保险原理复习资料
名词解释
1、保险密度（深度）
保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。
保险密度是指一定时期内的人均保费。
2损失
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
3利差益（利差损）
指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。
如果预定利率是5%，实际投资收益率是8%，就是利差益，反之则相反。
4死差益（死差损）
指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。
5费差益（费差损）
指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。
如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。
6赔款准备金
是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。
7未到期准备金
未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。
8危险单位
风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。由于自留额和分保限额是按照一个风险单位来确定的，所以风险单位的划分非常重要。
9赔偿限额
通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。
10自动弃权、禁止反言
弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。
禁止反言：在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或
受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。
11近因原则
是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
12重复保险
是指投保人以同一保险标的、同一可保利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一个危险，保险金额总和超过保险标的的价值。
13共同保险
数个保险人订立数个保险合同，但保险金额总和不超过保险标的的价值，则为共同保险。
14再保险
再保险，也叫分保，是保险人将其所承保的风险责任的一部分或全部，向一个或多个保险人再进行投保的行为。可以说，再保险是对原保险人的保险。
15保险标的
指保险所要保障的对象。如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的利益或责任；人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。
16保险期限
即保险合同的有效期限，也就是保险合同从开始生效到终止的这一期间。保险期限是计算保费的依据之一，也是保险人履行其赔偿或给付义务的根据。
17免赔额
是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，被保险人自行承担损失的一定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿。因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费，所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。
18期内索赔式(期内发生式)
①期内索赔式：不论保险事故发生在何时，只要被保险人在保险期限内要求赔偿，保险人即负赔偿责任。
②期内发生式：不管产品是何时生产或销售，也不管给保险人何时提出索赔，只要产品责任事故发生在保险期限以内，保险人均负赔偿责任。
19偿付能力
指保险人履行赔偿或给付责任的能力。
20溢额再保险
是分出公司以保险金额为基础，规定每个风险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额的部分，即溢额转给分入公司。该方式下，分入公司按照所承担的溢额占总保险金额的比例收取分保费和分摊分保赔款。
21定值保险
保险双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险赔偿的最高限额。
22复效条款
复效条款是人寿保险的常用条款之一。如果保险单所有人在宽限期届满时仍未缴付保险费，并且保险合同中没有其他约定的，保险单便会失效即中止。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议，保险人有权解除合同。投保人已缴足两年以上保险费的，保险人按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未缴足两年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。
23自留额
又称自负责任额，是指对于每一个风险单位或一系列风险单位的责任或损失，分出公司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。
简答题
1、简述保险价值与保险金额的关系。
保险金额是保险合同载明的保险人的最高赔偿限额。
保险价值是保险标的的实际价值。
保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。当保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失赔偿，超过保险价值的保险金额就得不到赔偿。
2、简述保险利益构成的条件与时效限制
保险利益是投保人对保险标的（财产保险合同为财产、物资、责任和信用，人寿保险合同为被保险人的身体和寿命）具有法律上承认的利益。这种利益因保险标的完好、安全时，投保人或被保险人可以从中获益；当保险标的损毁、伤害时，投保人或被保险人必然会遭受经济损失。
保险利益构成的条件：1、保险利益必须是合法的利益。
2、保险利益必须是确定的利益。
3、保险利益必须是经济利益。
时效限制：在财产保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
3、根据保险资金来源在保险资金投资中需要注意什么？
保险投资是指保险公司将其可用资金进行证券投资和其他资产买卖的一种资金运用行为。
保险资金的来源可从不同角度分析，其基本来源有：
（1）资本金。资本金是保险公司在开业时必须具备的注册资本。各类保险公司的注册
资本由管理机构根据本国经济情况和保险业务情况的需要进行制定和调整。
（2）准备金。责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。准备金一般包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和总准备金。在我国则包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和保险保障基金。
（3）其他投资资金。在保险经营过程中，还存在着其他可用于投资的资金来源，主要包括：结算中形成的短期负债、未分配利润、公益金、企业债券等。这些资金可根据其期限的不同作相应的投资。
与其他投资类似，保险投资通常也要考虑安全性、流动性和收益性。
保险资金运用要注意
1、期限结构（资本金、责任准备金、其他类型资金）
2、收益率结构（资本金、责任准备金、其他类型资金）
3、风险结构
4、请写出人寿保险、广义财产保险和责任保险分类表
广义的财产保险是以物质财产及其相关利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。也就是说，广义的财产保险包括以有形物质财产为标的的财产保险、以与物质财产有关的利益为标的的利益保险，以及以损害赔偿责任为标的的责任保险。
