能。其中财务管理职能是基本职能，侧重于理财。这一职能的实质，是指信托受委托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即“受人之托、为人管业、代人理财”而银行业务的职能是信用中介职能，支付中介职能，信用创造职能，金融服务职能。
信用中介职能是基本职能，侧重于融通资金。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币
资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。支
付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政府、家庭的货币保管人、出纳人和支付代理人，这使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。
信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
金融服务职能是商业银行业务综合化和全能化的具体体现。商业银行在激烈的行业竞争中，不断创新业务，利用自身优势为客户提供多种金融服务，主要包括各种代理、信息咨询、融资服务、财务管理、信托等业务。金融服务职能大大拓展了商业银行的业务范围，增加了利润增长点，而且丰富了人们的生活。金融服务已成为当代商业银行的重要职能。
三、银行和信托的关系
1、在我国，信托与银行同属于中国银行业监督管理委员会（银监会）的管辖范围。
中国银监会成立之前，信托公司由中国人民银行监管；中国银监会成
立后就归银监会监管，而银监会内部有一个部门叫非银行金融机构监管部，简称非银部，就是信托公司的直接管理部门。
2、从信托业近代的发展看，信托业一直是银行业兼业的范围。随着现代化产业的发展，财产形式
的货币化、多样化，信托公司日益具备了金融机构的性质，开始接受货币和有价证券的委托，从事投资和融资活动，履行长期金融职能。正是因为这种职能上的重合，使银行开始大量从事信托业务。
3、进入20世纪80年代之后，信托业与银行业出现了趋同化的现象。
（1）信托的融资职能、金融职能得
到发展，开始向银行业趋同。信托的基本职能是财产管理，包括对个人、法人、团体等各类有形及无形财产的管理和处理。发达国家在继续强调信托的管理基本职能的同时，对信托的其他职能也愈加重视。如融资职能，日本的信托银行加大了吸收社会游资的力度，成立了国内大众的重要的储蓄机构；在投资职能发挥方面，除将所吸收的资金用于中长期贷款业务，还为产业部门提供设备资金，为个人购买住宅提供融通资金等；在金融职能方面，在传统的代理证券业务、代收款项业务的基础上，一些发达国家的信托机构将金融服务推广到纳税、保险、保管、租赁、会计、经纪人及投资咨询服务等领域。信托职能的多元化，使信托投资渗透到国家的一切经济生活之中。
（2）信托机构与其他金融机构的同性化。无论是美国还是日本，尽管在银行内部或信托机构内部，银行与信托的两个部门是明确分开
篇三：信托理财和银行等理财的区别
信托理财和银行等理财的区别
一、信托产品的特色
1.起点高，基本是300万起，每个项目有50个名额100万起（俗称小额），较高的投资门槛排除了普通投资者。因此，信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。
2.风险低。信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比较低，自2001年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。
3.益较高。前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获10%
以上的年化收益，即使今年全球经济普遍低迷的时候，信托产品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年，信托投资者收获2400亿收益，%的人获取了9%以上的年化收益，62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间，很多实体经济的年化收益还不到9%。
4、持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。按9%的复利计算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。
5.债务隔离功能。信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。
6.流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1-2年。为了迎合闲散资金高流动性的需求，中
融信托、平安信托等均设立了短期的信托产品，期限3、4、6、9、12个月等，1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。
7、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托渠道的融资。
二、银行理财产品VS信托产品
1.投资门槛较低，一般是5万起，银行理财属于大众理财。认购方便，甚至网上可以直接下单。
2.安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；没有保本字眼的，收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶上通胀。原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益
通常要归银行；二来，银行经营成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。
3.流动性较强。银行理财产品很少有1-2年期的，基本是30天左右，3个月左右，期限非常灵活，方便随时认购。
4.银行网点多，也知道客户详细信息，在老百姓心中的信任度较高，这是银行最大的优势。和银行合作具有较高的优势，保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。因此，在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。要认准合同是否有银行的公章，如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎，有时候销售人员是没有明确说明的。2010年有38款银行理财产品没有兑现收益，不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金融机构的产品；而最近刚刚暴露出来的客户王女士、姚女士等在平安银行（原深发展银行）做理财，
