中国电子支付的趋势与未来展望
信息技术的快速发展以及支付服务的分工细化正在改变支付服务市场的传统格局。信息技术的广泛应用能够创造出新的支付方式，也意味着会产生新的问题和新的矛盾。不同经济体新型支付方式、服务提供者以及与市场安排相关的安全与效率、公平竞争、消费者保护等政策目标所采取的监督管理方法不尽相同。安全与效率始终都是所有中央银行密切关注的问题。在保障安全的前提下，中央银行鼓励服务提供者尽可能地提高效率。
一、我国电子支付的发展趋势支付通常可以划分为现金支付和非现金支付，而非现金支付还可以分为纸基支付和电子支付。就客户使用的支付服务而言，每类支付也可能涉及多种特定的支付方式和市场安排等。随着信息技术的快速发展，纸基支付的电子化处理得到了极大的发展，也极大地推动了电子支付的发展。电子支付是以电子方式进行的支付。它所涉及的支付方式包括各种类型的卡基支付、网络支付等。就卡基支付而言，按发行机构的性质划分，可以分为银行卡和非银行卡；按物理介质划分，可以分为磁条卡和芯片卡等。由于尚未建立统一的分类标准，关于电子支付的划分还存在交叉。以移动支付为例，它既可以归属到卡基支付也可以归属到网络支付。
在我国电子支付中，银行卡支付和网上支付已经成为主流。截至2008 年上半年，我国银行卡的发卡数量超过16 亿张，环比增长2.2%，同比增长25.4%，是2006 年同期的1.6 倍。银行卡消费初步实现了从“借记卡消费”向“信用卡消费”的延伸。银行卡消费金额（剔除房地产、大宗批发等交易）占社会消费品总额的23.4%。银行卡在人们日常生活中的重要作用日益突出。
特别值得关注的是，我国农村地区银行卡业务也得到迅速发展，农民工银行卡特色服务成果显著。截至2008 年上半年，共有17 个省（市、自治区）4.5 万个农村合作金融机构网点以及 1.5 万个农村地区邮政储蓄银行网点开通农民工银行卡特色服务。农民工银行卡特色服务的迅速发展必将推动广大农村地区银行卡等非现金支付工具的使用。
近年来，我国网上支付也进入到快速发展阶段。2008 年二季度，网上支付业务超过5.9 亿笔，金额逾75 万亿元，同比增长43.9% 和58%。每笔网上支付的平均金额超过了12.7 万元。与票据相比，网上支付在交易笔数、交易金额两个方面都已明显超越（2008年二季度，票据业务2.1 亿笔，金额60 多万亿元，每笔平均金额近30 万元）。这些数字不仅反映了银行业将传统的现金管理业务通过因特网延伸到了客户的办公室所取得的成绩，也反映了银行业与第三方支付服务机构的合作成果。就我国支付体系发展全局来说，我国电子支付尚有巨大的发展空间。从我国宏观经济发展战略部署看，扩大消费在国民经济中的比重也会拉动支付服务市场的快速发展。因此，电子支付的快速发展必将成为我国支付服务市场改革与发展进程中的重要组成部分。
二、非金融机构第三方电子货币支付服务的挑战
随着对支付清算业务的深入了解与把握，非金融机构第三方支付服务机构逐渐尝试直接提供支付服务。这种情况在多用途储值卡的发展过程中尤为突出。为了吸引更加广泛的客户群体使用多用途储值卡，这类服务提供者还称其为“电子货币”。某些公司甚至将自产自销的“令牌（Token）”命名为“虚拟货币”，模糊了人们关于货币的认识。
从支付服务看，第三方提供的电子货币服务无外乎卡基支付服务和网络支付服务。卡基支付服务主要使用卡中的储值来替代传统的纸币和硬币，因而方便了面对面的小额支付。同样地，基于网络或者软件设计的服务产品，最初主要用来方便开放网络中的小额支付。就非现金支付工具来说，非金融机构提供的电子货币服务仍旧居于补充地位。国际社会从上世纪90 年代中期开始非常关注电子货币的发展。十国集团中央银行支付结算体系委员会还多次组织专家小组进行全球范围内的调研活动。其关注的主要问题包括：对货币政策和铸币税的影响、
一般的法律问题、电子货币的安全等。
（一）对货币政策和铸币税的影响
从资产负债表看，中央银行的主要负债是不付利息的现金，而资产则是由附有利息要求的各种债权组成。中央银行可以从资产与负债的利息差中获利。随着非金融机构发行的电子货币广泛用于小额支付，现金的使用量会减少，中央银行的“铸币税收入”因此会大幅减少，其货币政策的独立性也会受到影响。对于发展中国家来说，由于其现金的使用范围较广，管理成本较高，贸然引入电子货币或将严重影响其货币政策和铸币税。迄今为止，还没有中央银行打算自己明确表示发行电子货币。
（二）一般的法律问题
电子货币的发行会产生发行人的监管问题、支付系统的监督问题、对消费者及其信息资料的保护问题等。如同纸币，电子货币是发行人的债务。发行人必须在任何情况下都能够清偿其债务。发行人不能兑付电子货币不仅损害公众对电子货币的信任，而且也会损害公众对其他货币形态的信任。因此，必须强制发行人具有足够的资本和流动性。由于发行电子货币的非金融机构通常不会像银行业金融机构那样受到管制，这也就意味着消费者权益可能会受到侵害。特别是，对于无法继承或者静止不用的电子货币余额，非金融机构还不能像银行那样对电子货币进行记录并遵从有关缴存规定。为了避税和洗钱，现金被广泛用于非法活动。由于现金处理上的困难，使用现金进行非法活动的成本也相当高。第三方电子货币服务的出现使得隐藏和搬运一张卡片要比一箱现金更为容易。如果允许通过特殊的资金转账安排进行资金转账，第三方电子货币服务就会非常容易地进行大量小额支付。即便是有记录的网络支付方式，只要第三方电子货币服务容许匿名使用，依旧非常容易地避开监督管理。在这种情况下，第三方电子货币服务使得洗钱更加容易。
（三）电子货币的安全
除了发行人的可靠性以外，电子货币还会涉及支付方式和支付系统的安全性与可靠性。当电子货币是不记名的，其所包含的权利只能通过转让所有权来实现。在这种情况下，很容易出现伪造和欺诈。如果有人能够成功地破解电子货币的安全措施，伪造的货币就可以容易地进入系统中。如果电子货币是基于网络和软件存在的，与之相关的非法活动还可能出现在境外。人们似乎已经习惯了不记名的卡基支付方式，而且也不关心是否存在账簿记录。这种现象会导致人们不会过多地关心电子货币的安全性。事实上，让中央银行对电子货币的安全进行权衡是相当困难的。
国际清算银行1996 年8 月发表的《电子货币安全》报告突出分析了电子货币产品的设计特点和功能特征以及技术风险。欧洲中央银行2003 年 5 月发表的《电子货币系统安全目标》报告对电子货币的风险/ 威胁进行了分析，并且提出了安全目标清单。该报告已经成为在欧元体系中各国中央银行监督各种电子货币方案的重要参考。
三、对非金融机构支付服务的监督管理
国内尚未建立完善的支付服务管理框架，有关非金融机构支付服务的制度建设尚在进行之中。国际上关于非金融机构支付服务的监督管理大体上可以划分为“自律的放任自流”模式和“强制的监督管理”模式。但是，自从美国和欧盟在2000 年相继发布有关支付清算服务（亦称货币服务）的示范法或指令以来，“自律的放任自流”模式开始让位于“强制的监督管理”模式。截至2008 年1月，美国已有42 个州参照《统一货币服务法案》颁布了适用本州非金融机构货币服务的法律。欧盟在2007年11月13 日发布了《境内市场支付服务指令》，并要求其成员国尽快予以贯彻落实。亚洲部分国家（如印度尼西亚、马来西亚等）的中央银行近年来也在着手制定有关非金融机构支付清算服务的法律。有不少国家通过对电子货币进行界定，加强了对电子支付工具及其发行者、服务提供者的监管。从已经实施的监管措施来看，主要措施是对非金融机构设定支付服务市场准入条件，对取得许可的此类机构进行监督