人寿保险，亦称生命保险，是人身保险中最为主要的险种。人寿保险是以人的生死为保险事件，由保险人根据合同的规定负责给付保险金的保险。
责任保险亦可称为第三者责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。责任保险属于广义的财产保险范畴。
5、简述投保人、被保险人和受益人的权利与义务
◆保险人的义务：
（1）及时签单义务
（2）保密义务
（3）赔偿、给付义务（4）承担合理费用义务◆保险人的权利：
（1）收取保费权利
（2）调研保险标的的情况（3）解约权与增费权（4）享有代为权
（5）不承担赔偿权利
◆投保人的权利：
（1）解约权
（2）保单现金价值所有权
◆投保人的义务：
（1）交纳保费义务
（2）通知义务
（3）避免损失扩大义务
◆受益人的权利：
（1）在被保险人死后享有
赔偿请求权
（2）对给付金享有充分处
理权
◆受益人的义务：
（1）提供单证义务
6、简述保险与赌博的区别与联系
与赌博进行比较的保险，主要是指非寿险。
联系：从表面上看，两者都是关于金钱得失同样取决于偶然事件的发生与否，有一定的相似之处。
有本质的区别：
（1）保险所管理的是纯粹风险，而赌博所面临的是投机风险。
（2）保险必须以保险标的对自己有经济利害关系为条件，赌博则无此项条件。
（3）保险是风险的转移，目的是谋求经济生活的安定；赌博是风险的制造，给家庭和社会带来不安定的因素。
7、简述风险管理与保险的关系
共同点：首先，两者都是以风险作为研究和管理的对象。
其次，两者都是以概率论和大数法则等数学和统计学原理作为其分析的基础和方法。
第三，保险是风险管理最重要、最有效的制度性工具之一。
第四，加强风险管理是提高保险经济效益的手段。
区别：最主要的区别表现在风险管理所管理的风险范围要大于保险的范围。前者管理所有的纯粹风险以及某些投机风险，而后者只是对付纯粹风险中的可保风
险。
8、简述保险的基本职能和派生职能
基本功能是风险分散和损失补偿，派生功能是融通资金和防灾防损。
风险分散：保险向社会提供了这样一种机制：具有同类风险的组织和个人（被保险人）被聚集，同时向聚集他们的人（保险人）交纳一定的费用，被保险人约定的风险就转移给了保险人，其实，实际上是同类风险的所有被保险人通过保险这种机制共同承担了少数人的风险。
损失补偿：保险以合同的形式向众多投保人收取保险费，然后根据合同在少数被保险人发生约定风险事故所致损失时进行经济补偿，这就是保险的损失补偿功能。
风险分散与损失补偿是手段与目的的统一，是保险本质特征的最基本的反映。
派生功能是在基本功能基础上产生的，同样反映了保险的本质特征。
融通资金：保险机构一方面吸引资金，另一方面投放资金，这就是保险的融通资金的功能。现代保险机构特别是人寿保险公司，其融通资金的能力非常强大。
9、简述补偿原则的质与量的规定
损失补偿原则是指当保险合同生效后，如果保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿；但是被保险人不能因损失而获得额外的利益。
损失补偿原则的额度限制
（1）以被保险人所受的实际损失为限。实际损失是根据损失当时财产的实际价值来确定的，而财产的实际价值与市价有关，所以实际损失通常要根据损失当时财产的市价来确定（定值保险和重置价值保险例外）
（2）以保险合同中所规定的保险金额为限。保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额，所以保险赔款不能超过保险金额，只能低于或等于保险金额。
（3）以被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。保险人在保险利益的限度内支付保险金或保险赔款。
保险人对被保险人的赔偿恰好使保险标的恢复到未出险前的状况，即保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。
损失补偿原则除以受损失为限外，往往还受到保险合同中约定的其他一些限制，如以保险金额为限、按比例投保因而按比例赔偿的限制。另外还受赔偿方法的限制，如某些保险中规定了免赔额，或赔偿限额等。
保险人在运用补偿原则时，应掌握几个限度：经济补偿应以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。此外，补偿原则还有分摊原则、代位求偿原则、委付原则等派生原则。
10、在实际业务中如何运用补偿原则
人身保险是否适用损失补偿原则及其派生出来的代位求偿原则，主要依据对人身保险中不同类型的保险合同的保险性质判定，对给付性保险合同不适用补偿原则。而在意外伤害医疗保险和健康保险中的医疗补偿中，保险人给付的目的多是为了弥补被保险人应医疗支出所发生之损失;且医疗费用支出，可以客观衡量，因此具有与财产保险形同的补偿性质，在保费厘定上也具有相似之处。此类保险不但应适用损失补偿原则，也应当适用保险代位求偿权的规定以防止被保险人获得额外利润。
损失补偿原则的派生原理
（一）重复保险的分摊原则
重复保险的分摊原则是损失补偿原则的一个派生原则，它是指在重复保险的情况下，当保险事故发之间分摊其赔偿责任和赔偿金额，从而使被保险人既能获得充分赔偿但是也不能超过其实际损失。
（二）代位求偿原则
代位求偿原则是在保险标的遭受保险责任事故造成损失时，依法应当由第三者承担赔偿责任时，如果保险人按照合同的约定履行了赔偿责任后，依法就取得了对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。与此同时，被保险人就失去了相对应的相关权利。若没有代位求偿原则的约束，被保险人就有可能从第三者和保险人处同时获得了赔偿，即双重赔偿，倘若这双重赔偿的金额超过了被保险人的实际损失，那么被保险人就可能获利，这与保险的补偿性原则相违背。
（三）委付原则
委付是被保险人在发生保险事故早场保险标的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数予以赔付的行为。委付是被保险人放弃物权的法律行为，在海上保险中经常采用。
损失补偿方式是损失补偿原则的具体应用
（1）第一损失赔偿方式。即在保险金额内，按照实际损失赔偿。当损失金额小于或等于保险金额时，赔偿金额为损失金额；当损失金额大于保险金时，赔偿金额等于保险金额。（2）比例计算赔偿方式。计算公式为：
赔偿金额=损失金额*保险金额∕损失当时保险财产的实际价值
当保险金额却接近保险财产的实际价值，赔偿金额也就越接近损失金额。所以，被保险人若想得到十足的补偿，就必须按财产的实际价值足额投保。
11、代位追偿的含义及实施条件
含义：代位追偿是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
实施条件：第一，损害事故发生的原因及保险标的都属于保险责任范围。
第二，保险标的的损失是第三者责任造成的。
第三，保险人已履行赔偿责任。
在适用范围上，主要适用于财产保险合同，在人身保险中仅对涉及医疗费用的险种适用。
12、不丧失价值任选条款（举例说明）
不丧失价值任选条款人寿保险的常用条款之一。
不丧失价值任选条款又称不没收条款，是人寿保险合同中关于当投保人不愿或无力继续缴纳保险费时，由投保人选择如何处理保险单项下积存的现金价值的规定。人寿保险合同生效满一定时期以后，在保单项下可能会形成现金价值（寿
险保单应包含现金价值表）。这笔资金归投保人所有，而不能被保险人“没收”。
一般来说，不丧失价值任选条款可以提供三种方式供投保人选择：
1.现金返还
即把保险单下积存的现金价值扣除退保手续费及其他费用后，作为退保金，以现金的方式返还给投保人。
2.把原保险单改为缴清保险单
3.将原保险单改为展期保险单
即将原保险单改为与原保险单的保险金额相同的死亡保险，保险期限原则上缩短，此后投保人不必再缴纳保险费。
人身保险的不丧失价值任选条款
人身保险的费率组成中含有储蓄因素，特别是长期性储蓄保险的纯保险费往往含有很大比重的储蓄保险费。于是人身保险合同于缴费达到一定时间后，逐年积存相当数额的责任准备金，并且随着时间的延伸而不断地增长。这种积存的准备金不因保险效力的变化而丧失其价值，投保人有权任意选择有利于自己的方式来处理这种现金价值。这种价值一般又称之为不没收价值或不没收给付。在一般保险单内往往会表列各保险年度的不没收价值，或说明不没收价值的计算方法，使投保人可以随时了解他在保险期间所拥有的权利。
