下载文档原格式
财投资INVESTMENT76投资与理财01 October 2018平台爆雷后 投资者最终能拿回多少钱据统计，e 租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元，按照法律规定的破产清算优先级，罚金、银行贷款、债权等将排在前面，真正能退还给投资者的金额大约只有120亿元左右，覆盖率在20%-25%之间。
依凡最近网贷行业雷声四起，一天好几家的节奏，有的是提现困难，有的是逾期，有的是清盘，有的是跑路。
平台爆雷之后，投资人唯一能做的就是维权。
如果平台清盘还好，即使兑付时间长达3年，往往本金都能拿到手，但是如果被立案侦查，平台涉及违法犯罪活动，资金追偿的难度就很大，不仅追缴时间较长，而且最终能拿到手的钱往往也没多少。
针对爆雷的平台（非清盘），投资人在维权之时，最想知道的是，我的钱还能拿回来吗？最终能拿回来多少？1、e 租宝：20%-25%2014-2015年之间，e租宝进入疯狂圈钱时期，全国各地、各种媒介到处都是e租宝铺天盖地的广告，包括主流电视台、高铁、地铁、公交站台、网络，遍布大江南北。
2015年12月8日，e租宝被经侦介入，后被查出平台上95%的标的都是假标，平台一年半之内非法吸储500亿元。
2017年9月，e租宝主犯丁宁被判无期徒刑，2018年5月e租宝终于彻底结案，总涉案金额为762亿元，涉及投资人90多万，罚款超20亿元，111人入狱。
据统计，e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元，按照法律规定的破产清算优先级，罚金、银行贷款、债权等将排在前面，真正能退还给投资者的金额大约只有120亿元左右，覆盖率在20%-25%之间。
从经侦立案到给出最终的清偿比例，总共历时2年半，目前大部分投资者已经拿到回款。
2、东方创投：48.7%东方创投成立于2013年6月，当年10月停止提现，11月负责人邓亮和李泽明相继自首。
2014年7月15日，东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案，历时9个月。
判决书显示，截至2013年10月31日，该平台吸收投资者资金共1.26亿元，其中已兑付7471.96万元，实际未归还投资人本金5250.32万元。
追赃挽损的下步计划以泛亚金融、e租宝、钱宝网、善林金融等非法集资案为例，非法集资具有涉案资产形式多样化、涉案资产数额巨大、涉案债权人数目众多、影响范围的广泛性等特点，处置环节稍有不慎就会遭遇社会的质疑和当事人的诘问，酿成一些敏感性案件。
因此，非法集资案件中，追赃挽损工作与打击犯罪工作同等重要。
如何有效追挽损？提供以下思路以供参考：一、构成非法集资，但不构成犯罪的涉案单位或（和）人员的行为构成非法集资，在地方党委政府的统一领导指挥下，由涉案地县级以上人民政府打击和处置非法集资工作领导小组认定为非法集资，集中发布公告，接受集资参与人登记，委托资产评估机构、会计师事务所对涉案单位（人员）违法所得、资产进行评估、审计，委托律师事务所出具追缴违法所得、处置涉案财物实施方案，统一、科学的对待违法所得追缴、资产的保值增值、涉案财物的处置、诉讼及最终的分配等工作。
二、有可宽松对待立案、羁押情形的1、对于涉嫌非法集资行为，但目前尚能正常经营，基本具有兑付能力的企业，应建议有关职能部门采取行政、法律手段监督其尽快清退集资款项。
对于涉嫌非法集资行为已经出现经营困难的企业，如果经过综合评估认为尚有复苏可能，应协调金融等有关部门加大帮扶力度，同时加强管控，引导集资参与人与企业签订分期还款协议，逐步清退集资款项。
涉嫌非法集资犯罪，但有可能对符合返还集资款项的，可以暂缓刑事立案。
对于能够积极筹集资金，并在立案前已经全部或者大部分兑付集资参与人的，后果不严重的，可以不按刑事案件立案处理或免于刑事处罚。
2、非法集资案件中的业务人员，能够及时退回所收取的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用的，可以从轻处理。
参与时间较短，数额较小，情节轻微的，特别是能够积极提供资金去向，帮助挽回损失的可以不按犯罪处理。
