中信银行授信办法 第一章总则 第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。 第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。 第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。 第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。 第二章准入条件 （一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。 （四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。 （五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。 （六）有贷款卡，且在有效期内。 （七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （八）提供存单质押或在我行存入保证金。 （九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。 （十）我行规定的其他条件。 （一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。 （二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。 （三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。 （四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。 （五）提供存单质押或在我行存入保证金。 （六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。 （七）我行规定的其他条件。 第三章联保小组的设置、变更和解散 第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。
附件 中信银行小企业标准化产品操作规程 （1.0版，2013年） 第一章总则 第一条为促进中信银行小企业金融业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款暂行办法》以及我行小企业授信业务相关管理规定及小企业标准化产品管理办法，特制定本规程。 第二条标准化产品仅适用于符合我行小企业认定标准的客户，暂不需要进行客户评级，不强制要求客户提供财务报表。 第三条本规程中涉及的借款人准入条件、抵质押物准入条件、授信金额、授信用途、期限、利率、还款方式及抵质押率等产品要素，应严格按照小企业标准化产品管理办法中的相关规定执行。 第四条各分行原则上应根据本规程附件中相应制式表格的内容提示，进行小企业标准化产品的业务操作。 第五条小企业标准化产品操作规程包括授信申请、授信调查、授信审查审批、放款操作与支付管理、贷后管理五个环节。 第二章释义 第六条小企业标准化产品管理办法/标准化产品管理办法/ —1—
管理办法,是指《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）及《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法》（1.0版，2013年）的统称。 第七条小企业标准化产品/标准化产品,是指小企业标准抵押贷款、小企业小额信用贷款和小企业标准质押贷款的统称。 第八条《中信银行小企业标准化产品授信申请表》（以下简称“申请表”）（见附件1），是指借款人在申请办理业务时填写的制式表格。 第九条《中信银行小企业标准化产品授信调查表》（以下简称“调查表”）（见附件2），是指客户经理根据授信调查结果，在信贷管理系统中录入相应内容后自动生成的制式表格。 第十条《中信银行小企业标准化产品授信审查审批表》（以下简称“审查审批表”）（见附件3），是指专职信审人员审查业务风险要点后填写的制式表格。 第十一条授信申请资料（见附件4）是指借款人申请办理业务时，向我行提供的各类证件或证明等书面资料。 第十二条授信调查资料（见附件5）是指客户经理通过实地调查及系统查询等途径所获取的书面资料。 第十三条必备资料指客户经理完成授信申请和授信调查工作后，统一提交专职信审人员的全套资料，包括申请表、调查表、授信申请资料、授信调查资料。 —2—
中信银行小企业授信风险分析指南(doc 10页)
附件1： 中信银行小企业授信风险分析指引 为进一步加强小企业授信业务风险控制，促进小企业金融业务健康持续发展，根据《中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法（试行）》及其配套制度、《中信银行小企业非金融专营机构授信业务管理办法（试行）》，在部分分行业务实践的基础上制定本指引。各分行应结合本行业务管理和当地市场实际情况参照执行。 一、小企业授信风险控制的基本要求 （一）满足投向管理政策 各分行应切实强化小企业贷款投向管理，有效控制业务风险源头。分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户，围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围。 1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求。若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排，应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求。