管理。
（一）实行有针对性的业务许可美国已实施的《统一货币服务法》要求，所有从事货币汇兑等业务的机构都必须登记注册，获得许可并接受监督检查。欧盟2000 年的《电子货币指令》和2007 年的《境内市场支付服务指令》等规定，各成员国应对电子货币机构以及支付机构实行业务许可制度，确保遵守审慎监管原则的机构才能从事此类业务。英国2000 年的《金融服务与市场法》要求，对从事电子支付服务的机构实行业务许可。在韩国、马来西来、印度尼西亚、新加坡和泰国，电子货币发行人必须得到央行的授权或许可，并对储值卡发行设置金额上限。
（二）设置必要的准入门槛美国的《统一货币服务法》从投资主体、营业场所、资金实力、财务状况、业务经验等方面，对设立从事货币汇兑等业务的机构提出了要求。欧盟的《电子货币指令》规定电子货币机构的注册资本金应不少于100 万欧元，其在业务活动、投资行为等方面应遵循严格的规定。欧盟的《境内市场支付服务指令》还对支付机构的资本提出了明确的要求。英国的《金融服务与市场法》及相关法律除注册资本金的要求外，还对这类机构的注册资本金与自有资金构成、业务活动等进行了详细规定。
（三）建立检查、报告制度
美国的《统一货币服务法》支付结算明确规定，从事货币汇兑等业务的机构应当接受现场检查；应当报告其申请信息的任何实质性变更；变更股权结构必须得到批准。从事货币汇兑等业务的机构，必须维护客户资金的安全、具有足够的流动性，不得从事类似银行的存贷款业务、不得挪用客户的交易资金。欧盟的《境内市场支付服务指令》要求严格区分自有资金和客户资金。欧盟1997 年的《关于电子支付工具的使用及发行人和持有人关系的建议》等要求，欧盟各成员国应采取合规性检查等必要措施，确保支付服务提供者履行应有的责任和义务，切实保障消费者的权益。
（四）通过资产担保等方式保护客户的利益美国的《统一货币服务法》对货币汇兑机构提出了担保和净资产的要求，以保护公众的安全和产业的健康发展；规定这类机构的投资方式必须得到许可，投资种类和比例应符合相关要求。欧盟的《境内市场支付服务指令》要求对客户资金提供保险和类似保证。欧盟的《电子货币指令》规定，电子货币机构在提供电子支付服务时，用于活期存款及具备足够流动性的投资总额不得超过自有资金的20 倍。英国的《金融服务与市场法》要求，电子货币机构必须用符合规定的流动资产提供担保，在途资金总额不得高于自有资金的8 倍。
（五）加强机构的终止、撤销和退出管理
美国的《统一货币服务法》规定，在特定条件下，可以终止、撤销业务许可或要求从事货币汇兑等业务的机构退出该业务领域。欧盟的《境内市场支付服务指令》没有对支付机构的设立与撤销作出规定，但明确规定可以就若干情形撤销对支付机构的支付清算业务许可。四、我国电子支付的未来发展
我国已将促进电子支付发展列入经济发展战略。国务院明确了人民银行负责“制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设”。长期以来，人民银行积极推进银行业金融机构的电子支付发展，密切关注非金融机构参与支付服务市场的动态，努力探索支付服务市场的发展与改革。
（一）加快电子支付制度建设为规范银行业电子支付发展，
人民银行出台了《电子支付指引（第一号）》。《指引（一号）》的颁布标志我国电子支付规则制定取得了突破性进展。它统一了电子支付业务申请的条件和程序，规范了电子支付业务的发起和接受，强调了电子支付风险的防范与控制，明确了电子支付业务的差错处理的原则和要求。
由于电子支付的复杂性、市场主体的多样性，人民银行将针对不同电子支付业务的特点等，
综合不同发展阶段的管理要求，连续出台一系列相关“指引”。通过建立和完善电子支付业务规则，人民银行将逐步加强对电子支付业务的全面指导。
（二）继续推进银行卡品牌建设
在人民银行党委的正确领导下，经过银行业金融机构的不懈努力，我国在短短几年时间里成功实现了不同银行卡的联网通用。中国银联的顺利改制为创建自主品牌奠定了良好的基础，许多国家和地区已逐步认同并使用“银联”标识银行卡。人民银行将继续支持银行卡产业的发展壮大。银行卡的发展必须坚持走联网通用、联合发展的道路。人民银行将与有关各方共同改善银行卡的受理环境；修改完善银行卡业务的收费标准，提高中小特约商户的普及率和持卡消费率；积极推动公务卡的使用；进一步做好银行卡的联网通用工作，全面推进银行卡业务规范和技术标准的统一。
（三）推进电子票据广泛使用为顺应市场发展需要，人民银行通过深入调研、充分论证，将着力推广使用电子票据。电子票据以商业银行的电子银行为基础，将传统的票据业务与信息技术结合起来，以电子方式明示传统票据的要素，以电子签名取代传统印鉴，对提高票据业务效率，防范票据风险，推动票据市场具有重要意义。在成功引入票据影像系统的基础上，人民银行充分考虑商业银行行内电子商业汇票系统的联网通用需要，正在建立电子票据系统。该系统的建成将为银行业推广电子票据提供跨行通用的服务平台，必将有力促进电子票据的快速发展。
（四）引导电子支付规范发展
人民银行非常重视银行业金融机构的创新活力，大力支持其电子支付的规范发展，并密切关注其与非金融机构之间的支付清算服务合作。人民银行将继续深入研究支付服务市场的新生事物，积极推进银行业电子支付的业务、技术和安全等方面的标准化建设，切实推进银行业电子支付的健康发展。
非金融机构支付清算服务是国家支付体系的有机组成部分。人民银行将依据国务院明确的职责对非金融机构参与支付服务市场进行规划和统筹。由于涉及电子支付的许多法律问题还在探索阶段，人民银行将通过多种手段积极引导非金融机构支付清算业务的规范发展。为维护社会公众对货币转移机制的信心，人民银行将密切关注客户备付金等的监督管理。在党中央、国务院的正确领导下，在有关部门的大力配合下，通过业界的共同努力，中国的电子支付取得了令人惊奇的成绩。随着支付基础设施的不断完善，支付服务市场主体不断丰富，有关制度建设将成为我们今后的工作重点。我相信，中国的电子支付必将沿着不断创新与规范发展的道路前进，必将迎来更加美好的明天。
中国未来几年的房地产发展趋势 六月二十六日《21世纪经济报道》第三版上发表了一篇文章——《樊钢：未来三十年中国仍将快速增长》。该文章提出了四个重要观点：其一，中国过去三十年的经济快速增长是真实的；其二，经济的快速增长有技术进步和生产率提高等背景因素的支持；其三，发达国家都曾经历过长时期的增长（例如英国持续了七十年，美国持续了六十年等）；其四，由于尚未完成城市化和工业化，中国未来至少还存在三十年的快速增长空间。 如果说中国经济的未来至少还有三十年的快速增长空间，我们就完全有理由认为——中国的房地产业未来也至少还有三十年的增长空间，以下的若干理由应当足以说明这个推论。 1.经济成长：中国经济已经持续多年呈两位数增长，经济的持续增长必然带来城市发展、住房扩大、投资增加和流动性过剩。中国百姓的平均收入几乎每4年就会提升一倍，人们购房和投资的能力也随之增加，而对改变住房的量与质最为迫切的中产阶级的家庭数量更呈“崛起”之势； 2.支柱产业：以其对经济影响的比重和所拉动的相关行业的数量（超过90个）而言，房地产业已经是今后肯定还会长期是国家和大多数各类城市的重要支柱产业； 3.人口存量：中国的人口已经超过了13亿人，并且还在增长中。在中国巨大的人口和家庭总量中，目前还有相当大的比例（约70%）尚未真正解决好住房问题； 4.