路政尽职免责制度
所谓尽职免责，我们通常理解为一个人在从事一项工作时，只要按照本职岗位上的规章制度和要求尽力履行职责，即使因客观原因出现一些不良后果，也可以不为此后果承担责任。我认为这样的理解是不全面的。“只有尽职才能免责”，很显然尽职是免责的前提，只有在尽职的基础上才能谈免责，这句话重点在尽职。
翻开 __画卷，我们可以找到有关尽职的诸多词语，什么鞠躬尽瘁、尽职尽责、兢兢业业、忠于职守等等。古往今来，我们有关尽职的解释太多太多。尽：就是全力做出，竭力做到最好;职：就是职责。尽职就是尽最大努力完成自己的职责。尽职是全身心地付出，尽职是挑战难题的勇气，尽职也是战胜困境的决心。尽职是对工作职责的勇敢担当，是对工作环境的积极适应，也是对自己所负使命的忠诚和信守。在现实社会中，无论你从事的是什么样的职业，要想做到免责，必须先做到尽职。而尽职，我认为应包含以下几个方面：
找准自己的岗位，清楚所在岗位的权利与义务
我们常常说“要找准位置”。这里的位置就是指自己工作的岗位。固然位置很重要，只有找准自己的位置之后才能正确的履行职责。每一个参加工作的公民都有自己的岗位，这个岗位所对应的是它所拥有的权利与义务，要想把工作干好，做到尽职免责，那么我们首先要找
准自己的岗位，清楚它的权利与义务。只有找到了自己所处的岗位，并清楚它所拥有的权利与义务，我们才能正确行使权利并履行自己的义务，进而避免行使超出这个岗位的权利或不行使这个岗位应当拥有的权利。在监狱工作中，我们同样有对应的岗位，这些不同的岗位区分了我们每个监狱民警的不同工作内容，并划分了不同的权利与义务。如果你没有找准自己所处的岗位，那么你很可能没有履行应该行使的职权，进而没有正确履行职责，这样就很容易出现失职，从而造成不良后果。
明确岗位职责熟悉业务知识
岗位职责指一个岗位所要求的需要去完成的工作内容以及应当承
担的责任范围。它与我们所在职位的工作息息相关，是我们干好工作的出发点。明确自己的岗位职责有助于提升工作人员的执行力、提升工作效率。俗话说：“干一行，爱一行，精一行”。我们只有在明确自己岗位职责并熟悉业务知识的基础上才能把工作做好、做强、做精。一个不明确岗位职责，不熟悉业务知识的工作人员，是不可能把工作做好的，更谈不上尽职。避免重大事故的发生。
正确行使权利与义务认真履行职责
正确行使权利与义务，认真履行职责，这是我们尽职免责的基本保障，同时也是尽职免责的基本要求。它就如同万丈高楼的坚实地基，只有足够牢固的地基，才能承载起高楼的重量。
我们在工作岗位，要想做到尽职免责，就必须正确行使权力，认真履行义务，公平公正执法。正确对待手中的权利，铭记自己宣誓的诺言，牢固树立崇高的使命感，这是我们做好自己工作的基本保证。不徇私不枉法，严格按照相关的法律法规办事，常怀清廉之心，常思尽职之责，常悟正义之道。切切实实把违规操作扼杀在萌芽状态，把徇私枉法消灭在最初的摇篮。
认真履行职责就是要有责任感。责任感是对自己义务的知觉，以及自觉履行人生义务的态度或意愿。责任感即包括自己履行职责的过失和责任的态度，也包括对他人和社会责任的意识。社会学家戴维斯说：“放弃了自己对社会的责任，就意味着放弃了自身在这个社会中更好生存的机会”。“责任重于泰山”，这句话道出了责任感的重大意义。纵观古今中外，那些流芳百世的豪杰，无不将责任感视为一生追求的信念。在这种坚定的责任感鞭策之下，他们不断奋发前进，最终在各自的领域取得了丰功伟绩。我们更要有责任感，我们承担的是法律的责任，肩负的是人民的重托，支撑的是社会的和谐。唯有强烈的责任感才能不断的激励我们勇于进取，才能不断的鼓舞我们严把安全的大门。
认真履行职责就是要有敬业精神。敬业精神是对职业的热爱而产
生的一种全身心投入的精神，是社会对人们工作的一种道德要求，是个人最大限度地投入本职工作。爱岗敬业是我们职业道德的基本内容，同时也是我们每个工作人员干好工作的必修课。“人是要有一种精神”，这种精神对于我们来说就是对监狱工作的敬业精神。人生好比海上的波浪，有时起有时落，它不是一帆风顺。但无论在怎样的情况下，这种情绪都不能影响我们的工作态度;无论在怎样的条件下，这种精神
状态都不能滑坡;无论在怎样的环境下，我们都要敬业于监狱事业。
也只有这样，我们才能做到尽职尽责，才能为免责打下基矗提出合理化建议
制度是死的，人是活的。随着时代的不断发展，我们每个岗位上
制定的制度都会逐渐的不适应现实工作。在熟悉业务，认真履职之后，我们会发现很多漏洞和弱点。这些漏洞或大或小，大多数不影响我们正常的工作。但工作无小事，任何一个细小的漏洞都可能引发不可估量的后果。因此要真正的做到尽职，我们还需要在日常的工作中总结“漏洞”，并针对这些“漏洞”提出合理化建议。从而不断的完善相关规章制度，健全处理事务的方式方法，最终避免“火山”的喷发，为我们的免责打好预防针。
追究责任是针对出现过错，而免责是针对没有过错。如果你能尽职尽责的把自己的工作做好，那么你就不存在过错，不存在过错自然就会免责。所以“只有尽职才能免责”这句话的重点在于尽职，唯有尽职才能把工作做好，唯有尽职才能做到万无一失、滴水不漏，唯有尽职才能获得真正的免责。
“如果你是一滴水，你是否滋润了一寸土地?如果你是一线阳光，你是否照亮了一分黑暗?如果你是一粒粮食，你是否哺育了有用的生命?如果你是最小的一颗螺丝钉，你是否永远坚守你生活的岗位?”这是伟大的共产主义战士雷锋在日记中的一段话，它告诉我们无论在什么样的岗位，无论做着什么样的工作，都要发挥最大的能力，做出最大的贡献。今天，我们重新体会这段话的含义，发现它被赋予了更深刻的内涵，那就是爱岗敬业，无私奉献，尽职尽责。对待本职工作，要常怀敬畏之心，干一行、爱一行、钻一行，尽心竭力、全身心地投入。对待事业要有愚公移山的意志，要有老黄牛吃苦耐劳的精神，着眼于大局，立足于小事，努力在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。只有这样才能真正做到尽职，才能为免责提供强有力的前提条件，才能准确的理解尽职免责的实质内涵。
内容仅供参考