2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户，原则上应落实强担保条件。 （二）落实收益覆盖风险的要求 小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则，即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失。授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响，在保持市场竞争力的前提下，尽量提高定价水平。 （三）还原真实信息 小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上。授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法（附件1-1），还原企业的真实信息。 1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析，重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等。 2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实，重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道，通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪。 （四）坚持本地化原则 鉴于小企业信息不透明以及信息采集的复杂性，对“一链两圈三集群”的集群客户之外的小企业授信应坚持本地化原则，即原则上应在我行机构所在地范围内开展业务。对于本地核心企业供应链上下游的小企业，原则上也应将客户范围控制在分行所在省内。
中信银行公司授信业务档案管理实施细则 第一章总则 第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。 第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。 第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章授信业务档案的分类 第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对
不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。 第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 （一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 （二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 （三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级审批意见。 （四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件，增值税发
中信银行分行个人经营贷款授信业务 审批实施细则（1.0版，2013年） 第一章总则 第一条为促进我行小企业金融业务发展，优化零售信贷结构，规个人经营贷款业务，根据《中信银行标准个人经营抵押贷款业务管理办法（1.0版，2013年）》、《中信银行小额个人经营信用贷款业务管理办法（1.0版，2013年）》、《中信银行标准化个人经营贷产品操作规程（1.0版，2013年）》、《中信银行个人经营贷款业务管理办法（2.0版，2012年）》及总、分行相关管理制度与政策要求，结合分行业务发展实际情况，特制度本实施细则。 第二条本实施细则仅适用于我行个人经营贷款业务规定的贷款对象。若我行个人经营贷款业务的贷款对象发生调整，本办法适用的借款人随之调整。 第三条本实施细则所称“个人经营贷款”是指我行向个体工商户、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司）的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放的，用于经营的人民币贷款。主要合伙人、主要自然人股东是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构持有超过10%股份的自然人。实际经营者是指企业出具股东会（董事会）决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会认可的合
法合规的实际经营者。 第四条个人经营贷款审批权限与审批流程 1.审批权限 分行个人经营贷款审批权限为有效保证与房产足值抵押1000万元/信用200万元（含）。对有权审批人的转授权按《中信银行分行（同城机构）2013年第2次小企业授权及个人经营贷款审批权限调整方案的通知》【2013-7381】规定执行，若对权限进行调整，按调整执行。主要政策如下： （1）个人经营贷款3年以中期流动资金贷款必须提供足值抵押。 （2）分行无权审批抵押物在异地的个人经营贷款。 （3）同一自然人及其所控制的一家或多家小企业在我行办理的个人经营贷款及小企业授信合计不得超过1000万元。 2．审批流程 个人经营贷审批流程包括专职审批流程和分行信审会审批流程。 （1）专职审批流程：分行转授权由各级有权审批人按权限审批。 （2）上会审批流程：根据总、分行相关规定由分行信审会审批。 第五条本实施细则所规的我行个人经营贷业务操作规程分为两类，即“标准化个人经营贷产品操作规程”和“非标准化