人口增量：中国每年的人口增量约有1,000万人，这是一个接近澳大利亚（其国土面积与中国接近）全国人口总量的数量，仅此人口增量所引起的每年住房增量约为1亿平方米（考虑了城市化比率）； 5.人口质量：中国的人口质量在发生改变。随着经济技术的发展，人均寿命在增长（同1995年相比，当今中国人口平均寿命增长了近2岁），健康状况在提升，知识结构在改善，因而人们对所需住房的量和质的要求也在发生改变; 6.人口结构：人口老龄化已经成为必然趋势，中国60岁以上的人口已经超过了3亿。人口平均寿命的延长对房地产市场有直接的影响，“银发族”已开始出现对家庭式居住和非家庭式居住等不同居住类型的选择； 7.换房需求：当前全球最大的建筑工地和住房市场都在中国。在激烈的竞争之下，居住产品正在不断地升级和换代，吸引着有条件的人们去投资。中国当前商品住房市场中最主要的结构是改善性需求，即换房居住的需求。尚有过半数的居民对现有的住房条件不满意。目前中国城市的人均住房面积约26平方米，此数并不大，还有提高的必要。而人均居住面积每提高1平方米，全国就会新增13亿平方米的住房需求； 8.第二套房：随着中产阶级和财富人群的发展（中国中产阶层在社会中所占的比例为11.9％，社会科学文献出版社推出的《中国中产阶层调查》公布了这一数据。），有能力购
报告编号：1672525 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息 报告名称： 报告编号：1672525←咨询时，请说明此编号。 优惠价：￥6750 元可开具增值税专用发票 网上阅读： 温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 近年来，中国网络经济市场规模发展迅速，为电子支付行业的发展提供了良好的交易环境。2014年网络经济整体营收规模达到亿元，同比增长%，预计未来将保持较高增速持续增长。2009到2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规模达亿，环比增长%，网络支付用户规模达到亿，环比增长%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断的提高，2014年占比达到%，环比增加了个百分比，网络支付用户渗透率不断提升，为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。中国电子支付行业的技术标准不断完善，为促进电子支付行业的健康发展提供了技术支持和保障。首先，安全性上，通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议及安全认证体系等基础安全技术，使得电子支付过程中的用户信息及交易信息得到保护，确保安全；其次，便捷性上，通过支付应用技术，网络技术，设备技术，认证技术等多种支付技术相结合，能够在确保支付交易安全进行的前提下，提高电子支付的便捷性，使得电子支付的效率大大提高。中国电子支付核心参与方中由银联和央行支付系统所组成的支付清算处于电子支付体系最核心的位置，其为整个电子支付产业的枢纽。商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支付体系主要的参与主体，其参与者数量和交易规模都在电子支付行业中领先。支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付产业中起到辅助作用的主体，整个体系由中国人民银行等监管方进行监督管理，为中国的用户和商户进行服务。2014年，中国个人网银交易规模为万亿，同比增长%，而企业网银交易规模为万亿，同比增长%。 中国产业调研网发布的2016年版中国电子支付行业深度调研及发展趋势分析报告认为，随着各大银行加大对中小微企业的扶植力度，在14年取得了较大的突破，因此企业网银同比增长率有所提高，而部分中小微企业用户可依靠个人网银进行交易，因此进一步促进了个人网银的增长；其次，网络经济的不断发展，互联网金融的快速发展，
未来信息技术将呈现六大发展趋势 从新兴产业所处发展阶段和推进层次来看，预计到2020年，节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造产业将成为国民经济的支柱产业，新能源、新材料、新能源汽车产业将成为国民经济的先导产业。其中，新一代信息技术是转变生产方式的强力引擎，包括信息网络基础设施、新一代移动通信、下一代互联网核心设备、智能终端、三网融合、物联网、云计算、集成电路、新型显示和高端软件及服务器，在产业发展规划中备受关注。 工信部有关人士指出，国家之所以将新一代信息技术产业确定为战略性新兴产业，主要是由于新一代信息技术代表了产业现在和未来的技术发展趋势，同时也引发了资本市场的关注。业内专家认为，新一代信息技术的行业热点主要呈现在以下的三个方面：物联网产业链、云计算和地理信息系统产业。 专门从事管理咨询的埃森哲公司日前发布报告指出，全球经济和技术正经历着前所未有的变化，云计算和移动技术等的发展只是开端，未来5年信息技术将呈现出六大
发展趋势。 报告认为，企业应大力提升将新技术趋势转化为优势的能力，才能在未来竞争中立于不败之地。 这份名为《埃森哲2012年技术展望》的年度报告，旨在揭示最为重要的新兴技术趋势，分析这些技术将对企业产生的重大影响。 报告认为，信息技术未来发展趋势之一是基于情境的服务。这是一种将现实世界与数据有机结合的新兴技术。随着情境信息来源的日益集中并且更加易于获取，企业可以把从不同渠道获取的数据进行快速整合，促使企业发现新的营收增长点。 趋势之二是融合型数据架构。对大多数企业而言，都需要将数据转化为宝贵的资产，数据架构需要实现新老数据库以及不同数据系统之间的转化和衔接，有效处理结构性和非结构性数据，从而使其创造最大价值。今后的趋势将是企业重新平衡调整数据库架构，实行新的非结构化数据管理方式。 趋势之三是产业化数据服务。与数据架构趋势相关，数据的真正价值(包括企业内外部数据)将通过自由共享得
中国电子商务未来发展的十大趋势与岗位细分 一、关键词 中国电子商务未来的十大发展趋势，其关键词分别为：移动化、平台化、三四五线城市、物联网、社交购物、020、云服务、大数据、精准化营销和个性化服务以及互联网金融。 二、十大趋势 1.移动购物 手机的渗透率增速远大于PC的渗透率增速，从2012年6月底开始，手机用户已超过PC用户，因此，电子商务将来的主战场不是在PC上，而是在移动设备上。相比PC用户移动用户有很多特点，这些特点突出表现为购买的频次更高、更零碎，购买高峰不是在白天，而是在晚上、周末和节假日。 移动购物将是PC电子商务的革命。做好移动购物，不能简简单单地把PC电子商务搬到移动购物上面，需要充分地利用移动设备的功能特征，如扫描功能、图像、语音识别功能，感应功能，地理化、GPS等，这些功能可以真正地把移动购物带进千家万户。 2.平台化 目前，大的电商企业都开始建有自己的平台。因为这是最充分利用自身的流量，使自身的商品和服务最大效益化的一个过程。而且平台化可以使电商企业利用全社会的资源丰富自身商品，增加自身服务