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法 第一章 总则 第一条 为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发﹝2015﹞8号）及***信贷管理相关制度等有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称授信工作尽职免责是指在整个小微企业授信业务过程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，并根据本办法规定，对各岗位贷款责任人作出是否给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任追究的处理。 第三条 本办法所称贷款责任人，包括在***从事信贷岗位或涉及信贷授信业务的调查人、审查人、审批人。 第四条 贷款免责的范围 （一）小微企业贷款业务中按风险五级分类由正常、关注转入次级以下或按四级分类逾期90天以上的贷款。 （二）银行承兑汇票业务到期因企业不能按时解付，被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 第二章 尽职免责要求
第五条 贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。 （一）贷款主办调查人尽职要求包括但不限于以下内容： 1.负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效； 2.对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实； 3.根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度； 4.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 5.严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；
梅河口市农村信用合作联社小微企业贷款 尽职免责管理指引 第一章总则 第一条为规范梅河口市农村信用社小微企业贷款管理工作，提高小微企业贷款质量，根据《*****》（***发〔2013〕104号）（以下简称104号文件）、《**》（吉农信发〔2013〕151号）（以下简称151号文件）等有关规定，制定本指引。 第二条梅河口市农村信用合作联社（以下简称称联社）及辖内营业网点（以下简称基层社）经营小微企业贷款业务，应遵守本指引。 第三条本指引所称小微企业贷款是指贷款人向以小型微型企业及小微企业主为借款人发放的用于满足其生产经营需要的贷款。 第四条小微企业贷款尽职免责是指达到尽职要求的小微企业贷款业务调查、建档、评级、授信、发放、贷后管理等各项业务活动的工作人员能够获取责任豁免的制度安排。 第二章尽职要求 第五条建档评级尽职要求 (一)县联社及基层社应成立小微企业贷款领导小组。
(二)农户资信档案调查遵循实地调查为主，其它调查为辅的调查方式，调查人员应深入每一户应建档评级企业厂区，了解真实的企业经营状况，深入开展资信调查，准确对客户进行法人客户分类，建立信息档案。调查人员对资信调查信息的真实性、准确性、有效性、完整性负责。 (三)调查人员根据资信调查表采集的企业资信，按照省联社2012年发法人客户分类制度的文件及监管监测意见文件要求合理测算企业评分、授信及分类。 (四)信用社贷审工作小组对客户经理对企业客户分类情况进行评审。 (五)联社业务审查部门在客户经理初审推荐的基础上，对每一户企业的等级及授信金额进行评审。 第六条柜面放贷尽职要求 (一)在客户提供完整的借款手续后，应按照县联社的规定进行限时办理。 (二)按规定收集真实、完整、有效的信贷资料，并与原件核对无误。 (三)应按照根据借款人的经营状况、资信情况、借款用途、授信额度合理核定贷款额度，按照联社下发利率表核定贷款利率。 (四)按照相关规定与借款人签订相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。 (五)贷款到期前15个工作日内接受借款人展期申请，
安全生产如何做到“尽职减责” 在安全生产领域，如何做到“尽职减责”呢？我们首先要弄清楚“做了”和“做好”的区别。把工作干了不等于把工作干好了。我们很多人强调的都是“做没做”和“干没干”，而不是“做好没做好”、“干好没干好”，强调的是行为和形象，而不是目的和结果。“做了”和“干了”只是人的一种行为，代表着一种形象，而“做好”和“干好”是一种结果和目的，我们安全生产监管管理更注重的是结果和目的。 频发的安全生产事故背后通常会处理一大批相关责任人，为什么会有这么多人受到刑事、党纪、政纪处分，最根本原因是由于缺乏尽职减责的意识，本职工作没有做到位或者根本没有做，任何组织、个人在安全事故发生后，都想撇清责任，但缺乏的是“真凭实据”，事故调查组相信的是看得见的材料和证据。所以，要减责必须尽职尽责。首先，要减责，要敢管、肯管、会管、善管。 当前在安全管理工作中存在“三不”即不想管、不敢管、不会管现象。不想管，就是个别人员自身安全意识薄弱，对安全管理工作没有足够的重视，在日常安全工作中忽视对安全生产责任制的落实和检查，对本部门（团队）的安全工作应付了事;不敢管，是指在安全管理过程中遇到一点阻力、受到来自方方面面的压力或干扰，就存在碍于情面或畏难情绪，对安全生产出现的问题不敢管;不会管，是指安全管理人员业务不到位，情况不熟悉，即使想管还是看不出问题，不知道怎样管，不知道如何下手。不想管、不敢管、不会管的后果就是科研生产和试验现场出现违章作业、冒险作业、事故险兆、事故隐患，安全生产秩序混乱，最终可能酿成事故或恶性后果。事故一旦发生，按“四不放过原则”倒查追责，有关人员必然成了被追责处理的对象。因此，从事安全生产的各级人员，必须要打得开情面，必须要亮剑的精神，做到肯管、敢管、会管和善管，用主动和负责任的勇气和行动去防范一切事故的发生。 其次，要减责，要坚持原则，做好本职工作。要免责，必须要全力做好本职工作。具体讲就是要做到“六个该”，即“该汇的报、该开的会、该发的文、该查的事、该履行的程序、该记录的文字”，这个是减责的基础。该汇的报，各级安全生产责任人要及时主动地将问题或隐患要向上级汇报，解决不了的问题和隐患要向更高一级职能部门和领导汇报。该开的会、该发的文，原则上就是要把上级开会或发文的工作和要求及时、详细、逐层传达分解布置下去。该查的事，包含两层意思，一是自查到位，二是相互督查到位。该履行的程序，也应引起足够重视，各级安全检查常会出现三种问题：一是重检查轻处罚，而现在我们要求的是自查不罚、检查必罚，否则起不到警示教育作用;二是重事件轻管理，就事论事，将安全生产管理弱化虚化，忽略了制度与人的作用，在安全管理深层次原因方面查找力度不够;三是粗放缺精细，大而化之，没有对必须和重点检查的内容认真逐项检查，检查形式多于实质。要做到尽职，就要求每次检查巡查时，应始终坚持以督促责任主体安全职责履行到位情况为核心，根据