中信银行小企业联保授信管理办法（试行） 第一章总则 第一条为促进我行小企业授信业务稳步发展，进一步满足小企业客户融资需求，解 决小企业担保难问题，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共、和国担 保法》《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开、展小企 业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本办法。第二条本办法所称小企业 是指符合《中信银行小企业授信业务管理办法（修订稿）》小企业界定标准中的企 业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。第三条本 办法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”， 联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，）每个借款人均为联 保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带 保证责任，我行给予一定额度的授信。第四条本办法所称的授信泛指各类贷款、贸 易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、 周转使用的管理原则。 第二章准入条件 第六条在我行办理联保授信业务的企业和法人组织须同时达到以下标准： （一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳定增长。（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。（四）企业在我行信用风险评级原则上在 C 级（含）以上。
（五）企业管理团队（或实际控制人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。（六）有贷款卡，且在有效期内。（七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。（八）提供存单质押或在我行存入保证金。（九）在我行开立结算账户，主要结算业务须在我行办理。（十）我行规定的其他条件。第七条在我行办理联保授信的个体经营户须同时达到以下标准： （一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60 周岁（含），有固定住所，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。（二）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，且在有效期内。（三）有固定经营场所，有明确的生产经营计划，贷款用途明确合法。（四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳定收入和还本付息能力，并愿意接受我行监督。（五）提供存单质押或在我行存入保证金。（六）在我行开立结算账户，主要业务在我行办理。（七）我 行规定的其他条件。 第三章 联保小组的设立、变更和解散 第八条联保小组的设立。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个基本程序设立。（一）自愿组合。联保小组成员，在相互了解、相互信任的基础上，通过自我寻求合作者或通过有关部门牵线搭桥的方式，自愿达成设立联保小组的意向，并签
中信银行沈阳分行个人经营贷款授信业务 审批实施细则（1.0 版，2013 年） 第一章总则 第一条为促进我行小企业金融业务发展，优化零售信贷结构，规范个人经营贷款业务，根据《中信银行标准个人经营抵押贷款业务管理办法（1.0 版，2013 年）》、《中信银行小额个人经营信用贷款业务管理办法（1.0 版，2013 年）》、《中信银行标准化个人经营贷产品操作规程（1.0 版，2013 年）》、《中信银行个人经营贷款业务管理办法（2.0 版，2012 年）》及总、分行相关管理制度与政策要求，结合分行业务发展实际情况，特制度本实施细则。 第二条本实施细则仅适用于我行个人经营贷款业务规定的贷款对象。若我行个人经营贷款业务的贷款对象发生调整，本办法适用的借款人随之调整。 第三条本实施细则所称“个人经营贷款”是指我行向个体工商户、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司）的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放的，用于经营的人民币贷款。主要合伙人、主要自然人股东是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份的自然人。实际经营者是指企业出具股东会（董事会）决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会认可的合法合规的实际经营者。
第四条个人经营贷款审批权限与审批流程 1.审批权限分行个人经营贷款审批权限为有效保证与房产足值抵 押 1000 万元/ 信用200万元（含）。对有权审批人的转授权按《中信银行沈阳分行（同城机构）2013 年第2 次小企业授权及个人经营贷款审批权限调整方案的通知》【2013-7381 】规定执行，若对权限进行调整，按调整执行。主要政策如下： （1）个人经营贷款3 年以内中期流动资金贷款必须提供足值抵押。 （2）分行无权审批抵押物在异地的个人经营贷款。 （3）同一自然人及其所控制的一家或多家小企业在我行办理的个人经营贷款及小企业授信合计不得超过1000 万元。 2．审批流程个人经营贷审批流程包括专职审批流程和分行信审会审批流程。 （1）专职审批流程：分行转授权由各级有权审批人按权限审批。 （2）上会审批流程：根据总、分行相关规定由分行信审会审批。 第五条本实施细则所规范的我行个人经营贷业务操作规程分为两类，即“标准化个人经营贷产品操作规程”和“非标准 化个人经营贷产品操作规程”。 1.标准化个人经营贷产品操作规程总行规定的标准化产品包括标