保险人对保险单积存的不没收价值终将根据投保人的选择以不同方式返还给投保方，有时是用现金给付，亦可以以改保缴清保险或展期保险的方式来提供不没收给付，例如：
⒈根据投保人的要求，用返还现金的方式办理退保手续。现行我国简易人身保险条款第18条规定，交付保险费一周年以上，且保险期已满一周年的，投保人（被保险人）如果不愿继续保险，可向保险人申请退保，保险人按规定给付退保金。也就是按照表列各保险年度的退保金额表的金额，用现金给付方式返还给投保方。
⒉将原保险单改为缴清保险，也就是将不没收价值作为一次趸缴保险费，用以改保与原合同同一保险期间与同一类型的保险，这种改保只是保险金额有所下降，下降的幅度取决于当时积存的不没收价值的多少。
⒊将原保险单改为展期保险，也就是将不没收价值作为一次趸交保险费，用以改保与原保险合同同一保险金额的死亡保险，至于保险期间能否维持到原合同的保险期限或有所缩短，则将取决于当时积存的不没收价值的多寡。如果当时不没收价值抵充一次趸交保险费不足以维持到原保单到期日，保险期限将根据金额大小相应缩短，如足以维持到原保险届满之时，则原保险期间不变，如果抵交到原保险期后仍有多余，则剩余部分还可用以抵充购买展期生存保险。此项展期生存保险的保险期间等同于原保险期，而生存保险金额取决于剩余金额的大小。
⒋如保险效力维持到保险期届满，则以生存保险金给付的方式返还不没收价值。
损害补偿原则的具体应用 一、比例赔偿方式 1.在不定值保险中，以保额与出险时财产实际价值的比例来计算赔款， 公式为：赔偿额=保险财产损失额×保险保障程度 （保险保障程度=保险金额/标的受损时的实际价值） 2.在定值保险中，以实际损失额与保险财产的完好价值的比例来计算赔款， 公式为：赔偿额=保额 × 损失程度 （损失程度=损失额 / 保险标的的完好价值） 特点：损失计算不受市价升降影响 例：某保户投保财产险，保额80万元，保险财产的实际账面价值100万元。在保险期间发生保险责任范围内的火灾事故，导致损失5万元，出险时该保险标的的实际价值125万元，计算赔偿额。 答： 不定值保险：赔款=5×80／125=万元 定值保险：赔款=80×5／100=4万元 按第一危险赔偿时：赔款=5万元 （第一危险赔偿方式：指保险人在承保时把责任或损失分为两部分.第一部分是≤保额的损失，保险人按足额保险负责赔偿，第二部分是＞保额的损失，称为第二损失，保险人不负赔偿责任。） 二、分摊方法 1. 比例责任法 比例责任法又称保额比例分摊制。即各保险人按各自保险单中承保的保额与总保额的比例承担赔偿责任。 计算公式是：某保险人赔偿额=损失额× 例：王某有套住房价值20万元。 1999年3月2日，王某所在单位为全体职工在甲公司投保了家财险，每人保额为15万元。王某的妻子李某所在单位于同年4月1日向乙公司为每一职工投保了保额为10万元的家财险。 1999年12月2日王某家着火，损失万元。 按比例责任制，各保险公司应分摊多少赔款 计算如下： 甲公司：125000× =75000元 乙公司：125000× = 50000元 2. 责任限额法 责任限额法又称独立责任制，是以各个保险人的独立责任比例来(即无他保的情况)分摊损失的方法。 计算公式为：某保险人赔偿额=损失额× 之和所有保险人的保险金额某保险人的保险金额100000150000150000+100000150000100000+额之和 所有保险人独立责任限某保险人独立责任限额
名词解释 1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。风险的属性：客观性、损失性和不确定性。 2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。 3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值 5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。公式：保险密度=保费总收入÷总人口 保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。 6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。 衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。 7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。 禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。 8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。 10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。 11、免赔额：是常见的保险条款。免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。
保险学概论 第一章 一、风险：偶然事件的发生引起损失的不确定性 二、风险特点：客观性、普遍性、具体风险发生的偶然性、大量风险发生的必然性、风险的可变性（其他表述：客观性、普遍性、社会性、不确定性、可测性、变化性） 三、（选择）风险要素： 1．风险因素：a物质风险因素（自然因素、物质因素（物品本身特性引起）），b道德因素（故意行为引起），c心理因素（不注意不关心以致增加风险发生机会） 2．风险事故 3．风险损失 四、风险分类： 1．按产生原因划分：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2．按性质划分：纯粹风险、投机风险 3．按标的划分（按风险损害对象划分）：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 4．按产生的环境划分：静态风险、动态风险 5．按殃及的范围和损失的多少划分：巨灾风险、一般风险 五、纯粹风险与投机风险区别 1．纯粹风险是指一旦发生风险只有损失机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损失可能又有获利希望的风险。 2．纯粹风险由于频繁发生，重复性较强，因此其规律较容易把握，人们可以用数理统计的方法计算其发生的频率、损失的程度，进而确定保险费率。投机风险一般都是不规则的，无规律，不可测算。 六、风险管理方法： 1．控制型：避免、预防、分散、控制 2．财务型：风险自留、转移风险 七、保险定义： 1．经济角度：保险是分担意外事故损失的一种财务行为。 2．法律角度：保险是一方同意补偿另一方损失的契约，是合同行为。 3．社会功能角度：保险是有效转移风险、保障社会稳定的一种手段，是社会经济保障制度主要组成部分。 4．风险管理角度：保险是风险管理的一种方法。 5．《保险法》中保险定义：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 6．本书保险定义：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金额的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。 八、保险法定义：保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称 九、可保风险构成条件 1．风险必须是纯粹的风险 2．风险必须具有不确定性 3．风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性 4．风险必须有导致重大损失的可能 5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失