和地理覆盖。 3.电子商务将向三四五线城市渗透 随着--二线城市网购渗透率接近饱和，电商城镇化布局将成为电商企业发展的重点，三四线城市、乡镇等地区将成为电商“渠道下沉”的主战场，同时，电商在三四线欠发达地区可以更大地发挥其优势，缩小三四线城市、乡镇与一二线城市的消费差别。 例如，阿里巴巴通过发展菜鸟物流，不断辐射三四线城市；京东IP0申请的融资金额为15亿—19亿美元，但是京东在招投书中表示，将要有10亿—12亿美元用于电商基础设施的建设。 4.物联网 随着可穿戴设备和RFID技术的发展，将来的芯片可以植入皮肤、衣服等任何的物品，任何物品状态的变化可以引起其他相关物品的状态变化。例如，把一盒牛奶放进冰箱，放进时冰箱自动扫描，自动地知道保质期，知道何时放进去的，知道用户用量，而快要用完时，马上可以自动下订单，这就触发了电子商务。商家接到订单马上组织送货， 从供应商采购补充库存。这样，订单也会触发供应商的生产，把供应商、零售、物流以项目一电子商务行业文化供应链的形式结合起来。 5.社交购物 社交购物可以使人们在社交网络上更加精准地为顾客营销，更加个性化地为顾客服务。
中国住宅项目未来发展趋势的设想 经济的高速发展，国民素质的提高，对外交流频繁与普遍，会激发人们对高品质生活的渴望。（套用一句“人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾”）。住宅做为私人财产及人类四大基本生存要素之一，会首当其冲。做为商品房的主力消费群，会有更多的中等收入的家庭渴望自己的住宅能满足他们对高品质生活的诉求。 家是住宅的内容，住宅是家的物质寄托。正是人们需要有个物质寄托的地方，所以才出现了住宅。由于人们处于对不同需求的影响住宅建筑就出现了。 在生理上；睡眠，休息，食物，水，卫生，空气，阳光等等让我们觉得家是必须的 在安全上：一般居住安全，防卫安全，环境污染控制，噪声控制，事故防范，交通安全 心里需求：交往私密，体验活动，玩，建造，美感等等。正是处于种种人们的需求，住宅建筑就诞生了，他解决了人们迫切的需求。这只是住宅建筑的开始。 中国住宅历史悠久，早在几千年之前，住宅就已经出现了。传统住宅即民居。中国传统民居大部分采用的木结构，当然材料也主要是木头，泥土，砖瓦，还有石材。古代民居的类型有干阑式，井干式，穹庐式，窑洞式，合院式。下面以唐朝建筑为例来
阐述传统民居。 一般而言大宅邸都是以前堂廊院和后寝廊院前后相重构成主轴线，若干小廊院围绕在左右，后寝院后方布置花园，再在最外层围以宅墙构成。少部分高等级宅邸会出现或左或右的副轴线。一般而言，宅门不开在宅邸主轴线上，而居于宅邸东南的位置，但高等级宅院允许将宅门开在主轴 线上（《营缮令》云常参官宅邸按“轴心 舍”制，轴心舍到底是指前堂和后寝两厅 各作工字厅制还是指宅门开于中轴线 上，众说纷纭）。廊院之间可以相连也可 以有街巷相隔，但不允许前堂院和后寝院之间的隔巷成为贯穿整座宅邸的东西横街，这样是僭制（仅有皇宫可以使用这样的永巷制）。一般小宅院也分为三进，一进为堂室，二进为厨房，三进为后院马厩。这是当时最常见的做法。等到了清朝，四合院住宅逐渐成了主流住宅建筑，很多四合院一直保留到今天。 自建国以来，整个社会制度发生了彻底的改变，住宅也发生了明显的变化 第一代：经济节约型，从建国到改革开放前，这种形式的住宅也算满足了一代人对住房的要求，但随着社会的发展，这种形式的住宅已经不能满足人们对住房的要求了。于是第二代住宅诞生了。 第二代：使用经济型，从改革开放开始，以八五住宅为代表。
网络银行实践 内容摘要 随着互联网的大规模兴起，产生了一种全新的商业支付模式即电子支付，电子支付的产生和发展，成为一股强大的新兴市场力量和商业运作模式，积极地改变着人们的日常生活和企业的发展方向。然而伴随着互联网的快速发展和普及，支付安全性严重限制了其发展速度。正是在这样的条件下，电子支付手段应运而生。但是在利用电子支付的同时，支付安全问题成为发展电子支付亟待解决的问题。由于互联网是开放性的网络，建立好双方的安全和信任关系比较困难，因此针对电子支付的安全性目前在国内的应用现状、电子支付过程中遇到的问题以及出现问题的根源，提出合理建议和对策，为了能够解决电子支付上的安全问题。 关键词：电子支付；安全问题；建议对策；发展前景 目录
一、电子支付在国内应用现状 (3) (一) 电子支付概述 (3) （二）第三方电子支付平台的优势 (4) 二、电子支付过程中遇到的安全问题 (5) （一）常见安全问题 (5) （二）怎样看待电子支付的安全问题 (5) （三）出现安全问题的原因 (6) 三、加强网络电子支付安全性建议及对策 (7) (一)加强电子支付的建议 (7) （二）加强电子支付安全的对策 (8) （三）电子支付现状及对未来的展望 (9) 电子支付安全性及发展前景分析
一、电子支付在国内应用现状 (一) 电子支付概述 (1)电子支付的含义、手段： 所谓电子支付，就是从事电子商务交易当事人，其中包括消费者、生产者和金融机构，通过信息网络，使用安全的电子信息传输方式，采用数字化的货币支付或者资金流转。电子支付是使用先进的技术通过数字流转的方式来完成信息的传输，其中各种支付方式都采用数字化的方式进行网上支付的；而传统的普通支付方式则是通过现金流转、票据转让及银行汇兑等实现的。 电子支付的手段：财付通、支付宝、电话银行、手机支付、安付通、贝宝、电子支票、移动支付、快钱、手机钱包信用卡、充值卡、借记卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。 电子支付的协议 1、SSL(Secure Sockets Layer，安全套接层协议) 。SSL协议层包括两个协议子层，SSL记录协议与SSL握手协议。SSL记录协议基本特点是连接是专用的和可靠的。SSL 握手协议基本特点是能对通信双方的身份的认证、进行协商的双方的秘密是安全的、协商是可靠的。 2、SET（Secure Electronic Transaction，安全电子交易协议）。SET协议运行的目标包括保证信息在互联网上安全传输、保证电子商务参与者信息的相互隔离、解决网上认证问题、保证网上交易的实时性、规范协议和消息格式。SET所协议涉及的对象有消费者、在线商店、收单银行、电子货币发行机构以及认证中心（CA）。 （2）电子支付类型 网上支付 网上支付是电子支付的一种方式。网上支付就是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融产品，发生在消费者和销售者之间的资金交换，而实现从买者到金融服务机构、商家之间的在线电子支付、资金清算、现金流转、查询统计过程，因此电子商务服务和其它服务提供资金支持。
未来信息技术的发展趋势 随着信息技术的广泛应用和不断发展，未来以电子商务、软件和通信技术为核心的IT技术对企业经营和管理将产生重大而深远的影响。企业也需要创造性地运用信息技术才能改变整个行业和企业的竞争规则，从而赢得新的竞争优势。相反，如果无视这种趋势，或没有很好地利用IT技术提升管理，无论多么具有实力的企业，都可能面临巨大的风险，甚至被市场所淘汰。 未来信息技术的发展趋势 企业信息化的发展必然经历“四i”化，即信息化、集成化、网络化和智能化的阶段。北京贯智赋能管理技术服务有限公司的高级咨询顾问邱昭良博士认为，目前国内很多企业还处在信息化的阶段，有一部分企业已经着手实现企业内部系统的集成化，未来信息技术的发展将朝着网络化和智能化的方向迈进。 第一，实现信息化（information）。中国企业的管理很大程度上还是靠“人治”，决策靠“拍脑袋”，业务靠手工处理，数字化、精细化程度不够，导致管理效率和效果受到限制和影响。因此，IT应用的第一步就是从手工操作实现数字化、信息化、自动化。 第二，实现集成化（integration）。企业作为一个有机系统，需要企业内部的产品研发、采购、生产、销售与客户服务紧密集成起来。因此，IT应用也需要从局部走向集成。现在企业信息化建设中缺乏整体规划，各种IT应用系统彼此孤立，构成一个个“信息孤岛”，缺乏集成与整合。因此，企业应用集成（EAI）会是一些企业下一步重