180万、50万理成1万，客户的理财产品就不是银行的，而是投资公司的。因此在银行买理财产品时还是要仔细辨别金融产品出品机构。
5.笔者最近走访了很多银行支行，信托产品较少。银行似乎不大愿意公开代销信托产品，大概是银行都宁愿大客户做存款，或者买他们的理财。即使在银行可以买到信托产品，收益率也普遍比较低；此外，个别有也是小信托公司的产品，这类项目一般是银行推荐的，信托公司仅仅是通道而已，小信托公司的费用比较便宜，银行乐于合作。因为，银行需要赚取的较大的利润差。银行之所以愿意代销往往
是有较高的佣金，信托产品的佣金现在普遍降低，尤其是就品牌较好的信托公司的产品，银行就不愿意代销了。
6.银行理财产品募集的资金很大一部分是直接投资于信托项目的，这个规模占了信托规模的1/3。因为信托投资门槛较高，信托产品在银行就拆成小额理
财产品。从中，银行可以赚钱5%左右的利差，甚至更高。中间业务是银行利润的三大支柱之一。
三、股票、基金、证券类产品VS 信托产品
1.股票十年返回原点，即使私募性质的基金也全面亏损，证券市场哀鸿遍野。这和当前经济环境比较低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具，没有为股民实实在在地创造价值。证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。现在定向增发类信托产品全面亏损，平安信托代理的多款证券类私募基金也全面亏损，多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色。中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。
2.一些敏感的投机者，及时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱，
还及时退身，并在信托投资中进一步保值增值。
3.在经济上升周期，和大的金融机构合作，选择品牌好的基金经理，购买证券类产品还是可以的。一来省心省力，自己炒股整天
看K图听股评会影响工作和生活；二来，品牌好的基金公司或者基金经理，他们毕竟专业，无论在技术上还是信息上都远比我们个人强，风险也低很多。关键是基金经理的历史业绩和投资风格，和自己比较一致即可。
四，保险产品VS信托产品
1.购买门槛低。保险产品几百几千就可以买，即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1-2万，是属于大众化的产品。
2.安全性最高。保险资产受法律保护，具有免税逼债的功能。美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险，这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金，他们依靠这笔钱每
年领着几十万安度万年。保险不能改变你的命运，但可以让你的命运不被改变。
3.收益率较低。保险资金的投资领域严重受限，保险以保障为主，投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域：大额协议存款、国家基础建设等等，这类领域是很难产生较高回报的。2011年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积，80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右，算上通胀，这些钱是自己发给自己的，谈不上收益。
保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费，很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高，但其实是保费的一部分变成生存金给你的，如果你退保
银行可否购买信托产品？ 日前，银监会发布了《关于信托投资公司开展集合资金信托业务创新试点有关问题的通知》(以下简称《通知》)。正当信托公司和媒体将关注的焦点放在哪些信托公司将获得创新试点资格上的时候，一些银行投行部、财富管理中心或是风险管理部门的人士却将目光聚焦在《通知》中关于银行是否可以购买信托产品的问题上。 在银监会该项《通知》的第十条规定：各类金融机构可以依照有关法律法规的规定投资信托投资公司的创新产品。对此，一些银行界人士向记者表示，这条规定有让人迷惑之处，因为在以前的相关法律法规中，银行购买信托产品是被禁止的，《通知》中特别提出这一点寓意何在？对这条规定该如何理解？就此，记者电话采访了曾参与《通知》起草工作的北京君泽君律师事务所高级合伙人张天民博士，请他阐述对这一问题的理解。 张天民告诉记者，在对这一问题的理解上，首先要关注《通知》的发放对象。在这份《通知》的抬头中明确：发放对象为“各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司”。据此可以明确，这份《通知》所涉及的对象中包含国有商业银行和股份制商业银行。而其中涉及商业银行的只有第十条。因此这一条绝对不是毫无意义的套话。 其次，是对《通知》第十条应该如何理解。按照法律关系，下位法不能违反上位法。在《通知》这一级别的文件中，是不能“设权”的，对于大法规定的事，它不能增加或减少，不能改变法律法规。这是一个法规级别的问题。因此，《通知》中对于信托公司购买信托产品这类在上位法没有明确规定的内容，只能以“依照有关法律法规的规定”的形式进行“变相设权”。 再次，是对《商业银行法》相关规定的理解。自2004年2月1日起实施的《商业银行
商业银行信托 篇一：商业银行控股信托公司 商业银行控股信托公司：目前3+1 特批：交银国信、建信信托和兴业信托 待批：上海国际信托（浦发） 1995年实行的《商业银行法》规定：商业银行“不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”（需国务院特批）适用法规：《非银行金融机构行政许可事项实施办法》（2007年银监会第13号令） 一，交银国信 2007年7 月银监会批准，交行对湖北国投的重组，成立交行控股的信托公司。2013年3月注册资本增资到亿人民币，交通银行持有85%的股份，湖北省财政厅持有15%的股份。此次重组，标
志着我国开始推进商业银行投资入股信托公司，开展“银信合作”的综合经营试点，是开展商业银行投资入股信托公司试点的开始，不仅是我国信托行业重整转型的重要信号，更是银行业“混业经营”试点的一次实质性突破。 二、建信信托 2008年5月建行重组原合肥兴泰信托，注册资本亿元，建设银行、合肥兴泰控股集团有限公司、合肥市国有资产控股有 限公司分别持股67%、%、%。2009年8月开始运营以来，在“银信”联动下，其资产规模已实现连年暴增，综合管理资产目前进入前列。 三、兴业信托 原名联华国际信托，2011年初由兴业银行重组后更名而来。目前兴业信托注册资本为50亿元。目前兴业银行持股73%，澳大利亚国民银行持股%，福建华投投资有限公司、福建华兴集团和南平市投资担保公司持股比例分别为%、%