x农村商业银行中小微企业贷款风险尽职免责管理（暂行）办法 第一章总则 第一条为规范中小微企业贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关规定，制定本办法。 第二条中小微企业贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中各岗位贷款责任人是否按 规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 第三条本办法所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。 第二章贷款风险尽职要求 第四条中小微企业贷款业务应严格实行调查与审查分离、审查与审批分离和分级审批制度。 （一）第一责任人责任（客户经理A、B角）：负责受理客户申请，对客户的主体资格、财务状况、贷款条件、贷款的品种、金额、期限、用途、信用等级、授信额度、担保方式、还款来源等进行初审，收集借款资料并开展贷前调查和评价工作，出具调查报告，并对调查报告和资料的合法性、真实性、有效性、衔接性和完整性负责； （二）支行、营销部负责人责任：负责在规定时间内安排客户经理开展贷前调查工作；负责调查贷款所提交的调查报告的整体质量，对调查程序的合规性、公正性、合理性和评价方法的正确性进行审定，支行、营销部负责人应直接参与大客户、集团客户和重大项目的调查评价工作；对产权不清晰、贷款品种执行错误、产权证真假（含复印件）等负责。 （三）审查人员责任：信贷会计负责对客户经理上报的贷款资料进行独立审查，按规定的审查内容对信贷业务的合法性、合规性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分揭示风险，提出审查意见，并出具审查报告；对上报信贷资料违反信贷规章制度、不符合信贷业务品种、等级评定不正确、资料不齐全的、资料涂改的、内容不完整等问题负首要责任，并与当季考核工资挂钩。 （四）总部审查人员责任：负责对客户经理提交的信贷资料的合规性、公正性和完整性进行审定，对信贷会计审查的资料进行复审，对违反法律法规等上报的信贷资料负责。 （五）审批人责任：负责审批授权范围内的信贷业务，根据审查人意见，决定审批的贷款贷与不贷、贷多贷少等；并对超过授权范围的信贷业务提出审议意见。 （六）授信委员会负责受理独立审批人权限之外信贷业务的审议、表决和审批，其中授信委员会主任主持授信委员会，与授信委员会其他成员共同审议、表决信贷业务。 （七）x农村商业银行行长在董事长授权内贷款行使一票否决权，对明显不符合产业信贷政策要求、经营宗旨和监管规定的信贷业务予以否决。 （八）董事长根据董事会的授权，对大额贷款或重大事项进行审定，发表意见。 第三章贷款风险责任界定
贷款尽职免责实施
山东省农村商业银行小微企业贷款 尽职免责实施细则 （讨论稿） 第一章总则 第一条为进一步完善贷款激励约束机制，强化岗位职责，推动小微贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信工作尽职免责工作的通知》（银监发[2016]56号）、《山东省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，结合实际，制定本细则。 第二条本细则所称小微企业贷款（以下简称小微贷款）是指，各农村商业银行（以下简称农商行）向公司类客户发放的单户余额500万元（含）以下的贷款业务。 第三条本细则所称尽职免责是指，贷款出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明相关岗位人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及内部尽职基本要求勤勉尽职地履行了职责的，应免于其全部或部分责任。 第四条本细则所称责任人是指小微贷款营销、受理、调查、
审查、审议、审批、放款、贷后管理等各环节中负经办职责和
职尽责、没有违规的责任人，按照尽职免责相关规定，给予责任人免责处理。 第七条实施尽职免责，免除责任的内容包括内部考核扣减、经济处罚、行政处分等。 第二章尽职基本要求与免责情形 第八条小微贷款调查环节的尽职要求。贷款调查责任人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料合法性、真实性、有效性负责。 （一）调查环节的尽职要求至少包括以下内容： 1．调查借款人、担保人和其他还款义务人基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需真实、完整、有效； 2．对借款用途和收集资料的真实性进行调查，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵质押物等方面情况，进行实地调查核实； 3.通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或通过自身网络或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料； 4.测算借款人的信贷资金需求量； 5．根据调查核查情况，对借款人及担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益，以及贷款安全性、流动性、效