点关注的问题。 第三，实现网络化（internet）。很多企业的运作是跨地域的，为实现集成化，就需要实现网络化，尤其是随着互联网的日益普及和性能提升，已经可以支撑商业应用。因此，借助互联网提供的廉价的通讯手段，可以让很多中小型企业构建起全国性的业务运作体系，实现业务的有效扩张。而过去，对于很多企业是不堪想象的。企业必须耗费巨资，建设一个庞大的私有广域网络，而现在却可以实现覆盖全国乃至全球的“数字神经网络”。 第四，实现智能化（intelligent）。除了完成传统的交易之外，还要挖掘客户的需求，从数据里面获得财富，辅助企业决策，让企业成为一个智能化的企业。 在未来网络化和智能化的信息环境中，驱动现代企业成长的力量将由机会和业务驱动转向的管理和创新驱动阶段中。信息技术应用将会对后两种驱动力量都能起到强大的支撑作用。 在邱昭良博士看来，企业规模的扩大、业务和管理趋于复杂，企业必须靠加强管理来提升企业的运营效率和效益，而单纯依靠人的控制和一些简单的辅助手段已经不足以保证业务运作和管理的有效，因此，企业就需要引入一些专门的信息系统，例如企业资源计划（ERP）、客户关系管理（CRM）以及企业内部的管理信息系统。并在企业内部的管理平台上整合现有的系统资源，同整个价值链上的合作伙伴建立符合统一标准的信息共享和交流。使得跨企业、跨行业的供应链流程更加畅通和便捷。
中国电子商务 现状以及未来发展趋势 商务管理系
学号：2013517021 班级：2013级电商1班姓名：罗璇
中国电商发展现状 一是我国电子商务交易规模保持快速增长态势，规模增长带来的经济效益还将继续：“十一五”期间，我国电子商务交易总额增长近2.5倍；2011年，我国电子商务整体交易规模达5.77万亿，同比增长28.3%，增速较上年加快6.3个百分点，连续多年保持20%以上的高速增长态势。 二是B2B电子商务市场地位稳固，成为助推传统经济领域的关键因素：2011年，网络购物交易额达8997亿元，同比增长72% ，占社会零售品交易额的比重由上年的3.3%升至4.9% 。 三是网络购物用户渗透快速上升，社会零售占比持续攀升：2011年，我国网络购物用户规模达1.94亿，用户渗透率由上年的35.6%升至37.8% ；网络购物交易额达8997亿元，同比增长72% ，占社会零售品交易额的比重由上年的3.3%升至4.9%。 中国电商未来趋势 近年来，电子商务呈现出了快速增长的势头。根据规划初稿,预计到2015年，电子商务交易额将翻两番，在GDP中贡献率大幅提高。整个电子商务环境，将维持一个持续快速增长态势，并且逐渐走向稳健和成熟。电子商务可以说走近一个拓宽期，进入快车刀，用户应用的广度和深度不断延展。
电子商务正在走向融合创新的新阶段，成为其他行业价值变现的重要出口。 特征趋势一：行业电子商务将成为发展主流 中国电子商务进入迅猛发展时期的典型特征是风险资金、网站定位等将从以往的“大而全”模式转向专业细分的行业商务门户。第一代的电子商务专注于内容，第二代专注于综合性电子商务，而下一代的行业电子商务将增值内容和商务平台紧密集成，充分发挥互联网在信息服务方面的优势，使电子商务真正进入实用阶段。 目前，有价值行业平台更受投资商青睐，垂直专业B2B 平台将成为未来中国B2B市场后发力量，有巨大发展空问。此类平台有两个特点：专和深。专是集中全部力量打造专业性信息平台，包括以行业为特色或以国际服务为特色；深是此类平台具备独特的专业性质，在不断探索中将会产生许多深入且独具特色的服务内容与盈利模式。 特征趋势二：团购成为增长最快的网络形式 网络团购自从2010年进入中国以来，出现了爆发式的增长。作为电子商务领域的一种表现形式，团购无疑是这两年增长最快的网络形式。 目前，处于市场领先地位的独立团购网站均已进行了多轮融资，且金额远高于其他网站，这些团购网站遥遥领先其
■胡葆森/文 中国房地产业起步于上世纪90年代初，至今已有25年的历史了。作为业内人士，我几乎目睹和参与了这一行业发展的全过程，对其发展的大脉络有些观察和思考，现予阶段性总结并呈上，以期与大家分享。 在25年的长期发展之后，中国的房地产业从起步、摸索、动荡、调整的过程中逐步趋于理性和成熟。这一过程又一次印证了发达国家已经总结出的一条规律——当一个国家的人均GDP 达到800~1000美元时，房地产业开始起步；达到3000美元时，行业发展开始加速；达到7000美元左右时，行业进入稳定增长期；达到12000~13000美元时，行业发展进入饱和期。2013年底，我国的人均GDP 已经接近7000美元，与发达国家总结出的规律完全契合。 再过十年，我国人均GDP 超过13000美元时，我国的房地产市场将达到供需的饱和点，行业的发展也将从顶峰开始回落。可是，作为近十四亿人口的大国，我国的城镇化率去年为53%，如不包括2.5亿非户籍人口，也只有36%，离实现70%的城镇化目标，还需要大约20年的时间。因此，我们有理由相信，作为城镇化推进的主要载体，我国房地产业在未来的15~20年内，仍有持续的增长空间。 当下： 细分时代已经到来 25年后的今天，中国房地产行业进入稳定增长期后，发展现状突出的特征就是“细分”。这种细分表现在以下几个方面。 1. 市场的细分。 当市场真正处于理性后，行业的基本属性开始发挥作用，商品的价值规律开始发挥作用，供求关系决定商品房价格短期内升降的经济学原理、城市开发总量与总体消费需求决定泡沫存在与否的道理，开始为人们所认知。
那些简单武断地预测中国房地产业何时崩盘的论断显得过于哗众取宠；一些所谓的专家学者关于“三四线城市泡沫大于一二线城市泡沫”的推断也不免显得过于草率。简言之，当市场的“六大主体”（政府、金融机构、开发商、媒体、消费者、专家学者）逐步成熟后，就不应该再像以往一样以“线”划线，以点及面，而应该根据不同城市的人口规模、地理位置、经济总量、供求状况、资源禀赋、政策导向、城市化水平等，区别判定每一个城市的市场状况。 例如：郑州、武汉、西安同属二线省会城市，武汉和西安的人口达到本省人口总数的20%左右，而郑州因设省会仅有60年历史，全市人口仅占本省人口总数的8%左右。由于地处全国交通枢纽位置，加之中原经济区、国家航空港经济综合实验区、高铁十字枢纽等有利因素，与武汉、西安相比，作为1.06亿人口的河南省省会城市，郑州城市化的提升空间势必大于其他两市。 即使在目前的市场环境下，三四线城市的发展也不均衡，一些四线县级城市如神木县等，因在建规模过大，供需严重失衡；但在一些城镇化快速推进的中西部人口大县，仍不乏“日光盘”案例。因此，我们在判定市场状况时，还是应回到它的基本面上，按照相关的基本指标对其做出细分和判断。 2. 开发商的细分。 在经过了二十多年的发展后，开发商阵营在不断地进行分化。 以企业概念区分，有价值观驱动型，也有商业利益驱动型；有战略导向型，也有机会导向型；有上市公司，也有非上市公司；有激进扩张型，也有稳健甚至保守型；有跨国、跨省扩张型， 也有区域发展型；有多业态综合开发型，也有单业态专业开发型。 2004年“8·31大限”后，房地产的资本属性日益显露，与资本市场完成对接的上市公司加快了在全国一二线城市的布局步伐，迅即拉开了市场格局调整的大幕。