和%。 四，上海国际信托 浦发银行2014年11月25日公告，董事会通过《关于收购上海国际信托有限公司方案的议案》，同意公司以非公开发行股票方式收购上海国际信托有限公司的方案。 2014年8月，上海信托股东会决议，上海信托拟存续分立：分立新设上海上国投资产管理有限公司。在上海信托分立完成后，上海国际集团有限公司、上海久事公司、上海锦江国际投资管理有限公司、上海地产（集团）有限公司拟向公司分别出让其所持有的存续的上海信托%、%、%和%的股权，公司届时将通过向其发行境内上市人民币普通股（A 股）方式支付标的股权之对价。 上海信托拥有的金融牌照，主要是母公司的信托牌照，以及下属子公司的金融牌照如上海国利货币经纪有限公司、上投摩根基金管理有限公司等。上海信托存续分立是为此次收购交易铺路
竭诚为您提供优质文档/双击可除简述信托与银行信贷的区别 篇一：信托简答 第一章 1.信托成立的基本要素有哪些？ 答：信托成立必须其备信托行为、信托关系人、信托目的和信托财产四个基本要素。 2.信托财产具备哪些独立性? 答：信托财产的独立性也称排他性，是指信托财产其有一种独立于其他财产之外的特性。其主要有三种表现:(1)信托财产与受托人的固有财产相互独立;(2)不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立;(3）同一委托人的信托财产与其他财产相互独立。 3.简述信托终止的原因。 答：有下列情形之一者，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。
4.简述信托的本质。 答：信托的本质是:信托是一种多边信用关系；财产权 是信托行为成立的前提；信任是信托的基础。 5.“尤斯”制度的主要内容是什么? 答：“尤斯”制度的主要内容是:凡要以土地贡献给教会者，不做直接的让波，而是先蹭送给第三者，并表明其艰送的目的是为了维护教会的利益，然后让第三者将从土地上所取得的收益转交给教会，就叫做替教会管理或使用土地。这样教会虽非自己直接掌握财产权，但可实际享受其利益，也达到了教徒要多做贡献的目的。后来这种制度不仅限于对教会的捐献，并且波及逃避一般的土地没收和财产的继承方面;在信托财产方面不仅被应用于土地，也被应用于其他不动产、动产等。 6。简述美国信托业务及其特点 答：美国信托业务在经营管理上按委托对象划分为个人信托、法人信托及个人和法人兼有信托三种。 美国信托业务的特点包括:(1)信托业务与银行业务分 工管理;(2)有价证券业务开展普迫;(3)个人信托与法人信 托并驾齐驱;(4)严格管理信托从业人 7.简述日本信托业务及其特点。 答：日本信托业务按信托财产的性质划分，可分为金钱信托、非金钱信托、金钱和非金钱相兼的信托以及其他信托
信托业与银行的区别 1、经济关系不同 信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。2、行为主体不同 信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。 3、承担风险不同 信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。 4、清算方式不同 银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。 信托报酬： 信托报酬是受托人承办信托业务所取得的报酬。它是按信托财产的信托收益的一定比率收取的，依据信托合同而定。 涉及财产的所有权变化不同： 在信托中，信托财产的所有权发生转移，要从委托人转给受托人，由受托人代为管理。银行是存款用户的钱，只是使用权 信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。即使委托人或受托人死亡、撤消、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限稳定性强；银行存款用户的期限一般不稳，除了长期存款。受国家政策的影响，有时候贷款没有头寸，信托这方面约束较小贷款利率银行 低，信托高，但银行审批严，所用的期限长。 信托业与银行也虽同属信用范畴，但两者有很大区别，不能混淆。其主要区别体现在以下方面。 （一）经济主体及关系不同 1、信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系； 1）委托代理—是信托机构吸收的，委托人所存入的用于发放给指定受益人、项目、用途的资金，由信托机构代委托人向指定受益人收取利息，信托机构收取代理手续费的一项业务。2）受托信托—是信托机构以客户交给代为营运的资金，按信托信贷原则、条件，自主安排运用的，由信托机构代委托人向受益人收取利息，信托机构赚取一定比例的利息差和代理手续费的一项业务。 2、银行业务则多属于与存款人或贷款人或中央银行或其他银行之间发生的双边
哪家银行信托 篇一：信托与银行的真实关系 信托与银行的真实关系朋友们明白信托是干什么的了吗？信托产品有大半是通过银行卖出去的，而其中有些银行是直接卖信托产品，有些事银行的理财资金池。银行的理财产品收益是4%左右，信托理财产品收益是8%左右，这下知道中间的利润差了吗？在此之外，银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的三分之一。 现在银行已经很少公开卖信托产品了。原因是这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的。银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但是仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且
基本是小信托公司的。主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。 如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？真正出问题了，银行也不会负责的，原因是信托公司才是法律意义上的受托人。举个实例中某信托30亿矿产风波，项目是某行推荐的，某行赚了4%的发行费，某托赚的不会超过%，某信托不过是银行的通道而已。但出事了，银行把责任撇得干干净净，说本身只是代销，信托公司才是受托人？大家心里应该明白这是怎么回事。经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和 理财说明书。 其实，银行理财产品的去向大部分就去购买信托和券商资管产品等，很负责任的跟各位建议：若资金够得上信托