保险学试题 一、单项选择题 1．（）是双方当事人都履行义务的合同。 A．双务合同B．单务合同C．附合合同D．对人合同 2．（）是指保险合同在有效期间内，因某种原因，停止其效力。 A．保险合同的中止B．保险合同的终止 C．保险合同的解除D．保险合同的转让 3．（）是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加了风险事故发生的机会和扩大了损失程度的因素。 A．主观风险因素B．心理风险因素 C．实质风险因素D．道德风险因素 4．（）是指在保险合同中当事人双方就保险标的所确定的金额。 A．保险费B．保险金额C．保险期间D．保险利益 5．（）是指投保人在签订保险合同时，把有关保险标的的重要情况如实地向保险人作口头或书面的陈述。 A．保证B．要约C．告知D．弃权 6．（）是指保险合同当事人的任何一方将合同的争议提交有管辖权的法院，对保险争议进行审理和作出判决的方式。 A．协商解决B．调解C．仲裁D．诉讼 7．（）是指不可预料或非故意行为造成的损失。 A．自然灾害B．意外事故C．生物灾害D．社会风险 8．（）是世界上惟一的以个人名义承保保险的组织形式。 A．专业再保险公司B．出面公司C．劳合社D．私营股份有限公司9．（）是以被保险人在约定保险期内死亡或在任何时期死亡为条件，保险公司给付一次性保险金的保险。 A．死亡保险B．生存保险C．生死保险D．年金保险 10．（）是当被保险人因疾病不能从事工作，以及因病而致残时，由保险人给付保险金的保险。 A．人寿保险B．健康保险C．人身保险D．人身意外伤害保险 11．（）承保出口商因买方不履行贸易合同而遭受的经济损失。 A．投资保险B．国内商业信用保险 C．出口信用保险D．政治风险保险 12．（）是海上保险的原始形式。 A．共同海损B．单独海损 C．船、货抵押借款D．共同海损和船、货抵押借款 13．（）是以被保险人在约定期内生存作为给付年金的条件。 A．定期年金保险B．终身年金保险 C．保证年金保险D．联合年金保险 14．（）即私人经营的保险业务机构。 A．政府保险人B．私营保险人 C．特定保险人D．其他保险人 15．（）是指可能产生收益和造成损害的风险。 A．投机风险B．特定风险 C．自然风险D．纯粹风险
《保险学概论》练习题及答案大全保险学概论综合练习 一、填空题: 1、风险的基本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。 _道德风险因素和_心理风险因素___。 2、风险因素可分为___实质风险因素__、 3、风险是损失的不确定性。它有两层含义:一是可能存在的损失;二是损失是不确定的。 4、按风险的损害对象分类，风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。 5、纯粹风险导致两种结果，即__损失__和___无损失__;投机风险导致三种结果，即___ _无损失和___获利___。损失__、 6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。 7、保险的基本职能是:___经济补偿____和____保险金给付____。保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____。 8、保险具有宏观和微观的作用。 9、按保险的实施方式分类，保险分为__自愿保险______和____法定保险 ________。 10、按保险的对象分类，保险分为__财产保险______和__人身保险____ 11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。 12、按业务承保方式分类，保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。
13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性 ___________的特点。 14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。 15、最初，劳合社只准法人资格的团体成为其成员。 16、火灾保险起源于德国。 17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_。 18、____巴蓬________被称为“现代保险之父”。 19、哈雷生命表_____的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业。 21、保险利益的存在必须具备三个条件，即(1)__合法的利益 _(2)_确定的利益 __(3)_ 经济利益__。 22、财产保险的保险利益包括______现有利益___、___预期利益______、 _____责任利益___和合同利益等。 23、保险合同的订立和保险关系的存在必须以____保险利益________的存在为前提和依据。 24、投保人对保险标的不具有_____保险利益_______的，保险合同无效。 25、根据最大诚信原则，要求投保方履行____如实告知________和____信守承诺_____的义务。 26、最大诚信原则的内容包括______如实告知______、__保证____、_弃权__与_____禁止反言_______。 27、投保人的告知形式有__无限告知___和_询问回答告知___两种。保险人的说明形式有_明确列明________和_明确说明___两种。
一．单项选择题（在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将其字母标号填入题干的括号） 1承保责任围最广泛的商业性医疗保险是（ A ） A．普通医疗费用保险 B．住院费用保险 C．重大疾病保险 D．大额医疗费用保险 2．认为保险是一种损失赔偿合是（B ）。 A.损失分担说 C.危险转嫁说 B.损失赔偿说 D.欲望满足说 3. 二元说的代表人物是（ D） A 日本的米谷隆三 C 美国的休勃纳 B 德国的马修斯 D 德国的爱伦贝堡 4．房主外出忘记锁门属于( C ) A.道德风险因素 C.心理风险因素 B.社会风险因素 D.物质风险因素 5. 对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用的风险管理方法是 (B ) A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险 6. 股市的波动属于（ B ）性质的风险。 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险 7. 影响保险需求总量的诸多因素中，（ D）与总量成反比关系。 A.风险因素 C.科学技术因素 B.经济发展因素 D.价格因素 8. 现代保险首先是从（ A ）发展而来的。 A.海上保险 C.人寿保险 B.火灾保险 D.责任保险 9. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ B ） A.不定值保险 C.定额保险 B.定值保险 D.超额保险
10.下列哪些利益可作为保险利益（D ） A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B.精神创伤 C.刑事处罚 D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 11.在保险合同订立程序中，一般（B）为要约人。 A.保险代理人 B.投保人 C.保险人 D.被保险 人 12.保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C） A.保险凭证 B.暂保单 C.保险单 D.投保单 13.再保险合同( D ) A.只具有给付性 B.具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定 C.既有补偿性又有给付性，二者同时具备 D.以补偿为原则，表现为分摊性 14.建筑工程一切险中，安装工程项目的保险金额一般按（ B ）A．实际价值计算。 B．重置价值计算。 C．双方协商确定计算。 D．现金价值计算。 15.有关保险市场述错误的有（C ） A.保险市场就是保险商品买卖和交易相关行为的总和 B.现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义 C.保险市场应具备买方、卖方和中介三大要素：主体、客体、交易价格 D.现代保险市场指促进保险交易实现的诸多环节，既供给者、需求者、中介人、管理者在的整个市场运行机制。 16. 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。这一经营规则是指（ A ）。 A.禁止兼业 C.禁止联营 B.分业经营 D.禁止专营 17.普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（C ）。 A.住院医疗费用 C．门诊医疗费用 B.手术医疗费用 D．各种医疗费用