3、对于在案发时涉案企业仍然有较多实体项目，或其他资产经过运营存在挽回损失可能的，涉案人员可以暂不适用逮捕措施；对于依法应当或可以从轻处理的业务员、辅助人员，可以视情况不采取逮捕措施。
龙源期刊网
“e租宝”案二审宣判
作者：
来源：《中国经济周刊》2017年第47期
11月29日，北京市高级人民法院依法对安徽钰诚控股集團、钰诚国际控股集团有限公司以及丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉一案二审公开宣判。
法院裁定驳回上诉，维持原判。
二审宣判后，将由一审法院严格按照法律规定进行涉案财产的善后处置，尽快组织开展信息核实、资产变现、资金清退等各项工作。
“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台，曾打着“网络金融”旗号非法集资500多亿元。
e租宝官方退清公告e租宝是个老案子了，多年前就已经爆雷，很多投资人把全部身家都投到了e租宝里面，以至于当e租宝出现问题时，投资人的整个世界都变黑暗了。
从警方立案，到案件审判出结果，历时多年。
根据e 租宝案件最新官方公告，警方已经在开展具体的清退工作了。
以下是本站分享的e租宝官方退清公告，希望能帮助到大家!e租宝官方退清公告e租宝案件已经有了最新消息，投资者可以根据公告登记信息，目前已经发布通告的官方有，北京公安、海南省公安厅、云南省公安厅、江苏省以及盘锦市，受害者可以去当地公安局核实一下。
登记时间：2019年7月2日到2019年8月30日，采用的是现场登记，具体时间是上午9：00-11：30，下午时间是13：30-17：00。
那e租宝能退多少钱呢?赔付比例是多少?大约在20%-25%，据统计，e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元，按照法律规定的破产清算优先级，罚金、银行贷款、债权等将排在前面，真正能退还给投资者的金额大约只有120亿左右，覆盖率在20%-25%之间。
总而言之，历时四年多的e租宝案件终于有结果了，虽然赔付比例比较地，但是好歹有个结果，一切事情都能结束了，只是投资人要引以为戒，千万不要掉进同样的坑里，把钱存银行，然后做自己喜欢的事情最好。
e租宝官方退清公告e租宝案件最新官方公告e租宝案件彻底完结，其关联公司和涉案人员都受到了应有的惩罚，具体判决如下：1、e租宝总部创始人财产充公，被判终身监禁;2、24名高管集体入狱，罚款19亿;3、散落在各地的关联公司已相继做出宣判，111人入狱，罚款超20亿;4、之前试图逃跑的诈骗犯都被一网打尽，受到了惩罚。
具体清退日期还不清楚e租宝案件中涉案金额达762亿，但还没有兑付的有380亿元，受害人达90万，关于清退的事情，政府已经在有序的组织安排了，具体清退日期还不清楚，要等公布了才知道，毕竟涉案金额和投资人员都太多，所以清退需要一段时间。
e租宝官方退清公告e租宝涉案金额和投资人都比较多，去年底案件才彻底完结，今年初才开始进行信息核实、资产变现、资金清退等各项工作，光信息核实这一项就要花很多时间。
人民法院依法惩治金融犯罪工作情况暨典型案例新闻发布会文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2022.09.22•【分类】新闻发布会正文人民法院依法惩治金融犯罪工作情况暨典型案例新闻发布会最高人民法院刑三庭庭长马岩各位媒体记者朋友：大家好！金融是现代经济的核心。
金融安全是国家安全的重要组成部分，维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视防范化解重大金融风险工作。
党的十九大把防范化解重大风险作为三大攻坚战的首要战役。
习近平总书记强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，并就防范化解重大金融风险作出一系列重要批示指示，为依法惩治金融犯罪、防范化解金融风险指明了方向、提供了根本遵循。