微山县农村商业银行 客户经理尽职免责实施细则第一章总则 第一条为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***农村信用社贷款操作规程》等有关规定，制定本制度。 第二条贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 第三条本制度所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。 第四条贷款风险免责的范围 (一) 按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾期三个月以上的贷款。 (二) 开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，联社被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 第二章贷款风险尽职要求 第五条贷款主办人(A角)对借款人、担保人或其他还款 义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责;贷款协助人员(B角)对贷款主办人在调查期间的真实性负次要责任。 贷款主办人具体尽职要求至少包括以下内容:
(一)负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效; (二)对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债(含或有负债)情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵(质)押物等方面情况进行实地调查核实; (三)根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度; (四)将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 (五)严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定;对借款人或主要负责人的品行、或有负债进行检查，提示对贷款偿还的负面影响程度; (六)采用现场实地检查，按照规定的频率和内容对借款人的合同履行情况、客户的生产经营情况等进行监督检查; (七)定期(按季)、不定期地对保证人进行现场监督检查，核实保证人的财务和经营情况等，确认保证能力; (八)定期(按季)、不定期地检查抵(质)押物，确定抵(质)押合同的有效性，核实抵(质)押物真实、完整，评估抵(质)押物价值，确认抵(质)押物完整无损; (九)根据检查分析的结果，按照贷款风险分类管理制度，提出贷款风险分类意见; (十)根据检查分析分类情况，发现贷款潜在风险和存在问题，及时进行风险预警提示;
路政尽职免责制度 所谓尽职免责，我们通常理解为一个人在从事一项工作时，只要按照本职岗位上的规章制度和要求尽力履行职责，即使因客观原因出现一些不良后果，也可以不为此后果承担责任。我认为这样的理解是不全面的。“只有尽职才能免责”，很显然尽职是免责的前提，只有在尽职的基础上才能谈免责，这句话重点在尽职。 翻开 __画卷，我们可以找到有关尽职的诸多词语，什么鞠躬尽瘁、尽职尽责、兢兢业业、忠于职守等等。古往今来，我们有关尽职的解释太多太多。尽：就是全力做出，竭力做到最好;职：就是职责。尽职就是尽最大努力完成自己的职责。尽职是全身心地付出，尽职是挑战难题的勇气，尽职也是战胜困境的决心。尽职是对工作职责的勇敢担当，是对工作环境的积极适应，也是对自己所负使命的忠诚和信守。在现实社会中，无论你从事的是什么样的职业，要想做到免责，必须先做到尽职。而尽职，我认为应包含以下几个方面： 找准自己的岗位，清楚所在岗位的权利与义务 我们常常说“要找准位置”。这里的位置就是指自己工作的岗位。固然位置很重要，只有找准自己的位置之后才能正确的履行职责。每一个参加工作的公民都有自己的岗位，这个岗位所对应的是它所拥有的权利与义务，要想把工作干好，做到尽职免责，那么我们首先要找
准自己的岗位，清楚它的权利与义务。只有找到了自己所处的岗位，并清楚它所拥有的权利与义务，我们才能正确行使权利并履行自己的义务，进而避免行使超出这个岗位的权利或不行使这个岗位应当拥有的权利。在监狱工作中，我们同样有对应的岗位，这些不同的岗位区分了我们每个监狱民警的不同工作内容，并划分了不同的权利与义务。如果你没有找准自己所处的岗位，那么你很可能没有履行应该行使的职权，进而没有正确履行职责，这样就很容易出现失职，从而造成不良后果。 明确岗位职责熟悉业务知识 岗位职责指一个岗位所要求的需要去完成的工作内容以及应当承 担的责任范围。它与我们所在职位的工作息息相关，是我们干好工作的出发点。明确自己的岗位职责有助于提升工作人员的执行力、提升工作效率。俗话说：“干一行，爱一行，精一行”。我们只有在明确自己岗位职责并熟悉业务知识的基础上才能把工作做好、做强、做精。一个不明确岗位职责，不熟悉业务知识的工作人员，是不可能把工作做好的，更谈不上尽职。避免重大事故的发生。 正确行使权利与义务认真履行职责
农村信用社 贷款尽职免责指导意见（试行） 第一章总则 第一条为规范农村信用社贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《***农村信用社不良贷款责任认定办法（试行）》等有关法律法规和相 关规定，制定本指导意见。 第二条本指导意见所称贷款责任人是指从事信贷业务调查、审查、审批、发放、贷后管理等各岗位人员。 第三条本指导意见所指信贷业务是 ***农村信用社各法人机构（含县联社、合行、农商行）对客户^1（非自然人）提供的表内、外信用］（信贷业务）的总称，表内信贷业务包括除农户贷款以外的其他贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购等；表外信贷业务包括票据承兑、保证、信用证、贷款承诺等。