保险学计算题
保险学计算题 1、再保险 ①赔付率超赔再保险 赔付率超赔合同常有一项特别规定，接受公司对其责任额只负责90%，其余10%转归分出公司负责，此所谓90%共同再保险。这种规定的目的可使分出公司对超过预定赔付率以上的赔款仍有一定的利害关系，防止分出公司核保不严或理赔过宽而损及接受公司的利益。 例：某一航空险赔付率超赔分保合同约定，分出公司负责75%以内赔款，接受公司负责75%－125%之间的赔款并有150万元限额，还有90%共同再保险规定。年终核算后，当年已决赔款2080000元，已赚保费1600000元，分保双方赔款额计算如下： 赔付率＝2080000／1600000＝130% 接受公司赔款额＝（50%×1600000）×90% =800000×90%＝720000（元） 分出公司赔款额＝（75%×1600000）＋（800000×10%） ＋（5%×1600000）＝1200000＋80000 ＋80000＝1360000（元） 赔付率超赔分保方式适用于农作物保险、汽车险、航空险、责任险、人身意外伤害险和其他年度赔付率波动较大而经营不稳定的业务。 ②溢额再保险(excess loss) 1）定义：溢额再保险是由分出公司以保险金额为基础, 按风险单位确定一定额度的自留额，以自留额的一定线数作为分保额，分保双方按照自留额与分保额各占全部保险金额的比例分配保险费和分摊赔款。
2）责任额、分保比例、保费与赔款计算 例：船舶险溢额分保合同约定，自留额500万元，第一溢额分保合同分保额6线，第二溢额分保合同分保额10线。现有三笔业务发生，其责任额、分保比例、保费和赔款计算如下表： 溢额再保险计算示例单位：万元 ③险位超赔再保险 1）定义：以每一风险单位所发生的赔款来计算自赔额和分保额。若赔款金额在自赔额以内，由分出公司赔付；若赔款金额超过自赔额，超额部分由接受公司在分保额以内负责赔付。 2）特征：由于一次事故可能造成数个风险单位的损失，险位超赔在一次事故中的赔款计算可分为两种情况：一是按风险单位分别计算，每次事故赔款对风险单位数量没有限制；二是每次事故赔款有风险单位的限制，一般为每次事故接受公司只能赔付2－3个风险单位限额的损失。 3）计算：
《保险学》期末考试题 系别_______ 班级_______ 学号___________ 姓名____________ 核分人签名______________ 一?单项选择题（每小题1分，共20分） 1?默示保证与明示保证的法律效力相比（） A.前者效力大于后者 B.后者效力大于前者 C.具有同等效力 D.视具体情况而定 2.（）是险位超赔分保合同在空间上的扩展。 A超额赔付率分保B.事故超赔分保 C.超额损失分保 D.超额赔款分保 3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元，则（）。 A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 44 4.根据我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保 险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A.明确说明 B.询问告知C?无限说明D.明确列明 5.某险位超赔再保险规定，分出公司自赔额为300万，分入公司责任额为500 万，若一危险单位发生赔款1000万，则分入公司赔偿（）。 A.300万元 B. 500万元 C. 700万元 D. 1000万元 6.再保险合同的性质为（） A.补偿性 B.给付性 C.临时性 D.定值性 7.按保险标的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（） A定值保险合同和不定值保险合同 B.足额保险合同与补偿保险合同 C.足额保险合同与非足额保险合同 D.定额保险合同与不定额保险合同 8.人身保险中，投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年 龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 9.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击 10.我国对人身保险合同保险利益的确定方式是（）。 A.对被保险人的存在有精神幸福 B.被保险人死亡造成投保人经济损失
东财《保险学概论》复习题及参考答案 一、单项选择题(只有一个正确答案 【1】李利在两家保险公司购买了两份人寿保险,保险金额各为10万元,在保险期内,李利不幸去世,其受益人得到死亡保险金20万元,对于这个事例,下列说法错误的是(。A: 人身保险合同是给付性合同,因此,应按保险金额给付 B: 寿险不存在重复给付问题,因为人的生命和身体不能用价值来衡量 C: 寿险不存在超额保险问题,因为人的生命和身体不能用价值来衡量 D: 人寿保险存在超额保险 答案: D 【2】真实年龄不符合合同约定的年龄限制,保险人有权解除合同,并在扣除手续费后向投保人退还保费。但是我国《保险法》规定,超过(后,保险人丧失这一权利。 A: 2年 B: 3年 C: 4年 D: 5年 答案: A 【3】外出忘记锁门对于室内财物被盗属于(。 A: 道德风险因素 B: 逆选择风险因素 C: 物质风险因素
D: 心理风险因素 答案: D 【4】保险人核保后,向投保人签发保险单,这一过程属于保险合同订立过程中的( 。 A: 要约 B: 要约邀请 C: 承诺 D: 申请 答案: C 【5】对随机事件观察的数量越多,实际结果越有可能接近预期的结果。这一规律称为(。A: 大数法则 B: 逆选择 C: 保险补偿 D: 风险选择 答案: A 【6】李女士胳膊骨折,其医疗费用保险中的某项条款要求:在保险公司补偿之前,她必须自己先支付合理医疗费用中的250美元。这一要求是(。 A: 免责条款 B: 自负额 C: 共保条款
D: 既存状况 答案: B 【7】某企业以其房产作为抵押向银行贷款1000万元,该银行对这家企业的房产( 。 A: 在企业还清贷款之前具有保险利益 B: 在企业还清贷款之后具有保险利益 C: 如果企业不愿偿还贷款则不具有保险利益 D: 无论企业是否偿还贷款都不具有保险利益 答案: A 【8】Dean的便利店常有人偷东西。Dean安装了一套监控系统,在价格标签上扫入磁条。 如果有人没有付钱就拿走商品,价格标签的磁条就会发出警报。这种风险管理措施是(。 A: 风险转移 B: 风险自留 C: 风险避免 D: 损失控制 答案: D 【9】投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同,而且保险金额超过了标的的价值的保险称之为( 。