人民法院坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平法治思想和习近平经济思想，贯彻落实习近平总书记重要批示指示精神和党中央部署要求，充分发挥刑事审判职能作用，依法惩治金融犯罪，维护金融管理秩序和国家金融安全稳定，保障经济社会平稳健康发展。
2017年至2022年8月，全国法院审结破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪一审刑事案件11.71万件，18.63万名被告人被判处刑罚。
一、依法严惩非法集资犯罪，守护人民群众“钱袋子”安全非法集资刑事案件多发，涉案金额巨大，涉及集资参与人众多，严重破坏金融管理秩序，危害国家金融安全。
人民法院高度重视防范打击非法集资工作，不断健全完善司法解释、司法政策，依法惩治非法集资犯罪，取得重要成效。
一是依法从严惩处。
2017年至2022年8月，全国法院审结非法集资一审刑事案件6.02万件10.87万人。
先后审判处置了北京“e租宝”、“昆明泛亚”、江苏“钱宝”、上海“阜兴”等一批重大非法集资案件，取得良好的政治效果、法律效果和社会效果。
始终坚持从严惩处的方针，该重判的坚决依法予以重判，非法集资刑事案件平均重刑率为19.99%，其中集资诈骗犯罪案件的重刑率为78.78%，远高于刑事案件平均重刑率。
非法集资款清退实施方案一、背景近年来，我国非法集资案件频发，给社会和个人财产造成严重损失，为维护经济秩序和保护人民群众的合法权益，有关部门决定对非法集资款进行清退实施，以便及时追回被非法集资的资金。
二、清退对象1. 非法集资款清退对象包括但不限于以下情形：a. 以高额利息吸引投资者的非法集资行为；b. 通过虚假承诺或诱导等手段非法集资的行为；c. 利用网络平台或其他非法途径进行集资的行为；d. 其他违法集资行为。
2. 非法集资款清退实施对象应当是经过相关部门认定为非法集资的案件，并已经取得法律效力的判决或裁定的案件。
三、清退流程1. 确定清退对象：相关部门应当通过调查核实，确定非法集资款清退实施对象，明确追回的款项数额和具体来源。
2. 制定清退方案：根据清退对象的情况，制定具体的清退方案，包括清退的时间节点、清退的方式和清退的具体操作步骤等。
3. 实施清退：按照制定的清退方案，有关部门应当积极主动地采取有效措施，对非法集资款进行清退，确保追回的款项能够及时、全额地返还给受害者。
四、清退方式1. 资金返还：对于已经追回的非法集资款项，应当通过银行转账、现金支付等方式将款项返还给受害者。
2. 资产变现：对于非法集资案件中涉及的房产、车辆、贵重物品等资产，可以通过司法拍卖、变卖等方式将资产变现，将变现所得返还给受害者。
3. 其他方式：根据清退对象的具体情况，可以采取其他合法有效的方式进行清退，以确保受害者的合法权益得到保障。
五、风险防范在实施清退过程中，有关部门应当加强风险防范，避免清退过程中出现资金挪用、违规操作等情况，确保清退工作的合法、规范和安全进行。
六、监督检查有关部门应当建立健全监督检查机制，加强对清退工作的监督和检查，及时发现和解决清退工作中的问题和困难，确保清退工作的顺利进行。
七、总结非法集资款清退实施方案的制定和实施，对于维护社会经济秩序，保护人民群众的合法权益具有重要意义。
有关部门应当严格按照清退方案的要求，积极主动地推进清退工作，确保受害者的合法权益得到保障，为社会经济的健康发展提供有力保障。
e租宝非法集资案终结通知e租宝非法集资案终结通知在被查近一年之际，e租宝案件有了新进展。
据新华社11月23日消息，在公安部的统一指挥下，由北京市公安局立案侦查的“e租宝”案件已于2016年8月14日侦查终结，丁宁等26名犯罪嫌疑人因涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等罪被移送检察机关审查起诉。
据悉，截至目前，全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。
在去年12月8日，新华社发布消息称，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查，有关部门将及时公布调查结果。