和资管业务的门槛，为何承担相同的风险却又让银行在赚走一半呢？直接去买信托和资管就好了。可能很多人会觉得在银行买踏实，靠谱。但实际上，非保本型理财产品占到大多数。其风险直接对应相应的投资标的，并不是银行在给你承担相应的风险而是信托和券商的风险管理机制，之所以银行理财产品兑付好也是因为这两类业务本身兑付的非常好，制度的红利给了他们机遇，这就是金融行业的信息不对称。关注资金的去向，是非常有用的，可能会让您的理财效果翻倍。 请问信托产品和银行产品哪个更安全？ 《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能； 银行资产：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是本身的啦！（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债。）
中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 银监发…2008?83号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司： 现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。 请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。 中国银行业监督管理委员会 二○○八年十二月四日 银行与信托公司业务合作指引 第一章总则 第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。 第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。 第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。 第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。
第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。 第二章银信理财合作 第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。 第七条银信理财合作应当符合以下要求： （一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定； （二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制； （三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为； （四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息； （五）中国银监会规定的其他要求。 第八条银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后台管理系统。 第九条银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定： （一）严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定； （二）充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试； （三）理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式； （四）未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述； （五）书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息； （六）银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应； （七）每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书； （八）依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
信托业与银行业的比较 银行业、证券业、保险业、信托业并称“四大金融支柱”。它们的业务性质和业务方式各不相同,不容含混。 信托业与银行业虽同属信用范畴，但两者有很大区别，不能混淆。表现在： 一、从信托业与银行业的特点性质的比较。 1、所体现的经济关系不同：信托体现的是多边的信用关系，银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。 2、基本职能不同：信托的基本职能是财产事务管理职能，侧重于理财，而银行业务的基本职能是融通资金。 3、业务范围不同：信托业务是集“融资”与“融物”于一体，除信托存贷款外，还有许多其他业务，范围较广。银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主，主要是融同资金，范围较小。 4、融资方式不同：信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。而银行则是信用中介，起间接金融作用。 5、承担风险不同：信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，在受托人无过失的情况下，一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务，自主经营，因而银行承担整个存贷资金运营风险。 6、收益获取方式不同：信托收益是按实绩原则获得，即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息，按提供的服务手续费来确定的。 7、意旨的主体不同;信托业务意旨的主体是委托人，在整个信托业务中，委托人占主动地位，受托人受委托人意旨的制约。而银行业务的意旨主体是银行自身，银行自主发放贷款，不受存款人和借款人制约。 从以上情况来看：信托业务是由委托人与受托人签订信托契约,由受托人代替委托人全权行使财产管理和处理的一种金融方式。无论是委托贷款或代理发行股票、债券;委托人是主体,信托机构是受托代办,主体直接向社会融资或筹资.属于直接金融的范畴。而银行信贷业务,无论存款或贷款,银行是主体资金的所有者(存款人)无权干预资金的投向,资金的需要者(借款人)不是自己去筹资,一切依赖于银行,属于间接金融的范畴。 