概念：绝对免赔额、相对免赔额，重复保险、定值保险、第一损失保险、比例分保、代位求偿权原则、公众责任险、人寿保险、保险合同、强制保险、自愿保险 甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应全部支付给甲妻以死亡为给付条件的保险合同中，被保险人可直接指定受益人而无须征得他人同意。 在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险是信用风险 在各类风险中，对农业生产危害最大的是自然灾害 如果雷击导致大树折断，大树折断压倒房屋，最后导致家用电器损坏，这里家用电器损坏的近因是雷击 除合同另有约定外，重复保险的赔付方式是比例责任分摊 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 2003年1月18日陈某以自己的名义购置一辆桑塔纳汽车，投保当年车辆损失险，保险金额为20万元。3月20日，陈某有病住进医院，其女婿小王（无驾照）未询问陈某同意，乘机驾车外出游玩，不慎翻车，小王受伤，轿车全损。陈某有权请求保险公司予以赔偿，保险公司如果赔偿，能对小王行使代位请求赔偿的权利，小王无权向保险公司请求赔偿投保人在交纳保险费的宽限期届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可按中止方式 公民甲通过保险代理人乙向保险公司投保，保险代理人乙既可以是单位，也可以是个人保险合同成立后，除法律或保险合同另有规定外，不得解除保险合同的主体是保险人保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保险人明确说明，未明确说明的该条款不产生效力 保费收入总额占国内生产总值的比重是指保险密度B保险深度C保险金额D保险价值王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是不定值保险合同 三、多项选择题（共10分，每题1分） 在船舶保险中，对船舶有保险利益的人包括租船人、船舶经营人 国内货物运输保险包括水上运输险、陆上运输险、航空运输险 公众责任险包括场所责任险、电梯责任险、个人责任险 失程度 人身保险合同的变更包括投保人变更、受益人变更 保险市场供给主要受到偿付能力、保险费率、保险监管、市场规范程度的影响 保险市场需求受经济体制、保险费率、消费心理、消费者货币收入影响 根据我国《保险法》，设立保险公司，应当具备条件：有符合本法和公司法规定的章程、符合保险法规定的注册资本最低限额、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员、有健全的组织机构和管理制度、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施我国保险法规定，保险公司可以采取的组织形式有国有独资公司、股份有限公司 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，保险人不得享有向第三者追偿的权利、被保险人有权向第三者请求赔偿、受益人有权向第三者请求赔偿 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务、经保险监督管理机构核定，可以同时兼营财产保险业务和短期健康保险业务
《保险学》期末考试 结合案例，说明保险利益原则在人身和财产保险的运用差别，字数在1000字左右。 保险利益原则的基本内涵是指在签订保险合同时要求投保人必须对投保的标的具有保险利益，否则，保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因投保而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 保险利益原则在财产保险合同和人身保险合同中有着不同的实用性，具体表现在： （一）保险利益的来源不同。 财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。包括：财产所有权；财产经营权、使用权；财产承运权、保管权；财产抵押权、留置权。一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？ 而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。包括：自我人身关系；亲属关系；雇佣关系；债权债务关系。案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?保险四原则中第二个原则就是：保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。这里的保险利益要满足三个条件：首先，保险利益必须是合法的利益，为法律认可，受法律保护;其次，保险利益必须是客观存在的、确定的利益，不能是预期的利益;第三，保险利益必须是经济利益，这种利益可以用货币来计量。保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则要求保险人或投保人对投保标的必须具有保险利益。 王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。（二）对保险利益的时效要求不同。 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。投保人A购买了一份房屋保险，一年以后，他将这所房屋的所有权转让给了另外一个人，这时如果A投保人的保单仍在有效期内，他也不可能从被保险人那里获得赔偿，因为此时A投保人已不对房屋具有保险利益。 某车辆的车主甲在投保机动车辆保险后，将该车出售给乙，如果没有办理批单转让批改手续，则发生保险事故时，因合同无效保险人不能履行赔付责任。因为保险事故发生时，被保险人已不存在保险利益。 而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。如：已解散企业的职工可持有企业为其办理的保险单向保险人索赔；同理，离异后的夫妻也不因可保利益的不存在而丧失索赔权。某投保人为其雇员投保人身保险，即使在保险期内该雇员离开这家公司，保险合同依
东财《保险学概论》复习题主观题解题指导 本复习题页码标注所用教材为： 教材名称单价作者版本出版社 保险学概论36 刘子操、刘波2007年7月第4版中国金融出版社 如学员使用其他版本教材，请参考相关知识点 四、简答题 【51】简述保险合同的特征。 考核知识点：保险合同的特征，参见P83 答案: 附合合同;射幸合同;双务合同;有偿合同 【52】简述人身保险的特点。 考核知识点：人身保险的特点 答案: 人身保险的特点：（1）保险标的的特殊性.人身保险的标的是人的生命和身体，而人的生命和身体是难以用货币来衡量其价值的。（2）保险金额的定额给付性。人身保险标的特殊性使得当被保险人发生保险责任范围内的保险事故时不能像财产保险那样根据事故发生时财产损失的实际程度支付保险赔款，并以保险金额为最高限额。（3）生命风险的相对稳定性。以生命风险作为保险事件的人寿保险，其主要风险因素是死亡率。人们经过长期的实践，利用数学和统计学的技术编制出生命表，比较精确地计算出死亡率。（4）保险期限的长期性。（5）人身保险的储蓄性。 【53】简述信用保险的特点。 考核知识点：信用保险的特点 答案: 信用保险具有以下几个特点：第一，实行额度管理。卖方就买方的信用向保险人投保，保险人则根据买方的信用状况或信用等级确定具体的信用额度，并据此设定责任限额。第二，设立黑名单制度。对于经常违约和进行合同欺诈等行为的买方设立黑名单制度，取消其信用额度，并对黑名单进行不断更新和保密。第三，坚持保密原则。保险人不得透露（尤其是向借贷赊销的债务人）投保信用保险的有关事实，以防止买方出现逆选择风险。第四，提取等额准备金。第五，要建立健全追偿体系。信用保险的保险事故通常是买方违约所致，保险人向被保险人（卖方）赔偿后，可取得代位追偿权。每一笔业务，都涉及追偿问题。第六，信用保险是各国鼓励出口的政策工具，一般不是由商业保险公司经营，而是由政策性保险公司经营。中国出口信用保险公司就是政策性保险公司。 【54】简述健康保险的特点。 考核知识点：健康保险参见P197-198 答案: 健康保险具有以下几个特征：（1）出现频率高，保险费率高。疾病对人类的侵袭最为频繁，几乎所有的人每年都会因疾病需要得到医疗服务，其中相当一部分人需要治疗，由此决定了医疗保险的高出险频率、高损失率的特点。于是又使得医疗费用保险费用总额大于其他保险，保险费率自然也高出其他保险。（2）损失频率不固定，损失幅度不稳定。一个社区内某一时期人群的发病率、患病率、住院率以及门诊医疗费等指标，虽然可以通过历年的统计资料做出粗略的估计，但由于它们受诸如自然灾害大面积发生、传染病地方病的起没、气候的急剧变化等因素的影响，很难预测准确，一旦出现不利情况，保险人将会发生大面积亏损。（3）保险费率误差大。保险费率计算的直接依据是患病率、住院率以及治疗疾病所支出的费用，这些数据受性别、年龄、职业等因素影响，不易准确把握，即使已经积累了一定的统计资料，也未必掌握它的规律性。再者，医疗保险涉及到许多医学上的技术问题，情况复杂，尤其是危险难以估计。这些因素决定了费率的不准确性。（4）易发生道德风险。医疗保险的道德风险来源于两个方面：一是医疗环节上的技术问题，比如被保险人患病治疗可选择的方案不是唯一的，而不同的治疗方案的费用开支差别甚大；二是医疗及有关环节上的问题，比如医生开人情方、借机搭车开药、出假证明，被保险人小病大养、无病呻吟、冒名顶替、涂改发票等。由此可见，保险公司