第四条本指导意见所称尽职免责是指信贷业务操作流程中，各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 第五条尽职免责认定的范围 （一）按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾期三个月以上的贷款。 （二）开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，贷款人被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的信贷业务。 （三）对符合第（一）、（二）条未且采取借新还旧等转贷的信贷业务，按照转贷手续办理时所在时段进行免责认 ^定。 第六条对贷款责任人的问责与免责应当遵循实事求是、客观公正、标准统一、程序透明、尽职免责、失职追责的原则。 第二章贷款各岗位人员尽职要求 第七条贷前调查人员尽职要求 贷前调查人员可分为贷款主办调查人和贷款辅助调查 人，贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信
贷款责任人尽职免责指导 意见 Prepared on 22 November 2020
农村信用社贷款尽职免责指导意见（试行） 第一章总则 第一条为规范农村信用社贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《***农村信用社不良贷款责任认定办法（试行）》等有关法律法规和相关规定，制定本指导意见。 第二条本指导意见所称贷款责任人是指从事信贷业务调查、审查、审批、发放、贷后管理等各岗位人员。 第三条本指导意见所指信贷业务是***农村信用社各法人机构（含县联社、合行、农商行）对客户(非自然人)提供的表内、外信用(信贷业务)的总称，表内信贷业务包括除农户贷款以外的其他贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购等；表外信贷业务包括票据承兑、保证、信用证、贷款承诺等。 第四条本指导意见所称尽职免责是指信贷业务操作流程中，各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 第五条尽职免责认定的范围
（一）按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾期三个月以上的贷款。 （二）开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，贷款人被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的信贷业务。 （三）对符合第（一）、（二）条未且采取借新还旧等转贷的信贷业务，按照转贷手续办理时所在时段进行免责认定。 第六条对贷款责任人的问责与免责应当遵循实事求是、客观公正、标准统一、程序透明、尽职免责、失职追责的原则。 第二章贷款各岗位人员尽职要求 第七条贷前调查人员尽职要求 贷前调查人员可分为贷款主办调查人和贷款辅助调查人，贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负主要责任，贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。（是否直接修改为贷前调查人员均对真实性负责，具体责任大小在贷款形成风险后另行认定） 贷前调查人员具体尽职要求至少包括以下内容：
赤峰市汇丰中小企业融资担保有限公司 业务尽职免责制度 第一章总则 第一条为进一步完善担保业务工作管理制度，促进担保业务管理，明确工作尽职要求，促进公司业务可持续发展，依据公司章程、业务操作规程等相关规定，特制订本制度。 第二条尽职免责制度是指当担保业务出现代偿等风险事项后，依据本制度规定，担保公司对从事担保业务调查、风险审查、合规审批、保后管理等各项业务活动的工作人员是否按规定履行了自己岗位职责，并根据工作人员尽职的情况，作出是否给予免除全部或部分责任的一项制度。 第二章业务工作尽职要求 第三条担保业务人员主要包括担保业务部、风险评审部、合规审查部的所有人员，公司实行担保项目部门责任制度，担保业务部对担保调查情况负责，风险评审部对发表的评审意见负责，合规审查部对审查的内容负责。 （一）担保公司业务部具体尽职要求包括以下内容： 1.负责受理担保对象的担保申请和收集担保对象的基本资料、基本信息、财务信息及担保业务需要的其他信息等。 2.负责对担保队象的借款的用途及收集的资料进行初审，对担保对象的经营状况、资产负债、盈利能力、发展前景及反担保措施等方面进行实地调查，将实地调查情况、分析结果形成基本符合实际的书
面调查报告，得出的调查结论无重大差错。
3.对获得公司董事会批准担保的企业，提供该担保对象的反担保措施及抵（质）押资产清单，无重大遗漏。 4.依据合规部制定并经律师审核的法律合同文本，负责组织与合作银行及担保对象签署保证合同，无重大过错。 （二）担保公司风险评审部具体尽职要求包括以下内容： 1.负责对担保对象的整体情况进行风险分析及风险防范的具体措施进行风险评价，基本符合实际，无重大差错。 2.负责对担保对象的整体情况进行风险分析及风险防范的具体措施进行风险评价，并出具风险评审意见，基本接近实际，无过分悬殊。 3.办理抵（质）押登记手续，证照与实际一致，无重大差错。 4.保后管理人员负责不定期对担保贷款项目进行保后管理，查看抵押物，并对在保企业划分风险级别，进行分险提示；负责拟定风险企业代偿和追偿方案，分级及时合理，方案切实可行。 （三）担保公司合规部尽职要求包括以下内容： 依反担保手续、抵(质）押清单，制定法律合同文本，经律师审核后，交业务部与银行及担保对象签署的合同合法合规，无重大差错，担保对象缴纳担保费后，与银行签订保证合同前，对送审部门提交的担保材料，负责贷款担保材料的合规性审核、法律风险提示以及合同文本的审核、修改。合规审查部应认真审查担保材料，独立发表的意见基本符合实际，不存在损害公司利益的重大差错。