文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 附件 出口押汇管理办法中信银行第一章总则 第一条为进一步加强我行出口押汇业务的管理，完善和规范业务操作，防范业务风险，根据国家政策法规及我行相关规定，特制定本管理办法。 第二条本办法所适用的出口押汇包括信用证押汇和托收押汇。 出口信用证押汇是指我行根据信用证受益人（即押汇申请人）的要求，以其提交的我行接受的信用证项下的全套单据/货物的全部财产权益为质押，将票款按国家政策法规及申请人要求，付给申请人或按我行外汇牌价折成人民币付给申请人，并收取利息及银行费用，我行保留追索权，然后凭单向开证行或保兑行或承兑行收款，归还出口信用证押汇的一种融资业务。 出口托收押汇是指在托收结算方式（D/P、D/A）中，我行根据出口商（即押汇申请人）的要求，以申请人提交的全套单据/货物的全部财产权益为质押，将票款按国家政策法规及申请人要求，付给申请人或按我行外汇牌价折成人民币付给申请人，并收取利息及银行费用，我行保留追索权，并通过代收行向进口商收款，归还出口托收押汇的一种融资业务。 第三条出口保险后押汇适用我行有关出口保险后押汇的管理办法 第四条本管理办法适用于全行各级机构办理出口押汇业务。 第二章出口押汇的受理原则 第五条出口押汇业务纳入全行公司业务授信流程统一管理。 第六条申请人的资格认定 （一）持有国家工商行政管理部门核发的公司法人营业执照并经工商行政管理部
门办理年检手续。 （二）在国家商务主管部门登记，取得对外贸易经营者资格。 （三）资信状况和经营效益良好，无不良记录的公司。 （四）满足我行授信规定要求。 第七条出口货物为市场适销的商品，且国外进口商为申请人长期稳定的、无不良付款记录的合作伙伴。货物的出口手续符合国家有关政策。 第八条满足以下条件的信用证出口押汇为低风险业务 （一）信用证出口押汇符合“相符交单”要求或开证行接受电提的不符点；或远期信用证开证行已承兑/确认到期日。 （二）信用证没有限制其它行议付的条款。 （三）申请押汇的信用证开证行或保兑行所在国政局稳定，没有外汇短缺或可能发生金融危机，按照穆迪（或标准普尔）评级标准，其国家主权评级标准一般不得低于Baa2（或标准普尔BBB+）。开证行或保兑行信誉良好，与我行未有过纠纷记录、过去交往中资信一直良好、正常，按照穆迪（或标准普尔）评级标准，其长期债务评级标准一般不得低于Baa3（或标准普尔BBB-），短期债务评级一般不得低于P3（或标准普尔A-3）。总行国际业务部代理行管理部门将定期下发符合上述条件的银行名单。 第九条符合本管理办法第八条的信用证出口押汇业务属低风险业务，不占用出口押汇申请人的授信开证行或保兑行虽不在名录，但经总行国际业务部审批核准，可不占用出应扣减开证银行的额度；额度， 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 口押汇申请人的授信额度；其他（不符点/开证行不在名录/出口托收等）出口押汇业务需按我行规定扣减客户相应授信额度。
附件6 中信银行联保授信调查报告 （适用企业流资类综合授信） 联保成员名称: 行业类别： 授信品种：综合授信 联保成员授信总金额： 5000万元 授信期限： 1年 授信定价： 担保方式： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：2010年9月17日 地点：
调查访问的对象：联保小组各成员负责人 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分联保小组总体情况........................................... 第二部分联保小组成员情况 第三部分担保分析................................................... 第四部分授信风险分析及防范措施 第五部分联保小组收益分析........................................... 第六部分其他补充说明............................................... 第七部分调查结论................................................... 第八部分经办机构负责人意见......................................... 一、联保小组总体情况 1、联合体组成：
ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法 第一章总则 第一条为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。其中： “境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。 “境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。 “境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。 第三条本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。授信范围包括但不限于：拆借、存放、金融机构借款、票据贴现、票据转贴现、理财投资、债券、外汇买卖、贸易融资、担保、回购等。 第二章金融机构授信管理
第四条我行的金融机构授信，应遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整”的原则。 （一）统一授信，是指对客户不同币种和各种形式的信用业务进行统一计量、统一授信管理，实行风险总控。 （二）区别对待，是指根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素，按各类业务产品的风险系数确定不同的授信额度。 （三）合理核定，是指经办机构应在确定的授信额度内，根据业务实际需要、客户还款能力和资产负债结构、信贷政策以及授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案，包括额度、利率、期限、品种等。 （四）适时调整，是指根据市场环境和客户经营状况、监管政策、资信情况发生变化而进行适时调整。 第五条我行对金融机构授信根据授信业务申请方式分为主动授信与申请授信。 （一）主动授信，是指我行根据业务发展需求，对与我行具有长期合作关系，实力雄厚的优质金融机构，主动办理内部授信送审及审批业务。 我行根据交易对手的资产规模、资信状况、市场环境等综合因素确定并将根据业务需要实时更新主动授信客户清单。主动授信客户为政策性银行及上市银行、我行认可的国际评级机构（穆迪、标准普尔、惠誉三家机构）评级为Baa级以上的境内或境外外资银行、监管评级