保险学有关计算题汇编 包括：①固定资产的赔偿金额、②车险的赔偿金额、③第三方责任险的赔偿金额、④共同保险的赔偿金额、⑤保费的计算 一、固定资产赔偿金额的计算 （1）全部损失 ①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝出险时重置价值 ②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝保险金额 （2）部分损失 ①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝实际损失 ②保险金额小于出险时重置价值 赔偿金额＝（保险金额/出险时重置价值）×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用 2、某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。 （1）出险时保险财产实际价值为120万元，损余价值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为90万元，损余价值为4.5万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？ 解：（1）赔款= 6ⅹ（100/120）+ 1.2ⅹ（100/120）（2）赔款= 4.5 + 1.2 = 5.7（万元） 二、车险赔偿金额的计算 （1）全部损失 ①如保险金额≦出险时的实际价值，按保险金额赔偿 ②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时实际价值赔 （2）部分损失 ①保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用 ②保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价） 例题： 1.投保时新车购置价20万，保险金额20万，发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆的实际价值分别为20万、25万和18万，则保险公司分别应该赔偿多少？ （保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用全是5万元） 2.投保时新车购置价为22万元，保险金额按实际价值投保为15万元，出险时新车购置价为20万元，实际修理费为5万元，保险公司如何赔偿？ （保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价＝5×15/22） 三、保费的计算 例题：张小姐买了一辆二手车，她按该车的实际价值8万元投保车辆损失险，其中基本保险费为600元，保险费率为1.2％，若投保9个月，她应缴纳的保险费是多少？ 解：应缴纳的保费= 600+ 80000ⅹ1.2％ⅹ9/12
精品文档 江西农业大学2013～2014学年第一学期期末考试试卷(A) 课程名称： 保险学 开课单位： 经管学院 考试方式： 闭卷 适用班级： 金融、劳保、经济 考试日期： 2013年 考试时间： 120分钟 2、考试结束后，考生务必将试卷、答题纸和草稿纸交给监考教师。 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（ ） A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2. 某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（ ） A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元 3.财产保险独有的原则是（ ） A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则 4.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（ ） A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 5. 在产品责任保险中，不属于被保险人的是（ ） A.产品制造方 B.产品出口方 C.产品使用方 D.产品零售方 6.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同暂时失去效力，称为（ ） A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断 7. 保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（ ） A.意外伤害保险 B.死亡保险 C.年金保险 D.健康保险 8、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为 受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人 9、下列陈述错误的是（） A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B 人身保险合同的标的无法用货币衡量 C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（） A 责任保险合同 B 定期寿险合同 C 年金保险合同 D 意外伤害保险合同 11、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 12、按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（ ）A.超额赔款再保险合同 B.溢额再保险合同 C.成数再保险合同 D.转分保合同 13、有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，保单中规定有3％的绝对免赔率。后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔（ ）。 A 5626美元 B 5800美元 C 400美元 D 0（不赔） 14．对雇主责任保险基本责任陈述有误的是（ ）。 Ａ 职业性疾病是指经过医院确诊的与职业有关的疾病 Ｂ 受雇过程是在保险期限内不包括假日和加班 Ｃ 雇员从事的工种必须是列明的或与列明有关的 Ｄ 雇主伤亡属于保险责任范围 15、（ ）是指当保险合同约定的事故发生时，保险金按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。 A 足额保险金合同 B 定额保险合同 C 超额保险金合同 D 定值保险合同 16．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（） A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险 17．保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了避免或减少损失而进行抢救、保护、清理等工作所支付的合理费用，称为（ ）。 A 施救费用 B 特别费用 C 救助费用 D 额外费用 院： 班级： 姓名： 学号： 装 订 线