邳州市农村信用合作联社农户家庭贷款 管理尽职免责暂行规定 第一章总则 第一条为了充分体现贷款“三查”制度的彻底分离，信贷管理实行“前、中、后台分离，相互制衡”的管理模式，达到“职责分明、环环相扣，做细做实、尽职免责”之目的，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《贷款通则》等法律法规和本行相关信贷管理要求，特制定本规定。 第二章前、中、后台定义 第二条前台是指通过采信、授信方式对“授信对象、授信额度、授信期限”的调查、论证、确认过程。 第三条中台是指贷款发放严格按照规定的程序、方式、手续，在前台所确定的“授信对象、授信额度、授信期限”内受理客户用信业务。 第四条后台是指贷后的回访和管护，及时发现和处置问题，力保贷款用得好、周转灵、效益高。 第三章尽职免责 第五条前、中、后台工作人员（授信组成员、信用社主任、贷款记账员、档案管理员）在实施各自工作中，能够严格按照规定程序、规定内容、规定方式、规定手续实施规范化操作，严格履行工作职责，并有尽职尽责客观检查依据，在事后监督、组织检查验收中未发现有失职、不尽责行为的，一律不予追究其一切责任。 第六条联社对各岗位工作责任人的尽职尽责情况实行百分制积分办法考核。 第四章前台工作流程 第七条前台工作总体流程：采信→调查（论证）→授信→调整（调增、调减、取消授信）。 第八条农户家庭贷款采取“逐村连片阳光信贷”方式，其前台工作流程是： （一）采信。 对服务区域内的每个农户家庭基本信息进行采集。 （二）问卷调查。 1、成立问卷调查组。 组长由联社部室经理担任，副组长为信用社主任，组员由联社抽调人员构成。 2、问卷调查。 （1）确定问卷对象。问卷对象由问卷组长和副组长共同选定。 （2）问卷方式。由问卷组成员逐村分别向被选定的5个以上知情人实施不低于5份“背靠背”式问卷调查。 （3）问卷要求。问卷前向问卷对象说明问卷本意和答卷要求，形成共识；问卷中首先将“游手好闲、信用观念差、欠债较多、丧失劳动能力、长期不在家、有前科、服刑、赌博、放高利贷”等15种类型人员的家庭列为待授信对象，其次，对可授信的每个农户家庭现有的经营项目、家庭总资产、年总收入、外出务工、可授信额度进行问卷，真实记载随机问卷调查表，不得有随意性。 （三）形成问卷调查汇总表。 1、确定拟授信对象：农户家庭在五份问卷调查表中只要有一份是“待授信”的，则不作为第一批拟授信对象。 2、确定拟授信额度。农户家庭拟授信额度取五份问卷调查表的拟授信额度算术平均值，即：去掉1个最高额，去掉1个最低额，然后取剩余额度的平均值，最低授信额为1万元。 （四）比对。 1、通过比对，现有不良贷款的农户家庭（含其家庭成员，或担保贷款逾期未还），暂不作为授信对象。 2、通过比对，借款有3次以上不良记录的农户家庭（含其家庭成员），暂不作为授信对象。 3、通过比对，筛选出近三年借款无不良记录的信用户，形成优秀信用户评选名单。 （五）较大“拟授信”额度的再认定。 信用社主任对权限内农户家庭的拟授信，应组织人员实地调查、认定，并填写《农户家庭授信认定表》。如授信额度需要调减的，信用社先调后报联社授信部备案。如授信额度需要调增的，按相应贷款审批权限上报批准后执行。 （六）农户家庭拟授信额度超出基层社权限的，按相应贷款审批权限，报联社授信部审批。 （七）成立村评议小组。
XX银行小微企业授信业务尽职免责管理办法 第一章总则 第一条为规范小微企业授信业务风险管理，促进各环节履职尽责，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行小企业授信工作尽职指引》《商业银行开展小企业授信工作指导意见》等有关规定和本行相关制度，制定本办法。 第二条小微企业授信业务尽职免责，系指对在小微企业授信业务（包括但不限于贷款）办理过程中履行了尽职义务的责任人，按照本办法给予免除全部或部分合规责任（包括风险赔偿、经济处罚和责任处分等）的管理措施。 尽职义务，系指业务人员按照相关规定在小微企业授信业务办理过程中的应尽职责，包括相关法律法规的规定、本行相关制度规定以及岗位职责。 第三条总行成立小微企业授信业务尽职免责领导小组，由分管风险管理部门的行领导担任组长，总行纪检监察、稽核、风险管理、法律事务、内控合规、人力资源以及相关条线管理部门负责人为小组成员。 小微企业授信业务尽职免责领导小组负责对全行小微企业授信业务尽职免责工作进行统一部署，对本办法未作规定的尽职免责情形进行认定，并对重大、复杂以及条线管理部门之间存在分歧的尽职免责情形予以裁定。
总行风险管理部为小微企业授信业务尽职免责工作的牵头主办部门，履行小微企业授信业务尽职免责领导小组办公室职能，并负责本办法的解释、修订工作。 总行其他相关条线管理部门为小微企业授信业务尽职免责工作的具体实施部门。 总行监察室为小微企业授信业务尽职免责工作的监督部门。 第四条尽职免责遵循以下基本原则： （一）实事求是。即认定相关责任人是否尽职以及是否应追责或免责都必须以事实为依据，做到事实清楚，证据确凿。 （二）公平公正。即对待所有责任人不论职务高低均一视同仁，按照既定的标准予以认定尽职与否，既不偏不倚，又不矫枉过正。 （三）合法合规。即认定相关责任人是否尽职以及是否应追责或免责，都必须以法律法规及本行相关制度为准绳，并遵循既定的程序。 第五条小微企业授信业务尽职免责认定的适用范围如下：（一）按贷款五级分类由正常、关注转入次级（含）以下的小微企业贷款； （二）银行承兑汇票到期垫款，已转入不良类的小微企业贷款； （三）其他已形成不良的小微企业授信业务。 第六条本办法适用于小微企业授信业务相关责任人，即小微企业授信业务整个操作流程所涉及的调查、审查、审批、放款审核和授信后管理等岗位人员。
XX农村商业银行股份有限公司小微企业 贷款工作尽职免责制度指引 第一章总则 第一条为规范我行小微企业贷款管理工作，明确和落实小微企业贷款调查、审查、审批等履职工作尽职要求，提高小微信贷管理水平，按照《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》(银监发〔2015〕8号文)的工作要求，结合《XX农村商业银行股份有限公司授信调查审查工作尽职管理办法》及《XX农村商业银行不良贷款责任认定与追究暂行办法》，制定本制度指引。 第二条本指引所称小微企业贷款是指我行向符合条件的小微企业、个体工商户及小微企业主发放的用于满足其生产经营需求等用途的贷款。 第三条小微企业贷款尽职免责是指达到尽职要求的小微企业贷款业务调查、审查、审批等各项业务活动的授信工作人员能够获取责任豁免的制度安排。 第四条本指引所称小微企业贷款工作包括我行授信工作人员在小微企业贷款业务活动中从事的业务受理、客户调查、授信审查（批）等各项业务活动。 授信工作人员是指我行参与小微企业贷款工作的相关人员，包括授信调查人员、评估人员、审查人员、审议人员、审批人员及其他相关人员。 第五条尽职原则 （一）客观独立原则。是指授信调查相关人员在调查过程中应实事求是，真实反映授信前调查所了解的情况，不回避风险点，不受人为外部因素的干扰，公正独立履行职责。