当日晚间，“e租宝”官方微博发布声明称，因经营合规问题，公司正在接受有关部门调查。
在此期间，网站及线下机构停止推广、发布新产品，亦暂停其他日常业务。
随后，在去年12月12日，公安机关会同有关部门对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。
北京及各省区市按照属地管理原则成立了专项处置工作机构，并开展有关工作。
“e租宝”官网数据显示，截至12月3日，“e租宝”注册用户已达489.9万人，累计投资金额为729.53亿元。
在被调查一个多星期之后，北京市公安局官方微博发布通报称，各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。
据调查显示，e租宝案件牵涉了众多关联平台。
警方此次披露，2014年7月以来，犯罪嫌疑人丁宁、张敏、丁甸利用安徽钰诚融资租赁有限公司、金易融(北京)网络科技有限公司、安信惠鑫金融信息服务(北京)有限公司等“钰诚系”公司及“e租宝”网络平台，伙同犯罪嫌疑人彭力、雍磊等人大肆编造虚假融资租赁项目，以转让融资租赁项目债权支付高息为诱饵吸收资金，涉及90余万人、580余亿元，截至案发未兑付金额近370亿元。
Journal of Hebei Vocational College of Public Security Police河北公安警察职业学院学报2021年6月Jun.2021第21卷第2期Vol.21No.2涉众型经济犯罪，是指基于同一法律事实，“涉及受害人众多，可能影响社会稳定的一类经济犯罪案件，包括非法吸收公众存款案件、集资诈骗案件、传销、非法销售未上市公司股票等犯罪活动。
另外在证券犯罪、合同诈骗、假币犯罪、农村经济犯罪活动中也有类似涉众因素的存在。
”此类案件属于风险型经济犯罪，严重破坏市场经济秩序，威胁国家经济金融安全，极易引发群体性事件，危害社会治安秩序。
其实质在于，此类犯罪极易引发系统性、区域性经济风险，而分析各类涉稳因素就成为化解风险的关键。
一、涉众型经济犯罪涉稳风险特征（一）惩处力度轻，导致犯罪复制风险涉案金额高，案件持续高发。
自2019年开展打击非法集资犯罪专项行动以来，全国公安机关共立非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件1.5万余起，涉案金额3400余亿元(人民币，下同)。
涉及行业涵盖外汇买卖、金融理财、商贸、证券、农业、林业、养殖业、医疗保健业等。
案件绝对数量占经济犯罪案件的比重呈爬坡式上升。
特大规模非法集资案件不断增多，维护社会稳定压力再次增大。
e 租宝网络集资案涉案金额达700多亿元，集资参与人达100多万人，涉及全国30多个省市，未兑付缺口300多亿元，案件审判、处置难度非常大。
惩处力度轻，犯罪变异复活。
较轻的刑罚处罚与巨额的不法收益间反差，使得犯罪分子铤而走险。
犯罪模式被学习效仿，变异复活，削弱了打击此类犯罪的威慑作用。
涉众型经济犯罪中集资诈骗的最高刑为死刑，但实践中许多案件的判决畸轻，有的甚至判处低于五年有期徒刑，从犯判决更甚。
传销案件除了组织领导者受到刑罚处罚外，多数参与者只受到行政处罚。
一个传销金字塔倒塌，其参与者又复制原有犯罪模式，再立山头，使得传销犯罪团伙数量呈几何式增长，屡打不绝，随之也带来了的巨大涉稳风险。
揭开“庞氏骗局”神秘面纱：e租宝大大集团泛亚等相继倒下A5交易A5任务SEO诊断淘宝客站长团购摘要：何为“庞氏骗局”，它是对金融领域投资诈骗的统称。
那么，本该距离我们很遥远的名词为什么一步步地逼近我们的生活，让许多投资者蒙受了巨大的损失呢?下面我们就一起盘点下2015年度几起最著名的的“庞氏骗局”，一步步地揭开“庞氏骗局”的神秘面纱。
2015年已经悄悄落下帷幕，对于广大的投资圈朋友来说，2015年注定是非常难忘的一年。
股市在这一年里让人们感受到了过山车式的刺激，狂躁不安的涨跌让多少人一夜暴富，又有多少人倾家荡产。
动荡不安的股市让许多人心生退意，选择相对比较稳健的理财产品进行投资，也就是我们通常所说的P2P行业，可谁曾想，P2P行业在带来丰厚回报的同时，背后也竟隐藏着巨大的危机，不少投资者经历了不曾想象过的“庞氏骗局”。