制度履历表 广东南粤银行金融机构授信管理办法 （1.0版，2016年） 第一章总则 第一条为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。其中： “境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。 “境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。 “境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控
股集团等。 第三条本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。授信范围包括但不限于：拆借、存放、金融机构借款、票据贴现、票据转贴现、理财投资、债券、外汇买卖、贸易融资、担保、回购等。 第二章金融机构授信管理 第四条我行的金融机构授信，应遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整”的原则。 （一）统一授信，是指对客户不同币种和各种形式的信用业务进行统一计量、统一授信管理，实行风险总控。 （二）区别对待，是指根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素，按各类业务产品的风险系数确定不同的授信额度。 （三）合理核定，是指经办机构应在确定的授信额度内，根据业务实际需要、客户还款能力和资产负债结构、信贷政策以及授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案，包括额度、利率、期限、品种等。 （四）适时调整，是指根据市场环境和客户经营状况、监管政策、资信情况发生变化而进行适时调整。 第五条我行对金融机构授信根据授信业务申请方式分为主动授信与申请授信。 （一）主动授信，是指我行根据业务发展需求，对与我行具有长
中信银行(601998)关联交易管理办法 作者: 来源: 日期:2008年04月30日 声明：本公司网站提供的任何信息仅供参考，投资者使用前请予以核实，风险自负。在本文作者所知情的范围内，本机构、本人以及财产上的利害关系人与所评价的证券没有任何利害关系。 中信银行股份有限公司关联交易管理办法 （2008年 4月 29日第一届董事会第十五次会议审议通过） 第一章总则 第一条为规范关联交易行为，控制关联交易风险，保障本行和股东整体利益，促进中信银行股份有限公司（以下简称“本行”）经营活动安全、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《中信银行股份有限公司章程》（以下简称本行章程）、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》（以下简称联交所《上市规则》）、《上海证券交易所上市规则》（以下简称上交所《上市规则》）等其他相关法律、行政法规、规章、监管要求的规定，制定本办法。 第二条本行的关联交易应当遵循以下一般原则： （一）遵守有关法律、法规、部门规章及监管部门的监管要求； （二）符合诚信、公允的原则； （三）遵循商业原则或一般商务条款； （四）当内地法律与香港法律不一致时，应遵循从严处理的原则。 第三条本行对关联交易实行股东大会、董事会、董事会审计与关联交易控制委员会和高级管理层分级管理、监事会依法监督的体制。 第二章中国内地法律关于关联方的界定与一般规定 第四条本行的关联方包括关联自然人、关联法人或其他组织。 第五条本行的关联自然人包括： （一）本行的内部人；
中信银行公司授信业务档案管理实施 细则
中信银行公司授信业务档案管理实施细则 第一章总则 第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。 第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。 第四条分行同城及异地产行应为档案管理设置适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章授信业务档案的分类 第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对不同级别的授信业务档案采取不同的管理
方式。 第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、她项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其它资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 （一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 （二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 （三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级