二、从商业银行与信托公司的从业机构特点的比较。 1.商业银行： 商业银行开展资产管理业务主要有个人理财业务和私人银行业务两个渠道。其开展个人理财业务主要依据的法律规范有：中国银监会制定的、并于2005年11月1日实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和2009年7月下发的《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。商业银行私人银行业务至今还没有专门的、系统的规范性文件出台. 商业银行资产管理业务具有以下优势：一是在资金募集方式上，商业银行可利用其遍布全国的分支机构，销售其理财产品，具有明显公募的性质。二是商业银行经向中国银监会申请批准后，可以开展保证收益理财计划和为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资性产品。但是，在对信托公司开展业务的相关规定中，监管当局则要求信托公司不得承诺保证本金的安全以及保证预期收益。三是商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额，但是对于具体的期限长短以及销售起点金额，却没有明确的规定；
竭诚为您提供优质文档/双击可除 信托公司银行开户 篇一：中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 中国银行业监督管理委员会 中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 银监发?20XX?83号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业 现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请 中国银行业监督管理委员会
第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。 第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。 第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设 立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村 本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设 第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方 第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施
第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。 （一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定； （二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的 （三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行 第八条银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后台管理系统。 第九条银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同 （一）严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等
信托与银行的比较报告 ————安信信托与华夏银行 班级：2009级会计6班 姓名：彭迪
当今世界经济全球化，金融已不再是一个陌生的名词，它已成为人们生活中不可缺失的一部分。金融企业是从事与货币流通和信用一切有关活动的机构，而我们熟知的金融企业，主要由银行、信托投资、保险、证券四个部分构成，这四个金融企业无论是在其营业范围、经营手段、功能作用等各个方面都有着诸多的联系，同时也存在明显的差异。 与人们生活最贴近的想必还是银行，从我国信托业产生和发展的历程来看，信托投资公司与商业银行有着密切的联系和渊源，在很多西方国家由于实行混业经营的金融体制，其信托业务大都涵盖在银行业之中，同时又严格区分。故在此以商业银行为例，与信托投资公司加以比较，并根据银行与信托的特点，分别选择了华夏银行股份有限公司（以下简称华夏银行）和安信信托投资股份有限公司（以下简称安信信托）为实体例子，进行具体的比较。 一、两家金融机构基本情况介绍 （一）安信信托 安信信托投资股份有限公司（简称：“安信信托”）是全国第一批股份制金融机构。公司成立于1987 年，1992 年转制为股份制有限公司，公司受银监会和中国证监会监管。1994 年在上海证券交易所上市（股票代码：600816），成为最早一批金融类上市公司，是目前我国仅有的两家上市信托投资公司之一。安信信托始终坚持规范运作、稳健发展的经营方针，不仅保存自己，而且充分利用政策转型的时机，不断完善自己，发展自己，壮大自己。公司上市以来，通过四次送股和两次配股，总股本已经达到45410.98 万股，扩大了29 倍。（二）华夏银行 华夏银行股份有限公司成立于1992年10月，是首钢总公司独资组建成立的全民所有制金融企业，是中国第一家由工业企业开办的商业银行，行政上归首钢总公司领导，业务上接受中国人民银行指导和检查，具有独立法人资格，注册资金10亿元，总部设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，由33家法人单位以共同发起方式将原华夏银行改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行），并于1998年3月18日在国家工商管理局办理了工商登记，股本为人民币25 亿元。截至2003年6月30日，本行共有股东29家。2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易(股票代码600015)，成为全国第五家上市银行。 二、信托与银行的联系 1、在我国，信托与银行同属于中国银行业监督管理委员会（银监会）的管辖范围。 中国银监会成立之前，信托公司由中国人民银行监管；中国银监会成立后就归银监会监管，而银监会内部有一个部门叫非银行金融机构监管部，简称非银部，就是信托公司的直接管理部门。