国内外电子支付发展现状 摘要:本文介绍了与电子支付的分类及电子货币的种类与应用,简单地说明了 电子支付的模式以及目前国内外电子商务与电子支付发展现状。认为, 研究并解决电子支付存在的问题, 对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义! 关键词:电子支付电子货币现状问题当今世界电子网络、通信和信息技术快速发展, Internet 在全球迅速普及,传统的商业形式不再很好的适应时代的发展, 电子商务应运而生。随着网络时代电子商务的崛起, 货币支付手段与方式发生了创新性变革。电子货币——电子支付方式的出现 , 便是这种变革的典型表现。目前, 在电子商务发展的进程中, 电子支付仍然是困扰电子商务发展的主要原因之一。本文将重点综述国内外电子支付的发展现状。目前的电子支付系统可以分为四类:大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。 2.1 大额支付系统主要处理银行间大额资金转账,通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。现在的趋势是,大额系统通常由中央银行运行,采用 RTGS 模式; 处理贷记转账, 当然也有由私营部门运行的大额支付系统, 这类系统对支付交易虽然可做实时处理, 但要在日终进行净额资金清算。大额系统处理的支付业务量很少(1~ 10%,但资金额超过 90%,因此大额支付系统中的风险管理特别重要。 2.2 脱机小额支付系统(亦称批量电子支付系统主要指 ACH (自动清算所,主要处理预先授权的定期贷记(如发放工资或定期借记(如公共设施缴费。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 2.3 联机小额支付系统联机小额支付系统指 POSEFT 和 ATM 系统,其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或 ATM 卡等。联机和脱机两类小额支付系统,主要特点是金额小、业务量大, 交易资金采用净额结算 (但 POSEFT 和 ATM 中需要对支付实时授信。 2 2.4 电子货币电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式, 是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。与纸币等其他货币形式相比, 电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。 1995年7月,英国米德兰银行和国民西敏西银行共同出资进行的一项名为“Mondex 卡”(IC 卡的电子货币实验轰动了全世界。除此之外,美国的 Net Cash 、 Net Cheque 、 First Virtual,荷兰的 E-Cash ,丹麦的 Danmont ,法国的“小电子钱包”。瑞士的“邮政卡”,芬
信息技术的发展趋势 信息既非物质，也非能量，但它是构成我们世界的基本要素之一，是人类社会创造的知识的总和。信息资源与物质、能源资源有一个很大的不同特点，就是它可以被重复使用，可被同时共享，在使用过程中不仅可以不减少，有时还可产生新的增量。信息技术是研究信息的生产、采集、存贮、变换、传递、处理过程及广泛利用的新兴科技领域。 自1946年第一台计算机诞生以来，仅仅半个多世纪，信息技术以它广泛的影响和巨大的生命力，风靡全球，成为科技发展史上业绩最辉煌、发展最迅速、对人类影响最广泛和最深刻的科技领域。可以预见，21世纪将是信息的时代，信息技术将成为最活跃、与人们生活最密切相关的科技领域。 21世纪，信息技术将会朝着以下几方面发展： 一、微电子向着高效能方向发展 当代的计算机都是建立在微电子学基础上的。过去在微电子学方面有一个摩尔定律：即芯片集成晶体管数量每18个月左右增加一倍。据最新研究，其已被突破，达到每12个月增加一倍。20世纪50年代，面积为0.1平方英寸的硅片上只能装上1个电子元件，现在则高达3万多个。 现在人们普遍认为微电子技术即将进入“后光刻时代”，未来随着纳米科技的发展可能将使计算机建立在更微观集成、更高速的基
础之上，引起筛子领域的一次新的革命。其结果是：（1）效率更高。纳米技术能制造更节能、更便宜的微处理器，使计算机效率提高百万倍，可生产出更高效率的宽带网，海量存贮器，集传感、数据处理、通讯为一体的智能器件。（2）体积更小。纳米计算机可缩小到头发丝直径的千分之一。美国已利用纳米技术制造出了跳蚤大小的机器人，该项技术使用了微电脑，机器人具有初级逻辑思维能力。此外，该机器人还能在绝对危险或人类所不能及的环境条件下进行工作，用它可以完成核反应堆内的故障处理，此项技术也可用于原子的运送及原子的重新排列。（3）功能更奇。可把装有飞机驾驶程序的纳米芯片植入人体体内，通过细胞接受信息，不用培训你就能驾驶飞机。 预计本世纪应用电子自旋、核自旋、光子技术和生物芯片的功能强大的计算机将要问世，可以模拟人的大脑，用于传感认识和思维加工。预计在未来十多年内可以产生存贮量达到每立方毫米100万G，而功耗仅仅为超大规模集成电路千万分之一的生物芯片。 总之，可以预见，微电子与电子器件及集成结构功能将向着高集成度、高速度、低功耗、低成本方向发展。 二、计算机向着多极化方向发展 21世纪，计算机向着超高速度、小型化、并行处理（同时处理）、智能化方向发展。它的发展轨迹不同于自然界的“大鱼吃小鱼”，而是“快鱼吃慢鱼”，谁占领了市场先机谁就成为主导产品。 目前在计算机领域有一个10倍速定律：即每5~7年速度增加10倍，体积减少10倍，价格下降10倍，这一定律也即将被突破。
中国电子商务现状及发展趋势研究综述 电子商务是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在开放的网络 环境下，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金 融活动和相关的综合服务活动的一种商业运营模式，以电子技术为手段，以商务为核心，把传统的销售、购物渠道移到互联网上来，打破国家与 地区的壁垒，使生产企业达到全球化，网络化，无形化，个性化的基于 因特网的一种新的商业模式，其特征是商务活动在因特网上以数字化电 子方式完成。 一、研究的背景及意义 电子商务是当下中国最具有活力和竞争力的产业之一。时代的发展与技术的进步，使电子商务越来越成为我们的一种购物方式、营销方 式和生活习惯，影响着我们的生活，也改变着整个世界。随着京东和阿 里巴巴的境外挂牌上市，电子商务越来越成为每个国人和各大公司关注 的焦点。 1999 年是中国电子商务元年，从这一年电子商务步入实质性的 商业阶段至今发展壮大已有将近15 年。那么，当下中国电子商务发 展现状如何，发展中存在的问题有哪些，以及未来发展的趋势怎样等 问题就显得尤为重要。通过对这些问题的研究，可以合理改进这种商 业模式，趋利避害，为社会谋福利，并不断赋予其新的含义，也可以