保险学概论题库 1按照（给付额是否变动），年金可以分为定额年金和变额年金。 2满足“非本意” 、“外来的”和“突然的”三个要素的“意 外”所造成的伤害（并不一定属于意外伤害保险保障的范围）。 3投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，保险人可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾（2 ）年的除外。 4王某乘坐长途汽车（车票含意外伤害死亡残废保险费）去外地出差，途中遭遇车祸头部受伤，在医院治疗5 天后死亡，在这种情况下，保险人（负有完全的保险责任）。 5有一险位超赔再保险合同，分出公司自赔额为2 000 万元，分入公司的分入责任为4 000 万元，现有一危险单位发生赔款5 000 万元。则，分入公司的应承担的赔款金额是（3 000 万元）。 6终身寿险又称“终身死亡保险”，它提供被保险人终身的死亡保障，一般到生命表的终端年龄 （100 ）岁为止。 7（保险费率取决于被保险人的职业）是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因。 8（保险展业）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导。 9（哈雷）在1963 年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。 10（陶德森）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。 11（保险市场失灵的存在）是进行保险监管的前提条件。12（实质）风险因素是有形因 素。 131693 年，天文学家哈雷用科 学方法精确地计算出各年龄人口的死 亡率，编制出世界上第一份（生命 表）。 141980 年以后，我国设立的第 一家股份制保险企业是（深圳平安保 险公司）。 15按参加保险的人数不同划 分，人寿保险不包括下列哪项（联合 人寿保险）。 16按飞机保险条款规定，飞机进 行正常修理或连续停航超过10 天 时，在此期间的保险费可以按日计算 退回（50% ），但如果飞机是因为发 生保险责任事故后修理等原因停航的 则对修理期间的停航不退费。 17按风险损害的性质分类，风险 可分为（纯粹风险与投机风险） 18按机动车辆保险条款规定, 投 保附加全车盗抢险的保险车辆，在保 险期间车辆被盗窃序经县以上公安部 门立案证实满（3 个月）为查明下 落者，保险人才负责赔偿。 19按险种结构划分，健康保险可 以划分为（健康保险主险和健康保险 附加险）。 20按照缴费方法的不同，年金可 以分为（趸缴年金和期缴年金）。 21保费收入总额占国内生产总值 的比重是指（保险深度） 22保险标的发生部分损失的，在 保险人赔偿后（30 日）内，投保人 可以终止合同。 23保险的基本特性是保险的 （互助性） 24保险合同变更时最常用的书面 单证是（批单）。 25保险合同的解释原则不包括 （解释应有利于起草人）。 26保险合同纠纷仲裁实行的是 （一裁终局制度）。 27保险合同特有的原则是（最 大诚信原则） 28保险合同终止不包括（自始 无效）。 29保险金额不得超过（保险 价值），超过部分无效。 30保险经纪人基于（投 保 人）的利益，为投保人与保险人订立 保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金。 31保险利益从本质上说是某种 （经济利益） 32保险利益为确定的经 济利 益，即指（现有利益和期待利益） 33保险利益为确定的利益是指保 险利益（A和B均是） 34保险人和投保人在制 定（特约条款）时具有最大的自由 度。 35保险人将其承担的保险业 务，以承保形式部份转移给其他保险 人的保险行为是（再保险） 36保险人行使代位求偿权时，如 果依代位求偿取得第三人赔偿金额超 过保险人的赔偿金额，其超过部分应 归（被保险人）所有。 37保险人与被保险人订立保险合 同的正式凭证为（保险单） 38保险人在支付了5000 元的保 险赔款后向有责任的第三方追偿，追 偿款为6000 元则（将1000 元退还 给被保险人）。 39保险条款比较复杂，一般由保 险人事先拟定，要求保险人根据 （最大诚信原则），说明保险合同 主要内容。 40保险责任仅限于意外伤害，这 种保险属于（单纯意外伤害保险）。 41保险展业的方式不包 括（保险公估人展业）。 42被保险船舶遭受保险风险造成 全损，经保险人赔偿损失后，该船残 值（由保险人处理）。
《保险学》期末复习题 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（） A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?（） A.风险分散 B.风险抑制 C.风险预防 D.风险自留 3.下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。在这一系列事件中，造成车辆损毁的近因是 （） A.下雨 B.路面湿滑 C.碰撞 D.爆炸 4.按照合同所用语言、文字的含义对合同条款进行解释的原则是（） A.有利于投保方的原则 B.整体性原则 C.意图解释原则 D.文义解释原则 5.财产保险独有的原则是（） A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则 6.某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（） A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元 7.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（） A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 8.国内货物运输保险期限的确定方式是（） A.以月度确定 B.以年度确定 C.以运程确定 D.自行约定 9.在产品责任保险中，不属于被保险人的是（） A.产品制造方 B.产品出口方 C.产品使用方 D.产品零售方 10.下列属于信用保险的被保险人的是（） A.债权人 B.债务人 C.义务人 D.担保人 11.在种植业保险中，保险责任包括（） A.经营管理不善所致损失 B.农作物病虫害所致损失 C.被保险人故意行为所致损失 D.因国家征用土地所致损失 12.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力，称为（）p39 A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断 13.保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（） A.意外伤害保险 B.死亡保险 C.年金保险 D.健康保险 14.按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（）p252 A.超额赔款再保险合同 B.溢额再保险合同 C.成数再保险合同 D.转分保合同 15.原保险人有权决定是否分保，而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是（） A.临时再保险 B.预约再保险 C.合同再保险 D.比例再保险 16.投保人对同一保险标的，同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同，并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是（） A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险 17、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能 18、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）p7