竭诚为您提供优质文档/双击可除央企信托公司与银行待遇比较 篇一：关于信托公司上班的感受 在路上-我的信托职业感悟 楼主：向往的人生时间：20XX-05-1314:24:09点击：11411回复：86 回复收藏分享更多楼主 经常上天涯金融论坛，发现大家所聊所写基本都是银行、证券、保险和基金，没有发现在信托业工作的朋友，我就想写写信托和我的工作经历，我并不是来宣传信托行业，因为它本身就是个很冷门的行业。至少在中国是这样，原因很多，监管的要求，法律的规定，社会的法制及人文思想基础等等。这些原因，我会在以后说说自己的看法。 我也不是认为金融论坛里没有信托业就感觉不平衡，呵呵，因为必须得承认信托公司是金融里的小人物，全国信托业管理的资产规模在20XX年才达到2万亿，这个数字在整 个金融行业里占比是微不足道的。 为什么我说在路上，因为我在信托行业里工作至今已经
7年多，但是7年的职业人生又是何其短暂，未来还有很多路要走，所以我只能说说这7年来在信托业工作的感悟，说说自己对信托行业的理解，说说信托行业这几年走过的发展之路吧。 20XX年将末，我在学校里已经修完了所有的学分，和大多数同学一样，虽然还有近一年的学校生活没有走完，但是找工作已经提上日程，除了那些下定决心考研的人。我的梦想是去军队，我所在的学校也有这方面的优良传统，据说在送到的各个军种里都出了英雄，特别是我们上一届的同学，还有人执行任务光荣牺牲。军队是很重感情的，每年都会来学校选人，兵种齐全，陆海空，二炮，边防、森警、黄金部队等等。我学的是法学，是军队必选的一个学科，去(:央企信托公司与银行待遇比较)了是做政工，授中尉衔，上尉待遇。我热切的希望被选上，因为学校是国防培训基地，我至少射击的成绩是排了第一名的，毕业前最后一次比赛，我的成绩是200米卧射，五发，三枪十环，两枪九环。定向越野的成绩也不错。体检过关了，档案一审提走了，最终我下来了，我申请去守岛，他们说我不会游泳，呵呵，不在这说黑暗了之类的话，虽然我当时是那么想的，现在想想我当时是一腔热血，给军官写信，基本属于只要能去军队，去什么鸟不拉屎的地方都行，总之希望破灭了（女朋友高兴坏了）。 总得选择，那就选择穿制服（看来我有制服癖）的地方
竭诚为您提供优质文档/双击可除信托和银行哪个工作好 篇一：银行与信托公司的合作模式 银行与信托公司的合作模式 望这个题目不会被人狂扁：“是谁前几天，天天在抱怨，工作没意思？”我要说的是，今天见到的客户，也可以说是同行，对我的工作思路有很大启发，换句话说，因为我对她们工作情况的不了解而带来的新鲜感，使得我对今后的工作带来了很高的期待，虽然，，，在刚刚收到的老大的短消息中指示，暂时不开展此项业务了。但我还是要说，今天不开展是由于客观原因，而今后和他们开展合作却是业务发展的必然选择。 1、神秘的他们？ 他们其实并不陌生——信托公司的从业人员，我们的同业，同行， 2、神秘的业务？ 不不，一点也不，其实是很常听到的业务——信贷资产转让
3、启发？ 1）合作模式：以信托公司为中介，手托两家，上家：资产的出让方（持有人），需要贷款规模的 商业银行 下家：资产的受让方，资金的持有人，可以有雄厚资金实力的企业，也可以是其它的商业银行 2）收益情况： 信托：托管费等 上家：被转让资产与出让资产的价差，以及腾空贷款规模后新发放贷款所获得的进一步收益下家：闲置资金获得更高回报 3）信托公司的优势？ 定价灵活，政策相对宽松：相对高的收益，对于有资金的一方有很高的吸引力，而同时对于缺乏资金的企业（中小企业、宏观政策受闲置的企业-如房地产企业）其审批政策等相对宽松，可以解决企业的资金问题 创新速度快：对于新业务产品的创新能力明显高于传统的商业银行 关于商业银行与信托公司合作模式的探讨： 1、商业银行不应仅限于以信托公司作为其资金不足或腾空贷款规模时的帮手，或看作是竞争对手。的确，信托公司的很多业务是从商业银行虎口夺食，但既为同业，那么合
竭诚为您提供优质文档/双击可除 银行与信托合作模式 篇一：银行与信托公司的合作模式 银行与信托公司的合作模式 望这个题目不会被人狂扁：“是谁前几天，天天在抱怨，工作没意思？”我要说的是，今天见到的客户，也可以说是同行，对我的工作思路有很大启 发，换句话说，因为我对她们工作情况的不了解而带来的新鲜感，使得我对今后的工作带来了很高的期待，虽然，，，在刚刚收到的老大的短消息中指示，暂时不开展此项业务了。但我还是要说，今天不开展是由于客观原因，而今后和他们开展合作却是业务发展的必然选择。 1、神秘的他们？ 他们其实并不陌生——信托公司的从业人员，我们的同业，同行， 2、神秘的业务？ 不不，一点也不，其实是很常听到的业务——信贷资产转让
3、启发？ 1）合作模式：以信托公司为中介，手托两家，上家：资产的出让方（持有人），需要贷款规模的 商业银行 下家：资产的受让方，资金的持有人，可以有雄厚资金实力的企业，也可以是其它的商业银行 2）收益情况： 信托：托管费等 上家：被转让资产与出让资产的价差，以及腾空贷款规模后新发放贷款所获得的进一步收益下家：闲置资金获得更高回报 3）信托公司的优势？ 定价灵活，政策相对宽松：相对高的收益，对于有资金的一方有很高的吸引力，而同时对于缺乏资金的企业（中小企业、宏观政策受闲置的企业-如房地产企业）其审批政策等相对宽松，可以解决企业的资金问题 创新速度快：对于新业务产品的创新能力明显高于传统的商业银行 关于商业银行与信托公司合作模式的探讨： 1、商业银行不应仅限于以信托公司作为其资金不足或腾空贷款规模时的帮手，或看作是竞争对手。的确，信托公司的很多业务是从商业银行虎口夺食，但既为同业，那么合
私人银行业务--银行信托合作共赢【摘要】私人银行业务是我国商业银行开展金融服务的新领域,但是其发展面临着产品创新的困境。信托行业在金融创新中有独特优势,而且信托产品机制与私人银行业务之间具有天然的契合性,这对于商业银行拓展私人银行业务,对于信托业实现较大的发展,是一个难得发展机遇。 【关键词】银信合作私人银行业务金融创新 1 国内私人业务的现状和困境 随着经济的发展,我国居民财富不断积累,个人金融资产也持续增长。根据经济学家情报组织的数据,2000年我国有6%的居民可支配收入超过3000美元,到2006年这个数字将会增长到40%;另外,波士顿咨询公司的研究报告声称,我国0.1%的家庭拥有总投资净资产的27%,中国的富裕家庭拥有6120亿美元的投资资产。 在这种形势下,2005年9月27日,美国国际集团旗下专门从事私人业务的瑞士友邦银行上海代表处正式开业,成为首家进入中国的国际私人银行。2007年3月28日,中国银行私人银行部在北京、上海两地开业,外资银行在私人银行领域一统天下的局面就此被打破。 私人银行业务完全以个人客户需求为中心,而个人财物需求的基本属性决定了其业务具有服务内容广泛性、个性化、私密性等特点,称得上纷繁复杂。然而,由于我国私人银行业务还处于刚起步阶段,它们难以提供有效的及时地服务,难以满足国内巨大的财富管理需求。 我国目前私人银行业务发展比较缓慢、滞后,主要表现为财富管理理念单一和产品创新机制不足。在我国,居民拥有财富的水平虽然有了很大的改善,但尚未达到普遍富裕的程度,如何快速积累财富仍是大多数人关注的重点,而银行通过自身提供的产品所传达的理财观念也迎合了这种需求,没有关注于财富管理的其他内容。在产品创新机制方面,受分业经营、分业监管模式的制约,我国商业银行目前只能提供银行类金融服务,不能涉足其它金融分支行业,因而产品创新能力显得