对相关法律法规的制定、电子商务市场的规范及其长远发展产生积 极作用。在这篇综述中，将参考各方意见，阐述电子商务发展的现状 以及存在的问题，并试图探讨一些解决方案。 二、文献综述 许多学者与媒体、网络、机构等对中国电子商务发展现状及问题 进行过深入调查研究，主要表现在以下几个方面： 1、电子商务发展环境不断完善，发展规模持续扩大 网络购物市场的快速发展和中国移动互联网的成熟，带动了中国移 动网购步入快速的上升通道。《2014 年 Q1中国移动网购市场调研报告》表明： 2014 Q1 中国网购总体市场规模达 6478.5 亿，环比增长 11.7%，呈现快速发展势头。网购用户规模方面，截止 2014Q1中国网 购用户数量已经超过 3.1 亿人。正如西安交大的李琪教授在《改革创新 全面发展中国电子商务》所描述的：”这确实就形成了一个新型的行业。可以这样说，没有哪一个行业，它的数量增长有这么快。” 中国电子 商务产业已成为我国经济的一大重要增长点，电子商务发展动力持续增强。 2、电子商务与产业发展深度融合不断加大，加速形成经济竞争 新态势 电子商务在我国工业、农业、商贸流通、交通运输、金融、旅游 和城乡消费等各个领域的应用不断得到拓展，正在形成与实体经济深 入融合的发展态势。对外经贸大学教授、商务部和工信部专家王健在
中国住宅项目未来发展趋势的设想经济的高速发展，国民素质的提高，对外交流频繁与普遍，会激发人们对高品质生活的渴望。（套用一句“人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾”）。住宅做为私人财产及人类四大基本生存要素之一，会首当其冲。做为商品房的主力消费群，会有更多的中等收入的家庭渴望自己的住宅能满足他们对高品质生活的诉求。 家是住宅的内容，住宅是家的物质寄托。正是人们需要有个物质寄托的地方，所以才出现了住宅。由于人们处于对不同需求的影响住宅建筑就出现了。 在生理上；睡眠，休息，食物，水，卫生，空气，阳光等等让我们觉得家是必须的 在安全上：一般居住安全，防卫安全，环境污染控制，噪声控制，事故防范，交通安全 心里需求：交往私密，体验活动，玩，建造，美感等等。正是处于种种人们的需求，住宅建筑就诞生了，他解决了人们迫切的需求。这只是住宅建筑的开始。 中国住宅历史悠久，早在几千年之前，住宅就已经出现了。传统住宅即民居。中国传统民居大部分采用的木结构，当然材料也主要是木头，泥土，砖瓦，还有石材。古代民居的类型有干阑式，井干式，穹庐式，窑洞式，合院式。下面以唐朝建筑为例来阐述传统民居。 一般而言大宅邸都是以前堂廊院和后寝廊院前后相重构成主轴线，若干小廊院围绕在左右，后寝院后方布置花园，再在最外层围以宅墙构成。少部分高等级宅邸会出现或左或右的副轴线。一般而言，宅门不开在宅邸主轴线上，而居于宅邸东南的位置，但高等级宅院允许将宅门开在主轴线上（《营缮令》云常参官宅邸按“轴心舍”制，轴心舍到底是指前堂和后寝两厅各作工字厅制还是指宅门开于中轴线上，众说纷纭）。廊院之间可以相连也可以有街巷相隔，但不允许前堂院和后寝院之间的隔巷成为贯穿整座宅邸的东西横街，这样是僭制（仅有皇宫可以使用这样的永巷制）。一般小宅院也分为三进，一进为堂室，二进为厨房，三进为后院马厩。这是当时最常见的做法。等到了清朝，四合院住宅逐渐成了主流住宅建筑，很多四合院一直保留到今天。 自建国以来，整个社会制度发生了彻底的改 变，住宅也发生了明显的变化 第一代：经济节约型，从建国到改革开放前， 这种形式的住宅也算满足了一代人对住房的要求， 但随着社会的发展，这种形式的住宅已经不能满足 人们对住房的要求了。于是第二代住宅诞生了。 第二代：使用经济型，从改革开放开始，以八 五住宅为代表。
支付宝现状与未来发展趋势分析
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支付宝现状和未来发展趋势分析 (08722117 朱艳) 摘要:随着电子商务的发展,支付宝等第三方支付方式越来越受到网络消费者的欢迎,本文主要对支付宝的发展现状和未来发展趋势作了简要的分析. 关键词:第三方支付现状挑战发展趋势 正文: 一、支付宝的由来 传统的电子商务通过汇款、转账等方式进行结算，然而，这种结算方式往往费时、费力。 又由于中国的信用体系不健全等一系列原因，中国网上购物面临巨大的阻碍。直到2003年10月，由马云创办的支付宝网站首先在淘宝网推出，长期困扰中国电子商务发展的安全瓶颈才获得了重大的突破。2004年，支付宝从阿里巴巴独立出来，成立了支付宝公司，实现了独立运营。目前，支付宝已成为中国最大的第三方支付平台。 二、支付宝发展现状 2011年1月19日，CNNIC在京发布了《第27次中国互联网络发展状况统计报告》，《报告》显示，截至2010年12月底，我国网民规模达到4.57亿，较2009年底增加了7330万人。互联网普及率攀升至34.3%，较2009年提高5.4个百分点.网络购物用户规模年增幅48.6%，是增幅最快的应用。网上支付、网上银行的使用率迅速提升。 根据艾瑞咨询的统计数据，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，同比2009年增长100.1%，而其中支付宝的市场份额超过一半。更为重要的是，最新的数据显示，支付宝现有注册用户数量已经超过5.8亿，支付宝对于互联网和传统经济的影响正在不断加深。 2.1支付宝支付流程： 支付宝主要是为网上交易的双方提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”，即以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款。使用支付宝进行网上购物的具体流程如图1 所示： 2.2支付宝的特点与优势： 为买家提供简单、安全、便捷的购买和支付流程，极大限度地减少买家的流失。同时支付宝以稳健的作风、先进的技术和敏锐的市场预见能力，赢得了银行、国际机构和合作伙伴的认同。国内各大银行（工商银行、农业银行、建设银行、招商银行和上海浦发银行等）及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝在电子支付领域建立了稳固的战略合作关系，使支付宝成为电子支付领域最值得信任的合作伙伴。 网购电子支付方式前五位： 从上表不难看出支付宝作为第三方支付平台，已成为网络购物者首选的支付方式，之所以如此受欢迎，是因为它具有以下特点： （1）独立于商户和银行的第三方支付平台 支付宝不属于任何一家银行，且独立于其服务对象——商户和消费者，是相对 公正的第三方。 （2）一种更为方便快捷的小额支付工具
《信息技术发展趋势》教学设计 盐城市第一中学陈仕桂 【教材分析】： 本章主要包括两大块：1、丰富多彩的信息和信息的一般特征，前者是铺垫性内容，与学生们的学习、生活紧密联系，简单易懂，学生比较容易接受；后者是重点内容，理论性较强，是教学的难点；2、日新月异的信息技术，主要内容包括：信息技术的悠久历史；信息技术的发展趋势；合理的使用信息技术。信息技术发展趋势则从信息文化的角度来描述信息技术的大众化和人性化，将技术的发展寓于信息文化的发展之中，是本节的教学重点。 【学情分析】： 上一节课，做了一个随堂调查，发现只有约51.8%的学生在小学或是初中上过信息技术课，且水平参差不齐。但高中一年级的学生，已经初步具备了一定的自学能力，对知识应用和迁移能力已经比较强。这一阶段的学生逻辑思维是比较成熟的，而且这个年龄段的学生思维也是比较活跃，能够和同学一起来进行一些问题的探讨、交流。他们有着广阔的视野、强烈的使命感，关注信息技术在生活及其周边的影响。 【学习目标】： 知识与技能：了解信息技术人性化和大众化的发展趋势。 过程与方法：通过动手操作，能联系实际对虚拟现实、智能代理技术等信息技术发展趋势有直观的认识。 情感态度和价值观：体验信息技术的发展变化，认识到信息技术与人类的生活休戚相关。 【教学重点】：越来越有好的人机界面 【教学难点】：越来越有好的人机界面 【教学方法】：讲授法、问答法、实践法、讨论法等。 【教学时间】：45分钟 【教学环境】：计算机教室 【教学过程】： 【导入】： 师：现在是信息社会，我们一起来欣赏信息社会人们的生活片段。 教师活动：播放《未来之家》视频 师：请大家观看《未来之家》视频并思考：未来之家在设计上有什么样的技术特点？