何为“庞氏骗局”，它是对金融领域投资诈骗的统称。
那么，本该距离我们很遥远的名词为什么一步步地逼近我们的生活，让许多投资者蒙受了巨大的损失呢?下面我们就一起盘点下2015年度几起最著名的的“庞氏骗局”，一步步地揭开“庞氏骗局”的神秘面纱。
e租宝被警方认定涉嫌非法集资已立案侦查追赃挽损对于经常投资理财的朋友们来说，e租宝的名字并不陌生。
这家曾经在央视新闻联播前的黄金时段打广告、融资规模达700多亿元的互联网金融平台，在上线仅仅一年多时间的时候便轰然倒下，倒下的原因是涉嫌非法集资。
e租宝成立于2014年2月，是安徽钰诚集团全资子公司，表面由美女总裁张敏管理，实际由钰诚集团董事长丁宁掌控全局。
后经调查，丁宁私生活奢靡，挥金如土，且存在行贿犯罪行为。
公司业务以融资租赁债权交易为主。
从成立之初到2015年12月被查，短短一年多的时间，这家互联网金融公司以近乎疯狂的速度扩张，用户达500万人，累计成交额达到729亿元，行业排名第三，造就了互联网金融业的奇迹。
就是这样一家表面看上去风光无限的公司，背后却隐藏着巨大的骗局。
人民法院依法惩治金融犯罪典型案例文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2022.09.22•【分类】其他正文人民法院依法惩治金融犯罪典型案例目录1.“e租宝”集资诈骗、非法吸收公众存款案2.“昆明泛亚”非法吸收公众存款案3.上海“阜兴”集资诈骗案4.沈阳“老妈乐”集资诈骗案5.江西“老庆祥”非法吸收公众存款执行案6.丹东欣泰电气股份有限公司、温德乙等欺诈发行股票、违规披露重要信息案7.张家港保税区伊世顿国际贸易有限公司、金文献等操纵期货市场案8.远大石化有限公司、吴向东操纵期货市场案9.袁钢志洗钱案10.周张成洗钱案案例1“e租宝”集资诈骗、非法吸收公众存款案——借互联网金融名义实施非法集资犯罪一、基本案情被告单位安徽钰诚控股集团。
被告单位钰诚国际控股集团有限公司。
被告人丁宁，男，汉族，1982年7月11日出生。
被告人丁甸，男，汉族，1987年6月24日出生。
其他被告人身份情况，略。
被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间，在不具有银行业金融机构资质的前提下，利用“e租宝”平台、芝麻金融平台发布虚假融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成“e租年享”、“年安丰裕”等若干理财产品进行销售，以承诺还本付息等为诱饵，通过电视台、网络、散发传单等途径向社会公开宣传，向115万余人非法吸收资金762亿余元。
其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或被挥霍以及用于其他违法犯罪活动，造成集资款损失380亿余元。
此外，钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人还走私贵重金属、非法持有枪支、偷越国境。
二、裁判结果本案由北京市第一中级人民法院一审，北京市高级人民法院二审。
法院认为，被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为均已构成集资诈骗罪；被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。
领导干部不懂金融，后果很严重作者：徐豪来源：《中国经济周刊》2017年第23期泛亚、e租宝等骗局警示：责编：陈惟杉“必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，扎扎实实把金融工作做好。
”今年4月25日，习近平总书记在主持中央政治局第四十次集体学习时做出上述指示。
他同时就维护金融安全提出6项任务。
其中一条便是“提高领导干部金融工作能力，领导干部特别是高级干部要努力学习金融知识，熟悉金融业务，把握金融规律，既要学会用金融手段促进经济社会发展，又要学会防范和化解金融风险，强化监管意识，提高监管效率”。