信托公司与银行合作的模式及动因分析 政策法规的诸多限制，进一步削弱了信托公司占领新领域的竞争力，仅靠信托公司自身的力量摆脱困境，短期内仍比较困难。从世界范围来看，与银行有着良好互补性的信托公司，大多与银行有着紧密的联系。目前我国信托公司整合尚未完成，外资进入又带来日益激烈的竞争。因此，对我国的信托公司而言，与银行合作是当前宏观环境下的必然要求。 一、信托公司与银行合作的背景 （一）业务手段上有互补在我国分业管理的金融体制下，信托公司具有独特的制度优势，是我国目前唯一能够横跨实业、货币与资本三大市场进行直接投资和融资的金融机构，因此其业务手段具有多样性和灵活性。但由于中国总体经济发展水平不高、融资成本偏高、营业网点乏等种种因素的影响，加之我国信托公司长期以来定位不明，不断进行清理整顿，其行业规模相对较小，专业能力还有待提高，项目资源较为乏。银行虽然在现行政策环境下金融功能和相关资源十分强大，但在业务模式和领域上存在一定的政策制约。其中最为突出的是，业务边界十分严格，除存、贷汇等传统业务之外，开展创新业务需要较为繁杂的程序和严格的约束；此外，服务手段短缺等均构成目前我国商业银行在开放格局下与境外金融机构竞争中的劣势。虽然近年来不断
探索，积极贴近市场，但仍存在一些不可逾越的政策障碍。正是基于上述信托公司和银行各自的优势和局限性，政策约束具有差异性，使得二者的业务手段具有极强的互补性，如果运用得当，定能实现优势互补，合作共赢。（二）产业领域上有重合由于历史渊源和目前特定的市场环境，信托公司作为地方性金融机构大多数都选择了房地产、基础设施建设、证券作为信托业务的重点领域，房地产和证券具有明显的周期性，而基建信托产品由于具有信誉好、风险低等诸多优点，它一直是信托业务中具有广泛市场空间和巨大需求的产品。银行资金主要投向基础设施、基础产业、支柱产业以及其配套工程的重大项目、房地产开发贷款、住房按揭贷款业务等重点服务领域，与信托公司的重点业务领域具有极强的重合性，两类金融机构的一些主要业务市场定位非常接近，这就为双方的业务合作奠定了一个较为坚实的基础。（三）业务范围上有关联按照《信托公司管理办法》规定，信托公司的经营范围主要包括受托经营资金信托：动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；其他中介业务和自有资金投融资业务等。 信托公司上述广泛而特有的业务手段和经营范围为与银行
信托和银行理财 一、什么是信托？ 信托是一种特殊的非银行财产管理制度，是一种影子银行 一法三规约束了因信托公司的原因，而造成信托计划财产受到的损失，由信托公司固有财产进行赔偿。
信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元，且保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性。 同时信托还有信托业保障基金，目前已达2000亿，类似行业的保险。 二、信托与银行什么关系 信托产品有很大一部分是通过银行卖出去的 信托起点高，100万元起，以前财富客户数量有限，信托计划主要销售给银行、上市公司、保险公司等机构客户。 随着个人财富的快速增长，有实力的信托公司也开始组建自己的财富团队，相当于银行的私人银行，为高端客户提供理财投资规划。
银行买信托，用来做什么？ 1、中间商赚取差价： 银行的理财产品收益3-5%，信托理财产品收益7-9%左右，在银行购买信托需支付发行费，也就是管理费。 2、组建理财资金池：
银行批发回来，通过加外壳，再零售给不同等级的客户。除了纯保本的理财产品，客户可从理财产品说明书中发现银行理财的实际投向。 银行的理财产品，有70%左右都是对接的债券和信托，剩下的30%投向现金、大额存单和货币市场。 信托也是银行理财非常重要的配置方向。直观一点讲，就是投资者拿钱买了银行理财之后，银行却往往为了提升收益，又拿出一部分投了信托。 三、银行和信托公司是如何合作的 银行和信托常见的两种业务合作模式是银信合作理财和信托贷款模式（信托渠道业务）。 目前开展最广泛的就是银信理财合作，指商业银行为了绕过央行而出台政策限制商业银行放贷，迫使商业银行的贷款额度
银行与信托公司业务合作指引 目录 第一章总则? 第二章银信理财合作? 第三章银信其他合作 第四章风险管理与控制 中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 银监发〔2008〕83号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司： 现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。? 请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。? 中国银行业监督管理委员会 二○○八年十二月四日 编辑本段第一章总则? 第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。 第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。 第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。? 本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。? 第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。? 第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。?? 编辑本段第二章银信理财合作? ? 第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。 第七条银信理财合作应当符合以下要求：? （一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；? （二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；? （三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；? （四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；?