（二）利益回避原则。授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关联关系人申请的小微企业贷款业务，应主动申请回避。不得向关系人发放信用贷款，或优于其他同类借款人的条件向关系人发放担保贷款。 （三）尽职免责原则。是指对于已经按照规定尽职履责的授信尽职调查相关人员可以依照相关规定免于责任追究。 （四）连带责任原则。对存在违规行为且认定为未尽职的授信工作人员，其直接主管负责人必要时可根据实际情况认定为未尽职。 第二章职责与分工 第六条总行公司金融部、个人金融部、授信审批部、合规风险管理部等信贷管理部门是授信风险集中管理部门，负责制定小微企业贷款工作尽职免责相关制度，组织开展小微企业贷款尽职免责管理工作。 第七条审计部、纪检监察部是我行小微企业贷款工作尽职免责管理的主要参与部门，负责协助总行信贷管理部门制定小微企业贷款工作尽职免责制度，参与尽职免责管理工作，并对尽职免责工作提出改进意见。 第三章小微企业贷款工作尽职要求 第一节小微企业贷款调查尽职要求 第八条小微企业贷款调查的目的是获取真实、全面、客观的客户及担保信息，提出授信实施的可行性意见和建议，为授信审查、审议、审批提供基本依据。 第九条小微企业贷款尽职调查可采用现场调查与非现场调查方式，现场调查是指授信调查人员到客户处进行调查，通过实地走访、面谈、核实账务等手段获取客户有关信息，现场调查应双人或多人进行；非现场调查是指授信调查人员
山东省农村商业银行小微企业贷款 尽职免责实施细则 （讨论稿） 第一章总则 第一条为进一步完善贷款激励约束机制，强化岗位职责，推动小微贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信工作尽职免责工作的通知》（银监发[2016]56号）、《山东省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，结合实际，制定本细则。 第二条本细则所称小微企业贷款（以下简称小微贷款）是指，各农村商业银行（以下简称农商行）向公司类客户发放的单户余额500万元（含）以下的贷款业务。 第三条本细则所称尽职免责是指，贷款出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明相关岗位人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及内部尽职基本要求勤勉尽职地履行了职责的，应免于其全部或部分责任。 第四条本细则所称责任人是指小微贷款营销、受理、调查、审查、审议、审批、放款、贷后管理等各环节中负经办职责和管理职责的工作人员，包括但不限于高管人员、管理部门及经
办分支机构负责人、小微贷款管理人员、小微贷款经办人员。 第五条对小微贷款的尽职责任分直接责任和间接责任。贷款业务经办人员和参与具体流程的管理人员，对岗位尽职情况负直接责任；贷款业务管理人员、管理部门、分支机构负责人，若未参与具体业务流程，原则上，只承担所分管贷款业务、所在部门或机构的管理责任。 第六条实施尽职免责应坚持以下原则： （一）依照环节认定。在贷款责任认定过程中，按贷款流程各环节认定责任，哪一个环节履职尽职、没有违规，免除哪个环节的部分或全部责任。 （二）讲求因果关系。对各环节存在违规或未尽职，若与贷款出现风险，没有因果关系，可给予从轻或适当免责；若与贷款出现风险存在因果关系，不得免责。 （三）结果与过程并重。贷款出现风险，若贷款业务各环节无违规违法行为，已履职尽责，可从轻或免予追责。 （四）保持客观公正。按照实事求是的原则对贷款业务进行历史成因追溯，真实反映贷款办理的过程及形成不良的原因，客观准确认定贷款业务各环节责任人的履职尽责情况。 （五）实施尽职免责。在小微贷款办理和管理过程中，履职尽责、没有违规的责任人，按照尽职免责相关规定，给予责任人免责处理。 第七条实施尽职免责，免除责任的内容包括内部考核扣
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安全生产如何做到“尽职减责” 在安全生产领域，如何做到“尽职减责”呢？我们首先要弄清楚“做了”和“做好”的区别。把工作干了不等于把工作干好了。我们很多人强调的都是“做没做”和“干没干”，而不是“做好没做好”、“干好没干好”，强调的是行为和形象，而不是目的和结果。“做了”和“干了”只是人的一种行为，代表着一种形象，而“做好”和“干好”是一种结果和目的，我们安全生产监管管理更注重的是结果和目的。 频发的安全生产事故背后通常会处理一大批相关责任人，为什么会有这么多人受到刑事、党纪、政纪处分，最根本原因是由于缺乏尽职减责的意识，本职工作没有做到位或者根本没有做，任何组织、个人在安全事故发生后，都想撇清责任，但缺乏的是“真凭实据”，事故调查组相信的是看得见的材料和证据。所以，要减责必须尽职尽责。 首先，要减责，要敢管、肯管、会管、善管。 当前在安全管理工作中存在“三不”即不想管、不敢管、不会管现象。不想管，就是个别人员自身安全意识薄弱，对安全管理工作没有足够的重视，在日常安全工作中忽视对安全生产责任制的落实和检查，对本部门（团队）的安全工作应付了事;不敢管，是指在安全管理过程中遇到一点阻力、受到来自方方面面的压力或干扰，就存在碍于情面或畏难情绪，对安全生产出现的问题不敢管;不会管，是指安全管理人员业务不到位，情况不熟悉，即使想管还是看不出问题，不知道怎样管，不知道如何下手。不想管、不敢管、不会管的后果就是科研生产和试验现场出现违章作业、冒险作业、事故险兆、事故隐患，安全生产秩序混乱，最终可能酿成事故或恶性后果。事故一旦发生，按“四不放过原则”倒查追责，有关人员必然成了被追责处理的对象。因此，从事安全生产的各级人员，必须要打得开情面，必须要亮剑的精神，做到肯管、敢管、会管和善管，用主动和负责任的勇气和行动去防范一切事故的发生。