“对于一个国家来说，经济进入专业化、技术化、指数化，那么对金融人才的要求也就越来越高。
”国家行政学院教授竹立家告诉《中国经济周刊》记者。
“要做好金融工作就离不开金融人才，但现阶段，无论是从省到地市，还是从地市到县乡，普遍缺少懂金融、懂资本运作的专业人才，各级党政领导班子中尤其迫切需要充实懂金融、懂资本运作的干部。
” 国务院发展研究中心国有资产管理办公室主任徐鹏程对《中国经济周刊》记者说，目前全国一些省市的党政领导班子中“内行”不多，创新不力，因而发展不平衡。
金融人才占比不到公务员总数的1%徐鹏程本人曾先后在国有商业银行和股份制商业银行任金融高管，在2010年至2013年被中组部和团中央以博士服务团成员身份选派江西省鹰潭市挂职副市长。
“党政班子中严重缺乏知识型和专家型的领导和干部，更缺乏具体的‘操盘手’，尤其是缺乏懂金融、懂资本运作的专业人才。
”他说。
他向《中国经济周刊》记者列举了一组数据，截至2013年底，全国公务员总人数为717.1万人，公务员与非公务员的比例为1∶192。
“从数量上来说，公务员队伍不算小，但由于历史原因，这支队伍的整体素质还不够高，特别是1993年以前直接过渡到公务员编制的人，一般文化水平较低。
而在现有公务员队伍中，金融类公务员和人才则更少，占比还不到公务员总数的1%。
金融诈骗案例目录银行诈骗案 (2)7.28太原特大金融诈骗案 (2)齐鲁银行金融诈骗案 (2)中信银行10亿票据融资诈骗案 (2)银行诈骗信息“肆虐”磐安 (2)酒鬼内鬼 (3)证券市场诈骗案 (4)重庆证券诈骗案 (4)青海证券诈骗案 (4)兰州证券诈骗案 (4)“新国大”证券诈骗案 (5)民生证券被勒令停开账户半年前员工涉10亿诈骗案 (5)长江证券董事长被查曾被举报父子诈骗8000万港币 (5)互联网金融诈骗案 (6)P2P东方创投被判非法吸储 (6)农行关停P2P接口39亿票据诈骗案殃及池鱼 (6)“广东邦家公司”集资诈骗案 (6)泛亚“日金宝”案件：12月才公布正式立案 (6)e租宝涉嫌非法集资近400亿元：初期立案侦查阶段 (7)银行诈骗案7·28太原特大金融诈骗案2004年，山西太原发生了“7.28特大金融诈骗案”，涉案金额高达11亿元，这让当时山西太原的银行业几乎无一幸免，同时这也是山西省“建国以来最大的金融诈骗案”。
通过警方的调查发现，“7.28”系列金融诈骗案是一帮窃贼通过与银行人员内外勾结，私刻印章、伪造转账支票等手法，将各大银行存款转至其他账户，再以直接提现、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金，组建了一条运作顺畅的“蒸发存款流水线”。
齐鲁银行金融诈骗案“齐鲁银行金融诈骗案”为2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。
具体为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理肖洁的妻子刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元。
由于牵涉多家银行及多个国企高管，又因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，因此，刘济源案又被称为“齐鲁银行案”。
2012年1月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人”。
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命作者：编辑谭梦桐来源：《投资与理财》 2018年第9期近几个月，P2P平台爆雷不断，而这次持续数月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租宝时期”就踩过雷的。
“所有外表的光鲜都不可靠。
”39岁的李雨回想自己P2P投资经历时如此感慨。
许多投资人迷信背景、迷信规模、迷信交易量，把平台分成上市系、国资系、风投系等加以比较，得出上市系平台大、国资系信誉好、风投系资金足之类的结论，或者一味追求大平台、大交易量。