银行与信托行业会计比较 一、银行会计与信托会计的概念 银行是以经营存款、贷款为主的金融企业。银行会计反映的内容主要是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。存款和贷款是货币资金的借贷活动，它是实际资金的流动，但随着实际资金流动的，并非资金所有权的转移，而是资金使用权的暂时让渡，而且存款的吸收与偿还、贷款的发放与收回引起货币资金的实际流动，其本体（本金）的价值（货币金额）是始终不变的，而其增值部分则统一采取利息的形式，即吸收存款必须支付利息，发放贷款将取得利息收入，存款和贷款之间的利息差额，形成银行企业存放款业务经营利润的来源。 信托是指人们以相互信任为基础，由一方委托另一方管理和处理自己的财产或资金的行为。信托建立必须具备两个条件：一是财产所有人和对财产进行管理的人之间必须相互信任；二是必须有双方对某项财产进行信托的约定。按照国际惯例，这种约定一般都采用书面形式。信托投资会计以反映公司进行中长期信托贷款、委托贷款和信托投资、委托投资，并相应吸收信托存款、委托存款等业务活动为基本内容。对外投资活动引起货币资金的实际流动，其原始投资的价值则可能发生变动（大于或小于收回投资的货币金额），但委托投资的价值的增减以及取得的收益（实业投资的利润、股票投资的股利、债券投资的利息收入），都与金融企业的损益无关，因为委托投资业务的收益是来自于委托方的手续费收入。金融企业开展信托投资引起的货币资金的实际流动，则与工商企业基本相同。 二、银行会计与信托行业会计的比较 （一）核算对象的不同 1.银行会计的核算对象跟一般的工业企业会计是一样的，具体对象就是会计要素，即资产、负债、所有者权益、收入、支出、利润。也就是银行业务活动和财务活动过程中以货币为计量单位来核算、反映和监督银行资金的筹集与分配的增减变化过程和结果。 2.信托行业会计的会计要素划分为资产、负债、受益人权益、收入、费用和信托收益。需要强调的是，这六大要素的主体是受益人，不是信托投资公司。 （二）账户设置不同 1.银行企业办理存贷款业务，一般应设置“存放中央银行款项”、“存放同业”、“应收利息”、“贷款”等资产类账户和负债类的“吸收存款”、“同业存放”、“应付利息”账户以及损益类的“利息收入”、“利息支出”等账户进行核算。 2.信托投资企业应设置的账户，一般应设置“代理业务资产”、“应收手续费及佣金”、“应收利息”、“贷款”等资产类账户和负债类的“吸收存款”、“应付利息”、“代理业务负债”、“应付手续费及佣金收入”账户以及损益类的“利息收入”、“利息支出”、“手续费及佣金收入”、“业务及管理费”等账户进行核 （三）账务处理不同 1. 银行会计 （1）银行存款业务的核算。吸收社会上的闲散资金用于金融经营是银行的一种主要业务。有关企业、个人存入现金和支取现金所存现金，银行应根据实际情况办理业务和进行账务处理。
竭诚为您提供优质文档/双击可除 银行信托是什么意思 篇一：什么是信托公司？ 1.什么是信托公司？ 信托公司是受银监会监管的非银行类金融机构。 根据《信托公司管理办法》第八条，设立信托公司，必须具备符合银监会规定的入股资格的股东。信托公司的股东必须是“境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他出资人”。此外，根据该办法的规定，信托公司的最低注册资本要求是3亿元人民币，并且不得分期缴纳，必须以货币一次性付清。信托牌照是银监会通过审核合格后发放的，信托公司必须要有信托牌照才能发放产品。因此，信托公司背景雄厚，牌照稀缺，平台可靠。 信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担；信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失，由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时，由投资者自担。
2.什么是固定收益类信托产品？ 固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。信托产品的架构： 委托人：是信托的投资者。 受托人：通常指发行信托的信托公司。 受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。担保人：受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。 抵押、质押：保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。 2.哪些投资人适合购买信托产品？ 固定收益类信托产品的特点： (1)收益固定、保本保息、稳健安全； (2)年化收益率一般高于银行定存数倍；
六大理财渠道比较：银行理财、信托、股票、基金、私募、P2P 一、六大理财渠道规模 1、银行理财13万亿 2、信托12万亿 3、股票沪深股市总流通市值约30万亿，按照沪深交易所公布的投资者结构比例来看，个人投资者占比约2至4成，其中深市的个人投资者持有比例高于沪市，据此计算个人投资 者的股票持有市值约为10万亿。 4、基金指公募基金最新数据约4.5万亿。 5、私募基金根据基金业协会统计数据，完成登记的私募规模约2.4万亿，如果把券商和基金公司子公司的管理资产加在内，规模超过12万亿，但个人投资者所占比例缺少数据。 6、P2P行业最新，比较可靠的数据显示P2P的规模约在5000-10000亿之间。 （数据来自网络，以最新数据为准！） 二、六大理财渠道的特点 1、银行理财产品 （1）钱的投向 银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资（例如商业票据等），按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产（到期日一年以内的高信用等级债券）。 （2）特点 ①从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。 ②具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。 ③收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。 ④投资门槛一般在5万元起。 （3）风险点 ①大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况。 ②流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。 ③由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。 ④投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。 （4）适合对象 以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者