小企业商户贷 商户贷是我行针对商贸批发及零售市场内的商户，以商户经营情况或经营所用的商铺租售价值为依据，向其发放流动资金贷款的业务。包括：物业贷、租权贷、租金贷、联保贷、流量贷和信用贷。 贷款条件 ?具有合法有效的身份证件，具有民事行为能力，年龄在20（含）至60周岁（含）； ?具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，在我行开立结算账户； ?在当地有固定的经营场所，原则上持续经营2年（含）以上； ?符合我行规定的其他条件。 贷款金额期限和利率 贷款程序 ?1联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理； ? ?2申请办理——填写贷款申请表，客户经理上门服务，搜集资料； ? ?3快速审批——审批通过，成功获得我行贷款； 需提交的材料凭证 ?身份证、结婚证明、户口本 ?营业执照、组织机构代码证、公司章程、法人代表身份证 ?家庭财产状况证明 ?企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等 ?贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等 ?备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准
小企业种子贷 ?种子贷是我行以合作机构或多个借款人自身提供资金形成的种子基金为主要担保方式，为小微企业及企业主发放流动资金贷款的业务。分为合作式种子基金与互助式种子基金两种形式。 贷款条件 ?具有有效身份证件，在当地有经营实体； ?具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内； ?在当地有固定的经营场所，原则上持续经营2年（含）以上； ?符合我行规定的其他条件。 贷款金额期限和利率 贷款程序 ?1联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理； ?2申请办理——填写贷款申请表，客户经理上门服务，搜集资料； ?3快速审批——审批通过，成功获得我行贷款； 需提交的材料凭证 ?身份证、结婚证明、户口本 ?营业执照、组织机构代码证、公司章程、法人代表身份证 ?家庭财产状况证明 ?企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等 ?贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等 ?备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准
中信银行国内保理业务管理办法 专业2010-06-05 17:14:52 阅读198 评论0 字号：大中小订阅 第一章总则 第一条为进一步加强我行国内保理业务的管理，促进业务健康发展，规范国内保理业务操作，防范业务风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的有关规定以及《中信银行公司授信业务管理办法》，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保理业务，是指我行与卖方签署合同，卖方将在国内采用延期收款的方式销售商品或提供劳务所形成的应收债权转让给我行，由我行为其提供应收账款融资或商业资信调查、应收账款管理的银行服务。 第三条本办法所指的应收债权是指卖方因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权以及产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。应收债权包括但不限于下列权利：销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权。 第四条本办法所称采用延期收款方式形成的应收债权，可以表现为会计上已经记录作为应收账款（含应收租赁款和其他应收款，下同）或依据《企业会计准则》尚未记作
为应收账款的债权，但该债权必须是可用货币准确计量的、已形成且尚未到期的、卖方依据销售商品或提供劳务的合同可以在一定的时间要求买方偿付的债权。 第二章分类及定义 第五条国内保理业务按照是否通知买方债权转让事宜，分为公开型国内保理业务（明保理业务）和隐蔽型国内保理业务（暗保理业务）。 公开型国内保理是指应收债权转让一经发生，卖方立即以书面形式将债权转让事实通知买方，指示买方将应付款项直接给付我行，或由我行委托卖方作为收账代理人继续向买方收款，买方将有关款项付至卖方开立在我行的账户并由我行直接扣收。 隐蔽型国内保理是指债权转让一经发生，卖方在转让之时并不立即通知买方，我行仅委托卖方作为收账代理人继续向买方收款，买方将有关款项付至卖方开立在我行的账户后由我行扣收。 第六条国内保理业务按照是否保留对卖方追索权，分为有追索权的国内保理业务（回购型保理业务）和无追索权的国内保理业务（卖断型保理业务）。 有追索权的国内保理业务是指根据卖方申请，我行受让其与买方因交易产生的债权，买方不论何种原因到期不付款时，我行有权向卖方追索，或按照保理合同约定，卖方有义
附件 中信银行存货质押授信业务管理办法（2010版） 第一章总则 第一条为了推动我行物流金融业务的开展，完善我行对公业务产品体系，提高我行对公业务的市场竞争力，积极稳妥地拓展市场，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》和相关法律法规，结合《中信银行授信押品管理办法（2009年版）》、《中信银行授信押品操作细则（2009年版）》、《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》和我行业务实际，特制定本办法。 第二条本办法所称存货质押授信业务，是指我行为授信申请人办理的以我行能够接受的现有存货出质（可以是授信申请人出质或第三方出质）为授信条件之一的授信业务。我行通过与出质人以及物流监管方签订三方合作协议，物流监管方接受我行委托对货物进行有效监管，从而实现我行对质押存货的转移占有。 第三条按照提取质押货物的程序不同，存货质押授信业务可分为静态模式存货质押授信业务和总量控制模式存货质押授信业务两种。 静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭我行出具的相关通知书才能向监管方提取或臵换货物。 —1—