然而，风险是最好的试金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平台基本上都是上市公司背景，国资系和风投系也为数众多，甚至深受投资人信赖的行业头部大平台，在风险袭来时也轰然坍塌。
其实，投P2P最重要的还是看风控。
投资的本质就是一场与风险的博弈，谁能控制好风险，谁就能取得胜利。
平台背景深厚、规模大不是缺点，但只有风控水平与之相匹配的时候，才能说是优点。
比起看不透这点的投资人，明明懂得却还报侥幸心理的投资人更可悲，“记吃不记打”的数次踩雷都不值得被同情。
而这些人终将走上漫长而艰辛的维权之路，这其中的坎坷只有当事人自己最清楚，打碎的牙带着血咽进了肚子。
“得之我幸，失之我命”冷超（化名）是笔者见过很能聊的一位投资人。
他在四川有一家自己的火锅店，店面不大，但是生意红火，五六年的店面经营下来，有了一笔积蓄，2015年跟着朋友进了网贷行业。
在当时，网贷行业还未被严监管，很多平台的“羊毛”非常可观，短时间尝到甜头的冷超便一发而不可收，转移户头上的大半资金，一头扎进了网贷平台。
但是好景不长，因为盲目投资，从不对投资平台的背景做调查，冷超踩雷了——一家上线不到半年的平台突然失联。
他和几位投资人按照该网站给出的办公地址找了过去，才发现自己投资了5万本金的平台宛如小作坊，门上挂着临时做的牌子“XX金融服务有限公司”，大门紧闭，从门缝隐约望见屋内乱糟糟的，桌椅杂乱摆着，地上满是文件纸，像是不久前遭过贼。
突然，退赔本⾦的处理⽅式确定了！七⽉起或将全⾯返还本⾦！就在刚刚，⾦融受害群众本⾦清退⼯作被提上⽇程，⾼层⾼度重视⾦融受害群众的本⾦返还情况，不仅要求各地⽅部门要尽快破案，全⼒追赃挽损，还要求所有问题⾦融平台必须做到全额100%退还受害群众被骗本⾦。
这⼀次⾼层对打击和处置⾮法集资的⼯作部署严厉程度空前，态度⼗分明确，就是要将那些诈骗了⽼百姓⾎汗钱不肯主动退还的⾦融诈骗集团统统严肃处理，绝不姑息。
平台资产质量恶化，导致逾期攀升；更有更有从⽬前平台兑付情况来看，平台资产质量恶化，导致逾期攀升；从⽬前平台兑付情况来看，不少借款⼈借⾏业动荡之时，恶意逃废债不愿还款；甚⾄部分平台⽅截留借款⼈还款，造成了出借⼈的回款难题。
这些都直接造成了⽬前回款难以打破困局的原因。
不少的问题平台依然打着各种旗号企图拖延兑付时间或者打折收割受害群众的⾎汗钱，中央对此已经⾼度重视并明确要求唯有全额100%退还受害⼈本⾦才能最⼤限度减刑。
任何借⼝说平台资不抵债或者⽆⼒还受害⼈本⾦才能最⼤限度减刑。
任何借⼝说平台资不抵债或者⽆⼒偿还的理由都是不被认可的，平台做不到全额退款，就应当由股东企业和担保公司全额补⾜，必须确保本⾦全额全款退还回给受害群众们。
有关地⽅和部门应当在处置⾮法集资职能部门统筹协调下，切实履⾏协作义务，综合运⽤多种⼿段，做好涉案财物清运、财产变现、资⾦归集、资⾦清退等⼯作，确保最⼤限度追赃挽损，最⼤限度减少实际因为受害群众和平台之间的合同关系是客观存在且得到法律认损失。
损失。
因为受害群众和平台之间的合同关系是客观存在且得到法律认可的，如果平台未能按照合同要求如期返还出借⼈本⾦，那么受害群众就可以通过民事诉讼的⽅式起诉平台实控⼈及家属还有平台股东企业，要求这些⼈赔付本⾦损失部分。
尤其是股东企业，作为平台的出资设⽴⼈，更应该对⾃⼰所⼊股投资的平台负责到底，依法承担连带责任，当平台出现兑付问题时，必须兜底赔付受害群众的本⾦损失或先⾏垫付返还本息。
北京市第一中级人民法院关于”e租宝“案的资金清退公告
被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案, 北京市第一中级人民法院对刑事判决涉财产部分立案执行后，依法有序推进资产处置、资金归集、信息核实等重点工作。
为维护受损集资参与人的合法权益，现依据生效刑事裁判文书和信息核实登记情况对已归集到位的涉案资金进行首次资金清退工作，具体事项公告如下：
一、清退时间
本次资金清退自2020年1月16日开始。
二、清退对象
资金清退对象为在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人。