**农村信用合作联社贷款风险尽职免责制度 第一章总则 第一条为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***农村信用社贷款操作规程》等有关规定，制定本制度。 第二条贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 第三条本制度所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。 第四条贷款风险免责的范围 （一）按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾期三个月以上的贷款。 （二）开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，联社被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 第二章贷款风险尽职要求 第五条贷款主办人（A角）对借款人、担保人或其他还款
义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款协助人员（B角）对贷款主办人在调查期间的真实性负次要责任。 贷款主办人具体尽职要求至少包括以下内容： （一）负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效； （二）对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实； （三）根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度； （四）将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 （五）严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；对借款人或主要负责人的品行、或有负债进行检查，提示对贷款偿还的负面影响程度；
ⅩⅩ市农村信用社小微企业贷款尽职免责 管理指引 第一章总则 第一条为规范ⅩⅩ市农村信用社小微企业贷款管理工作，提高小微企业贷款质量，根据《*****》（***发〔2013〕104号）（以下简称104号文件）、《**》（吉农信发〔2013〕151号）（以下简称151号文件）等有关规定，制定本指引。 第二条ⅩⅩ市农村信用合作联社（以下简称称联社）及辖内营业网点（以下简称基层社）经营小微企业贷款业务，应遵守本指引。 第三条本指引所称小微企业贷款是指贷款人向以小型微型企业及小微企业主为借款人发放的用于满足其生产经营需要的贷款。 第四条小微企业贷款尽职免责是指达到尽职要求的小微企业贷款业务调查、建档、评级、授信、发放、贷后管理等各项业务活动的工作人员能够获取责任豁免的制度安排。 第二章尽职要求 第五条建档评级尽职要求 (一)县联社及基层社应成立小微企业贷款领导小组。
(二)农户资信档案调查遵循实地调查为主，其它调查为辅的调查方式，调查人员应深入每一户应建档评级企业厂区，了解真实的企业经营状况，深入开展资信调查，准确对客户进行法人客户分类，建立信息档案。调查人员对资信调查信息的真实性、准确性、有效性、完整性负责。 (三)调查人员根据资信调查表采集的企业资信，按照省联社2012年发法人客户分类制度的文件及监管监测意见文件要求合理测算企业评分、授信及分类。 (四)信用社贷审工作小组对客户经理对企业客户分类情况进行评审。 (五)联社业务审查部门在客户经理初审推荐的基础上，对每一户企业的等级及授信金额进行评审。 第六条柜面放贷尽职要求 (一)在客户提供完整的借款手续后，应按照县联社的规定进行限时办理。 (二)按规定收集真实、完整、有效的信贷资料，并与原件核对无误。 (三)应按照根据借款人的经营状况、资信情况、借款用途、授信额度合理核定贷款额度，按照联社下发利率表核定贷款利率。 (四)按照相关规定与借款人签订相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。 (五)贷款到期前15个工作日内接受借款人展期申请，
XX联社贷款风险尽职免责管理办法 xx县农村信用合作联社小微企业 金融服务人员尽职免责管理办法 第一章总则 第一条为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《吉林省农村信用社公司类贷款管理暂行办法》及有关新产品制度等有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称授信工作尽职免责是指在辖贷款风险尽职要求 1 第五条贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责;贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。 (一)贷款主办调查人具体尽职要求至少包括以下内容: 1(负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效; 2(对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债(含或有负债)情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵(质)押物等方面情况进行实地调查核实; 3(根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度; 4(将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 5(严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提 2