浅谈未来住宅建筑的发展趋势 摘要 目的：“有瓦遮头”已经满足不了人们的实际居住需要，而是想着怎样才能设计出更全面的、更宜居的、更能实现可持续发展的建筑。基于这个目的，本文为大家阐述一下关于未来住宅建筑的发展趋势。 方法：本文首先将外国业界和国内的最新研究成果进行归纳总结，然后再分析目前世界最著名的摩天建筑的特点，最后探索未来住宅建筑的发展趋势。 结果：我们发现无论是国内的，还是国外的业内分析都是很有道理的，因为很多建筑设计师们本来会以自己不同的角度去设想未来的建筑发展趋势。有的是纯粹从未来主义这个角度设想的，有的学者则是从美学美感的角度去设想，有的则是从本身的生态学和科技的发展去设想，或许他们的想法都是行得通的。因为他们毕竟是现有的建筑去思考，我们还发现近些年世界上最前卫的超高建筑物分析推论，我们得出了它们都具备的共同特点，就是绿色环保、且智能化水平相当高，最重要的是它还在人与大自然之间找到了一个最佳的平衡点，最终实现人类住宅建筑的可持续发展。 结论：当我们以一种科学的角度去观察未来建筑的发展趋势，会发现其实未来的建筑会给我们带来不少期待。 关键词：未来住宅；可持续发展；高智能化 论文类型：研究报告
目录 摘要....................................................................................................................................... I 目录...................................................................................................................................... I I 1 绪论.. (1) 1.1 背景及意义： (1) 1.2 研究目的及目标： (1) 1.3 关键词及定义： (1) 1.4 研究对象 (2) 1.5 研究方法 (2) 1.5.1 外国业界的研究成果 (2) 1.5.2 国内的研究成果 (2) 1.6 研究步骤 (3) 2 研究结果 (4) 2.1 西方建筑 (4) 2.1.1 迪拜纳赫勒港湾大楼 (4) 2.1.2 芝加哥旋转塔 (4) 2.2 中国建筑 (5) 2.2.1 平安国际金融中心 (5) 2.2.2 望京Soho (5) 2.2.3 上海中心大厦 (5) 3 讨论 (6) 3.1 超高层建筑的可行性 (6) 3.2 智能建筑势在必行 (6) 3.3 探索新型建筑材料 (7) 4 结论与展望 (8) 4.1.1 结论 (8) 4.1.2 展望 (8) 致谢 (10) 参考文献 (11) 声明 (12)
中国电子支付的趋势与未来展望 信息技术的快速发展以及支付服务的分工细化正在改变支付服务市场的传统格局。信息技术的广泛应用能够创造出新的支付方式，也意味着会产生新的问题和新的矛盾。不同经济体新型支付方式、服务提供者以及与市场安排相关的安全与效率、公平竞争、消费者保护等政策目标所采取的监督管理方法不尽相同。安全与效率始终都是所有中央银行密切关注的问题。在保障安全的前提下，中央银行鼓励服务提供者尽可能地提高效率。 一、我国电子支付的发展趋势支付通常可以划分为现金支付和非现金支付，而非现金支付还可以分为纸基支付和电子支付。就客户使用的支付服务而言，每类支付也可能涉及多种特定的支付方式和市场安排等。随着信息技术的快速发展，纸基支付的电子化处理得到了极大的发展，也极大地推动了电子支付的发展。电子支付是以电子方式进行的支付。它所涉及的支付方式包括各种类型的卡基支付、网络支付等。就卡基支付而言，按发行机构的性质划分，可以分为银行卡和非银行卡；按物理介质划分，可以分为磁条卡和芯片卡等。由于尚未建立统一的分类标准，关于电子支付的划分还存在交叉。以移动支付为例，它既可以归属到卡基支付也可以归属到网络支付。 在我国电子支付中，银行卡支付和网上支付已经成为主流。截至2008 年上半年，我国银行卡的发卡数量超过16 亿张，环比增长2.2%，同比增长25.4%，是2006 年同期的1.6 倍。银行卡消费初步实现了从“借记卡消费”向“信用卡消费”的延伸。银行卡消费金额（剔除房地产、大宗批发等交易）占社会消费品总额的23.4%。银行卡在人们日常生活中的重要作用日益突出。 特别值得关注的是，我国农村地区银行卡业务也得到迅速发展，农民工银行卡特色服务成果显著。截至2008 年上半年，共有17 个省（市、自治区）4.5 万个农村合作金融机构网点以及 1.5 万个农村地区邮政储蓄银行网点开通农民工银行卡特色服务。农民工银行卡特色服务的迅速发展必将推动广大农村地区银行卡等非现金支付工具的使用。 近年来，我国网上支付也进入到快速发展阶段。2008 年二季度，网上支付业务超过5.9 亿笔，金额逾75 万亿元，同比增长43.9% 和58%。每笔网上支付的平均金额超过了12.7 万元。与票据相比，网上支付在交易笔数、交易金额两个方面都已明显超越（2008年二季度，票据业务2.1 亿笔，金额60 多万亿元，每笔平均金额近30 万元）。这些数字不仅反映了银行业将传统的现金管理业务通过因特网延伸到了客户的办公室所取得的成绩，也反映了银行业与第三方支付服务机构的合作成果。就我国支付体系发展全局来说，我国电子支付尚有巨大的发展空间。从我国宏观经济发展战略部署看，扩大消费在国民经济中的比重也会拉动支付服务市场的快速发展。因此，电子支付的快速发展必将成为我国支付服务市场改革与发展进程中的重要组成部分。 二、非金融机构第三方电子货币支付服务的挑战 随着对支付清算业务的深入了解与把握，非金融机构第三方支付服务机构逐渐尝试直接提供支付服务。这种情况在多用途储值卡的发展过程中尤为突出。为了吸引更加广泛的客户群体使用多用途储值卡，这类服务提供者还称其为“电子货币”。某些公司甚至将自产自销的“令牌（Token）”命名为“虚拟货币”，模糊了人们关于货币的认识。 从支付服务看，第三方提供的电子货币服务无外乎卡基支付服务和网络支付服务。卡基支付服务主要使用卡中的储值来替代传统的纸币和硬币，因而方便了面对面的小额支付。同样地，基于网络或者软件设计的服务产品，最初主要用来方便开放网络中的小额支付。就非现金支付工具来说，非金融机构提供的电子货币服务仍旧居于补充地位。国际社会从上世纪90 年代中期开始非常关注电子货币的发展。十国集团中央银行支付结算体系委员会还多次组织专家小组进行全球范围内的调研活动。其关注的主要问题包括：对货币政策和铸币税的影响、