参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和未参加信息核实登记的受损集资参与人暂不列入本次资金清退范围。
参与集资的相关刑事案件被告人（包括被追究刑事责任的员工、理财师）不列入资金清退范围。
三、清退金额
本次资金清退根据受损金额和现已归集到位的资金确定统一的清退比例。
每名集资参与人的具体清退金额通过其受损金额乘以清退比例确定，受损金额指集资参与人的本金受损金额，具体为充值金额减去提现金额的差额。
四、清退方式
本次资金清退采取银行转账方式,由中国工商银行协助完成。
集资参与人在信息核实中登记了接收清退资金银行账户的，清退的资金以转账方式汇入该银行账户。
对信息核实中同意开立电子银行账户的，通过开立银行电子存单的方式进行资金清退。
开立银行电子存单的集资参与人需本人持有效身份证前往中国工商银行任一境内网点领取清退的资金。
五、特别提示
本次资金清退按照“应发尽发”的原则确定统一的清退比例，清退后将根据涉案资产继续归集的情况开展后续资金清退工作。
因登记的收款银行账户销户、信息有误等原因导致转账失败的，通过开立银行电子存单的方式进行资金清退。
领取清退资金相关注意事项详见银行的《领取清退资金通知》。
特此公告。
领取清退资金通知
1.领款方式介绍
本次资金清退范围内的集资参与人的领款方式有两种，电子专户与提供银行账户的方式。
如集资参与人选择接收清退资金的方式为电子专户，由本人携带身份证到中国工商银行任一境内网点查询办理“e租宝案领款业务”，以领取清退资金。
如集资参与人选择接收清退资金的方式为提供银行账户，银行账户为工商银行账户的，可通过中国工商银行相关渠道查询清退资金到账情况；银行账户为非工商银行账户的，请联系开户行查询确认到账情况，跨行清退会有延迟，一般为3个自然日，但不同银行入账处理时间会有差异，具体请以收款银行为准。
如集资参与人存在大额取款需求，请提前与收款银行的业务办理网点预约，并在办理业务时携带本人有效身份证件。
如需收款银行办理大额转账、挂失等其他需要核验身份的业务，也请携带本人有效身份证件。
2.电子存单领款细则
使用电子存单的方式接收清退资金，仅限本人携带本人身份证至中国工商银行任一境内网点办理，在“e租宝案领款业务”办理过程中，中国工商银行会对集资参与人身份信息进行核对，内容包括姓名、住所地、联系方式等，此为正常的身份识别流程，请集资参与人配合办理。
3.集资参与人已死亡的处理方式
本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记前已死亡的，已参加信息核实登记的合法继承人可持身份证前往中国工商银行任一境内网点查询领取名下电子存单内的清退资金。
本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记后死亡的，合法继承人需提供遗产继承手续，前往收款银行领取清退资金。
4.工商银行提示短信
公告发布后，中国工商银行会通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送具体清退时间段的提示短信。
资金清退工作开始后，中国工商银行将会再次通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送资金发放短信提示，提示工商银行完成资金清退的时间及方式，具体清退方式请参照“领款方式介绍”相关内容。
5.银行账户异常处理方式
因集资参与人登记的收款银行账户销户、开户行信息错误、收款账号错误等原因导致资金清退失败的，工商银行将为集资参与人开立电子存单进行资金清退，并通过95588发送开立电子存单短信提示，提示集资参与人收款账户清退资金失败，工商银行已经开立电子存单完成资金清退。
6.未收到提示短信处理方式
对于本次资金清退范围内的集资参与人因预留手机号码有误等原因，清退时间内未收到短信的情况，如集资参与人选择开立电子专户的，可通过中国工商银行任一境内网点查询清退资金到账情况，如选择提供银行账户的，可通过账户开户行查询清退资金到账情况。
7.特别提示
（本资料仅供参考，请以正式文本为准）。