总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管，若在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提取或臵换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金，凭我行的相关通知才能办理提货或换货。 第四条存货质押授信业务的授信品种主要是流动资金贷款、银行承兑汇票和信用证，本办法以银行承兑汇票的操作为例，其它授信品种可参照本办法执行。 第二章管理职责 第五条公司银行部职责 （一）总行公司银行部职责 1.负责会同风险管理部等部门制订和完善存货质押授信业务的管理办法和业务流程； 2.负责存货质押授信业务的产品设计和优化工作； 3.负责存货质押授信业务的系统营销和组织推动工作；对分行发起的存货质押授信业务给予必要的业务指导； 4.督促分行做好存货质押授信业务管理、客户关系维护工作； 5.对全行存货质押授信业务开展情况进行统计分析及考核； 6.负责全行存货质押授信业务的培训及业务交流工作。 （二）分行公司银行部职责 1.负责贯彻落实总行有关存货质押授信业务的政策和规章制—2—
中信银行XX分行小微企业授信业务-审批实施细则(.版-年)
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中信银行沈阳分行小微企业授信业务 审批实施细则（2.0版，2013年） 第一章总则 第一条为促进我行小企业金融业务发展，优化零售信贷结构，规范小微企业授信业务，根据《关于进一步明确我行小企业客户范围及分行部门设置的通知》（信银字[2013]1087号）、《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业标准化产品操作规程（2.0版，2013年）》及总、分行相关管理制度与政策要求，结合分行业务发展实际情况，特制度本实施细则。 第二条本实施细则仅适用于我行小微企业法人贷款业务规定的贷款对象（以下简称“小企业”）。若我行的小微企业法人贷款业务的贷款对象发生调整，本办法适用的借款人随之调整。 第三条本实施细则所称“小微企业授信”是指我行向小微企业法人客户（即符合国家“四部委”标准且单户授信金额1000万元/含人民币以下的微型企业）发放的，用于经营的人民币贷款。 —3—
第四条小微企业审批权限与审批流程 1.审批权限 分行小微企业授信审批权限为有效保证与房产足值抵押1000万元/信用200万元（含）。对有权审批人的转授权按《中信银行沈阳分行（同城机构）2013年第2次小企业授权及个人经营贷款审批权限调整方案的通知》【2013-7381】规定执行，若对权限进行调整，按调整执行。主要政策如下： （1）小微企业3年以内中期流动资金贷款及5年以内的一般固定资产贷款必须提供足值抵押。 （2）分行无权审批抵押物在异地的小微企业授信。 （3）同一自然人及其所控制的一家或多家小企业在我行办理的个人经营贷款及小企业授信合计不得超过1000万元。 2．审批流程 小微企业授信审批流程包括专职审批流程和分行信审会审批流程。 （1）专职审批流程：分行转授权由各级有权审批人按权限审批。 （2）上会审批流程：根据总、分行相关规定由分行信审会审批。 第五条本实施细则所规范的我行小微企业授信业务操作规程分为两类，即“小微企业标准化产品操作规程”和“小微企业非标准化产品操作规程”。 —4—
中信银行 授信调查及产品开发报告 客户名称：公司公司 客户号： 经办机构： 客户经理： 产品经理： 上级行产品经理： 日期：年月日
目录 1.审核意见 2.报告正文 3.授信项目档案清单 4.授信调查及开发所形成的各类资料
授信调查及产品开发报告审核意见 若未超过本行最高审批权的，上级行产品部门产品经理及总经理不必签署意见。
关于公司公司申请一亿元综合授信额度调查 及产品开发报告 一、授信概况 授信主体：公司公司 信用评级结果：BBB+ 授信品种：综合授信额度 授信金额：人民币一亿元 授信期限：一年 授信利率：基准利率上浮10% 授信用途：原材料采购 还款来源：销售收入 担保方式：由中储提供监管 二、企业基本情况 （公司简介）公司公司成立于1999年4月，注册资金1000万元:是由**出资600万、***出资280万、***出资120万共同成立的企业。企业法人：***.注册地址：大连**号。主要经营范围为：金属材料、建筑材料、五交化商品、机电产品、电 线电缆等。 ** 1 991年11月参加工作，1991年11月至1999年3月工
作期间，一直从事金属材料核算经营和管理工作，1999年4月至今任**有限公司总经理、董事长。 该公司下设国内、国际业务、仓储、网络、管理等九个部，主要为国家重点工程项目配套供货业务。法定代表人自公司成 立起担任该公司的董事长兼总经理职务，具有丰富的企业管理 经验。 公司办公座落于中山广场世贸大厦，公司成立至今本着 “顾客至上,诚信是金”的经营理念，经过多年的艰苦创业， 不断学习和借鉴国际国内知名企业的先进管理经验现已经形 成了一整套行之有效的管理、营销及市场服务体系，发展成为 中国东北大型钢材贸易企业，在同行中树立了优秀企业的形 象，深受客户的信赖与支持。先后通过了ISO9001，2000质量 管理体系认证。获“大连市消费者满意单位”，“大连市守 合同重信用单位”。 二、企业经营情况 （一）、贸易业务 **公司主营业务为主要为国家重点工程项目配套供货业务。贸易业务收入占其全部收入的100%。主要经营有各类建材、管材、板材、不锈钢板等各种产品。 **司2009年采购的主要客户为： 鞍钢国贸东北公司购货3.2万吨 2.3亿元 25% 上海克虏伯不锈钢有限公司购货 0.6万吨 1.6亿元 16%